Silna Health levanta US$ 22 milhões em série A acumulando US$ 27 milhões em financiamento

A Silna Health , uma startup que usa IA para automatizar autorizações prévias, verificações de benefícios e verificação de seguros, levantou um total de US$ 27 milhões em duas rodadas de financiamento, incluindo uma Série A de US$ 22 milhões em março de 2025 e uma rodada de sementes de US$ 5 milhões em agosto de 2023, com ambas as rodadas apoiadas pela Accel e Bain Capital Ventures.

A empresa sediada em Nova York afirma que sua plataforma reduz o tempo de aprovação do seguro de semanas para apenas quatro horas e já ajudou mais de 50.000 pacientes a acessar o atendimento mais rapidamente.

Fundada em 2023 com uma equipe de quatro pessoas, as ferramentas da Silna são usadas por provedores de terapia ABA, centros de reabilitação e clínicas de terapia ocupacional.

O que fazer e o que não fazer em um ataque de ransomware

A probabilidade de um ataque cibernético ou de ransomware só está aumentando. De acordo com um estudo realizado pela Travelers, o quarto trimestre de 2024 registrou mais atividades de ransomware do que qualquer período anterior. O número de “gangues” de ransomware aumentou 67% em 2024 para 55, criando riscos adicionais para as empresas.

Num podcast da Digital Insurance, Dave Cunningham, gerente sênior de casos da Alvaka, analisa como as táticas dos agentes de ameaças evoluíram, analisa os riscos que estão surgindo e compartilha etapas práticas sobre o que fazer se uma empresa for alvo de um ataque de ransomware.

Mitigando o risco de um ataque

O planejamento para um ataque é uma parte importante do processo de risco. Cunningham diz que nem todas as medidas de segurança são criadas da mesma forma e que é importante que as empresas entendam quais delas terão o maior impacto no caso de um ataque de ransomware e se concentrem nelas primeiro.

“Na minha opinião, há quatro medidas supereficazes a serem tomadas. E em centenas de casos, nunca vi uma organização ser atacada com sucesso se tivesse essas quatro medidas em vigor. Portanto, a primeira medida é evitar o ataque. A medida mais eficaz para impedir o ataque é a autenticação multifatorial, pois ela impede o acesso inicial e impede que o agente da ameaça avance pela cadeia de ataque. A próxima coisa que precisamos ser capazes de fazer é detectar um ataque em andamento e bloqueá-lo, pois não teremos uma segurança perfeita. Portanto, temos que entender que, mesmo com todas as medidas que temos, podemos sofrer um ataque. Portanto, temos que ter a capacidade de detectar e bloquear esse ataque.”

Se uma empresa for atacada, Cunningham diz que ela deve ter a capacidade de se recuperar, e isso envolve backups imutáveis em que os dados não podem ser excluídos. Elas também devem testar o processo de recuperação antes de um ataque real para que possam corrigir os problemas e entender quanto tempo a empresa poderá ficar fora de serviço após um ataque.

Por fim, Cunningham recomenda que as empresas façam uma ****, que pode identificar riscos específicos e ajudar a priorizar quais fatores devem ser enfocados primeiro com base no grau de importância que têm para a infraestrutura.

Como a IA está agregando valor nos seguros — e onde ela está sendo superestimada?

A IA generativa (GenAI) pode oferecer valor real em seguros gerais atualmente? Era isso que Laura Drabik, da Guidewire, conversava com Tom Wilde, CEO da Indico Data, e Terry Buechner, líder global de sistemas centrais de seguros da AWS, sobre a aplicação prática da IA em seguros, num evento do Insurtech Insights Europe neste ano.

Contextualizando onde a IA está agregando valor e onde ela corre o risco de se tornar exagerada, Wilde observou que, no ano passado, cerca de 25 milhões de pessoas em todo o mundo se identificaram como engenheiros de software. Quando a GenAI chegou, ela basicamente permitiu que qualquer pessoa capaz de digitar em um computador se tornasse um programador. Essa é a escala da disrupção, disse ele, e é o que há de tão profundo no avanço da IA.

“Acho que o desafio é como controlar isso? Porque, como uma seguradora, você não declararia da noite para o dia que todos podem escrever software para alterar os modelos de preços”, disse ele. Como resultado, a questão para o mercado é como garantir que essa tecnologia esteja apontando na direção certa, o que significa garantir que os controles certos estejam em vigor.

