A startup israelense arrecadou US$ 38 milhões desde a sua fundação em outubro de 2017, mas teve dificuldades para gerar renda e recorreu ao tribunal devido à sua incapacidade de pagar suas dívidas
A insurtech israelense Sproutt declarou insolvência menos de três anos depois de levantar fundos com uma avaliação de US$ 200 milhões. Na semana passada, a Sproutt apresentou uma solicitação ao Tribunal Distrital de Tel Aviv para iniciar um processo devido à sua insolvência e à sua incapacidade de pagar uma dívida de US$ 2,2 milhões com o Bank Leumi.
A Sproutt, criada em outubro de 2017, arrecadou US$ 38 milhões ao longo dos anos e recebeu investimentos de importantes companhias de seguros. A Harel Insurance possui 4,5% das ações da empresa, enquanto a Menorah Mitvtachim possui 3,5%.
A deterioração da Sproutt — uma seguradora digital especializada na comercialização de apólices de seguro de vida nos EUA — nos últimos três anos é atribuída, segundo a empresa, a decisões estratégicas equivocadas que resultaram em despesas pesadas e perdas estimadas em 125 milhões de NIS (aproximadamente US$ 33 milhões). Além da dívida com o Leumi, a crise de caixa da empresa também decorre de dívidas com fornecedores no valor de US$ 740.000 e salários não pagos aos funcionários.
A Sproutt foi fundada por Yoav Shaham e Itai Brickner, cada um com 4,2% da empresa. Em 2018, a Sproutt fundou uma subsidiária chamada Aktibo, que centralizou as atividades da empresa nos EUA. A maioria dos compromissos comerciais da Sproutt foi conduzida por meio da Aktibo, permitindo que os clientes definissem seu estilo de vida e reduzissem pagamentos futuros com base em seu estilo de vida saudável. No entanto, o sistema não gerou receita suficiente para cobrir as despesas de marketing devido a vários motivos, incluindo economias mínimas para os consumidores, preferência pela compra de apólices por meio de agentes de seguros conhecidos e o alto custo dos procedimentos de marketing.
O fracasso comercial da Aktibo levou a uma mudança estratégica em 2022, passando do marketing direto para a cooperação com agentes e agências de seguros nos Estados Unidos. No entanto, a cooperação com as agências de seguros se mostrou onerosa, comprometendo o acordo da empresa com a Reder Agency. A falta de pagamentos à Reder Agency pode resultar na perda dos direitos de comissão para a Sproutt, já que os agentes poderiam utilizar contratos alternativos com as seguradoras.
O boom de investimentos em empresas de tecnologia em 2020 e 2021 afetou empresas de insurtech como a Sproutt, mas o aumento das taxas de juros em 2022 e 2023 pesou muito sobre as ações de seguros e afastou os fundos de investimento de empresas como a Sproutt. A diminuição dos investimentos, aliada a empreendimentos de marketing mal-sucedidos, levou à insolvência da insurtech.
