Embea levanta 4 milhões de euros em financiamento inicial para expandir plataforma integrada de seguro de vida

A insurtech Embea, sediada em Berlim, concluiu com sucesso sua rodada de financiamento inicial, garantindo 4 milhões de euros em investimentos.

Liderando a rodada de financiamento estão a Atlantic Labs e a astorya.vc, com contribuições notáveis de Jamie Hale, fundador e CEO da Ladder, Daniel Khachab, fundador da Choco, e Michael Cassau, fundador da Grover.

A Embea, conhecida por seu trabalho pioneiro em seguros incorporados, estende essa inovação da cobertura de gadgets à proteção do seguro de vida. A abordagem da empresa permite que indivíduos e famílias obtenham cobertura sem problemas durante atividades não relacionadas a seguros, como reservas de viagens ou obtenção de empréstimos, eliminando a necessidade de corretores ou sites dedicados.

Em resposta à crescente demanda por soluções de seguro incorporadas, a Embea permite que plataformas digitais, como bancos digitais e fintechs, diversifiquem os fluxos de receita integrando ofertas de seguro de vida. Esse processo de integração se torna eficiente e acessível por meio da tecnologia de checkout incorporado altamente personalizável e sem código da Embea.

Florian Graillot, investidor e sócio fundador da astorya.vc, disse: “A Embea projetou sua plataforma de software desde o início para a distribuição incorporada. Juntamente com sua abordagem inovadora para desenvolver produtos de seguro leves e acessíveis internamente, a Embea marca um avanço significativo nesse espaço.”

Esse investimento ocorre em um momento em que o mercado geral de insurtech não está passando por um momento fácil. Um relatório da fintech Global revelou uma redução de 84% no investimento total em empresas europeias de InsurTech para 2023.

O cofundador e CEO da Embea, Dr. Johannes Becher, também comentou, dizendo: “Estamos muito satisfeitos por termos conseguido esse financiamento, mostrando que o futuro da insurtech está longe de estar morto.”

Ele acrescentou: “Ao incorporar o seguro de vida, permitimos que grupos carentes tenham acesso à cobertura existencial e, ao mesmo tempo, ajudamos nossos parceiros a gerar renda adicional.”

Como a IA está melhorando os modelos tradicionais de seguros?

O seguro de propriedades e acidentes nunca foi alheio a mudanças. Na última década, o setor se adaptou habilmente a riscos novos e em evolução, como a gig economy, o complexo cenário de ameaças cibernéticas e a crescente gravidade e frequência de eventos climáticos extremos. E agora, o cenário dos seguros de P/C está testemunhando mais uma mudança sísmica, impulsionada pela ascensão meteórica da IA.

A IA está emergindo rapidamente como uma ferramenta poderosa para os modelos tradicionais de seguros, impactando distintamente três áreas críticas: transformando as vendas de seguros de P/C e a dinâmica de expansão do mercado, redefinindo os parâmetros de gerenciamento de riscos e reduzindo significativamente as despesas operacionais. Essa mudança anuncia uma era de eficiência, precisão e crescimento sem precedentes, remodelando o futuro do seguro de maneiras que estamos apenas começando a entender. Aqui está um mergulho mais profundo em como a IA não está apenas alterando, mas fundamentalmente remodelando a estrutura do setor de seguros de P/C.

1. Mais vendas

A IA está reestruturando as vendas de seguros, permitindo que as seguradoras entrem em mercados antes inalcançáveis. A análise avançada e a modelagem preditiva estão identificando novos segmentos de clientes e adaptando produtos para atender a diversas necessidades. Essa expansão tem como objetivo alcançar mais pessoas e oferecer a elas exatamente o que precisam, aumentando o envolvimento e a satisfação do cliente.

O desenvolvimento de produtos mais sofisticados e personalizados é outra área em que a IA se destaca. Ao aproveitar os vastos conjuntos de dados, as seguradoras podem oferecer apólices de seguro personalizadas que atendam às necessidades específicas de indivíduos ou empresas. Esse nível de personalização era difícil com métodos tradicionais que demandavam muito tempo, tornando a IA uma ferramenta poderosa para a criação de produtos de seguro mais atraentes e competitivos.

2. Gerenciamento de riscos

No âmbito do gerenciamento de riscos, o impacto da IA é profundo. Os algoritmos avançados fornecem modelos de precificação mais precisos, garantindo que os prêmios reflitam o risco real. Essa precisão beneficia as seguradoras em relação à lucratividade e garante a equidade do cliente, criando um cenário de seguros mais equilibrado.

A IA também é fundamental para melhorar a seleção de riscos e reduzir as perdas com sinistros. Ao analisar padrões e tendências a partir de grandes quantidades de dados, os sistemas de IA podem identificar possíveis casos de alto risco de forma mais eficaz do que nunca. Essa capacidade minimiza as perdas e contribui para uma alocação mais eficiente de recursos, garantindo que a atenção seja concentrada onde é mais necessária.

3. Redução de custos

Talvez o impacto mais direto da IA nos modelos tradicionais de seguro seja a redução dos custos operacionais. A automação orientada por IA está simplificando os processos em todas as áreas, desde o atendimento ao cliente até a subscrição e o processamento de sinistros. Essa automação reduz a necessidade de intervenção manual, reduzindo, assim, os custos de mão de obra e aumentando a eficiência operacional.

O aumento da produtividade devido à IA não pode ser exagerado. As tarefas que antes levavam horas ou dias agora podem ser concluídas em minutos. Essa eficiência não se refere apenas à velocidade, mas à capacidade de lidar com um volume maior de trabalho sem um aumento correspondente de erros. A capacidade da IA de processar e analisar grandes conjuntos de dados com precisão e rapidez é um divisor de águas.

Como sua organização implementará a IA?

