Com a análise de dados e a IA continuando a revolucionar as estratégias de marketing, o setor de seguros não está isento. Com o poder de atingir o público certo e tomar decisões mais inteligentes, a tecnologia parece ter todas as respostas. Mas para Taylor Hughes (foto), coordenadora de marketing da CRC Insurance Services e recente ganhadora do Prêmio Trailblazer da IMCA, uma verdade permanece: a tecnologia nunca pode substituir o toque humano. À medida que o setor de seguros evolui, Hughes compartilhou que a conexão humana genuína deve permanecer no centro de toda estratégia de marketing.
Refletindo sobre a conquista do cobiçado prêmio da IMCA, que homenageia pessoas que fizeram contribuições extraordinárias e demonstraram liderança em marketing e comunicações de seguros, Hughes compartilhou: “Ganhar esse prêmio foi um grande estímulo à confiança, especialmente porque estou no setor de seguros, onde o marketing tradicionalmente adere à norma com um toque mais corporativo. Eu queria ultrapassar esses limites.”
“Eu me perguntei: ‘Podemos tornar o design e as mensagens divertidos nesse espaço? Podemos nos afastar do tradicional? Poder confiar em mim mesmo e ver que as pessoas estavam prestando atenção e gostando do meu trabalho foi um grande impulso para mim”, continuou Hughes.
O poder dos dados e dos testes A/B
No mundo digital de hoje, fazer com que as pessoas prestem atenção não é tarefa fácil. Com os consumidores bombardeados por uma quantidade avassaladora de publicidade, é necessário conhecimento para encontrar os clientes onde eles estão.
Refletindo sobre a evolução do espaço de marketing digital, Hughes compartilhou: “Há cinco anos, o marketing de seguros era realmente sobre chegar na frente dos consumidores e estar no topo da caixa de entrada deles. Agora, é mais uma questão de eliminar a desordem. Os consumidores querem saber de ‘mostrar o que eu quero e quando eu quero’.”
Para Hughes, a análise de dados desempenha um papel crucial no refinamento das estratégias de marketing. “É preciso acompanhar as tendências com base no comportamento de seus clientes”, disse ela. “Estou empenhada em entender os dados para poder tomar decisões informadas, como garantir que o botão da minha página da Web seja vermelho em vez de azul, ou entregar minha mensagem na sua caixa de entrada na terça-feira às 17h, exatamente quando você espera e quer vê-la. Trata-se de personalizar a experiência e construir um relacionamento real com nosso público.”
Quando se trata de marketing por e-mail, os testes A/B desempenham um papel fundamental na criação de experiências personalizadas. Hughes executa regularmente campanhas semelhantes, ajustando elementos como cores e texto para identificar o que mais repercute em seu público. Ela enfatizou a importância dos testes, observando que mesmo as estratégias mais bem planejadas podem, às vezes, surpreendê-lo.
“Há ocasiões em que estou convencida de que um e-mail divertido e cativante terá um bom desempenho, mas é o e-mail sem estilo que realmente vence”, disse ela. “Portanto, isso depende muito do meu público.”
Construindo confiança por meio da conexão humana
A confiança e os relacionamentos estão no centro de um marketing eficaz, especialmente em uma época em que os consumidores estão cada vez mais exigentes. Para Hughes, construir confiança não é apenas vender um produto — é criar uma conexão autêntica que ressoe com o público. “O boca a boca sempre vencerá”, revelou ela. “Se acreditarmos no produto ou na ferramenta que estamos oferecendo, é mais fácil fazer a venda porque as pessoas sentem essa confiança e confiam em nós.”
Essa base de confiança se estende a todos os aspectos do marketing de conteúdo. Seja por meio de artigos detalhados, ferramentas ou podcasts com líderes de opinião, Hughes e sua equipe se concentram em fornecer insights reais e valiosos. “Não se trata apenas de criar conteúdo para SEO”, explicou ela. “Nosso objetivo é fornecer informações úteis e instigantes que nosso público precisa.”
Esse compromisso com o engajamento significativo posicionou a CRC como um recurso confiável, ao qual os consumidores recorrem para obter insights confiáveis sobre seguros. Como Hughes compartilhou, criar confiança por meio de conteúdo valioso e relacionamentos genuínos promove conexões mais profundas, incentivando a fidelidade à marca e o sucesso a longo prazo.
Elevando o nível
Hughes está profundamente comprometida em elevar continuamente o nível tanto para si mesma quanto para sua equipe, adotando uma mentalidade de crescimento e inovação constantes. Seja explorando novas plataformas, mantendo-se atualizada com as tendências do setor ou fazendo cursos de liderança, ela está sempre se esforçando para se manter à frente da curva. Ela incute em sua equipe essa mentalidade voltada para o futuro e baseada em soluções, incentivando-os a trazer várias soluções para a mesa quando confrontados com desafios.
“Não se trata apenas de comemorar nossas vitórias, mas de nos perguntarmos: ‘O que podemos fazer melhor da próxima vez? enfatizou Hughes. “O fato de termos conquistado uma vitória não significa que paramos por aí. Continuamos insistindo, experimentando, aprendendo e refinando, sempre nos esforçando para melhorar. E quando as coisas não saem como planejado, simplesmente tentamos novamente com uma nova perspectiva”, disse Hughes.
