Seguro paramétrico pode proteger recifes de coral contra ameaças climáticas

À medida que os recifes de coral enfrentam eventos de branqueamento sem precedentes, o seguro paramétrico surge como uma ferramenta vital para proteger os ecossistemas.

Escrito por Sarah Conway* e Jamie Pollard*

Os recifes de corais estão sob considerável ameaça das mudanças climáticas, com um quarto evento global de branqueamento em massa de corais confirmado para este ano — o segundo na última década. À medida que as mudanças climáticas se intensificam, o seguro paramétrico pode desempenhar um papel crucial na proteção desses ecossistemas vulneráveis contra o aumento do estresse.

Em abril, o Coral Reef Watch da Administração Nacional Oceanográfica e Atmosférica dos EUA confirmou o quarto evento global de branqueamento de corais registrado no mundo — após os de 1998, 2010 e 2014-2017. Espera-se que o último evento, que começou no início de 2023, supere as ocorrências anteriores tanto em extensão quanto em gravidade, com mais de três quartos dos recifes do mundo já tendo sofrido estresse térmico intenso o suficiente para branquear os corais.

Ondas de calor marinhas impulsionam o branqueamento

O branqueamento atual foi impulsionado por vários fatores interligados. O principal deles são as temperaturas recordes da superfície do mar em 2023, identificadas pela Organização Meteorológica Mundial como o ano mais quente já registrado tanto para a atmosfera quanto para os oceanos, com temperaturas elevadas continuando ao longo de 2024. As ondas de calor marinhas, que contribuem significativamente para o branqueamento dos corais, estão ocorrendo em um cenário de aumentos de longo prazo na temperatura da superfície do mar.

As ameaças locais, como a pesca excessiva, a sedimentação e o escoamento, enfraquecem ainda mais os recifes de coral, tornando-os mais suscetíveis a choques agudos, como os ciclones tropicais. Esses estressores combinados significam que os eventos de branqueamento de corais, especialmente quando associados a condições climáticas extremas, podem levar os ecossistemas além de sua capacidade de recuperação. Isso tem consequências potencialmente drásticas para a biodiversidade marinha, a segurança alimentar e os meios de subsistência.

O que acontece quando a temperatura da água aumenta?

Os corais de águas quentes se desenvolvem em temperaturas entre 23 e 29 graus Celsius. Quando as temperaturas excedem essa faixa significativamente ou por períodos prolongados, os corais expelem as algas que lhes dão cor, deixando para trás uma estrutura branca de carbonato — um processo conhecido como branqueamento. A recuperação do recife não é garantida e é menos provável quando combinada com outros fatores de estresse, e os corais não podem migrar para águas mais frias.

O índice Degree Heating Weeks mede a intensidade e a duração do estresse térmico nos corais somando as anomalias de temperatura ao longo de um período de 12 semanas, obtendo um total em graus-semana. Com 4 graus Celsius por semana, é provável que ocorra um branqueamento significativo dos corais e, com 8 graus Celsius por semana, espera-se um branqueamento grave e uma mortalidade significativa dos recifes.

Compreender a composição dos recifes de coral também é fundamental para avaliar a vulnerabilidade ao branqueamento, pois o tipo de espécie de coral e a profundidade da água influenciam os resultados, e alguns corais apresentam capacidade de adaptação.

Seguro paramétrico para proteção de recifes de coral

O seguro paramétrico está surgindo como uma ferramenta promissora para proteger os ecossistemas. Ele oferece financiamento rápido para esforços de proteção e restauração após eventos danosos, como ciclones tropicais, permitindo que os conservacionistas respondam de forma rápida e eficaz. Várias soluções paramétricas para recifes de coral foram implementadas nas regiões do Caribe e do Pacífico para lidar com os impactos dos ciclones tropicais.

Esforços exploratórios também estão em andamento para avaliar o potencial do seguro paramétrico para proteger ou minimizar o branqueamento de corais. Isso poderia envolver o uso do índice DHW, com pagamentos pré-acordados sendo acionados quando o índice exceder um determinado limite. Dois elementos essenciais determinam a viabilidade desse tipo de seguro:

Segurabilidade

Isso considera se os mercados de seguros ofereceriam apólices acessíveis sustentadas pelo índice DHW. A alta taxa de aquecimento do oceano e a frequência crescente de eventos de branqueamento podem tornar as apólices proibitivamente caras; no entanto, em regiões geográficas onde as ondas de calor marinhas estão menos ligadas ao aquecimento crônico do oceano ou onde os impactos de branqueamento de uma onda de calor representam a diversificação do portfólio de subscrição, o preço do seguro pode ser mais acessível.

Outras considerações importantes incluem a estrutura do produto, que determina a frequência e o valor do pagamento, e a influência de fenômenos climáticos cíclicos, como o El Niño Southern Oscillation, cujo impacto varia globalmente.

Nos casos em que é difícil garantir um preço acessível para o seguro, pode-se buscar mecanismos alternativos de financiamento de riscos — por exemplo, o estabelecimento de um fundo capitalizado por doações que possa ser utilizado para financiar ações de resposta. A liberação de dinheiro desse fundo poderia ser sustentada por análises de risco, com o tempo e o valor do pagamento baseados em uma métrica como a DHW. O próprio fundo poderia ser segurado se os pagamentos excederem um determinado valor em um ano.