A capacidade da IA de revolucionar e refinar os modelos tradicionais de seguros é inegável, abrangendo a expansão do mercado, uma redefinição das estratégias de gerenciamento de riscos e uma redução significativa dos custos operacionais.

Essa evolução não está apenas reformulando as práticas do setor, mas também redefinindo as expectativas dos clientes. À medida que avançamos, o papel da IA nos seguros de P/C está pronto para um crescimento exponencial, passando de uma vantagem competitiva para uma ferramenta indispensável para qualquer seguradora que esteja se esforçando para manter a relevância no mercado.

A era da IA em seguros passou rapidamente de um futuro especulativo para uma realidade imediata. As seguradoras que aproveitarem o poder dessa tecnologia se posicionarão na vanguarda de um setor caracterizado por maior eficiência, precisão e um foco mais profundo nas necessidades dos clientes. A mensagem é clara: a IA não está apenas mudando o jogo — ela está reescrevendo as regras.

Escrito por Chris Lafond, CEO da Insurity

NAIC anuncia prioridades estratégicas para 2024

A Associação Nacional de Comissários de Seguros anunciou suas prioridades estratégicas para 2024. Os membros da NAIC finalizam anualmente as prioridades e discutem possíveis planos de trabalho depois de atribuir responsabilidades ao comitê.

“Construído sobre a base de coordenação, cooperação e colaboração, o sistema regulatório de seguros baseado no estado está bem equipado para continuar assumindo os desafios e responsabilidades compartilhados de um mundo mais interconectado do que nunca. As prioridades regulatórias da NAIC para 2024 refletem nosso compromisso de buscar soluções inovadoras e eficazes para as questões mais urgentes que afetam os consumidores, o setor de seguros e os mercados”, disse o presidente da NAIC e comissário de Seguros de Connecticut, Andrew N. Mais.

Prioridades da NAIC para 2024 (em ordem alfabética)

Riscos climáticos/catástrofes naturais e resiliência: A mitigação, a educação do consumidor e o trabalho conjunto continuam sendo fundamentais para enfrentar a ameaça representada pelo aumento dos riscos climáticos. A Estratégia Nacional de Resiliência Climática para Seguros proposta pela NAIC prevê uma abordagem unificada, coleta e utilização de dados e ações de resiliência, incluindo o lançamento de um Painel de Risco Climático abrangente da NAIC para medir e avaliar as lacunas de proteção. Entre suas ações, a NAIC também buscará criar novas ferramentas de resiliência, defenderá o financiamento de mitigação pré-desastre e desenvolverá recursos de análise de cenários para reguladores estaduais.

Supervisão financeira e transparência das seguradoras: Com o objetivo de aprimorar a supervisão e adaptar-se às estratégias de investimento em evolução, a “Estrutura para Regulamentação de Investimentos de Seguradoras” da NAIC reduzirá a dependência cega de provedores de classificação de crédito e modernizará a função do Escritório de Avaliação de Títulos da NAIC. Outros itens estratégicos incluem o desenvolvimento de um Gerador de Cenários Econômicos modernizado, bem como a continuidade da implementação da estrutura de Teste de Adequação de Ativos (AG 53) para trazer maior transparência e precisão à avaliação dos fluxos de caixa dos títulos estruturados das seguradoras.

Comercialização de produtos de seguro: Os órgãos reguladores estaduais de seguros mais uma vez adotarão uma abordagem multifacetada para proteger os consumidores contra o marketing de seguros enganoso e ilusório. Além da coordenação com o Congresso e os órgãos federais, os órgãos reguladores estaduais de seguros fortalecerão o compartilhamento de informações entre seus departamentos e desenvolverão uma ferramenta hospedada no site NAIC.org para que os consumidores verifiquem as licenças dos produtores de seguros, com informações adicionais disponíveis nos sites dos departamentos estaduais de seguros. Outras medidas incluem a modificação das leis modelo da NAIC para conceder poder regulatório sobre os geradores de leads de seguro saúde. Para auxiliar ainda mais os consumidores e ajudar a fechar a lacuna de proteção para adultos mais velhos, a NAIC continua a pedir que o Congresso restaure a autoridade regulatória dos estados sobre o mercado do Medicare Advantage.

Raça e seguros, inclusão financeira e lacunas de proteção: Essas questões inter-relacionadas e multifacetadas abrangem os âmbitos pessoal, político e de políticas públicas, pois afetam os consumidores, a regulamentação de seguros e o setor. Dedicada a liderar em cada uma dessas áreas críticas, a NAIC continuará a identificar questões relacionadas em 2024, a se concentrar em fechar as lacunas de proteção e ampliar a inclusão financeira, a receber atualizações e a recomendar mudanças estatutárias ou regulatórias.

Uso de IA por seguradoras e risco cibernético: o rápido desenvolvimento e uso da inteligência artificial e de outras tecnologias criam oportunidades, mas também levantam questões importantes relacionadas à privacidade do consumidor, ao risco cibernético, às necessidades e capacidades das operadoras e à complexidade do cenário regulatório. O Comitê de Inovação, Segurança Cibernética e Tecnologia (H) da NAIC posiciona a organização na linha de frente desse campo. Em 2024, entre outros itens, a agenda da NAIC inclui facilitar oportunidades educacionais e de engajamento, liderar projetos e esforços importantes para monitorar e apoiar a adoção do Boletim Modelo sobre o Uso de Sistemas de Inteligência Artificial por Seguradoras, pesquisar e monitorar tendências, propor uma estrutura regulatória para supervisionar dados de terceiros e modelos preditivos e concluir o desenvolvimento do Plano de Resposta a Eventos de Segurança Cibernética. Por meio do Grupo de Trabalho de Proteções de Privacidade (H), os reguladores de seguros estaduais estão se concentrando no futuro da proteção das informações confidenciais dos consumidores por meio de proteções de privacidade modernizadas e aprimoradas.

