Confira o que profissionais do setor de seguros preveem para a insurtech em 2025.
A IA generativa continuará a ser implantada em várias áreas do setor de seguros, incluindo subscrição, sinistros e atendimento ao cliente, sugerem os especialistas. À medida que mais dados são coletados da Internet das Coisas (IoT), também há espaço para uma melhor avaliação de riscos e possíveis percepções de prevenção de perdas. No entanto, persistem desafios relacionados à conformidade regulatória, à qualidade dos dados e ao aproveitamento eficaz dessas novas tecnologias.
Megan WoodGenius, presidente da Genius Avenue
A Insurtech finalmente se concentrará em melhorar a interface do usuário (UI) e a experiência do usuário (UX). A Insurtech impactou o mercado de seguros e benefícios de várias maneiras. Desde a subscrição até os sinistros, os provedores de soluções de insurtech estão impulsionando mudanças e liberando economias de custo e eficiências em toda a cadeia de valor. No entanto, a experiência do usuário para a maioria dos segurados continua abaixo da média em comparação com outros setores.
A expectativa de que a próxima geração de compradores tolerará uma experiência de usuário inferior ou comprará produtos de seguro que não entendem como usar é totalmente falha. No entanto, não vimos nenhuma empresa aproveitar a UI/UX de ponta, a IA conversacional ou o escopo completo de pagamentos e desembolsos digitais para melhorar a experiência do usuário. Se redefinirmos o registro e o envolvimento com uma experiência móvel simples, otimizada e compreensível, aumentaremos drasticamente a adoção e a retenção.
Rashid Galadanci, CEO e cofundador da Driver Technologies
O setor de seguros ainda está nos estágios iniciais da utilização eficaz de dados de carros conectados para políticas de preços. Atualmente, muitas operadoras não dispõem de dados suficientes de veículos conectados para integrá-los aos modelos de preços. Entretanto, à medida que os aplicativos de terceiros se tornarem mais difundidos e mais usuários optarem por compartilhar seus dados, as seguradoras terão a oportunidade de desenvolver programas de seguro baseados no uso (UBI) centrados em veículos conectados.
Atualmente, há uma mudança na abordagem do setor de seguros em relação ao uso de aplicativos de terceiros para veículos conectados.
Muitas equipes jurídicas corporativas de OEMs/fabricantes de automóveis preferem não ter seu próprio aplicativo de marca e querem se distanciar do manuseio direto dos dados do usuário. Essa tendência indica um movimento que favorece aplicativos de terceiros em vez de soluções com a marca da montadora.
Leandro DalleMule, gerente geral da Planck / Applied Systems
Prevejo que 2025 será centrado na agentic AI, em que a IA atua como um agente ativo que executa tarefas específicas além de apenas oferecer recomendações. Em vez de gerar sugestões, a IA agêntica pode lidar com ações (como a compra de itens para eventos). Vejo esse nível de automação se estendendo à subscrição e a outras tarefas de seguro, em que a IA executará processos, oferecerá opções e cuidará da logística e dos problemas associados.
O principal impacto da IA na experiência do cliente em breve será a melhoria do atendimento ao cliente, eliminando longos tempos de espera e fornecendo respostas mais rápidas.
A IA pode lidar com consultas de rotina e oferecer soluções imediatas, o que aumentará a satisfação do cliente. Os aprimoramentos de produtos provavelmente virão em seguida, mas exigirão uma integração mais complexa.
De modo geral, um serviço melhor é a primeira e mais visível melhoria esperada para os clientes.
Questiono se os órgãos reguladores podem acompanhar os rápidos desenvolvimentos da IA, dada a velocidade das mudanças no campo. Acho que a autorregulação do setor é mais uma solução imediata, criando padrões internos enquanto se espera por regulamentações formais. Embora os mandatos gerais (como a ordem executiva de Biden) descrevam princípios de alto nível, eles não são específicos. Mesmo na Europa, regulamentações rígidas às vezes são ineficazes, como ilustrado pelos recentes problemas com produtos da Apple.
Darcy Rittinger, diretor de riscos da Cover Genius
A IA ainda é uma tecnologia nova, portanto, embora possa ser uma ferramenta incrivelmente poderosa que pode melhorar vários aspectos do seguro, as empresas devem proceder com cautela, especialmente nas áreas em que estão fornecendo aos consumidores informações ou conselhos sobre produtos de seguro.
