Custos se acumulam conforme mudanças climáticas adicionam US$ 600 bilhões em perdas para o setor de seguros

As mudanças climáticas causadas pelo homem foram responsáveis por um terço dos sinistros de seguros relacionados ao clima ocorridos neste século, a conta está aumentando rapidamente e as seguradoras estão subestimando os riscos climáticos, segundo alertou uma nova pesquisa.

O aquecimento global levou a perdas que totalizaram cerca de US$ 600 bilhões nas últimas duas décadas, e as perdas com seguros relacionadas ao clima aumentaram de 31% para 38% na última década, de acordo com o relatório da rede Insure Our Future, que representa dezenas de organizações sem fins lucrativos.

Em sua análise de 28 grandes seguradoras globais de propriedades e acidentes, a Insure Our Future descobriu que as “perdas atribuídas ao clima” totalizaram US$ 475 a 720 bilhões entre 2002 e 2022. Os pesquisadores determinaram que, somente em 2022, US$ 52 bilhões em perdas, de um total de US$ 132 bilhões relacionados ao clima, eram atribuíveis às mudanças climáticas.

Além disso, o relatório constatou que os US$ 10,6 bilhões em perdas atribuídas ao clima estimadas por 28 grandes seguradoras em 2023 rivalizaram com os US$ 11,3 bilhões em prêmios que essas empresas subscreveram para clientes corporativos de combustíveis fósseis no mesmo ano.

“O impacto da mudança climática não é apenas um problema presente e futuro — ele já vem aumentando os riscos e causando grandes perdas ao longo deste século”, disse o pesquisador Ilan Noy, da Victoria University of Wellington, na Nova Zelândia, comentando o relatório. A pesquisa, segundo Noy, deve fazer com que as resseguradoras — as empresas que seguram as companhias de seguros — atualizem seu entendimento sobre o risco climático.

No início deste ano, a resseguradora Swiss Re divulgou um relatório mostrando que os impactos climáticos estavam fazendo com que as seguradoras se retirassem de alguns estados. Nesse relatório, a Swiss Re pediu aos países que aumentassem os gastos globais com a redução das emissões de gases de efeito estufa, afirmando que, para evitar perdas muito maiores, “esse é um dinheiro bem gasto”. Mas o relatório Insure Our Future sugere que até mesmo esse enquadramento subestima a urgência da crise.

“O enquadramento do Lloyd’s e da Swiss Re sobre os fatores por trás do aumento das perdas seguradas mostra uma incompreensão fundamental da causalidade e do que a ciência da atribuição climática identificou nos últimos 15 anos”, disse Noy. “Os reguladores financeiros devem garantir que a ciência climática independente informe sua visão dos verdadeiros custos e riscos da crise climática antes que eles sobrecarreguem as seguradoras e as economias.”

Os autores do relatório disseram que as seguradoras devem tomar medidas específicas para reduzir os riscos e garantir que, em vez de serem parte do problema, elas possam ser parte da solução.

“Historicamente, o setor de seguros tem ajudado a tornar as sociedades mais resilientes”, escreveram o ex-comissário de seguros da Califórnia Dave Jones e a atuária sênior Louise Pryor em seu prefácio. “Agora, ele deve abraçar seu poder e acelerar a transição para a energia limpa, parar de subscrever novos projetos de combustíveis fósseis e alinhar-se rapidamente com caminhos de transição confiáveis para limitar o aquecimento global a 1,5 graus Celsius.”

Ciclo de destruição

Ao receber o relatório, Laurie Laybourn, diretor da Strategic Climate Risks Initiative, sediada no Reino Unido, disse que a mudança climática representava um risco existencial para o setor de seguros e que, para sobreviver, ele precisaria mudar.

“Como os impactos sobre os seguros estão aumentando e como não temos um sistema de seguros desenvolvido para a forma como as mudanças climáticas estão evoluindo, essa dinâmica só vai piorar muito”, disse Laybourn. “Como já estamos vendo, os governos estão tendo que intervir para garantir efetivamente que o seguro ainda possa existir em determinados lugares.”

Laybourn disse que os recentes eventos climáticos extremos nos EUA e no Reino Unido revelaram que o setor de seguros era extremamente vulnerável ao risco climático e que, embora as empresas continuassem a obter lucros, as perdas estavam sendo cada vez mais cobertas pelo Estado.

“Na Flórida, temos uma situação em que o seguro contra enchentes está diminuindo cada vez mais e o governo está tendo que tomar decisões sobre como e o que cobrir”, disse ele. “Esse também é o caso do Reino Unido, onde grandes inundações levaram à criação da Flood Re, uma agência de resseguros apoiada pelo governo para cobrir locais que, na prática, não podem ser cobertos por mercados privados.”

Laybourn disse que a situação ameaçava criar um “ciclo de destruição”, no qual os impactos climáticos causam crescente instabilidade financeira e social, o que, por sua vez, impede a ação rápida para evitar mais mudanças climáticas.

“Precisamos de sistemas mais resilientes para que possamos continuar focados na descarbonização, mesmo que as coisas fiquem mais instáveis”, disse ele.

Plano de sete pontos

O relatório Insure Our Future inclui uma lista de sete ações políticas que, segundo os autores, os governos devem adotar para proteger as comunidades e garantir um futuro para o setor de seguros. São elas:

Tomar medidas preventivas, integrando os riscos climáticos às estruturas de supervisão e aos padrões de capital.
Supervisionar o gerenciamento dos riscos climáticos pelas seguradoras e as medidas de mitigação correspondentes para garantir a segurança e a solidez das empresas de seguros e a capacidade de oferecer cobertura.
Implementar políticas que apoiem a alocação justa de riscos e custos climáticos para proteger indivíduos, entidades e comunidades de arcarem com riscos e custos que não criaram e que têm capacidade limitada de gerenciar.
Exigir transparência de dados, exigindo que as seguradoras divulguem dados abrangentes e precisos sobre riscos físicos e de transição, composição setorial de carteiras de investimento, acessibilidade de seguros e subscrição de expansão de combustíveis fósseis.
Exigir o uso de análises de cenários climáticos cientificamente robustos que capturem toda a complexidade dos riscos relacionados ao clima, incluindo pontos de inflexão.
Exigir que as seguradoras desenvolvam, implementem e divulguem planos de transição alinhados a 1,5°C e que limitem o aquecimento a 1,5°C com o mínimo possível de ultrapassagem.
Exigir requisitos de capital mais altos para a exposição a combustíveis fósseis para garantir a segurança e a solidez da própria seguradora e para levar em conta os riscos que as seguradoras estão criando para o sistema financeiro.