Como as seguradoras estão trabalhando estrategicamente para recrutar a Geração Z

Os profissionais do setor de seguros estão envelhecendo. A pesquisa do Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA mostra que, na última década, o número de trabalhadores com 55 anos ou mais cresceu 74%, enquanto 50% da força de trabalho atual deverá se aposentar nos próximos 15 anos.

A necessidade de compensar o déficit resultante de mais de 400.000 cargos aumentou a pressão sobre as seguradoras para que redobrem seus esforços para atrair e recrutar novos funcionários da Geração Z.

A seguir, apresentamos cinco histórias que mostram o que as seguradoras estão fazendo para preencher o vazio que se aproxima com um novo grupo de jovens talentos.

A carreira em seguros está se tornando mais atraente para os jovens

A perspectiva de trabalhar no setor de seguros está se tornando mais atraente para a Geração Z, com 11% mais estudantes planejando estudar o assunto em 2023 do que em 2022, de acordo com uma pesquisa da organização colegiada de talentos em seguros e gerenciamento de riscos Gamma Iota Sigma.

“O fato de que esse setor é multifacetado e que eles podem transformar um hobby em uma carreira, ou que podem seguir várias carreiras diferentes dentro da mesma empresa ou campo, é muito atraente para essa próxima geração”, disse Grace Grant, diretora executiva da GIS.

Outras descobertas sobre o que está atraindo a Geração Z para o setor incluem a variedade de oportunidades, o potencial de ganhos e a estabilidade a longo prazo, o que pode ajudar as seguradoras a adaptar suas estratégias de recrutamento de forma mais eficaz.

As seguradoras buscam novas maneiras de lidar com o recrutamento da próxima geração

Recrutar e reter novos talentos é um desafio para as seguradoras, principalmente com uma base de funcionários que está envelhecendo. No entanto, a pesquisa mostra que há um interesse crescente na profissão entre os jovens, que as seguradoras estão buscando capitalizar.

“Uma maneira de combater o envelhecimento da força de trabalho é não apenas garantir que estamos contratando pessoas em início de carreira, mas também que estamos transferindo muito do conhecimento dessas pessoas que estão escolhendo o próximo caminho”, disse Carrie Martinelli, vice-presidente de talentos da Selective.

A Digital Insurance conversou com vários especialistas do setor para descobrir como as seguradoras estão abordando a tarefa de trazer a próxima geração de profissionais de seguros.

A mentalidade que prioriza a tecnologia pode beneficiar tanto a Geração Z quanto as seguradoras

O trabalho remoto e híbrido, juntamente com a digitalização que oferece ferramentas flexíveis e plataformas de comunicação modernas, estão no topo da lista quando se trata de atrair novos funcionários e, em particular, talentos da Geração Z, de acordo com John Swigart, cofundador e CEO da Pie Insurance.

“A Geração Z valoriza tecnologias como ferramentas orientadas por IA, software de colaboração e plataformas de aprendizado e desenvolvimento que lhes dão oportunidades de aumentar seus conjuntos de habilidades”, disse Swigart. Eles também valorizam as empresas “com uma estratégia de digitalização de longo prazo, em que a tecnologia é utilizada de forma consciente”.

O foco na tecnologia pode ser mútuo, já que as atrações indiscutíveis da tecnologia para a Geração Z podem, ao mesmo tempo, beneficiar as próprias seguradoras, trazendo uma “mentalidade de tecnologia em primeiro lugar” para um setor que é tradicionalmente manual e normalmente lento para adotar mudanças.

As seguradoras se concentram na diversidade para criar um canal de talentos

O setor de seguros é conhecido por ser um tanto ultrapassado em suas práticas tradicionais. Sua força de trabalho também está atrasada quando se trata de inclusão e diversidade, algo que o setor está trabalhando arduamente para mudar a fim de ampliar seu apelo para a próxima geração de funcionários.

“Fundado há mais de 200 anos e predominantemente liderado por homens brancos”, é como Carla Lynch, gerente de aquisição de talentos da Arbella Insurance, o descreve. “Esse ainda é o caso de muitas organizações, mas também houve uma forte evolução. O setor de seguros está precisando mudar essa imagem.”

A parceria colaborativa com faculdades e universidades em programas educacionais e o desenvolvimento de oportunidades de estágio estão entre as maneiras pelas quais as operadoras estão buscando construir um canal de talentos mais diversificado e inclusivo para os jovens.

As seguradoras voltam à escola para recrutar jovens talentos

O tempo está passando para o envelhecimento da força de trabalho do setor de seguros, mas as seguradoras estão respondendo à necessidade de atrair funcionários da Geração Z por meio de parcerias com faculdades e universidades para oferecer aos jovens estágios práticos e programas de orientação para que vejam o que a profissão oferece.

“O envolvimento com as pessoas em início de carreira e, certamente, a contratação de estagiários e trainees, além de dar a eles oportunidades de se envolverem com pessoas mais experientes, beneficiará a nós e a qualquer pessoa no setor de seguros”, disse Carrie Martinelli, vice-presidente de talentos da Selective.

A Selective oferece um programa de estágio de 11 semanas para estudantes de faculdades e universidades, enquanto a Northwestern Mutual doou US$ 50.000 à Coppin State University para estabelecer um laboratório de aprendizado de seguros, parcerias que podem ser muito frutíferas para as seguradoras.

Escrito por Courtney Hoff Dockerty, redatora e growth content na Arizent.

O Vale do Silício precisa aceitar que o seguro é chato

Embora as ‘insurtechs’ tenham visto o dinheiro do capital de risco secar, elas podem ser uma boa opção para formas mundanas de inteligência artificial

Escrito por Jon Sindreu

Os empreendedores do Vale do Silício detestam quando o público fica entediado, mas talvez eles precisem provocar mais bocejos se quiserem transformar o setor de seguros.

