Rainbow levanta US$ 8 milhões em rodada da série A

A Rainbow, uma MGU que oferece seguros para empresas, levantou US$ 8 milhões em uma rodada da Série A liderada pela Zigg Capital, elevando seu financiamento até o momento para US$ 20 milhões. O financiamento, que foi fechado no quarto trimestre de 2024, acelerará os planos da empresa de expandir sua “abordagem de subscrição especializada” para verticais de negócios adicionais, com o segundo programa da Rainbow sendo lançado recentemente em estados selecionados, seguido por um lançamento nacional.

Fundada em 2021, a Rainbow inicialmente se concentrou em oferecer cobertura para restaurantes por meio de um programa que atualmente está ativo em 24 estados. A empresa lançou sua segunda vertical, oferecendo cobertura para empresas de beleza e bem-estar no Arizona e em Michigan.

“À medida que continuamos a comprovar nossa tese de subscrição escalável e orientada por software em um portfólio crescente de programas de seguros especializados, estamos entusiasmados por aprofundar nossa parceria com a Zigg, uma empresa que compartilha nossa visão de uma abordagem diferenciada para subscrição de seguros lucrativos com potencial infinito. Esse novo capital nos permitirá acelerar nossa expansão para outras verticais, atendendo à crescente demanda de nossos agentes e parceiros de distribuição, ao mesmo tempo em que continuamos a inovar nossa tecnologia proprietária e a atrair os melhores talentos para nossa equipe”, disse Bobby Touran, CEO e cofundador da Rainbow.

“À medida que nossa empresa refinava sua ampla tese de insurtech, identificamos que a Rainbow construiu a plataforma de tecnologia mais atraente para atender à vertical de restaurantes, bem como ao setor de PMEs. Além disso, a equipe que Bobby, Shalom e Jamie montaram na Rainbow exemplifica o perfil que a Zigg procura apoiar — eficiente, rápida, especialista no domínio e centrada no cliente. O software personalizado da Rainbow para atender a seus diversos públicos é poderoso e o crescimento da empresa está entre os mais rápidos que observamos para uma oferta B2B”, disse Ryan Orley, sócio geral da Zigg Capital.

InnSure concede US$ 5 milhões em prêmios de inovação em seguros para promover a transição energética

A InnSure, um centro de inovação sem fins lucrativos dedicado ao desenvolvimento de soluções de seguros para enfrentar os riscos das mudanças climáticas, anunciou os vencedores de seu Prêmio de Inovação em Seguros no valor de US$ 5 milhões.

O programa, lançado em parceria com a Autoridade de Pesquisa e Desenvolvimento Energético do Estado de Nova York (NYSERDA), tem como objetivo promover produtos de seguro inovadores que apoiem a adoção de tecnologias de transição energética nos Estados Unidos.

O financiamento foi concedido a oito projetos que abordam lacunas de cobertura de seguro em setores de alta emissão, incluindo energia, edifícios e transporte. Cada projeto oferece uma solução exclusiva para acelerar a comercialização de tecnologias limpas, preenchendo lacunas críticas em termos de seguro e promovendo a transição energética.

Vencedores do prêmio e suas inovações

EcoStrat e New Energy Risk: Desenvolvimento de seguro de fornecimento de matéria-prima para estabilizar as cadeias de suprimento de biomassa e permitir o financiamento de tecnologias de bioenergia.

Energetic Capital: Criação de uma apólice de seguro de crédito fiscal incorporada para reduzir custos e expandir investimentos fiscais para projetos de energia de pequena e média escala.

EVStar: Lançamento de políticas de garantia estendida para estações de carregamento de veículos elétricos para aumentar a disponibilidade e a confiabilidade.

Exante: Introdução da Sunshine Guarantee, um produto de seguro paramétrico que garante níveis previstos de irradiação solar para usuários de energia solar em telhados.

kWh Analytics: Fornecimento de seguro de crédito fiscal de geração distribuída para incentivar projetos de energia solar e soluções de armazenamento de energia em bateria (BESS).

Luminar Technologies: Desenvolvimento de um produto de seguro incorporado para promover veículos elétricos equipados com tecnologia LiDAR.

Sunereum Labs: Oferecimento do SunereumShield, uma solução de seguro contra todos os riscos com tecnologia de IA para ativos solares em Nova York.

Tallarna Inc.: Criação de um produto de seguro de desempenho para proteger os resultados econômicos do BESS e da energia solar fotovoltaica em imóveis comerciais.

“O seguro é uma poderosa ferramenta de gerenciamento de riscos com a capacidade única de promover mudanças”, disse Charlie Sidoti, diretor executivo da InnSure. ”Os projetos selecionados têm o potencial de abordar lacunas significativas de cobertura e estamos orgulhosos de apoiar sua jornada rumo à prontidão do mercado.”

Cada equipe vencedora deve demonstrar um caminho confiável para a autossuficiência financeira e lançar seu produto de seguro em Nova York dentro de 18 meses. A InnSure fornecerá orientação sobre aprovações regulatórias, capital de risco, parcerias e orientação comercial para garantir o sucesso da implantação.

Anthony Fiore, diretor de programas da NYSERDA, enfatizou a importância da segurabilidade na aceleração da adoção da energia limpa: “A segurabilidade, assim como a capacidade de financiamento, é um obstáculo fundamental para desbloquear a implantação de tecnologias, desde veículos elétricos até energia solar e nuclear. O apoio à segurabilidade das soluções de energia limpa não apenas acelera sua adoção, mas também elimina os riscos e reduz os custos totais. Juntos, o governo, o setor privado e as partes interessadas em inovação podem alcançar a implantação em escala de tecnologias limpas que beneficiem todos os nova-iorquinos e aumentem nossa economia.”

Lançado em maio de 2024, o Prêmio de Inovação em Seguros atraiu mais de 50 inscrições. Ele aborda a necessidade urgente de soluções de seguro para tecnologias limpas em estágio inicial, que são essenciais para alcançar emissões líquidas zero até 2050. Os especialistas estimam que serão necessários US$ 10 trilhões em cobertura de seguro para atingir essa meta.

Com essa iniciativa, a InnSure e a NYSERDA pretendem preencher a lacuna entre a inovação e a comercialização, criando um ecossistema robusto para que as tecnologias de energia limpa prosperem.

Por que o mercado de seguro cibernético é tão fraco?

As seguradoras estão escrevendo apólices adaptáveis, e as organizações melhoraram suas defesas. Os subscritores têm agora uma grande oportunidade de inovar.

*Escrito por Charles Grodecki

Apesar de o custo médio de um ataque de ransomware chegar a US$ 4,9 milhões em 2024, o mercado de seguro cibernético continua fraco, com taxas de prêmio em queda e capacidade ainda abundante.