Insurtech de seguro para atletas Players Health levanta US$ 60 milhões

A Players Health, fornecedora de seguros e gerenciamento de riscos para atletas, fechou uma rodada de financiamento de US$ 60 milhões liderada pela Bluestone Equity Partner, com a participação da Mosaic General Partners, RPM Ventures, SiriusPoint e TriplePoint Capital. O investimento eleva o financiamento total da Players Health para mais de US$ 100 milhões.

Fundada em 2012, a Players Health foi originalmente lançada para fornecer serviços de gerenciamento de riscos para ligas esportivas juvenis e amadoras. Há cinco anos, a empresa entrou no ramo de seguros e hoje diz que alcançará US$ 80 milhões em prêmios até o final do ano. Em 2022, a SiriusPoint fez uma parceria com a Players Health para fornecer capacidade de fronting e subscrição, oferecendo uma combinação de coberturas de P&C e A&H.

A Players Health usará o financiamento para acelerar seu crescimento em várias frentes, incluindo o avanço de sua personalização de produtos com base em IA, fusões e aquisições estratégicas e expansão de sua força de trabalho.

“Com mais de 440.000 organizações esportivas amadoras e mais de 60 milhões de pessoas praticando esportes organizados nos Estados Unidos, a necessidade de priorizar e melhorar a segurança e o bem-estar dos atletas nunca foi tão grande. Esse investimento e essa parceria nos permitirão continuar a expandir o alcance nacional da Players Health, promovendo um ecossistema mais seguro e solidário para atletas de todos os níveis”, disse Tyrre Burks [foto], fundador e CEO da Players Health.

“Os esportes participativos tiveram um crescimento sísmico na última década, e as projeções estimam que somente os esportes juvenis quase dobrarão para US$ 69 bilhões nos próximos seis anos. Esse crescimento, aliado ao cenário econômico em rápida evolução de nome, imagem e semelhança no atletismo universitário, cria oportunidades e desafios sem precedentes para atletas, famílias e organizações. Essa rodada de financiamento ressalta a necessidade e a oportunidade de criar a infraestrutura de consultoria necessária para unificar e otimizar a fragmentação de fornecedores e serviços no mercado atual de seguros esportivos”, disse Bobby Sharma, fundador e sócio-gerente da Bluestone Equity Partners.

Insurtech Jove arrecada £3,6 milhões para redefinir o seguro de empreiteiros

A insurTech britânica Jove, especializada em fornecer soluções de seguro para empreiteiros e pequenas empresas, arrecadou £3,6 milhões em sua recente rodada de financiamento inicial.

A rodada de investimentos foi liderada pelo fundo de private equity Explorer Investments, com contribuições de empresas de capital de risco do Reino Unido e da Europa, incluindo Seed X, Love Ventures, Portfolio Ventures, New Alpha Asset Management, Exceptional Ventures e Start Ventures.

Uma alocação adicional de £400.000 permanece aberta para um segundo fechamento antes de janeiro de 2025.

O foco da Jove é revolucionar a forma como empreiteiros, pequenas empresas e firmas de recrutamento lidam com seguros, usando uma abordagem que prioriza o digital para resolver as lacunas nas ofertas tradicionais de seguros.

A plataforma baseada em IA da empresa oferece cobertura abrangente e sem fronteiras em todas as jurisdições e apresenta opções de assinatura flexíveis que podem ser pausadas quando os contratados não estão trabalhando ativamente. A capacidade de seguro é fornecida por seguradoras de primeira linha, como a Accelerant e a Great American Insurance Group.

Com o novo financiamento, a Jove pretende acelerar o desenvolvimento de produtos, aprimorar a automação e dimensionar suas operações para atender à crescente demanda.

Também está programado o lançamento de um esquema de seguro para empresas de recrutamento no Reino Unido e na Europa no início de 2025, com o objetivo de simplificar a conformidade e oferecer cobertura digital contínua para empresas de recrutamento e prestadores de serviços.

A Jove já fez parcerias com notáveis empresas globais de recrutamento e provedores de serviços gerenciados, como InterEx, Magnit, Remote e Hays, além de plataformas de mobilidade como a Shiply.

Amanda Cai, CEO da Jove, disse: “Estamos entusiasmados em anunciar o fechamento bem-sucedido de nossa rodada de financiamento. Esse investimento nos permitirá desenvolver ainda mais nossa plataforma de validação de seguros baseada em IA e capacitar empreiteiros e empresas de recrutamento a obter uma conformidade perfeita com os seguros e a obter cobertura instantânea para seus fornecedores e empreiteiros globais. A Jove está na vanguarda da mudança do cenário de como o seguro está sendo cotado e adquirido globalmente. Isso nunca foi feito antes.”

Pedro Correia de Barros, da Explorer Investments, acrescentou: “Na Explorer, temos orgulho de apoiar a missão da Jove de revolucionar os seguros para empreiteiros e pequenas empresas. Sua inovadora plataforma orientada por IA aborda pontos críticos, oferecendo eficiência e flexibilidade inigualáveis em soluções de seguros. Acreditamos que a Jove está bem posicionada para redefinir o cenário global de seguros, e estamos entusiasmados por fazer parte dessa jornada transformadora.”