O entusiasmo pela inteligência artificial continua a impulsionar o mercado de ações, mas não está dando um segundo fôlego às empresas comprometidas em revolucionar o seguro por meio da tecnologia, ou “insurtechs”. As ações de empresas listadas, como Lemonade, Root e Hippo, têm sido negociadas lateralmente.

Enquanto isso, o financiamento global de insurtech caiu para US$ 4,5 bilhões em 2023, uma redução de 44% em relação ao ano anterior, de acordo com dados recentes da corretora de resseguros Gallagher Re. Embora o setor esteja saindo da mania do dinheiro livre de 2021, a participação em super acordos foi a mais baixa desde 2017 no ano passado.

Os seguros precisam de inovação. As catástrofes naturais estão elevando os prêmios e deixando as famílias desprotegidas. O seguro pessoal de automóveis tornou-se proibitivo e, ao mesmo tempo, continua perdendo dinheiro para os subscritores. Alguns ramos de seguro menores continuam sendo considerados secundários. Quase uma década após a chegada dos inovadores californianos ao setor, no entanto, poucos desses problemas foram resolvidos.

De fato, a maioria das histórias de sucesso em seguros é anterior ao recente boom do capital de risco. Entre as exceções, a corretora Goosehead Insurance, sediada no Texas, foi listada em 2018 e multiplicou seu valor no mercado de ações por dez, embora tenha sido fundada em 2003 e coloque os agentes no centro das atenções. Talvez um exemplo melhor seja a Parsyl, um sindicato do Lloyd’s de Londres especializado em seguro de cargas marítimas perecíveis. Essa é uma empresa orientada por dados, apoiada por capitalissta de risco como a HSCM Ventures e a GLP Capital Partners. Eles permitiram que ela crescesse de forma constante, preservando um bom registro de subscrição.

Mais frequentemente, os fundos de risco exigem taxas explosivas de expansão. Veja o caso da Koffie Financial, uma startup promissora que buscou revolucionar o seguro de caminhões — um
nicho em que os participantes tradicionais têm cobertura reduzida. Agora ela está dispensando a maioria de seus funcionários, depois que um investidor interno desistiu de seu compromisso de conceder um empréstimo-ponte.

“Só faremos subscrição responsável. Infelizmente, não é isso que interessa aos investidores: Eles disseram que o crescimento não era suficiente”, disse Ian White, executivo-chefe da Koffie.

Esse é o paradoxo da insurtech: o otimismo da moda, inspirado na tecnologia e centrado no consumidor, combina mal com um setor no qual as tentativas de crescer rapidamente e atrair clientes descolados fracassam, porque isso atrai os clientes mais arriscados. As empresas já estabelecidas, como Allstate, Prudential e AXA, têm muito mais dados para precificar os riscos corretamente, compensando as vantagens que a tecnologia digital e a IA deveriam trazer para os recém-chegados.

Há um lado positivo. Essa primeira onda de startups de insurtech estimulou as seguradoras da velha guarda a se movimentarem online, investirem em telemática e começarem a analisar seriamente a IA. Há pouco tempo, muitas delas nem sequer tinham a capacidade de emitir apólices digitais.

O Vale do Silício agora está se concentrando em um número menor de empreendimentos. Para deixar uma marca mais permanente, ele deve parar de apoiar concorrentes chamativos que prometem fazer um seguro melhor usando a tecnologia e se concentrar na própria tecnologia.

Em novembro, a seguradora espanhola MAPFRE fez uma parceria com a Cyberwrite, sediada na Califórnia, que usa IA para fornecer informações mais precisas sobre a vulnerabilidade das empresas a ataques cibernéticos. Startups como a Charlee.ai utilizam a IA para analisar sinistros e detectar fraudes. Muitos empreendimentos também estão competindo para gerar melhores estimativas de risco climático.

Em cinza: seguradoras e resseguradoras. Em azul: Fundos de capital de risco. Fonte: Global InsurTech Report da Gallagher Re.

Há ainda a Sure, uma startup com uma avaliação de US$ 550 milhões que visa ser uma loja de tecnologia completa. Seus serviços incluem modelos atuariais, ferramentas de back-end para gerar cotações e processar sinistros rapidamente, software para agentes, chatbots de atendimento ao cliente e canais de distribuição direta, como sites e aplicativos para smartphones. Ela quer replicar a elegância e a velocidade das empresas de insurtech, como a Lemonade, deixando o risco de subscrição para as empresas que possuem os dados necessários — como montadoras de automóveis, mercados imobiliários e plataformas de aluguel que desejam lançar suas próprias linhas de seguro “embutidas”.

Na quarta-feira (14/02/2024), a Sure anunciou uma nova solução que automatiza os registros legais envolvidos no lançamento de novas apólices e os pré-integra com a tecnologia para distribuir os produtos digitalmente.

Geralmente, o lançamento de novos produtos de seguro leva mais de um ano. Se os modelos de apólices puderem ser facilmente ajustados, o processo pode ser acelerado e os resultados podem ser mais bem adaptados às necessidades específicas para fechar as lacunas de cobertura. A IA tem o potencial de levar isso um passo adiante e permitir que as seguradoras saibam como a linguagem específica da apólice está afetando os sinistros que estão sendo pagos, disse William Mauro, chefe de cobertura para linhas comerciais do provedor de dados Verisk Analytics.

Esse é o tipo de trabalho pesado que está pronto para ser interrompido. No setor de seguros, muita empolgação nunca é um bom sinal.

10 previsões do setor de seguros para 2024

O setor de seguros continua em fluxo, passando por várias mudanças sísmicas simultaneamente. Agora que estamos oficialmente no novo ano, podemos ver essas mudanças e acelerações de várias maneiras. Leia a seguir dez previsões para o nosso setor em 2024.

