A Liberty Mutual Reinsurance (LM Re) fez uma parceria com o provedor de serviços financeiros do Quênia, Britam, e com a insurtech Sprout, voltada para a agricultura, para oferecer um produto de seguro paramétrico aos produtores de café do Quênia.
O produto é o primeiro do gênero no mercado de café do país, segundo a LM Re. As apólices são financiadas por compradores globais de café, ajudando a garantir um fornecimento estável. Elas são subscritas pela seguradora local Britam e monitoradas pela Sprout, que usa dados de satélite e aprendizado de máquina para monitorar os riscos decorrentes do clima e do tempo. A LM Re apoia a iniciativa moldando a estrutura de cobertura e a alocação de capacidade.
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A apólice é paramétrica, o que significa que os pagamentos sob o esquema são acionados quando eventos climáticos adversos atingem uma determinada métrica, como um ciclone de categoria cinco, em vez de comprovação de perda individual ou danos às colheitas.
Isso permite que os agricultores acessem os fundos mais rapidamente no caso de desastres como secas ou inundações e reduz os custos para a seguradora, pois não é necessário enviar auditores para avaliar os danos de cada fazenda individualmente.
A Sprout, com sede em São Francisco, também fornecerá orientação em tempo real aos agricultores, permitindo que eles adaptem as práticas agrícolas com base nas previsões meteorológicas, o que, segundo a empresa, aumentará ainda mais sua resiliência aos riscos climáticos.
“Esse produto de café é um catalisador para desbloquear o potencial de produção e as opções de financiamento climático para pequenos agricultores no Quênia”, diz Ashley King-Bischof, CEO da Sprout. “A parceria com a LM Re nos permite oferecer um produto robusto e apoiar os agricultores quando eles mais precisam.”
O seguro paramétrico tem crescido em popularidade nos últimos anos, com o Fórum Econômico Mundial descrevendo-o recentemente como um potencial “divisor de águas” para mitigar o risco de desastres.
No ano passado, o chefe de subscrição da Africa Speciality Risks, Raveem Ismail, disse ao GTR que o seguro paramétrico é uma inovação importante para os pequenos agricultores, que muitas vezes acham os produtos de seguro tradicionais de difícil acesso porque o custo de manter uma infraestrutura de sinistros com mão de obra intensiva é difícil de cobrir com os prêmios pagos.