Onde a IA se destaca e onde corre o risco de ser superestimada?

Segundo ele, a GenAI realmente se destaca em áreas como a sumarização, incluindo a sumarização de modelos de subscrição e modelos de sinistros com resultados sem precedentes. “Outras áreas são o fato de que, pela primeira vez, podemos pegar um objeto não estruturado, como uma orientação de subscrição, e transformá-lo em um ponto de extremidade programático, onde agora o software pode conversar com um documento e vice-versa. Nunca conseguimos fazer isso antes, o que é realmente um avanço”.

Ao apresentar sua perspectiva, Buechner também enfatizou a capacidade da IA de ingerir e resumir documentos em escala. O hype em torno da IA é como ela pode ser usada para transformar processos não estruturados e estruturados com uso intensivo de documentos, como sinistros e subscrição, disse ele. O hype existe por um motivo, e é no espaço de sinistros que ele realmente se encaixa, seja na verificação de IDs para a primeira notificação de perda ou na capacidade de fornecer resolução na primeira chamada.

Está claro que, quando usada de forma eficaz, a GenAI resultará em processos de sinistros mais rápidos e transparentes, disse ele. Embora o mesmo se aplique ao lado da subscrição em termos de ingestão e resumo de documentos, ele observou uma certa “imprecisão” com relação à mudança para um processo de subscrição totalmente automatizado.

Embora isso possa acontecer, é provável que ainda demore alguns anos, especialmente em linhas comerciais, onde há complexidades significativas envolvidas. “Ainda há a necessidade do envolvimento de uma pessoa”, disse ele, ”para fazer julgamentos humanos e ter a experiência de quem está no setor de seguros há muitos anos. Mas como é uma área que evolui muito rapidamente, isso pode mudar. Mas não vai mudar da noite para o dia.”

Como ir além da fase de prova de conceito?

Drabik destacou uma pesquisa da Deloitte que revelou que 76% das seguradoras implementaram IA generativa em pelo menos uma função de negócios. “Mas os benefícios comerciais sobre os quais estamos falando só podem ser alcançados se as seguradoras puderem realmente ampliar as iniciativas bem-sucedidas…. E apenas 15% delas foram efetivamente ampliadas.” Atualmente, o desafio para as seguradoras é como aumentar a escala dos pilotos para a adoção em toda a empresa, o que levanta a questão: o que separa as seguradoras que aumentam a escala com sucesso daquelas que ficam presas em uma prova de conceito interminável?

É fácil ficar preso nesse ponto, mas há rotas de saída, disse Buechner. Ele citou um estudo recente do Boston Consulting Group que revelou que apenas 26% das empresas pesquisadas desenvolveram o conjunto necessário de recursos para ir além das provas de conceito e gerar valor tangível. E, realisticamente, disse ele, esse número provavelmente é significativamente menor no contexto do setor de seguros.

“Então, o que podemos fazer para tentar aumentar a escala?” O primeiro passo, segundo ele, é começar com um projeto que englobe os princípios básicos em que a GenAI se destaca. Pense nos problemas que está tentando resolver ou nos processos abrangentes que deseja transformar e, em seguida, trabalhe de trás para frente para construir a partir dessa base. “Tenha objetivos claros em mente e fatores de sucesso mensuráveis em mente”, aconselhou ele. “Uma grande parte disso tem a ver com uma cultura de testar e aprender… E isso não faz parte do DNA tradicional de seguros.

“Portanto, crie uma cultura de teste e aprendizado em que, além de aproveitarmos os recursos [desbloqueados] ao começarmos com algo pequeno e irmos aumentando a partir daí, também possamos recuar se não estiver funcionando porque a tecnologia mudou ou os regulamentos mudaram. Temos que ser capazes de aumentar a escala quando algo está funcionando bem, mas também de diminuir a escala quando não está.”

Setor de microsseguros registra crescimento significativo, de acordo com relatório da Microinsurance Network

O microsseguro registrou um aumento de 50% nos prêmios coletados desde 2021, de acordo com o relatório Landscape of Microinsurance 2024, publicado pela Microinsurance Network. Ele revela que o microsseguro está crescendo globalmente, pois 344 milhões de pessoas estavam cobertas por produtos de microsseguro em todo o mundo em 2024, o que aumentou 70% nos últimos três anos, totalizando uma soma segurada de mais de US$ 11 bilhões.

