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Continuity fecha com sucesso rodada da Série A de 10 milhões de euros

A Continuity, uma insurtech que utiliza inteligência artificial e dados externos para seguradoras profissionais e comerciais de P&C, anunciou uma rodada de financiamento Série A de € 10 milhões.

A rodada foi liderada pelo VC 115K francês, enquanto os investidores existentes Elaia e Bpifrance também participaram por meio de seu Digital Venture Fund, e dá sequência a um investimento inicial de € 5 milhões em 2021.

Damien Launoy, diretor administrativo da 115K, comentou: “Esse novo marco confirma a robustez de nosso modelo e permitirá que a Continuity continue seus investimentos tecnológicos para se estabelecer como uma solução líder de mercado que beneficia as seguradoras.”

A Continuity foi fundada em 2019 e oferece soluções SaaS que aproveitam dados externos e inteligência artificial para melhorar a seleção de riscos e o monitoramento contínuo. A empresa analisa contratos de seguro e novas solicitações de assinatura, identificando fatores de risco, preocupações e discrepâncias antes de gerar recomendações com base na situação real da empresa segurada.

A avaliação precisa dos riscos é cada vez mais vital para as seguradoras, pois atualmente de 10 a 15% dos contratos de seguros profissionais e empresariais de P&C não correspondem às condições reais do segurado devido a erros de assinatura ou alterações durante a vigência do contrato. O Continuity oferece uma visão holística e em tempo real dos riscos vinculados às empresas seguradas, permitindo que as seguradoras ofereçam aos clientes uma cobertura sob medida.

A Continuity pretende usar os fundos para desenvolver ainda mais seus recursos de tecnologia e IA, especialmente para enfrentar os desafios no segmento de grandes riscos. A empresa pretende contratar cerca de 15 novos membros da equipe, fortalecendo sua presença em toda a Europa.

Benoît Pastorelli, CEO e cofundador da Continuity, disse: “Estamos entusiasmados com essa nova rodada de financiamento, garantida por investidores de primeira linha, que acelerará nosso desenvolvimento e aprimorará nossos recursos de inovação. Temos orgulho de apoiar a transformação do setor de P&C e de contribuir para o sucesso de nossas seguradoras parceiras. Especificamente, esse financiamento nos permitirá expandir nossa solução para otimizar o gerenciamento de grandes riscos industriais e agrícolas, solidificando nossa posição como líder tecnológico na França e iniciando nossa expansão europeia.”

Damien Launoy, diretor administrativo da 115K, explica: “Nossa experiência em fintech e nossa capacidade de investimento de longo prazo fazem da 115K um parceiro natural e sólido para apoiar esse crescimento, e estamos entusiasmados por liderar essa rodada de financiamento ao lado dos acionistas de longa data da empresa.”

Sébastien Lefebvre, sócio da Elaia, também comentou: “Acreditamos na visão da Continuity de simplificar e melhorar o processo de subscrição de seguros por meio de inteligência artificial avançada e análise de dados. Suas parcerias estratégicas e inovação incansável são essenciais em um mercado em rápida mudança. Como investidores de longa data, estamos animados para continuar essa jornada com a equipe da Continuity e explorar novos horizontes em insurtech.”

Por fim, Clarisse Blandin, Diretora de Investimentos da Bpifrance, acrescentou: “A Continuity exemplifica como uma empresa de tecnologia pode se tornar um divisor de águas para um setor tradicional como o de seguros. A equipe da Bpifrance Digital Venture está convencida de sua solução, que permite uma avaliação de risco precisa e rápida, uma necessidade em nosso mundo em constante evolução.”

Principais rodadas de financiamento de insurtechs de maio de 2024

Houve cerca de 60 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º de maio e 31 de maio de 2024, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de abril, clique aqui.

Honeycomb

US$ 36.000.000,00, Série B, 7 de maio
Tipo de empresa: Tecnologia de seguro imobiliário para proprietários
Investidores: Zeev Ventures, Ibex Investors, Launchbay Capital, Arkin Holdings, SiriusPoint

“O novo financiamento será usado para aprimorar ainda mais a experiência do usuário final, gerando maior lucratividade para nossos parceiros corretores e ampliando o tipo e o tamanho das apólices oferecidas”, disse Itai Ben-Zakan, cofundador e CEO da Honeycomb, em um comunicado. “Planejamos aprofundar nossa vantagem tecnológica com modelos proprietários de IA, aproveitando dados exclusivos de primeira parte e expandindo para novos mercados de seguros, transformando a Honeycomb em um balcão único para tudo relacionado a seguros de imóveis comerciais nos EUA.”

Confira a notícia completa sobre esse investimento clicando aqui.

Cover Whale

US$ 27.500.000,00, Série A, 22 de maio
Tipo de empresa: Insurtech de caminhões comerciais
Investidores: Morgan Stanley Expansion Capital, Ambac

“Acreditamos que a Cover Whale é um caso raro em que a equipe construiu uma MGA insurtech de grande escala e obteve lucratividade consistente, mantendo a eficiência de capital”, disse Nick Nocito, diretor executivo da Morgan Stanley Expansion Capital, em um comunicado à imprensa. “Estamos ansiosos para fazer parceria com a equipe à medida que eles continuarem a expandir a plataforma e buscar novos caminhos de crescimento.”

Confira a notícia completa sobre esse investimento clicando aqui.

Functional Finance

US$ 16.999.992,00, Venture — Série desconhecida, 30 de maio
Tipo de empresa: Plataforma de operações financeiras para seguradoras
Investidores: New Enterprise Associates, Walkabout Ventures, Altai Ventures, C.V. Starr & Co

“Na minha última startup, percebi em primeira mão que planilhas e e-mails são formas terrivelmente ineficientes, propensas a erros e caras de o setor de seguros gerenciar suas contas a pagar e a receber”, disse Rashmi Melgiri, CEO da Functional Finance, em um anúncio. “É possível criar empresas de rápido crescimento e receber pagamentos online, mas a conciliação no back-end é muitas vezes negligenciada e despriorizada, deixando-a para o trabalho manual intensivo. Houve uma grande oportunidade de criar uma solução de tecnologia automatizada que fará com que o setor se mova mais rapidamente, e a experiência deve ser mais eficiente e positiva para clientes e consumidores.”

CoverTree

US$ 13.000.000,00, Série A, 9 de maio
Tipo de empresa: Seguro digital para casas pré-fabricadas
Investidores: Portage Ventures, Everywhere Ventures (The Fund), Ludlow Ventures, AV8 Ventures, Detroit Venture Partners

“Esse investimento é uma prova do valor que oferecemos aos proprietários de casas, redefinindo a experiência de seguro”, disse Adarsh Rachmale, cofundador e CEO da CoverTree. “Com esses fundos, continuaremos a inovar, expandir nosso alcance e, por fim, proporcionar tranquilidade a ainda mais pessoas por meio de nossas soluções de seguro residencial precisas e de alta tecnologia.”