Casos de uso de pagamento

Isso considera se e como a rápida injeção de capital poderia mitigar ou minimizar os impactos do branqueamento. Várias ideias estão em desenvolvimento — por exemplo, compensar as pessoas para que não pesquem, implantar sombras de coral, administrar probióticos marinhos e bombear águas profundas mais frias e aumentar o monitoramento dos recifes. Embora seja improvável que haja uma solução definitiva, a adaptação das intervenções a um local específico pode gerar benefícios locais.

Embora o seguro paramétrico para o branqueamento de corais enfrente desafios significativos, é provável que ele desempenhe um papel cada vez maior na proteção contra riscos agudos, como ciclones tropicais. Isso é impulsionado por mudanças na frequência e na gravidade dos riscos agudos, pelo maior reconhecimento dos serviços essenciais de ecossistema que os recifes de coral oferecem e pelo crescente tratamento dos recifes de coral como infraestrutura natural e capital natural, abrindo o potencial para novos financiamentos e maior proteção.

Ao considerar a contribuição fundamental dos recifes de coral para as economias e os meios de subsistência, juntamente com os estressores múltiplos e intensificadores que eles enfrentam, a redução e a transferência de riscos provavelmente serão essenciais para garantir a sobrevivência desses ecossistemas.

Por que isso é importante

Os recifes de coral fornecem entre US$ 375 bilhões e US$ 2,7 trilhões em serviços de ecossistema anualmente, o que é crucial para a segurança, nutrição, proteção econômica, saúde e bem-estar de milhões de pessoas. Eles protegem cerca de 150.000 quilômetros de litoral em mais de 100 países e territórios, reduzindo a energia das ondas em 97% e mitigando o risco de enchentes e a erosão nas áreas costeiras.

Os recifes de coral também são vitais para os ecossistemas oceânicos, sustentando 25% de toda a vida marinha. Cerca de 96% das pessoas que pescam são artesanais, trabalhando individualmente ou em pequenas comunidades, e dependem de recifes saudáveis para obter aproximadamente metade de todos os frutos do mar do mundo.

*Sarah Conway é diretora de financiamento de risco de desastres na WTW.

*Jamie Pollard é diretor associado de financiamento de risco de desastres na WTW.

Insurtech suíça Poncho obtém US$ 617 mil em financiamento inicial

A Poncho, uma startup suíça especializada em reembolsos com base no clima para experiências ao ar livre, obteve um financiamento inicial de US$ 617 mil.

A rodada de financiamento foi liderada pela WeBuild Ventures e representa um marco significativo para a empresa, que foi fundada em 2023 e atualmente opera com uma equipe enxuta de três pessoas.

A Poncho oferece uma solução inovadora de garantia climática, projetada para fornecer reembolsos automáticos para eventos ao ar livre interrompidos por condições climáticas desfavoráveis. O serviço, voltado para empresas, tem como objetivo reduzir os cancelamentos, aumentar as reservas e melhorar a satisfação do cliente. A integração intuitiva da API da insurtech facilita a implementação pelas empresas, simplificando as operações e aprimorando a experiência geral do usuário.

Para oferecer seu serviço, a Poncho aproveita o rastreamento meteorológico avançado em tempo real das principais fontes, como NOAA, ECMWF e DWD, garantindo percepções precisas e confiáveis. A abordagem baseada em tecnologia permite que a startup ofereça operações perfeitas para empresas do setor de atividades ao ar livre.

“Após meses de trabalho árduo, estamos entusiasmados em anunciar que a solução de seguro meteorológico da Poncho está finalmente disponível! Nosso produto permite que as empresas de viagens e lazer ofereçam proteção contra intempéries a seus clientes no momento da reserva”, disse Omar Jerrari, fundador e CEO da Poncho.

Ele continuou: “Esse financiamento é um passo significativo em nossa jornada para tornar o seguro contra intempéries acessível e direto para todos. Estamos entusiasmados com a parceria com nossos investidores para dar vida à visão da Poncho e expandir nossa presença no cenário suíço de viagens e lazer.”

“Acreditamos que a Poncho está resolvendo um problema real e crescente nos setores de viagens e lazer. Sua abordagem inovadora de seguro contra intempéries tem o potencial de criar um valor imenso para empresas e clientes”, acrescentou Nicolas Lagreze, diretor administrativo da WeBuild Ventures.

Como enfrentar os principais desafios no processamento dos sinistros de seguros

A automação ajuda as seguradoras a lidar com a fragmentação, os riscos de segurança e as crescentes expectativas dos clientes no processamento de sinistros.

Escrito por Faheem Shakeel*

Para a maioria dos segurados, registrar um sinistro é uma das poucas interações diretas que eles têm com sua seguradora. Isso automaticamente coloca o processo de sinistros sob escrutínio. Como os sinistros geralmente são registrados em situações difíceis, qualquer ineficiência só aumenta as frustrações. Mesmo pequenos atrasos ou erros podem prejudicar o relacionamento com o cliente. Por isso, é essencial que as seguradoras se concentrem na otimização do gerenciamento de sinistros.

Passar dos métodos tradicionais baseados em papelada para a automação moderna ajuda a resolver problemas comuns no tratamento de sinistros. Aqui estão os principais desafios e as possíveis soluções:

Vários pontos de contato

Um único sinistro passa por muitos departamentos e avaliadores antes de chegar à sua conclusão. Embora esse processo que envolve várias partes interessadas garanta a conformidade com as regras padrão, ele geralmente resulta em fragmentação.

Essa fragmentação afeta os funcionários, que precisam gerenciar várias tarefas e lidar com informações confidenciais para tomar decisões. Também afeta os segurados, que lutam para acompanhar o status de seus sinistros e antecipar os prazos de liquidação. Isso causa frustração em um período já desafiador.