Espera-se que as perdas aumentem anualmente em 5 a 7% sem medidas de adaptação
O ano de 2024, marcado por uma temperatura média global 1,54°C acima dos níveis pré-industriais, está a caminho de se tornar o ano mais quente já registrado, de acordo com o Swiss Re Institute.
O aquecimento do clima contribuiu para o aumento das catástrofes naturais, com perdas seguradas globais que ultrapassam US$ 135 bilhões, de acordo com as estimativas atuais. Os Estados Unidos e a Europa sofreram a maior parte dessas perdas, causadas por furacões, tempestades severas e inundações significativas.
“Pelo quinto ano consecutivo, as perdas seguradas decorrentes de catástrofes naturais ultrapassaram a marca de US$ 100 bilhões”, disse Balz Grollimund (foto acima), chefe de riscos de catástrofes da Swiss Re.
Ele atribuiu grande parte do aumento à concentração de valores em áreas urbanas, ao crescimento econômico e ao aumento dos custos de reconstrução. Grollimund também destacou o papel da mudança climática na criação de condições favoráveis para muitos dos eventos catastróficos do ano, enfatizando a importância de investir em medidas de mitigação e adaptação.
Nos Estados Unidos, dois grandes furacões — Helene e Milton — atingiram a costa da Flórida em setembro e outubro, contribuindo para a participação do país em pelo menos dois terços das perdas seguradas globais.
Espera-se que as perdas seguradas combinadas dos furacões permaneçam abaixo de US$ 50 bilhões, enquanto as tempestades convectivas severas (SCS) nos EUA adicionaram mais de US$ 51 bilhões às perdas globais, tornando 2024 o segundo ano mais alto para perdas com SCS, depois dos US$ 70 bilhões de 2023.
As inundações surgiram como um dos perigos mais caros em 2024, com perdas seguradas estimadas em quase US$ 13 bilhões em todo o mundo. A Europa teve o segundo ano mais caro em termos de inundações, com aproximadamente US$ 10 bilhões em perdas seguradas.
Eventos como a tempestade Boris, em setembro, causaram danos significativos em toda a Europa Central, afetando países como a República Tcheca, a Polônia e a Áustria. A tempestade misturou o ar do Ártico com o ar excepcionalmente quente do sul, alimentado por temperaturas recordes no Mediterrâneo, intensificando a precipitação.
Os Emirados Árabes Unidos também enfrentaram graves inundações em abril, interrompendo as operações no aeroporto internacional de Dubai. Em outubro, chuvas fortes e inundações repentinas na Espanha causaram grandes danos, principalmente em Valência, Castilla-La Mancha, Andaluzia e Ilhas Baleares. Algumas áreas receberam precipitação equivalente a um ano em menos de oito horas, sobrecarregando os sistemas de drenagem e o terreno íngreme.
Impacto das enchentes e a necessidade de adaptação
A Swiss Re destacou a variedade de tipos de inundações que podem afetar áreas urbanas e rurais. As inundações fluviais, que ocorrem após chuvas fortes, normalmente afetam áreas próximas a rios e podem durar longos períodos.
As inundações pluviais, causadas por chuvas intensas em períodos curtos, geralmente sobrecarregam os sistemas de drenagem urbana e levam a inundações repentinas. As áreas costeiras também enfrentam inundações causadas por tempestades, geralmente ligadas a ciclones tropicais.
Jérôme Jean Haegeli, economista-chefe do grupo Swiss Re, observou que o desenvolvimento econômico continua a ser o principal impulsionador do aumento das perdas seguradas decorrentes de enchentes e outros riscos naturais. Ele enfatizou que, com valores de ativos mais altos em áreas de alto risco e a intensificação de eventos climáticos extremos devido à mudança climática, espera-se que as perdas seguradas aumentem anualmente de 5 a 7%.
Haegeli também ressaltou a importância das medidas de adaptação, afirmando que a infraestrutura de proteção, como diques, barragens e comportas, pode ser até dez vezes mais econômica do que a reconstrução após os desastres.
O instituto pediu um maior investimento em resiliência, enfatizando que as medidas de adaptação e a cobertura de seguro adequada são essenciais para a estabilidade financeira em face de catástrofes naturais.
A Sola Insurance, uma startup sediada em Atlanta que oferece uma apólice de seguro suplementar para danos causados por tornados, anunciou o fechamento bem-sucedido de sua rodada de sementes liderada pela FINTOP Capital, com a participação da Overline, 10vc, Karuna VC e executivos de seguros “proeminentes”, elevando o financiamento total para US$ 3,7 milhões.
Fundada em 2022, a Sola fez parceria com várias empresas, incluindo Tokio Marine Kiln, Canopy Weather, Crawford & Company, Spinnaker e Costero Brokers, para oferecer uma apólice que reduz as despesas diretas para proprietários de imóveis com franquias altas. A startup afirma que sua plataforma usa dados meteorológicos avançados e processamento automatizado de sinistros para oferecer pagamentos rápidos em poucos dias.
De acordo com seu site, a cobertura contra tornados está disponível para proprietários de imóveis em AL, AR, GA, IA, IL, IN, KS, KY, MO, MS, NE, OH, OK, TN, TX. A startup também oferece uma Apólice de Crise de Vento e Granizo que paga quando a Sola detecta “um evento significativo de vento ou granizo no local da propriedade” que leva a “danos graves à propriedade”.