Confira a notícia completa sobre esse investimento clicando aqui.

Re

US$ 7.000.000,00, Venture — Série desconhecida, 15 de maio
Tipo de empresa: Resseguradora que incorpora a tecnologia blockchain
Investidores: Framework Ventures, Exor Ventures, SiriusPoint, Stratos, Tribe Capital

Por que insurtechs devem evitar a armadilha do “crescimento a todo custo”

“Se você criar um produto ou serviço excepcional, o crescimento, em última análise, cuidará de si mesmo.”

Ed Halsey, vice-presidente de marketing da Genasys

Em uma entrevista recente à Insurance Business, Ed Halsey (foto), vice-presidente de marketing da Genasys, compartilhou suas percepções sobre a necessidade de as empresas de insurtech construírem bases sólidas e não caírem na armadilha do “crescimento a todo custo”.

Ele destacou que, “sem dúvida”, tem havido uma ênfase muito grande no crescimento no espaço das insurtechs, com alguns participantes esquecendo que, “se você criar um produto ou serviço excepcional, o crescimento, em última análise, cuidará de si mesmo”.

“Se você quiser vender mais”, disse ele, “minha opinião sempre foi a de que você deve encontrar aquilo com que seu comprador realmente se importa, aquilo que realmente o impele a mudar de fornecedor, corretor ou seguradora, e moldar seu modelo de negócios em torno da entrega disso, com o apoio do melhor atendimento ao cliente”.

Uma abordagem de “crescimento a todo custo

Do ponto de vista de Halsey, está claro que tanto o desenvolvimento de produtos quanto a inovação estão sendo “sufocados” como resultado da obsessão do setor de insurtech com o crescimento. Os fundos estão sendo retirados e redirecionados “para o crescimento”, disse ele, muitas vezes com ênfase em equipes de vendas inchadas, mas isso é totalmente uma falsa economia.

“Nada é mais atraente para um comprador do que a prova social — clientes satisfeitos no marketing defendendo a plataforma de um fornecedor de software — e isso começa e termina com um produto e um serviço excepcionais”, disse ele. “De acordo com minha experiência, os fundadores e executivos seniores têm uma largura de banda limitada em termos de tempo, recursos e capacidade mental.

“Se você aplicar a Teoria dos Quatro Fatores à sua empresa de seguros, normalmente reservada para o equilíbrio entre vida pessoal e profissional, talvez possamos considerá-los como produto, vendas, finanças e operações. De acordo com a teoria, para ser bem-sucedido, você precisa ser capaz de cortar um de seus queimadores. E, para ser realmente bem-sucedido, é preciso cortar dois”.

Segundo ele, se o queimador de vendas estiver sempre a todo vapor em uma empresa, restará muito pouco gás para o produto, as finanças e as operações. Assim, inevitavelmente, todos eles começam a sofrer.

“Agora imagine que você está passando por uma rodada de financiamento”, disse ele, “que inevitavelmente leva mais tempo do que você pensa e é fundamental para a sua sobrevivência — de repente, o produto e as operações se tornam uma reflexão distante e o cliente final sofre, e você começa a criar um círculo vicioso.”

Incentivo a avaliações de mercado saudáveis e sustentáveis

Então, o que pode ser feito para criar um mercado de insurtech mais saudável? Halsey observou que é quando os investidores demonstram curiosidade e reconhecem os limites de sua própria experiência que o setor tende a ver avaliações sustentáveis.

“Sim, eles estão ativamente agitando o problema e fazendo perguntas para melhorar seu entendimento, mas podem aceitar o que não sabem e se sentem confortáveis em ouvir aqueles que têm a experiência e o conhecimento necessários em insurtech”, disse ele. “Espero que o modelo de capital de risco mude significativamente, à medida que as empresas de investimento passem a contratar pessoas de dentro de seus setores especializados, como seguros e insurtech, para obter maior profundidade de entendimento.”

Ele destacou que os investidores que vêm de dentro do setor estarão mais conscientes de que a inovação em evolução na tecnologia não muda o mundo por si só — é como ela é aplicada de forma crítica como uma solução confiável. Essa é a outra parte da equação, disse ele, e, em sua opinião, o mercado precisa ver mais insurtechs focadas na solução de problemas genuínos e definidos para o setor de seguros, em vez de desenvolver produtos de insurtech simplesmente por causa da tecnologia.

“Quanto maior for o problema genuíno, mais profunda será a solução, que terá muito mais poder de permanência do que uma ideia relâmpago que seja uma reação tecnológica imediata ou até mesmo uma lavagem de IA — o setor de seguros consegue enxergar através dessa fumaça e espelhos”, disse ele. “Portanto, estou falando de produtos e serviços que lidam com os maiores custos operacionais, ajudam a conquistar e reter negócios, melhoram a experiência do usuário para aumentar a satisfação do cliente e, essencialmente, permitem que as empresas de seguros atinjam seu verdadeiro potencial.

“Essa mudança de abordagem será atraente para investidores cautelosos e ajudará a incentivar avaliações mais saudáveis e sustentáveis.”

Insurtech Sixfold levanta US$ 15 milhões em rodada da Série A

A Sixfold, uma startup de seguros que está criando uma solução de IA para subscritores, arrecadou US$ 15 milhões em uma rodada da Série A liderada pela Salesforce Ventures, com a participação da Scale Venture Partners, Bessemer Venture Partners e Crystal Venture Partners. Em maio de 2023, a insurtech já havia levantado US$ 6,5 milhões em uma rodada seed.

Liderada por Alex Schmelkin, que anteriormente foi cofundador da Unqork, a Sixfold afirma ser a primeira solução de IA generativa criada especificamente para subscrição de seguros. A startup trabalha com seguradoras para ajudar a treinar modelos de subscrição de IA com base na carteira de negócios da empresa.

Recentemente, a Zurich anunciou os vencedores de seu programa global de startups, que incluía a Sixfold. A Zurich North America planeja melhorar a eficiência da subscrição aproveitando a solução da Sixfold.

Reimaginando o ecossistema de sinistros por meio da transformação digital

Escrito por Rohit Verma*

As ferramentas e a tecnologia mais recentes abriram um mundo totalmente novo de possibilidades e progresso para o setor de seguros, facilitando sua transformação em um setor habilitado para a tecnologia, inovador, mais eficiente e atraente para uma nova geração de talentos. Um dos aspectos mais empolgantes da criação de um setor de seguros sustentável e voltado para o futuro é que ele nos impele a examinar e reimaginar não apenas nossos processos, mas todo o ecossistema de sinistros.