Durante o webinar Global insights, realizado em 6 de março de 2025, os participantes do painel compartilharam as descobertas do relatório e uma análise mais profunda das oportunidades disponíveis na oferta de produtos de microsseguro e na abordagem de mercados não atendidos.

“Os dados do relatório The Landscape of Microinsurance 2024 revelam que os produtos de microsseguro normalmente levam cerca de três a quatro anos para atingir um crescimento considerável, e ainda mais tempo para atingir a lucratividade. Mas quando isso acontece, eles geram maior retenção de clientes e crescimento de prêmios”, disse Karimi Nthiga, coordenador regional da Microinsurance Network para a África. “Portanto, para o seguro, é fundamental que você invista e tenha a disposição de investir em modelos sustentáveis e de longo prazo que resultarão em crescimento. Se você fizer isso, o crescimento será inevitável.”

Apesar do crescimento no setor de microsseguros, ainda existe uma lacuna de proteção. De acordo com o relatório, estima-se que existam 3 bilhões de pessoas que poderiam se beneficiar da cobertura de microsseguro — cerca de US$ 41 bilhões em prêmios. Apenas 12% dessa população está coberta. A Microinsurance Network enfatiza que esse mercado mal atendido representa uma oportunidade significativa para que as seguradoras possam abordar a lacuna de proteção.

“Uma das maneiras de fazer isso é diversificar os produtos. Diversifique suas ofertas de produtos para criar oportunidades para os provedores expandirem ainda mais as carteiras de microsseguro para cobrir uma ampla gama de riscos dos clientes. O microsseguro representa uma das maiores oportunidades inexploradas no setor de seguros atualmente, oferecendo uma tremenda oportunidade de mercado para aqueles dispostos a adotar a inovação, dimensionar modelos sustentáveis e responder às necessidades reais de milhões de pessoas da população carente”, disse Nthiga. “Só para reiterar, o microsseguro é de fato um investimento lucrativo de longo prazo que o setor pode aproveitar para fechar a lacuna de proteção.”

Arlo levanta US$ 4 milhões para expandir planos de saúde para pequenas empresas

A Arlo Health , fornecedora de planos de saúde com financiamento nivelado para pequenas e médias empresas, levantou uma rodada inicial de US$ 4 milhões liderada pela Upfront Ventures, com a participação da 8VC e da General Catalyst.

Em seu primeiro ano, a Arlo obteve prêmios de oito dígitos e fez parcerias com resseguradoras, incluindo a Nationwide.

A Arlo tem como alvo empresas com 10 a 150 funcionários, oferecendo planos de saúde construídos em torno de cuidados baseados em valor, transparência de custos e subscrição habilitada para IA. O modelo da empresa visa apoiar o cuidado preventivo e melhorar os resultados de saúde a longo prazo, ao mesmo tempo em que dá aos pequenos empregadores mais controle sobre os preços e o design do plano – uma vantagem normalmente reservada aos grandes empregadores.

O financiamento será usado para expandir a rede de corretores da Arlo, dimensionar as operações e aumentar suas equipes de engenharia e vendas.

Fundada por Jan-Felix Schneider (ex-Palantir) e Karthik Bhaskara (ex-Finch), a Arlo está se posicionando como uma alternativa ao seguro-saúde tradicional para empregadores que não têm acesso aos preços das operadoras tradicionais.

Dos dados ao domínio: O papel em evolução das redes de agências de seguros

Especialistas afirmam que o futuro das agências independentes depende de sua capacidade de adaptação — usando a tecnologia e preservando a conexão humana

As redes de agências de seguros, que funcionam como estruturas de apoio vitais para as agências de seguros independentes, estão se adaptando às mudanças do setor por meio de investimentos estratégicos, tomada de decisões orientada por dados e compromisso com o aproveitamento de novas tecnologias, afirmam os especialistas.

Mais especificamente, os dados se tornaram um componente essencial para manter relacionamentos sólidos com as operadoras e impulsionar o sucesso da rede. A transparência e a utilização de dados se tornaram essenciais para as agências que desejam permanecer competitivas, disse Steven Pearson (foto), presidente da ISU Steadfast Insurance Agency Network.

“Acredito que a Insurance Network Alliance tenha ajudado a educar tanto as redes de agências menos sofisticadas quanto as próprias agências sobre quais são as novas apostas para prosperar no novo ambiente”, disse Pearson.