“Na Sola, estamos construindo uma tábua de salvação para os proprietários de imóveis que têm prêmios e franquias incrivelmente altos. Com nosso novo produto contra vento e granizo, estamos enfrentando esses desafios de frente e proporcionando o alívio tão necessário a mais proprietários de imóveis”, disse Wesley Pergament, cofundador e CEO da Sola.
A DPL Financial Partners, que oferece uma plataforma para anuidades sem comissões, anunciou o fechamento de uma rodada de financiamento da Série C de US$ 23 milhões em capital primário. A rodada foi liderada pela Eos Ventures e contou com a participação da TIAA Ventures e de outros investidores estratégicos em seguros. A empresa arrecadou cerca de US$ 61 milhões antes dessa rodada.
A DPL opera um mercado de seguros para consultores de investimentos registrados, permitindo que eles incorporem o seguro em seus negócios. Os consultores pagam para entrar na rede da DPL. Mais de 5.500 empresas de RIA têm acesso ao mercado de seguros da DPL, seja diretamente ou por meio de integrações com plataformas de gestão de patrimônio.
A DPL tem US$ 3,7 bilhões em ativos na plataforma e afirma ter poupado aos consumidores mais de US$ 68 milhões em taxas de produtos por meio de seu modelo sem comissões desde que entrou no mercado em 2018.
“Tem sido empolgante ver o forte interesse de investidores especializados e estratégicos do setor que estão investindo na DPL por causa da inovação que estamos promovendo no setor. Ter o apoio das principais seguradoras valida nossa tese de negócios, e estamos alinhados em nosso compromisso de levar ao mercado produtos e tecnologias inovadores que capacitam os consultores como fiduciários e colocam os investidores em primeiro lugar”, disse David Lau [foto], fundador e CEO da DPL.
“Ficamos impressionados com a trajetória de crescimento e a posição de liderança da DPL na conexão de RIAs com anuidades baseadas em taxas. Como empresa, lutamos com o ‘quebra-cabeça das anuidades’ e imaginamos um futuro em que a tecnologia, a transparência e o alinhamento fiduciário possam permitir que mais pessoas tenham acesso a uma melhor proteção de renda. A DPL está na vanguarda da inovação na distribuição de anuidades e seguros, e estamos entusiasmados em apoiar sua futura expansão”, disse Galen Shaffer, diretor da Eos Venture Partners.
“A DPL oferece uma plataforma inovadora e disruptiva para renda vitalícia. Estamos ansiosos para trabalhar com David e sua equipe para fechar as lacunas de aposentadoria e cumprir a missão da TIAA de garantir aposentadorias financeiramente seguras para milhões de pessoas”, disse Wayne Baker, diretor de investimentos da TIAA Ventures.
Houve cerca de 40 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º e 30 de novembro de 2024, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).
Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de outubro, clique aqui.
US$ 44.000.000,00, não divulgado, 6 de novembro Tipo de empresa: Empresa digital de seguros de automóveis Investidores: 500 Global, Lightbank, Silicon Valley Bank, Cox Enterprises, IA Capital Group
US$ 40.000.000,00, Série C, 20 de novembro Tipo de empresa: Plataforma RiskOps orientada por IA Investidores: StepStone Group, Pear VC, Emergence, Caffeinated Capital, Emergence Capital
“Temos acompanhado de perto o rápido crescimento da Federato nos últimos cinco anos como um LP em várias organizações que têm sido investidores na empresa desde o início”, disse John Avirett, sócio do StepStone Group, em um comunicado à imprensa. “A profunda experiência dos fundadores Will e William em IA e sua dedicação em trazer um verdadeiro produto vertical de IA para o setor de seguros é impressionante. A base de clientes da Federato, que está crescendo rapidamente, é uma prova do impacto que eles já causaram.”
US$ 5.000.000,00, Série D, 11 de novembro Tipo de empresa: Plataforma de RH para empresas globais Investidores: ServiceNow Ventures, Kima Ventures, Base10 Partners, Emergence, Georgian, Stripes
“Para que as empresas aumentem suas equipes de forma eficiente e em conformidade com as normas internacionais, elas precisam de um parceiro confiável que ajude a simplificar a complexa experiência de emprego global”, disse Victor Chang, vice-presidente da ServiceNow Ventures, em um comunicado. “A estratégia da Oyster de construir a infraestrutura e a inteligência necessárias para tornar a contratação global tão fácil e escalável quanto a contratação local, juntamente com um foco intencional no cliente, nos dá confiança em sua capacidade de transformar o processo de contratação e oferecer ótimas experiências para os funcionários.”
US$ 1.250.000,00, Seed, 19 de novembro Tipo de empresa: Soluções de IA para fluxos de trabalho automatizados de seguros e serviços financeiros Investidores: Global Insurance Accelerator
A Insured Nomads, provedora global de seguros especializada em soluções para profissionais remotos, e a Doerscircle uniram forças para oferecer um programa inovador de seguro-saúde incorporado, feito sob medida para freelancers, empreendedores e pequenas e médias empresas em todo o mundo.
A parceria visa a solucionar a lacuna crítica no acesso a benefícios de saúde para trabalhadores independentes, um grupo que representa metade da força de trabalho global, de acordo com o Banco Mundial.