Como é nos sinistros que realmente entramos em contato com o segurado, eles têm um papel significativo na condução da reputação do setor de seguros. Como resultado, a transformação dos sinistros é algo que deve ser uma prioridade para todo o setor. Quando usada com cuidado, a tecnologia nos dá a capacidade exclusiva de otimizar os processos do nosso setor sem comprometer o componente de empatia do que fazemos. Ao abraçarmos todas as possibilidades da transformação digital, este é o nosso momento de brilhar.

Há um reconhecimento em todo o setor de que o processo de sinistros é onde temos a maior oportunidade de fazer a diferença na vida dos segurados. E isso é verdade para o bem e para o mal — podemos ter um impacto positivo ajudando-os em situações difíceis, mas também podemos ter um efeito negativo tornando as situações difíceis mais complexas.

Isso ressoa particularmente se considerarmos a perspectiva de um segurado; eles podem estar pagando seus prêmios por meses, anos ou, em certos casos, décadas antes de terem um sinistro, portanto, quando chega o momento em que ocorre uma perda, é imperativo que façamos o encontro certo.

Ter abordagens mais omnicanais para lidar com o primeiro aviso de sinistro, ou FNOL (sigla no inglês), é a primeira maneira de atingir esse objetivo. Várias gerações estão registrando sinistros, o que significa que ter um ecossistema que possa conectar essas gerações é extremamente importante.

Considere, por exemplo, minha própria família: minha filha aluga um apartamento, nós somos proprietários de nossa casa e meus pais também têm casa própria. Todas as nossas três gerações relatariam um sinistro de forma diferente, e cada um de nós tem expectativas diferentes sobre como deseja interagir com um provedor de serviços — desde minha filha nativa digital, que quer praticidade e rapidez, até meus pais, que talvez precisem de uma orientação um pouco mais personalizada durante o processo de sinistros. Um bom ecossistema pode atender a todos nós onde estamos e com o que precisamos.

A segunda consideração ao reimaginar o ecossistema de sinistros é a importância de permitir inspeções de várias maneiras. Certas inspeções podem exigir os serviços de um avaliador altamente qualificado, enquanto outras podem ser realizadas por meio de autoatendimento, permitindo que os segurados façam a documentação por conta própria.

Em certos casos, você pode enviar um empreiteiro diretamente ao local para mitigar a perda. Decidir qual caminho seguir para cada sinistro é um processo muito importante. Uma vez determinado esse caminho, garantir que o segurado saiba exatamente o que está acontecendo e o que esperar daqui para frente é outro componente essencial.

Esses elementos, trabalhando juntos, formam o ecossistema de sinistros — que inclui inspetores, ajustadores, contratados, o processo FNOL e, por fim, a liquidação efetiva do sinistro. Até recentemente, os sistemas de tecnologia desatualizados e os processos manuais desempenhavam um papel de grande importância nesse processo. À medida que nos esforçamos para reunir essas peças e construir um ecossistema muito mais eficaz, novas ferramentas e tecnologias são a peça que faltava no quebra-cabeça, oferecendo soluções atraentes para agilizar os sinistros e, assim, restaurar a vida dos reclamantes mais rapidamente.

Como setor, o seguro é composto em grande parte por migrantes digitais — a maioria de nós começou seu trabalho no papel — e isso exigirá uma mudança de mentalidade à medida que reimaginarmos o ecossistema de sinistros. No mundo atual, habilitado pela tecnologia, os consumidores podem gerenciar quase todos os aspectos de suas vidas digitalmente, desde fazer compras até cuidar de serviços bancários e investimentos e reservar uma mesa para o jantar. Muitas vezes, esse não é o caso quando se trata de seguros. O fato de vários estudos, inclusive um recente da McKinsey, terem demonstrado que o setor de seguros foi o que menos registrou eficiência operacional deve ser um grande alerta.

Com a mudança da mentalidade do consumidor, que se concentra na facilidade de uso e na onipresença do serviço, um modelo de serviço tradicional, ineficiente e analógico, claramente não atenderá às necessidades ou às expectativas no futuro. A experiência com sinistros é um ótimo caso de uso para uma digitalização cuidadosa, pois apresenta uma combinação única de funções de back-office totalmente automatizáveis e interações de serviços interpessoais que exigem empatia e um toque humano. Em outras palavras, cabe a nós liderar o caminho — um papel que estamos prontos e dispostos a abraçar.

Estamos apenas começando a encontrar maneiras de aproveitar a transformação digital para impulsionar nosso ecossistema de sinistros reimaginado, mas o que já está claro é que as organizações que se sentem confortáveis com a disrupção impulsionarão essa evolução.

As ferramentas digitais podem ser aproveitadas para automatizar tanto a análise de dados complexos quanto as tarefas mais simples e monótonas. Em ambos os casos, isso economiza um tempo valioso que os profissionais de sinistros podem usar para se concentrar no elemento humano.

Hoje em dia, também podemos usar inteligência artificial e aprendizado de máquina para examinar dados de FNOL, resultando em um sistema de triagem melhor e até mesmo possibilitando a geração de estimativas preliminares para que um ajustador humano as revise e refine. A automação dessas funções nos permitiu simplificar o trabalho de nossos funcionários, tornando seus dias de trabalho mais produtivos e agradáveis e liberando-os para se concentrarem em oferecer uma experiência empática para os segurados.

Mas não podemos parar por aí. A IA generativa é excelente quando se trata de automatizar a capacidade de resposta, o que a torna uma ferramenta poderosa para ser usada nas interações de experiência do cliente. Algoritmos foram criados para dar respostas detalhadas às perguntas mais frequentes dos segurados para que, em vez de fornecer uma resposta genérica pré-carregada, nossas ferramentas de atendimento ao cliente possam responder a perguntas mais específicas com maior granularidade. Isso permite que os clientes obtenham respostas rápidas e mais personalizadas às perguntas sem precisar entrar em contato com suas seguradoras. E, dessa forma, também melhoramos a experiência de sinistros para esses segurados.

A necessidade de revolucionar o processo de sinistros é urgente e imediata. Aqueles de nós que se sentem confortáveis com a interrupção precisam pensar de forma diferente agora, modelando o tipo de mudança voltada para o futuro que nos levará à próxima fase do nosso setor. Nossos colegas estão observando atentamente e, se nossos sucessos puderem estabelecer um novo padrão e inspirar outros no setor a inovar, isso levará a um ecossistema de sinistros digitalmente habilitado, reimaginado e amplamente aprimorado.

A inovação tecnológica e a mentalidade de disrupção podem trazer o setor para o século XXI, atrair jovens talentos e melhorar muito as experiências dos segurados. A digitalização também pode nos preparar para lidar com um fluxo crescente de sinistros, impulsionado pelas mudanças climáticas e por uma sociedade global cada vez mais complexa. É um momento empolgante para o setor de sinistros.

*Rohit Verma é presidente e CEO da Crawford & Co. em Atlanta.