Em outubro de 2021, a Jove recebeu financiamento inicial da Fuel Ventures, que ajudou a estabelecer as bases para seu crescimento e inovação.

Seguradoras enfrentam desafios de modelagem em meio a mudanças regulatórias

O diretor da RNA Analytics descreve como a implementação da IFRS 17, as divulgações climáticas e a adoção da IA remodelarão a avaliação de riscos de seguros em 2025

As companhias de seguros estão adaptando suas abordagens de modelagem à medida que as regulamentações globais e os requisitos de divulgação climática evoluem.

As mudanças ocorrem à medida que as empresas implementam novos sistemas após a introdução da IFRS 17, a norma internacional de contabilidade para contratos de seguro, que estabelece requisitos para a forma como as seguradoras relatam contratos de seguro em suas demonstrações financeiras.

John Bowers [foto], Diretor de Produtos Atuariais da RNA Analytics, fornecedora de software de modelagem atuarial, reflete sobre a transformação da avaliação de riscos de seguros. “A transformação digital tem sido profunda — em todo o ecossistema de seguros”, diz ele.

Conformidade regulatória e evolução do modelo

A implementação de novas estruturas regulatórias exige que as seguradoras atualizem seus recursos de modelagem. As recentes iterações da Solvência II, a diretriz da União Europeia que harmoniza a regulamentação de seguros, provocaram mudanças nos estados membros da UE e no Reino Unido.

“As ferramentas devem continuar a ser flexíveis o suficiente para atender às mudanças de objetivos dos órgãos reguladores em todo o mundo”, diz John, apontando para os desenvolvimentos no Japão, onde o Japan Insurance Capital Standard (J-ICS) continua a evoluir sob a supervisão da Financial Services Agency.

A fase pós-implementação da IFRS 17 começou a demonstrar resultados. “As economias operacionais e as vantagens estratégicas se tornarão claras, proporcionando valor mensurável e dividendos de longo prazo”, observa Bowers.

Essas mudanças ocorrem à medida que as práticas de trabalho remoto e digital, que se expandiram durante a pandemia, tornaram-se padrão em todo o setor.

Risco climático e divulgações relacionadas à natureza

O setor de seguros enfrenta riscos relacionados ao clima tanto nos ativos quanto nos passivos. As seguradoras de propriedades, acidentes e vida devem monitorar os desenvolvimentos climáticos, pois eles afetam as carteiras de investimentos e os sinistros de seguros.

“Quando se trata de mudanças climáticas, as seguradoras enfrentam um perfil de risco único, estando expostas a riscos relacionados ao clima em ambos os lados do balanço patrimonial”, explica John. Essa dupla exposição levou a novos requisitos de avaliação e relatório de riscos.

A Estrutura da Força-Tarefa para Divulgações Financeiras Relacionadas à Natureza (TNFD) introduz novos requisitos para 2025. A estrutura, que se baseia na Força-Tarefa sobre Divulgações Financeiras Relacionadas ao Clima, exige que as empresas avaliem seu impacto na natureza e como a natureza afeta seu desempenho financeiro.

“A dupla materialidade exige que as organizações divulguem tanto como a natureza pode afetar seu desempenho financeiro imediato quanto como suas operações afetam a natureza”, diz John. Essa estrutura exige novas abordagens para as técnicas de modelagem.

Integração de tecnologias

A adoção de ferramentas de inteligência artificial e ciência de dados apresenta oportunidades para os atuários e, ao mesmo tempo, cria novas considerações de risco.

Os sistemas de IA, que usam algoritmos para analisar dados e fazer previsões, exigem novas abordagens para a modelagem de riscos à medida que as fontes de dados se expandem.

“Tanto a IA quanto a ciência de dados abrem um mundo de oportunidades para atuários em todos os campos”, diz John. “O aumento constante das fontes de dados e a capacidade cada vez maior das ferramentas de IA e ciência de dados provocam grandes mudanças nos perfis e apetites de risco.”

Transformação operacional

As eficiências operacionais impulsionadas pela transformação digital global trarão benefícios para as empresas de seguros em 2025. Isso se estende às empresas que enfrentam pressões regulatórias e àquelas com menos exigências de conformidade.

À medida que as técnicas e soluções de modelagem evoluem para atender às mudanças regulatórias, as seguradoras continuam a adaptar seus sistemas. O ecossistema de seguros tem a função de garantir que a inovação se alinhe à ética e ao bem-estar da sociedade.

Os órgãos reguladores, as seguradoras e os provedores de tecnologia colaborarão para enfrentar os novos desafios à medida que o setor avança em direção a um futuro mais sustentável. “Para atender às demandas regulatórias cada vez mais amplas e complexas, somente ferramentas desenvolvidas de forma a responder rapidamente às tendências serão suficientes”, conclui John.

Como adotar a IA de forma imprudente pode ajudar os deep fakes a obter dados comerciais

Apesar de as fraudes de deep fake chamarem a atenção, as seguradoras cibernéticas se concentram principalmente em riscos cibernéticos já existentes anteriormente, como ataques de phishing. Ainda assim, os avanços tecnológicos, como a IA, significam que as empresas precisam pensar nas defesas tecnológicas e na cobertura de que precisam.

Em março, a Coalition, uma seguradora de ameaças cibernéticas, adicionou um endosso afirmativo de IA à sua cobertura. O endosso reembolsa os segurados por perdas decorrentes de fraude na transferência de fundos, falhas de segurança cibernética e questões relacionadas. A Digital Insurance conversou com Tiago Henriques [foto], vice-presidente de pesquisa da Coalition, sobre como as empresas e as seguradoras podem usar a tecnologia mais recente disponível para se defender contra ataques cibernéticos cada vez mais sofisticados. Confira a entrevista abaixo:

Quais tecnologias as empresas e seguradoras têm para se defender contra deep fakes?