Como o trabalho autônomo e independente continua a crescer, o programa tem como objetivo oferecer opções de seguro-saúde flexíveis e acessíveis para milhões de pessoas.
A Insured Nomads é especializada em soluções globais de seguro projetadas para nômades digitais, trabalhadores de bicos e profissionais remotos.
Suas ofertas incluem cobertura abrangente e benefícios para os membros, como telemedicina, segurança cibernética e serviços de viagem. A Doerscircle, por outro lado, atende a uma comunidade crescente de mais de 135.000 membros, fornecendo ferramentas e serviços para trabalhadores independentes e PMEs, promovendo maior flexibilidade e segurança.
O programa recém-lançado inclui recursos como integração simplificada, cobertura global flexível a partir de £60 por mês (cobrada anualmente) e benefícios de saúde abrangentes, incluindo atendimento ambulatorial, odontológico, oftalmológico e cobertura de maternidade.
Ele também elimina os requisitos de tamanho mínimo da empresa, tornando-o acessível para contratados e dependentes. As vantagens adicionais incluem sessões ilimitadas de telemedicina e terapia, acesso ao lounge do aeroporto Priority Pass e proteção de segurança cibernética.
“Essa colaboração é um divisor de águas para os trabalhadores autônomos”, disse Andrew Jernigan, CEO da Insured Nomads. “Pela primeira vez, solopreneurs, trabalhadores de shows e startups podem ter acesso à mesma qualidade de cobertura de saúde que as grandes corporações, com planos a partir de US$ 74 por mês e cobertura que os acompanha em qualquer lugar do mundo.”
O programa se baseia na missão da Doerscircle de equipar trabalhadores independentes com segurança de nível empresarial. Helle Priess, fundador e CEO da Doerscircle, observou: “O seguro tradicional não acompanhou o ritmo da maneira como trabalhamos e vivemos hoje. Por meio do Insured Nomads, estamos disponibilizando cobertura de saúde de nível empresarial para todos os Doers independentes.”
Lançada em 1º de dezembro por meio da plataforma Doerscircle, a iniciativa oferece uma experiência que prioriza o digital, simplificando o processo de seguro para freelancers, empreendedores e pequenas empresas em todo o mundo.
Essa parceria foi criada para capacitar um setor crescente da força de trabalho e, ao mesmo tempo, abordar as lacunas deixadas pelas estruturas tradicionais de emprego.
Este top 10 destaca alguns dos profissionais mais sustentáveis do mundo dos seguros, incluindo executivos da Convex, Previsico e Allianz
A sustentabilidade tornou-se um foco fundamental para o setor de seguros, impulsionada pelos desafios crescentes das mudanças climáticas e pela evolução das expectativas da sociedade. As seguradoras estão reconhecendo cada vez mais seu papel fundamental na mitigação dos riscos ambientais e na promoção de práticas sustentáveis.
À medida que os desastres relacionados ao clima se tornam mais frequentes e graves, o setor enfrenta o aumento dos sinistros e a necessidade de reavaliar os modelos de risco. Simultaneamente, há uma pressão crescente dos órgãos reguladores, investidores e clientes para que os princípios ambientais, sociais e de governança (ESG) sejam incorporados às operações comerciais.
As seguradoras com visão de futuro não estão apenas adaptando suas práticas de avaliação e subscrição de riscos, mas também aproveitando a tecnologia para criar produtos inovadores e voltados para a sustentabilidade. Essa mudança em direção à sustentabilidade não é apenas um imperativo moral, mas uma necessidade estratégica para as empresas que desejam permanecer no mercado.
Nesta lista, analisamos 10 dos mais brilhantes profissionais e líderes de pensamento sustentáveis do setor.
10. Siddhartha Jha
Cargo: Fundador, presidente e CEO Empresa: Arbol Localizada em: Estados Unidos
Siddhartha Jha, fundador, presidente e CEO da Arbol | Crédito: Arbol
Como fundador, presidente e CEO da Arbol, uma plataforma global de soluções de risco climático, Sid Jha está liderando os esforços para enfrentar os desafios relacionados ao clima por meio de produtos de seguro paramétricos orientados por dados. O trabalho de Sid se concentra no aproveitamento de tecnologias avançadas para criar soluções de seguro eficientes e transparentes para riscos climáticos. Ele também é cofundador do dClimate, o primeiro ecossistema descentralizado de informações climáticas.
9. Sten Saar
Cargo: Cofundador Empresa: Zego Localizada em: Reino Unido
Sten Saar, cofundador da Zego | Crédito: Zego
Sten Saar, cofundador da Zego, revolucionou o seguro para trabalhadores da economia sob demanda. Embora não esteja diretamente focada na sustentabilidade ambiental, a abordagem inovadora de Saar em relação ao seguro contribui para a sustentabilidade social ao oferecer cobertura flexível para um segmento crescente da força de trabalho. Isso apoia indiretamente as práticas econômicas sustentáveis no mercado de trabalho em evolução.