Como a IA generativa está transformando os sinistros de seguros de automóveis

O processamento de sinistros de automóveis tornou-se um componente crucial do setor de seguros devido ao seu alto volume, ao impacto significativo na satisfação do cliente e às implicações financeiras. Com a ocorrência frequente de incidentes relacionados a veículos, as seguradoras precisam gerenciar com eficiência vários sinistros para manter a eficácia operacional. A velocidade e a precisão do tratamento de sinistros influenciam diretamente a satisfação e a fidelidade do cliente — e a IA generativa pode ser o futuro, como explica a Simplifai.

Diante do aumento da concorrência e das expectativas elevadas dos clientes, o setor de seguros está passando por uma transformação significativa.

Tanto as seguradoras quanto os consumidores estão experimentando uma mudança de perspectiva, impulsionada pela necessidade de eficiência, velocidade e melhor prestação de serviços.

Para prosperar nesse ambiente de alto risco, as seguradoras estão se voltando cada vez mais para a IA e a automação. Esse pivô tecnológico está remodelando vários aspectos do setor, com o processamento de sinistros de seguros de automóveis se destacando como um dos principais beneficiários.

Os sinistros de seguros de automóveis geralmente constituem uma parte substancial dos pagamentos de uma seguradora, tornando o gerenciamento eficiente de sinistros essencial para minimizar as perdas e otimizar o desempenho financeiro.

A introdução de veículos autônomos e elétricos está complicando ainda mais o cenário, exigindo soluções mais sofisticadas para o gerenciamento de sinistros. O processamento automatizado de sinistros com tecnologia de IA generativa está surgindo como um divisor de águas, oferecendo uma maneira de simplificar as operações, reduzir fraudes e melhorar a satisfação do cliente.

Com soluções de IA generativa, como o processamento de sinistros desenvolvido pelo InsuranceGPT, que tem recursos que vão além da solução dos desafios atuais, o seguro de automóvel está preparado para um ambiente de negócios mais eficiente, centrado no cliente e preditivo.

No entanto, o processamento de sinistros de seguro de automóveis está repleto de vários desafios críticos que impedem a eficiência e a satisfação do cliente. Esses desafios incluem:

  • Processamento manual de sinistros: O processamento manual de sinistros, incluindo a verificação e o gerenciamento de documentos, é um gargalo significativo. As seguradoras geralmente dependem de agentes humanos para lidar com vários sinistros simultaneamente, o que leva a erros e ineficiências.
    Imprecisão na avaliação de sinistros: Com agentes lidando com vários sinistros ao mesmo tempo, a precisão das avaliações de sinistros pode ser prejudicada. Uma equipe sobrecarregada pode ignorar detalhes cruciais ou cometer erros ao avaliar a extensão dos danos, o que leva a acordos incorretos de sinistros.
  • Maior tempo de resposta: os reclamantes esperam uma ação imediata ou, pelo menos, uma confirmação imediata de que seu pedido de indenização está sendo avaliado. No entanto, atrasos nas avaliações iniciais e na comunicação podem fazer com que os segurados se sintam negligenciados e ansiosos quanto ao status de seus sinistros.
  • Inconsistência na comunicação: A comunicação eficaz é crucial em todo o processo de sinistros, mas as inconsistências são comuns. Os segurados geralmente recebem atualizações irregulares e mensagens confusas de diferentes agentes, o que gera confusão e insatisfação.
  • Custos operacionais mais altos: O gerenciamento de um volume crescente de sinistros com processos manuais e sistemas legados aumenta significativamente os custos operacionais. As seguradoras precisam investir muito em mão de obra e recursos para lidar com a carga de trabalho, aumentando as despesas.
  • Ciclo de sinistros mais longo: O manuseio manual de sinistros inerentemente desacelera todo o processo, resultando em ciclos de sinistros mais longos. Prazos prolongados frustram os segurados e corroem a confiança na capacidade da seguradora de gerenciar sinistros de forma eficiente.
  • Falhas de conformidade: As seguradoras devem aderir a uma infinidade de requisitos regulatórios durante o processamento de sinistros. O manuseio manual e os sistemas desatualizados aumentam o risco de falhas de conformidade, o que pode resultar em multas pesadas e repercussões legais.

Enfrentar esses desafios é essencial para que o setor aumente a eficiência, reduza os custos e melhore a experiência geral do cliente.

Como as soluções de IA generativa podem ajudar?

As soluções de IA generativa, como o processamento de sinistros do Simplifai com tecnologia InsuranceGPT, podem aliviar significativamente os desafios enfrentados pelas seguradoras. Ao aproveitar a tecnologia de ponta, a solução pode simplificar os processos, melhorando a eficiência e a precisão em toda a cadeia de valor.

Alguns de seus principais recursos incluem:

  • Localizador de documentos faltantes: Identifica os documentos ausentes necessários para concluir um sinistro e os solicita automaticamente ao segurado, reduzindo os atrasos no processamento.
  • Resumidor de sinistros: Compila rapidamente os dados do sinistro em um resumo de fácil leitura, permitindo que os avaliadores avaliem e respondam aos sinistros com mais eficiência.
  • Localizador de leis: Integra as leis relevantes ao resumo do sinistro, garantindo que todas as decisões estejam em conformidade com as normas vigentes.
  • Gerador de avaliação: Analisa os dados do sinistro e sugere resoluções adequadas, reduzindo a necessidade de revisões manuais extensas.
  • Gerador de respostas: Elabora respostas personalizadas aos reclamantes, garantindo que todas as comunicações sejam consistentes, precisas e oportunas.

O futuro do processamento de sinistros de seguros de automóveis está sendo revolucionado pela IA generativa. Com a intensificação da concorrência e o aumento das demandas dos clientes, o setor de seguros está aproveitando a IA e a automação para redefinir suas operações. Soluções como o processamento de sinistros desenvolvido pelo InsuranceGPT estão liderando o processo, permitindo que as seguradoras gerenciem os sinistros com rapidez e precisão.

Agora é a hora de agir e investir em soluções de IA generativas. As seguradoras que adotarem essa tecnologia não apenas lidarão com as mudanças dinâmicas, mas também estabelecerão novos padrões na prestação de serviços rápidos, confiáveis e focados no cliente, garantindo uma vantagem competitiva no mercado em evolução.

Como as seguradoras estão se preparando para a temporada de furacões nos EUA

Nos últimos anos, os eventos relacionados ao clima, incluindo furacões, tornaram-se mais catastróficos, com tempestades como Idalia e Ian causando danos dispendiosos nos Estados Unidos. Este ano, a Administração Nacional Oceânica e Atmosférica (NOAA) está prevendo uma temporada ativa de furacões no Atlântico, que vai de 1º de junho a 30 de novembro. A possibilidade de mais danos faz com que as seguradoras e os consumidores se preparem com seguros paramétricos, edifícios resistentes ao clima e intervenção estatal.

