CVM dos Estados Unidos aumenta pressão sobre segurança cibernética, reforçando importância da linha de seguros

Duas ações da Comissão de Valores Mobiliários (SEC) na última semana sobre a supervisão da segurança cibernética — um grande acordo de aplicação e uma declaração da agência reforçando como as empresas públicas podem cumprir as novas regras — enfatizam a importância do seguro de segurança cibernética, disseram corretores e advogados.

Na quarta-feira (22), a SEC impôs uma multa de US$ 10 milhões à The Intercontinental Exchange, empresa controladora da Bolsa de Valores de Nova York, por não ter comunicado em tempo hábil uma violação cibernética ocorrida em abril de 2021, violando uma regulamentação de longa data que exige a divulgação à SEC.

No dia anterior, o diretor da Divisão de Finanças Corporativas da SEC, Erik Gerding, divulgou uma declaração na qual explicou como as empresas públicas podem determinar se um ataque cibernético tem um impacto material sobre uma empresa e deve ser relatado à SEC de acordo com as novas regras que a agência aprovou no verão passado.

O golpe duplo demonstra o foco da SEC na segurança cibernética. Também destaca o papel central que o seguro cibernético pode desempenhar para ajudar as empresas a evitar violações regulatórias, disse Tedrick Housh, sócio e líder de privacidade de dados e conformidade de segurança cibernética no escritório de advocacia Lathrop GPM.

“É mais importante do que nunca”, disse Housh. “O grau de proteção contra o risco será refletido em seus programas de seguro e em sua abordagem ao risco cibernético. Se você passou pelo processo de análise [da cobertura de seguro cibernético], é mais provável que tenha atendido às expectativas da SEC e de outras agências federais que, de outra forma, poderiam mover ações de fiscalização.”

Aumento do escrutínio regulatório

O acordo de US$ 10 milhões da SEC no caso de segurança cibernética desta semana é o exemplo mais recente do aumento do escrutínio regulatório. É uma tendência que Jillian Raines, sócia da Cohen Ziffer Frenchman & McKenna, observou em uma entrevista ao IB no início desta primavera.

“Houve um aumento nas ações de aplicação regulatória contra as empresas e seus principais consultores de segurança”, disse Raines. “Assegurar que essas pessoas e as empresas que as empregam estejam adequadamente protegidas é [uma área em que] definitivamente temos visto uma necessidade maior.”

Em sua declaração, Gerding, da SEC, enfatizou que as empresas devem olhar além do impacto de um ataque cibernético em suas próprias finanças e operações para determinar se ele é material. Elas também devem avaliar se o incidente prejudicará sua reputação, o relacionamento com clientes e fornecedores e se poderá desencadear litígios ou investigações regulatórias.

“Você não deve olhar apenas para dentro”, disse Keith Savino, sócio-gerente e líder nacional de práticas cibernéticas da PCF Insurance Services. “O que acontece com você afeta os outros.”

As pequenas empresas precisam de cobertura cibernética

A segurança cibernética é uma necessidade universal que vai além das empresas públicas registradas na SEC. “O ponto principal aqui é que toda entidade tem uma obrigação moral e ética de cuidar dos dados de seus clientes”, disse Savino.

As pequenas empresas sofreram um aumento de 22% nos ataques cibernéticos desde 2022, informou a Associação Nacional de Comissários de Seguros em um relatório divulgado em novembro passado.

Qualquer empresa que tenha clientes, uma conta bancária ou mantenha informações sobre qualquer cliente ou consumidor deve ter cobertura de segurança cibernética, disse Savino.

“Um agente ou corretor de seguros deve recomendar um seguro de responsabilidade cibernética para 100% de suas contas comerciais para protegê-las [contra] uma perda cibernética direta ou indireta”, disse Savino.

Um incidente cibernético em um local pode ter efeitos em cascata em uma economia local, disse Savino. Por exemplo, um ataque que danifique o abastecimento de água pode prejudicar as operações de muitas empresas.

“O seguro de responsabilidade civil cibernética não é vertical, é horizontal”, disse Savino.

Investigando os detalhes da apólice

Quando as empresas compram um seguro cibernético, elas devem se aprofundar em todos os detalhes.

“A diligência inicial deve ser feita de forma a ajudar a empresa a maximizar sua cobertura e estar na melhor posição para se proteger contra riscos extremos”, disse Raines.

Algumas coberturas não se estendem, por exemplo, a situações em que um funcionário inadvertidamente permite a entrada de um hacker ao clicar em um link falso, essencialmente abrindo a porta.

“Já vi muitas dessas apólices que… restringem sua cobertura a incidentes em que há acesso não autorizado a um sistema de computador”, disse Raines. “Aconselho meus clientes a… fazer uma análise profunda da cobertura que está sendo emitida no início.

Outra maneira de monitorar o que está sendo coberto — e o que não está sendo coberto — é ficar de olho nos litígios sobre segurança cibernética.

“Estamos vendo reivindicações realmente novas sendo usadas por defensores da privacidade do consumidor e organizações de vigilância e segurança cibernética para tentar testar os novos limites de responsabilidade e responsabilidade corporativa em relação à IA e à segurança cibernética em geral”, disse Raines.

Há muita área cinzenta em torno da segurança cibernética, incluindo a determinação do que constitui uma violação e se ela é ruim o suficiente para justificar o contato com a SEC e a comunicação aos clientes. Mas muitos especialistas dizem que a necessidade de seguro de segurança cibernética está se tornando mais clara.

Cultivando a mudança: Repensando o seguro agrícola para um futuro sustentável

Escrito por Monica Sanders*

Se você come, então está de alguma forma ligado à agricultura e à segurança alimentar. Uma parte essencial para manter todos alimentados é o seguro para os agricultores. O seguro de safra é um elemento crucial na estrutura agrícola dos Estados Unidos, projetado para proteger os agricultores contra a imprevisibilidade do clima e as flutuações do mercado. À medida que os impactos da mudança climática se intensificam, o modelo tradicional de seguro agrícola está sendo examinado. Os críticos argumentam que ele precisa abordar melhor a sustentabilidade na agricultura e que não apoia iniciativas de agricultura urbana.