8. Sam White
Cargo: Fundador Empresa: Freedom Services Group, Pukka, Stella Localizada em: Reino Unido
Sam White, fundador e presidente do Freedom Services Group | Crédito: Sam White
Sam White é conhecida por sua abordagem inovadora e hiperprolífica para os negócios de insurtech. Como fundadora e presidente do Freedom Services Group, que inclui marcas como Pukka Insure e Stella Insurance, ela criou uma empresa de seguros bem-sucedida com mais de 200 funcionários e um faturamento superior a US$ 25 milhões. A Stella Insurance, lançada em 2020, é particularmente notável por ser uma seguradora de automóveis centrada no sexo feminino, projetada especificamente para mulheres e liderada por mulheres, refletindo o compromisso de White em defender a diversidade e a inclusão.
7. Alexandre Rispal
Cargo: Consultor e autor Empresa: Alexandre Rispal Consultoria Localizada em: França
Alexandre Rispal, autor e consultor | Crédito: QAHE
Alexandre Rispal, uma figura proeminente no setor de insurtech, contribui para a sustentabilidade por meio de seus extensos textos e palestras. Como autor e palestrante, Rispal desempenha um papel crucial na educação do setor sobre tecnologias e práticas inovadoras, incluindo aquelas relacionadas à sustentabilidade e à responsabilidade ambiental.
6. Peter Scott
Cargo: CEO Empresa: Broker Insights Localizada em: Escócia
Peter Scott (à esquerda), CEO da Broker Insights | Crédito: Broker Insights
Peter Scott dirige a Broker Insights, uma empresa que utiliza a tecnologia para aumentar a eficiência da corretagem de seguros. Embora não esteja explicitamente focado na sustentabilidade, o trabalho de Scott na digitalização dos processos de seguros contribui para reduzir o desperdício de papel e melhorar a eficiência operacional, apoiando indiretamente a sustentabilidade ambiental no setor de seguros.
5. Emilia Macarie
Cargo: CSO Empresa: Allianz Localizada em: Alemanha
Emilia Macarie, CSO da Allianz | Crédito: Allianz
Como diretora de sustentabilidade da Allianz, Emilia traz uma vasta experiência em estratégia, finanças, desenvolvimento de negócios e fusões e aquisições para conduzir as iniciativas ESG da empresa. Ela trabalhou na Alemanha, Irlanda e Espanha, e fala inglês, espanhol, romeno, francês, italiano e alemão.
Todas essas habilidades e experiências são ainda mais incríveis se considerarmos a juventude de Emilia. Ela é uma Jovem Líder Global no Fórum Econômico Mundial, defendendo a sustentabilidade no cenário mundial. “Queremos ajudar a garantir um futuro para todos em um planeta em que valha a pena viver. Hoje, a Allianz é reconhecida como uma seguradora sustentável, uma investidora responsável e uma boa cidadã corporativa”, diz ela.
4. Maria Mateo Iborra
Cargo: CEO Empresa: IBISA Localizada em: Luxemburgo
Maria Mateo Iborra, CEO da IBISA | Crédito: Maria Mateo Iborra
Maria Mateo Iborra dirige a IBISA, uma empresa que projeta soluções de seguro baseadas em índices para mudanças climáticas e riscos relacionados ao clima. Seu trabalho se concentra no desenvolvimento de produtos que abordam desafios como o excesso de chuvas, ciclones e temperaturas extremas. A liderança de Iborra na criação de ferramentas analíticas avançadas ajuda as seguradoras a avaliar os riscos relacionados ao clima e a desenvolver novos produtos que promovam práticas sustentáveis.
3. Daniel Schreiber
Cargo: CEO Empresa: Lemonade Localizada em: Estados Unidos
Daniel Schreiber, CEO da Lemonade | Crédito: Lemonade
Daniel Schreiber, à frente da Lemonade Crypto Climate Coalition, é pioneiro em uma abordagem inovadora para lidar com as mudanças climáticas por meio da convergência de seguros, tecnologia blockchain e criptomoeda. Essa iniciativa inovadora representa um avanço significativo nos esforços do setor de seguros para combater as mudanças climáticas e promover a sustentabilidade.
Sob a liderança de Schreiber, a coalizão está desenvolvendo uma série de produtos de seguro ligados ao clima que aproveitam os recursos exclusivos da tecnologia blockchain. Esses produtos foram projetados para oferecer soluções de seguro mais eficientes, transparentes e acessíveis para riscos relacionados ao clima. Ao utilizar contratos inteligentes e sistemas descentralizados, a coalizão tem como objetivo simplificar o processamento de sinistros e reduzir os custos administrativos, tornando o seguro climático mais acessível e amplamente disponível.
Além disso, Schreiber está liderando os esforços para explorar o potencial da blockchain na criação de mercados de compensação de carbono mais eficientes. Esse aspecto do trabalho da coalizão poderia revolucionar a forma como os créditos de carbono são rastreados, comercializados e verificados, acelerando potencialmente os esforços globais para reduzir as emissões de gases de efeito estufa. Ao combinar a experiência em seguros com a inovação em blockchain, a Schreiber não está apenas promovendo práticas sustentáveis no setor de seguros, mas também contribuindo para esforços mais amplos de resiliência climática em todo o mundo.
2. Jonathan Jackson
Cargo: CEO Empresa: Previsico Localizada em: Reino Unido
Jonathan Jackson (à esquerda), CEO da Previsico, em frente à tecnologia de previsão de enchentes da empresa | Crédito: Previsico
Jonathan Jackson, como CEO da Previsico, está liderando o processo de alavancagem da tecnologia de ponta para lidar com os riscos relacionados ao clima no setor de seguros. Sob sua orientação, a Previsico desenvolveu a inovadora Flood Intel Platform, uma ferramenta sofisticada que aproveita o poder dos dados e da inteligência artificial para avaliar com precisão os impactos das enchentes.