A Aon, uma empresa global de serviços profissionais, divulgou recentemente o relatório Global Catastrophe Recap, que analisou a atividade de riscos naturais em todo o mundo. O relatório de 2023 revelou que as perdas seguradas globais decorrentes de eventos de desastres naturais atingiram US$ 88 bilhões até o final do terceiro trimestre de 2023, impulsionadas por tempestades severas nos EUA e na Itália, incluindo os incêndios florestais de Maui, que se mostraram um dos mais mortais e mais caros da história dos EUA.

Em meio aos riscos climáticos, a pesquisa da Agency Forward da Nationwide entrevistou as partes interessadas em propriedades comerciais sobre proteção de propriedades. A pesquisa relata que 36% dos interessados em propriedades, sendo 59% em estados com risco de furacões, passaram por um evento climático e sofreram danos relacionados nos últimos cinco anos. Desses entrevistados, quase metade, 49%, disse que a recuperação levou de quatro a seis meses e custou entre US$ 20.000 e US$ 50.000.

“Padrões modernizados, como os padrões de construção fortificada da IBHS, levarão em conta melhor os riscos climáticos atuais e minimizarão o risco de danos causados por tempestades às empresas”, disse recentemente Mark Berven, presidente e COO da área de propriedades e acidentes da Nationwide, à Digital Insurance. “Para compartilhar um exemplo residencial, das 17.000 casas no Alabama que foram afetadas pelo furacão Sally em 2020, 95% tiveram pouco ou nenhum dano graças aos telhados fortificados que receberam com a ajuda do programa Strengthen Alabama Homes. Chegou a hora de oferecer essa segurança e resiliência aprimoradas às comunidades em todos os EUA, mas será necessário um trabalho em equipe. Os códigos de construção são, em sua maioria, da alçada dos governos estaduais e locais, portanto, será necessário o envolvimento de operadoras, associações comerciais e agentes de seguros para liderar esses esforços em nível nacional e local.”

Para os consumidores, uma solução de seguro para desastres naturais que oferece resposta imediata a desastres — bem como um suplemento para cobrir situações que o seguro P&C tradicional exclui — é o seguro paramétrico.

O seguro paramétrico é benéfico em relação a furacões, pois pode haver métricas mensuráveis que podem garantir cobertura imediata. “A base do seguro paramétrico está em seus acionadores predefinidos, que se baseiam em parâmetros mensuráveis e verificáveis”, disse Siddartha Jha, fundador e CEO da Arbol. “Por exemplo, uma apólice contra furacões pode usar a velocidade do vento ou a pressão barométrica como acionadores, enquanto uma apólice agrícola pode depender dos níveis de chuva ou das medições de temperatura. Esses parâmetros são obtidos de fontes de dados confiáveis e imparciais, incluindo dados de satélite, estações meteorológicas e redes de monitoramento sísmico. A objetividade dessas fontes de dados garante um processo transparente e justo, no qual tanto as seguradoras quanto os segurados têm clareza sobre as condições de pagamento.”

Devido ao aumento de furacões e danos, os estados podem ser forçados a intervir no seguro privado nas áreas mais afetadas. Se e como os estados “investirão em infraestrutura e serviços públicos adaptáveis, incluindo os ajustes necessários aos mecanismos de seguro contra acidentes de propriedade, determinarão as desvantagens para os mutuários a médio e longo prazo das mudanças climáticas à medida que elas ocorrerem”, diz um relatório da Municipal Market Analytics. “Os estados (e, é claro, os governos locais) que demonstrarem uma gestão proativa (ou até mesmo reativa eficaz) desses desafios apresentarão um portfólio melhor de tomadores de empréstimos do governo local para o mercado municipal e merecerão uma alocação maior de dólares dos investidores, se tudo o mais for igual.”

Leia mais sobre como as seguradoras estão se preparando para a temporada de furacões aqui.

Usando IA para avaliar telhados

O Roof Age, da ZestyAI, é uma ferramenta baseada em IA que ajuda as seguradoras a determinar a idade dos telhados usando uma combinação de licenças de construção verificadas e imagens aéreas verificadas de satélites e aeronaves para avaliar a idade dos telhados.

“As seguradoras precisam ter confiança na idade real do telhado para subscrição, classificação e colocação de modificações de cronograma adequadas”, disse recentemente Kumar Dhuvur, cofundador e diretor de produtos da ZestyAI.

Os sinistros relacionados a telhados totalizam cerca de US$ 19 bilhões por ano. As seguradoras dependem de dados relatados pelo segurado ou pelo agente, e as imprecisões contribuem para o custo desses sinistros, de acordo com a ZestyAI.

Estados pressionados a intervir no seguro privado devido à forte temporada de furacões

Com a ameaça iminente de uma forte temporada de furacões devido às mudanças climáticas, a Municipal Market Analytics (MMA) disse que os estados podem ser forçados a interceder nos mercados de seguros privados.

“Um ano de desastres naturais catastróficos e secundários hipoteticamente maiores renovaria a pressão sobre os estados para intervir mais diretamente em seus mercados de seguros privados a fim de minimizar as consequências econômicas e outras”, disse a MMA em um relatório semanal Outlook no início deste ano.

“Isso destaca o aspecto político do risco de mudança climática” que os estados “em última análise, moldam os resultados econômicos e de crédito para os tomadores de empréstimos municipais”, disse o relatório.

A Flórida está considerando ajustes em um programa de seguro estadual, a Carolina do Norte rejeitou o pedido de uma seguradora para dobrar as taxas e a Califórnia está tentando lidar com um seguro limitado para inundações e incêndios florestais.

Pesquisa revela que as partes interessadas estão interessadas em edifícios resistentes ao clima

Os resultados da pesquisa Agency Forward da Nationwide revelaram que 99% das partes interessadas em propriedades comerciais afirmam que a conformidade com os padrões atuais de construção é essencial para proteger as propriedades contra riscos climáticos, e mais da metade (53%) está disposta a gastar US$ 20.000 ou mais para aumentar a resiliência.

“A Nationwide tem e continuará a aumentar a conscientização e a defender a adoção de códigos de construção modernizados e infraestrutura resiliente. Como membro fundador do Insurance Institute for Business and Home Safety (IBHS), acreditamos que códigos de construção fortes e aplicáveis são a maneira mais simples e eficaz de proteger melhor nossas comunidades, salvar vidas, reduzir danos à propriedade e diminuir o ônus da ajuda pós-catástrofe”, escreveu Mark Berven, presidente e COO do negócio de propriedades e acidentes da Nationwide.

6 opiniões de profissionais de seguros sobre o seguro paramétrico

O aumento dos desastres naturais levou os consumidores a procurar apólices que ofereçam resposta imediata a desastres e a recorrer ao seguro paramétrico.

O seguro paramétrico é “um complemento eficaz e eficiente ao seguro tradicional”, disse recentemente Dianna Nelson, estruturadora da América do Norte da Swiss Re. “Gosto de defini-lo comparando o tradicional com o paramétrico. Em poucas palavras, eu descreveria o seguro tradicional como aquele que exige, entre outras coisas, danos físicos diretos para um sinistro. Com o paramétrico, só nos importamos com a velocidade do vento ou com a força com que o chão treme.”

