Insurtech Korr arrecada US$ 3,2 milhões em financiamento inicial

A Korr, startup de seguros sediada em Nova York, levantou com sucesso US$ 3,2 milhões em rodada seed liderada pela Motive Ventures, juntamente com contribuições da Tokio Marine Future Fund e da Plug and Play Ventures.

A insurtech espera que o capital impulsione seu crescimento e aprimore sua capacidade de reformular o cenário do processamento de sinistros e da administração de apólices. A colaboração com a Motive Ventures, a Tokio Marine Future Fund e a Plug and Play Ventures posiciona a Korr como um participante notável no espaço insurtech, com o compromisso de promover a eficiência e a adaptabilidade no setor de seguros.

Fundada em 2021 e sediada na cidade de Nova York, a Korr é especializada em fornecer um sistema operacional baseado em nuvem projetado para processamento simplificado de sinistros e administração de apólices. A plataforma da Korr, desenvolvida com foco específico na redução dos custos de mudança, permite que as operadoras façam a transição perfeita de seus dados históricos para a nuvem.

Falando sobre o levantamento de fundos, Gregory Ritchie, CEO e fundador da Korr, disse: “Criamos a Korr há dois anos com a tese de que a arquitetura e a inovação nativas da nuvem promoverão mudanças positivas no setor de seguros, especialmente no mercado e no local de trabalho pós-COVID. Inventamos um produto com visão de futuro que gera vantagem competitiva, reduzindo custos e restrições herdados e convertendo décadas de dados históricos prontos para uso.”

Ele acrescentou: “Continuamos a executar nossa visão, desenvolvendo o Korr na AWS junto com nossos primeiros parceiros de design corporativo.”

Rainbow arrecada US$ 12 milhões em investimento

A Rainbow, uma empresa de gerenciamento de subscrição geral habilitada digitalmente e especializada em produtos de seguro personalizados para pequenas empresas, conseguiu levantar US$ 12 milhões em financiamento inicial.

A rodada de financiamento contou com a participação de investidores notáveis, incluindo Caffeinated Capital, Altai Ventures, Zigg Capital, 8VC, Buckley Ventures, Habitat Partners e Arch Capital Group Ltd.

Liderada por uma equipe de empreendedores experientes com um histórico de sucesso, a Rainbow tem como objetivo redefinir o seguro para pequenas empresas, implementando estratégias inovadoras de subscrição orientadas por dados e tecnologia.

O principal programa da Rainbow, um produto de apólice de proprietário de empresa (BOP) admitido, projetado especificamente para o setor de restaurantes, está atualmente em operação em oito estados.

Com previsão de expandir seu alcance para mais de 25 estados até 2024, o programa é acessível exclusivamente por meio de agentes de seguros independentes e parceiros digitais. Essa iniciativa foi estrategicamente planejada para atender à crescente lacuna deixada por muitas operadoras importantes que estão saindo do ramo de restaurantes.

A injeção de US$ 12 milhões em financiamento está pronta para impulsionar ainda mais a missão da Rainbow de transformar a subscrição de seguros para pequenas empresas.

“Ao sair da pandemia, vimos uma lacuna no processo de outras empresas de subscrição e operadoras focadas em pequenas empresas comerciais, e isso ficou muito claro com os restaurantes e sua natureza em constante evolução”, disse o CEO e cofundador da Rainbow, Bobby Touran.

Ele continuou: “Os restaurantes são uma categoria enorme em que todos os operadores precisam de seguro, e essa classe tem se mostrado desafiadora para muitos provedores de capacidade. Sentimos que a construção de um profundo conhecimento de domínio nas verticais em que nos concentramos nos permitiria usar a tecnologia para adaptar nossa subscrição e priorizar o índice de perdas, tudo isso mantendo a abordagem extremamente importante centrada no cliente para pequenas empresas.”

A equipe de engenharia da Rainbow desenvolveu uma plataforma proprietária e dimensionável. Sua abordagem inovadora, que combina dados e tecnologia, oferece valor diferenciado para agentes e segurados. A plataforma recompensa os segurados por operações prudentes, agiliza a colocação de contas para os agentes e mantém um foco estratégico no crescimento da carteira da empresa, com ênfase no desempenho de perdas.

“Investimos profundamente na Rainbow e em sua equipe fundadora de classe mundial, que realizou muito em tão pouco tempo desde o início e apesar dos ventos contrários do mercado”, explicou Ray Tonsing, sócio-gerente da Caffeinated Capital. “Estamos extremamente animados com a tração inicial de seu programa principal, e seus excepcionais recursos de plataforma os preparam para escalar rapidamente”.

Oleg Ilichev, sócio-gerente da Altai Ventures, uma empresa líder em capital de risco especializado em insurtech e fintech, disse: “Sempre observamos que a centralização no cliente e a profundidade vertical permitem que os MGAs e as operadoras gerem retornos de subscrição superdimensionados, ao mesmo tempo em que são parceiros valiosos para o segurado final. Essa é uma das maneiras de criar um cenário claro de ganho mútuo no setor de seguros.”

Ele acrescentou: “Acreditamos que a Rainbow está criando uma infraestrutura diferenciada para permitir que esse tipo de abordagem funcione com tecnologia e dados.”

Como a IA pode mudar o setor de seguros

Por Michael Bruch*

Os números são surpreendentes. O ChatGPT acumulou 100 milhões de usuários em seus primeiros dois meses, mas esse recorde foi quebrado alguns meses depois pelo rival Threads, com 100 milhões de usuários em apenas cinco dias.

O TikTok levou cerca de nove meses para atingir esse número de usuários e o Instagram dois anos e meio, mas a aceitação do ChatGPT após seu lançamento em novembro de 2022 foi sem precedentes. A velocidade de sua adoção provocou uma onda de especulações na mídia e no mundo dos negócios sobre o potencial disruptivo dessa tecnologia.

Com a digitalização aumentando rapidamente em muitas áreas da vida, a quantidade de dados que pode ser aproveitada está se proliferando. Como um setor orientado por dados, o setor de seguros não é novo na inteligência artificial (IA) ou no uso da análise de dados em toda a sua cadeia de valor para melhorar produtos, interações, prevenção, sinistros e processos. De acordo com vários estudos, o setor está entre aqueles com o maior potencial de valor da IA.

As estimativas apontam que o potencial de mercado da IA generativa (GenAI) atingirá US$ 15 bilhões até 2025 e US$ 32 bilhões até 2027 somente nos setores de seguros e finanças. A McKinsey prevê que as tecnologias de IA podem agregar até US$ 1,1 trilhão em valor anual potencial para o setor global de seguros.

