Um quarto das empresas de seguros de propriedades e de acidentes agora implementa modelos de inteligência artificial para avaliar ameaças climáticas extremas, segundo pesquisa da ZestyAI
As seguradoras de propriedades e acidentes estão integrando rapidamente a inteligência artificial (IA) em seus processos de avaliação de riscos climáticos, à medida que as perdas decorrentes de eventos climáticos extremos continuam a aumentar, de acordo com uma nova pesquisa da ZestyAI, um provedor de análises de riscos climáticos e de propriedades que usa o aprendizado de máquina para prever danos relacionados ao clima.
A pesquisa com 200 executivos sênior de seguros revela que 25% das empresas agora usam modelos de IA — sistemas de computador que podem analisar vastos conjuntos de dados para identificar padrões e fazer previsões — para avaliar os riscos de tempestades convectivas, enquanto 18% implantam a tecnologia para avaliação de ameaças de incêndios florestais.
As abordagens tradicionais ainda dominam o setor, com 54% das seguradoras confiando em modelos atuariais que usam dados históricos para avaliação de incêndios florestais. Para o risco de tempestades, 45% preferem modelos estocásticos, que usam a teoria da probabilidade para prever eventos futuros.
Debate no setor de seguros sobre técnicas de avaliação de riscos
Os resultados destacam a discordância dentro do setor sobre os métodos mais eficazes de avaliação de riscos. As abordagens atuariais tradicionais são consideradas mais precisas por 27% dos entrevistados, enquanto 26% preferem a modelagem estocástica. Os modelos de IA e aprendizado de máquina são vistos como os mais confiáveis por 20% dos executivos.
“Com a crescente ameaça de eventos climáticos extremos, estamos vendo taxas aceleradas de adoção de modelos orientados por IA no setor de seguros para avaliar riscos”, diz Attila Toth, fundador e CEO da ZestyAI.
A pesquisa indica que a adoção por colegas do setor é o principal fator na seleção de novos modelos de risco de IA, com 45% dos entrevistados classificando esse como seu principal critério. As considerações de preço estão em terceiro lugar, com 37%, enquanto a aprovação regulatória influencia 31% dos tomadores de decisão.
Estratégias de mitigação de riscos
Apesar da cobertura da mídia sugerir cancelamentos generalizados de apólices, as seguradoras estão buscando várias abordagens para gerenciar os riscos climáticos. Apenas 32% das empresas priorizam a não renovação como estratégia. A pesquisa mostra que as empresas preferem inspeções de propriedades, revisões manuais e ajustes nas franquias e endossos de valor real de cobertura.
A pesquisa revela que 90% dos executivos querem mais transparência nos modelos preditivos para melhorar a comunicação com os segurados sobre as medidas de mitigação de riscos. Isso ocorre no momento em que as seguradoras buscam manter a cobertura e, ao mesmo tempo, adaptar-se às crescentes ameaças relacionadas ao clima.
Perdas com tempestades são as principais preocupações com riscos
As perdas seguradas decorrentes de tempestades severas nos Estados Unidos aumentaram de US$ 30 bilhões em 2022 para US$ 50 bilhões em 2023, levando as tempestades convectivas ao topo das preocupações de risco para 34% dos gerentes seniores em funções atuariais, de gerenciamento de produtos e de subscrição.
O setor parece convencido da importância estratégica da IA, com 73% dos executivos afirmando que as seguradoras que adotarem a tecnologia obterão vantagem competitiva. Entre as empresas que já implementaram modelos de risco com IA, 81% acreditam que estão mais bem posicionadas do que seus concorrentes para lidar com os desafios das mudanças climáticas, em comparação com 66% das que usam modelos tradicionais.
“A IA tem uma capacidade incrível de transformar o setor de seguros, aprimorando a capacidade das operadoras de proteger os ativos e o bem-estar dos segurados em um mundo cada vez mais complexo”, afirma Toth.