Além de Nelson, a Digital Insurance conversou com vários profissionais de seguros para saber mais sobre o seguro paramétrico, quando ele é acionado e como o acesso aos dados desempenha um papel importante.

A Centinel foi criada com o seguro paramétrico em mente

Soton Rosanwo, fundador e CEO da Centinel Insurance, uma startup de insurtech, notou pela primeira vez a necessidade de um seguro paramétrico para cobrir eventos que o seguro P&C padrão exclui.

“Muitos dos riscos que enfrentamos todos os dias, de forma comum e crescente, são muito difíceis de segurar usando o seguro padrão, especialmente as abordagens de P/C para cobrir riscos”, disse Rosanwo. “O seguro geralmente vem com exclusões opacas. Você vai registrar uma reclamação e, de repente, percebe que não está coberto. Queremos trazer transparência.”

Rosanwo e a equipe da Centinel escolheram quatro tipos de eventos para cobrir: interrupções de serviços públicos, eventos relacionados ao clima, doenças infecciosas e cancelamentos de eventos. A Centinel pretende automatizar os sinistros para que, quando um desses eventos ocorrer, o pagamento seja emitido em suas apólices.

Escrito por Courtney Hoff Dockerty, redatora de growth content da Arizent

5 dicas para implantar com sucesso os seguros integrados

Ekine Akuiyibo, diretor de negócios da Socotra, orienta os profissionais do setor financeiro sobre as estratégias para implementar com sucesso o seguro incorporado

Os seguros estão indo além do âmbito dos seguros residenciais e de automóveis. O seguro incorporado — também conhecido como embedded insurance, do inglês, ou como proteção de compras — está em alta, pois os varejistas online o oferecem para a maioria de seus produtos. Se você comprou um produto eletrônico na Amazon, provavelmente já lhe perguntaram se deseja protegê-lo pelos próximos três anos.

Leia mais sobre o assunto: O que é embedded insurance?

Esse movimento de integração do seguro em transações mais complexas e de alto valor oferece aos clientes uma experiência sem atritos em sua jornada de compra.

Por exemplo, as seguradoras poderiam oferecer cotações rápidas de seguro residencial com a opção de iniciar o processo completo de cotação para contratação durante uma solicitação de hipoteca online.

O desafio é criar o processo simplificado de seguro incorporado com o parceiro, a tecnologia e o uso de dados certos.

Ekine Akuiyibo é diretor de negócios da Socotra, onde supervisiona a engenharia de campo, a entrega de produtos, as parcerias, o treinamento e o suporte. Com mais de 20 anos de experiência, ele trabalhou na Oracle, Sun Microsystems e BAE Systems. Ele é PhD em Engenharia Elétrica pela Universidade de Stanford.

Comentando sobre o setor, ele afirma: “A introdução de produtos de seguro incorporados pode melhorar significativamente a experiência do cliente, se executada corretamente. O mercado de seguros incorporados está experimentando um crescimento substancial e a projeção é de que cresça significativamente.”

Aqui estão os cinco principais fatores a serem considerados, de acordo com Ekine:

  1. Os clientes não esperam necessariamente que lhes seja oferecido um produto de seguro incorporado, portanto, é fundamental que sua experiência seja perfeita. O produto deve ser apresentado e cotado onde o cliente já estava fazendo sua compra inicial, e ele deve poder concluir a compra no mesmo sistema em que iniciou sua jornada de compra. Como você está oferecendo algo que eles ainda não estavam considerando, é fundamental que eles possam adicionar o produto à compra original com apenas alguns cliques e não sintam que a experiência de compra foi interrompida. Essa conexão perfeita é praticamente impossível sem APIs, portanto, seus sistemas principais precisam ter APIs robustas com as quais seu parceiro possa trabalhar facilmente para criar esse relacionamento.
  2. Acompanhar os clientes após a compra pode ser uma ótima oportunidade para criar confiança e possivelmente engajá-los a fazer mais com você no futuro — mas lembre-se de que eles compraram o seguro embutido por meio do seu relacionamento com outro fornecedor, portanto, se você entrar em contato com eles depois, os pontos de contato iniciais devem vir (ou parecer vir) do parceiro de varejo do qual eles compraram em primeiro lugar. Você não quer que eles sintam que você está fazendo uma abordagem fria; talvez eles nem se lembrem de quem compraram o seguro incorporado, mas eles se lembrarão da compra inicial no varejo ou terão um registro recente dela por meio do seu parceiro de varejo.
  3. É cada vez mais provável que os consumidores vejam a proteção de compras como uma espécie de garantia, o que não é o caso — portanto, é importante escolher parceiros cujos produtos ou serviços não tenham um alto potencial de sofrer um grande volume de sinistros ou, pelo menos, certificar-se de que o processo de classificação inclua uma avaliação completa do comportamento do consumidor com produtos ou serviços semelhantes. O seguro de viagem, por exemplo, é um mercado de risco relativamente baixo, com o viajante médio tendo hoje experiências tranquilas e indolores com seus fornecedores. No entanto, oferecer proteção de compras para novos comerciantes que oferecem um grande volume de mercadorias de baixo preço pode expô-lo a um grande volume de reclamações, e esses tipos de mercadorias normalmente não podem ser reparados e devem ser substituídos pelo custo total. Certifique-se de avaliar seus parceiros levando em consideração o quanto eles apoiam seus produtos e/ou serviços com suas próprias garantias, atendimento ao cliente ou outros meios de consertar as coisas em caso de perda.
  4. Os comerciantes menores, geralmente locais, que oferecem produtos feitos à mão ou sob medida, podem obter muito valor potencial com a parceria com um provedor de seguros; afinal, seus produtos podem ser realmente insubstituíveis. Não são apenas os gigantes do varejo do mundo que podem ou devem oferecer seguro integrado com uma operadora parceira, e o mercado pode ser muito maior do que você imaginou.
  5. Para que os consumidores sintam que o seguro incorporado agrega valor às suas jornadas de compra, ele não pode retardar o processo de compra do que quer que seja que eles pretendam obter em primeiro lugar. Seu sistema precisa ser capaz de responder imediatamente e fornecer o produto de seguro que você está oferecendo em tempo real — caso contrário, tanto você quanto seu parceiro de varejo correm o risco de alienar potenciais compradores. Essa apólice deve ser oferecida e vinculada sem nenhum atraso perceptível, portanto, seu sistema e suas APIs devem estar baseados na nuvem, ser inabalavelmente confiáveis e tão rápidos que não haja nenhuma maneira de um ser humano sentir que os processos em segundo plano envolvidos estão prejudicando sua experiência de alguma forma.