IA versus GenAI — qual é a diferença?

Em termos simples, há dois tipos de aplicação de IA. O primeiro usa a capacidade da IA de identificar padrões nos dados e tirar conclusões ou fazer previsões a partir deles. O segundo, GenAI, usa modelos de linguagem de grande porte (LLMs) treinados em vastos conjuntos de dados existentes para gerar novos conteúdos que imitam a criatividade humana, sejam imagens, textos, codificação, música, arte ou simulações interativas.

A IA permite que as seguradoras aprimorem sua proposta de valor ao prever melhor e, portanto, prevenir riscos. A IA depende de dados de boa qualidade. Estamos constantemente evoluindo e expandindo nossa qualidade de dados em toda a empresa na Allianz — não apenas na Allianz Commercial, mas em todas as entidades da Allianz — para treinar os modelos que usamos. Isso pode nos ajudar a avaliar e modelar eventos climáticos extremos, por exemplo, coletando dados sobre riscos secundários, como enchentes. Ou, ao melhorar constantemente a granularidade de nossos dados de localização, podemos ajudar os clientes corporativos a identificar melhor as exposições ao risco climático.

A IA pode assumir o papel de “solucionador de problemas legais”. Ao nos permitir adotar uma abordagem mais preditiva, preventiva e proativa, a IA pode mudar nossa perspectiva de olhar para trás no espelho retrovisor e pagar sinistros, para evoluir para uma organização com uma visão mais nítida do caminho a seguir, apoiando os clientes na prevenção e mitigação de riscos e evitando perdas. O poder dos insights gerados pela IA pode ajudar as empresas e as sociedades a se tornarem mais resilientes.

À medida que mais dados e inteligência de risco se tornam disponíveis, especialmente para exposições climáticas ou cibernéticas, a IA pode permitir que as seguradoras ofereçam cobertura para riscos e tecnologias emergentes que ainda não são seguráveis atualmente, incluindo soluções paramétricas.

Impactos na cadeia de valor do seguro

O potencial da GenAI em toda a cadeia de valor de seguros é uma perspectiva empolgante. O ChatGPT da Open AI foi o primeiro a chegar às manchetes, mas agora ele foi acompanhado pelo Co-Pilot da Microsoft e pelo Bard do Google como as ferramentas mais importantes do mercado.

Uma gama mais ampla de dados de risco permitirá que os subscritores ofereçam soluções de seguro mais direcionadas e personalizadas e preços mais inteligentes. A GenAI também automatizará as tarefas de subscrição, incluindo a extração de dados e a comparação de formulações.

Conjuntos de dados maiores também proporcionarão mais espaço para a GenAI detectar anomalias ou padrões incomuns de comportamento que possam indicar fraude. Os gatilhos de perdas podem ser identificados e os futuros sinistros podem ser mais bem previstos, inclusive os picos de sinistros. A capacidade da GenAI de analisar imagens e vídeos pode ser outra ferramenta útil no processo de sinistros.

Riscos e desafios

Embora sejam o foco de muita empolgação, as soluções de GenAI estão nos estágios iniciais de desenvolvimento, com riscos e limitações que as seguradoras devem abordar antes que as tecnologias possam ser implementadas com segurança.

Quando se trata de afetar o emprego no setor de seguros, vemos o impacto da IA como uma evolução e não como uma revolução, criando novos empregos e mudando os perfis dos empregos existentes gradualmente ao longo de vários anos. A IA não substitui a inteligência emocional humana, que é tão importante no local de trabalho. Vemos novas funções sendo criadas para profissionais que podem desenvolver, implementar e gerenciar sistemas de IA e evoluir os existentes. A IA afetará amplamente os perfis de trabalho como uma tecnologia complementar e de apoio, proporcionando grandes oportunidades de aprimoramento digital.

Juntamente com as oportunidades oferecidas pela GenAI, há riscos significativos, como proteção de dados, confidencialidade, preocupações éticas e exposições de responsabilidade. As soluções de IA e GenAI são tão eficazes quanto os dados em que são treinadas, e os dados históricos podem refletir desigualdades que a GenAI poderia perpetuar ao criar conteúdo tendencioso, possivelmente levando à discriminação.

A GenAI também pode criar informações de aparência convincente que são factualmente incorretas, um processo chamado de alucinações. Isso já está sendo usado por criminosos cibernéticos para cometer novos tipos de fraude, e-mails de phishing ou gerar deep fakes — vídeos fraudulentos alterados digitalmente usando imagens de pessoas reais.

A IA tem sido um tópico estratégico importante na Allianz há vários anos, e novas tendências são continuamente monitoradas e exploradas pela equipe global de cientistas de dados e especialistas em IA da empresa. Os dados são um elemento central do negócio. A tecnologia e a análise de dados estão cada vez mais no centro do que as seguradoras fazem.

Como a IA está acelerando os ataques cibernéticos

Os agentes de ameaças já estão usando modelos de linguagem baseados em IA, como o ChatGPT, para escrever códigos. A GenAI pode ajudar os agentes de ameaças menos proficientes tecnicamente a escrever seu próprio código ou a criar novas linhagens e variações de ransomware existente, aumentando potencialmente o número de ataques que eles podem executar.

Podemos esperar uma maior utilização da IA por agentes mal-intencionados no futuro, exigindo medidas de segurança cibernética ainda mais fortes.

A IA pode ser usada para realizar ataques mais automatizados, bem como desenvolver novas técnicas para roubar ou envenenar dados. Quando você pensa no potencial de combinar a IA com a proliferação da Internet das Coisas (IoT) e a velocidade do 5G, por exemplo, podemos ter sérios problemas no horizonte.

O software de simulação de voz foi uma adição recente ao arsenal dos criminosos cibernéticos. Em 2019, o CEO de um provedor de energia britânico transferiu 220.000 euros (US$ 240.670) para um golpista depois de receber uma ligação do que parecia ser o chefe da empresa controladora da unidade, pedindo que ele transferisse dinheiro para um fornecedor. A voz foi gerada usando IA. Em agosto de 2023, os pesquisadores documentaram casos de tecnologia de vídeo deepfake projetada e vendida para golpes de phishing. A taxa de venda? Apenas 250 euros (US$ 273) por um vídeo completo.

Mas nem tudo são más notícias. A IA ajudará os agentes de ameaças, mas também é uma ferramenta poderosa para a detecção. Nossa empresa tem uma parceria com o provedor de seguros cibernéticos Coalition para oferecer aos clientes cobertura cibernética com ferramentas de segurança baseadas em IA que os ajudam a detectar, prevenir e responder a riscos cibernéticos. É possível que vejamos mais incidentes cibernéticos habilitados por IA no futuro, mas o investimento em detecção apoiado por IA também deve detectar mais incidentes com antecedência.

