Por Hugues Bertin*
A Mutuus chegou para causar um impacto no setor de saúde da América Latina, um segmento que, como você sabe, é um dos meus favoritos.
Hoje me encontro com Jean Louis Brunet, CEO da Mutuus, para compartilhar um pouco mais sobre como essa insurtech trará mudanças significativas no setor de saúde corporativa.
Desde sua fundação, a Mutuus tem se posicionado como a Digital Health Membership para diferenciar-se do mercado tradicional de seguros de saúde. A Mutuus se considera uma empresa líder em saúde privada, e todos os seus processos de atendimento são realizados digitalmente e gerenciados em seu sistema, com o objetivo de tornar a saúde privada fácil e acessível em todos os aspectos. Suas associações oferecem serviços digitais de saúde primária totalmente gratuitos e ilimitados, bem como descontos significativos nos principais serviços de saúde e cobertura total das despesas hospitalares sem franquia e sem cosseguro.
Essa insurtech passou por três estágios distintos: inicialmente, como um modelo de negócios totalmente digital com rápida penetração B2C nos primeiros dois anos; depois, durante a pandemia, aproveitando a oportunidade para atrair agentes de seguros para expandir suas associações, resultando em um crescimento impressionante; e, por fim, em 2022, lançaram seu modelo de negócios para PMEs, experimentando um crescimento ainda mais acelerado. Embora tenham sido bem-sucedidos no desenvolvimento e na expansão desses três canais de vendas, eles reconhecem que a maior oportunidade de expansão com o custo de aquisição mais eficiente está no canal B2B, por isso têm investido e refinado seu sistema de vendas para esse segmento.
O modelo de atendimento começa assim que surge um problema de saúde, oferecendo aos associados acesso a um serviço de emergência disponível 24 horas por dia, 365 dias por ano. Seus médicos de emergência resolvem muitos casos por meio de telemedicina; quando isso não é possível, o associado é encaminhado a uma clínica presencial para ser avaliado por um especialista ou encaminhado a um departamento de emergência de um hospital. Essa abordagem tem um impacto significativo sobre a frequência de uso da apólice de despesas hospitalares, resultando em um índice de perdas controlado.
Jean Louis me explica que a diferença entre o seguro saúde empresarial e o seguro saúde individual no México pode ser vista no processo de subscrição e seleção de riscos, mas o principal diferencial, e o que tem o maior impacto, é o preço. Indivíduos e famílias que contratam um seguro de saúde individual pagam um prêmio médio de mais de 140% em comparação com o que uma empresa paga. Isso se reflete no fato de que aproximadamente 70% dos segurados são empresas e apenas 30% são pessoas físicas, pois menos de 3% da população tem poder aquisitivo para pagar com seus próprios recursos. Embora o modelo de preços possa ser analisado sob vários ângulos, em resumo, ele representou uma oportunidade para a Mutuus.
Atualmente, apenas 10% da população mexicana tem seguro de saúde privado, principalmente como um benefício ocupacional, devido à penetração limitada causada pela disparidade entre preço e poder aquisitivo. A Mutuus oferece planos de associação acessíveis para PMEs e famílias, fornecendo acesso a serviços de saúde digitais, descontos e opções de cobertura flexíveis.
Jean Louis me disse que 88% de seus associados não tinham plano de saúde antes de contratar a Mutuus, o que confirma que eles estão criando uma nova geração de segurados no México, um fato sem precedentes nos últimos 20 anos. Eles pagaram com sucesso mais de 2.100 contas hospitalares, o que representa aproximadamente US$ 15 milhões em ativos para seus associados e suas famílias. Eles se orgulham do fato de seus membros os classificarem com um NPS de 83, indicando uma satisfação muito alta em comparação com os 50-55 que são considerados aceitáveis no seguro de saúde tradicional. Esse resultado se deve à tecnologia que lhes dá a capacidade de registrar todas as etapas cruciais do tratamento de seus associados quando eles enfrentam um problema de saúde, garantindo que os acompanhem desde a admissão até a alta.
Em termos de seu relacionamento com o ecossistema tradicional, eles estão muito satisfeitos por terem o apoio da MetLife, uma das principais seguradoras do mundo, para apoiar seu modelo de negócios. A força de sua marca, combinada com a tecnologia e o conhecimento especializado da Mutuus em serviços de saúde privada, sem dúvida os posiciona como um impulsionador no futuro para fornecer acesso a milhões de pessoas em todo o mundo que atualmente não têm acesso a uma saúde de qualidade. Juntas, elas têm o compromisso de fazer uma diferença significativa na vida das pessoas, fornecendo serviços de saúde acessíveis e de alta qualidade.
A visão da Mutuus é tornar-se a maior comunidade de saúde privada na América Latina e em outros países. Sua tecnologia e flexibilidade no design do produto permitirão sua implementação em outros países onde existam condições semelhantes às do México ou outros problemas a serem resolvidos, como despesas excessivas dos segurados. Portanto, eles veem um potencial de crescimento muito atraente para o futuro.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.
Ele é co-fundador e diretor sem fins lucrativos da Insurtechile e da AIC (Associação Insurtech da Colômbia). Ele também é Diretor Executivo do CDI+Latam, a certificação de referência em seguros digitais para a América Latina. Além disso, ele co-organiza o Fórum Insurtech Latam, o maior evento da América Latina, e atua no Conselho Consultivo do InsurtechConnect, o maior evento de insurtech do mundo.
Hugues é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.
