Na vanguarda da inovação tecnológica no setor de seguros, seis insurtechs estão redefinindo o panorama do mercado com o uso avançado de Inteligência Artificial (IA), Aprendizado de Máquina (ML) e computação em nuvem.

Este artigo destaca como essas empresas estão transformando o setor, desde a reinvenção dos processos de subscrição de riscos até a implementação de plataformas baseadas em blockchain para otimizar as operações de reseguro.

Instanda

Em vez de abordar os problemas de tecnologia de seguros de P/C de maneira convencional, para avaliar riscos, fixar preços de prêmios e fornecer cotações, o fundador e CEO da INSTANDA, Tim Hardcastle, seguiu o exemplo da Apple de Steve Jobs e desenvolveu um serviço que ninguém pediu, mas que não sabia que precisava. Esse serviço é uma solução de seguros personalizável que funciona na nuvem para MGAs e operadoras e aprimora as avaliações de risco algorítmicas.

“Basicamente, colocamos a tecnologia nas mãos das pessoas que estão administrando essas linhas de seguro específicas como produtos”, disse Hardcastle. “Damos a elas o poder de projetar, criar, gerenciar, aprimorar e administrar seus portfólios de produtos.” A solução permite que os usuários apliquem qualquer algoritmo para classificar perfis de risco, para selecionar aqueles que a seguradora está disposta a subscrever. A INSTANDA pode limpar os dados no front-end, em seu caminho para um algoritmo.

Re

Em um mercado de resseguro difícil, a Re foi lançada este ano oferecendo uma tecnologia baseada em blockchain para cobrir uma ampla gama de riscos com resseguro. A startup insurtech, liderada pelo CEO e cofundador Karn Saroya, começou a ser desenvolvida em 2020 na Cover, uma insurtech de seguros de automóveis e residências que ele havia cofundado em 2016.

A Re usa o Avalanche, uma plataforma de blockchain de contratos inteligentes, como um protocolo para lidar com a contabilidade, aplicando-a às decisões de subscrição, explicou Saroya. Com ela, os usuários da Re podem operar como “MGAs de resseguro”, disse ele.

Sua tecnologia “memoriza” dados no Avalanche para serem usados em decisões de subscrição e precificação, de acordo com Saroya. Com a plataforma do Re, um subscritor pode “avaliar o negócio e levantar a mão, como um sindicato no Lloyd’s, fornecer capital para o negócio e fazer com que o protocolo venha por trás dele para fornecer o restante do capital necessário para apoiar o negócio”, disse ele.

Roots Automation

A Roots Automation, uma nova insurtech, refere-se ao seu software como um “colega de trabalho digital”. A empresa apresenta seu produto, que pode realizar várias tarefas de seguros, como uma solução para a escassez de talentos e como uma alternativa à automação de processos robóticos em toda a cadeia de valor de seguros — com aplicações para operadoras, administradores de sinistros terceirizados, corretores e agentes.

“Quando falamos de um colega de trabalho digital, estamos realmente falando de um software de IA que pode atuar como um assistente de subscrição ou de sinistros para uma seguradora”, diz Chaz Perera, CEO e cofundador da Roots Automation.

Percipience

À medida que o cenário de dados se expande continuamente, algumas seguradoras estão optando por migrar seus sistemas principais para a nuvem para obter armazenamento e recuperação de dados mais eficientes. No entanto, as soluções de dados legados geralmente não são arquitetadas para existir em uma nuvem pública, o que cria um desafio para o gerenciamento eficaz de dados, pois as empresas lidam com a complexidade da integração de dados de diversas fontes.

Fundada por Bruce Broussard e Ajay Kelshiker, a Percipience, uma fornecedora de software de análise e dados de insurtech, oferece sua plataforma Data Magnifier para enfrentar os desafios associados a fontes de dados em silos e díspares. A plataforma, que inclui integração abrangente de dados, gerenciamento e geração de relatórios por meio da nuvem ou de outras plataformas de banco de dados, converte dados isolados de várias fontes e permite total autonomia sobre a implementação da solução.

NeuralMetrics

Para as pequenas empresas que buscam subscrição de seguros, às vezes pode ser difícil usar as principais operadoras se elas não tiverem uma forma prontamente disponível de obter o perfil de risco da empresa.

Fundada em 2018, a NeuralMetrics, uma insurtech que usa IA para avaliar o risco das empresas que buscam cobertura, atende a algumas operadoras de nível um e a outras operadoras de nível dois e três. A empresa alimenta sua tecnologia de IA com dados estruturados e não estruturados disponíveis publicamente para produzir perfis de clientes de pequenas empresas das operadoras, de acordo com Prakash Vasant, CEO e cofundador da NeuralMetrics.

“Quando se trata de dados não estruturados, eles podem estar em qualquer lugar — sites corporativos, Facebook, mídias sociais – que podemos trazer. Os dados estruturados são provenientes de sites governamentais, como violações da OSHA, licença para consumo de bebidas alcoólicas, autorizações e coisas do gênero. Portanto, ele traz ambos”, disse ele. “Quando reunimos os dados estruturados e não estruturados, podemos fornecer um perfil completo dessa empresa específica.”

Levlr

Jeff Diem, um estimador de contratação de restauração com sede em Denver, frequentemente encontrava lacunas entre as estimativas dos empreiteiros e as estimativas dos avaliadores das seguradoras para reparar danos em propriedades residenciais. A reconciliação de estimativas tornou-se um fardo constante para Diem como proprietário e fundador da Elkmont Estimates, que elabora estimativas para empreiteiras para ajudar a obter a aprovação dessas estimativas pelas seguradoras.

“Percebemos que nossos clientes estavam sempre nos pedindo para comparar e reconciliar esses orçamentos”, disse ele. Em média, as empreiteiras de restauração de danos residenciais podem gastar cerca de 80 horas por mês com essas reconciliações, acrescentou Diem.

Em vez de contratar mais funcionários para encontrar e processar as discrepâncias, no ano passado Diem fundou a Levlr, que fornece software para reconciliar automaticamente as discrepâncias nos orçamentos.

“Ele compara esses dois documentos usando aprendizado de máquina”, disse Diem. “Ele mostrará ao usuário tudo o que foi alterado, modificado ou removido.” A Levlr pode enviar perguntas sobre discrepâncias de volta para o empreiteiro revisar. Isso reduz o tempo necessário para verificar as estimativas e aumenta sua precisão, de acordo com Diem. O software também é útil para outros interesses em lidar com reclamações de danos à propriedade.