Michael Bruch é diretor global de serviços de consultoria de risco da Allianz Commercial

Perspectiva do setor de seguros em meio à volatilidade composta e à tecnologia emergente

Escrito por Scott Shapiro*

O ano passado foi crucial para o setor de seguros, marcado por inúmeros desafios, como uma economia imprevisível, grandes eventos geopolíticos, condições climáticas extremas, um ambiente regulatório em constante evolução e novos avanços tecnológicos. Diante desse cenário, a Pesquisa Global KPMG sobre Perspectivas de CEOs para 2023 analisa o futuro e oferece insights valiosos sobre as aspirações dos executivos de seguros para o setor e seus planos de crescimento.

Os executivos de seguros mantêm uma perspectiva positiva sobre as oportunidades de crescimento, apesar da volatilidade composta causada por eventos perturbadores, como a pandemia, a inflação, a guerra, os desastres naturais e uma série de poderosas mudanças estruturais. Cerca de três quartos dos CEOs de seguradoras expressam confiança nas perspectivas de expansão de sua empresa e do setor nos próximos três anos, e 55% estão inclinados a buscar aquisições que terão um impacto significativo em sua organização.

A perspectiva econômica promissora para o crescimento está impulsionando a busca dos CEOs pela transformação digital. A maioria dos executivos pesquisados (60%) prevê o aumento do investimento de capital para adquirir novas tecnologias. As empresas devem se adaptar e adotar a tecnologia emergente para atender às necessidades dos segurados e manter uma vantagem competitiva.

O investimento em tecnologia traz benefícios substanciais para as organizações de seguros, incluindo a capacidade de modernizar suas operações, otimizar processos e oferecer portais on-line, aplicativos móveis e outras ferramentas digitais que podem simplificar o gerenciamento de apólices e o registro de sinistros para seus clientes. Esses investimentos podem atrair clientes e funcionários com experiência em tecnologia.

A IA geradora é uma das principais prioridades de investimento para 72% dos líderes de seguros que reconhecem seu potencial para aumentar a lucratividade (21%) e aprimorar a detecção de fraudes e a resposta a ataques cibernéticos (20%). Apesar da empolgação em torno da integração de novas tecnologias, 64% dos executivos veem a atual falta de regulamentações como uma barreira substancial.

Recentemente, o governo Biden emitiu uma ordem executiva para monitorar e regulamentar os riscos associados à inteligência artificial. Compreender o cenário regulatório da IA generativa e de outras tecnologias emergentes será um dos fatores cruciais para que as organizações de seguros possam implantá-las de forma ética em seus produtos e serviços.

A maioria dos líderes de seguros (58%) prevê um prazo de três a cinco anos para o retorno dos investimentos em IA generativa, ciente de que pode levar algum tempo para colher os benefícios. Um dos possíveis benefícios da IA generativa é a detecção aprimorada de ataques cibernéticos, mas 85% dos líderes estão preocupados com o fato de que ela também pode fornecer aos adversários novas estratégias de ataque, o que a torna uma faca de dois gumes. Portanto, as organizações devem fortalecer sua infraestrutura e seus sistemas legados para se preparar para possíveis ataques.

A nova tecnologia também tem o potencial de resolver a atual lacuna de talentos no setor. Por exemplo, o surgimento de empresas de insurtech e o uso de IA generativa e de outras tecnologias de ponta apresentam uma oportunidade de atrair profissionais com experiência em tecnologia e especializados em inteligência artificial, análise de dados, segurança cibernética e aprendizado de máquina. Além disso, as empresas podem investir em seus funcionários atuais e promover oportunidades de aperfeiçoamento para novas habilidades tecnológicas, aumentando assim a eficiência e a lucratividade. O investimento em tecnologia permitirá que as seguradoras permaneçam competitivas e atraiam novos talentos interessados em trabalhar em um setor voltado para a tecnologia.

A capacidade de atrair e reter talentos também pode depender do fato de a força de trabalho ser em escritório, híbrida ou remota. Mais da metade (53%) dos líderes do setor de seguros prevê um ambiente de trabalho no escritório nos próximos três anos, enquanto 41% prevêem um ambiente de trabalho híbrido e 5% esperam um trabalho totalmente remoto. Além disso, 98% dos líderes provavelmente recompensarão os funcionários que se esforçarem para comparecer ao escritório com atribuições, aumentos e promoções favoráveis.

Embora a volatilidade composta tenha criado um ambiente desafiador, os CEOs de seguros continuam otimistas e comprometidos em investir em inovação digital para aprimorar seus negócios e posicionar suas empresas para transformação e crescimento nos próximos anos.

Scott Shapiro é líder do setor de seguros da KPMG nos EUA

Principais rodadas de financiamento de insurtechs, dezembro de 2023

Houve cerca de 20 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º de dezembro e 31 de dezembro de 2023, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver nossa edição anterior, que cobriu o mês de novembro, clique aqui.

Mulberri

US$ 6.750.000,00, Série A, 7 de dezembro
Tipo de empresa: Soluções de seguro empresarial para fornecedores de folha de pagamento e RH
Investidores: Eos Venture Partners, MS&AD Ventures, Altamont Capital Partners, Hanover Technology Investment Management

“Nossa missão é ajudar as pequenas empresas a tomar decisões de gerenciamento de risco orientadas por dados e atender a essas necessidades de forma simples, eficiente e transparente”, disse Hamesh Chawla, cofundador e CEO da Mulberri. “Nossas parcerias no setor de RH e folha de pagamento nos conectam com as PMEs em pontos críticos do ciclo de vida de seus negócios, o que nos permite oferecer as soluções de risco certas no momento certo. Estamos entusiasmados com a parceria com a Eos na próxima fase de nosso crescimento.” (Leia mais sobre essa notícia aqui.)

Mile Auto

US$ 4.222.331,00, Série desconhecida, 11 de dezembro
Tipo de empresa: Seguro de automóvel pago por milha
Investidores: Ulu Ventures, Florida Funders, Sure Ventures, JUMP Investors, INSEAD Angels

Understory

US$ 1.499.997,00, Série desconhecida, 6 de dezembro
Tipo de empresa: Seguro para riscos climáticos severos
Investidores: gener8tor, Revolution, Bradley Horowitz, Revolution’s Rise of the Rest Seed Fund, True Ventures

Previsões otimistas da EIS para as seguradoras em 2024

A expansão da distribuição, a construção de ecossistemas e as ofertas incorporadas impulsionarão a transformação no mercado de seguros em evolução de 2024, diz Alec Miloslavsky, CEO da EIS

Fundada em 2008, a EIS é uma empresa global com sede em São Francisco que atende a seguradoras de todo o mundo em todas as linhas de negócios. Ela fornece uma plataforma digital de seguros projetada especificamente para remover obstáculos e dar às seguradoras a liberdade de buscar e atingir objetivos estratégicos.