Algumas coisas diferentes. Para deep fakes de voz, geralmente recomendamos que haja frases-chave compartilhadas entre as pessoas da empresa. Se eu ligar para você, preciso usar a palavra “banana” em nossa conversa para que você saiba que sou eu que estou ligando para você. Outra alternativa é, depois de receber uma ligação e interagir com a pessoa, ao desligar, ligar de volta para ela — tomar a atitude proativa de ligar para o número que você sabe que é confiável e confirmar com a pessoa — acabamos de falar ao telefone?

Essas são algumas das recomendações que damos para deep fakes e deep fakes relacionados à voz. No e-mail, tome muito cuidado com coisas que parecem boas demais para ser verdade. Faça uma segunda checagem. Por exemplo, se você receber um e-mail que diz: “Sou seu fornecedor, aqui está a fatura, você me deve US$ 10.000”, confirme com uma segunda pessoa da contabilidade que realmente devemos US$ 10.000 a esse fornecedor. Não transfira simplesmente o dinheiro sem uma segunda verificação. Estamos vendo um pouco de evolução em que os próprios defensores estão começando a usar LLMs [grandes modelos de linguagem] para combater os LLMs, mas será um jogo constante de gato e rato. Será uma evolução interessante de monitorar, mas será difícil.

Esses riscos ou perdas são cobertos apenas como perdas decorrentes de crimes, como falhas de segurança cibernética ou de alguma outra forma?

O que anunciamos é chamado de cobertura afirmativa, o que significa que não se trata necessariamente de uma nova cobertura. É apenas uma afirmação de que, nesses casos, nós cobrimos. Temos muitos clientes que estão incorporando LLMs em seus produtos. Antigamente, havia algo chamado injeção de SQL, em que um invasor colocava uma cadeia de caracteres muito específica para fazer com que um banco de dados despejasse todo o conteúdo que possuía.

O que os invasores agora usam contra os LLMs é uma injeção de prompt, na qual eles podem inserir uma cadeia de caracteres muito específica para tentar fazer com que o bot ou o LLM acesse alguns dos dados dos clientes. Isso estaria coberto. Afirmamos que, se você for vítima de um ataque de injeção imediata, isso está coberto pela sua apólice de seguro cibernético. Isso não é novidade. Trata-se de um ataque malicioso, que ataca um aplicativo da Web que, por acaso, usa um LLM.

Que vulnerabilidades cibernéticas a tecnologia de IA pode criar?

Estamos vendo os clientes adotarem cada vez mais IA, seja para uso diário ou incorporando-a em seus produtos. O que não estamos vendo é as pessoas serem muito cuidadosas. Muitas empresas têm dados de clientes e incorporam esses produtos de IA sem pensar em questões de privacidade de dados ou em como os provedores usam os dados para treinar novamente seus próprios modelos.

Certifique-se de ler todos os termos e condições e as políticas de privacidade de dados de seus provedores e como eles usarão todos esses dados. Você realmente precisa enviar todos os dados para o LLM? Você pode separar os dados do cliente dos dados genéricos? A UE tem leis rigorosas sobre dados de IA, portanto, é muito importante fazer isso corretamente.

Como a IA pode ser usada na proteção contra violações cibernéticas?

Estamos vendo a IA como algo ruim, como os bandidos a estão usando? Sim, mas também estamos vendo muitos bons usos dela, e vamos passar por um período difícil antes que as coisas melhorem. Vemos chamadas fraudulentas, deep fakes, deep fakes de voz, phishing de e-mail, todas essas campanhas aumentando.

Continuaremos a ver isso por mais algum tempo, porque a tecnologia ainda é barata, de modo que todos os invasores podem simplesmente executar LLMs localmente em seus computadores. Parte do motivo pelo qual não estamos vendo mais casos como o de Hong Kong, com um deep fake em vídeo, é porque ainda é necessário muito poder de computação para [criar um] deep fake em vídeo em tempo real. Não é algo que possa ser executado em uma qualidade realmente alta. Não é algo que um invasor possa simplesmente executar localmente em casa. Você não verá esse tipo de ataque crescer tanto. Mas os ataques relacionados a voz e texto continuarão a aumentar e aumentar e aumentar.

As empresas estão implementando tecnologias operacionais que criam mais vulnerabilidades, seja por falsificações profundas ou ataques de phishing?

As pessoas estão jogando rápido e com descuido com as tecnologias de IA. Já vi clientes incorporando chatbots em seus sites que têm acesso a todo o seu banco de dados de clientes. Você pode, literalmente, falar com o chatbot e pedir que ele liste todos os seus clientes, e o chatbot simplesmente lista todos os clientes.

As pessoas não estão realmente pensando em todo o acesso baseado em funções e em todas as configurações de privacidade necessárias com essas tecnologias de IA, tanto internas quanto externas. Ainda há muita coisa que estamos aprendendo, como, por exemplo, o envenenamento de dados [quando um invasor manipula os dados que uma empresa está usando para treinar sua IA].

Estamos começando a ver LLMs capazes de acessar e navegar na Internet. O que acontece se ele navegar em um site malicioso? Por exemplo, você pergunta qual é o melhor site para fazer velas e algum hacker tem um site de fabricação de velas com código malicioso. O LLM sugere ao seu cliente, clique aqui, é este link, e você acaba visitando esse link malicioso por causa disso. É uma tecnologia muito nova que está sendo adotada rapidamente, como fogo em mato seco, e as pessoas não estão realmente pensando nos problemas de segurança ou privacidade que a acompanham.

Há algo não tão comum que as empresas e seguradoras devam observar?

O que está pressionando isso é que as pessoas estão vendo outras empresas de tecnologia sendo promovidas por adotarem tecnologias de IA e cortarem custos. As empresas estão dizendo que a economia está difícil no momento e que poderiam realmente cortar custos, então decidem jogar esse pó de fada mágico chamado IA e, com sorte, cortar os custos pela metade, sem realmente pensar nos outros problemas que virão com isso.

