Afinal, o que é SPOC no mercado de seguros?

O mercado de seguros brasileiro está passando por uma transformação significativa com a adoção do Open Insurance, e uma peça central desse novo ecossistema é a SPOC (Sociedade Processadora de Ordem do Cliente). Mas afinal, o que é uma SPOC e como ela deve revolucionar o setor? Neste artigo, explicamos detalhadamente o conceito, as funções e os impactos dessa novidade para o mercado de seguros.

O que é SPOC?

A SPOC é uma entidade regulamentada pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), que atua no âmbito do Open Insurance, uma extensão do Open Finance voltada especificamente para o setor de seguros. O papel das SPOCs é processar as ordens dos clientes, como contratações, endossos, sinistros e resgates de produtos de seguros, previdência complementar e capitalização, sempre com o consentimento do cliente. Em resumo, elas funcionam como intermediárias que garantem que o cliente tenha maior capacidade de utilizar, a seu favor, seus dados dentro do ambiente do Open Insurance

Como funciona uma SPOC?

Uma SPOC serve como uma ponte digital entre os consumidores e as seguradoras, permitindo um compartilhamento seguro de informações entre elas.

A ideia é que a SPOC seja o acesso mais simples do consumidor aos seus dados que atualmente estão dentro dos sistemas das seguradoras. Assim, quando o cliente quiser cotar um seguro com outras seguradoras, ele poderá dividir esses dados com elas, permitindo-as acessar os dados em suas seguradoras atuais.

Uma vez sob controle desses dados, o cliente poderá permitir às SPOCs estruturarem análises sobre o seu perfil, consolidarem seus dados hoje dispersos no mercado, realizarem cotações e contratações automatizadas baseadas no perfil de produto que melhor lhe atende.

Tudo isso é feito com base em APIs padronizadas, que garantem a integração e a segurança dos dados compartilhados. Como destacou Gustavo Leança, “a SPOC permitirá que o cliente, por meio do intercâmbio de seus dados, tenha a oportunidade de obter uma experiência mais fluida e personalizada, mas sem abrir mão da segurança  ”, facilitando o acesso a produtos que realmente atendem às suas necessidades e elevando o nível de eficiência no mercado .

Segundo a Resolução CNSP nº 450/2022, para que uma empresa seja credenciada como SPOC, ela deve atender a uma série de requisitos, como ser uma corretora ou uma iniciadora de transação de pagamento (ITP), possuir patrimônio líquido mínimo de R$ 1 milhão, além de seguir padrões rígidos de governança e segurança cibernética. A SPOC também não pode reter riscos de seguros ou operar planos de previdência complementar aberta.

Quais os benefícios das SPOCs?

As SPOCs têm o potencial de trazer benefícios significativos tanto para os consumidores quanto para o mercado de seguros como um todo:

1. Autonomia do Cliente: Os consumidores podem acessar e controlar suas informações de forma mais transparente, podendo comparar cotações de diferentes seguradoras e contratar produtos de maneira personalizada, bem como abrir sinistros de maneira padronizada independentemente da seguradora.
2. Eficiência: As SPOCs ajudam a automatizar processos que antes eram manuais e demorados, como a busca automática de uma nova oferta baseada no perfil de risco do cliente e melhor preço das seguradoras, a contratação automatizada de apólices e o processamento de sinistros.
3. Segurança: O modelo de Open Insurance garante que os dados dos consumidores sejam protegidos pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), enquanto as SPOCs seguem rigorosos padrões de segurança cibernética.
4. Inovação: Com o uso de tecnologias como inteligência artificial e análise de dados, as SPOCs possibilitam a criação de novos produtos e serviços que atendem melhor às necessidades individuais dos consumidores.

SPOCs já credenciadas no Brasil

Atualmente, algumas empresas já foram credenciadas pela Susep para atuar como SPOCs no Brasil. Entre elas, destacam-se:

• Guru SPOC (CA2C): A primeira SPOC autorizada pela Susep, a Guru SPOC, , está desenvolvendo soluções avançadas de análise de dados e inteligência artificial para otimizar a experiência do consumidor e facilitar o trabalho dos corretores . Em um modelo B2B2C, a ideia dessa SPOC é criar um acesso oficial ao Open Insurance para os demais corretores do mercado, evitando assim que esses tenham que cumprir as pesadas demandas financeiras e regulatórias exigidas;

• Open Power Corretora de Seguros S.A.: Segunda SPOC credenciada, que ofertará num modelo B2C ofertas e soluções diretamente para os clientes, além de se posicionar como uma consultoria para que outras SPOCs acessem o mercado. 

Transformando o futuro do mercado de seguros

As SPOCs transformarão a maneira como o setor de seguros opera, trazendo uma nova camada de eficiência, inovação e personalização para os serviços. Com a introdução dessas entidades, o consumidor final ganha mais controle sobre seus dados e tem acesso a uma experiência mais fluida e ágil ao contratar seguros. Ao mesmo tempo, os corretores podem se beneficiar de ferramentas que automatizam processos e ampliam a oferta de produtos, aumentando a competitividade no mercado.

Perspectivas

As SPOCs representam um avanço significativo no mercado de seguros brasileiro, trazendo eficiência, segurança e personalização para os consumidores. Elas são fundamentais para a consolidação do Open Insurance, a partir do momento em que aproximarão esse tema do consumidor final, permitindo que o setor se torne mais competitivo e alinhado com as demandas da era digital. À medida que mais empresas são credenciadas e novas soluções são desenvolvidas, o impacto das SPOCs promete ser ainda maior nos próximos anos.

Com esse movimento, o mercado de seguros se aproxima de uma nova era, onde o cliente tem o poder de escolha, maior controle sobre seus dados e acesso a produtos mais personalizados, enquanto o setor se adapta à digitalização e automação. Em um ambiente cada vez mais conectado, as SPOCs são uma peça fundamental para o sucesso dessa transformação.