O que o ano de 2024 reserva para o mundo dos seguros?

O provedor global de plataformas coretech acredita que, em 2024, há todos os motivos para ser otimista. Apesar do ano difícil que foi 2023, ele trouxe maior clareza sobre os problemas enfrentados pelas seguradoras e como eles podem ser superados. A velocidade de adaptabilidade se tornará a pedra angular da transformação.

“No mercado de seguros em rápida evolução, a expansão da distribuição, a criação de ecossistemas e as ofertas incorporadas impulsionarão as agendas de transformação no próximo ano”, diz Alec Miloslavsky, CEO da EIS.

“Esses pilares estratégicos não só redefinirão a forma como as seguradoras chegam aos clientes, mas também melhorarão a integração dos serviços, proporcionando experiências personalizadas em escala.”

Principais tendências identificadas pelo EIS para 2024:

O grande debate sobre IA será resolvido em 2024, passando de uma mistura de medo e confusão para um período mais medido de ações incrementais.

O foco será garantir que funcionários e clientes permaneçam informados e que as interações entre humanos se manifestem quando forem mais necessárias.

Da mesma forma, a mitigação de fraudes, os riscos cibernéticos e a criação de maior resiliência ocuparão o centro do palco.

Casos de uso como a prevenção de erros humanos, a redução do vazamento de sinistros e a identificação de agentes mal-intencionados irão proliferar no mercado.

A velocidade na adaptabilidade se tornará o pilar central da transformação.

As seguradoras de propriedades com ecossistemas ágeis se adaptarão a novos modelos de serviços de resseguro, como a iniciativa Flood Re, que permite que as seguradoras ofereçam seguros acessíveis em áreas de risco de inundação.

Os subscritores adotarão novas fontes de dados em tempo real e usarão mecanismos de precificação no estilo OpenL orientados por IA para mudar a agilidade do modelo de precificação e manter o ritmo.

As seguradoras de automóveis ganharão controle de suas cadeias de suprimentos, criarão eficiências e melhorarão as experiências dos clientes em paralelo.

A inovação mais rápida para o mercado se tornará o novo modelo de trabalho.

As insurtechs full-stack que oferecem cobertura no atacado continuarão a surgir e a crescer. O mesmo ocorrerá com as que oferecem soluções pontuais, principalmente em fraude, FNOL e resseguro.

Veremos mais aquisições no estilo fintech em 2024, à medida que as seguradoras se movimentam em todas as frentes para construir, comprar e fazer parcerias.

O seguro saúde pós-pandemia dará um salto para o desconhecido.

A mudança nas expectativas dos clientes exigirá que o setor de saúde se aproxime mais do cliente.

A IoT e os dispositivos inteligentes, combinados com melhores maneiras de usar e gerenciar dados de saúde, ficarão on-line rapidamente.

As tecnologias Blockchain ajudarão a melhorar o desempenho, a segurança e a transparência do compartilhamento de dados médicos no sistema de saúde.

O seguro baseado em funcionários se tornará baseado em relacionamentos.

A otimização de serviços impulsionará a inovação. Isso se concentrará na solução de pontos problemáticos herdados, como integração demorada, integrações de dados complexas e baixas taxas de registro.

Um número crescente de seguradoras introduzirá ofertas digitais incorporadas, espelhando a abordagem modular vista em entidades de fintech como o PayPal.

Uma nova geração de provedores de benefícios no local de trabalho está surgindo, com os EUA liderando o caminho. Um impulso semelhante está previsto para a região EMEA em 2024.

Os investimentos irão fluir

As seguradoras continuarão a investir em inovação, apesar das condições econômicas e da incerteza. Trata-se de um negócio não correlacionado, e a incerteza é um de seus impulsionadores.

À medida que as tendências inflacionárias diminuírem e o desempenho dos investimentos se fortalecer, como se prevê, o acesso ao crédito aumentará e a pressão dos acionistas por dividendos diminuirá.

As propostas que atendem aos perfis individuais dos clientes irão florescer.

As seguradoras mudarão para modelos de negócios centrados no cliente e oferecerão produtos de seguro personalizados e modulares que exigem um profundo entendimento das necessidades e preferências do cliente.

As plataformas digitais possibilitarão propostas diretas ao consumidor, permitindo uma compreensão mais granular dos perfis dos clientes. Isso, por sua vez, dará suporte a ofertas de produtos modulares.

A transformação digital aprimorará ainda mais a distribuição, permitindo interações consistentes e personalizadas em vários pontos de contato, melhorando o envolvimento e a satisfação do cliente.

As seguradoras de vida analógicas estarão em uma corrida pelo digital.

A transformação no setor de vida deve se acelerar em ritmo acelerado.

O caso de negócios para a digitalização está agora muito melhor, com custos de mudança mais baixos, tornando as novas tecnologias digitais uma aposta muito mais segura.

Prevemos o surgimento de serviços baseados em permissões, do tipo fintech, que garantem que a proteção de um indivíduo se adapte às demandas em evolução da vida.

Mudanças regulatórias significativas continuarão a pressionar as seguradoras a reavaliar seus modelos de negócios à medida que se adaptam aos novos padrões.

A introdução de requisitos regulatórios mais rigorosos continuará a impulsionar a mudança para uma abordagem mais transparente e focada no cliente.

A mudança de foco dos ganhos de curto prazo para a sustentabilidade de longo prazo e a confiança do consumidor continuará

Aqueles que integrarem proativamente essas mudanças regulatórias em seu planejamento estratégico, usando-as como um trampolim para o desenvolvimento de novos produtos e atendimento aprimorado ao cliente, emergirão como líderes.

Em 2024, o setor entrará em uma fase de transformação em que a agilidade e a centralização no cliente serão os principais diferenciais no competitivo mercado global.

As seguradoras aumentarão suas pegadas de distribuição on-line e móvel, enquanto ampliam o acesso ao mercado por meio de parcerias estratégicas.

Veremos integrações mais profundas com serviços de valor agregado e o uso de IA e big data para melhorar o envolvimento do cliente e a personalização do serviço

Mais ofertas de seguros serão integradas às plataformas de parceiros, e a análise de dados permitirá uma avaliação mais precisa dos riscos e a personalização da cobertura
“A velocidade de adaptação será a característica que definirá 2024”, conclui Rory Yates, SVP de Estratégia Corporativa do EIS.

