A transformação continua a ser o foco de muitos aspectos do setor de seguros, e um novo relatório da Forrester aborda parte da volatilidade dos prêmios nos mercados de todo o mundo, identifica os riscos que as seguradoras devem monitorar e se concentra em vários fatores importantes que afetarão a lucratividade nos próximos anos. O relatório Future of Insurance conclui que as seguradoras permaneceram fortes apesar da instabilidade do mercado, mas isso pode mudar no futuro, com seis fatores que afetarão a lucratividade nos próximos 10 anos.
Imprevisibilidade geopolítica
À medida que a liderança dos governos em todo o mundo muda, isso pode levar à instabilidade que cria um aumento nos riscos militares, econômicos ou cibernéticos. O resultado provavelmente será um aumento da demanda por produtos como parte de uma estratégia de gerenciamento de riscos, incluindo continuidade dos negócios, cobertura de riscos cibernéticos e políticos. Além disso, a cobertura de seguro em áreas devastadas pela guerra será mais difícil de ser obtida à medida que as operadoras se retirarem dessas regiões, e as entidades que buscam cobertura provavelmente pagarão prêmios mais altos no futuro.
Os desafios econômicos exigem inovação de produtos
À medida que os preços de energia, alimentos e outros itens essenciais à vida aumentam, o risco adicional de inflação mais alta afetará o crescimento econômico futuro. Um aumento nos custos de sinistros e reparos e índices combinados próximos a 100% significa que os preços dos prêmios não cairão, portanto, as operadoras precisarão desenvolver novos produtos e modelos de negócios para continuar crescendo e inovando.
As lacunas de proteção estão aumentando, mas estão oferecendo oportunidades
Um estudo recente da Federação Global de Associações de Seguros constatou que há lacunas significativas de proteção em áreas como pensões, segurança de computadores, saúde e cobertura de desastres naturais. Alguns dos fatores que contribuem para essas lacunas são a renda mais baixa, a falta de compreensão dos riscos de uma cobertura insignificante, o aumento de eventos climáticos catastróficos e até mesmo a mudança demográfica.
Espere que a tecnologia continue transformando o setor
A Insurtech continuará a ajudar as operadoras a inovar em serviços e produtos, mas também gera novos riscos. À medida que a tecnologia automatiza aspectos do processo de seguro, ela fornece mais informações para avaliar e prevenir riscos com precisão, enquanto avanços como veículos autônomos exigirão novos tipos de cobertura.
Mudanças regulatórias criarão novos problemas de conformidade
A privacidade e a propriedade de dados, as plataformas digitais, a IA e as divulgações serão fatores a serem considerados e monitorados para a conformidade global. Os órgãos reguladores também estão considerando os riscos financeiros relacionados ao clima, forçando os gerentes de risco a considerar novos riscos, reformular o modelo de três linhas de defesa e monitorar os sistemas quanto à conformidade.
As mudanças climáticas continuarão a afetar a cobertura de seguros
De acordo com o relatório, os efeitos das mudanças climáticas só aumentarão, principalmente porque as seguradoras continuarão a se retirar de estados como Califórnia, Flórida e Louisiana. Além disso, o custo das perdas seguradas, que era de US$ 23 bilhões na década de 1990, subiu para US$ 70 bilhões por ano e pode aumentar em 70% até 2030. O aumento dos eventos relacionados ao clima também tornará mais difícil para as seguradoras preverem e modelarem suas exposições.
Esses fatores forçarão as seguradoras a reconsiderar seus modelos de negócios, os produtos que oferecem e até mesmo seus processos de seguro para maximizar os recursos e criar novas oportunidades. O maior uso da tecnologia criará um processo mais “sem contato”, mas poderá melhorar a eficiência e os custos para as seguradoras e os clientes.