O que está impulsionando essa tendência? É uma combinação de fatores. As seguradoras estão escrevendo apólices mais amplas e mais adaptáveis em resposta à evolução das ameaças cibernéticas, ajudando a manter a estabilidade do mercado e a competitividade dos prêmios. Ao mesmo tempo, muitas organizações ampliaram suas defesas de segurança cibernética, tornando menos arriscado para as seguradoras subscreverem apólices cibernéticas com limites mais altos.

No entanto, os ataques cibernéticos continuam a evoluir, introduzindo novos mecanismos e táticas de extorsão que desafiam as abordagens tradicionais de gerenciamento de riscos. A inovação contínua das apólices é essencial para lidar com todo o espectro de consequências dos incidentes cibernéticos modernos.

O mercado atual, que é brando, oferece aos subscritores uma oportunidade única de testar novos modelos de cobertura e, ao mesmo tempo, aprofundar suas percepções de mercado para mitigar com eficácia os riscos emergentes.

Os eventos cibernéticos recentes não influenciaram o mercado de seguros cibernéticos flexíveis

O incidente de segurança cibernética mais significativo de 2024 foi a falha no software CrowdStrike, que levou a uma grande interrupção tecnológica que paralisou companhias aéreas e interrompeu o atendimento a pacientes em hospitais. Mas isso quase não foi registrado pelas seguradoras.

Como o culpado foi uma atualização de software de rotina — e não um agente mal-intencionado — o impacto foi limitado a interrupções operacionais específicas. Além disso, a rápida resolução do problema e sua classificação fora do escopo típico dos sinistros cibernéticos permitiram que as seguradoras evitassem perdas sistêmicas.

No entanto, as coisas podem ser diferentes da próxima vez. O próximo evento generalizado de segurança cibernética poderá levar a um aumento na gravidade dos sinistros que mudará drasticamente as condições do mercado.

Agora é o momento de subscritores, corretores e segurados aproveitarem o mercado flexível para se anteciparem às tendências emergentes e identificarem soluções criativas para compensar os riscos em evolução. Com o cenário do seguro cibernético evoluindo rapidamente, medidas proativas hoje podem fazer toda a diferença quando ocorrer o próximo grande incidente.

As condições atuais do mercado apresentam uma oportunidade única de explorar novos modelos de cobertura, fortalecer os relacionamentos com os clientes e posicionar tanto os segurados quanto as seguradoras para responder com resiliência às ameaças futuras.

Fique de olho nas seguintes tendências e oportunidades à medida que 2025 se desenrola para que você possa se manter flexível e adaptável e ajudar seus segurados a fazer o mesmo.

1. As seguradoras continuarão a escrever apólices cibernéticas amplas.

As organizações enfrentam uma média de 1.300 ataques cibernéticos por semana, um recorde. No entanto, as empresas também se tornaram melhores em impedir essas ameaças.

Os logins que requerem autenticação multifatorial agora são a base de muitas organizações. E três quartos das empresas com seguro cibernético investiram no fortalecimento de suas defesas contra ransomware e outros ataques cibernéticos para se qualificarem para a cobertura. Isso ajudou a evitar que as taxas aumentassem junto com a frequência dos ataques.

Como resultado, é provável que o mercado flexível persista no futuro próximo, com as seguradoras continuando a oferecer cobertura mais ampla e limites mais altos. Muitas apólices agora incluem provisões para perdas tanto próprias quanto de terceiros, abrangendo tudo, desde pagamentos de ransomware até responsabilidades regulatórias. Para os segurados, isso significa maior flexibilidade e proteção, mas também ressalta a necessidade de revisar cuidadosamente os termos da apólice para garantir a cobertura adequada para riscos emergentes.

Como se preparar: Avalie seu portfólio cibernético atual e explore oportunidades para expandir as opções de cobertura. Certifique-se de que as cláusulas de sua apólice estejam alinhadas com os riscos emergentes e considere a possibilidade de trabalhar em estreita colaboração com corretores especializados que estejam na linha de frente das novas tendências e exposições.

2. Os ataques de ransomware continuarão a evoluir.

Os ataques tradicionais de ransomware, nos quais os malfeitores criptografam os dados roubados e exigem pagamento em troca da chave de descriptografia, tornaram-se menos eficazes. Muitas organizações agora têm sistemas de backup robustos, de modo que podem simplesmente restaurar seus dados sem pagar ao invasor.

Isso fez com que os criminosos cibernéticos mudassem de tática, priorizando o roubo de dados e os ataques de extorsão que se concentram no roubo de informações pessoais e confidenciais e na ameaça de divulgá-las publicamente. Os exemplos podem incluir registros financeiros da empresa ou informações pessoais prejudiciais sobre executivos ou clientes.

Consequentemente, as seguradoras estão observando uma maior demanda por apólices cibernéticas que incluam cobertura para custos de reputação e gerenciamento de crises. A demanda por apólices personalizadas é especialmente alta entre as empresas de serviços profissionais. Em particular, os escritórios de advocacia e os consultores de gestão de patrimônio têm maior probabilidade de serem alvo de ataques de extorsão e roubo de dados devido à natureza sensível de seu trabalho.

Como se preparar: Fique à frente das táticas de ransomware em evolução desenvolvendo políticas abrangentes que abordem os riscos tradicionais e emergentes de ransomware. Agende reuniões regulares com seus corretores, subscritores e equipes de resposta a violações para compartilhar informações sobre tendências de sinistros e grupos ativos de criminosos cibernéticos.

3. A IA tornará os ataques de engenharia social mais eficientes.

Os ataques de engenharia social que exploram a confiança e o erro humano se tornarão mais prolíficos em 2025. A IA generativa tornou mais fácil para os golpistas criarem campanhas de fraude automatizadas que são mais direcionadas e convincentes.

Por exemplo, uma fórmula clássica de ataque de engenharia social é os golpistas se fazerem passar por um CEO pedindo a um funcionário que inicie uma transferência de fundos. Usando a IA generativa, o invasor pode imitar com mais eficiência o estilo de comunicação do CEO e direcionar aos funcionários mensagens altamente personalizadas que fazem referência a projetos ou tarefas específicas, tornando os funcionários mais propensos a serem vítimas do golpe.

Uma parcela maior dos ataques de engenharia social também se concentra no roubo de propriedade, o que os torna ainda mais difíceis de serem reconhecidos e denunciados pelos funcionários. Nesses golpes, os fraudadores encomendam mercadorias ou equipamentos caros, pegam-nos sem fazer o pagamento e desaparecem sem deixar rastros.