As empresas devem estar cientes das considerações sobre dados, como o consentimento do cliente e a propriedade dos dados ao implementar medidas de IA. Ao ponderar cuidadosamente os benefícios e os riscos associados à adoção da IA, as empresas de seguros e insurtech podem aproveitar todo o poder dessa tecnologia inovadora e, ao mesmo tempo, minimizar as possíveis armadilhas.
Bill Martin, presidente e CEO da Plymouth Rock Assurance
Espero que, em 2025, a população em geral se anime com a ideia de que a IA pode ser usada para reduzir possíveis vieses e eliminar erros cometidos por operadoras e subscritores.
No mundo dos seguros, a tecnologia pode tomar decisões mais objetivas sobre o risco de subscrição do que os seres humanos. No mundo da segurança, milhares de mortes e lesões podem ser evitadas se aceitarmos o melhor julgamento da IA para substituir o julgamento muito mais falível dos seres humanos. Pense em quantas mortes nas estradas podem ser evitadas hoje com sistemas de direção automatizados que estão melhorando a cada minuto. Será que realmente não estamos dispostos a salvar essas vidas porque estamos dispostos a permitir que os humanos tomem uma decisão errada, mas não a IA?
Em algum momento, a ideia de que a IA é um assassino de empregos ou um árbitro tendencioso dará lugar exatamente ao oposto — ela melhora a qualidade do nosso trabalho e nos ajuda a nos concentrarmos mais no pensamento crítico do que na repetição mecânica.
Rachel Switchenko, vice-presidente de soluções para clientes da Plymouth Rock Assurance
Estamos apenas na ponta do iceberg da IA.
O setor está aprendendo junto, mas as empresas que encontrarem maneiras de usar a IA para solucionar oportunidades maiores do que os enigmas de eficiência comuns sairão na frente na forma como estão agregando valor, imaginando o inimaginável, revolucionando o setor, etc.
Ian Drysdale, CEO da One Inc
Prevê-se que o mercado global de IA em seguros aumente mais de 55% entre 2022 e 2032, atingindo até US$ 79,86 bilhões (Mass Technology Leadership Council, 2024).
Dessa forma, a IA transformará os processos de subscrição e sinistros, com a tecnologia fornecendo análises mais rápidas para acelerar os fluxos de trabalho e as avaliações. Pagamentos mais rápidos e digitais complementam essa subscrição e adjudicação de sinistros.
Ken Tolson, CEO da Turvi
À medida que o setor de P/C se esforça para se diferenciar em 2025, a IA de geração crescerá em importância. Como a diferenciação continua sendo uma das principais prioridades das operadoras e corretores de P/C que buscam conquistar participação no mercado, o investimento em tecnologia inovadora e que aprimora a experiência do cliente será fundamental em 2025.
Notavelmente, veremos uma integração acelerada de soluções de IA de geração incorporada em toda a cadeia de valor de P/C. Essa mudança marcará uma passagem de pilotos e provas de conceito para produtos prontos para produção e totalmente implementados que transformarão a maneira e a velocidade com que o ecossistema funciona.
Bill Pieroni, CEO da ACORD
A IoT é agora uma tecnologia bem estabelecida, que está incorporada e agregando valor para as principais operadoras do mundo — veremos uma lacuna de desempenho cada vez maior entre aqueles que a utilizam e seus concorrentes. A IA continuará a ter impacto em todo o setor, mas em um horizonte mais longo do que alguns dos primeiros usuários estão prevendo.
O foco inicial da maioria das partes interessadas será a redução de custos, mas a IA acabará tendo um efeito transformador em quase todas as partes da empresa. A adoção efetiva leva tempo, portanto, é imperativo começar agora.
Tom Rasmussen, vice-presidente de produtos e sinistros da Carpe Data
Em 2025, as seguradoras mais bem-sucedidas voltarão a adotar uma abordagem mais equilibrada e estratégica, concentrando-se nas áreas da empresa que oferecem o maior ROI.
Isso pode significar automatizar tarefas manuais e demoradas e, ao mesmo tempo, manter um ser humano no circuito das tarefas mais importantes de tomada de decisão.