Para resolver esse problema, as organizações podem armazenar a documentação dos sinistros em um sistema digital centralizado que se integra às plataformas existentes, ajudando a eliminar os silos de dados e a aumentar a eficiência.

Segurança de dados

O custo médio de uma violação de dados em 2024 é de US$ 4,9 milhões. Como as seguradoras lidam com informações confidenciais dos clientes, é fundamental implementar protocolos de segurança sólidos. Auditorias regulares garantem a conformidade com as normas.

Embora as seguradoras tradicionalmente considerem as cópias impressas como a opção mais segura, as soluções digitais com medidas de segurança adequadas garantem melhor a conformidade normativa. O armazenamento digital aprimora a colaboração e ajuda a padronizar os processos em todas as organizações.

Aumento das expectativas dos clientes

Estudos mostram que 81% dos clientes preferem experiências personalizadas, interação omnicanal perfeita e jornadas suaves de ponta a ponta. As seguradoras geralmente têm dificuldades para atender a essas expectativas.

As organizações podem melhorar projetando experiências que combinem ferramentas digitais com interação humana. Isso inclui oferecer acesso fácil ao suporte ao vivo quando necessário e garantir que os clientes possam alternar facilmente entre sistemas automatizados e representantes.

Dependência de sistemas desatualizados

As tecnologias legadas representam desafios específicos para as seguradoras. Esses sistemas consomem recursos significativos e geralmente exigem suporte especializado. Embora a mudança para novos sistemas exija extensa pesquisa e avaliação, a dependência contínua de sistemas de processamento desatualizados pode resultar em fluxos de trabalho ineficientes e serviços mais lentos.

Os sistemas modernos de gerenciamento de sinistros podem aumentar a eficiência, a precisão e a transparência, além de reduzir as necessidades de manutenção.

A mudança para um processamento de sinistros automatizado, padronizado e integrado ajuda as seguradoras a oferecer um serviço mais rápido, reduzir os tempos de ciclo e dar suporte aos segurados por meio de seus canais de comunicação preferidos.

*Faheem Shakeel é Vice-Presidente de Insurance Practice na Damco Solutions.

Estudo: Tempo de recuperação de violações cibernéticas excede a cobertura do seguro

A pesquisa da Fastly revela que as empresas enfrentam períodos de recuperação de mais de sete meses após os ataques, à medida que os custos aumentam além dos limites das apólices

As empresas estão levando 7,3 meses para se recuperar de violações de segurança cibernética, de acordo com uma pesquisa da Fastly, um provedor de serviços de computação em nuvem. O período de recuperação excede as estimativas iniciais em 25%, criando uma lacuna entre a cobertura do seguro e os custos reais.

O cronograma de recuperação estendido representa uma mudança no ambiente de ameaças cibernéticas, em que a complexidade dos ataques exige períodos de correção mais longos. O impacto financeiro vai além dos reparos imediatos do sistema e inclui interrupção dos negócios e danos à reputação.

Essa tendência afeta organizações de todos os setores, com períodos de recuperação que agora ultrapassam a metade de um ano. Essa duração cria desafios para o planejamento da continuidade dos negócios e para as estratégias de gerenciamento de riscos.

Marshall Erwin, diretor de segurança da informação da Fastly, afirma: “A recuperação total das violações não está ficando mais rápida. A receita, a reputação e o tempo perdidos prejudicam permanentemente as relações comerciais e drenam recursos de outras áreas da empresa.”

Dados da Sophos, uma empresa de software de segurança cibernética, indicam que o custo médio de recuperação de ataques de ransomware — em que os criminosos criptografam os dados da empresa e exigem pagamento para liberá-los — aumentou em £2,15 milhões (US$2,73 milhões) no ano passado, marcando um aumento de 50%.

Os períodos de recuperação prolongados criam desafios operacionais que vão além dos custos diretos. As empresas enfrentam interrupções nos serviços aos clientes, nas relações com os fornecedores e nos processos internos durante a fase de remediação.

Resposta do mercado de seguros

O mercado de seguros está lutando para acompanhar o ritmo desses custos crescentes. Uma pesquisa da Sophos mostra que 99% das empresas que registram pedidos de sinistro de seguro cibernético relatam que suas apólices não cobriram todos os custos de recuperação. A principal razão para esse déficit é que as despesas totais de recuperação excedem os limites da apólice.

As seguradoras estão reavaliando seus modelos de cobertura em resposta às mudanças no cenário de riscos. A lacuna entre os limites da apólice e os custos reais de recuperação levanta questões sobre a sustentabilidade dos atuais produtos de seguro cibernético.

As organizações estão respondendo com o aumento de seus orçamentos de segurança. A pesquisa da Fastly indica que 87% das empresas planejam aumentar o investimento em ferramentas de segurança nos próximos 12 meses, um aumento de 11% em relação ao ano anterior.

A pesquisa revela que 50% dos tomadores de decisões de segurança cibernética expressam preocupação com sua preparação para futuros ataques, apesar do aumento do investimento em medidas de proteção.

A responsabilidade pela segurança cibernética está se espalhando pelas organizações. As equipes de engenharia de plataforma agora lidam com 8% dos incidentes de segurança cibernética, em comparação com os diretores de segurança da informação, com 14%, e os diretores de informação, com 12%.

Essa distribuição de responsabilidade marca uma mudança em relação aos modelos de segurança tradicionais, em que a defesa cibernética ficava dentro de equipes dedicadas de segurança da informação.