Como as seguradoras podem alinhar as estratégias de IA com as metas de negócios

*Escrito por James Bent

O elemento mais sedutor da Inteligência Artificial é sua promessa de automatizar tarefas repetitivas de forma autônoma, mas seu alcance potencial vai muito além disso, abrangendo muitas funções altamente qualificadas que envolvem processos estruturados.

À medida que a IA continua a evoluir, ela assumirá cada vez mais a tomada de decisões rotineiras, os processos baseados em regras e as tarefas repetitivas em muitos setores, inclusive o de seguros, remodelando a força de trabalho e mudando o foco da execução de tarefas para o gerenciamento e a alavancagem dos sistemas de IA. De fato, o setor de seguros foi um dos primeiros a adotar a IA para perfis de risco.

As empresas em geral ainda estão lutando com um problema de percepção em relação à IA, que muitas vezes é vista como algo que faz tudo de forma automática e inteligente. Na realidade, deveríamos pensar na IA simplesmente como outro mecanismo ou uma ferramenta — uma tecnologia, não uma solução.

Até mesmo a ideia de IA em si — a maioria das pessoas a associa à GenAI e ao ChatGpt, mas a IA tem vários ramos, incluindo aprendizado de máquina, visão computacional, reconhecimento de padrões e muito mais. Algumas organizações têm dificuldades com esse conceito amplo e se submetem à tentação de pensar nele como um aplicativo ou uma estratégia em si; no entanto, a tecnologia ainda está longe de se tornar uma entidade capaz de liderar, implementar e operar por conta própria para um fim específico, mas cada vez mais ela potencializará os aplicativos sobrepostos por estruturas estratégicas e lideradas por humanos.

Integração eficaz da IA

A integração eficaz da IA precisa de uma abordagem estruturada da mesma forma que qualquer outra integração eficaz de TI. As pessoas ainda estão no controle, mas, como acontece com qualquer avanço rápido em qualquer outra cadeia, as melhorias na produtividade devem ser ponderadas em relação ao aumento da margem de erro, e esse risco aumenta quando as pessoas que tomam decisões de implementação não compreendem totalmente os pontos fortes e as limitações da tecnologia. É fundamental que a IA faça parte de um conjunto de metas estratégicas. Ela precisa de liderança, governança, direção e integração; nada pode ser alcançado em relação à IA sem isso, mas muitas organizações estão atualmente baseando as principais decisões em ideias irrealistas e exageradas.

A IA, sem dúvida, dará início a mudanças organizacionais significativas no setor de seguros. Isso deve ser considerado ao abordar o tema das lacunas de habilidades e a necessidade de uma compreensão mais ampla dos casos de uso de IA de cima para baixo. Os líderes devem se esforçar para entender as implicações estratégicas da IA, juntamente com suas capacidades e limitações técnicas para gerenciar a mudança na integração da IA às estratégias de negócios de forma eficaz. Para impulsionar o crescimento e a criação de empregos, as organizações precisam construir um modelo que se sobreponha à IA, sendo alimentado por ela em vez de substituído por ela.

Então, como as organizações do setor de seguros podem iniciar a difícil tarefa de introduzir a IA de forma ponderada e garantir as melhores chances de sucesso?

Por onde começar

O ponto de partida deve ser contemplar o alinhamento de uma estratégia de IA com a estratégia de negócios da empresa. A ligação entre as duas deve ser clara e inequívoca. Além disso, o alinhamento com estratégias e planos funcionais, departamentais ou de unidades de negócios também é altamente desejável, pois eles devem indicar os principais objetivos desses departamentos, que também já devem ter passado pelo exercício de alinhamento com a estratégia geral da empresa. Esse alinhamento é essencial para que a equipe de IA desenvolva e concorde com os planos operacionais da diretoria executiva e de outros departamentos.

Estabelecimento de valor

Esse processo também melhora a aceitação das mudanças no fluxo de trabalho, na organização e nos processos que esses planos operacionais trazem na prática. Ajudar a empresa a entender e valorizar todos os elementos que a estratégia de IA fornecerá às equipes de toda a organização também aumenta muito as chances de conduzir um projeto até a conclusão bem-sucedida.

Garantir a compreensão universal

Todos os funcionários precisam entender completamente a estratégia de IA, especialmente onde a IA será empregada, por que e o impacto que ela terá nos negócios. Não é necessário que todos conheçam todos os detalhes técnicos, mas todos os funcionários devem ser capazes de responder a perguntas simples como “como meu departamento/equipe usa a IA?”, “como você acha que a IA afetará a maneira como sua equipe/empresa trabalha?” e “como a IA afeta minha vida profissional diária — direta e indiretamente?”

Workshops e treinamento

Não subestime a complexidade dessa tarefa. A capacidade de responder a essas perguntas oferece uma métrica importante para a eficácia do seu programa de gerenciamento de mudanças e também destaca a necessidade de workshops e treinamentos como parte do processo de gerenciamento de mudanças. Presumir que as pessoas têm um nível de entendimento sobre o motivo pelo qual a IA está sendo implementada é algo fácil de ser feito e pode ter ramificações muito negativas, principalmente em termos de recursos humanos.

A realização de workshops que promovam um entendimento comum de onde a empresa está indo com a IA e seu provável impacto permite que os funcionários compartilhem preocupações e contribuam para a estratégia. Esses workshops orientados devem abranger a seleção de ferramentas, a política de IA, a política de privacidade e segurança e a identificação das necessidades de treinamento. Quando bem feito, isso incentivará um sentimento de propriedade e reduzirá qualquer ansiedade em relação à mudança e à introdução da tecnologia. Um treinamento completo e uma comunicação clara sobre as ferramentas de IA disponíveis, o que elas podem fazer e por que foram introduzidas, tanto antes quanto depois do lançamento oficial da estratégia, ajudarão consideravelmente. Além disso, ele deve ser incluído como um elemento do processo de integração de novos funcionários.

Identificar casos de uso de alto impacto

A estratégia de IA não deve ser excessivamente complicada. Os objetivos de negócios descritos na estratégia de IA devem ter o potencial de fornecer um valor significativo, mas resista à tentação de sobrecarregar a estratégia com objetivos que resultarão em uma documentação longa e confusa.