A adoção bem-sucedida da IA não se trata de ser a mais inovadora, mas de ser inovadora da maneira certa. As seguradoras precisam ser intencionais sobre como estão implementando a IA em seus negócios, garantindo que estejam equilibrando o avanço da inovação com um valor comercial realista.
Garret Gray, presidente de soluções globais de seguros da CoreLogic
Em um futuro próximo, esperamos ver o setor aproveitando as soluções da Insurtech que podem executar de forma confiável o image-to-scope — gerando automaticamente um “escopo de trabalho” para estimativas de sinistros de seguros. Isso é possível graças à expansão da IA, especificamente da IA multimodal. Esses sistemas podem avaliar imagens de propriedades, identificando onde ocorreram danos estruturais, e em breve poderão analisar o tipo de dano na imagem e avaliar a gravidade da destruição. Com uma IA mais avançada disponível para as seguradoras, será cada vez mais importante que os operadores do setor colaborem com fornecedores de soluções digitais de sua confiança para aproveitar todo o potencial da IA multimodal.
Mike Allee, presidente da UCT
A IoT finalmente alcançou uma massa crítica no setor de seguros. Embora o seguro de vida continue atrasado na adoção da tecnologia, em 2025, os dados vitais que ele pode fornecer, juntamente com sua escalabilidade, proporcionarão casos de negócios convincentes para o investimento e a expansão da IoT juntamente com a IA.
Jason Kaminsky, CEO da kWh Analytics
Em 2025, os subscritores começarão a usar a IA de forma a demonstrar vantagens nos resultados. Para segmentos especializados complexos e não padronizados, como o de energia renovável, a IA servirá como um assistente digital eficiente para as equipes de subscrição, simplificando a revisão de documentos e a organização de dados.
As MGAs que conseguirem investir na criação de soluções de IA com foco na inovação e na escalabilidade terão uma vantagem de longo prazo na obtenção de eficiência operacional, melhor experiência do cliente e melhores resultados de subscrição.
Adam Denninger, líder global do setor de seguros da Capgemini
O setor, em todos os setores, está enfrentando uma grande lacuna em termos de recursos digitais. Isso é verdade em todos os lugares, desde negócios de varejo diretos ao consumidor, passando por negócios complexos, até benefícios de grupo e espaço médico. As necessidades digitais são drasticamente diferentes de acordo com o setor de negócios, é claro — portais de vendas para clientes em alguns negócios, recursos de autoatendimento para membros em outros e experiências complexas para agentes em outros — mas em todos os casos as seguradoras estão enfrentando pressão para corrigir recursos abaixo da média.
A tecnologia em si não é nova nem particularmente inovadora para os setores fora do de seguros — o que acontece é que (em média) o setor de seguros está muito aquém do que os clientes e parceiros de distribuição esperam, e muito aquém das economias operacionais que as empresas poderiam obter com a tecnologia moderna. Estou observando uma onda de foco e interesse na verdadeira modernização digital; acho que essa será uma tendência tecnológica líder em 2025.
Coleman Johnson, vice-presidente sênior e diretor de subscrição de The Mutual Group
O contraste nos resultados entre os que “têm” e os que “não têm” no setor de seguros está ficando mais acentuado a cada ano. A IA e a análise avançada têm o potencial de acelerar essa distinção muito rapidamente nos próximos anos. As grandes operadoras estão encontrando casos comprovados de aproveitamento da IA e da análise na distribuição, subscrição e sinistros para reduzir os custos, facilitar o processo de fazer negócios e apoiar uma tomada de decisão mais eficaz.
Quer você seja uma grande empresa de ações ou uma pequena mútua, precisa priorizar os investimentos na criação desses recursos agora ou a janela para fechar a lacuna de inovação com seus concorrentes se fechará rapidamente.
Craig Schedler, vice-presidente de desenvolvimento corporativo e de risco da Northwestern Mutual Future Ventures
Estou cautelosamente otimista com relação às oportunidades de capital de risco no espaço de insurtech no próximo ano. Em particular, os investidores de capital de risco serão atraídos por empresas que utilizam a IA de geração com casos de uso claramente identificados que resolvem problemas reais. Com a IA de geração, especificamente, será importante que as startups demonstrem rapidamente o retorno real sobre o investimento.
