A Authentic, uma plataforma de seguros pronta para uso que permite que empresas verticais de SaaS, franquias e outros grupos colham os benefícios do seguro cativo, anunciou o fechamento de uma rodada seed de US$ 5,5 milhões. A rodada foi liderada pela Slow Ventures e contou com a participação da Altai Ventures, MGV, Upper90, Clocktower, Commerce Ventures, Mischief Ventures, Core Innovation Capital e importantes executivos do setor de seguros.
De acordo com o NAIC, 90% das empresas da Fortune 500 utilizam seguro cativo, que é uma forma de “autosseguro”. Com o seguro cativo, as organizações criam suas próprias seguradoras em vez de comprar seguros de um corretor ou de uma operadora de seguros.
O seguro cativo oferece muitos benefícios, incluindo a criação de um fluxo de receita adicional para as empresas controladoras, cobertura de seguro personalizada, prêmios de seguro mais baixos e muito mais. Nos últimos 50 anos, somente as grandes corporações utilizaram principalmente as seguradoras cativas devido ao custo e à complexidade de sua criação.
A plataforma “Captive in a Box” do Authentic agora possibilita que qualquer empresa vertical de SaaS, franquia, associação, etc., lance programas de seguro cativo para seus membros em questão de semanas. A plataforma pronta para uso cuida de toda a logística da criação de uma seguradora cativa, incluindo:
- Jurídico: Estabelecimento de um Domicílio, Administração, etc.
- Subscrição: Registro de taxas junto aos órgãos reguladores, precificação, análise atuarial, etc.
- Resseguro e capital: Resseguro, capitalização de cativos, etc.
- Gerenciamento de sinistros, atendimento ao cliente e mais.
“O seguro cativo oferece muitos benefícios para as organizações e seus membros, mas, até agora, a criação de um seguro cativo era um processo muito longo e caro”, explicou Cole Riccardi, CEO e fundador da Authentic. “Por meio da plataforma da Authentic, qualquer pessoa pode criar seu próprio programa de seguro cativo e perceber os benefícios em poucos dias”, disse Riccardi.
Antes da Authentic, havia duas maneiras pelas quais as empresas Vertical Saas, franquias, etc., podiam monetizar o seguro. Primeiro, elas podiam vender seus leads para as seguradoras e receber uma taxa única por lead. A segunda opção era fazer uma parceria com uma corretora ou operadora de seguros e receber uma comissão sobre cada apólice vendida.
A Authentic não só permite que seus parceiros recebam uma comissão sobre cada apólice vendida, como também mantém a maior parte do lucro da subscrição. A parceria não requer recursos de engenharia ou de seguros. Tudo o que é exigido dos parceiros da Authentic é a inserção de uma linha de código em sua plataforma para começar a vender seguros.
“Nos últimos anos, vimos muitas startups de software se tornarem empresas de FinTech, incorporando pagamentos e produtos de empréstimo para monetizar sua base de clientes”, explicou Marc Schroder, fundador da MGV. “O seguro é o próximo produto incorporado, mas o que torna a Authentic uma empresa vantajosa para todos é que as empresas de software, roll-ups, etc., podem criar um novo fluxo de receita enquanto seus membros obtêm apólices de seguro hiper-personalizadas a um preço justo”, disse Schroder.
A Authentic, com sede em Manhattan, NY, e Dayton, OH, é composta por profissionais das principais empresas de tecnologia e seguros, incluindo Next Insurance, Amazon, Canary Consulting e Aquiline Capital Partners. Essa combinação de experiência técnica, empresarial e em seguros ajudou a Authentic a criar a primeira plataforma de ponta a ponta que permite às PMEs criar programas de seguros cativos e distribuir seguros para seus membros.
A plataforma “Captive in a Box” da Authentic permite que eles contornem os atuais problemas de distribuição da seleção adversa de riscos que o setor de seguros tem lutado para superar”, explicou Sam Lessin, sócio-gerente da Slow Ventures. “Os parceiros do Authentic se beneficiam do compartilhamento de dados para avaliar e precificar melhor os riscos, pois são eles que colhem os frutos de programas mais bem-sucedidos.”
O Authentic foi lançado com os primeiros clientes e já tem uma lista de espera de clientes que serão lançados no quarto trimestre de 2023. Atualmente, a Authentic está oferecendo cobertura de apólice de proprietário de empresa (BOP) e tem como alvo empresas de alimentos e bebidas, salões de beleza e spas, varejo, fitness e serviços profissionais.