Em vez disso, concentre-se em apresentar a estratégia de IA de uma forma que estimule a colaboração entre departamentos e silos organizacionais. Como exemplo, você poderia usar as seguintes áreas de negócios e identificar possíveis casos de uso em cada uma delas: Estratégia e Visão, Realização de Valor, Infraestrutura e Gerenciamento de Dados, Tecnologia e Ferramentas, Habilidades e Especialização, Cultura e Liderança, Governança e Gerenciamento de Riscos, Processos e Operações, Ecossistema, Implementação, Impacto nos Negócios e Sustentabilidade. Essa é uma ferramenta poderosa para apoiar a criação de uma estratégia de IA, pois oferece uma abordagem pragmática e relativamente leve que pode ser usada como um trampolim para identificar casos de uso de alto impacto em todas as funções de negócios. Isso forma a base para o desenvolvimento de sua estratégia.

Medir e iterar

Defina KPIs para acompanhar o progresso e avaliar o impacto da implementação da estratégia. Meça-os regularmente. Além disso, defina antecipadamente o que significa sucesso — como ele será? Crie algumas métricas do tipo “onde estamos agora” e use-as como referência inicial para medir o progresso. Comunicar o progresso regularmente para toda a empresa com as principais métricas em um painel fácil de digerir permite que o seu pessoal veja rapidamente os benefícios da sua estratégia de IA.

Use insights e feedback para refinar e ajustar a estratégia ao longo do tempo e incentive o feedback construtivo.

Crie uma cultura orientada por dados

As organizações orientadas por dados serão mais bem-sucedidas na integração da IA do que aquelas que ficam para trás, mas não é tarde demais para começar a criar uma cultura orientada por dados. Esse é provavelmente o fator que tem o maior impacto em termos de fornecimento de valor comercial genuíno e é o mais difícil para muitas organizações obterem o controle.

Os dados devem ser acessíveis, de alta qualidade e usados de forma eficaz em toda a organização para apoiar a tomada de decisões de IA. A distinção entre engenharia de dados e modelagem de dados é fundamental e deve ser separada em duas funções. Os modelos devem ser disponibilizados para todos e o feedback sobre sua eficácia deve ser incentivado. Essa pode muito bem ser uma das maiores mudanças culturais para as empresas — a mentalidade de uma organização precisa mudar de acumular dados atrás de guardiões funcionais (finanças, vendas, marketing, engenharia de produção e desenvolvimento, etc.) para torná-los disponíveis gratuitamente com o objetivo de treinar ou aprimorar os modelos de IA de gênero. Os agentes de IA devem ser incentivados e todos os funcionários devem ter acesso a eles. O sucesso da integração da IA está na disponibilidade de modelos e agentes em toda a empresa e na capacidade e nas habilidades dos funcionários de usá-los como consultores ou conselheiros para se tornarem mais produtivos e eficazes em suas funções.

Investir em talentos

Investir em talentos de IA não significa apenas criar uma equipe interna de IA, mas investir nela e combiná-la com uma força de trabalho alfabetizada em IA que esteja equipada para usar as ferramentas, os modelos e os agentes fornecidos e, em seguida, dar feedback sobre sua eficácia. É isso que cria um senso de propriedade.

A adoção dessa abordagem resulta em uma criação e implementação medidas e em etapas de uma estratégia de IA, pois torna a preparação da organização para a IA um objetivo importante e é um componente essencial para qualquer processo de gerenciamento de mudanças necessário para implementar com êxito a estratégia de IA.

*Sobre o autor: James Bent é vice-presidente de engenharia de soluções da Virtuoso QA, uma empresa de automação de testes com base em IA. Com mais de 15 anos de experiência em liderança tecnológica, James Bent lidera o desenvolvimento e o fornecimento de soluções de ponta para testes de ponta a ponta de aplicativos de negócios corporativos. Sua liderança de pensamento se estende a palestras e workshops em larga escala em eventos do setor, como a *Digital Transformation Week*, *Insurtech Insights* e a National DevOps Conference, juntamente com aparições em podcasts e webinars para publicações do setor de tecnologia e IA.

A chave para criar confiança no marketing de seguros

Com a análise de dados e a IA continuando a revolucionar as estratégias de marketing, o setor de seguros não está isento. Com o poder de atingir o público certo e tomar decisões mais inteligentes, a tecnologia parece ter todas as respostas. Mas para Taylor Hughes (foto), coordenadora de marketing da CRC Insurance Services e recente ganhadora do Prêmio Trailblazer da IMCA, uma verdade permanece: a tecnologia nunca pode substituir o toque humano. À medida que o setor de seguros evolui, Hughes compartilhou que a conexão humana genuína deve permanecer no centro de toda estratégia de marketing.

Refletindo sobre a conquista do cobiçado prêmio da IMCA, que homenageia pessoas que fizeram contribuições extraordinárias e demonstraram liderança em marketing e comunicações de seguros, Hughes compartilhou: “Ganhar esse prêmio foi um grande estímulo à confiança, especialmente porque estou no setor de seguros, onde o marketing tradicionalmente adere à norma com um toque mais corporativo. Eu queria ultrapassar esses limites.”

“Eu me perguntei: ‘Podemos tornar o design e as mensagens divertidos nesse espaço? Podemos nos afastar do tradicional? Poder confiar em mim mesmo e ver que as pessoas estavam prestando atenção e gostando do meu trabalho foi um grande impulso para mim”, continuou Hughes.

O poder dos dados e dos testes A/B

No mundo digital de hoje, fazer com que as pessoas prestem atenção não é tarefa fácil. Com os consumidores bombardeados por uma quantidade avassaladora de publicidade, é necessário conhecimento para encontrar os clientes onde eles estão.