As operadoras não estão mais satisfeitas com compromissos vagos, mas, ao aproveitar os dados, as redes podem identificar tendências, criar programas especializados e oferecer aos membros oportunidades de crescimento direcionadas.

“Lembro-me de que, provavelmente há cerca de um ano, cinco operadoras estavam dizendo em alto e bom som em nosso painel: ‘Não me prometa nada — mostre-me o dinheiro. Mostre-me o que está realmente fazendo’. E muitos agentes não eram capazes de fazer isso; eles não estavam explorando seus próprios dados muito bem”, disse ele.

“A maioria das redes de agências coleta dados de seus membros e depois os agrega. Elas procuram tendências, pontos em comum e oportunidades. Se uma rede descobre que, entre todas as suas agências, há um prêmio significativo em determinados nichos, pode fazer sentido criar um programa exclusivo ou semi-exclusivo, ajudando a planta de agentes a crescer e ter mais sucesso.”

Além disso, a capacidade de coletar e analisar dados é o que diferencia as redes de agências dos grupos informais de clusters.

“Muitos grupos de clusters são um ótimo clube social e podem compartilhar: ‘Ei, consegui este negócio com esta operadora’, mas não é um compartilhamento estruturado de informações, de dados. Tampouco um agente pode realmente falar pelos outros do grupo. Ele é apenas o porta-voz deste ano, enquanto uma rede de agências tem mais capacidade de representar verdadeiramente as agências como um grupo”, disse Pearson.

Tecnologia como vantagem competitiva

Com as redes enfrentando desafios no gerenciamento de seus amplos relacionamentos, manter-se à frente é mais importante do que nunca. Gerenciar esses relacionamentos e, ao mesmo tempo, acompanhar as mudanças nas demandas do setor exige um foco acentuado em dados e soluções digitais, e os investimentos estratégicos desempenham um papel crucial nesse avanço, disse Mike Strakhov, vice-presidente sênior e líder do mercado de serviços bancários para agências do Westfield Bank.

“Se você pensar bem, algumas redes têm milhares de membros, trabalham com centenas de operadoras e atendem a dezenas de milhares de clientes de seguros”, disse ele. “As redes planejaram e assumiram compromissos com suas operadoras parceiras e precisam gerenciar o progresso em direção às metas de crescimento, monitorar as taxas de perda e retenção e, em alguns casos, calcular a comissão a ser paga aos membros. Essa é uma tarefa assustadora.”

A tecnologia é cada vez mais central para a forma como as redes operam, com a inteligência artificial se tornando uma das forças mais perturbadoras do setor atualmente, de acordo com Diane Wagner, vice-presidente de planejamento estratégico e educação da First Choice MarshBerry Company. Ela disse que a IA não é uma mudança gradual — ela já está remodelando o setor.

“A próxima grande novidade é a IA, certo? E não será uma progressão de 10 anos. A IA está aqui. Chegou da noite para o dia”, disse ela.

No entanto, acompanhar o ritmo das inovações de IA é um grande desafio para as agências. A lacuna de recursos é um grande obstáculo, pois muitas não têm tempo ou capital para avaliar cada nova ferramenta orientada por IA. Para preencher essa lacuna, a INA desempenha um papel fundamental na simplificação do processo de avaliação.

“Se pudermos criar uma lista de verificação para conduzir nossos membros por essa [análise], acho que seria um benefício enorme, sem dúvida”, disse Wagner.

O futuro das redes de seguros

Apesar da consolidação do setor, da ruptura tecnológica e da mudança na dinâmica do mercado, Pearson acredita que as agências de seguros independentes permanecem resistentes —desde que se adaptem.

“As pessoas perguntam: ‘Quando a agência de seguros independente será extinta? Acho que, enquanto elas usarem a tecnologia e forem eficientes, seu contato pessoal com os clientes superará todas as máquinas e mecanismos de IA que tentam prever o que os clientes querem”, disse Pearson.

A conexão humana continua sendo um elemento insubstituível no setor de seguros e, à medida que as redes evoluem para enfrentar esses desafios, a INA continua a ser uma força orientadora, garantindo que os membros permaneçam competitivos e bem equipados para o futuro.