Já vimos um aumento nas perdas de propriedade física sendo adicionadas às apólices cibernéticas, expandindo o escopo do que o seguro cibernético cobre e exigindo que os subscritores adaptem as apólices para lidar com ameaças combinadas. É muito cedo para prever como os golpes geradores de IA podem afetar o mercado de seguro cibernético, mas as seguradoras devem continuar a monitorar os eventos de perto e adaptar suas opções de cobertura e limites à medida que os riscos evoluem.

Como se preparar: Equipe sua equipe com insights de mercado confiáveis para se manter informada sobre a evolução do impacto das ameaças de IA nos sinistros, para que você possa adaptar os termos de sua apólice. Além disso, enfatize para os segurados a importância do treinamento dos funcionários para reconhecer ataques de engenharia social, inclusive aqueles impulsionados por IA.

Manter-se à frente em 2025 depende de soluções criativas e dados de mercado acionáveis

Com a continuidade do mercado cibernético fraco, os segurados procurarão eliminar os suplementos e consolidar a cobertura em apólices mais amplas com limites e linguagem de apólice aprimorados. Os agentes e corretores devem trabalhar em estreita colaboração com os clientes para garantir que as apólices incluam disposições ampliadas para as consequências abrangentes dos incidentes cibernéticos modernos.

Enquanto isso, os subscritores aproveitarão o mercado flexível para desenvolver produtos de seguro que abordem tanto as ameaças cibernéticas emergentes quanto as tradicionais. O acesso a percepções robustas do mercado será fundamental para manter a flexibilidade de adaptação à medida que o cenário de ameaças evolui.

O momento de lidar com os riscos cibernéticos emergentes é antes que ocorra o próximo grande incidente. O planejamento e a elaboração de políticas inovadoras serão fundamentais para manter a resiliência diante de ataques cada vez mais sofisticados.

*Charles Grodecki é vice-presidente executivo da Amwins.

Incêndios em Los Angeles custarão US$ 8 bilhões às seguradoras em meio ao êxodo do mercado

A State Farm e a Moody’s alertam para a perturbação do mercado, uma vez que os danos causados pelos incêndios florestais na Califórnia ameaçam a estabilidade do plano FAIR apoiado pelo estado

Espera-se que os incêndios florestais de Los Angeles gerem indenizações de seguro de mais de US$ 8 bilhões, de acordo com analistas da Morningstar e do JP Morgan, enquanto a Califórnia enfrenta uma pressão crescente sobre sua estrutura de mercado de seguros.

A AccuWeather, empresa privada de previsão do tempo, projeta perdas econômicas totais entre US$ 135 bilhões e US$ 150 bilhões, já que os incêndios continuam a se espalhar por áreas com concentração de propriedades de alto valor.

Implicações para o mercado

O desastre chega em um momento crítico para o setor de seguros da Califórnia. A State Farm, a maior seguradora de propriedades dos EUA, já havia deixado de oferecer cobertura aos proprietários de imóveis em Pacific Palisades em julho de 2024, de acordo com a carta da presidente da State Farm, Denise Hardin, aos órgãos reguladores. A empresa se recusou a renovar 70% das apólices na área.

O plano FAIR (Fair Access to Insurance Requirements) da Califórnia, um pool de seguros exigido pelo estado que serve como provedor de último recurso, viu o número de apólices dobrar desde 2020 para 450.000 em setembro de 2024.

O plano exige que todas as seguradoras que operam na Califórnia contribuam para despesas proporcionais à sua participação no mercado.

Preocupações com a estabilidade do mercado

Sete das doze maiores seguradoras da Califórnia reduziram a cobertura nos últimos dois anos, seja interrompendo novas apólices ou recusando renovações. A tendência reflete a crescente preocupação com os riscos relacionados ao clima na região.

Denise Rappmund, analista sênior da Moody’s Ratings, uma agência de classificação de crédito, disse à BBC: “O aumento dos custos de recuperação provavelmente elevará os prêmios e poderá reduzir a disponibilidade de seguros de propriedade.”

A exposição do plano FAIR em Pacific Palisades aumentou 85% entre 2023 e 2024, crescendo duas vezes mais do que a média do estado. A área agora representa US$ 5,9 bilhões em responsabilidade potencial para o programa.

Pressões estruturais

O plano FAIR enfrenta desafios estruturais. Victoria Roach, presidente do plano FAIR, testemunhou em março que o programa tinha US$ 200 milhões em capital excedente contra perdas potenciais de US$ 300 bilhões.

As seguradoras privadas devem cobrir os primeiros US$ 1 bilhão de sinistros que excederem as reservas do plano FAIR, afirma Dave Jones, ex-comissário de seguros da Califórnia e atual diretor da Climate Risk Initiative na Berkeley Law, em entrevista ao Washington Post.

O limite de US$ 3 milhões das apólices do plano está abaixo do valor médio das propriedades nas áreas afetadas, criando possíveis lacunas de cobertura, de acordo com Amy Bach, diretora executiva da United Policyholders, uma organização de defesa do consumidor.

Resposta regulatória

O órgão regulador de seguros da Califórnia introduziu reformas em dezembro de 2024, permitindo que as seguradoras incorporem a modelagem de riscos climáticos nos preços e aumentem as taxas, desde que mantenham a cobertura em regiões propensas a incêndios.

Carolyn Kousky, vice-presidente associada de economia e política do Environmental Defense Fund, disse ao Washington Post que as reformas geraram otimismo sobre a estabilização do mercado antes do início dos incêndios.

“Esperamos que elas construam uma base para um mercado de seguros forte e competitivo”, acrescenta Denneile Ritter, vice-presidente da American Property Casualty Insurance Association.

Impacto físico

As autoridades do Corpo de Bombeiros informaram que o incêndio de Palisades destruiu 5.300 estruturas, enquanto o incêndio de Eaton, em separado, causou a destruição de 5.000 edifícios.

O desastre pode superar o incêndio Camp Fire de 2018 no norte da Califórnia, que gerou US$ 12,5 bilhões em perdas seguradas, de acordo com a Aon, a corretora de seguros.

O meteorologista-chefe da AccuWeather, Jonathan Porter, disse à BBC que os incêndios podem ter efeitos duradouros na saúde e no turismo da região.

A empresa projeta o impacto econômico por meio de vários canais, incluindo danos à propriedade, interrupção de negócios e degradação ambiental.

Os credores hipotecários dos EUA geralmente exigem seguro de propriedade como condição para conceder empréstimos. À medida que a cobertura privada se torna mais escassa, os proprietários de imóveis dependem cada vez mais de opções apoiadas pelo Estado, apesar dos prêmios mais altos e dos níveis de proteção reduzidos.

“Os incêndios levantam a questão: Isso é suficiente quando estamos em um ambiente de risco crescente?” disse Kousky ao Washington Post.

