Com pagamentos instantâneos, sem exclusões e sem franquias — “É uma grande inovação que proporciona segurança e rapidez”, diz Mark Rogers
“Além da tecnologia, raramente surgem coisas totalmente novas em seguros. O seguro paramétrico é uma dessas grandes inovações. Ele está decolando porque cria segurança, oferece uma maneira alternativa de cobrir riscos que o seguro tradicional pode não abordar totalmente — desde o primeiro dólar perdido, sem exclusões ou franquias — e paga rapidamente”, diz Mark Rogers, vice-presidente de desenvolvimento de negócios da Vitesse.
As apólices paramétricas tratam de uma ampla gama de riscos, desde cancelamentos de voos até inundações, oferecendo pagamentos pré-acordados acionados por eventos específicos. Essa abordagem simplificada elimina a necessidade de ajustes tradicionais de sinistros, acelerando significativamente os pagamentos. Ela também estende a cobertura a perdas intangíveis, como danos à reputação ou interrupção de negócios, que geralmente são um desafio para o seguro convencional lidar de forma rápida e eficaz.
Uma ampla aplicação
O seguro paramétrico é benéfico para todos os tipos de setores e cenários. O seguro de voo cancelado é apenas um exemplo de cobertura que paga pequenas indenizações por eventos de perda comuns. Outros incluem o seguro contra inundações, que responde quando os sensores detectam níveis altos de água em uma propriedade segurada, e o seguro contra ondas de calor, que protege a renda dos produtores de leite quando suas vacas dão menos leite após um período de clima muito quente.
“Outro uso importante do seguro paramétrico é complementar a cobertura convencional para proteger as empresas contra catástrofes naturais. Com a mudança climática, o seguro para incêndios florestais, furacões e tempestades de granizo se tornou muito mais difícil de comprar. Os produtos paramétricos podem preencher essa lacuna fornecendo pagamentos instantâneos para cobrir custos imediatos, como a segurança da propriedade ou acomodação temporária, sem afetar o processo de sinistros mais amplo. Por exemplo, um proprietário pode receber £5.000 para cobrir reparos de emergência e estadias em hotéis enquanto aguarda uma avaliação completa e o pagamento de sua seguradora padrão.”
“Em uma escala maior, a cobertura paramétrica pode ser usada para proteger investidores em grandes projetos de construção. Por exemplo, várias seguradoras se uniram para segurar a construção de uma enorme barragem no Nepal contra o risco de terremoto. O limite da apólice aumenta a cada ano, de acordo com o valor do projeto. A proximidade e a magnitude de um terremoto determinam a proporção do limite a ser paga como sinistro, porque o dano causado por esse evento pode variar de nenhum a uma perda total”, continua ele.
Os produtos paramétricos também são amplamente utilizados para fornecer aos países uma injeção de dinheiro líquido quando ocorre uma catástrofe natural. Por exemplo, o furacão Beryl, que atravessou o Caribe no início deste ano, acionou várias apólices de seguro paramétricas adquiridas, com a ajuda do Banco Mundial, por nações empobrecidas da região.
Orientado pela tecnologia
“A tecnologia tornou possível essa cobertura inovadora. A maioria das transportadoras de risco que oferecem apólices paramétricas são companhias de seguros familiares e tradicionais. Elas geralmente colaboram com insurtechs parceiras que desenvolveram sistemas para analisar as enormes quantidades de dados que devem ser considerados para avaliar e precificar o risco com precisão, além de monitorar e calcular dados para determinar quando os sinistros paramétricos são devidos. Essas parcerias estão moldando o setor, permitindo que as seguradoras aproveitem as inovações tecnológicas de ponta para atender melhor seus clientes.”
As tecnologias aprimoradas estão aumentando significativamente o valor do seguro paramétrico. Uma vantagem destacada é o rápido pagamento de sinistros em comparação com a cobertura tradicional ajustada. Por exemplo, imagine um viajante preso no aeroporto devido ao cancelamento de um voo. Com uma apólice paramétrica, ele poderia receber um pagamento fixo pelo cancelamento, além de uma compensação adicional por cada hora de atraso, geralmente após um curto período de espera, proporcionando o tão necessário apoio financeiro quase imediato.
“A tecnologia que alimenta os sistemas de pagamento avançados, como os fornecidos pela Vitesse, pode transferir a indenização imediatamente, antes de sair do aeroporto, para financiar o jantar e um quarto de hotel. Ela pode ser transferida em qualquer moeda para sua carteira digital, cartão de crédito ou conta bancária. Esse tipo de capacidade de resposta maximiza a enorme vantagem paramétrica de poder pagar sem ajustes.”
Mercado em crescimento
O seguro paramétrico está preparado para um crescimento significativo nos próximos anos, impulsionado por sua imensa utilidade e flexibilidade. Reconhecendo seu potencial, muitos dos principais corretores de seguros e resseguradores do mundo já estabeleceram divisões paramétricas dedicadas, ressaltando seu compromisso com essa abordagem inovadora e sua capacidade de atender às necessidades do mercado em evolução.
“É fácil perceber por que eles estão investindo e continuarão investindo. À medida que a segurabilidade de muitos riscos muda, a parametrização (que também dá às seguradoras uma certeza muito maior de suas responsabilidades futuras) é mais capaz de lidar com esse cenário em transformação. Ela é flexível e prática quando se trata de preencher as lacunas deixadas pelas apólices de seguro tradicionais. Portanto, é provável que a primeira novidade em seguros perdure.”