Em sua essência, o Federal Crop Insurance Program funciona como uma rede de segurança para os agricultores, cobrindo as perdas decorrentes de desastres naturais, como secas, inundações e furacões, bem como as perdas de receita decorrentes de quedas nos preços de mercado. De acordo com o Serviço de Pesquisa do Congresso, apenas em 2020, o programa forneceu cerca de US$ 115 bilhões em cobertura total para safras. Os pagamentos de seguro de safra em 2022 e 2023 foram o segundo e o terceiro maiores, respectivamente, nos últimos 30 anos. O Departamento de Agricultura dos EUA pagou aos agricultores mais de US$ 16 bilhões porque o mau tempo, como secas e ondas de calor, destruiu suas colheitas.

“É algo com que todos nós estamos lidando. O ano passado foi difícil, especialmente com a seca. Este ano tivemos grandes chuvas. Ainda estamos em uma seca, mas a chuva está chegando de uma só vez. [As plantações] inundarão facilmente. Ou não crescerão porque estão encharcadas”, explica Iriel Edwards, um agricultor de primeira geração da Louisiana. A importância do programa e o que ele significa para os agricultores e para o suprimento nacional de alimentos é ainda mais crucial em uma época de desastres causados pelo clima.

A forma como o sistema está estruturado não apenas encarece os pagamentos, mas impede que os agricultores mudem para práticas sustentáveis que poderiam contribuir para a mitigação das mudanças climáticas. Relatórios da Civil Eats e outras análises explicam que as regras de “boas práticas agrícolas” que os agricultores devem seguir para receber o seguro não incluem a agricultura orgânica ou práticas regenerativas que melhoram a saúde do solo e aumentam a biodiversidade. Isso também inclui trabalhos como o plantio de culturas resistentes à seca ou o uso de determinadas técnicas de economia de água. O que era para ser uma rede de segurança está levando os agricultores a usar métodos convencionais, que podem ser mais prejudiciais ao meio ambiente.

O R Street Institute aponta que a configuração financeira do seguro agrícola subsidiado pelo governo federal carece de justificativa econômica e ambiental. Os subsídios incentivam o plantio excessivo e o cultivo de terras marginais ou propensas a riscos, o que pode levar a uma maior degradação ambiental. Além disso, um estudo destacado pela Universidade de Stanford indica que a mudança climática já exacerbou as perdas do seguro agrícola em US$ 27 bilhões ao longo de 27 anos, ressaltando a necessidade de um sistema que enfrente melhor os desafios impostos por um planeta em aquecimento.

O modelo atual de seguro agrícola também faz pouco para incentivar estratégias de redução de riscos que poderiam mitigar os efeitos das mudanças climáticas. Práticas agrícolas mais resilientes, como sistemas de cultivo diversificados ou melhor gerenciamento de água, geralmente não são adequadamente apoiadas pela estrutura política existente. Esse desalinhamento sugere a necessidade de ajustes nas políticas que não apenas protejam os agricultores financeiramente, mas também promovam a sustentabilidade.

As fazendas urbanas, que estão se tornando cada vez mais importantes no fornecimento de alimentos frescos em ambientes urbanos, encontram-se totalmente excluídas dos benefícios do seguro agrícola. Essas operações agrícolas enfrentam seu próprio conjunto de desafios, como espaço limitado, contaminação do solo e problemas de acesso à água, mas não contam com apoio de seguro federal comparável ao de suas contrapartes rurais. Há uma questão adicional de equidade. A maioria das fazendas urbanas está localizada em comunidades urbanas e BIPOC [Black, Indigenous, and People of Color, em inglês; Negros, Indígenas e Pessoas de Cor, em tradução literal]. A exclusão das fazendas urbanas significa acrescentar-se a outras exclusões históricas nessas comunidades. Essa lacuna destaca um descuido significativo na política agrícola, pois a agricultura urbana poderia contribuir muito para o desenvolvimento urbano sustentável e a segurança alimentar. As autoridades do USDA afirmam que estão trabalhando para atualizar as definições e a política referentes às fazendas urbanas.

Para resolver essas questões, as reformas políticas poderiam recalibrar a estrutura do seguro agrícola para apoiar melhor as práticas sustentáveis em todos os tipos de agricultura, inclusive em ambientes urbanos. As propostas incluem a criação de incentivos para os agricultores que implementam técnicas agrícolas sustentáveis ou a expansão da cobertura para incluir projetos agrícolas urbanos. A integração da resiliência climática nos cálculos do seguro poderia ajudar a alinhar os incentivos financeiros com as metas de sustentabilidade ambiental.

Embora o seguro agrícola seja um aspecto fundamental da política agrícola dos Estados Unidos, sua estrutura atual apresenta desafios para a sustentabilidade. O foco do programa em métodos agrícolas tradicionais e sua exclusão da agricultura urbana exigem uma reforma cuidadosa. Ao reformular o seguro agrícola para apoiar práticas agrícolas inovadoras e ecologicamente corretas, os formuladores de políticas poderiam promover um setor agrícola mais resiliente diante das mudanças climáticas e benéfico para todas as comunidades agrícolas. Essa mudança não é necessária apenas para a saúde ambiental, mas também para a viabilidade de longo prazo das cadeias de suprimento de alimentos do país.

*Monica Sanders é escritora, advogada, acadêmica e fundadora da 2X, com foco em justiça climática e resiliência. Também é autora de dois livros: *Slow Stitch, Conscious Choice: Slow Fashion and Renewable Consumption…*, uma coleção de ensaios sobre as conexões entre moda e justiça climática, e *Climate Justice And Digital Equity: The Case For A New Social Contract*.