Seguradoras trabalham para fortalecer mercado bilionário de compensação de carbono

O mercado global de compensação voluntária de carbono tem sofrido uma erosão de confiança. Agora, as seguradoras estão tentando ajudar a resolver alguns dos problemas.

Fraude de dados, práticas contábeis questionáveis e catástrofes intensificadas são apenas alguns dos problemas que afetaram o mercado voluntário de carbono.

Esses infortúnios ajudaram a estimular uma nova linha de negócios: Apólices de seguro criadas para reduzir o risco de créditos que os poluidores compram para neutralizar seu impacto climático. No entanto, ainda não se sabe se o seguro pode ajudar a estabilizar um setor que está sob forte escrutínio.

Os créditos de carbono são um instrumento financeiro que ajuda a canalizar capital para projetos que reduzem as emissões de gases de efeito estufa. Os desenvolvedores de projetos vendem créditos equivalentes a uma tonelada de dióxido de carbono reduzida ou evitada para poluidores que desejam cancelar as emissões. No entanto, alguns projetos — especialmente os florestais — demonstraram beneficiar o clima muito menos do que o prometido, muitas vezes porque as florestas não corriam o risco de serem cortadas em primeiro lugar.

No mais recente sinal de crescimento do incipiente setor de seguros, a seguradora Oka, sediada em Park City, Utah, uniu-se à Cloverly, uma plataforma de comércio de carbono, para oferecer créditos segurados no início deste ano. De acordo com a empresa, os 300 usuários corporativos da Cloverly podem comprar uma apólice para acompanhar os créditos de carbono negociados em seu mercado digital, de forma semelhante à que os consumidores podem adicionar uma garantia estendida ao comprar um novo telefone.

Se parte de um projeto florestal segurado for queimada em um incêndio, por exemplo, a Oka pagaria ao segurado o valor dos créditos de carbono perdidos. A Cloverly, com sede em Londres e Atlanta, Geórgia, ainda não invalidou créditos desde sua criação em 2019, de acordo com o CEO Jason Rubottom. Ainda assim, Rubottom diz que não perdeu tempo em entrar em contato com a Oka depois de saber sobre a empresa.

O seguro é uma “solução necessária para ampliar esse mercado com integridade”, diz Rubottom. “Há incerteza e risco em qualquer crédito de carbono. Não há como evitá-los. Trata-se mais de minimizar e mitigar [esse risco].”

A demanda global por compensações no ano passado atingiu um novo recorde, com poluidores comprando créditos para contrabalançar até 164 milhões de toneladas de emissões de CO2, de acordo com a empresa de pesquisa de mercado BloombergNEF. As compras poderiam aumentar para bilhões de toneladas por ano e valer US$ 1,1 trilhão até 2050 — desde que os investidores continuem confiantes, escreveram os analistas da BNEF em uma nota de pesquisa recente.

O mecanismo já alimentou a transição energética global, quando a energia eólica e a energia solar tiveram dificuldades para competir com os combustíveis fósseis em termos de custo. No entanto, nos últimos anos, as compensações de carbono têm sido alvo de críticas por não proporcionarem benefícios significativos para o clima. A mudança climática piorou a situação, com o agravamento dos incêndios florestais danificando os projetos destinados a sequestrar carbono nas próximas décadas.

O seguro de crédito de carbono é “essencial” para manter os investidores envolvidos, diz Natalia Dorfman, cofundadora e CEO da Kita Earth, uma startup de seguros sediada no Reino Unido. “Conseguir milhões de dólares para projetos subjacentes [de compensação] é um desafio sem a mitigação de riscos do seguro.”

Como as seguradoras são incentivadas a colocar os projetos de compensação de carbono sob escrutínio e subscrever aqueles com riscos mais baixos, Dorfman diz que o seguro também poderia trazer um “selo adicional de confiança” ao conturbado mercado de carbono.

Alguns desenvolvedores de projetos concordam. Uma dessas empresas é a GECA Environnement, uma empresa canadense que administra um projeto de remoção de carbono de biochar nos EUA e adquiriu um seguro de crédito de carbono da Oka.

Como é “excessivamente difícil” para os compradores navegar no mercado de compensação de carbono, o seguro representa uma “boa oportunidade” de oferecer segurança, diz Melissa Leung, diretora da GECA Environnement. Embora o desenvolvedor ainda esteja testando o novo serviço, Leung diz que a camada adicional de proteção ajudou.

“Isso está trazendo um produto totalmente diferente para a mesa”, diz Leung, cuja equipe executou recentemente sua primeira transação de créditos segurados.

“O seguro existe para realmente possibilitar riscos e inovações”, diz Chris Slater, um veterano em seguros que fundou a Oka em 2022. “No mercado de carbono, ele é uma parte importante que está faltando no momento.”

A maioria das seguradoras tradicionais evitou oferecer cobertura para o comércio de carbono, citando preocupações sobre a falta de dados de qualidade para avaliar os riscos, o impacto de um clima cada vez mais instável e o fato de que muitos projetos estão localizados em países com sistemas jurídicos fracos.

“Essas políticas de curto prazo não resolvem os riscos de longo prazo, mesmo que ajudem as partes a gerenciar os riscos de curto prazo de forma mais eficiente”, diz Danny Cullenward, advogado especializado em clima e membro sênior do Kleinman Center for Energy Policy da Universidade da Pensilvânia. “Não é uma resposta, e nunca poderá ser uma resposta aos riscos induzidos pelo clima.”

Até o momento, os compradores e vendedores de créditos de carbono têm se apoiado amplamente em uma prática de autosseguro conhecida como “buffer pool”, em que os desenvolvedores de projetos reservam uma parte dos créditos para cobrir perdas inesperadas de carbono. No entanto, quanto mais créditos os desenvolvedores canalizam para o buffer pool, menos créditos são deixados para venda, o que afeta a lucratividade do projeto. As seguradoras afirmam que podem oferecer benefícios semelhantes com custos menores.

Para desenvolver seu produto, a Oka afirma ter coletado dados de cerca de 7.000 projetos de compensação de carbono de todos os tipos em todo o mundo e 15 grandes riscos, desde incêndios florestais até fraudes e negligência operacional. A startup analisou a frequência e a gravidade de cada risco e combinou isso com outros fatores, como a localização do projeto, a experiência do desenvolvedor e o tamanho do buffer pool para criar um modelo de preços.

Desde que recebeu a luz verde do Lloyd’s de Londres para começar a subscrever apólices em janeiro, a empresa forneceu cotações para cerca de 50 participantes do mercado de carbono e concluiu “várias vendas”, de acordo com Slater. A Oka também levantou US$ 10 milhões em financiamento de risco em março, de investidores como Aquiline Capital Partners e Firstminute Capital.