Essa plataforma representa um avanço significativo na avaliação e no gerenciamento de riscos para as seguradoras. A Flood Intel Platform, desenvolvida pela equipe da Jackson, permite que as seguradoras adotem uma abordagem proativa em relação ao risco de inundação. Ao fornecer avaliações precisas dos possíveis impactos das inundações, ela permite que as seguradoras trabalhem em estreita colaboração com seus clientes para implementar estratégias eficazes de mitigação de riscos. Isso não apenas ajuda a reduzir possíveis perdas, mas também fortalece o relacionamento entre seguradoras e segurados por meio do gerenciamento colaborativo de riscos.
Além disso, a liderança de Jackson posicionou a Previsico na vanguarda da insurtech sustentável. Ao possibilitar decisões de subscrição mais informadas, a empresa está ajudando as seguradoras a proteger seus resultados e, ao mesmo tempo, a enfrentar os crescentes desafios impostos pelas mudanças climáticas. Esse foco duplo em sustentabilidade financeira e responsabilidade ambiental demonstra o compromisso da Jackson em criar soluções que beneficiem tanto o setor de seguros quanto a luta mais ampla contra as mudanças climáticas.
1. Rachel Delhaise
Cargo: Diretora de Sustentabilidade do Grupo Empresa: Convex Localizada em: Reino Unido
Rachel Delhaise, Diretora de Sustentabilidade do Grupo da Convex | Crédito: Convex
Rachel Delhaise surgiu como uma figura proeminente nos esforços de sustentabilidade do setor de seguros. Como diretora de Sustentabilidade do Grupo na Convex, ela foi reconhecida por suas contribuições excepcionais, ganhando o prêmio Climate and Sustainability Champion of the Year (Campeão em Clima e Sustentabilidade do Ano) nos prêmios InsuranceERM de 2024.
A função de Delhaise na Convex permite que ela aproveite sua ampla experiência em seguros e, ao mesmo tempo, persiga sua paixão pela ação climática, posicionando-a como uma peça-chave na transição do setor para uma economia de baixo carbono.
A abordagem de Delhaise em relação à sustentabilidade no setor de seguros é abrangente e com visão de futuro. Ela enfatiza a importância de entender a sustentabilidade no contexto das seguradoras, concentrando-se em medir a sustentabilidade por meio de várias métricas e adaptando-se às metas de sustentabilidade em evolução.
Seu trabalho também aborda questões críticas, como a lacuna de proteção e seu impacto sobre os esforços de sustentabilidade no setor. Uma das iniciativas notáveis de Delhaise é a pesquisa Convex Seascape, que provavelmente explora a interseção de ecossistemas marinhos e seguros.
Esse projeto demonstra seu compromisso com a exploração de formas inovadoras de contribuição do setor de seguros para a proteção ambiental e práticas sustentáveis.
À medida que os recifes de coral enfrentam eventos de branqueamento sem precedentes, o seguro paramétrico surge como uma ferramenta vital para proteger os ecossistemas.
Escrito por Sarah Conway* e Jamie Pollard*
Os recifes de corais estão sob considerável ameaça das mudanças climáticas, com um quarto evento global de branqueamento em massa de corais confirmado para este ano — o segundo na última década. À medida que as mudanças climáticas se intensificam, o seguro paramétrico pode desempenhar um papel crucial na proteção desses ecossistemas vulneráveis contra o aumento do estresse.
Em abril, o Coral Reef Watch da Administração Nacional Oceanográfica e Atmosférica dos EUA confirmou o quarto evento global de branqueamento de corais registrado no mundo — após os de 1998, 2010 e 2014-2017. Espera-se que o último evento, que começou no início de 2023, supere as ocorrências anteriores tanto em extensão quanto em gravidade, com mais de três quartos dos recifes do mundo já tendo sofrido estresse térmico intenso o suficiente para branquear os corais.
Ondas de calor marinhas impulsionam o branqueamento
O branqueamento atual foi impulsionado por vários fatores interligados. O principal deles são as temperaturas recordes da superfície do mar em 2023, identificadas pela Organização Meteorológica Mundial como o ano mais quente já registrado tanto para a atmosfera quanto para os oceanos, com temperaturas elevadas continuando ao longo de 2024. As ondas de calor marinhas, que contribuem significativamente para o branqueamento dos corais, estão ocorrendo em um cenário de aumentos de longo prazo na temperatura da superfície do mar.
As ameaças locais, como a pesca excessiva, a sedimentação e o escoamento, enfraquecem ainda mais os recifes de coral, tornando-os mais suscetíveis a choques agudos, como os ciclones tropicais. Esses estressores combinados significam que os eventos de branqueamento de corais, especialmente quando associados a condições climáticas extremas, podem levar os ecossistemas além de sua capacidade de recuperação. Isso tem consequências potencialmente drásticas para a biodiversidade marinha, a segurança alimentar e os meios de subsistência.
O que acontece quando a temperatura da água aumenta?