Next Insurance lança nova solução com a LegalZoom

A Next Insurance está lançando uma nova solução que pode gerar cotações de seguros precisas e personalizadas em segundos.

Apresentada nativamente dentro do ecossistema de usuários da LegalZoom, a nova oferta utiliza os dados de um cliente do LegalZoom e de outras fontes para fornecer uma cotação personalizada.

“A NEXT está buscando incessantemente a inovação com nossos parceiros para desenvolver soluções digitais simplificadas e fáceis de usar para pequenas empresas. Como a NEXT, a LegalZoom reconhece o poder transformador de tecnologias como a IA e como elas podem ajudar a capacitar os clientes. Nossa parceria está tornando o seguro mais simples e rápido, para que os proprietários de empresas possam passar menos tempo se preocupando com a cobertura e mais com o que fazem de melhor: administrar seus negócios”, disse Eran Liron, diretor de estratégia da NEXT Insurance.

“Os novos empreendedores têm muito a fazer, desde o cumprimento dos requisitos legais até a criação de seus negócios. Eles dependem e confiam no LegalZoom e em nossos parceiros recomendados para tornar as coisas rápidas, fáceis e digitais. Em parceria com a NEXT, estamos usando uma abordagem que prioriza a tecnologia para personalizar as experiências de nossos clientes, economizando tempo e esforço preciosos ao iniciar seus negócios”, disse Kathy Tsitovich, Diretora de Desenvolvimento Corporativo e Parcerias da LegalZoom.

O que é a DORA (Lei de Resiliência Operacional Digital)?

Leia neste artigo uma definição abrangente da DORA e do seu impacto nos setores de seguros e tecnologia de seguros na UE

A Lei de Resiliência Operacional Digital (DORA) da União Europeia terá um impacto significativo nas seguradoras tradicionais e nas empresas de insurtech ao introduzir requisitos rigorosos para a resiliência operacional digital.

Veja a seguir as principais maneiras pelas quais a DORA afetará esses setores:

Impacto nas seguradoras

Gerenciamento aprimorado de riscos de TIC: As seguradoras precisarão implementar estruturas abrangentes de gerenciamento de riscos de TIC (Tecnologia da Informação e Comunicação) para identificar, proteger e mitigar riscos. Isso envolve avaliações contínuas de riscos, documentação de dependências entre sistemas e desenvolvimento de políticas robustas de segurança cibernética.

Relatórios de incidentes: As seguradoras devem estabelecer sistemas para classificar e relatar incidentes relacionados à TIC às autoridades reguladoras. Elas são obrigadas a fornecer notificações iniciais, atualizações de progresso e relatórios finais para incidentes significativos, garantindo a documentação completa e a análise das causas principais.

Testes de resiliência operacional: Testes regulares dos sistemas de TIC são obrigatórios, incluindo avaliações anuais de vulnerabilidade e testes de intrusão baseados em ameaças (TLPT) a cada três anos para empresas maiores. Esses testes ajudam a avaliar e melhorar a eficácia das defesas de segurança cibernética e dos planos de resposta.

Gerenciamento de riscos de terceiros: As seguradoras devem gerenciar os riscos associados a prestadores de serviços de TIC terceirizados, realizando avaliações completas e mantendo um registro de todos os contratos. Isso garante que os provedores terceirizados essenciais estejam em conformidade com os padrões de resiliência da DORA.

Impacto nas insurtechs

Conformidade com altos padrões: As insurtechs devem demonstrar que atendem aos requisitos rigorosos da DORA, o que pode proporcionar uma vantagem competitiva. Isso envolve a adoção de práticas avançadas de gerenciamento de riscos de TIC e a garantia de recursos robustos de resposta a incidentes.

Oportunidades de inovação: A DORA cria oportunidades para que as insurtechs ofereçam soluções que ajudem as seguradoras tradicionais a atender aos requisitos regulatórios. Isso inclui o desenvolvimento de tecnologias para gerenciamento de riscos, relatórios de incidentes e testes de resiliência.

Compartilhamento de informações: Embora não seja obrigatório, a DORA incentiva o compartilhamento de informações sobre ameaças cibernéticas entre entidades financeiras. Isso pode beneficiar as insurtechs, promovendo a colaboração e aprimorando as defesas coletivas de segurança cibernética.

Supervisão regulatória: as insurtechs que fornecem serviços críticos de TIC estarão sujeitas à supervisão direta dos reguladores designados. Isso inclui possíveis penalidades por não conformidade, o que ressalta a importância de manter altos padrões de segurança.

Etapas práticas de preparação

As empresas de seguros e insurtechs devem começar a se preparar para a DORA realizando análises de lacunas de seus sistemas e processos atuais de TIC. O desenvolvimento de estruturas abrangentes de gerenciamento de riscos, o estabelecimento de mecanismos de comunicação de incidentes e a participação em testes regulares de resiliência são etapas cruciais. Além disso, as empresas devem garantir que tenham práticas robustas de gerenciamento de riscos de terceiros para cumprir os requisitos da DORA até o prazo final de janeiro de 2025.

Ao aderir a esses requisitos, tanto as seguradoras tradicionais quanto as empresas de insurtech podem aprimorar sua resiliência operacional digital, garantindo que possam resistir e se recuperar de interrupções relacionadas às TIC de forma eficaz.

Comentários

Andy Schneider, Diretor de Segurança da Informação Regional para EMEA da Lacework, afirma: “A DORA se concentra no setor financeiro e entrará em vigor em 17 de janeiro de 2025. Ela se aplica a entidades financeiras (incluindo corretoras, seguradoras, instituições de crédito, gerentes de investimento, provedores de crowdfunding, entidades de criptografia e outras) que fazem negócios na ou com a UE. Também se aplica a provedores de serviços terceirizados de tecnologia da informação e comunicação (ICT) considerados críticos pelos reguladores europeus.