“O seguro é fundamental quando você tem um sinistro que pode significar a perda de todo o seu patrimônio ou de sua casa. As pessoas não querem apenas clicar em um botão – elas querem que alguém em quem confiem esteja presente quando for mais importante”, disse ele.

Lemonade ultrapassa US$ 1 bilhão em prêmios

A Lemonade, empresa de seguros digitais alimentada por inteligência artificial (IA), ultrapassou US$ 1 bilhão em prêmios em vigor (IFP), o que representa um marco significativo para a empresa.

Esse número foi alcançado 8,5 anos após a venda de sua primeira apólice e reflete uma taxa de crescimento anual composta de aproximadamente 150%.

Esse rápido crescimento foi possível graças ao investimento da Lemonade em tecnologia, ao amplo portfólio de produtos, ao profundo alcance geográfico e ao foco persistente na construção da melhor experiência do cliente, afirmou a empresa.

A Lemonade observou uma melhora significativa em seu desempenho financeiro no quarto trimestre de 2024, com um aumento de 99% no lucro bruto em relação ao ano anterior, atingindo US$ 64 milhões.

No entanto, a empresa ainda relatou um prejuízo líquido de US$ 30 milhões no trimestre, embora tenha sido uma melhoria em relação ao prejuízo de US$ 42,4 milhões no quarto trimestre do ano anterior, impulsionado pelo crescimento dos gastos.

Shai Wininger, presidente e cofundador da Lemonade, comentou: “Ultrapassar US$ 1 bilhão em IFP com fluxo de caixa livre positivo e um índice de perdas saudável é um marco importante para nós.

“Tiraremos um minuto para comemorar a conquista de hoje e voltaremos ao trabalho em nossa jornada para o próximo 10x!”

A empresa destacou o papel fundamental que a Lemonade Car, que será lançada no Colorado em 26 de março, desempenhará no plano de crescimento acelerado da empresa.

A expansão da Lemonade Car tornará a Lemonade disponível para quase 40% do mercado de seguros de automóveis dos EUA.

O Colorado é um mercado promissor para a Lemonade Car, pois os residentes gastam aproximadamente US$ 7 bilhões em seguros de automóveis a cada ano, com os atuais clientes da Lemonade no estado contribuindo com centenas de milhões de dólares anualmente para esse total.

Nova York multa insurtech por vazamento de dados

A procuradora-geral de Nova York, Letitia James, disse na semana passada que o estado multou a Root Insurance Co. em US$ 975.000 depois que criminosos obtiveram, por meio do site da seguradora, milhares de registros de carteiras de motorista que foram usados para registrar pedidos falsos de seguro social durante a pandemia da COVID-19.

A Root é uma das várias seguradoras de automóveis multadas por Nova York por causa de informações obtidas por meio de supostos pontos fracos no processo de solicitação de apólices.

De acordo com o documento de “garantia de descontinuidade” apresentado pela procuradora-geral, os criminosos exploraram o recurso de “pré-preenchimento” do aplicativo de seguro de automóveis da Root. O site pede aos solicitantes informações básicas, como nomes e endereços, e outras informações extraídas de provedores de dados de terceiros, incluindo números de motorista, são inseridas automaticamente.

No final de janeiro de 2021, “agentes de ameaças” usaram o recurso para enviar solicitações falsas de seguro de automóvel e obter os números de carteira de motorista de mais de 44.000 residentes de Nova York. Em seguida, eles usaram os números para solicitar benefícios de desemprego no Departamento de Trabalho do estado, de acordo com o documento.

“Embora o DOL tenha identificado muitos desses pedidos fraudulentos antes de emitir qualquer pagamento, alguns requerentes fraudulentos receberam pelo menos algum valor de benefícios de desemprego emitidos em nome das vítimas desses ataques”, afirma o documento.

Em 27 de janeiro de 2021, a Root, sediada em Columbus, Ohio, notou um aumento inexplicável no tráfego em seu site e implementou uma exigência e monitoramento de CAPTCHA.

Além da multa, a Root concordou em implementar outras medidas de segurança.

Em uma declaração, a Root disse que “à luz desse evento, (nós) fizemos melhorias para evitar atividades fraudulentas. Qualquer pessoa afetada pela violação recebeu imediatamente a oferta de serviços de monitoramento de crédito no momento do incidente como precaução”.

No final do ano passado, Nova York multou a Berkshire Hathaway Inc., a GEICO Corp. Inc. e Noblr Inc. por violações semelhantes.