Os corais de águas quentes se desenvolvem em temperaturas entre 23 e 29 graus Celsius. Quando as temperaturas excedem essa faixa significativamente ou por períodos prolongados, os corais expelem as algas que lhes dão cor, deixando para trás uma estrutura branca de carbonato — um processo conhecido como branqueamento. A recuperação do recife não é garantida e é menos provável quando combinada com outros fatores de estresse, e os corais não podem migrar para águas mais frias.
O índice Degree Heating Weeks mede a intensidade e a duração do estresse térmico nos corais somando as anomalias de temperatura ao longo de um período de 12 semanas, obtendo um total em graus-semana. Com 4 graus Celsius por semana, é provável que ocorra um branqueamento significativo dos corais e, com 8 graus Celsius por semana, espera-se um branqueamento grave e uma mortalidade significativa dos recifes.
Compreender a composição dos recifes de coral também é fundamental para avaliar a vulnerabilidade ao branqueamento, pois o tipo de espécie de coral e a profundidade da água influenciam os resultados, e alguns corais apresentam capacidade de adaptação.
Seguro paramétrico para proteção de recifes de coral
O seguro paramétrico está surgindo como uma ferramenta promissora para proteger os ecossistemas. Ele oferece financiamento rápido para esforços de proteção e restauração após eventos danosos, como ciclones tropicais, permitindo que os conservacionistas respondam de forma rápida e eficaz. Várias soluções paramétricas para recifes de coral foram implementadas nas regiões do Caribe e do Pacífico para lidar com os impactos dos ciclones tropicais.
Esforços exploratórios também estão em andamento para avaliar o potencial do seguro paramétrico para proteger ou minimizar o branqueamento de corais. Isso poderia envolver o uso do índice DHW, com pagamentos pré-acordados sendo acionados quando o índice exceder um determinado limite. Dois elementos essenciais determinam a viabilidade desse tipo de seguro:
Segurabilidade
Isso considera se os mercados de seguros ofereceriam apólices acessíveis sustentadas pelo índice DHW. A alta taxa de aquecimento do oceano e a frequência crescente de eventos de branqueamento podem tornar as apólices proibitivamente caras; no entanto, em regiões geográficas onde as ondas de calor marinhas estão menos ligadas ao aquecimento crônico do oceano ou onde os impactos de branqueamento de uma onda de calor representam a diversificação do portfólio de subscrição, o preço do seguro pode ser mais acessível.
Outras considerações importantes incluem a estrutura do produto, que determina a frequência e o valor do pagamento, e a influência de fenômenos climáticos cíclicos, como o El Niño Southern Oscillation, cujo impacto varia globalmente.
Nos casos em que é difícil garantir um preço acessível para o seguro, pode-se buscar mecanismos alternativos de financiamento de riscos — por exemplo, o estabelecimento de um fundo capitalizado por doações que possa ser utilizado para financiar ações de resposta. A liberação de dinheiro desse fundo poderia ser sustentada por análises de risco, com o tempo e o valor do pagamento baseados em uma métrica como a DHW. O próprio fundo poderia ser segurado se os pagamentos excederem um determinado valor em um ano.
Casos de uso de pagamento
Isso considera se e como a rápida injeção de capital poderia mitigar ou minimizar os impactos do branqueamento. Várias ideias estão em desenvolvimento — por exemplo, compensar as pessoas para que não pesquem, implantar sombras de coral, administrar probióticos marinhos e bombear águas profundas mais frias e aumentar o monitoramento dos recifes. Embora seja improvável que haja uma solução definitiva, a adaptação das intervenções a um local específico pode gerar benefícios locais.
Embora o seguro paramétrico para o branqueamento de corais enfrente desafios significativos, é provável que ele desempenhe um papel cada vez maior na proteção contra riscos agudos, como ciclones tropicais. Isso é impulsionado por mudanças na frequência e na gravidade dos riscos agudos, pelo maior reconhecimento dos serviços essenciais de ecossistema que os recifes de coral oferecem e pelo crescente tratamento dos recifes de coral como infraestrutura natural e capital natural, abrindo o potencial para novos financiamentos e maior proteção.
Ao considerar a contribuição fundamental dos recifes de coral para as economias e os meios de subsistência, juntamente com os estressores múltiplos e intensificadores que eles enfrentam, a redução e a transferência de riscos provavelmente serão essenciais para garantir a sobrevivência desses ecossistemas.
Por que isso é importante
Os recifes de coral fornecem entre US$ 375 bilhões e US$ 2,7 trilhões em serviços de ecossistema anualmente, o que é crucial para a segurança, nutrição, proteção econômica, saúde e bem-estar de milhões de pessoas. Eles protegem cerca de 150.000 quilômetros de litoral em mais de 100 países e territórios, reduzindo a energia das ondas em 97% e mitigando o risco de enchentes e a erosão nas áreas costeiras.
Os recifes de coral também são vitais para os ecossistemas oceânicos, sustentando 25% de toda a vida marinha. Cerca de 96% das pessoas que pescam são artesanais, trabalhando individualmente ou em pequenas comunidades, e dependem de recifes saudáveis para obter aproximadamente metade de todos os frutos do mar do mundo.
*Sarah Conway é diretora de financiamento de risco de desastres na WTW.
*Jamie Pollard é diretor associado de financiamento de risco de desastres na WTW.
A Poncho, uma startup suíça especializada em reembolsos com base no clima para experiências ao ar livre, obteve um financiamento inicial de US$ 617 mil.