“A DORA tem como objetivo melhorar a segurança digital do setor financeiro, definindo um sistema para gerenciar riscos e relatar incidentes, além de estabelecer requisitos de teste. Assim como o NIS2, ele responsabiliza mais a gerência pela segurança cibernética, concentra-se na segurança da cadeia de suprimentos e incentiva o uso de tecnologias modernas de detecção para revelar comportamentos incomuns. Ela também enfatiza a importância da governança e a função da gerência sênior na supervisão dos esforços de segurança cibernética.

“Ela introduz multas corporativas por não conformidade de até 2% do faturamento anual e multas pessoais para funcionários de até 1 milhão de euros, com terceiros críticos também sujeitos a multas de até 500.000 euros.

“A base do NIS2 e da DORA é um forte gerenciamento de riscos. As organizações devem implementar processos abrangentes de gerenciamento de riscos cibernéticos, incluindo análise de riscos, detecção de riscos, resposta a riscos, gerenciamento de vulnerabilidades e treinamento de funcionários. A continuidade dos negócios e a resiliência digital são temas importantes, exigindo que as organizações tenham planos para manter as operações durante as interrupções.

Na DORA, está ocorrendo uma mudança para que o foco seja mais na detecção do que apenas na segurança orientada para a conformidade. A detecção é fundamental para identificar se está ocorrendo uma intrusão ou violação e, se isso acontecer, há requisitos rigorosos de comunicação. Sem detecção, não há como relatar nada.”

Cover Whale levanta US$ 27,5 milhões

A Cover Whale, startup de seguros para caminhões, anunciou um financiamento de US$ 27,5 milhões em dívidas e ações de fundos de investimento gerenciados pelo Morgan Stanley Expansion Capital. A rodada de financiamento, que também teve investidores de dívida existentes convertidos na Série A preferencial, apoiará o crescimento da Cover Whale.

Fundada em 2019, a Cover Whale opera como uma MGA e afirma ter mais de 15.000 segurados. A startup diz que encerrou 2023 com US$ 225 milhões em prêmios emitidos.

“A Cover Whale foi construída desde o início para transformar o seguro de automóveis comerciais com a tecnologia em nosso núcleo. Acreditamos que esse investimento do Morgan Stanley Expansion Capital apoiará nossa missão contínua de oferecer a melhor experiência de seguro para caminhões do setor, com base no impacto positivo que já causamos em nossos agentes, motoristas e no público automobilístico em geral”, disse Dan Abrahamsen, CEO da Cover Whale.

“Acreditamos que a Cover Whale é um caso raro em que a equipe construiu uma MGA de insurtech em grande escala e obteve lucratividade consistente, mantendo a eficiência de capital. Estamos ansiosos para fazer parceria com a equipe à medida que eles continuarem a expandir a plataforma e buscar novos caminhos de crescimento”, disse Nick Nocito, Diretor Executivo da Morgan Stanley Expansion Capital.

Como a análise de dados está remodelando o setor de seguros no Sudeste Asiático

Escrito por Ben Potts*

Em todo o setor global de seguros, há um grande impulso para melhorar a eficiência e, ao mesmo tempo, oferecer a experiência digital rápida e perfeita que os clientes de hoje exigem. Em nenhum outro lugar isso é mais verdadeiro do que no Sudeste Asiático, onde a maioria das seguradoras está comprometida com a transformação digital em 2024 — mais do que na União Europeia, nos Estados Unidos ou no Reino Unido.

O Sudeste Asiático lidera o caminho

Em uma pesquisa internacional encomendada pela Novidea — Legacy Out, Digitization In: The State of Modern Insurance Technologies 2024 — com funcionários de nível C do setor de seguros nos EUA, Reino Unido, Cingapura, França, Alemanha, Itália, Espanha e Austrália, é Cingapura que mostra o maior impulso em direção à transformação digital.

Os dados mostram que os líderes do setor de seguros em Cingapura estão prontos para tomar decisões futuras sobre a mudança tecnológica necessária para atender melhor às expectativas dos clientes em relação a uma experiência moderna e digital para se manterem competitivos. Em Cingapura, 63% dos seguradores entrevistados esperam fazer uma mudança em suas principais plataformas de gerenciamento de seguros até o final de 2024, em comparação com apenas 41% globalmente.

Mais facilidade para fazer negócios

A transformação digital em seguros tem tudo a ver com a capacidade dos corretores, das operadoras e dos MGAs de acessar e analisar dados. Por sua vez, isso requer o uso de soluções orientadas por dados, nascidas na nuvem, que vêm com ferramentas robustas e configuráveis de relatórios e análise de dados.

Essas ferramentas permitem que os subscritores usem modelagem preditiva e algoritmos de aprendizado de máquina para avaliar o risco com mais precisão e definir prêmios adequados. As operadoras de seguros e as MGAs podem aumentar a lucratividade e, ao mesmo tempo, oferecer produtos mais personalizados, utilizando a análise de dados para combinar ou rejeitar instantaneamente os riscos que se encaixam em seu apetite de subscrição. Os corretores podem identificar oportunidades lucrativas de cross-sell e upsell e, ao mesmo tempo, proporcionar uma melhor experiência ao cliente.

É interessante notar que as empresas do sudeste asiático parecem dar mais ênfase à experiência do cliente. Na pesquisa da Novidea, 70% dos entrevistados de Cingapura enfatizaram a necessidade de implementar tecnologia que agregue valor ao cliente, contra apenas 41% globalmente.

Um ganho mútuo para os clientes e o mercado

Os corretores podem usar a análise de dados para melhorar a experiência do cliente de várias maneiras. Por exemplo, ao poder enviar negócios em potencial para as operadoras, que podem aproveitar os mesmos dados para determinar automaticamente se esses negócios correspondem ao que elas estão procurando escrever.

