A transformação digital tem revolucionado inúmeras indústrias, e o setor de seguros não é
uma exceção. Insurtechs, ou empresas de tecnologia que atuam no mercado de seguros,
têm adotado estratégias inovadoras para otimizar processos e melhorar a experiência do
cliente. Uma das áreas que tem recebido atenção especial é a de pagamento recorrente.
Este artigo explora as estratégias avançadas de pagamento recorrente utilizadas por seguradoras de alto desempenho e oferece exemplos concretos de como essas abordagens têm sido implementadas com sucesso.
Vantagens da recorrência no setor de seguros
Pagamentos recorrentes são um modelo de cobrança em que os clientes são
automaticamente cobrados em intervalos regulares. Para seguradoras, essa prática oferece
importantes vantagens, como:
● Melhoria no Fluxo de Caixa: Garantia de receitas previsíveis.
● Redução de Inadimplência: Menor risco de atrasos ou faltas de pagamento.
● Facilidade e Conforto para o Cliente: Simplificação do processo de pagamento, aumentando a satisfação do cliente.
Automatizando todos esses processos, a seguradora deixa de se preocupar com atividades
financeiras burocráticas e consegue mais tempo para dedicar-se ao seu core business.
Estratégias Avançadas de Pagamento Utilizadas por Seguradoras
Muitas das estratégias mais avançadas que as seguradoras estão usando vão ao encontro,
justamente, da transformação digital que vem sendo impulsionada no setor por parte das
insurtechs, grandes propulsoras desse movimento.
- Integração Omnicanal
Seguradoras de ponta estão adotando uma abordagem omnicanal para pagamentos
recorrentes, permitindo que os clientes escolham o canal que melhor lhes convém para
fazerem a gestão da cobrança mensal, seja via site, aplicativo móvel, ou até mesmo
assistentes virtuais. Essa integração facilita a vida do cliente e garante maior aderência ao
pagamento recorrente.
- Personalização de Planos de Pagamento
Empresas líderes no setor de seguros estão personalizando seus planos de pagamento de
acordo com o perfil de cada cliente. Isso inclui definir diferentes períodos de pagamento
(mensal, trimestral, anual) e oferecer descontos ou outros tipos de bonificação – como
cashback – para pagamentos antecipados ou em dia.
- Uso de Tecnologias de Machine Learning
Algumas seguradoras estão utilizando machine learning para prever comportamentos de
pagamento e ajustar automaticamente os planos de cobrança para minimizar riscos de
inadimplência. Essa tecnologia também permite identificar possíveis fraudes e proteger
tanto a empresa quanto os clientes.
- Automação e Robotic Process Automation (RPA)
A automação de processos, incluindo o uso de Robotic Process Automation (RPA), está
sendo usada para gerenciar cobranças e conciliações financeiras. Isso reduz erros
humanos e libera tempo para que as equipes se concentrem em tarefas mais estratégicas.
- Hub de pagamentos
O hub de pagamentos da Vindi foi decisivo para fazer a transição do modelo Batch em uma
das maiores seguradoras do mundo, para um modelo digital de gestão. Antes, o processo
dependia das áreas internas de backoffice para gerar um meio de pagamento – neste caso,
o boleto.
Este processo consistia em as áreas da companhia demandarem a emissão do boleto à
tesouraria da empresa que, por sua vez, colocava essas tarefas em uma fila de prioridades.
Depois disso, o time de backoffice entrava no sistema do banco e gerava cada boleto
manualmente, um a um. O processo levava cerca de três dias para liberar o boleto para que
só então a área demandante pudesse encaminhar para o cliente.
O hub de pagamentos da Vindi trouxe a flexibilidade necessária para atender às
expectativas da seguradora em relação à tecnologia de pagamentos, sem precisar
desenvolver múltiplos projetos para cada solução.
Casos de uso: Seguradoras que fazem da recorrência sua principal aliada
Azul Seguros
A Azul Seguros também tem se destacado na implementação de estratégias avançadas de
pagamento recorrente. A empresa adotou um sistema de cobrança que integra automação
e personalização, resultando em uma experiência de pagamento mais fluida e segura para
seus clientes.
Assista ao case de sucesso completo!
https://youtu.be/xmAdj4x0t2o
AXA
A AXA, uma das maiores seguradoras globais, implementou um sistema de pagamento
recorrente totalmente automatizado que se integra a plataformas de pagamento digitais
como Apple Pay e Google Pay. Essa estratégia não só aumentou a taxa de retenção de
clientes, mas também reduziu significativamente os custos operacionais.
Cliente Vindi
Com o hub de pagamentos da Vindi uma das maiores seguradoras do mundo teve uma
redução significativa do SLA da tesouraria, reduzindo facilmente três dias de operações
manuais e tornando o processo de emissão de boleto praticamente imediato. Além disso,
houve o aumento de autonomia das áreas da empresa, que hoje geram os boletos
diretamente na plataforma da Vindi para encaminhar aos seus clientes.
Allianz
A Allianz adotou uma abordagem personalizada para seus planos de pagamento,
oferecendo aos clientes a flexibilidade de escolher entre pagamentos mensais, trimestrais
ou anuais. Além disso, a empresa utiliza machine learning para ajustar esses planos
conforme necessário, resultando em uma redução significativa na inadimplência.
Por que ter uma solução de pagamentos recorrentes avançada
As seguradoras que adotam estratégias avançadas de pagamento recorrente estão melhor posicionadas para enfrentar os desafios de um mercado em constante mudança. A integração omnicanal, a personalização de planos de pagamento, o uso de machine learning e a automação através de RPA são apenas algumas das táticas que podem garantir um fluxo de caixa constante e uma experiência superior para o cliente. À medida que mais insurtechs adotam essas práticas, podemos esperar uma indústria de seguros mais eficiente, segura e centrada no cliente.
A Vindi, líder em soluções de pagamento e plataforma de recorrência pioneira no Brasil,
oferece uma solução robusta e flexível que pode transformar a gestão de pagamentos das
seguradoras.
Com funcionalidades que incluem personalização de planos de pagamento e automação de
toda a gestão de billing, a Vindi pode ajudar as seguradoras a melhorar a retenção de
clientes, reduzir a inadimplência e aumentar a eficiência operacional.
Para mais informações sobre como a Vindi pode beneficiar sua seguradora, confira o
Checklist para Seguradoras.