A rodada de financiamento foi liderada pela WeBuild Ventures e representa um marco significativo para a empresa, que foi fundada em 2023 e atualmente opera com uma equipe enxuta de três pessoas.
A Poncho oferece uma solução inovadora de garantia climática, projetada para fornecer reembolsos automáticos para eventos ao ar livre interrompidos por condições climáticas desfavoráveis. O serviço, voltado para empresas, tem como objetivo reduzir os cancelamentos, aumentar as reservas e melhorar a satisfação do cliente. A integração intuitiva da API da insurtech facilita a implementação pelas empresas, simplificando as operações e aprimorando a experiência geral do usuário.
Para oferecer seu serviço, a Poncho aproveita o rastreamento meteorológico avançado em tempo real das principais fontes, como NOAA, ECMWF e DWD, garantindo percepções precisas e confiáveis. A abordagem baseada em tecnologia permite que a startup ofereça operações perfeitas para empresas do setor de atividades ao ar livre.
“Após meses de trabalho árduo, estamos entusiasmados em anunciar que a solução de seguro meteorológico da Poncho está finalmente disponível! Nosso produto permite que as empresas de viagens e lazer ofereçam proteção contra intempéries a seus clientes no momento da reserva”, disse Omar Jerrari, fundador e CEO da Poncho.
Ele continuou: “Esse financiamento é um passo significativo em nossa jornada para tornar o seguro contra intempéries acessível e direto para todos. Estamos entusiasmados com a parceria com nossos investidores para dar vida à visão da Poncho e expandir nossa presença no cenário suíço de viagens e lazer.”
“Acreditamos que a Poncho está resolvendo um problema real e crescente nos setores de viagens e lazer. Sua abordagem inovadora de seguro contra intempéries tem o potencial de criar um valor imenso para empresas e clientes”, acrescentou Nicolas Lagreze, diretor administrativo da WeBuild Ventures.
A automação ajuda as seguradoras a lidar com a fragmentação, os riscos de segurança e as crescentes expectativas dos clientes no processamento de sinistros.
Escrito por Faheem Shakeel*
Para a maioria dos segurados, registrar um sinistro é uma das poucas interações diretas que eles têm com sua seguradora. Isso automaticamente coloca o processo de sinistros sob escrutínio. Como os sinistros geralmente são registrados em situações difíceis, qualquer ineficiência só aumenta as frustrações. Mesmo pequenos atrasos ou erros podem prejudicar o relacionamento com o cliente. Por isso, é essencial que as seguradoras se concentrem na otimização do gerenciamento de sinistros.
Passar dos métodos tradicionais baseados em papelada para a automação moderna ajuda a resolver problemas comuns no tratamento de sinistros. Aqui estão os principais desafios e as possíveis soluções:
Vários pontos de contato
Um único sinistro passa por muitos departamentos e avaliadores antes de chegar à sua conclusão. Embora esse processo que envolve várias partes interessadas garanta a conformidade com as regras padrão, ele geralmente resulta em fragmentação.
Essa fragmentação afeta os funcionários, que precisam gerenciar várias tarefas e lidar com informações confidenciais para tomar decisões. Também afeta os segurados, que lutam para acompanhar o status de seus sinistros e antecipar os prazos de liquidação. Isso causa frustração em um período já desafiador.
Para resolver esse problema, as organizações podem armazenar a documentação dos sinistros em um sistema digital centralizado que se integra às plataformas existentes, ajudando a eliminar os silos de dados e a aumentar a eficiência.
Segurança de dados
O custo médio de uma violação de dados em 2024 é de US$ 4,9 milhões. Como as seguradoras lidam com informações confidenciais dos clientes, é fundamental implementar protocolos de segurança sólidos. Auditorias regulares garantem a conformidade com as normas.
Embora as seguradoras tradicionalmente considerem as cópias impressas como a opção mais segura, as soluções digitais com medidas de segurança adequadas garantem melhor a conformidade normativa. O armazenamento digital aprimora a colaboração e ajuda a padronizar os processos em todas as organizações.
Aumento das expectativas dos clientes
Estudos mostram que 81% dos clientes preferem experiências personalizadas, interação omnicanal perfeita e jornadas suaves de ponta a ponta. As seguradoras geralmente têm dificuldades para atender a essas expectativas.
As organizações podem melhorar projetando experiências que combinem ferramentas digitais com interação humana. Isso inclui oferecer acesso fácil ao suporte ao vivo quando necessário e garantir que os clientes possam alternar facilmente entre sistemas automatizados e representantes.
Dependência de sistemas desatualizados
As tecnologias legadas representam desafios específicos para as seguradoras. Esses sistemas consomem recursos significativos e geralmente exigem suporte especializado. Embora a mudança para novos sistemas exija extensa pesquisa e avaliação, a dependência contínua de sistemas de processamento desatualizados pode resultar em fluxos de trabalho ineficientes e serviços mais lentos.
Os sistemas modernos de gerenciamento de sinistros podem aumentar a eficiência, a precisão e a transparência, além de reduzir as necessidades de manutenção.
A mudança para um processamento de sinistros automatizado, padronizado e integrado ajuda as seguradoras a oferecer um serviço mais rápido, reduzir os tempos de ciclo e dar suporte aos segurados por meio de seus canais de comunicação preferidos.