“Estamos vendo uma mudança em direção a uma responsabilidade compartilhada pela segurança em todas as organizações, com maior foco na incorporação de medidas de segurança em todos os projetos”, diz Marshall.

Insurtech indiana Zopper levanta US$ 25 milhões em financiamento da Série D

A Zopper, startup indiana de insurtech, levantou US$ 25 milhões em uma rodada de financiamento da Série D liderada pela Elevation Capital e pela Dharana Capital, com o apoio contínuo do investidor existente Blume Ventures, informa a Business Standard.

O novo investimento acelerará os avanços da Zopper em ciência de dados, engenharia de dados e inteligência artificial/aprendizado de máquina (IA/ML). Os fundos também apoiarão a expansão de suas ofertas de bancassurance e aprimorarão os recursos de pós-vendas e serviços para seus negócios de proteção de dispositivos e aparelhos.

Falando sobre o marco, o sócio da Elevation Capital, Mridul Arora, comentou: “À medida que a Zopper continua sua jornada para cumprir a ambiciosa visão de ‘Seguro para Todos’ da Índia até 2047, estamos entusiasmados em apoiar suas contribuições transformadoras à medida que redefinem os padrões de referência no setor de seguros”.

Fundada em 2011, a Zopper é especializada em colaborar com provedores de seguros para oferecer soluções de seguro personalizadas e do tamanho de um byte por meio de sua plataforma SaaS. A plataforma utiliza APIs personalizadas para simplificar a integração para seus parceiros de distribuição.

O CEO e cofundador da Zopper, Surjendu Kuila, destacou a proposta de valor exclusiva da empresa: “Temos orgulho de ser a única empresa de insurtech que trabalha com provedores de seguros para criar produtos personalizados, distribuídos sem problemas por meio de parceiros confiáveis. Com essa abordagem, nosso objetivo é transformar as jornadas dos clientes e melhorar a proteção financeira.”

O COO e cofundador Mayank Gupta acrescentou: “Desde o início, nosso foco tem sido a otimização da infraestrutura existente usando tecnologia em vez de construir tudo do zero. Essa estratégia nos permite automatizar e transformar a distribuição de seguros de uma forma estratégica, eficiente e centrada no cliente.”

O mais recente financiamento da Zopper se baseia em seu impressionante histórico de captação de recursos. Em 2022, a empresa levantou US$ 75 milhões em uma rodada da Série C liderada pela Creaegis, com contribuições da ICICI Venture, Bessemer Venture Partners e Blume Ventures. Anteriormente, em 2015, ela garantiu US$ 20 milhões da Tiger Global e da Nirvana Ventures Advisors.

Com essa última rodada, a Zopper pretende consolidar ainda mais sua posição como líder no ecossistema de insurtech da Índia e, ao mesmo tempo, contribuir para as metas mais amplas de inclusão financeira do país.

Tesla Insurance informa resultados do 3T de 2024: Prêmios aumentam apesar das perdas

A Tesla divulgou os resultados financeiros do terceiro trimestre de 2024 para suas seguradoras, destacando um crescimento significativo nos prêmios emitidos, juntamente com perdas contínuas de subscrição.

A Tesla General Insurance, que opera em Nevada, Oregon e Virgínia, relatou US$ 35,7 milhões em prêmios emitidos no trimestre, marcando um aumento de 94% em comparação com o terceiro trimestre de 2023. No entanto, a operadora registrou uma perda líquida de subscrição no acumulado do ano de US$ 5,6 milhões, com um índice combinado de 118%.

A Tesla Property & Casualty, que oferece cobertura no Colorado, Maryland, Minnesota, Texas e Utah, obteve US$ 117 milhões em prêmios emitidos, um aumento de 144% em relação ao ano anterior. Apesar desse crescimento, a operadora registrou uma perda de subscrição no acumulado do ano de aproximadamente US$ 22,5 milhões e um índice combinado de 121%.

Em uma expansão notável, a Tesla Insurance Company começou a subscrever apólices na Califórnia no terceiro trimestre. Anteriormente oferecendo cobertura no estado por meio de um acordo de fronting com a State National, a Tesla Insurance Company reportou, de forma independente, US$ 45 milhões em prêmios emitidos no trimestre, mas registrou uma perda de subscrição de US$ 14 milhões. Para o final do ano fiscal de 2023, a State National informou US$ 387 milhões em prêmios emitidos gerados pela Tesla.

Em todas as suas operadoras, a Tesla registrou uma perda líquida combinada de subscrição de US$ 42 milhões nos primeiros nove meses de 2024. Embora as perdas persistam, o crescimento dos prêmios da Tesla sinaliza a expansão da presença da empresa no mercado de seguros.

Seguradoras enfrentam êxodo do sistema legado com o aumento do risco climático

O relatório da EIS destaca a mudança do setor para modelos orientados por dados em meio à volatilidade climática, enquanto a adoção da IA generativa enfrenta ventos contrários e a satisfação do cliente despenca

As seguradoras enfrentarão uma pressão maior para abandonar os sistemas legados em 2025, à medida que os riscos relacionados ao clima se intensificam e a satisfação do cliente diminui, de acordo com uma nova análise da EIS, uma provedor de plataformas de seguros em nuvem com sede em São Francisco.

A previsão surge à medida que as seguradoras enfrentam desafios ambientais cada vez maiores, com os pedidos de indenização por subsidência superando os pedidos de indenização por inundação em regiões afetadas pela seca no Reino Unido, enquanto tempestades repetidas assolam a Califórnia e a Flórida. A tendência sinaliza uma mudança no padrão dos sinistros relacionados ao clima aos quais as seguradoras devem se adaptar.