“Os ventos contrários que o setor está enfrentando e as mudanças necessárias para enfrentá-los são multifacetados. Somente aqueles que forem ambiciosos o suficiente para se adaptar passarão da faixa lenta para a faixa rápida da mudança, acelerando a concorrência em um ritmo alucinante.”

Confira as previsões de seguros para 2024 de acordo com CEO da NEXT Insurance

Guy Goldstein (foto), CEO da NEXT Insurance, compartilha suas previsões para o mundo dos seguros em 2024 com a InsurTech Digital

À medida que 2023 se aproxima do fim, naturalmente passamos a refletir sobre o ano que está terminando e a prever o futuro.

Guy Goldstein, CEO da líder NEXT Insurance, sediada nos EUA, o serviço de seguros mais inovador da InsurTech, compartilha suas previsões para o mundo dos seguros em 2024. Essas previsões incluem desafios para os participantes de seguros privados de fintech, maior expectativa por soluções digitais simples e conselhos para startups.

Desafios futuros no mundo das fintechs

Em 2024, a economia continuará sendo um desafio para os participantes de fintechs privadas de seguros. O ano continuará a apresentar obstáculos devido às altas taxas de juros e à desaceleração da economia global. O levantamento de capital, especialmente para empresas de fintech em estágio inicial, continuará sendo uma prioridade. À medida que as empresas lidam com esses fatores econômicos imprevisíveis, é fundamental trabalhar para obter lucratividade e priorizar o estabelecimento de métricas sólidas de economia unitária para prever lucros e otimizar as ofertas de produtos.

Em 2023, vimos muitas empresas lutando para encontrar um modelo de negócios funcional e sustentável que pudesse gerar receita e apoiar um crescimento escalável. Para evitar essas armadilhas e resistir a outro ano imprevisível, as empresas devem trabalhar diligentemente para criar um modelo de negócios resiliente e adaptável que garanta a geração de receita, a lucratividade e o crescimento sustentável de longo prazo.

Maior digitalização em 2024

O setor de seguros testemunhará uma mudança significativa à medida que a expectativa por soluções digitais mais simples aumentar entre clientes e agentes. O valor das experiências digitais simplificadas não será mais visto como um luxo, mas ganhará impulso no mercado, levando as seguradoras a aumentar seus investimentos em tecnologia e a explorar possíveis colaborações com fornecedores de tecnologia.

Esse foco maior em tecnologia permitirá que as seguradoras e os agentes desenvolvam uma compreensão mais profunda de seus clientes, resultando em uma satisfação superior do cliente. Ao aproveitar os recursos da IA generativa e de outras tecnologias avançadas, as seguradoras aumentarão significativamente sua capacidade de atender a clientes e agentes.

Esses investimentos em tecnologia não apenas simplificarão o processo de compra e atendimento aos clientes, mas também fornecerão aos agentes ferramentas poderosas que oferecem uma vantagem notável. Essas ferramentas simplificarão seu trabalho, permitindo que eles atendam aos clientes com eficiência e impulsionem o crescimento dos negócios.

Equilíbrio entre lucratividade e crescimento

As startups de seguros devem mudar seu foco, deixando de buscar apenas a lucratividade e passando a buscar um equilíbrio entre lucratividade e crescimento. A aplicação das valiosas lições aprendidas com o ambiente econômico desafiador de 2023, como medidas de redução de custos, simplificação operacional e adesão a uma forte economia unitária, será crucial para o sucesso no novo ano.

As startups devem identificar e implementar proativamente estratégias que lhes permitam continuar crescendo em um ritmo acelerado sem comprometer os novos fundamentos de métricas de economia unitária sólidas. Ao fazer isso, elas estarão mais bem posicionadas para navegar na economia em transformação e permanecer à frente do jogo.

2023: Insurtech em análise

O ano de 2022 foi caracterizado por uma mudança acentuada em direção a soluções de seguros digitais e incorporadas. Momentos notáveis incluíram a aquisição da Tarmika pela Applied, a aquisição da Tomorrow pela Ethos, a aquisição dos ativos tecnológicos da Trov pela Travelers, a integração da Experian com a Gabi, a aquisição de partes da Insureon pela Hub e a mudança estratégica da GEICO para limitar as vendas por telefone em vários estados. Além disso, esse foi o ano em que a State Farm investiu na ADT, a FOXO abriu seu capital e, apesar das grandes expectativas, a Kin e a Policygenius optaram por permanecer privadas. Não podemos esquecer a notável entrada da Amazon e da Lemonade no mercado de seguros do Reino Unido.

O ano de 2023 não é muito diferente.

Aqui está um rápido resumo.

Janeiro

Em janeiro, as MGAs cibernéticas realizaram suas aspirações de pilha completa. A Coalition, após adquirir a Digital Affect Insurance Company da Munich Re, começou a implementar novos programas de seguro cibernético para PMEs em todos os estados sob seu novo nome, Coalition Insurance Company.

Da mesma forma, a At-Bay finalizou a aquisição da At-Bay Specialty Insurance Company, uma seguradora de P/C de linhas excedentes e excedentes sediada em Delaware e licenciada em 44 estados, da XL Insurance America.

A Root começou o ano desvendando acordos de marketing questionáveis feitos em 2022 pelo ex-CMO BC Silver, que admitiu ter desviado US$ 10,2 milhões.

Na GEICO, a saída da CTO Linda Apsley, oficialmente por motivos familiares, gerou especulações sobre um impulso subjacente.

A Assurant apresentou o APEX, seu mais novo produto de seguro incorporado, aproveitando os dados que mostram um aumento de 32% no interesse de compra quando oferecido no checkout.

A Duck Creek passou de pública para privada após uma aquisição de US$ 2,6 bilhões, totalmente em dinheiro, pela Vista Equity Partners.

Na área de vida e saúde, a startup de seguro de vida digital Dayforward garantiu uma rodada de financiamento de US$ 25 milhões, liderada pela AXA Venture Partners e apoiada pela HSCM Ventures, Juxtapose e Munich Re Ventures. A empresa também adquiriu a Commercial Travelers Life Insurance Company da National Guardian Life Insurance Company.

Por fim, a The Hartford se separou da Putty, enquanto a Skyward Specialty começou a ser negociada sob o código SKWD a partir de 13 de janeiro.