Parsyl levanta US$ 20 milhões em financiamento da série C

A Parsyl, provedora de seguros de cargas, arrecadou US$ 20 milhões em um financiamento da Série C liderado pelo The Lightsmith Group, com a participação da HSCM Ventures, GLP Capital Partners, Lineage Ventures e FirstTracks Ventures. A startup arrecadou aproximadamente US$ 66 milhões até o momento.

Fundada em 2017, a Parsyl opera nos mercados de seguros dos EUA e de Londres por meio de um MGU e de seu próprio sindicato gerenciado no Lloyd’s de Londres, que utiliza para liderar “um dos maiores” consórcios de carga marítima no mercado londrino. A empresa tem mais de 20 fornecedores diferentes de capacidade de terceiros em suas operações, incluindo subscrição delegada, consórcios, resseguros e fundos em fornecedores de capacidade do Lloyd’s. A Parsyl trabalha com clientes de todos os portes em uma variedade de setores e regiões geográficas para oferecer cobertura de carga marítima para mercadorias em armazenamento e trânsito.

“Estamos entusiasmados com o apoio do The Lightsmith Group e de nossos investidores atuais, pois continuamos a crescer e a inovar. Esse financiamento valida ainda mais nossa visão e nos permitirá fortalecer nossa equipe e nossa tecnologia, enquanto expandimos nosso apetite de subscrição, ofertas de produtos e regiões geográficas para impactar cadeias de suprimentos mais críticas”, disse Ben Hubbard, CEO e cofundador da Parsyl.

“A mudança climática está perturbando cadeias de suprimentos complexas. A Parsyl oferece aos clientes uma solução dinâmica para esse problema dinâmico. Temos orgulho de fazer parceria com a Parsyl, pois eles aplicam IA e dados para ajudar os clientes a lidar com os riscos críticos da cadeia de suprimentos. A resiliência climática é a resiliência da cadeia de suprimentos”, disse Jay Koh, diretor administrativo do The Lightsmith Group.

Jones levanta US$ 15 milhões em Série B para revolucionar a verificação de seguros com IA

A Jones, uma empresa de software vertical orientado por IA, especializada em verificação de seguros para imóveis e construção, anunciou o fechamento bem-sucedido de uma rodada de financiamento da Série B de US$ 15 milhões.

A rodada foi liderada pela NewSpring Capital, uma empresa de capital de crescimento que administra US$ 3,5 bilhões em capital, com a participação de investidores existentes, incluindo Hetz Ventures, Camber Creek, Khosla Ventures, JLL Spark, DivcoWest Ventures, Rudin Ventures e Ground Up Ventures.

O financiamento permitirá que a Jones acelere o lançamento de seus agentes alimentados por IA, assistentes inteligentes projetados para automatizar tarefas rotineiras, reduzir cargas de trabalho manuais e fornecer tomada de decisões autônomas. Esses agentes aproveitam dados proprietários, incluindo lógica de seguro, benchmarks de risco e milhões de documentos de seguro verificados, para ajudar os clientes a reduzir os riscos e aumentar a eficiência. Marc Lederman, sócio geral da NewSpring Capital, enfatizou a importância das soluções da empresa, afirmando: “A verificação de COI e de apólices de seguro é um processo altamente manual e propenso a erros, o que o torna pronto para ser interrompido pela automação. As soluções de IA da Jones permitem que as empresas de construção e do setor imobiliário ampliem seus departamentos de forma eficiente e, ao mesmo tempo, reduzam os riscos legais e financeiros no ambiente altamente litigioso de hoje”.

Fundada por Omri Stern [foto] e Michael Rudman, a Jones já ampliou suas operações para cobrir mais de 25.000 propriedades imobiliárias e projetos de construção em 2,5 bilhões de pés quadrados nos Estados Unidos. O software da empresa se integra perfeitamente aos principais sistemas de ERP, permitindo que os clientes acelerem a coleta de certificados de seguro (COIs), verifiquem a conformidade com precisão e enfrentem o aumento dos custos de seguro.

A mais recente inovação da Jones, a Verificação de Apólices de Seguro, foi projetada para enfrentar os desafios do setor, identificando a linguagem excludente nas apólices que os COIs geralmente ignoram. O CEO Omri Stern destacou a necessidade crescente de digitalização e tomada de decisões mais inteligentes diante das crescentes pressões econômicas, dizendo: “Os mercados de seguros estão sofrendo com as pressões econômicas e são um dos maiores desafios enfrentados pelo setor imobiliário e de construção. Estamos entusiasmados por fazer parte de um grupo de empresas de IA e dados em estágio de crescimento que estão amadurecendo e fazendo parcerias com o setor de seguros para ajudar os clientes a tomar decisões mais inteligentes sobre o risco de seguro.”

Esse marco de financiamento ressalta a confiança que os investidores têm na capacidade da Jones de redefinir a verificação de seguros em um setor que tradicionalmente depende de processos manuais. Ao combinar o aprendizado de máquina com a experiência humana em conformidade, a Jones criou uma solução escalável e eficiente que aborda as complexidades do gerenciamento de riscos de seguros, abrindo caminho para o crescimento e a inovação contínuos.

O que esperar da inteligência articial nos seguros em 2025?

As provas de conceito e os projetos-piloto que dominaram 2023-24 não são mais suficientes à medida que a IA remodela setores inteiros.

*Escrito por Samik Ghosh

O setor de seguros está atingindo um ponto de inflexão em sua transformação tecnológica. De acordo com uma pesquisa da Deloitte de 2024, 76% das empresas de seguros dos EUA já implementaram recursos de IA generativa em pelo menos uma função de negócios, com processamento de sinistros, atendimento ao cliente e distribuição liderando a adoção. O ano de 2025 marcará uma mudança mais decisiva à medida que os experimentos se transformarem em implementações em toda a empresa.

Nos últimos cinco anos, os modelos operacionais tradicionais enfrentaram dificuldades para manter a lucratividade em meio ao aumento dos custos e às pressões da concorrência. Embora os primeiros experimentos de IA tenham ajudado algumas operadoras a melhorar a eficiência, a verdadeira reinvenção só está começando agora, à medida que as organizações passam de pilotos isolados para a implementação em toda a empresa.

No entanto, os desafios de implementação da IA persistem. A segurança, a privacidade e a integração dos dados continuam sendo as principais barreiras para a adoção da IA em escala. As provas de conceito e os projetos-piloto que dominaram 2023-24 não são mais suficientes. À medida que a IA remodela setores inteiros, as seguradoras precisam enfrentar uma verdade incômoda: transformar-se fundamentalmente ou correr o risco de se tornarem obsoletas.