“As pressões inflacionárias diminuirão em 2025, trazendo de volta ao foco os desafios de longa data, incluindo a viabilidade do mercado, a queda nas pontuações de satisfação do cliente e as lacunas de cobertura”, diz Rory Yates [foto], vice-presidente sênior de estratégia corporativa global da EIS.

A transformação tecnológica do setor de seguros

O setor de seguros de vida enfrenta uma urgência especial para modernizar sua infraestrutura de tecnologia à medida que os sistemas existentes chegam ao fim da vida útil. Muitas operadoras estão explorando modelos centrados no cliente que podem dar suporte a diversas ofertas de produtos por meio de canais digitais.

As seguradoras de propriedades estão desenvolvendo abordagens orientadas por dados para lidar com o subseguro persistente no momento do sinistro. Essas iniciativas visam a evitar riscos como danos causados pela água e, ao mesmo tempo, reduzir as taxas de rotatividade de clientes, que estão se aproximando de níveis críticos.

Espera-se que o mercado de seguro de automóveis se estabilize com a redução da inflação, embora ainda haja dúvidas sobre a sustentabilidade de longo prazo. As seguradoras estão investigando opções de cobertura incorporadas que se adaptam a vários usos do veículo. Isso inclui o desenvolvimento de sistemas de autoatendimento que abrangem desde a geração de cotações até o processamento de sinistros.

Os canais de distribuição estão passando por mudanças significativas, afastando-se da concorrência baseada em preços. As seguradoras estão investindo em portais de clientes e consultores para criar o que a EIS chama de “trílogo” entre seguradoras, consultores e clientes.

Resposta climática

Em vez de se retirar dos mercados vulneráveis ao clima, Rory defende que as seguradoras ampliem seu conjunto de ferramentas de mitigação de riscos. Isso inclui “envolver proativamente os clientes na mitigação de riscos baseada em dados, modelagem inteligente, parcerias governamentais e maior envolvimento do cliente”.

A mudança demográfica para a geração do milênio, projetada para abranger 75% da força de trabalho até 2025, está reformulando as estratégias de distribuição. As instituições financeiras especializadas em proteção de crédito estão posicionadas para liderar a implementação de modelos de seguros incorporados.

As seguradoras de vida e saúde enfrentam desafios específicos, à medida que os pontos de acionamento tradicionais para a compra de apólices diminuem. O setor precisa lidar com um declínio estrutural e, ao mesmo tempo, gerenciar projetos de transformação tecnológica.

O cenário de distribuição está se afastando do que a EIS descreve como um modelo de preços “race-to-the-bottom” (em que as empresas tentam reduzir preços sacrificando a qualidade dos produtos e serviços). As seguradoras estão voltando a se concentrar nos serviços de consultoria e na construção de relacionamentos para diferenciar suas ofertas.

As métricas de experiência do cliente estão se tornando fundamentais para a medição do desempenho, de acordo com uma pesquisa recente da Capgemini citada no relatório. As seguradoras estão respondendo com o desenvolvimento de portais inteligentes de corretores e consultores, projetados para aprofundar o relacionamento com os clientes.

Implementação de IA

Embora os aplicativos de aprendizado de máquina continuem a amadurecer, a adoção da IA generativa enfrenta obstáculos. Muitas seguradoras não têm a infraestrutura de dados necessária para implementar modelos de linguagem grandes sem introduzir riscos inaceitáveis nos processos e nas interações com os clientes.

O relatório sugere que as ferramentas tradicionais de aprendizado de máquina e automação geralmente oferecem soluções mais econômicas do que a IA generativa para as necessidades atuais do setor de seguros. O desafio está em implementar essas tecnologias de forma responsável, mantendo a segurança e a eficiência de custos.

“O potencial da IA Gen é claro. Ela pode desempenhar um papel transformador onde quer que decidamos deixá-la. Mas esse não é o verdadeiro desafio. A questão é se isso pode ser feito de forma responsável, precisa, segura e econômica”, diz Rory.

Federato levanta US$ 40 milhões em financiamento da Série C

A Federato, uma plataforma de subscrição de seguros, arrecadou US$ 40 milhões em financiamento da Série C liderado pelo StepStone Group, com a participação de investidores existentes, incluindo Emergence Capital, Caffeinated Capital e Pear VC. Até o momento, a startup arrecadou US$ 80 milhões.

Fundada em 2020, a Federato afirma já ter ajudado milhares de subscritores a se concentrarem nos negócios de maior valor em operadoras globais, MGAs e mútuas. Algumas de suas soluções incluem retirar os envios da caixa de entrada do subscritor e priorizá-los para análise do subscritor com base no apetite. Usando IA, a solução classifica e ordena cada conta de acordo com a adequação ao apetite e a probabilidade de ganhá-la.

O financiamento será usado para impulsionar a presença global contínua da Federato nos mercados do Reino Unido, Europa, LATAM e APAC.

“Temos acompanhado de perto o rápido crescimento da Federato nos últimos cinco anos, como um LP em várias organizações que têm sido investidores na empresa desde o início. A profunda experiência dos fundadores Will e William em IA e sua dedicação em trazer um verdadeiro produto vertical de IA para o setor de seguros são impressionantes. A base de clientes da Federato, que está crescendo rapidamente, é uma prova do impacto que eles já causaram. Estamos entusiasmados com a parceria com a Federato, pois ela ajuda as seguradoras a inovar nos modelos de negócios para atender melhor aos mercados desafiadores”, disse John Avirett, sócio do StepStone Group.