Os corretores que podem ter uma visão única de seus negócios usando painéis intuitivos e alertas automatizados também podem identificar quais linhas de cobertura seus clientes têm atualmente e destacar as coberturas que estão faltando. Digamos que um cliente comercial não tenha cobertura adequada para riscos cibernéticos, por exemplo, a plataforma destacaria que empresas semelhantes adquiriram cobertura e alertaria o corretor sobre esse fato.

Os corretores podem usar esse mesmo processo para comparar os níveis de cobertura de clientes multinacionais em diferentes regiões e alertar os clientes que não possuem as mesmas coberturas que seus pares. Além de identificar essas lacunas de cobertura, eles também podem identificar possíveis economias de custo ou produtos de seguro recém-desenvolvidos que podem oferecer proteção que os clientes nem sabiam que existia.

Aumentando a eficiência operacional no Sudeste Asiático

Com uma plataforma avançada e orientada por dados, os corretores podem não apenas configurar alertas, mas também automatizá-los, para que a análise seja feita automaticamente. Ao gastar menos tempo gerenciando manualmente as transações de seguros, os corretores podem ser mais proativos na prestação de serviços mais valiosos aos clientes.

O que é verdade para os corretores é igualmente verdade para as seguradoras. A análise de dados revolucionou o setor de seguros ao fornecer insights, automação e ferramentas para agilizar o processamento de sinistros, reduzir fraudes e aprimorar as experiências dos clientes.

Por exemplo, as seguradoras estão simplificando o processamento de sinistros usando a análise preditiva para avaliar a validade e a complexidade dos sinistros. Ao automatizar e simplificar o envio de sinistros com o pré-preenchimento de dados, as seguradoras podem processar os sinistros mais rapidamente e proporcionar uma melhor experiência ao cliente, além de reduzir os custos.

Os corretores do Sudeste Asiático estão usando cada vez mais a análise de dados para gerar mais receita e trabalhar com mais eficiência no ciclo de vida das apólices, nos sinistros e nas funções de contabilidade, o que resulta em um aumento drástico nas vendas, renovações e eficiências operacionais.

Em vez de levar semanas para produzir uma apólice, os corretores agora podem fazer isso em minutos, o que resulta em um tempo 95% mais rápido para obter lucro para novos parceiros que entram no negócio de garantia da empresa.

Conectividade e integração

Quando uma plataforma de análise de dados não substitui todas as necessidades de uma empresa, ela precisa se integrar facilmente à pilha de tecnologia existente da empresa. No espaço de corretagem e MGA, isso se tornou particularmente importante devido ao aumento global da consolidação e das aquisições que têm afetado o mercado do sudeste asiático.

Essas entidades fundidas geralmente precisam consolidar suas tecnologias, e é nesse ponto que as melhores e mais recentes plataformas e soluções simplificam a conexão e a integração de todas as operações de uma empresa de seguros por meio de APIs.

De mal atendida a líder

Os entrevistados de nossa pesquisa afirmaram que Cingapura tem sido tradicionalmente mal atendida pela tecnologia, e as organizações da região estão procurando reverter essa situação e fornecer valor real ao cliente com seus investimentos em tecnologia. Os resultados da nossa pesquisa mostram que o Sudeste Asiático está realmente liderando o caminho da transformação digital no mercado global de seguros. A revolução da análise de dados chegou, e não nos surpreenderia ver o resto do mundo se voltando para o Sudeste Asiático como o criador de tendências globais de transformação digital nos próximos anos.

*Sobre o autor: Ben Potts é Diretor Geral da Novidea no Reino Unido e no exterior e tem a tarefa de impulsionar o crescimento e a expansão da empresa no Reino Unido e no exterior. Com uma extensa experiência no setor de seguros, ele ocupou vários cargos de liderança em empresas renomadas, como Majesco, Xchanging e Jardine Lloyd Thompson (JLT).

Vitesse levanta US$ 93 milhões em Série C e nomeia Curt Hess como presidente executivo nos EUA

A Vitesse, fornecedora líder de soluções de tesouraria e pagamento para o setor de seguros, anunciou hoje a conclusão de uma rodada de financiamento Série C de US$ 93 milhões, liderada pela KKR, empresa líder global em investimentos, com a participação de investidores existentes, incluindo a Hannover Digital Investments. Após o investimento, que está sujeito às aprovações regulatórias habituais, Patrick Devine, diretor administrativo da equipe de crescimento tecnológico da KKR, fará parte do conselho de administração.

A Vitesse também anunciou a nomeação de Curt Hess como presidente executivo nos EUA para supervisionar a expansão contínua da empresa nesse mercado. Curt traz mais de 15 anos de experiência trabalhando em bancos e fintech, mais recentemente como diretor de operações e diretor financeiro da 10x Banking. Antes disso, Curt passou mais de uma década no Barclays, onde ocupou vários cargos, mais recentemente como diretor executivo do Barclays US Consumer Bank.

Fundada em 2014 pelos empreendedores do setor de pagamentos Phillip McGriskin e Paul Townsend, a Vitesse é uma plataforma de pagamentos e tesouraria para o setor de seguros, proporcionando aos participantes do mercado total visibilidade e controle sobre seus sinistros.

A plataforma permite o gerenciamento em tempo real e a proteção de capital para as partes interessadas em toda a cadeia de valor, substituindo o demorado processamento manual de pagamentos e reconciliações de sinistros. Por meio de sua rede integrada de pagamentos globais, a Vitesse permite que os administradores de sinistros e as autoridades delegadas ofereçam a melhor experiência ao cliente em pagamentos de sinistros. Com 177 funcionários, a Vitesse tem sede em Londres e atende clientes em toda a Europa, e está se expandindo nos EUA, um mercado de crescimento significativo para a empresa.