Principais previsões para 2025:

1. A automação tradicional se torna obsoleta

A era da automação de processos robóticos (RPA) autônoma e das soluções pontuais desconectadas está acabando. As seguradoras com visão de futuro adotarão plataformas de automação inteligente, sistemas integrados que combinam IA, orquestração e profundo conhecimento em seguros. Essas plataformas vão além da automação de tarefas repetitivas; elas permitem a tomada de decisões dinâmicas, a otimização de processos de ponta a ponta e a adaptabilidade em tempo real em toda a cadeia de valor de seguros.

Os primeiros usuários já estão obtendo um ROI significativamente maior em comparação com as abordagens tradicionais de automação, usando plataformas inteligentes para funções críticas, como tratamento de sinistros e subscrição. Essa mudança não diz respeito apenas à tecnologia; ela exige uma reformulação dos processos principais com um contexto específico de seguros, incorporando inteligência e agilidade em todos os níveis.

2. Começa a grande onda de insourcing

As operadoras de seguros começarão a remodelar seus modelos operacionais, trazendo as principais operações de volta para dentro da empresa e reduzindo a dependência de administradores terceirizados (TPAs) e terceirizadores de processos de negócios (BPOs) com automação habilitada para IA. Isso vai além da redução de custos, permitindo que as operadoras padronizem processos, ganhem transparência em fluxos de trabalho complexos e ofereçam experiências modernas.

Essa tendência, que já está ganhando força nos mercados da APAC, mostra que as operadoras estão obtendo reduções significativas de custos e maior controle sobre a experiência do cliente. Nos próximos anos, veremos essa mudança se acelerar globalmente à medida que as margens se reduzirem e as operadoras priorizarem o controle operacional.

3. A especialização da plataforma separa os vencedores dos perdedores

As soluções genéricas de IA e automação estão deixando a desejar no fornecimento de valor real para as seguradoras. As operadoras bem-sucedidas estão mudando para plataformas especializadas projetadas com profundo conhecimento em seguros, o que lhes permite enfrentar desafios específicos do setor, como fluxos de trabalho complexos, exigências de conformidade e demandas dos clientes.

Essas plataformas vão além das soluções de tamanho único, oferecendo recursos personalizados, como adjudicação automatizada de sinistros, mecanismos de subscrição e detecção de fraudes incorporados diretamente aos fluxos de trabalho de seguros. Os primeiros a adotar plataformas especializadas já estão percebendo um ROI mais rápido e melhorias operacionais em comparação com aqueles que lutam com ferramentas genéricas caras e ineficazes.

Armadilhas comuns a serem evitadas

Tratar a IA como apenas uma nova iniciativa tecnológica disruptiva: A implementação bem-sucedida requer uma mudança cultural e colaboração multifuncional. A IA não é uma iniciativa de inovação isolada, mas uma parte integrante da construção de automação acelerada em direção a todas as jornadas de transformação operacional que impulsionam os resultados comerciais.

Subestimar as necessidades de governança: Estabeleça uma supervisão clara para garantir que os modelos de IA permaneçam justos, transparentes e em conformidade. Sem estruturas de governança robustas, as organizações correm o risco de sofrer danos à reputação, problemas regulatórios e erosão da confiança do cliente.

Buscar soluções genéricas de IA: Concentre-se em plataformas com profundo conhecimento em seguros em vez de ferramentas prontas para uso. Os recursos específicos do setor são cruciais para lidar com fluxos de trabalho complexos de seguros e necessidades de conformidade.

Negligenciar as bases de dados: Garanta dados de alta qualidade e processos de integração robustos antes de ampliar as iniciativas de IA. A baixa qualidade dos dados e os sistemas fragmentados podem limitar seriamente a eficácia da IA e levar a uma tomada de decisão falha em toda a cadeia de valor do seguro.

Olhando para o futuro

O setor de seguros está pronto para entrar em uma era de transformação sem precedentes, impulsionada pela integração de recursos avançados de IA em toda a cadeia de valor. Intervenções direcionadas de IA nos principais processos (casos de NIGO (not-in-good-order), requisitos pendentes, questionários reflexivos, categorização de produtos, classificação de e-mails) podem aumentar drasticamente a produtividade e a eficiência e, ao mesmo tempo, aprimorar os recursos humanos de tomada de decisões.

IA generativa, análise preditiva, regras orientadas por IA e gerenciamento de decisões, fluxos de trabalho inteligentes não são mais conceitos abstratos — são ferramentas compostas como blocos de Lego, remodelando a forma como as seguradoras abordam a tomada de decisões, o envolvimento do cliente e a eficiência operacional.

Mas essa transformação vai além da tecnologia. Ela exige uma mudança fundamental de mentalidade, que adote a agilidade, a colaboração e a inovação contínua. À medida que as organizações passam de projetos-piloto para a implementação em toda a empresa, o foco deve se expandir da eficiência imediata para a eficiência operacional.

Os líderes em 2025 serão aqueles que entendem o valor de combinar recursos de IA de ponta com profundo conhecimento do setor. Eles verão a IA não como um substituto para a engenhosidade humana, mas como uma ferramenta poderosa para aumentar os recursos da equipe, permitindo que subscritores, designers de produtos e equipes de serviço se concentrem em tarefas estratégicas de alto valor. Esses líderes criarão organizações que podem não apenas se adaptar às mudanças, mas também prosperar diante delas.

Ao aproveitar a IA de forma ponderada e proposital, as seguradoras têm a oportunidade de criar operações mais resilientes, oferecer experiências significativas aos clientes e redefinir seu papel em um mundo em constante evolução. As seguradoras devem agir agora, combinando tecnologias de IA de ponta, como a Neutrinos, com profundo conhecimento do setor de seguros, estabelecendo estruturas de governança e permitindo a agilidade dos negócios.

*Samik Ghosh é cofundador e CEO da Neutrinos, uma empresa de plataforma de automação inteligente criada especificamente para o setor de seguros.

4 razões pelas quais as transformações digitais estão fracassando

*Escrito por Brian Carey

As seguradoras de vida precisam criar uma estratégia sólida de dados, concentrar-se em seus principais casos de uso, obter o apoio dos funcionários e selecionar parceiros fortes.

Muitos projetos de transformação digital estão fracassando. Historicamente, a taxa de sucesso desses projetos é inferior a 30%, mas em 2018, apenas 16% das transformações digitais melhoraram o desempenho organizacional e foram posicionadas de modo que as empresas pudessem sustentar as melhorias a longo prazo. A questão: Depois de tantos anos de transformações, por que tantos projetos ainda estão com problemas?

Quatro motivos vêm à mente:

1- Os dados ainda atrapalham as organizações. A pesquisa de 2021 mostra que 61% dos projetos digitais foram cancelados porque um aplicativo ou solução não conseguia acessar os dados corretos.

