A hyperexponential, uma plataforma de precificação digital especializada para (re)seguradoras globais, descobriu que, embora os avanços tecnológicos tenham aberto oportunidades significativas, os problemas com o ecossistema mais amplo e as redes desatualizadas estão impedindo a inovação e limitando a eficiência, a lucratividade e a capacidade das seguradoras de promover parcerias.
O relatório State of Pricing Report 2024 da hyperexponential constatou que 96% dos subscritores e atuários acham que sua tecnologia de precificação precisa ser atualizada, em comparação com 84% em 2023. Simultaneamente, o relatório constatou que apenas 8% das seguradoras dependem de planilhas tradicionais ou do Excel, o que ressalta a adoção generalizada da precificação moderna.
47% dos entrevistados da pesquisa afirmaram que não conseguem definir os preços de forma ideal devido a problemas de integração entre a tecnologia nova e a antiga. Além disso, 51% consideram que sua tecnologia atual não consegue atender às demandas de ambientes em rápida mudança, enquanto apenas 19% das seguradoras ingerem automaticamente dados externos por meio de modelos de precificação.
O relatório observou que: “O resultado líquido dessa falta de integração e da incapacidade de lidar com ecossistemas de precificação mais amplos são graves perdas de eficiência, horas desperdiçadas de trabalho qualificado e falta de colaboração entre as engrenagens mais fundamentais do fluxo de trabalho de precificação — subscritores, atuários e TI.”
O relatório também constatou que os resultados financeiros das seguradoras estão sendo afetados, com apenas 21% dos atuários e subscritores acreditando que sua tecnologia atual está permitindo que eles tomem as melhores decisões baseadas em dados. 45% veem isso como uma barreira para otimizar a lucratividade e 34% relatam que isso está causando uma perda de negócios para os concorrentes, em comparação com 29% em 2023.
Amrit Santhirasenan [foto], CEO e cofundador da hyperexponential, comentou: “O setor de seguros está cada vez mais tentando recuperar o atraso quando se trata de transformação tecnológica, com outros grandes setores dependentes de tecnologia mostrando que projetos digitais bem-sucedidos podem ser entregues muito mais rapidamente.
“Embora o burburinho em torno da IA seja inescapável e os benefícios potenciais inegáveis, seu verdadeiro valor só poderá ser totalmente aproveitado quando as seguradoras colocarem suas próprias casas em ordem.
“A realidade é que a atual infraestrutura de precificação do setor não tem a capacidade de suportar essa inovação tecnológica, e a dependência excessiva de processos e tecnologias arcaicos, ineficientes e ineficazes está se mostrando uma grande barreira.
“A mensagem dos atuários e subscritores é clara. Eles querem ver melhorias operacionais significativas. Tarefas manuais, como limpeza e redigitação de dados, podem ser aliviadas com a tecnologia de precificação correta e conjuntos de dados ricos.
“Isso também pode cultivar um ambiente mais produtivo, colaborativo e focado no futuro, o que dá às seguradoras uma vantagem competitiva, preparando-as para tirar proveito de inovações tecnológicas revolucionárias, como a IA.”