O investimento apoiará os esforços de expansão da Vitesse nos EUA, ao mesmo tempo em que permitirá que a empresa continue a investir no desenvolvimento de produtos, com foco na expansão da conectividade na cadeia de valor de seguros e no aprimoramento da amplitude e profundidade de sua já extensa rede de pagamentos.

Phillip McGriskin, cofundador e CEO da Vitesse, comentou: “Este último financiamento é um forte testemunho da confiança que nossos investidores têm em nossa missão de revolucionar o gerenciamento de pagamentos e de tesouraria no mercado global de seguros. Estamos entusiasmados por trabalhar com a KKR ao embarcarmos na próxima fase de crescimento e por capitalizarmos a sólida experiência da equipe deles no setor. Como continuamos a aumentar nossa presença nos EUA, estou particularmente animado com a entrada de Curt na família Vitesse, que traz conhecimento e experiência significativos para nos apoiar nessa jornada de crescimento dinâmico.”

Patrick Devine, diretor administrativo e membro da equipe de crescimento tecnológico da KKR, acrescentou: “O setor global de seguros é um foco estratégico fundamental para a KKR, e vemos uma oportunidade real de mercado para a Vitesse revolucionar e agregar valor significativo ao setor. Estamos entusiasmados com a parceria com essa equipe de gestão comprovada para apoiar a ambição da Vitesse de fornecer às seguradoras globais controle, transparência e eficiência inigualáveis para a manutenção e gestão de fundos.”

Curt Hess, Presidente-Executivo da Vitesse nos EUA, acrescentou: “Estou entusiasmado por me juntar à Vitesse em um momento tão empolgante da jornada da empresa. A visão e a capacidade comprovada da empresa de agregar valor ao mercado de seguros, fornecendo aos clientes soluções simplificadas e uma vantagem competitiva, representam uma oportunidade global incrível. Estou entusiasmado por fazer parte da próxima etapa do desenvolvimento da empresa, à medida que nos concentramos em expandir ainda mais nos EUA, atendendo a clientes novos e existentes.”

De acordo com os relatórios, a KKR está investindo na Vitesse principalmente por meio de seu Next Generation Technology Growth Fund III, que se concentra em oportunidades de crescimento de capital no setor de tecnologia.

A KKR tem um sólido histórico de apoio a empresas de crescimento com foco em tecnologia, tendo investido mais de US$ 21,6 bilhões nessa área desde 2014. A empresa montou uma equipe global de mais de 35 profissionais de investimento com ampla experiência em ações de crescimento tecnológico. Como parte de sua estratégia de crescimento tecnológico, a KKR concluiu 40 transações, incluindo investimentos em empresas como DarkTrace, KnowBe4, o9 Solutions, Onestream, OutSystems, NetSPI e ReliaQuest.

Wefox alerta acionistas sobre insolvência

De acordo com um relatório da Sky News, a startup alemã de seguros Wefox pode se tornar insolvente até o verão europeu, a menos que consiga garantir a venda de vários ativos.

Mark Hartigan, recém-nomeado CEO da Wefox, enviou um memorando aos acionistas descrevendo a situação, que foi obtido pela Sky News. Hartigan afirmou que a startup estava envolvida em discussões urgentes com o objetivo de conter as perdas em sua unidade italiana, bem como fechar as operações na Alemanha, vender parte de seus negócios na Polônia e desfazer uma joint venture na Suíça.

“Minha principal dedução é que a Itália tem funcionado com base em premissas operacionais sistematicamente falsas… e agora está insolvente sem o apoio contínuo de caixa do Grupo”, ele compartilhou no memorando, acrescentando que a oportunidade de reconstrução por meio de reestruturação e qualquer opcionalidade para o futuro continua dependendo de alcançar uma posição sustentável, equilibrando os fluxos de caixa com o momento das alienações planejadas.

“As crescentes demandas de caixa do Grupo, decorrentes das exigências dos países para se manterem solventes, das exigências regulatórias de capital inicial para as operadoras, da interrupção dos negócios devido ao aumento da mídia, que leva à incerteza dos parceiros, do controle de caixa e do aumento dos custos relacionados à [Linha de Crédito Rotativo], me levam a continuar muito preocupado com a possibilidade de esse equilíbrio ser interrompido.”

No mês passado, cobrimos a Wefox e sua operadora subsidiária, que encerrou 2023 com uma perda líquida de subscrição de US$ 40,5 milhões e um índice combinado de 123%. Um meio de comunicação alemão publicou recentemente uma matéria sobre a Wefox, afirmando que ela perdeu 125 milhões de euros e 141 milhões de euros em 2022 e 2023, respectivamente. Também foi relatado que a Wefox tinha apenas cerca de 20 milhões de euros em caixa no final do ano passado.

Após a notícia da insolvência, a Chrysalis, apoiadora da Wefox, compartilhou uma atualização sobre a empresa de seu portfólio:

“O consultor de investimentos vem discutindo com a administração da Wefox e outros acionistas há vários meses. Foi implementado um plano para simplificar o modelo de negócios da Wefox para levar a empresa à lucratividade. Após essas conversas, o Consultor de Investimentos acredita que há um caminho para garantir um resultado bem-sucedido para a wefox e o investimento da Chrysalis.

Nas últimas semanas, a wefox arrecadou aproximadamente 20 milhões de euros dos acionistas, para os quais a Empresa contribuiu com 3 milhões de euros em apoio à estratégia mencionada acima; o Consultor de Investimentos continua a considerar a melhor forma de apoiar a wefox a alcançar suas ambições e está confiante no apoio contínuo dos acionistas à empresa, se necessário.

Conforme anunciado em 4 de maio de 2024, a avaliação da Empresa de seu investimento na wefox foi reduzida para o período encerrado em 31 de março de 2024, onde representou 14,4% (22,1% em 31 de dezembro de 2023) do valor do ativo líquido da Empresa.”