2- Os projetos não são orientados por necessidades comerciais de alta prioridade. Sem um caso de uso comercial firme que ancore a transformação digital e qualquer nova tecnologia à missão, à visão, aos objetivos e à estratégia, as seguradoras de vida ficam com um martelo em busca de um prego.

3- As operadoras não estão conseguindo a adesão dos funcionários. A tecnologia pode ser o método para ampliar as operações e os processos de front-office e back-office, mas, em última análise, são os funcionários que conduzem e determinam o resultado de um projeto de modernização.

4- Os fornecedores e as tecnologias são selecionados pelos motivos errados. Muitas vezes, as decisões sobre projetos de transformação são tomadas com base em relacionamentos preferenciais ou existentes, preço, cronograma ou declarações não verificadas. Em vez disso, essas decisões precisam ser tomadas com base na adequação à cultura, na correspondência com as necessidades do negócio e nos requisitos específicos do produto.

As operadoras de seguros de vida precisam ser inteligentes na incorporação de tecnologias em suas operações para se posicionarem para o crescimento contínuo. Para garantir que os esforços de transformação digital sejam bem-sucedidos e sustentáveis, agora e no futuro, as organizações de seguro de vida devem criar uma estratégia sólida de dados, concentrar-se em seus principais casos de uso, obter o apoio de seus funcionários e selecionar parceiros fortes para sua jornada.

Uma estratégia sólida de dados estabelece a base para a prosperidade sustentável.

Os sistemas das operadoras de seguro de vida são um tesouro de dados. Embora as operadoras vejam o potencial de aproveitar esses dados, muitas não conseguiram fazê-lo porque eles estão isolados e não podem se mover livremente entre vários canais. Se as operadoras quiserem desbloquear seus dados e extrair todo o seu valor, elas precisam planejar e executar uma estratégia holística de gerenciamento de dados que inclua a agregação, a transformação e os planos de integração, migração e armazenamento de dados.

As organizações de seguro de vida mais sólidas e maduras são aquelas com princípios sólidos de governança de dados em vigor – elas coletam os dados necessários e têm padrões abrangentes e integrados que englobam todas as facetas do negócio e são consistentes em todos os projetos e departamentos. Ao seguir os padrões estabelecidos, elas criam uma linguagem e um formato comuns que garantem que os dados possam ser facilmente processados e lidos por outras tecnologias em seu ecossistema. Qualquer alteração que precise ser feita é apenas uma questão de fazer uma ou duas modificações que podem ser aplicadas a todos os dados, eliminando a necessidade de fazer modificações personalizadas em milhões de pontos de dados e reduzindo efetivamente as dores de cabeça e os custos técnicos futuros.

A Penn Mutual já criou um modelo de “triângulo” que segue esse conceito. A organização criou uma arquitetura de microAPI que permite padronizar e integrar os dados que possui sobre a apólice, o segurado e o agente. Em seguida, usando esses dados unificados e padronizados, a empresa pode agir mais rapidamente, criar soluções em ritmo acelerado e atender aos usuários quando e onde eles estiverem.

As organizações de dados maduras também aumentam os dados obtidos no processo de aplicação com dados externos para informar a tomada de decisões e criar um quadro completo do cliente e do ambiente da apólice. Um erro comum que algumas operadoras cometem é usar os dados de forma transitória: simplesmente usá-los para tomar uma decisão e depois descartá-los para não ter que lidar com os problemas de segurança e armazenamento que vêm com sua manutenção. Ao fazer isso, eles estão perdendo a imagem agregada que os dados criam, que pode ser transformada em formatos acionáveis e perspicazes.

O armazenamento de dados é outro componente vital de uma estratégia sólida de dados. Muitas operadoras têm um “depósito” de dados que lhes permite armazenar dados integrados de várias fontes em toda a organização. Esses repositórios centrais contêm uma grande quantidade de informações valiosas que são essenciais para a direção dos negócios e a estratégia de crescimento do cliente. Mas se as organizações quiserem introduzir novas fontes de dados, eliminar sistemas antiquados ou simplificar a extração de dados e a geração de relatórios no futuro, elas precisarão ter um plano de data warehouse que lhes permita fazer isso sem duplicar ou mesclar dados de sistemas diferentes.

Ao dedicar tempo para criar uma estratégia abrangente de dados, as operadoras de seguro de vida reduzem os custos de longo prazo, aumentam sua resiliência para mudanças contínuas no cenário de TI e proporcionam uma experiência mais sólida ao cliente.

A identificação dos principais casos de uso pode ajudar a definir uma visão e determinar as necessidades reais.

Em meio à enxurrada de novas informações e tecnologias que estão sendo disponibilizadas, pode ser difícil discernir quais delas proporcionariam o maior valor. A avaliação da adoção de uma nova tecnologia começa com uma análise de como ela se compara às necessidades comerciais existentes e como elas são priorizadas. Não é incomum que as empresas sejam vítimas do entusiasmo de uma nova tecnologia e se apressem em implementá-la, acreditando que ela proporcionará oportunidades de crescimento ou criará grandes eficiências. Mas, com muita frequência, os benefícios desejados não são alcançados. Isso se deve ao fato de o exercício não ter começado com uma necessidade comercial clara e altamente importante que exigisse uma solução específica. Embora seja importante estar ciente das tecnologias novas e emergentes e do que elas podem fazer, elas só devem ser adotadas quando corresponderem a um caso de uso comercial convincente.

Ao se concentrar nos casos de uso das tecnologias que estão sendo consideradas – sejam elas relacionadas ao crescimento ou operacionais – as operadoras de seguro de vida garantem que não estão desperdiçando recursos em projetos que provavelmente não produzirão grande valor ou resolverão necessidades comerciais críticas.

Conseguir a adesão dos funcionários pode ser decisivo em um projeto de transformação digital.

