A seguradora digital alemã Wefox disse, na quarta-feira, que arrecadou US$ 110 milhões em novos fundos de apoiadores, incluindo JPMorgan e Barclays. A notícia marca um voto de confiança para o espaço da tecnologia de seguros em um momento em que enfrenta fortes ventos contrários no cenário macroeconômico.
A Wefox é uma empresa sediada em Berlim, na Alemanha, centrada em produtos de seguros pessoais, tais como seguros de habitação, automóveis e de responsabilidade civil. Em vez de subscrever os sinistros, a empresa conecta seus usuários a corretores e companhias de seguros parceiras através de uma plataforma online.
Fundada em 2015, concorre com empresas como a seguradora digital americana Lemonade e a empresa alemã GetSafe, bem como com seguradoras já estabelecidas, como a Allianz.
A Wefox disse que levantou os novos fundos por meio de uma combinação de financiamento de dívida e capital novo. Do total de US$ 110 milhões, US$ 55 milhões assumem a forma de uma linha de crédito concedida pelos gigantes bancários JPMorgan e Barclays. Um outro investimento de capital de US$ 55 milhões foi liderado pela Squarepoint Capital, uma empresa global de gestão de investimentos com US$ 75,5 bilhões em ativos sob gestão.
“Trata-se de um novo tipo de financiamento para uma empresa em crescimento”, disse Julian Teicke, diretor executivo e co-fundador da Wefox, numa entrevista à CNBC. “Os investidores de risco, os investidores em ações, compreendem e querem correr riscos.”
“Os bancos normalmente não o fazem, por isso, para eles era realmente importante compreender o nosso caminho para a rentabilidade e a maturidade do nosso negócio”, acrescentou.
A empresa disse que manteve sua avaliação de US$ 4,5 bilhões obtida em uma rodada de financiamento em julho — algo raro no mercado atual, com muitas startups financeiras e de seguros vendo suas avaliações caírem drasticamente.
O anúncio da Wefox surge numa altura em que fintechs e insurtechs e a indústria tecnológica no seu todo se debatem com um ambiente econômico mais difícil, encontrando mais dificuldades em obter financiamento.
As taxas de juro mais elevadas fizeram com que os investidores reavaliassem as empresas tecnológicas orientadas para o crescimento, com os mercados acionistas — e as fintechs e insurtechs em particular — a sofrerem uma queda. Nos mercados públicos, a empresa americana Lemonade viu suas ações caírem 23% nos últimos 12 meses, embora as ações tenham subido 13% até agora em 2023.
As demissões também afetaram o espaço das fintechs e insurtechs. Na terça-feira, a empresa de transferência de dinheiro Zepz disse à CNBC que estava dispensando 420 funcionários, ou 26% de sua força de trabalho total, na última rodada de demissões que atingiu o setor.
O colapso do Silicon Valley Bank também veio obscurecer as perspectivas. O banco centrado em empresas de tecnologia entrou em colapso no início deste ano, depois de seus clientes de capital de risco e de arranque terem fugido em pânico devido a preocupações com a capitalização.
Apesar dos ventos contrários enfrentados pela indústria de tecnologia em geral, Teicke diz acreditar que a Wefox é “resistente a crises”. No primeiro trimestre de 2023, a Wefox viu suas receitas quase dobrarem ano a ano. A empresa prevê que atingirá a lucratividade até o final deste ano.
Teicke também disse que a Wefox não enfrentou as mesmas pressões para despedir pessoal. Em vez disso, mudou suas prioridades, disse ele, “dobrando as coisas que funcionam e parando as coisas que não fazem sentido”.
Por exemplo, Teicke disse que a Wefox estava se focando no seu modelo de parceria com corretores e no seu método de distribuição conhecido como “afinidade”, em que vende o seu software de seguros a outras empresas mediante o pagamento de uma taxa de subscrição — por exemplo, uma concessionária de automóveis online que oferece o seguro do automóvel no ponto de venda.
Segundo a empresa, os novos fundos serão utilizados para investir no programa de afinidade e na plataforma tecnológica da Wefox.
Teicke disse que a Wefox também está investindo fortemente em inteligência artificial, que se tornou uma área quente da tecnologia recentemente após o lançamento do ChatGPT. A Wefox utiliza a IA principalmente para automatizar as aplicações de políticas e o atendimento ao cliente.
A empresa tem três centros tecnológicos em Paris, Barcelona e Milão dedicados à IA.