“Quando começamos a trabalhar com a Federato, há quase três anos, ficamos impressionados com a moderna plataforma de subscrição que eles criaram. Desde então, a Federato se tornou o principal motor que impulsiona nossos negócios em crescimento aqui na América do Norte. Hoje, estamos aproveitando a plataforma RiskOps como um sistema central unificado para todo o ciclo de vida da apólice, desde o envio até a cotação, vinculação e emissão”, disse Mike Foley, Diretor de Subscrição da QBE América do Norte.

“Não poderíamos estar mais satisfeitos com o fato de nossos investidores e clientes sentirem o impulso do RiskOps em seguros da mesma forma que nós. Vemos esse financiamento como um marco de progresso contínuo e não como uma conquista em si. Essa conquista está no valor que estamos criando todos os dias para nossos clientes e para as comunidades que eles atendem. Avante!”, disse Will Ross, cofundador e CEO da Federat.

O caminho do setor de seguros até 2040: Quatro cenários possíveis

Um estudo recente patrocinado pelo SAS e conduzido pela Economist Impact investiga os possíveis futuros do setor de seguros até 2040

O cenário do setor de seguros está passando por uma transformação, impulsionada pelo surgimento de veículos elétricos (EVs), objetivos climáticos abrangentes e mudanças geopolíticas. Um estudo fundamental intitulado Revealing the Paths to 2040: Four Possible Scenarios for Insurance (Revelando os caminhos para 2040: quatro cenários possíveis para o setor de seguros) oferece um mergulho profundo nessas mudanças.

Patrocinada pela SAS e conduzida pela Economist Impact, a pesquisa examina os possíveis futuros do setor de seguros em face da evolução dos ambientes ambientais, tecnológicos e regulatórios.

Explorando diferentes futuros por meio de cenários

Edwin Saliba, analista sênior da Economist Impact, esclarece o objetivo por trás desses cenários. “Nossos cenários não têm a intenção de prever o futuro”, afirma ele. Em vez disso, eles exploram possíveis futuros para o setor de seguros.

Essa abordagem exploratória ajuda as seguradoras a se posicionarem adequadamente para enfrentar os desafios futuros e aproveitar as oportunidades emergentes. Cada cenário examina os papéis da cooperação global e dos avanços tecnológicos, elementos essenciais que provavelmente determinarão a capacidade do setor de lidar com questões críticas de política, como resiliência climática e proteção ao consumidor .

Quatro cenários divergentes para 2040

O primeiro cenário retrata um mundo restrito por políticas isolacionistas, em que a progressão tecnológica sem controle sufoca as iniciativas climáticas globais. Isso resulta em um cenário em que apenas os países ricos conseguem adotar e implementar tecnologias verdes, como energia renovável, fazendo com que as áreas menos ricas lutem contra a intensificação das consequências climáticas.

As seguradoras privadas se retiram das regiões de alto risco, o que leva a um mercado segmentado com grandes disparidades em termos de cobertura e acessibilidade. Esse cenário aumenta a “lacuna de proteção”, deixando as populações vulneráveis sem cobertura adequada contra desastres, especialmente nas regiões em desenvolvimento.

Em contraste com isso, o segundo cenário prevê um futuro otimista em que a cooperação global em torno da regulamentação e da privacidade de dados introduz um modelo de seguro preventivo. O aumento da acessibilidade à tecnologia permite que as seguradoras ofereçam produtos personalizados e orientados para a prevenção em um grupo demográfico mais amplo, possibilitando um gerenciamento de risco individual eficaz.

Franklin Manchester, principal consultor global de seguros da SAS, defende essa postura proativa. “As seguradoras podem e devem investir em inovação responsável para um futuro mais próspero e resiliente ao clima”, insiste ele, destacando o objetivo fundamental do seguro de proteger os indivíduos.

No terceiro cenário, a resiliência climática é seletiva, com as nações mais ricas investindo em práticas corporativas sustentáveis e políticas de resposta a desastres. Enquanto isso, os países menos ricos se concentram na resposta imediata a desastres. As seguradoras, aproveitando a análise preditiva avançada e os dados históricos abrangentes, recalibram suas estratégias de avaliação de riscos, preparando o terreno para a elaboração de políticas e preços bem informados.

No entanto, o quarto cenário indica possíveis problemas, descrevendo um colapso na cooperação entre governos e setores que leva a avanços tecnológicos atrofiados e ações climáticas insuficientes. Sem um apoio robusto e uma regulamentação adequada, o potencial total de tecnologias como a inteligência artificial permanece não realizado, deixando o setor despreparado para as crescentes calamidades induzidas pelo clima. Esse cenário pode desencadear iniciativas localizadas de compartilhamento de riscos como respostas de base ao aumento dos eventos climáticos.

Um apelo à ação

Thorsten Hein, líder de seguros da SAS em soluções de risco, fraude e conformidade, reflete sobre a frequência e a intensidade crescentes dos eventos de perda testemunhados nos últimos anos. Enfatizando o papel crucial da tecnologia, particularmente da IA, Thorsten ressalta a importância de implantar a IA em harmonia com a experiência humana para proteger os clientes e se adaptar às demandas em evolução do setor.

Como parte de seu compromisso contínuo de moldar o futuro do setor de seguros, a SAS e a Economist Impact preveem o lançamento de um relatório subsequente em 2025. Essa futura publicação se aprofundará em abordagens estratégicas que as seguradoras poderiam adotar para se prepararem para 2040.

