As provas de conceito e os projetos-piloto que dominaram 2023-24 não são mais suficientes à medida que a IA remodela setores inteiros.
*Escrito por Samik Ghosh
O setor de seguros está atingindo um ponto de inflexão em sua transformação tecnológica. De acordo com uma pesquisa da Deloitte de 2024, 76% das empresas de seguros dos EUA já implementaram recursos de IA generativa em pelo menos uma função de negócios, com processamento de sinistros, atendimento ao cliente e distribuição liderando a adoção. O ano de 2025 marcará uma mudança mais decisiva à medida que os experimentos se transformarem em implementações em toda a empresa.
Nos últimos cinco anos, os modelos operacionais tradicionais enfrentaram dificuldades para manter a lucratividade em meio ao aumento dos custos e às pressões da concorrência. Embora os primeiros experimentos de IA tenham ajudado algumas operadoras a melhorar a eficiência, a verdadeira reinvenção só está começando agora, à medida que as organizações passam de pilotos isolados para a implementação em toda a empresa.
No entanto, os desafios de implementação da IA persistem. A segurança, a privacidade e a integração dos dados continuam sendo as principais barreiras para a adoção da IA em escala. As provas de conceito e os projetos-piloto que dominaram 2023-24 não são mais suficientes. À medida que a IA remodela setores inteiros, as seguradoras precisam enfrentar uma verdade incômoda: transformar-se fundamentalmente ou correr o risco de se tornarem obsoletas.
Principais previsões para 2025:
1. A automação tradicional se torna obsoleta
A era da automação de processos robóticos (RPA) autônoma e das soluções pontuais desconectadas está acabando. As seguradoras com visão de futuro adotarão plataformas de automação inteligente, sistemas integrados que combinam IA, orquestração e profundo conhecimento em seguros. Essas plataformas vão além da automação de tarefas repetitivas; elas permitem a tomada de decisões dinâmicas, a otimização de processos de ponta a ponta e a adaptabilidade em tempo real em toda a cadeia de valor de seguros.
Os primeiros usuários já estão obtendo um ROI significativamente maior em comparação com as abordagens tradicionais de automação, usando plataformas inteligentes para funções críticas, como tratamento de sinistros e subscrição. Essa mudança não diz respeito apenas à tecnologia; ela exige uma reformulação dos processos principais com um contexto específico de seguros, incorporando inteligência e agilidade em todos os níveis.
2. Começa a grande onda de insourcing
As operadoras de seguros começarão a remodelar seus modelos operacionais, trazendo as principais operações de volta para dentro da empresa e reduzindo a dependência de administradores terceirizados (TPAs) e terceirizadores de processos de negócios (BPOs) com automação habilitada para IA. Isso vai além da redução de custos, permitindo que as operadoras padronizem processos, ganhem transparência em fluxos de trabalho complexos e ofereçam experiências modernas.
Essa tendência, que já está ganhando força nos mercados da APAC, mostra que as operadoras estão obtendo reduções significativas de custos e maior controle sobre a experiência do cliente. Nos próximos anos, veremos essa mudança se acelerar globalmente à medida que as margens se reduzirem e as operadoras priorizarem o controle operacional.
3. A especialização da plataforma separa os vencedores dos perdedores
As soluções genéricas de IA e automação estão deixando a desejar no fornecimento de valor real para as seguradoras. As operadoras bem-sucedidas estão mudando para plataformas especializadas projetadas com profundo conhecimento em seguros, o que lhes permite enfrentar desafios específicos do setor, como fluxos de trabalho complexos, exigências de conformidade e demandas dos clientes.
Essas plataformas vão além das soluções de tamanho único, oferecendo recursos personalizados, como adjudicação automatizada de sinistros, mecanismos de subscrição e detecção de fraudes incorporados diretamente aos fluxos de trabalho de seguros. Os primeiros a adotar plataformas especializadas já estão percebendo um ROI mais rápido e melhorias operacionais em comparação com aqueles que lutam com ferramentas genéricas caras e ineficazes.
Armadilhas comuns a serem evitadas
Tratar a IA como apenas uma nova iniciativa tecnológica disruptiva: A implementação bem-sucedida requer uma mudança cultural e colaboração multifuncional. A IA não é uma iniciativa de inovação isolada, mas uma parte integrante da construção de automação acelerada em direção a todas as jornadas de transformação operacional que impulsionam os resultados comerciais.
Subestimar as necessidades de governança: Estabeleça uma supervisão clara para garantir que os modelos de IA permaneçam justos, transparentes e em conformidade. Sem estruturas de governança robustas, as organizações correm o risco de sofrer danos à reputação, problemas regulatórios e erosão da confiança do cliente.
Buscar soluções genéricas de IA: Concentre-se em plataformas com profundo conhecimento em seguros em vez de ferramentas prontas para uso. Os recursos específicos do setor são cruciais para lidar com fluxos de trabalho complexos de seguros e necessidades de conformidade.
Negligenciar as bases de dados: Garanta dados de alta qualidade e processos de integração robustos antes de ampliar as iniciativas de IA. A baixa qualidade dos dados e os sistemas fragmentados podem limitar seriamente a eficácia da IA e levar a uma tomada de decisão falha em toda a cadeia de valor do seguro.
Olhando para o futuro
O setor de seguros está pronto para entrar em uma era de transformação sem precedentes, impulsionada pela integração de recursos avançados de IA em toda a cadeia de valor. Intervenções direcionadas de IA nos principais processos (casos de NIGO (not-in-good-order), requisitos pendentes, questionários reflexivos, categorização de produtos, classificação de e-mails) podem aumentar drasticamente a produtividade e a eficiência e, ao mesmo tempo, aprimorar os recursos humanos de tomada de decisões.
IA generativa, análise preditiva, regras orientadas por IA e gerenciamento de decisões, fluxos de trabalho inteligentes não são mais conceitos abstratos — são ferramentas compostas como blocos de Lego, remodelando a forma como as seguradoras abordam a tomada de decisões, o envolvimento do cliente e a eficiência operacional.
Mas essa transformação vai além da tecnologia. Ela exige uma mudança fundamental de mentalidade, que adote a agilidade, a colaboração e a inovação contínua. À medida que as organizações passam de projetos-piloto para a implementação em toda a empresa, o foco deve se expandir da eficiência imediata para a eficiência operacional.
Os líderes em 2025 serão aqueles que entendem o valor de combinar recursos de IA de ponta com profundo conhecimento do setor. Eles verão a IA não como um substituto para a engenhosidade humana, mas como uma ferramenta poderosa para aumentar os recursos da equipe, permitindo que subscritores, designers de produtos e equipes de serviço se concentrem em tarefas estratégicas de alto valor. Esses líderes criarão organizações que podem não apenas se adaptar às mudanças, mas também prosperar diante delas.
Ao aproveitar a IA de forma ponderada e proposital, as seguradoras têm a oportunidade de criar operações mais resilientes, oferecer experiências significativas aos clientes e redefinir seu papel em um mundo em constante evolução. As seguradoras devem agir agora, combinando tecnologias de IA de ponta, como a Neutrinos, com profundo conhecimento do setor de seguros, estabelecendo estruturas de governança e permitindo a agilidade dos negócios.
*Samik Ghosh é cofundador e CEO da Neutrinos, uma empresa de plataforma de automação inteligente criada especificamente para o setor de seguros.