Fevereiro

As principais movimentações incluíram a aquisição de ativos da Keller Mortgage pela Mutual of Omaha Mortgage, o lançamento da Private Client Select pela AIG para mercados afluentes e a parceria do BNP Paribas Cardif com a Lemonade na França.

O cenário de seguros canadense viu a entrada da Securian Canada após a mudança de marca da Canadian Premier Life Insurance Company e da Canadian Premier General Insurance Company.

Notavelmente, a Assurance IQ, após uma longa série de perdas que totalizaram $381 milhões, finalmente registrou um lucro de $29 milhões. No entanto, a Prudential enfrentou um revés com um encargo significativo de redução ao valor recuperável do ágio da Assurance IQ.

Por fim, a Smart Employee Benefits, uma empresa de tecnologia e benefícios de saúde pública, tornou-se privada após sua venda para a Co-operators.

Março

O Silicon Valley Bank fechou em 10 de março, marcando um evento bancário notável.

A seguradora suíça Helvetia lançou um serviço de contato direto com o cliente usando o ChatGPT da OpenAI, um movimento pioneiro no setor.

A TD introduziu o TD Insurance for Business no Canadá, em parceria com a AmTrust.

A Hippo anunciou um programa de recompra de ações de US$ 50 milhões e tem uma capitalização de mercado atual significativamente menor do que sua avaliação máxima.

A AAA Northern California descontinuou seu serviço House Manager.

A Insurify concordou em adquirir a Inspop USA e sua subsidiária Compare.com, planejando manter a marca Compare.com.

O mais impressionante é que os principais investidores da Health IQ cancelaram todo o seu investimento na startup, que já foi altamente valorizada.

Abril

A Policygenius se fundiu com a Zinnia, uma ação descrita como estratégica, mas que teve efeitos adversos para seus funcionários.

Em outro evento importante, a empresa de seguros contra enchentes TypTap retirou seus planos de IPO.

Enquanto isso, a startup automotiva sueca Volta Trucks, à beira da falência, nomeou a Qover para impulsionar sua oferta de seguros, com o apoio da Helvetia — uma empresa de seguros incorporados de vida super curta.

No domínio da tecnologia, a American Family lançou o Fixle, um aplicativo móvel projetado para que os proprietários gerenciem sistemas e aparelhos domésticos, com a Evolv Inspection Solutions se tornando seu cliente mais recente.

Maio

A Bivvy, a marca de seguros para animais de estimação da TruStage, encerrou suas operações.

A Prudential descontinuou seu segmento de relatórios separados para a Assurance IQ, integrando-o agora às operações “Corporativas e outras” da empresa.

A OnStar encerrou sua parceria com a American Family, optando por subscrever e emitir apólices por meio da OnStar National Insurance Company.

A Vivint abandonou suas ambições de MGA, vendendo seu portfólio de 15.000 apólices para a Goosehead por US$ 5,5 milhões

A JAB seguiu sua estratégia habitual, adquirindo uma parte importante da Pumpkin Petcare.

A Hub fechou uma rodada de financiamento de dívida de US$ 6,9 bilhões e anunciou uma avaliação total da empresa de US$ 23 bilhões, o que representa “o maior valor empresarial até hoje para um corretor de seguros privado”. O atacadista SageSure fechou uma rodada de PE de US$ 250 milhões.

Junho

A startup de cuidados veterinários Fuzzy encerrou suas operações.

A Sensa Insurance Company começou a orientar os agentes a encontrar cobertura alternativa para seus segurados em diferentes seguradoras.

A MassMutual decidiu descontinuar as marcas AgeUp, voltada para o consumidor, e posteriormente a Haven Life.

Enquanto isso, a seguradora de carros clássicos Hagerty levantou US$ 105 milhões de investidores estratégicos, após sua avaliação de US$ 3 bilhões em sua listagem pública de 2021.

A Insurance Quantified adquiriu a Groundspeed Analytics, uma empresa de dados e análises de P&C.

A segunda cúpula de insurtech da McDermott foi realizada em 15 de junho.

Julho

A Sun Life Financial anunciou planos para adquirir a plataforma canadense de telemedicina Dialogue por aproximadamente US$ 365 milhões.

A Duuo, operada pela Co-operators, lançou sua primeira API de seguros incorporada, permitindo que os parceiros integrem ofertas de seguros em suas plataformas digitais.

A Toggle, uma subsidiária da Farmers, expandiu-se para o seguro residencial.

A Amazon declarou que descontinuaria seu serviço Amazon Halo, um produto de saúde e bem-estar com um dispositivo vestível e recursos alimentados por IA, a partir de 31 de julho de 2023.

Por fim, o Wejo Group, conhecido por sua tecnologia de carros conectados, demitiu todos os seus funcionários, e surgiram alegações sobre as garantias incorretas da Vesttoo.

Agosto

A Direct Auto Insurance adquiriu a SafeAuto.

A Paychex adquiriu a startup de seguros empresariais Huckleberry.

A Acturis, uma plataforma de colocação eletrônica com sede no Reino Unido, adquiriu a Broker Buddha, aprimorando seus recursos tecnológicos nos processos de solicitação e renovação de seguros comerciais.

A Zurich Holding Company of America adquiriu a SpearTip, especializada em gerenciamento de ameaças cibernéticas.

A Goodcover, conhecida pelo seguro para locatários, expandiu-se para o seguro de automóveis com o lançamento da Goodcover Auto.

A IAG simplificou suas operações fechando sua unidade de inovação de 70 pessoas.

A Vesttoo entra com pedido de proteção contra falência no Capítulo 11 nos EUA.

Setembro

A USI Insurance Services anunciou um novo investimento de capital superior a US$ 1 bilhão de seu acionista atual, a KKR.

Na área de startups, a empresa de seguros residenciais Openly garantiu US$ 100 milhões em financiamento da Série D liderado pela Eden Global Partners, elevando seu financiamento total para aproximadamente US$ 238 milhões.

A Vitality, uma seguradora com sede em Londres, decidiu descontinuar seu programa de seguro de automóveis que estava em operação desde junho de 2021.

A Caribou saiu do setor de seguros.

Enquanto isso, a Zillow integrou o seguro para locatários em seu aplicativo e site, com a Homesite subscrevendo a cobertura.

No âmbito da tecnologia móvel, a State Farm juntou-se à USAA e à Progressive na implementação de recursos de detecção de colisões, com a tecnologia da Cambridge Mobile Telematics, em seus aplicativos móveis.