1. Saída da tecnologia legada, entrada de soluções inovadoras

Não é segredo que as pilhas de tecnologia desatualizadas permaneceram no setor de seguros muito além da idade de aposentadoria. Muitas organizações de seguros desejam se modernizar há anos, mas as preocupações com a interrupção dos negócios e a adoção pelos clientes as impediram. Em 2024, com as soluções mais recentes abordando essas preocupações e a crescente pressão para se manterem competitivas, até mesmo as organizações mais avessas ao risco parecem estar prontas para dar o salto e transformar digitalmente seus negócios.

A pesquisa global de 2023 da Novidea constatou que 99% das organizações de seguros têm um plano para mudar seus sistemas de tecnologia, especificamente suas plataformas de gerenciamento de corretores/agências e sistemas de administração de apólices. Para 41%, essa atualização ocorrerá nos próximos 12 meses.

No mercado do Reino Unido, a transformação está sendo acelerada pelos requisitos iminentes necessários para cumprir o Lloyd’s Blueprint 2.0, o que está forçando os corretores a se mexerem, com a maioria das empresas buscando atualizar seus sistemas principais em 2024.

2. Maior centralização no cliente

Quando se trata de experiências do cliente, o nível continua a subir. Os clientes querem portais de autoatendimento fáceis de usar e acesso fácil à ajuda quando precisam. Eles querem processos contínuos que pareçam adaptados às suas necessidades. Nos últimos anos, as organizações de seguros têm feito melhorias constantes para se manterem competitivas. Agora, os sinistros podem ser registrados on-line, as contas podem ser pagas pelo celular e as apólices podem ser emitidas em minutos.

Em 2024, essas melhorias continuarão — e até mesmo se acelerarão. A pesquisa da Novidea mostrou que, quando se trata de selecionar novas tecnologias, 87% dos entrevistados disseram que agregar valor aos clientes é a principal ou a segunda maior prioridade. Em outras palavras, não vale a pena fazer nada se não melhorar o relacionamento de uma organização com seus clientes.

3. Melhor tratamento dos sinistros, senão…

Em 2023, a Lemonade chocou o setor de seguros com a notícia de que havia quebrado o recorde mundial ao resolver um sinistro em dois segundos. Eles conseguiram isso por meio do uso de IA e aprendizado de máquina. E, embora essa não seja uma referência realista para a maioria dos processos de sinistros, ela certamente mostra que as organizações de seguros precisam oferecer uma experiência de sinistros melhor, mais inteligente e mais rápida para se manterem competitivas.

O processo de sinistros costuma ser a causa das frustrações e reclamações dos clientes. Muitas vezes, é o único momento em que um cliente interage diretamente com seu corretor ou seguradora. Em 2024, veremos dois grupos de organizações: aquelas que utilizam a tecnologia para refinar seu processo de sinistros e aquelas que começam a perder clientes.

4. Inovação e desenvolvimento de novos produtos de seguro

Nos últimos anos, o setor de seguros tem visto uma onda de produtos novos e bem-sucedidos. Por exemplo, o seguro cibernético já foi estritamente de nicho, necessário apenas para empresas de tecnologia sofisticadas. Agora, ele é um requisito para uma ampla gama de tipos de organizações. O mesmo pode ser dito do seguro para animais de estimação, que agora cresceu para bilhões em prêmios.

Oferecer produtos novos e exclusivos é uma estratégia eficaz para as organizações de seguros que buscam aumentar sua receita e diversificar seus negócios. Em 2024, essa estratégia continuará, com o aumento da concorrência impulsionando a inovação de produtos.

5. Aumento da guerra por talentos em seguros

Em 2023, empresas como Amazon, Alphabet e Microsoft demitiram milhares de funcionários devido à “incerteza econômica”. São muitos talentos procurando trabalho, e essa é uma oportunidade que as organizações de seguros não devem perder. Com a expectativa de que quase 400.000 pessoas se aposentem do setor de seguros nos próximos anos, será fundamental preencher essas funções essenciais com novos talentos. E, no entanto, oito em cada dez millennials relataram não ter conhecimento de oportunidades de emprego no setor. Isso se deve principalmente à reputação do setor como antiquado.

Portanto, em 2024, haverá vagas de emprego significativas em nosso setor e também novos talentos disponibilizados pelas demissões. A questão é quais organizações de seguros atrairão os melhores talentos modernizando seus negócios e adotando novas tecnologias.

6. Eventos catastróficos mais frequentes e graves

Enchentes, furacões, deslizamentos de terra, calor extremo e outros eventos estão se tornando cada vez mais comuns e danosos. Embora esses eventos resultem em grandes sinistros e perdas para as seguradoras, eles também estão mudando a forma como as pessoas pensam sobre seguros. Em um mundo menos seguro, os produtos de seguro – mesmo aqueles com prêmios mais altos – tornam-se mais atraentes.

Infelizmente, 2024 terá sua cota de desastres naturais, o que tornará o seguro e o fato de estar segurado mais caros, mas também mais claramente prudentes.

7. O papel cada vez maior dos dados na avaliação de riscos

Atualmente, dezenas de novas empresas reúnem dados (de terceiros, imagens geoespaciais, filmagens de drones, registros públicos e outros) e os fornecem a seguradoras, corretores e MGAs. Esses dados podem valer a pena se você tiver as ferramentas e os recursos para utilizá-los adequadamente. O grande volume desses conjuntos de dados dificulta a extração eficiente de insights acionáveis.

Em 2024, cada vez mais organizações de seguros farão parcerias com insurtechs para ajudar a aproveitar os dados na avaliação de riscos, levando a decisões melhores e mais sólidas do ponto de vista estratégico.

8. O fim da fase de lua de mel das fusões e aquisições

No ano passado, a onda de fusões e aquisições continuou quando as seguradoras se engoliram umas às outras para impulsionar o crescimento. Tem sido empolgante, mas o que acontece depois que o negócio é fechado?