As seguradoras de vida não podem se submeter a uma transformação digital se seus funcionários não estiverem a bordo. Os membros da equipe precisam ser capacitados para a tomada de decisões no dia a dia e incentivados a assumir a responsabilidade pela solução final. Caso contrário, nenhuma tecnologia fará com que a transformação seja bem-sucedida. Para determinar se a equipe da sua organização está pronta e a favor da transformação, considere o seguinte:

Quem na minha organização está defendendo a mudança? O apoio do nível executivo para um projeto de transformação é necessário, mas o apoio do líder da equipe e do gerente é fundamental. Eles trabalham em estreita colaboração com os funcionários que usam o novo sistema diariamente e podem ajudar a facilitar a transição.
Que pessoal é essencial para a implementação e eles apoiam o projeto? Isso pode incluir analistas de negócios, arquitetos de sistemas, analistas de garantia de qualidade, gerentes de projetos e especialistas em tecnologia da informação – qualquer pessoa que possa ajudar a medir o sucesso de cada etapa do projeto e fornecer as aprovações finais.
Quem mais precisa fornecer informações? É essencial obter o sinal verde dos departamentos organizacionais, como subscrição, atuária, novos negócios, serviço de apólices, sinistros, contabilidade e pagamentos. Sem o comprometimento deles com o projeto, podem surgir gargalos de recursos e de revisão, resultando em atrasos e custos adicionais.
Quais são as atitudes e preocupações dos funcionários com relação a esse projeto? Faça uma verificação de temperatura em toda a organização antes de iniciar uma transformação digital. Avalie a opinião dos funcionários e veja quais são as dúvidas ou preocupações existentes. Se houver objeções significativas que não possam ser resolvidas, isso pode ser um sinal de que sua organização não está pronta. E se as mesmas preocupações continuarem aparecendo, isso pode revelar pontos problemáticos que a equipe de modernização talvez não tenha considerado antes.

Muitas vezes, o sucesso dos projetos de transformação digital depende do alinhamento, do compromisso e do envolvimento da força de trabalho de uma transportadora. Sem isso, há pouca esperança de sucesso.

Um comitê de governança bem estruturado traz perspectivas e conhecimentos variados para a mesa.

As operadoras de seguros de vida devem procurar, interna e externamente, formar uma equipe de consultores que possa ajudar a tomar decisões estratégicas e organizacionais sobre tecnologia.

Embora a experiência em tecnologia e negócios possa ser encontrada internamente, as operadoras ainda devem procurar aumentar seu conhecimento com a nova perspectiva e a visão geral do mercado que os analistas de tecnologia de seguros de vida podem oferecer. Os analistas entendem esses projetos de transformação digital, conhecem muitos dos principais fornecedores e podem falar sobre as soluções tecnológicas disponíveis que resolvem as necessidades organizacionais das operadoras.

Durante o processo de seleção de fornecedores, e após a montagem de uma equipe de consultoria de primeira linha, as operadoras precisam procurar fornecedores com anos de experiência em ajudar a resolver alguns de seus pontos problemáticos e casos de uso de tecnologia semelhantes. Os fornecedores devem ter experiência em trabalhar com sistemas legados de administração de apólices semelhantes aos da operadora e precisam ter um histórico sólido de implementação de sistemas mais modernos e de aconselhamento ou facilitação de projetos de modernização de dados, o que lhes permite prever e solucionar os desafios que possam surgir durante o ciclo de vida da transformação.

No final das contas, os membros da equipe de consultoria têm o objetivo de ajudar as operadoras a escolher um parceiro de transformação digital de longo prazo, e ambos desempenharão papéis fundamentais para facilitar o sucesso de uma operadora. Escolher as pessoas certas é essencial.

Uma transformação digital bem-sucedida está centrada na preparação para o futuro, preparando as operadoras para atender às necessidades e expectativas dos clientes.

As transformações digitais oferecem vários benefícios – como reduções de custos, tomada de decisões sólidas e atendimento às necessidades dos negócios – mas, em sua essência, elas têm como objetivo preparar uma operadora de seguro de vida para o futuro, de modo que ela esteja em uma posição sólida para melhorar a experiência do cliente e do agente, o que será essencial nos próximos anos.

Quando a Geração Z e a geração do milênio entrarem com força total no mercado de seguros de vida, a capacidade de tomar decisões inteligentes de subscrição com informações limitadas fornecidas pelo cliente se tornará fundamental. Esses consumidores esperam um serviço rápido, sem atritos e orientado pela tecnologia, e as seguradoras de vida precisarão trabalhar para maximizar os dados que possuem para atender às expectativas. Dispositivos vestíveis e dispositivos da Internet das Coisas significam que as operadoras podem automatizar a subscrição que ocorre durante todo o ciclo de vida da apólice, em vez do método único de 40 anos atrás. Mas para que as operadoras aproveitem totalmente os recursos dessas tecnologias, elas precisam considerar onde sua organização está agora e onde querem estar no futuro. Que outras inovações poderiam ser lançadas para ajudar a melhorar a experiência do cliente e elas estão totalmente preparadas para implementá-las quando chegar a hora?

O mesmo pode ser dito sobre a força de trabalho dos agentes de seguros de vida. A demografia dos agentes agora consiste em agentes tradicionais, que estão acostumados a escrever apólices em papel, e agentes mais jovens, que têm as mesmas expectativas de experiência digital contínua que os consumidores de sua geração. Para dar suporte a essa força de trabalho bifurcada de agentes, as operadoras precisam considerar quais sistemas e processos organizacionais podem precisar ser adaptados ou atualizados para atender e apoiar as necessidades dos agentes de todas as faixas etárias.

Ao passar por uma transformação digital focada no futuro, as operadoras de seguro de vida podem se preparar para atender às necessidades em evolução de seus consumidores, adaptar-se habilmente aos rápidos avanços tecnológicos e gerenciar riscos de forma eficaz.

*Brian Carey é diretor senior de soluções em seguros da Equisoft. Ele tem mais de 13 anos de experiência com sistemas de administração de apólices de seguro de vida e anuidade, como o AdminServer e o OIPA, o sistema de administração de apólices de seguro da Oracle. Carey dirige a estratégia de modernização do sistema principal, incluindo a administração de apólices de seguro, o back-office da agência e o produto de solução em nuvem Equisoft/manage. Ele tem mestrado em sistemas de informação com honras pela Drexel University e é bacharel em ciência da computação e matemática pela Widener University.

Confira as principais notícias de seguros de 2024 nos EUA

Em 2024, as principais notícias do setor de seguros nos Estados Unidos incluíram nomeações de alto nível na Tesla, tendências em seguros, o que o retorno do presidente eleito Donald Trump à Casa Branca pode significar para o Medicare e muito mais.

Geração Z e a geração do milênio querem opções de seguro integrado

O estudo 2024 Embedded Car Insurance Study da Polly indica que os consumidores da geração Y e da geração Z preferem opções de seguro embutidas na concessionária de veículos e destaca sua preferência por conveniência. De acordo com os entrevistados, 79% dos Millennials e da Geração Z acham que o seguro de automóvel deve ser parte integrante do processo de compra de um veículo e 81% preferem adquirir o seguro ao comprar um carro.

A Polly realizou uma pesquisa online de 22 a 26 de agosto de 2023 com mais de 1.000 adultos americanos que haviam comprado um carro nos últimos 12 meses. Os resultados mostram que 76% dos Millennials e da Geração Z acham que comprar o seguro de automóvel e o veículo juntos seria mais fácil e conveniente, em comparação com apenas 63% de todos os entrevistados que concordaram.