Por fim, a Health IQ entrou com pedido de falência com planos de liquidação e a empresa de saúde digital Babylon, sediada em Londres, vendeu a maior parte de seus ativos no Reino Unido para a eMed Healthcare UK, uma subsidiária da empresa norte-americana eMed, após o cancelamento de sua fusão com a empresa suíça MindMaze. Depois de abrir o capital em 2021 por meio de uma fusão SPAC de US$ 4,2 bilhões com a Alkuri Global Acquisition, a Babylon enfrentou dificuldades significativas, fazendo com que suas ações se tornassem praticamente sem valor, com uma capitalização de mercado de pouco mais de US$ 5.000 e um preço de ação de US$ 0,00020.

Outubro

A Dai-Ichi Life Holdings e a startup de seguro de vida em grupo YuLife iniciaram um programa piloto no Japão. Nesse programa, a Dai-ichi Life está oferecendo aos usuários de teste acesso ao aplicativo YuLife, que promove o bem-estar dos funcionários ao incentivar e recompensar atividades de vida saudável.

Enquanto isso, a Blink by Chubb restringiu sua gama de produtos ao seguro cibernético pessoal, descontinuando sua cobertura de proteção de renda.

O Howden Group Holdings anunciou o lançamento da Howden Ventures para acelerar o desenvolvimento de produtos de seguros por meio de uma incubadora de investimentos e riscos.

Além disso, a empresa de serviços financeiros SoFi firmou uma parceria com a Experian para a cobertura de seguro residencial e de aluguel, dando continuidade à sua parceria anterior com a Lemonade.

Novembro

Sam Altman passou por uma breve demissão antes de ser recontratado.

A Coalition expandiu-se para o mercado australiano de seguros cibernéticos.

A Travelers concordou em comprar a Corvus por aproximadamente US$ 435 milhões.

A JAB adquiriu a Embrace Pet por US$ 1,5 bilhão, enquanto a Next Insurance garantiu um investimento de US$ 265 milhões da Allstate e da Allianz X.

Em um movimento semelhante ao da IAG, a American Family fechou seu estúdio de risco, Tenney 110.

A AXA XL Risk Consulting introduziu a ferramenta WISE para avaliar riscos hídricos.

A Allianz entrou com uma ação judicial contra a Revolut, exigindo 10,4 milhões de libras esterlinas por causa de uma disputa contratual envolvendo seguro de viagem.

A empresa de hipotecas Better.com lançou o Better Insurance em colaboração com a Sure e a Toggle.

Por fim, a WeWork, antes avaliada em US$ 47 bilhões, entrou com pedido de falência, a Hamilton começou a ser negociada na Bolsa de Valores de Nova York sob o ticker “HG” a partir de 10 de novembro de 2023, e o setor perdeu Charlie Munger.

Dezembro

A Tesla Insurance está agora enfrentando uma ação legal sobre alegações de prêmios de seguro de carro inflacionados.

A startup de scooters elétricas Bird entrou com pedido de falência de acordo com o Capítulo 11.

A Nearmap, uma empresa de tecnologia de mapeamento, anunciou sua intenção de adquirir a Betterview, uma plataforma de inteligência imobiliária.

A Swiss Re adquiriu a Fathom, uma empresa com sede no Reino Unido especializada em analisar riscos relacionados à água, especialmente no contexto de cenários climáticos atuais e futuros.

A seguradora japonesa Sumitomo Life Insurance propôs uma aquisição total da empresa de seguros de vida Singlife, de Cingapura. O negócio inclui a compra de uma participação de 35,48% da TPG por SGD 1,6 bilhão (cerca de US$ 1,2 bilhão) e uma oferta de compra de ações de investidores minoritários. Isso se segue ao anúncio feito em setembro de adquirir a participação da Aviva na Singlife.

A Aon anunciou planos para adquirir a NFP em um negócio avaliado em cerca de US$ 13,4 bilhões, com pagamento em dinheiro (US$ 7 bilhões) e ações da Aon (US$ 6,4 bilhões).

Tanto a Aflac quanto a Trupanion anunciaram sua decisão de não entrar no mercado japonês.

Insurtech indiana Finhaat levanta US$ 3 milhões em financiamento inicial

A Finhaat, startup de insurtech sediada em Mumbai, conseguiu levantar US$ 3 milhões (aproximadamente INR 25 Crore) em uma rodada de financiamento inicial. O financiamento foi liderado pelo fundo de risco de impacto Omnivore, com participação adicional da Kettleborough VC.

Fundada por Sandeep Katiyar, Navneet Shrivastava e Vinod Singh, a Finhaat é uma plataforma de fornecimento de produtos financeiros de ponta voltada para os segmentos emergentes de classe média e baixa renda, especialmente em cidades rurais, de nível III e IV. O foco principal da startup é fornecer uma gama abrangente de produtos de seguro por meio de sua plataforma dedicada, a Finhaat Insurance Broking Pvt Ltd.

Os fundos recém-adquiridos serão estrategicamente utilizados pela Finhaat para desenvolver ainda mais seus modelos tecnológicos, introduzir produtos inovadores, expandir sua base de parceiros e recrutar recursos para se aventurar em novas verticais.

Inclusão financeira na Índia

Desde a sua criação em 2022, a Finhaat priorizou o seguro como seu produto vertical inaugural e tem como objetivo se estabelecer como uma plataforma líder de distribuição de seguros business-to-business (B2B). Atendendo a instituições que atendem a pessoas carentes, a plataforma da Finhaat foi projetada para colaboração com uma gama diversificada de entidades, incluindo NBFCs, MFIs, redes BC, empresas Nidhi, cooperativas, ONGs e FPOs. A visão da startup é melhorar o acesso a soluções de seguro para populações tradicionalmente negligenciadas pelos serviços financeiros convencionais.

Essa rodada de financiamento mais recente não apenas significa um voto de confiança dos investidores, mas também posiciona a Finhaat para desempenhar um papel fundamental na reformulação do cenário da distribuição de seguros, especialmente em setores que têm sido historicamente mal atendidos.

“Nossas operações já cobrem mais de 65% dos códigos pin na Índia. Estamos determinados a transformar o espaço de serviços financeiros para os carentes”, disse o cofundador Singh.

“A inclusão financeira continua sendo extremamente baixa na Índia rural — apenas 11,5% das famílias têm poupança líquida e menos de 10% têm seguro de vida. Essa vulnerabilidade é mais aguda nos segmentos de baixa renda, especialmente para os agricultores que enfrentam uma miríade de riscos. No entanto, são poucos os produtos personalizados para mitigar as incertezas e impulsionar a estabilidade financeira e o crescimento”, disse Jinesh Shah, sócio-gerente da Omnivore.