2024 será o fim da lua de mel, quando as organizações recém-fundidas integrarão culturas, padronizarão a tecnologia e os fluxos de trabalho e todas as outras etapas para se tornarem uma única empresa que opera a partir de uma única fonte de verdade.

9. A ascensão do SaaS vertical

As soluções legadas da Insurtech eram decididamente horizontais — projetadas para serem do tipo “tamanho único”. Em outros setores, já vimos a popularidade do software feito sob medida para atender às necessidades de setores verticais muito específicos.

Em 2024, a revolução vertical realmente se estabelecerá em nosso setor, à medida que mais e mais softwares personalizados demonstrarem o quanto as ferramentas digitais verdadeiramente personalizadas podem beneficiar uma empresa.

10. O aumento contínuo e a adoção da IA generativa

Em janeiro de 2023, o ChatGPT era o aplicativo de software de consumo de crescimento mais rápido da história, com mais de 100 milhões de usuários. Em 2023, houve o lançamento de vários produtos concorrentes, à medida que as empresas e os consumidores aprendiam o que todas essas ferramentas podiam (e não podiam) fazer por eles.

Em 2024, esses produtos continuarão a se tornar uma parte maior da forma como as empresas e as pessoas operam. À medida que esses aplicativos continuarem a melhorar, as organizações de seguros continuarão aprendendo como podem aproveitá-los para subscrição, tratamento de sinistros e muito mais.

Todos os sinais apontam para uma mudança significativa no setor de seguros este ano. Com tantas mudanças acontecendo tão rapidamente, é fácil se sentir sobrecarregado. Lembre-se de que todos os setores passam por essas fases de evolução.

As decisões que você tomar agora sobre sua organização de seguros se traduzirão em oportunidades reais de crescimento no futuro.

Cake levanta US$ 1,3 milhão em rodada pré-seed liderada pela Markd

A Cake, uma startup de seguros que ajuda agentes a vender sua carteira de negócios, levantou US$ 1,3 milhão em uma rodada de financiamento pré-semente liderada pela Markd, com participação da 2ndF, Iridium Bloom LLC, 101 Weston Labs, IIANC e outros.

Lançada em 2021, a plataforma da Cake conecta agentes independentes que desejam vender empresas inteiras ou contas parciais com aqueles que desejam expandir suas operações.

“À medida que testemunhamos uma mudança no domínio do capital privado, nossa plataforma torna cada vez mais simples para os agentes se adaptarem ao cenário de seguros em constante mudança. Oferecemos uma oportunidade única para que os agentes comprem e vendam seus livros de negócios, ou até mesmo vendas fracionadas com fatias de seus livros, uns com os outros”, disse Adam Bowe, co-fundador e CEO da Cake.

“Eu gostaria que essa ferramenta estivesse disponível para mim durante meu tempo na distribuição. Que oportunidade para aqueles que estão tentando escalar ou sair de partes ou de todas as suas agências de forma rápida e eficaz. Há uma enorme quantidade de escala para aqueles que a procuram antes de chegarem aos cenários típicos de private equity, comprando e vendendo livros ou fatias de negócios de agências. Adam e John criaram uma solução que facilita o processo de liquidação de ativos e promove o crescimento estratégico de agentes de seguros independentes — um empreendimento no qual vale a pena investir. Se você estiver prestes a adquirir sua primeira carteira de negócios, pronto para se aposentar com a venda ou com o objetivo de expandir uma agência existente, o Cake pode ser a plataforma ideal”, disse Parker Beauchamp, sócio-gerente da Markd.

MediConCen levanta US$ 6,85 milhões em financiamento da Série A para expansão global

A MediConCen, uma insurtech especializada em automação de sinistros de seguros baseada em IA e blockchain, garantiu US$ 6,85 milhões em sua última rodada de financiamento da Série A.

Liderada pelo HSBC Asset Management, a rodada de financiamento também contou com a participação dos investidores existentes G&M Capital e ParticleX, bem como do novo investidor Wings Capital Ventures. Com esse último financiamento, o financiamento total da MediConCen chega a US$ 12,7 milhões.

A injeção de capital alimentará a estratégia de crescimento internacional da MediConCen, com foco especial na expansão de sua presença no Oriente Médio e no Sudeste Asiático. Esse investimento ressalta a confiança dos investidores na tecnologia inovadora da MediConCen e seu potencial para revolucionar o setor de seguros em todo o mundo.

A MediConCen, uma startup dentro da comunidade Cyberport, tornou-se parte do Programa de Incubação Cyberport em 2018, onde obteve valioso apoio financeiro e acesso a uma ampla gama de parceiros e redes. Aproveitando o Cyberport Macro Fund, um veículo de investimento que oferece financiamento desde as fases de semente até a Série A e além, a MediConCen garantiu com sucesso co-investimentos adicionais em 2020.

Falando sobre o aumento de capital, William Yeung, CEO e cofundador da MediConCen, disse: “O seguro faz bem para a sociedade, mas muitas vezes não é sentido pelos clientes. Há muita frustração ao lidar com o processo de sinistros médicos, tanto para os clientes quanto para as seguradoras. Nosso objetivo é sempre criar uma experiência dez vezes melhor para o cliente e acreditamos que os sinistros de seguros são a área mais urgente a ser abordada. A capacidade da MediConCen de fornecer soluções extraordinárias está em nosso profundo conhecimento de seguros e tecnologia de ponta.”

Ele continuou: “Estamos mudando o processo de sinistro baseado em papel e em humanos para uma jornada digital e assistida por IA, utilizando a mais recente tecnologia de IA e blockchain. Estamos felizes por ter a equipe de capital de risco do HSBC Asset Management conosco como investidor, apoiando nossa missão de revolucionar a experiência de sinistros de seguros.”