Cortes de cobertura, sinistros digitais e outras mudanças que afetam o mercado de P&C nos EUA

A proliferação de riscos que afetam o mercado de seguros de propriedades e acidentes nos Estados Unidos significa que as seguradoras precisam estar constantemente cientes dos últimos desenvolvimentos que estão remodelando seus negócios.

Na Costa Oeste, o Departamento de Seguros da Califórnia (CDI) anunciou em março uma proposta de estratégia de seguro sustentável que permitiria o uso de modelagem de catástrofe (Cat) para melhorar a disponibilidade de cobertura. A medida, no entanto, não impediu a State Farm de anunciar, em 26 de março, que estava cortando 72.000 apólices no estado, citando riscos de incêndios florestais.

“A ação mais recente da State Farm parece estar mais relacionada à sua situação fiscal mais ampla em nível nacional do que ao ritmo dos procedimentos administrativos em torno da modelagem Cat e das regulamentações de repasse de resseguro”, disse Amy Bach, diretora-executiva da United Policyholders (UP), à Digital Insurance.

Há muito tempo, Bach é cética quanto aos méritos da modelagem Cat, escrevendo em uma carta de julho de 2023 para o advogado da CDI, Jon Phenix: “Acreditamos firmemente que permitir o uso irrestrito de modelos Cat para a definição de taxas criará mais problemas do que os resolverá.”

Em vez disso, Bach propôs que o CDI permitisse que as seguradoras aplicassem um fator de tendência às perdas por catástrofes passadas para reconhecer o aumento dos incêndios florestais, ou um modelo de experiência de perdas catastróficas em todo o setor.

O aumento de riscos secundários, como incêndios florestais, é um dos principais insights do relatório 2024 Commercial Property Insurance Trends, da Marsh McLennan Agency, que destaca os fatores significativos que influenciam o setor de propriedades comerciais e descreve estratégias para enfrentar esses desafios.

O relatório cita a AM Best, que compartilha que os riscos secundários são responsáveis por perdas totais mais altas do que os riscos primários. Tornados, tempestades de granizo, inundações e incêndios florestais estão entre os perigos secundários que representam riscos significativos, sendo que as inundações estão classificadas como o maior líder de perdas nos Estados Unidos.

O relatório da Marsh McLennan destaca como a avaliação precisa dos riscos é fundamental para informar as decisões relativas a modificações de cobertura e estratégias de prevenção de perdas. Ele também enfatiza a utilização de dados para diversificar as carteiras de gerenciamento de riscos.

Enquanto isso, o estudo J.D. Power 2024 U.S. Property Claims Satisfaction Study constatou que os clientes estão aproveitando a maior disponibilidade de ferramentas digitais para registrar sinistros mais rapidamente, mas que isso não leva necessariamente a um aumento da satisfação, pois os tempos de espera para reparos ainda são normalmente mais longos do que o esperado.

“Esses tipos de soluções digitais (relatórios de sinistros, envio de fotos, atualizações digitais de status) podem ajudar a melhorar o tempo de ciclo e a eficiência de um sinistro (tanto real quanto percebida)”, disse Mark Garrett, diretor de inteligência de sinistros da J.D. Power. “As seguradoras precisam se concentrar em definir as expectativas adequadas de como o processo funcionará e garantir que estão fornecendo o conteúdo certo aos clientes no momento certo e nos canais certos.”

Confira alguns dos acontecimentos recentes das questões que afetam o mercado de P&C.

State Farm corta a cobertura apesar da proposta de modelagem do Cat

O risco de incêndios florestais é a razão ostensiva pela qual a State Farm cortará em breve milhares de apólices na Califórnia, apesar de uma proposta do CDI no início de março que permitiria o uso da modelagem Cat para ampliar a cobertura.

A proposta de estratégia de seguro sustentável da CDI inclui um acordo com as seguradoras para subscrever em áreas propensas a desastres pelo menos 85% do que elas subscrevem em outras áreas não propensas a desastres. Mas os planos do modelo Cat não conquistaram a todos.

Em uma carta de julho de 2023 para o advogado da CDI, Jon Phenix, Amy Bach, diretora executiva da United Policyholders, escreveu: “Continuamos não convencidos de que os modelos Cat estão levando totalmente em conta as reduções de cobertura que as seguradoras estão implementando por meio de franquias altas e múltiplas e limites de indenização por danos causados por água e fumaça.”

Expectativas mais altas para sinistros digitais levam a índices de satisfação mais baixos

Os proprietários de casas que sofrem com o aumento do número de eventos climáticos extremos em todo o país podem agora ter ferramentas digitais à sua disposição para registrar sinistros, mas ainda estão insatisfeitos com os longos tempos de espera para reparos, de acordo com o Estudo de Satisfação de Sinistros de Propriedade dos EUA 2024 da J.D. Power.

“O desafio é que os clientes que usam ferramentas digitais têm uma expectativa maior de rapidez e eficiência no sinistro, portanto, quando precisam repetir informações ou ligar para saber o que está acontecendo, por exemplo, isso tem um impacto negativo muito maior sobre esses clientes”, disse Mark Garrett, diretor de inteligência de sinistros da J.D. Power, por e-mail, a Kaitlyn Mattson, editora-chefe da Digital Insurance.

Os clientes que usam ferramentas digitais têm um tempo de ciclo de sinistros mais rápido, mas isso nem sempre equivale a níveis mais altos de satisfação, de acordo com o estudo. Os usuários não digitais normalmente têm um tempo de ciclo de reparo de cerca de 28 dias, enquanto aqueles que usam ferramentas digitais, em média, esperam 15 dias. No entanto, No entanto, aqueles que disseram que o processo levou o tempo esperado tiveram um tempo médio de reparo de 11 dias.