Dentro da Northwestern Mutual Future Ventures, estamos trabalhando com as empresas do nosso portfólio para aplicar a tecnologia emergente para oferecer a experiência cada vez mais excepcional e perfeita que nossos clientes estão procurando.
John Riggs, CTO e SVP de Soluções de Tecnologia Aplicada da HSB, uma seguradora especializada e fornecedora de serviços de tecnologia, e parte da Munich Re
Em 2025, espera-se que os seguros continuem a ser profundamente moldados pelos avanços da IoT Gen AI, especialmente em áreas como seguros relacionados ao clima, monitoramento de equipamentos, empresas e residências inteligentes, avaliação aprimorada de riscos e eficiência operacional. Essas tecnologias desempenharão um papel fundamental na transformação da forma como as seguradoras gerenciam os riscos, processam os sinistros e adaptam os produtos às necessidades individuais. Embora todas elas sejam significativas e essenciais, a que representa o maior potencial/impacto são as empresas e residências inteligentes.
A IoT está se tornando uma ferramenta crucial para o gerenciamento de riscos relacionados ao clima. Com o aumento da frequência de eventos climáticos extremos devido às mudanças climáticas, as seguradoras estão aproveitando os sensores de IoT para monitorar as condições ambientais em tempo real.
A IA generativa está transformando o setor de seguros ao aprimorar as interações com os clientes, melhorar os processos de subscrição e permitir uma modelagem de risco mais sofisticada — especialmente no que se refere às mudanças climáticas.
Katie McGrath, CEO da América do Norte na Swiss Re Corporate Solutions
Esperamos que a IA de geração tenha um impacto imediato e duradouro no setor de seguros e resseguros, pois a tecnologia pode ajudar a enfrentar alguns dos principais desafios específicos do setor, como o envolvimento do consumidor, o alto custo operacional e o ritmo comparativamente lento da disrupção digital. A UW comercial, em particular, tem uma alta prevalência de dados não estruturados e fluxo de trabalho manual, o que a torna adequada para os benefícios de eficiência que a Gen AI pode oferecer.
Ao mesmo tempo, as fontes de dados internas, fornecidas por corretores e externas são abundantes e estão crescendo, mas os processos do setor têm sido mais lentos para aproveitar e incorporar esses dados aos processos de subscrição. As ferramentas de cálculo de custos e as bancadas de trabalho ainda levam tempo para serem atualizadas e alteradas. Estamos entusiasmados com o potencial da IA para ajudar a acelerar o ritmo das mudanças e reduzir os tempos de transação em toda a cadeia de valor da UW.
Em última análise, a IA só será tão boa quanto as pessoas que a desenvolverem e utilizarem, e a qualidade dos dados de treinamento subjacentes. O valor agregado da IA, portanto, vem da combinação inteligente de modelos de IA e processos humanos.
Chetan Kandhari, diretor de inovação e digital da Nationwide
Os avanços nas soluções Agentic e o espectro de recursos de IA no mundo conectado e da IoT continuarão a ampliar significativamente os recursos oferecidos pelas insurtechs em 2025. Combinadas, essas tecnologias podem revolucionar a coleta de dados, reduzir o custo da previsão, melhorar a qualidade da previsão, o preço da apólice e a interação com o cliente. A IA já está transformando o processamento de sinistros por meio da análise de textos, imagens e gravações de voz para ajudar a validar sinistros e prever resultados, além de auxiliar os reguladores nas tarefas diárias.
Os sensores de IoT podem prevenir ativamente as perdas, mas também alertar automaticamente o proprietário e a seguradora sobre incêndios, vazamentos de água e violações de segurança. O aproveitamento dessas notificações proativas pode reduzir a gravidade do sinistro e reduzir significativamente o tempo de processamento. A Nationwide prevê um futuro em que veículos e residências conectados permitirão que as seguradoras ofereçam assistência de forma proativa, iniciem o primeiro aviso de sinistro e atualizem as alterações nas apólices, evitando perdas e cumprindo nossa missão de cuidado extraordinário e visão de ser a seguradora mais focada no cliente.
Haden Kirkpatrick, vice-presidente de inovação e capital de risco da State Farm
Acredito que a evolução e o avanço contínuos da IoT, da IA geradora e de outras tecnologias emergentes oferecerão às operadoras mais oportunidades em 2025 para prever melhor e evitar perdas por meio do uso da telemática residencial e de outras soluções tecnológicas avançadas.