Investimentos Estratégicos: A Jornada da Next Insurance com a Munich Re

A Munich Re investiu pela primeira vez na Next Insurance em 2017. Na época, a agência levantou US$ 35 milhões em uma Série A. Essa é uma grande quantia para uma corretora digital focada em pequenos negócios. Para fins de contexto: A Insureon, uma concorrente na época, arrecadou um total de US$ 31 milhões.

Mas a Next fez uma promessa: ela não seria apenas uma corretora. Ela se tornaria uma operadora completa.

Quem faz a promessa é importante. Essa veio de Guy Goldstein, Nissim Tapiro e Alon Huri — a equipe fundadora da Check, adquirida pela Intuit por US$ 360 milhões. Eles consideraram os setores de saúde, imóveis e seguros, mas não estavam atrás de uma ideia específica.

A área de seguros ficou em primeiro lugar, e o dinheiro não ficou muito atrás.

A história de financiamento de destaque envolve a Zeev Ventures. Fundada em 2007 por Oren Zeev, a empresa administra mais de US$ 2 bilhões. Os fundadores procuraram Zeev esperando uma rejeição educada — e talvez algum feedback. Goldstein, que o conhecia da época da Pageonce (mais tarde renomeada para Check), entrou em contato mesmo assim.

Em vez disso, Zeev aceitou imediatamente. Goldstein ligou para a equipe em um sábado. No domingo, o dinheiro já estava no banco.

Essa foi a primeira vantagem da Next: acesso ao capital.

Para Zeev, não foi uma decisão difícil. Como ele explicou em um podcast de 2022, o setor de seguros em 2016 parecia não ter mudado em décadas — ainda dominado por agentes, ainda amplamente analógico. Ele viu uma equipe comprovada com uma ideia não comprovada e um potencial ilimitado.

A segunda vantagem? Acesso a agentes — apesar de tudo o que você acabou de ler.

A Next Insurance está atualmente nomeada com mais de 1.000 agências independentes nos EUA — um processo que começou em 2020 com a integração da London Underwriters, Appalachian Underwriters, First Connect e três outras. O ritmo aumentou em 2022-2023, durante o qual a empresa nomeou o que hoje representa 80% de sua força de agências. Desde então, as nomeações de agências diminuíram significativamente, com apenas cerca de 100 novas nomeações no ano passado. Sua nomeação mais recente foi com a Mountain West Insurance & Financial Services.

Com 100 nomeações de agências, a Next relatou US$ 297 milhões em prêmios diretos emitidos (DPW) em 2021 em seu próprio papel e no da State National. Quando atingiu 500 agências, o DPW cresceu cerca de 50%, chegando a US$ 438 milhões em 2022. Hoje, com mais de 1.000 agências — mais do que o número total de funcionários da Next (~700) — os prêmios não dobraram. O dimensionamento de seguros para pequenas empresas continua sendo um mito.

Next Insurance: Novas nomeações de agências e crescimento de prêmios

A Next Insurance provou que um financiamento de US$ 1,15 bilhão pode levá-la ao mesmo nível da Hiscox — uma empresa que entrou nos EUA em 2011. E se há algo a ser observado sobre réplicas: se há uma, há outras — veja a biBerk.

Atividade de investimento da Munich Re Ventures em 2017

Nos primeiros dias, a Munich Re apostou em modelos de seguro sob demanda, micro e móveis – muitas vezes sem uma base comprovada — simplesmente porque a grama parecia mais verde. Hoje, cobrimos sua saída da relayr, uma empresa de IIoT na qual investiu e adquiriu em 2018 com uma avaliação de US$ 300 milhões, citando “o realinhamento estratégico da estratégia de inovação da Munich Re”.

Conclusão: A Munich Re pode apostar tudo — e depois apostar tudo. Portanto, deixando de lado os ganhos pessoais, isso é business as usual.

Como ir além da primeira onda de digitalização da CX

A IA está acelerando as expectativas dos consumidores, que já estavam aumentando, e, como resultado, acompanhar a intensificação das demandas dos consumidores está representando um desafio maior do que nunca, especialmente em setores de alta confiança, como o de seguros.

Dada a rigidez da regulamentação e a carga de risco dos seguros, o setor precisa adotar uma abordagem cuidadosa para implementar novas tecnologias. No entanto, os líderes do setor de seguros têm ao seu alcance oportunidades viáveis para testar a IA.