Rubottom diz que a própria Cloverly adquiriu as apólices da Oka para dois projetos de compensação baseados na natureza na Indonésia para entender como o seguro funciona. Embora ele não queira especificar o prêmio, Rubottom diz que “é muito razoável”, acrescentando que o preço acessível do seguro o “surpreendeu”.

A Oka não está sozinha nesse campo incipiente. A Multilateral Investment Guarantee Agency (MIGA) — o braço de seguros do Banco Mundial — está trabalhando na criação de políticas para que os desenvolvedores de projetos de compensação se protejam contra riscos políticos. (O anúncio feito pelo Zimbábue no ano passado de que reteria metade das receitas de compensação geradas em seu território mostra os desafios que os desenvolvedores enfrentam). Kyoowon Oh, subscritor sênior da MIGA, diz que sua agência planeja implantar dois ou três projetos-piloto na Ásia e na África este ano.

Outros pioneiros incluem o Howard Group, uma corretora que administra mais de US$ 38 bilhões em prêmios de seguro. Desde 2022, a Howard fez uma parceria com a empresa financeira de carbono Respira International e com o investidor de resseguros Nephila Capital para oferecer cobertura de seguro para negligência e fraude de terceiros.

Por sua vez, a Kita tem uma solução de seguro para ajudar a mitigar a incerteza da entrega de créditos de carbono no prazo. Por exemplo, se um registro de crédito de carbono — ou seja, um terceiro que registra projetos de compensação e certifica créditos — mudar sua metodologia antes que os créditos sejam entregues, os segurados da Kita poderão solicitar uma compensação em dinheiro e comprar créditos de carbono em outro lugar, de acordo com a seguradora. Os compradores também poderiam receber créditos de substituição de projetos pré-selecionados pela Kita.

Desde o lançamento de seu produto no ano passado, a Kita recebeu centenas de consultas de possíveis segurados, diz Dorfman, embora ela se recuse a revelar o número de negócios concluídos.

Como praticamente nenhum pedido de indenização foi feito até o momento, o impacto do seguro de crédito de carbono no mundo real ainda está para ser visto. Mas alguns observadores são céticos em relação aos benefícios.

“O preço é realmente um problema aqui”, diz Juerg Fuessler, sócio-gerente da Infras, consultoria sediada em Zurique. Ele diz que oferecer uma cobertura abrangente para projetos florestais em áreas com alto risco de incêndios florestais, por exemplo, pode resultar em prêmios muito altos para que alguém compre uma apólice. Para os projetos em que os prêmios são mais baixos, os níveis de risco geralmente são menores, assim como a atratividade do seguro, diz Fuessler.

Padrões climáticos erráticos e o surgimento de novas soluções de redução de emissões são dois fatores que podem complicar ainda mais a questão. Isso se deve ao fato de que o sucesso do seguro se baseia, em grande parte, na precisão com que as seguradoras podem prever os danos que poderão ter de cobrir e fixar o preço de seus serviços de acordo. Mas a mudança climática está mudando as probabilidades de certos eventos extremos, tornando a precificação de projetos de compensação baseados na natureza um desafio. Embora os projetos de remoção de carbono projetados, como a captura direta de ar, estejam mais protegidos dos riscos climáticos, as tecnologias ainda estão em sua infância e carecem de dados suficientes para que as seguradoras desenvolvam um modelo significativo.

A forma como as seguradoras tratam as disputas sobre se um projeto proporcionou benefícios reais de carbono — a chamada adicionalidade — também ainda está em desenvolvimento. Em teoria, um projeto é adicional se a redução ou remoção de emissões não teria ocorrido sem a receita da venda de créditos de compensação. Mas isso continua sendo difícil de medir.

“É muito difícil criar produtos de seguro quando os principais atores do mercado não concordam com o indicador objetivo de qual seria o resultado ou qual seria a solução adequada”, diz Cullenward.

Mas, entre todas as dificuldades que as seguradoras precisam resolver, a maior delas pode ser a data de validade de uma apólice. Para que as compensações sejam significativas, os desenvolvedores de projetos precisam manter o carbono fora da atmosfera por um longo período, normalmente um século ou mais. No entanto, nenhuma apólice de seguro existente inclui um período de cobertura de 100 anos.

“O seguro não pode desempenhar um papel na garantia da permanência”, diz Slater. Em vez disso, a Oka oferece uma apólice de três anos e pode renová-la após reavaliar os riscos e ajustar os prêmios. Ao fazer isso, “estamos dando uma pequena mordida em parte da permanência”, diz ele.

Mas Cullenward compara o acordo de curto prazo do seguro de crédito de carbono ao seguro residencial, que tem um procedimento de renovação semelhante. Em estados americanos como a Califórnia e a Flórida, o agravamento de incêndios florestais e furacões está afastando os provedores de seguro residencial. O mesmo poderia acontecer com o setor de crédito de carbono, e Cullenward se pergunta por quanto tempo um desenvolvedor de projeto de compensação florestal poderia renovar sua apólice – e a que preço.

No entanto, Rubottom, da Cloverly, diz que vê com bons olhos a chegada da inovação em seguros como “outra peça importante do quebra-cabeça”.

“O comércio de créditos de carbono é um setor muito incipiente e muito imaturo”, diz ele. “Não existe uma bala de prata.”

Esta reportagem foi escrita por Coco Liu para a Bloomberg.

Authentic levanta US$ 11 milhões em rodada da Série A

A Authentic Insurance, uma startup de seguros sediada em Nova York, fechou uma rodada da Série A de US$ 11 milhões liderada pela FirstMark Capital com a participação da Slow Ventures, Altai Ventures, MGV, Upper90 e Commerce Ventures.

Fundada em 2022, a Authentic permite que plataformas SaaS, associações e outras comunidades criem seus próprios programas de seguro cativo para oferecer seguro para pequenas empresas. Com “uma linha de código”, os parceiros podem oferecer seu próprio produto de seguro e a Authentic recebe uma taxa para subscrição, tratamento de sinistros e gerenciamento de mercados de capital e resseguro.

A Authentic foi lançada em setembro do ano passado e tem mais de 10 clientes, incluindo Mindbody, Restaurant365 e theCut, que atendem a cerca de 1 milhão de pequenas empresas. Até o momento, a Authentic vendeu mais de 100 apólices por meio de seus parceiros e espera vender mais de 1.000 até o final do verão.

A startup planeja adicionar novas ofertas ao seu conjunto de produtos, como compensação de trabalhadores, produtos de seguro de saúde e benefícios.

“A forma como o seguro comercial é comprado e vendido permaneceu praticamente inalterada desde que foi criado, há mais de 50 anos. A Authentic é a primeira empresa a praticamente eliminar a necessidade de operadoras tradicionais. Com uma abordagem de plataforma que permite que os parceiros implementem suas próprias novas ofertas de seguros, tem sido incrível observar como milhões de empresas obtêm acesso instantâneo a um modelo de seguro melhor no primeiro dia”, disse Adam Nelson, sócio da Firstmark Capital.