Confira as principais rodadas de financiamento em insurtechs de outubro de 2024

Houve cerca de 60 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º de outubro e 31 de outubro de 2024, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de setembro, clique aqui.

Pinpoint Predictive

US$ 23.000.000,00, Série A, 8 de outubro
Tipo de empresa: Usa big data para fornecer às seguradoras de p&c previsões de perdas e pontuações de risco
Investidores: VC Markd, Guidewire Software, Jazz Venture Partners, Seraph Group, Navigate Ventures, LLC

“Estamos entusiasmados com a resposta esmagadora e a confiança demonstrada pelos investidores que compartilham nossa visão de revolucionar o setor de seguros por meio de soluções inovadoras de IA”, disse Scott Ham, CEO da Pinpoint Predictive, em um comunicado à imprensa. “Esse marco é uma prova da incrível equipe que temos aqui na Pinpoint, bem como um reconhecimento de que a Pinpoint está fornecendo uma plataforma revolucionária para capacitar nossos clientes a melhorar a lucratividade e atender melhor às partes interessadas. Com esse novo financiamento, não estamos apenas prevendo tendências; estamos definindo-as.”

Leia mais sobre esse investimento aqui.

MGT Insurance

US$ 20.000.000,00, Venture – Série não divulgada, 4 de outubro
Tipo de empresa: Seguro de propriedade e responsabilidade civil para proprietários de empresas

INSHUR

$19,000,000.00, Venture – Série não divulgada, 16 de outubro
Tipo de empresa: Provedor digital de seguro de automóveis
Investidores: Viola Growth, Munich Re Ventures, MS&AD Ventures, Jerusalem Venture Partners (JVP), MTech Capital

“O futuro é sob demanda. Em apenas alguns anos, a forma como acessamos serviços como táxis e a maneira como compramos nossos mantimentos e pizzas mudou para sempre”, disse Dan Bratshpis, CEO e cofundador da INSHUR, em um anúncio. “De fato, nosso relatório constatou que quase metade dos motoristas sob demanda dobrou suas horas em 12 meses. À medida que a economia sob demanda ganha impulso em todo o mundo, é nossa missão apoiar a maior plataforma do mundo e os parceiros de seguro para garantir que a cobertura de seguro seja justa e acessível para os motoristas da economia sob demanda.”

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DeNexus

US$ 17.500.000,00, Série A, 16 de outubro
Tipo de empresa: Gerenciamento de risco cibernético de ponta a ponta especializado para empresas industriais
Investidores: Punja Global Ventures, AXA XL, HCS Capital, VentureOut, Vestech Partners

“Este investimento é um forte voto de confiança na visão da DeNexus e em nossa capacidade de enfrentar os desafios críticos de segurança cibernética enfrentados por empresas industriais e infraestruturas físicas críticas”, disse Jose Seara, CEO da DeNexus, em um comunicado à imprensa. “Estamos prontos para expandir nossa equipe de entrada no mercado, aprimorar nossas ofertas de produtos e continuar cumprindo nosso compromisso de fornecer uma solução completa de gerenciamento de risco cibernético de ponta a ponta para nossos clientes.”

COVU

US$ 12.500.000,00, Série A, 10 de outubro
Tipo de empresa: Combina tecnologia de IA com percepções humanas para lidar com o lado comercial das operações de seguros
Investidores: Benhamou Global Ventures, UpHonest Capital, Plug and Play, Recursive Ventures, Markd

“Estamos comprometidos em fornecer às agências de seguros soluções nativas de IA que aumentam a eficiência e a confiança, e agora estamos entusiasmados com a parceria com investidores que entendem o potencial disruptivo da IA na transformação do setor de seguros”, disse Ali Safavi, cofundador e CEO da COVU, em um comunicado. “Esse financiamento nos permite dobrar nosso investimento em serviços nativos de IA e ajudar nossos parceiros de agência a escalar, otimizar suas operações e oferecer as experiências superiores que seus clientes esperam.”

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Homee

US$ 12.000.000,00, Série C, 29 de outubro
Tipo de empresa: Insurtech que simplifica o processo de gerenciamento de sinistros de propriedades
Investidores: W.R. Berkley Corporation, Sure, Tech Square Ventures, Desjardins Venture Capital, State Farm Ventures, Florida Funders

“Estamos entusiasmados por ter a W.R. Berkley Corporation como investidora e parceira estratégica. Eles trarão um valor significativo para nossos acionistas, e estamos entusiasmados com a entrada de Michael Nannizzi em nosso Conselho de Administração”, observou Doug Schaedler, CEO da HOMEE, em um anúncio. “Nossa tecnologia Smart-Claim, orientada por IA, continua a expandir a escala de nossos negócios, ao mesmo tempo em que oferece maior qualidade de reparo de sinistros e tempos de ciclo para a transportadora e o segurado. Nossa tecnologia combina automaticamente o sinistro certo com o profissional de reparo de serviço certo em questão de minutos, gerando uma experiência elevada para o segurado. No terceiro trimestre de 2024, 9 de cada 10 atribuições de sinistros foram combinadas com sucesso com um profissional de reparo de serviço em menos de 3 minutos.”