“Devido à nossa experiência operacional em produtos e serviços financeiros, acreditamos verdadeiramente no efeito transformador da digitalização”, disse Kara Byun, diretora de Fintech, Venture & Growth Investments, HSBC Asset Management.

“O verdadeiro valor do seguro é percebido no momento em que os segurados vivenciam um evento segurado. Apoiamos o objetivo do MediConCen de melhorar essa experiência, simplificando e acelerando a jornada de sinistros, inclusive garantindo que o valor do sinistro seja justo, com um backbone de tecnologia que suporte a ampliação desses benefícios.”

Seguradoras de automóveis comerciais mudam de marcha em relação à telemática

A conectividade constante tornou-se sinônimo de progresso em nossa sociedade, e o aumento de veículos conectados em nossas estradas não é apenas uma tendência; é uma mudança de paradigma que as seguradoras de automóveis não podem ignorar.

Os veículos atuais geram informações diretamente ligadas à avaliação de riscos. Do rastreamento por GPS ao diagnóstico em tempo real, os dados telemáticos oferecem um instantâneo contemporâneo do comportamento ao volante, da localização e da saúde do veículo. Essas informações são inestimáveis para as seguradoras que buscam avaliar com precisão o risco e adaptar as apólices de acordo.

A questão não é se as seguradoras devem se aprofundar na telemática, mas sim como elas podem aproveitar essa riqueza de dados de forma eficaz.

O filão principal dos dados

Os dados telemáticos podem ser comparados a ouro esperando para ser descoberto. A capacidade de extrair esses dados de forma eficaz é crucial para as seguradoras que desejam permanecer competitivas em um mercado em rápida evolução. A análise dos padrões de direção, da frequência de uso e até mesmo da condição dos veículos do segurado pode proporcionar às seguradoras uma compreensão granular do risco em seu portfólio. Isso, por sua vez, permite uma precificação mais precisa e a criação de produtos de seguro personalizados.

As seguradoras estão reconhecendo a necessidade de aproveitar esses dados para permanecerem relevantes. De acordo com um relatório de pesquisa recente da SambaSafety, “65% dos entrevistados de transportadoras comerciais indicam que sua empresa tem algum nível de adoção da telemática, sendo que o maior número ainda está nos estágios iniciais”. Os primeiros inovadores no espaço da telemática já começaram a colher os frutos de sua abordagem com visão de futuro. Ao integrar a telemática em seus modelos de negócios, essas seguradoras obtiveram uma vantagem competitiva. Elas podem oferecer apólices mais personalizadas, recompensar o comportamento seguro ao dirigir e reduzir os riscos de forma eficaz.

A vantagem que a telemática proporciona não está apenas no melhor entendimento do risco, mas também na promoção de um relacionamento com os segurados que vai além dos modelos tradicionais. Os produtos de seguro informados pela telemática mostram aos operadores de frotas comerciais que as seguradoras se preocupam com a justiça e a colaboração. As transportadoras que optarem por ignorar o potencial da telemática correm o risco de ficar atrás dos concorrentes que adotaram o poder transformador dos dados de veículos conectados.

Navegando pelo desafio dos dados

Apesar dos benefícios evidentes, houve algumas falhas na adoção da telemática. Um problema significativo é o grande volume e a diversidade de dados de inúmeras fontes. O desafio do big data apresentado pela telemática pode sobrecarregar as seguradoras que não estão preparadas para lidar com o fluxo de informações.

Para superar esse desafio, as seguradoras precisam de uma solução independente de fonte. Um sistema que possa integrar, normalizar e operacionalizar perfeitamente os dados de várias fontes é vital. Isso permite que as seguradoras se concentrem na extração de insights valiosos em vez de ficarem atoladas na complexidade do gerenciamento de diversos fluxos de dados.

Com uma solução independente de fonte, as seguradoras não ficam presas a uma tecnologia ou a um formato de dados específico. Essa flexibilidade é crucial em um cenário tecnológico em rápida evolução, permitindo que as seguradoras se adaptem perfeitamente a novos dispositivos e absorvam novas fontes de dados.

Uma abordagem gradual

Além de organizar o vasto mar de dados telemáticos, as seguradoras também devem pensar nas melhores maneiras de aproveitar os insights que obtêm da telemática, considerando o seguinte:

Onde a telemática pode ser implementada de forma mais eficaz e rápida em uma organização?
Quais objetivos podem ser alcançados com os dados?
A seguradora precisa contar com a experiência de terceiros para preencher as lacunas de recursos ou acelerar seu plano?

Para implementar os dados telemáticos com sucesso, as organizações devem responder a essas perguntas antes de avançar demais.

A abordagem mais eficaz da telemática será sempre gradual. Considerando a profundidade e a amplitude dessa tecnologia, é melhor entrar intencionalmente no espaço, criando uma oportunidade de adotar a telemática em um ritmo que se alinhe à prontidão organizacional. Isso envolve uma avaliação abrangente dos sistemas de gerenciamento de dados existentes, a integração de soluções independentes da fonte e a execução de estratégias de telemática que complementem o modelo de negócios da seguradora.

Embora uma abordagem gradual e mais metódica possa levar mais tempo, há maneiras de as seguradoras acelerarem a implementação, especialmente com a ajuda de um parceiro experiente.

Por que esperar?

A mudança de “devemos” para “como fazer” em relação à telemática não é apenas uma escolha estratégica; é uma necessidade para as seguradoras que desejam prosperar em um futuro conectado. Os primeiros usuários mostraram que as vantagens da telemática são tangíveis e transformadoras. As seguradoras devem reconhecer a urgência de adotar essa evolução tecnológica, não apenas para se manterem competitivas, mas também para fornecer serviços mais personalizados e eficientes aos seus segurados.

O cenário da telemática está repleto de oportunidades, e aqueles que o abordam com uma estratégia bem pensada e com os parceiros certos podem liberar todo o seu potencial. O futuro do seguro é conectado, orientado por dados e personalizado — e o momento de adotá-lo é agora.