“Nosso estudo sobre seguro de automóvel integrado revela que a geração Y e a geração Z não estão apenas procurando veículos; elas estão buscando uma experiência de compra holística que inclua seguro. A pesquisa é clara: a demanda dos consumidores por soluções integradas não é uma tendência passageira. É uma nova norma”, disse o diretor de marketing Mike Burgiss em um comunicado à imprensa.

Marsh McLennan Agency: Tendências de propriedades comerciais para 2024

O relatório 2024 Commercial Property Insurance Trends, da Marsh McLennan Agency, destaca os fatores significativos que influenciam o setor de propriedades comerciais e descreve estratégias para enfrentar esses desafios.

Um dos principais insights do relatório é a identificação de três fatores principais que impulsionam as flutuações nas taxas de seguro de propriedades comerciais. Em primeiro lugar, houve um aumento notável nas perdas atribuídas a perigos secundários historicamente não modelados. O relatório cita a AM Best, que compartilha que os riscos secundários são responsáveis por perdas totais mais altas do que os riscos primários. Tornados, chuvas de granizo, inundações e incêndios florestais estão entre os perigos secundários que representam riscos significativos, sendo que as inundações estão classificadas como o maior líder de perdas nos Estados Unidos.

Eventos individuais de perigos secundários podem resultar em perdas de mais de US$ 10 bilhões, de acordo com a Marsh McLennan Agency. Apesar disso, apenas uma pequena fração das perdas globais com enchentes é segurada, destacando uma lacuna de proteção significativa no mercado.

Leia as tendências em seguros para 2025 aqui.

O que o retorno de Trump significará para o Medicare?

Em 20 de janeiro, Donald Trump iniciará seu segundo mandato como presidente após quatro anos longe da Casa Branca. Durante esses quatro anos, o Medicare passou por grandes mudanças — mudanças às quais Trump se opôs ferozmente. O que acontecerá com o programa agora?

Assim como aconteceu com a Previdência Social, Trump prometeu repetidamente manter suas mãos longe do Medicare. Seu site de campanha promete, em letras maiúsculas, “LUTAR E PROTEGER A SEGURIDADE SOCIAL E O MEDICARE SEM CORTES, INCLUINDO NENHUMA MUDANÇA NA IDADE DE APOSENTADORIA”.

O que complica essa promessa é a Lei de Redução da Inflação. Essa lei multifacetada, que os democratas aprovaram em 2022, visava tanto às mudanças climáticas quanto aos custos de saúde para idosos. Para os beneficiários do Medicare, a IRA estabelece um teto para as despesas do próprio bolso, limita o preço da insulina, torna as vacinas gratuitas e — o que é mais significativo — permite que o próprio Medicare negocie os preços dos medicamentos.

Tesla contrata ex-executivo da GEICO

Allen Laben, que recentemente foi diretor de operações especializadas em sinistros da GEICO, anunciou no LinkedIn em junho que aceitou uma nova função como chefe de parcerias de seguros na Tesla em abril.

“Este é o meu objetivo nesta função: Tornar os veículos da Tesla fáceis e econômicos de segurar”, escreveu ele no post. “Ao estabelecer parcerias com seguradoras, equipes da Tesla e oficinas de colisão nos EUA e no Canadá, reduziremos o custo total de propriedade da Tesla e aceleraremos a transição do mundo para a energia sustentável.”

Laben trabalhou na GEICO por quase 20 anos em várias funções de liderança, incluindo diretor de sinistros de responsabilidade civil e diretor de aplicativos, processos e sistemas de sinistros.

Leia mais sobre a Tesla aqui.

Nova York torna as seguradoras responsáveis por sistemas de IA de terceiros

A nova orientação regulatória do Estado de Nova York para seguradoras que usam IA afirma que as operadoras devem ser responsáveis pelo uso da tecnologia para subscrição e precificação.

“Se você estiver usando sistemas de terceiros, não poderá transferir a responsabilidade para eles”, disse Karthik Ramakrishnan, cofundador e CEO da Armilla, uma empresa de tecnologia de verificação e modelo de IA que atende aos setores de seguros, serviços financeiros, saúde, varejo e outros. “A seguradora ainda é responsável pelos resultados finais e é isso que a circular realmente tenta enfatizar.”

A orientação de Nova York veio do Departamento de Serviços Financeiros, que regulamenta os seguros, na forma de uma circular relacionada ao Artigo 26 da Lei de Seguros. Essa é uma lei estadual que trata de práticas injustas de liquidação de sinistros, discriminação e outras condutas impróprias, incluindo declarações falsas. A circular especifica que os elementos abordados pela lei não devem ser violados pelo uso indevido de IA e de dados e sistemas de informação do consumidor.

wefox garante pacote de financiamento de 170 milhões de euros e vende seguradora sediada em Liechtenstein

A wefox, empresa europeia de tecnologia de seguros, está perto de garantir um pacote de financiamento significativo liderado pela Searchlight Capital Partners, a empresa de capital privado por trás da empresa de viagens Secret Escapes.

De acordo com a Sky News, o acordo fará com que a Searchlight refinancie a dívida bancária existente da Wefox e injete capital novo no negócio. Espera-se que o pacote de financiamento alcance até 170 milhões de euros, incluindo um possível aumento de capital entre 80 e 100 milhões de euros.

Fundada em 2015, a wefox é uma empresa europeia de insurtech focada em impulsionar a transformação digital do setor de seguros. A empresa, que passou por 18 meses turbulentos, incluindo a ameaça de liquidação, detém o recorde da maior rodada de financiamento já gerada por uma insurtech — US$ 650 milhões em maio de 2021.

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A mudança ocorre no momento em que a Wefox busca fortalecer sua posição financeira e enfrentar o atual clima econômico. Espera-se que os acionistas existentes, incluindo a Chrysalis Investments e a Target Global, também participem do aumento de capital.

A rodada de financiamento é crucial para a wefox, pois ela pretende evitar uma possível venda de seus ativos, especialmente sua valiosa subsidiária, a TAF.

Espera-se que o acordo seja finalizado nas próximas semanas.

Separadamente, a wefox Holding AG anunciou a venda da wefox Insurance AG, sua seguradora sediada em Liechtenstein, para um consórcio suíço liderado pela BERAG, um provedor suíço independente de serviços de pensão.

A transação segue a decisão estratégica da wefox de simplificar seus negócios e alienar ativos não essenciais. A BERAG, uma parceira existente da wefox Insurance AG, continuará a servir como o principal contato para corretores e clientes na Suíça.

A venda está sujeita à aprovação regulatória e espera-se que seja concluída no primeiro semestre de 2025.

*Isenção de responsabilidade: essas informações são baseadas em relatórios da Sky News e podem estar sujeitas a alterações.