Refletindo sobre a evolução do espaço de marketing digital, Hughes compartilhou: “Há cinco anos, o marketing de seguros era realmente sobre chegar na frente dos consumidores e estar no topo da caixa de entrada deles. Agora, é mais uma questão de eliminar a desordem. Os consumidores querem saber de ‘mostrar o que eu quero e quando eu quero’.”

Para Hughes, a análise de dados desempenha um papel crucial no refinamento das estratégias de marketing. “É preciso acompanhar as tendências com base no comportamento de seus clientes”, disse ela. “Estou empenhada em entender os dados para poder tomar decisões informadas, como garantir que o botão da minha página da Web seja vermelho em vez de azul, ou entregar minha mensagem na sua caixa de entrada na terça-feira às 17h, exatamente quando você espera e quer vê-la. Trata-se de personalizar a experiência e construir um relacionamento real com nosso público.”

Quando se trata de marketing por e-mail, os testes A/B desempenham um papel fundamental na criação de experiências personalizadas. Hughes executa regularmente campanhas semelhantes, ajustando elementos como cores e texto para identificar o que mais repercute em seu público. Ela enfatizou a importância dos testes, observando que mesmo as estratégias mais bem planejadas podem, às vezes, surpreendê-lo.

“Há ocasiões em que estou convencida de que um e-mail divertido e cativante terá um bom desempenho, mas é o e-mail sem estilo que realmente vence”, disse ela. “Portanto, isso depende muito do meu público.”

Construindo confiança por meio da conexão humana

A confiança e os relacionamentos estão no centro de um marketing eficaz, especialmente em uma época em que os consumidores estão cada vez mais exigentes. Para Hughes, construir confiança não é apenas vender um produto — é criar uma conexão autêntica que ressoe com o público. “O boca a boca sempre vencerá”, revelou ela. “Se acreditarmos no produto ou na ferramenta que estamos oferecendo, é mais fácil fazer a venda porque as pessoas sentem essa confiança e confiam em nós.”

Essa base de confiança se estende a todos os aspectos do marketing de conteúdo. Seja por meio de artigos detalhados, ferramentas ou podcasts com líderes de opinião, Hughes e sua equipe se concentram em fornecer insights reais e valiosos. “Não se trata apenas de criar conteúdo para SEO”, explicou ela. “Nosso objetivo é fornecer informações úteis e instigantes que nosso público precisa.”

Esse compromisso com o engajamento significativo posicionou a CRC como um recurso confiável, ao qual os consumidores recorrem para obter insights confiáveis sobre seguros. Como Hughes compartilhou, criar confiança por meio de conteúdo valioso e relacionamentos genuínos promove conexões mais profundas, incentivando a fidelidade à marca e o sucesso a longo prazo.

Elevando o nível

Hughes está profundamente comprometida em elevar continuamente o nível tanto para si mesma quanto para sua equipe, adotando uma mentalidade de crescimento e inovação constantes. Seja explorando novas plataformas, mantendo-se atualizada com as tendências do setor ou fazendo cursos de liderança, ela está sempre se esforçando para se manter à frente da curva. Ela incute em sua equipe essa mentalidade voltada para o futuro e baseada em soluções, incentivando-os a trazer várias soluções para a mesa quando confrontados com desafios.

“Não se trata apenas de comemorar nossas vitórias, mas de nos perguntarmos: ‘O que podemos fazer melhor da próxima vez? enfatizou Hughes. “O fato de termos conquistado uma vitória não significa que paramos por aí. Continuamos insistindo, experimentando, aprendendo e refinando, sempre nos esforçando para melhorar. E quando as coisas não saem como planejado, simplesmente tentamos novamente com uma nova perspectiva”, disse Hughes.

Swiss Re alerta para o aumento dos custos de catástrofes naturais em meio aos riscos climáticos

Espera-se que as perdas aumentem anualmente em 5 a 7% sem medidas de adaptação

O ano de 2024, marcado por uma temperatura média global 1,54°C acima dos níveis pré-industriais, está a caminho de se tornar o ano mais quente já registrado, de acordo com o Swiss Re Institute.

O aquecimento do clima contribuiu para o aumento das catástrofes naturais, com perdas seguradas globais que ultrapassam US$ 135 bilhões, de acordo com as estimativas atuais. Os Estados Unidos e a Europa sofreram a maior parte dessas perdas, causadas por furacões, tempestades severas e inundações significativas.

“Pelo quinto ano consecutivo, as perdas seguradas decorrentes de catástrofes naturais ultrapassaram a marca de US$ 100 bilhões”, disse Balz Grollimund (foto acima), chefe de riscos de catástrofes da Swiss Re.

Ele atribuiu grande parte do aumento à concentração de valores em áreas urbanas, ao crescimento econômico e ao aumento dos custos de reconstrução. Grollimund também destacou o papel da mudança climática na criação de condições favoráveis para muitos dos eventos catastróficos do ano, enfatizando a importância de investir em medidas de mitigação e adaptação.

Nos Estados Unidos, dois grandes furacões — Helene e Milton — atingiram a costa da Flórida em setembro e outubro, contribuindo para a participação do país em pelo menos dois terços das perdas seguradas globais.

Espera-se que as perdas seguradas combinadas dos furacões permaneçam abaixo de US$ 50 bilhões, enquanto as tempestades convectivas severas (SCS) nos EUA adicionaram mais de US$ 51 bilhões às perdas globais, tornando 2024 o segundo ano mais alto para perdas com SCS, depois dos US$ 70 bilhões de 2023.

As inundações surgiram como um dos perigos mais caros em 2024, com perdas seguradas estimadas em quase US$ 13 bilhões em todo o mundo. A Europa teve o segundo ano mais caro em termos de inundações, com aproximadamente US$ 10 bilhões em perdas seguradas.

Eventos como a tempestade Boris, em setembro, causaram danos significativos em toda a Europa Central, afetando países como a República Tcheca, a Polônia e a Áustria. A tempestade misturou o ar do Ártico com o ar excepcionalmente quente do sul, alimentado por temperaturas recordes no Mediterrâneo, intensificando a precipitação.