Escrito por John Barbagallo, consultor estratégico da SambaSafety

Entenda como a tecnologia está mudando a agricultura e a cobertura de seguros

Uma fazenda nos EUA pode alimentar 166 pessoas por ano. No entanto, a demanda por agricultura está crescendo: Com a previsão de que a população global aumente em 2,2 bilhões até 2050, os agricultores precisarão cultivar cerca de 70% mais alimentos do que o que é produzido atualmente, informa a Farm Bureau Federation.

Não é de se admirar, portanto, que os agricultores tenham recorrido à robótica e a outras tecnologias para aprimorar suas operações agrícolas. A robótica está trazendo eficiência para as operações de trabalho intensivo, devolvendo o tempo ao agricultor.

Da ordenha robótica de vacas leiteiras ao rastreamento por GPS de rebanhos para reprodução, passando pela pulverização de fertilizantes e produtos químicos por drones, a tecnologia usada atualmente está mudando o ambiente de gerenciamento de riscos para as fazendas.

E os agentes e corretores de seguros precisam se manter atualizados para que possam orientar melhor seus clientes. Os agentes podem desempenhar um papel fundamental para ajudar os programas de seguro dos clientes agrícolas a proteger as oportunidades oferecidas pela tecnologia.

Veja a seguir três exemplos de tecnologia agrícola e de como o seguro participa dela.

1. Ordenha robotizada

O setor de laticínios agora usa amplamente robôs para, sim, ordenhar vacas (e até mesmo limpar o estábulo). Os produtores de laticínios usam sistemas que marcam a orelha da vaca com um dispositivo que lê a presença do animal quando ele entra no estábulo de ordenha. O robô de ordenha limpa os úberes (para evitar a mastite) e, em seguida, conecta o dispositivo de ordenha, que mede o volume de leite produzido e interrompe a ordenha quando necessário. O maquinário também aloca uma mistura de ração personalizada para aquela vaca no cocho à sua frente, que ela come enquanto está sendo ordenhada.

Esse maquinário computadorizado — grande parte dele fabricado no exterior — é de grande valor para o produtor de leite. Danos ou perda desse maquinário por incêndio ou mau tempo seriam significativos para uma operação agrícola.

Outros riscos se concentram na interrupção das operações e na quebra de equipamentos. Por exemplo, se um ordenhador robótico falhar, o produtor de leite precisará de planos de contingência para continuar a ordenhar o rebanho e evitar perdas de produção. (Observação: há fornecedores de ordenha móvel que podem intervir.) Com as interrupções nas operações agrícolas, os fazendeiros e os animais correm risco se esse tipo de maquinário ficar inoperante por um período considerável.

2. Reprodução baseada em RFID

Usando uma tecnologia semelhante à da ordenha robotizada, os criadores de suínos estão usando máquinas automatizadas para rastrear a localização e o status de seus animais reprodutores, configurando suas operações para encaminhar automaticamente os animais com base em seus períodos de gestação e necessidades de alimentação.

A tecnologia pode indicar quando uma porca está pronta para ser criada e guiar o animal até a área de criação. Isso eliminou algumas das suposições anteriormente envolvidas na criação de animais para produção.

Da mesma forma que a ordenha robotizada, as operações de reprodução baseadas em máquinas apresentam um risco de quebra do equipamento. O valor dos edifícios para fazendas com esses tipos de tecnologia tende a ser mais alto do que para fazendas com sistemas manuais.

3. Pulverização de culturas com drones

A pulverização de pesticidas nas plantações sempre exigiu muito tempo e recursos, mas os drones estão aprimorando o processo. Fazendas de tamanho significativo começaram a substituir aviões e helicópteros convencionais por drones com 8 a 10 pés de largura. Os drones podem pulverizar mais perto do solo, reduzindo erros, variações na cobertura e desperdício.

Atualmente, é comum que os fornecedores dirijam trailers até uma fazenda e lancem drones para pulverizar os campos agrícolas. Mas os drones na agricultura podem apresentar riscos de propriedade e responsabilidade.

Qualquer agente que atenda ao mercado agrícola deve trabalhar com a equipe de subscrição de uma transportadora para atribuir os valores corretos de propriedade ao maquinário e a outros ativos agrícolas segurados. Nos últimos anos, esses valores sofreram pressões de alta devido à inflação e a problemas na cadeia de suprimentos. A avaliação adequada dos ativos é uma etapa importante no processo de gerenciamento de riscos; um sistema de tecnologia de US$ 100.000 coberto por apenas US$ 10.000 de seguro apresentará problemas tanto para o segurado quanto para o agente e a transportadora.

Na parte do risco relativa à quebra de equipamentos, as peças e os reparos de máquinas robóticas podem ser afetados por problemas na cadeia de suprimentos. A interrupção de negócios é sempre um risco a ser considerado na agricultura.

Vale ressaltar que, além da pulverização de culturas, os drones também são úteis no diagnóstico de riscos agrícolas e no tratamento de sinistros, pois as seguradoras os utilizam para inspeções.

Como ajudar

Para os agentes que atendem aos agricultores, é fundamental:

Reconhecer e identificar os riscos em jogo.
Certificar-se de que os clientes estejam segurados com as coberturas adequadas, especialmente com seguro adequado para renda comercial e despesas extras.
Orientar os clientes para que tenham planos de contingência em vigor.
Intervir e se antecipar quando ocorrerem sinistros.

Dwight D. Eisenhower disse: “A agricultura parece muito fácil quando seu arado é um lápis e você está a mil milhas do milharal”, mas pelo menos a nova tecnologia pode ajudar a tornar o processo um pouco mais fácil para os agricultores de hoje.

Escrito por Adam Vander Weerdt, líder regional de agronegócios da Westfield Insurance