Novos dados do setor revelam que 91% dos profissionais veem a experiência do cliente (CX) como um forte ponto de partida para a implementação da IA — a questão é: será que uma solução tangível vai pegar? O desafio, como revela a pesquisa, é grande:

69% acham que o envolvimento do cliente em seus canais digitais não está produzindo os resultados de que precisam
50% se preocupam com os desafios de pessoal que persistirão sem tecnologia e IA mais fortes
93% estão explorando novas tecnologias de interação com o cliente — apenas 5% estão satisfeitos agora

O alto nível de insatisfação entre os líderes do setor e os clientes sugere que estamos nos aproximando de uma mudança de paradigma. Mas, para entender as interrupções que provavelmente virão, precisamos nos aprofundar no assunto. O que exatamente não está funcionando na CX para seguros? E como a digitalização pode ajudar a resolver isso? A resposta pode estar em três ingredientes: interações, integração e insight.

O problema da interação

As expectativas dos consumidores estão mudando rapidamente. Os modelos de experiência do cliente no varejo, no comércio eletrônico e no entretenimento despertaram o apetite por um serviço hiperpersonalizado e de qualidade. No entanto, quando se trata de seguros, a aquisição e a retenção muitas vezes podem ser prejudicadas por experiências desarticuladas que levam ao abandono. A subscrição e a cotação ineficientes prejudicam a fidelidade do agente independente, e as operadoras correm o risco de perder negócios para os concorrentes. Os clientes atuais exigem mais autoatendimento digital, mas muitas operadoras ainda dependem de processos antiquados para tarefas como pagamento de contas, registro de sinistros e processamento de documentos.

O problema da integração

É claro que as seguradoras querem proporcionar experiências excelentes para seus segurados e agentes. No entanto, é mais fácil falar do que fazer isso depois de traçar um curso incômodo em uma era anterior de digitalização que veio com inúmeras soluções complementares, todas prometendo proporcionar uma nova era de eficiência, mas que não foram capazes de repensar fundamentalmente como o setor gerencia as interações.

Em retrospectiva, podemos concordar que a primeira onda de transformação digital no setor de seguros deixou os líderes de hoje querendo mais do que uma pilha de soluções que nunca funcionaram totalmente juntas. Agora, o setor de seguros precisa de soluções baseadas em IA que sejam integradas desde o início.

O problema do insight

Como as soluções de gerenciamento de interações geralmente são desconectadas, pode ser difícil conciliar todo o escopo de dados que as interações geram, sem falar na obtenção de insights. Muitas vezes, essa lacuna deixa os gerentes e executivos lutando para juntar as peças de um roadmap — e mesmo quando conseguem, é como se cada peça estivesse escrita em um idioma diferente. Essas entradas de dados díspares tornam as melhorias estratégicas no gerenciamento de interações extremamente dolorosas, se não impossíveis.

A era da transição digital chegou ao fim

As restrições de conformidade e outros fatores fizeram com que as seguradoras não tivessem outra opção a não ser fazer atualizações digitais fragmentadas em seu gerenciamento de interações. Mas essas correções incrementais produziram apenas resultados incrementais.

A revolução da IA generativa é um sinal claro de que fomos além da onda anterior do Contact Center as a Service (CCaaS). Estão surgindo abordagens holísticas para a experiência do cliente, com base em modelos de IA criados para fins específicos e arquitetura digital refinada, para resolver os desafios atuais de interações, integração e insight.

Essas abordagens permitem que os segurados e agentes se conectem com as seguradoras no canal de sua preferência — e alternem entre eles — sem nunca perder o contexto.

Além disso, essas abordagens não requerem integração manual ou de terceiros para se integrarem às tecnologias existentes de uma organização — elas vêm embutidas com maneiras de trabalhar com sua pilha de tecnologia existente. E, por fim, elas resolvem o problema do insight fornecendo assistência em linguagem natural e relatórios automáticos para interações únicas ou para, digamos, um trimestre inteiro.

É compreensível ter cautela ao adotar uma nova tecnologia. Mas as dores do crescimento estão se tornando cada vez menos um problema. E, cada vez mais, as empresas que não adotarem novas tecnologias serão deixadas para trás.

As soluções existem. A questão é: as seguradoras agirão agora ou deixarão seus concorrentes assumirem a liderança?

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