A resistência à divulgação de dados pode frustrar as soluções de seguro relacionadas ao clima

Em março, a Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) emitiu um pedido de dados do mercado imobiliário às seguradoras, com o objetivo de abordar o impacto das mudanças climáticas sobre os seguros e as preocupações com a disponibilidade e acessibilidade.

No entanto, a iniciativa está sofrendo resistência de alguns dos estados, como Louisiana, Flórida e Texas, que se beneficiarão com a coleta de dados, disse Charlie Sidoti, diretor-executivo do centro de inovação sem fins lucrativos InnSure.

A chamada de dados da NAIC ajudará a organização a obter uma compreensão mais precisa da “lacuna de proteção”, que se refere a 50% de todas as perdas por catástrofes que não são seguradas em nível nacional nos EUA. Alguns poucos estados que não coletam dados são um problema, mas se isso se tornar metade de todos os estados dos EUA, o impacto para o seguro de perdas por mudanças climáticas poderá ser global, disse Sidoti.

Riscos de propriedades comerciais exigem uma abordagem proativa, recomenda o relatório

Um relatório recente da Marsh McLennan Agency, destacando os principais fatores que impulsionam as flutuações nas taxas de seguro de propriedades comerciais, propõe que as empresas adotem uma abordagem mais proativa para o gerenciamento de riscos em resposta às mudanças no setor no próximo ano.

Entre os principais insights do relatório 2024 Commercial Property Insurance Trends da agência está a identificação de um aumento perceptível nas perdas atribuídas a perigos secundários historicamente não modelados, como tornados, tempestades de granizo, inundações e incêndios florestais. Eventos individuais de riscos secundários podem resultar em perdas de mais de US$ 10 bilhões, de acordo com o relatório. Apesar disso, apenas uma pequena fração das perdas globais com enchentes é segurada, destacando uma lacuna de proteção significativa no mercado.

De acordo com o relatório, o gerenciamento de riscos será fundamental para responder a essas tendências do setor. A Marsh McLennan Agency ressalta a necessidade de conscientização sobre o ciclo do mercado, defendendo a apresentação de propostas de subscrição mais precisas e promovendo relações mais fortes entre cliente e subscritor.

Custos de seguros para condições climáticas extremas aumentam em meio a aumentos gerais das taxas para proprietários de imóveis

O prêmio médio do seguro residencial aumentou em US$ 273, chegando a US$ 1.723 em 2023, um aumento de 18,85% em relação ao ano anterior, de acordo com a pesquisa da Guaranteed Rate Insurance LLC, a subsidiária de seguros residenciais da financiadora de hipotecas Guaranteed Rate.

O estudo sobre as taxas também constatou que os clientes da Guaranteed Rate aumentaram o uso de cobertura privada para seguro contra inundações em 163% no ano passado, nas zonas em que ele é obrigatório.

“Eventos climáticos extremos têm se tornado cada vez mais comuns e respondem por 70% das perdas, de modo que as seguradoras têm visto os custos aumentarem em muitas áreas”, disse recentemente Jeff Wingate, vice-presidente executivo e diretor de seguros da Guaranteed Rate, a Bonnie Sinnock, editora de mercados de capitais da National Mortgage News.

Escrito por Stewart Bowling, editor de Growth Content da Arizent

BimaPay levanta US$ 2 milhões para impulsionar soluções de seguro com tecnologia

A insurtech BimaPay conseguiu garantir US$ 2 milhões em financiamento, liderado pela LC Nueva Investment Partners. Essa infusão de capital é destinada a impulsionar a expansão da empresa nos setores de inclusão financeira e seguros por meio de soluções tecnológicas inovadoras.

Fundada por Hanut Mehta, Mohit Gupta e Kapil Garg, a BimaPay é especializada em financiamento digital em tempo real e oferece um conjunto de serviços destinados a melhorar a acessibilidade e a acessibilidade econômica dos seguros. Com foco principal na integração ao cenário de inclusão financeira da Índia, a startup tem como objetivo preencher as lacunas na cobertura de seguros.

Uma das principais ofertas da BimaPay é o financiamento de prêmios de seguros, oferecendo aos consumidores métodos de pagamento alternativos para gerenciar e pagar seus prêmios de seguros. Além disso, a empresa ajuda os intermediários de seguros a atender às suas necessidades de fluxo de caixa, facilitando a penetração eficiente no mercado, principalmente entre as populações carentes.

Kapil Garg, cofundador da BimaPay, expressou otimismo em relação ao investimento, ressaltando o compromisso da empresa em aproveitar a tecnologia para aumentar a penetração de seguros em toda a Índia.

“Estamos entusiasmados por ter a LC Nueva como nosso principal investidor nesta rodada”, disse ele. “Esse investimento reafirma nosso compromisso de alavancar a tecnologia para impulsionar a penetração de seguros e capacitar indivíduos e empresas em toda a Índia.”

Os cofundadores Hanut Mehta e Mohit Gupta concordaram com esse sentimento, destacando o papel fundamental do financiamento no avanço de sua visão de revolucionar o setor de seguros por meio da inovação.

Os serviços da BimaPay se estendem a hospitais, garagens e segurados individuais, facilitando os processos de aceitação e pagamento de sinistros de seguros. Ao aliviar os encargos financeiros dos segurados durante esse período crítico, a BimaPay contribui para a promoção de um ecossistema de seguros mais inclusivo e sustentável.

Esse anúncio de financiamento coincide com uma tendência crescente no cenário de insurtech da Índia, com startups como a BimaPay e a ClaimBuddy garantindo investimentos significativos para reforçar suas capacidades tecnológicas e alcance de mercado. O influxo de capital para esses empreendimentos ressalta a importância crescente das soluções baseadas em tecnologia para estender a cobertura de seguro a diversos segmentos da população.

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