O cenário de seguros indiano

O setor de seguros da Índia, tradicionalmente caracterizado por sistemas legados e processos intrincados, está passando por uma reviravolta transformadora. Em novembro, a Onsurity, uma startup de insurtech, ganhou as manchetes ao garantir impressionantes US$ 24 milhões em sua rodada de financiamento da Série B. O financiamento, liderado pela International Finance Corporation (IFC), visa a facilitar os esforços de colaboração entre a Onsurity e seus parceiros de seguros. O objetivo principal é cocriar uma solução de tecnologia de ponta que promova transações transparentes e contínuas no setor de seguros.

Somando-se ao cenário dinâmico do setor, a proeminente fintech soonicorn InCred sinalizou sua intenção de se aventurar no segmento de insurtech. Em um registro regulatório, a InCred revelou a aprovação de seu conselho para obter uma licença de agência de seguros corporativos da Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento de Seguros da Índia (IRDAI). A medida permite que a InCred explore e potencialmente remodele o cenário de seguros, alinhando-se às necessidades em evolução do mercado e de sua base de clientes.

O impacto do ChatGPT na formação do setor de seguros em 2024

Escrito por Abhishek Peter*

No cenário em constante evolução do setor de seguros, os avanços tecnológicos se tornaram a força motriz por trás das mudanças transformadoras. O ChatGPT, desenvolvido pela OpenAI, surgiu como uma ferramenta inovadora com potencial inigualável para moldar o futuro do setor de seguros.

Neste artigo, vamos nos aprofundar no profundo impacto que o ChatGPT está causando em 2024 e como ele está pronto para redefinir a forma como as seguradoras operam e interagem com os clientes.

1) O papel do ChatGPT no envolvimento do cliente

Explore como o ChatGPT está transformando as interações com os clientes no setor de seguros. Descubra a capacidade da ferramenta de fornecer atendimento personalizado e ininterrupto ao cliente, promovendo uma experiência perfeita e satisfatória para os clientes.

A) Aprimoramento das interações com os clientes

Os recursos de processamento de linguagem natural do ChatGPT elevaram as interações com os clientes a novos patamares. Com a sua capacidade de entender e responder às consultas dos usuários de forma humana, as seguradoras podem oferecer um atendimento ao cliente personalizado e eficiente. Isso não apenas melhora os níveis de satisfação, mas também estabelece um forte relacionamento entre as seguradoras e os clientes.

B) Disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana e respostas instantâneas

Diferentemente dos canais tradicionais de suporte ao cliente, o ChatGPT funciona 24 horas por dia, garantindo que os clientes possam obter assistência a qualquer momento. Essa capacidade de resposta instantânea não apenas aprimora a experiência do cliente, mas também contribui para uma redução significativa nos tempos de resposta, um fator crucial no setor de seguros.

2) Revolucionando os processos de subscrição

Conheça o impacto significativo do ChatGPT nos procedimentos de subscrição. Descubra sua capacidade de realizar avaliações de risco precisas e oferecer recomendações de apólices personalizadas, revolucionando a maneira como as seguradoras avaliam e personalizam as apólices para clientes individuais.

A) Avaliação precisa de riscos

Uma das principais funções das seguradoras é a avaliação de riscos. Os recursos analíticos do ChatGPT permitem que as seguradoras realizem avaliações de risco completas com um grau mais alto de precisão. Ao analisar vastos conjuntos de dados e identificar riscos potenciais, as seguradoras podem agilizar o processo de subscrição e tomar decisões mais informadas.

B) Recomendações de apólices personalizadas

Os insights orientados por dados do ChatGPT permitem que as seguradoras ofereçam recomendações de apólices personalizadas com base nos perfis individuais dos clientes. Esse nível de personalização garante que os clientes recebam apólices que se alinham com suas necessidades e circunstâncias específicas, levando a maiores índices de satisfação e retenção de clientes.

3) Agilização do processamento de sinistros

Explore como o ChatGPT está simplificando o cenário tradicionalmente intrincado do processamento de sinistros. Saiba mais sobre sua função de agilizar a validação de sinistros, automatizar revisões de documentação e, por fim, reduzir o tempo e os recursos associados ao processo de liquidação de sinistros.

A) Validação eficiente de sinistros

O ChatGPT simplifica o processamento de sinistros, muitas vezes complicado, acelerando a fase de validação. Sua capacidade de analisar e interpretar documentos rapidamente facilita uma avaliação mais eficiente e precisa dos sinistros, reduzindo o tempo e os recursos tradicionalmente associados a esse aspecto das operações de seguro.

B) Revisão automatizada da documentação

O setor de seguros é conhecido por seus processos com uso intensivo de papel. Os recursos de automação do ChatGPT se estendem à revisão de documentos, minimizando erros e agilizando a aprovação de sinistros. Isso não apenas acelera o processo de liquidação de sinistros, mas também reduz a carga administrativa das seguradoras.

4) Aumento da segurança dos dados

Entenda o papel fundamental que o ChatGPT desempenha na consolidação da segurança dos dados no setor de seguros. Explore a utilização de protocolos de criptografia robustos e mecanismos proativos de detecção de fraudes, garantindo a confidencialidade das informações dos clientes e protegendo-os contra atividades fraudulentas.

A) Criptografia robusta de dados

Em uma era em que a segurança dos dados é fundamental, o ChatGPT emprega protocolos de criptografia de última geração para proteger informações confidenciais. Isso garante que os dados do cliente permaneçam confidenciais, inspirando confiança e segurança nos segurados, que estão cada vez mais preocupados com a proteção de suas informações pessoais.

B) Detecção proativa de fraudes

O setor de seguros enfrenta a eterna questão da fraude. Os algoritmos avançados do ChatGPT são excelentes na detecção de anomalias e padrões indicativos de atividades fraudulentas. Ao identificar e lidar proativamente com possíveis fraudes, as seguradoras podem reduzir os riscos e manter a integridade de suas operações.

À medida que navegamos pelo cenário dinâmico do setor de seguros em 2024, o ChatGPT se destaca como um catalisador de mudanças transformadoras. Seu impacto no envolvimento do cliente, nos processos de subscrição, no processamento de sinistros e na segurança dos dados está remodelando o setor, abrindo caminho para um futuro mais eficiente, centrado no cliente e seguro. Incorporar o ChatGPT às operações de seguros não é apenas uma atualização tecnológica; é um movimento estratégico para se manter competitivo e relevante em uma era em que a inovação define o sucesso. Adotar o poder do ChatGPT não é uma opção; é uma necessidade para as seguradoras que desejam prosperar no cenário digital em constante evolução.

*Abhishek Peter, gerente-assistente de Marketing Digital da FECUND Software Services.

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