Além dos relacionamentos que mantemos com a ADT e a Whisker Labs (Ting), estamos explorando progressivamente oportunidades com startups de insurtech e outros provedores de serviços para ajudar os clientes a gerenciar e proteger melhor suas residências e continuar cumprindo nossa missão de ajudar mais pessoas de mais maneiras.
Suhas Sethi, líder global de negócios de seguros da Genpact
Veremos o setor se inclinar muito mais para a IA generativa para ajudar a prever e quantificar riscos e manter os custos de sinistros baixos com indenizações mais precisas e maior velocidade de liquidação, à medida que procuram equilibrar os desafios da inflação alta, das interrupções na cadeia de suprimentos e do aumento de condições climáticas extremas.
Para que as seguradoras possam extrair o valor total da IA gen, elas precisam primeiro estabelecer uma base sólida de dados de alta qualidade que sejam confiáveis, flexíveis e precisos – e processados em tempo real. Essa configuração de dados é necessária para que os modelos de IA genérica sejam capazes de prever cenários e gerar recomendações acionáveis que melhorem com o tempo.
Michael Moran, COO da Trucordia
A IA é poderosa, mas ainda requer mais testes de viabilidade para setores altamente regulamentados, como o de seguros, especialmente em relação à qualidade, precisão, erros e omissões. Portanto, esperamos aplicações generalizadas principalmente em funções de back-office e middle-office, como finanças, TI ou marketing, que usam dados e/ou regras para verificação de políticas, direcionamento de clientes potenciais ou suporte ao cliente, como alguns exemplos.
Estamos adotando essa abordagem na Trucordia. Em resposta às necessidades e expectativas de nossos clientes, continuaremos a integrar nossa própria tecnologia de IA generativa no próximo ano como uma ferramenta para ajudar nossas equipes a fazer seu trabalho com mais eficiência, e não como uma substituição total de trabalhos ou responsabilidades. Estamos usando a IA para fornecer dados limpos e gerar e extrair conteúdo, a fim de garantir que estamos aproveitando os dados proprietários e do setor para ajudar nossos clientes a entender melhor e abordar seus riscos mais importantes com base em seu perfil de risco específico, incluindo setor, localização e histórico de perdas. Além disso, ao automatizar as tarefas rotineiras, estamos capacitando os membros da equipe a se concentrarem na consultoria e no fornecimento de soluções personalizadas para os clientes em escala.
Minha previsão é que as maiores oportunidades de longo prazo para o avanço no espaço da insurtech estarão em:
Identificação e seleção de riscos: A IA ajudará a criar conteúdo hiper-relevante em todas as linhas de negócios em questão de minutos, aumentando a capacidade do setor de criar produtos mais personalizados, especialmente para os riscos que atualmente são difíceis de colocar, à medida que identificamos melhor os grupos de riscos homogêneos.
Eficiências operacionais em toda a cadeia de valor do seguro: A IA transformará a forma como os dados da infinidade de sistemas são classificados e padronizados, aumentando ainda mais o valor para o cliente.
Combinação mais eficiente de risco com capital: Os profissionais de seguros contarão com o apoio de ferramentas de busca e correspondência aprimoradas por IA que os ajudarão a encontrar o capital ideal para as necessidades de risco de seus clientes.
Peter McMurtrie, líder da prática de seguros da West Monroe
Em 2025, o setor recorrerá à IA e à IA de geração para resolver vários pontos problemáticos, incluindo a demanda por maior personalização, o aumento da complexidade dos riscos e a necessidade de reduzir os custos operacionais em meio às tendências de aumento dos custos de perdas.
Embora muitas operadoras tenham se apressado em implantar soluções de IA de geração para parecerem proativas, as operadoras mais disciplinadas se concentraram na verdadeira criação de valor, investindo na infraestrutura subjacente de dados e tecnologia. Isso permite que elas implementem soluções robustas e impactantes em subscrição, sinistros e serviços. Os dispositivos e dados de IoT desempenharão um papel fundamental em dispositivos domésticos conectados, telemática e vestíveis. No entanto, as operadoras disciplinadas avançarão em termos de desempenho, enquanto aquelas que buscam ganhos rápidos e superficiais ficarão para trás.
