Na última década, a Internet das Coisas (IoT) tem sido uma força transformadora em praticamente todos os campos importantes. Mas, no setor de seguros, as coisas estão realmente chegando ao auge.
A IoT é um termo abrangente que agora se refere a praticamente todas as tecnologias conectadas que podem capturar dados, processar informações e se comunicar com outros computadores e dispositivos.
No mundo dos seguros, isso significa tudo, desde telemática até sistemas de inteligência artificial, tecnologias vestíveis e muito mais — todas elas ganharam destaque nos últimos anos.
Os provedores que terão sucesso nos próximos anos serão aqueles que conseguirem utilizar essas tecnologias para aprimorar seus modelos de negócios, expandir suas ofertas e aumentar a satisfação do cliente.
Da mesma forma, porém, a tecnologia IoT traz muitos desafios, e é igualmente importante que os líderes de seguros entendam esses possíveis problemas se planejarem navegar com sucesso nesse cenário em constante mudança.
A seguir, detalharemos alguns dos maiores benefícios que a IoT pode trazer para a área de seguros, além de algumas das principais questões que ela levanta.
Benefícios para ficar de olho
Telemática
A telemática faz parte do setor de seguros de automóveis há muito tempo, mas está claro que a conveniência de sistemas mais novos e mais elegantes está causando uma mudança na atitude dos clientes.
Uma pesquisa recente mostra que 67% dos motoristas estão dispostos a trocar seus dados pessoais por melhores tarifas, que é exatamente o tipo de promessa que a telemática pode cumprir. Agora, com os sistemas de rastreamento, uso e segurança tão facilmente integrados aos aplicativos de smartphones, os motoristas não precisam mais conectar um dispositivo estranho e difícil em seus carros para serem recompensados por uma direção segura.
A telemática residencial também está crescendo em popularidade, com inúmeras empresas oferecendo dispositivos que ajudam as seguradoras — e seus segurados — a verificar vazamentos, mudanças de temperatura e outros fatores de risco. Algumas empresas, como a Chubb, até produzem sua própria linha de dispositivos de rastreamento que ajudam os proprietários de imóveis a evitar danos e reduzir os custos de suas apólices.
Wearables (Dispositivos vestíveis)
Assim como a telemática pode detectar e relatar fatores de risco para residências e veículos, a tecnologia vestível pode monitorar a biometria pessoal de uma pessoa.
Isso traz benefícios óbvios para o seguro de saúde, em que os provedores podem ajudar uma pessoa a monitorar seu risco de doenças cardíacas, diabetes e várias outras condições. Também está ganhando força no campo dos seguros de vida, onde empresas como a John Hancock fizeram uma parceria com a Apple para ajudar os clientes a viver melhor e reduzir suas taxas.
Os segurados podem encomendar um Apple Watch por apenas US$ 25 e usar um aplicativo personalizado para ganhar pontos por se exercitarem ou darem um determinado número de passos por dia. Esses pontos, por sua vez, se traduzem em descontos no prêmio mensal.
Considerando que 1 em cada 3 adultos agora usa um rastreador de saúde e condicionamento físico, é evidente que mais provedores adotarão oportunidades como essa nos próximos anos.
Drones
Pode parecer ficção científica, mas algumas seguradoras residenciais estão usando drones para monitorar as residências dos segurados, verificando problemas de alto risco, como problemas no telhado e árvores penduradas.
As empresas também estão usando drones para o processo pós-reclamação de sinistro. A Allstate, por exemplo, tem usado drones para agilizar seus relatórios, fornecendo estimativas de reparos aos clientes em apenas quatro dias e meio.
Desafios para entender
Como acontece com todas as tecnologias conectadas, a segurança dos dados é um grande risco. As violações que geram manchetes continuam a despertar a preocupação dos clientes. Com o ataque cibernético da UnitedHealth, no qual os dados de 100 milhões de pessoas foram expostos, essas preocupações certamente estarão no centro das atenções em um futuro próximo.
Antes de mais nada, as pessoas querem saber se seus dados estão seguros. Mas, de forma igualmente crucial na era atual de grandes gigantes da tecnologia e das mídias sociais, as pessoas também querem saber que seus dados não serão compartilhados sem seu consentimento. Garantir o máximo de segurança e privacidade é uma parte essencial de qualquer plano de negócios que utilize a tecnologia de IoT.
Também não está claro como os órgãos reguladores lidarão com essas preocupações. Até o momento, os EUA não têm uma política abrangente sobre a segurança cibernética da IoT, e a União Europeia está apenas começando a colocar em prática suas próprias regras.
É nesse ponto que a natureza de “faroeste” das novas tecnologias pode se tornar um desastre. Os provedores que pretendem utilizar a tecnologia de IoT devem estar cientes das leis mais recentes que podem afetar suas operações.
O futuro da IoT
As estimativas mostram que existem atualmente cerca de 19 bilhões de dispositivos de IoT operando em todo o mundo, e espera-se que esse número aumente nos próximos anos.
Além disso, embora a privacidade e a segurança dos dados representem um desafio, parece que a maioria dos consumidores está disposta a entrar no jogo. Uma pesquisa realizada em 2023 pela Capco mostra que quase 90% dos segurados estão dispostos a fornecer seus dados se isso ajudar a reduzir sua taxa. Isso representa um aumento de 17% em relação à mesma pesquisa de dois anos antes — um dado surpreendente que mostra o quanto a tecnologia de IoT está sendo aceita.
E esse é o ponto principal: Nos próximos anos, a maioria dos consumidores adotará as soluções de IoT se elas trouxerem benefícios claros e tangíveis. Os provedores que conseguirem criar essas soluções — e depois comunicá-las claramente — poderão prosperar.