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Herald

US$ 12.000.000,00, Série A, 16 de outubro
Tipo de empresa: Infraestrutura digital para seguros comerciais usando uma única API
Investidores: Lightspeed Venture Partners e Brewer Lane Ventures, Afore Capital, Underscore VC, Charley Ma

“O trabalho da Herald na criação de um padrão de dados abertos é um passo crucial para simplificar todo o setor”, disse Rohan Malhotra, da Brewer Lane Ventures, em um comunicado à imprensa. “Ao padronizar os fluxos de dados entre corretores e operadoras, a Herald está tornando os processos de seguros mais rápidos, mais eficientes e mais precisos. Estamos orgulhosos de co-liderar essa rodada e apoiar essa visão transformadora”.

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Delos Insurance

US$ 9.000.000,00, Série A, 31 de outubro
Tipo de empresa: Soluções de seguro residencial para áreas propensas a catástrofes
Investidores: HSBC Asset Management, Blue Bear Capital, IA Capital Group, DNX Ventures, Futureland Ventures, Gallatin Point Capital

“Estamos gostando de trabalhar com um grupo excelente e solidário de parceiros de investimento, enquanto embarcamos na próxima fase da jornada da Delos. Estamos procurando oferecer seguros fora da Califórnia e desenvolver novos produtos para ajudar as pessoas a obter o seguro acessível que merecem”, afirmou Kevin Stein, CEO da Delos Insurance Solutions, em um comunicado à imprensa. “Reduzimos nossos requisitos de financiamento para esta rodada, apesar de termos sido subscritos em excesso. Isso se deve ao nosso crescimento melhor do que o planejado, aos índices de perdas líderes de mercado e à resposta positiva dos proprietários de imóveis na Califórnia.”

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Flueid

US$ 8.300.000,00, Venture – Série não divulgada, 31 de outubro
Tipo de empresa: Plataforma de inteligência e dados de títulos que otimiza o fluxo de trabalho de transações imobiliárias residenciais, incluindo subscrição
Investidores: LiveOak Ventures, Silicon Valley Bank, Commerce Ventures, Eastward Capital Partners, Aquiline Technology Growth

“Criamos a Flueid com a crença de que os dados devem ser disponibilizados não apenas para identificar o risco do título, mas também para ajudar a simplificar, harmonizar e aumentar a transparência para todos os envolvidos em uma transação”, disse Peter Bowman, cofundador e CEO da Flueid, em um comunicado. “Nossa tecnologia ganhou grande impulso no setor de títulos e é amplamente aceita pelas principais seguradoras especializadas em compreender e mitigar os riscos de títulos. Mas não estamos parando por aí. Tradicionalmente, o título é verificado dias depois da origem da hipoteca ou do processo de serviço. É fundamental melhorar a compreensão e a visibilidade dos riscos de títulos no início do processo, pois isso promoverá maior integração e conectividade entre os originadores de hipotecas e os provedores de títulos, além de proporcionar uma experiência mais simplificada. Com esse financiamento e a colaboração de nossos parceiros de investimento, estamos confiantes de que podemos estabelecer [a verificação do título] como um serviço de verificação padrão em todas as transações.”

Stockguard

US$ 5.999.999,00, Venture – Série não divulgada, 15 de outubro
Tipo de empresa: Soluções de gerenciamento de risco para o setor pecuário
Investidores: Ag Startup Engine, Bienville Capital

Stream

US$ 5.300.000,00, seed, 8 de outubro
Tipo de empresa: Soluções de gerenciamento de documentos médicos com IA para o setor de compensação de trabalhadores
Investidores: U.S. Venture Partners, Y Combinator, Spark Capital, TTV Capital, Acrew Capital, Nevcaut Ventures

“O mercado de soluções de segurança na nuvem ainda está em sua infância, com oitenta e nove por cento das organizações planejando implementar ou aprimorar seus recursos de detecção e resposta na nuvem”, disse Jacques Benkoski, sócio geral da U.S. Venture Partners, em um comunicado à imprensa. “Investimos em muitas das principais empresas de segurança e nossa diligência demonstrou claramente a necessidade de uma nova solução de segurança em nuvem em tempo real. Estamos entusiasmados em investir em uma solução fundamentalmente diferente e comprovada que ajuda as equipes de SecOps com uma alternativa essencial às soluções de segurança em nuvem ‘pontuais’ que criam lacunas de segurança exploráveis que custam milhões às empresas para serem investigadas e corrigidas.”

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Avibra

US$ 3.159.994,00, Venture – Série não divulgada, 3 de outubro
Tipo de empresa: Plataforma de benefícios voltada para trabalhadores horistas
Investidores: PruVen Capital, Alpha Edison, Brewer Lane Ventures, Comcast Ventures

ClaimSorted

US$ 3.000.000,00, pré-sede, 12 de outubro
Tipo de empresa: TPA digital de sinistros que emprega automação sofisticada
Investidores: firstminute capital, Y Combinator, Precursor Ventures, Transpose

“A ClaimSorted está trazendo um software moderno para um segmento importante do setor de seguros que ainda não passou por uma transformação digital significativa e é dominado por grandes empresas de serviços”, disse Sam Endacott, da Firstminute Capital.

Agentech

US$ 3.000.000,00, Seed, 21 de outubro
Tipo de empresa: Solução de “serviço como software” de IA que simplifica o ciclo de sinistros

“Essa rodada seed bem-sucedida demonstra a forte confiança dos investidores em nossa liderança e na capacidade da Agentech de transformar fundamentalmente o processo de sinistros de seguros”, disse Alex Pezold, cofundador e CEO da Agentech, em um comunicado. “Nossas soluções de IA já estão produzindo resultados mensuráveis, com parceiros de projeto observando uma melhoria impressionante na produtividade, eficiência de custos e satisfação do cliente.”

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