Os Emirados Árabes Unidos também enfrentaram graves inundações em abril, interrompendo as operações no aeroporto internacional de Dubai. Em outubro, chuvas fortes e inundações repentinas na Espanha causaram grandes danos, principalmente em Valência, Castilla-La Mancha, Andaluzia e Ilhas Baleares. Algumas áreas receberam precipitação equivalente a um ano em menos de oito horas, sobrecarregando os sistemas de drenagem e o terreno íngreme.

Impacto das enchentes e a necessidade de adaptação

A Swiss Re destacou a variedade de tipos de inundações que podem afetar áreas urbanas e rurais. As inundações fluviais, que ocorrem após chuvas fortes, normalmente afetam áreas próximas a rios e podem durar longos períodos.

As inundações pluviais, causadas por chuvas intensas em períodos curtos, geralmente sobrecarregam os sistemas de drenagem urbana e levam a inundações repentinas. As áreas costeiras também enfrentam inundações causadas por tempestades, geralmente ligadas a ciclones tropicais.

Jérôme Jean Haegeli, economista-chefe do grupo Swiss Re, observou que o desenvolvimento econômico continua a ser o principal impulsionador do aumento das perdas seguradas decorrentes de enchentes e outros riscos naturais. Ele enfatizou que, com valores de ativos mais altos em áreas de alto risco e a intensificação de eventos climáticos extremos devido à mudança climática, espera-se que as perdas seguradas aumentem anualmente de 5 a 7%.

Haegeli também ressaltou a importância das medidas de adaptação, afirmando que a infraestrutura de proteção, como diques, barragens e comportas, pode ser até dez vezes mais econômica do que a reconstrução após os desastres.

O instituto pediu um maior investimento em resiliência, enfatizando que as medidas de adaptação e a cobertura de seguro adequada são essenciais para a estabilidade financeira em face de catástrofes naturais.

Insurtech Sola levanta US$ 3,7 milhões em rodada seed

A Sola Insurance, uma startup sediada em Atlanta que oferece uma apólice de seguro suplementar para danos causados por tornados, anunciou o fechamento bem-sucedido de sua rodada de sementes liderada pela FINTOP Capital, com a participação da Overline, 10vc, Karuna VC e executivos de seguros “proeminentes”, elevando o financiamento total para US$ 3,7 milhões.

Fundada em 2022, a Sola fez parceria com várias empresas, incluindo Tokio Marine Kiln, Canopy Weather, Crawford & Company, Spinnaker e Costero Brokers, para oferecer uma apólice que reduz as despesas diretas para proprietários de imóveis com franquias altas. A startup afirma que sua plataforma usa dados meteorológicos avançados e processamento automatizado de sinistros para oferecer pagamentos rápidos em poucos dias.

De acordo com seu site, a cobertura contra tornados está disponível para proprietários de imóveis em AL, AR, GA, IA, IL, IN, KS, KY, MO, MS, NE, OH, OK, TN, TX. A startup também oferece uma Apólice de Crise de Vento e Granizo que paga quando a Sola detecta “um evento significativo de vento ou granizo no local da propriedade” que leva a “danos graves à propriedade”.

“Na Sola, estamos construindo uma tábua de salvação para os proprietários de imóveis que têm prêmios e franquias incrivelmente altos. Com nosso novo produto contra vento e granizo, estamos enfrentando esses desafios de frente e proporcionando o alívio tão necessário a mais proprietários de imóveis”, disse Wesley Pergament, cofundador e CEO da Sola.

DPL Financial Partners levanta US$ 23 milhões em rodada da Série C

A DPL Financial Partners, que oferece uma plataforma para anuidades sem comissões, anunciou o fechamento de uma rodada de financiamento da Série C de US$ 23 milhões em capital primário. A rodada foi liderada pela Eos Ventures e contou com a participação da TIAA Ventures e de outros investidores estratégicos em seguros. A empresa arrecadou cerca de US$ 61 milhões antes dessa rodada.

A DPL opera um mercado de seguros para consultores de investimentos registrados, permitindo que eles incorporem o seguro em seus negócios. Os consultores pagam para entrar na rede da DPL. Mais de 5.500 empresas de RIA têm acesso ao mercado de seguros da DPL, seja diretamente ou por meio de integrações com plataformas de gestão de patrimônio.

A DPL tem US$ 3,7 bilhões em ativos na plataforma e afirma ter poupado aos consumidores mais de US$ 68 milhões em taxas de produtos por meio de seu modelo sem comissões desde que entrou no mercado em 2018.

“Tem sido empolgante ver o forte interesse de investidores especializados e estratégicos do setor que estão investindo na DPL por causa da inovação que estamos promovendo no setor. Ter o apoio das principais seguradoras valida nossa tese de negócios, e estamos alinhados em nosso compromisso de levar ao mercado produtos e tecnologias inovadores que capacitam os consultores como fiduciários e colocam os investidores em primeiro lugar”, disse David Lau [foto], fundador e CEO da DPL.

“Ficamos impressionados com a trajetória de crescimento e a posição de liderança da DPL na conexão de RIAs com anuidades baseadas em taxas. Como empresa, lutamos com o ‘quebra-cabeça das anuidades’ e imaginamos um futuro em que a tecnologia, a transparência e o alinhamento fiduciário possam permitir que mais pessoas tenham acesso a uma melhor proteção de renda. A DPL está na vanguarda da inovação na distribuição de anuidades e seguros, e estamos entusiasmados em apoiar sua futura expansão”, disse Galen Shaffer, diretor da Eos Venture Partners.

“A DPL oferece uma plataforma inovadora e disruptiva para renda vitalícia. Estamos ansiosos para trabalhar com David e sua equipe para fechar as lacunas de aposentadoria e cumprir a missão da TIAA de garantir aposentadorias financeiramente seguras para milhões de pessoas”, disse Wayne Baker, diretor de investimentos da TIAA Ventures.

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