Conheça 6 insurtechs na vanguarda das tecnologias emergentes

Na vanguarda da inovação tecnológica no setor de seguros, seis insurtechs estão redefinindo o panorama do mercado com o uso avançado de Inteligência Artificial (IA), Aprendizado de Máquina (ML) e computação em nuvem.

Este artigo destaca como essas empresas estão transformando o setor, desde a reinvenção dos processos de subscrição de riscos até a implementação de plataformas baseadas em blockchain para otimizar as operações de reseguro.

Instanda

Em vez de abordar os problemas de tecnologia de seguros de P/C de maneira convencional, para avaliar riscos, fixar preços de prêmios e fornecer cotações, o fundador e CEO da INSTANDA, Tim Hardcastle, seguiu o exemplo da Apple de Steve Jobs e desenvolveu um serviço que ninguém pediu, mas que não sabia que precisava. Esse serviço é uma solução de seguros personalizável que funciona na nuvem para MGAs e operadoras e aprimora as avaliações de risco algorítmicas.

“Basicamente, colocamos a tecnologia nas mãos das pessoas que estão administrando essas linhas de seguro específicas como produtos”, disse Hardcastle. “Damos a elas o poder de projetar, criar, gerenciar, aprimorar e administrar seus portfólios de produtos.” A solução permite que os usuários apliquem qualquer algoritmo para classificar perfis de risco, para selecionar aqueles que a seguradora está disposta a subscrever. A INSTANDA pode limpar os dados no front-end, em seu caminho para um algoritmo.

Re

Em um mercado de resseguro difícil, a Re foi lançada este ano oferecendo uma tecnologia baseada em blockchain para cobrir uma ampla gama de riscos com resseguro. A startup insurtech, liderada pelo CEO e cofundador Karn Saroya, começou a ser desenvolvida em 2020 na Cover, uma insurtech de seguros de automóveis e residências que ele havia cofundado em 2016.

A Re usa o Avalanche, uma plataforma de blockchain de contratos inteligentes, como um protocolo para lidar com a contabilidade, aplicando-a às decisões de subscrição, explicou Saroya. Com ela, os usuários da Re podem operar como “MGAs de resseguro”, disse ele.

Sua tecnologia “memoriza” dados no Avalanche para serem usados em decisões de subscrição e precificação, de acordo com Saroya. Com a plataforma do Re, um subscritor pode “avaliar o negócio e levantar a mão, como um sindicato no Lloyd’s, fornecer capital para o negócio e fazer com que o protocolo venha por trás dele para fornecer o restante do capital necessário para apoiar o negócio”, disse ele.

Roots Automation

A Roots Automation, uma nova insurtech, refere-se ao seu software como um “colega de trabalho digital”. A empresa apresenta seu produto, que pode realizar várias tarefas de seguros, como uma solução para a escassez de talentos e como uma alternativa à automação de processos robóticos em toda a cadeia de valor de seguros — com aplicações para operadoras, administradores de sinistros terceirizados, corretores e agentes.

“Quando falamos de um colega de trabalho digital, estamos realmente falando de um software de IA que pode atuar como um assistente de subscrição ou de sinistros para uma seguradora”, diz Chaz Perera, CEO e cofundador da Roots Automation.

Percipience

À medida que o cenário de dados se expande continuamente, algumas seguradoras estão optando por migrar seus sistemas principais para a nuvem para obter armazenamento e recuperação de dados mais eficientes. No entanto, as soluções de dados legados geralmente não são arquitetadas para existir em uma nuvem pública, o que cria um desafio para o gerenciamento eficaz de dados, pois as empresas lidam com a complexidade da integração de dados de diversas fontes.

Fundada por Bruce Broussard e Ajay Kelshiker, a Percipience, uma fornecedora de software de análise e dados de insurtech, oferece sua plataforma Data Magnifier para enfrentar os desafios associados a fontes de dados em silos e díspares. A plataforma, que inclui integração abrangente de dados, gerenciamento e geração de relatórios por meio da nuvem ou de outras plataformas de banco de dados, converte dados isolados de várias fontes e permite total autonomia sobre a implementação da solução.

NeuralMetrics

Para as pequenas empresas que buscam subscrição de seguros, às vezes pode ser difícil usar as principais operadoras se elas não tiverem uma forma prontamente disponível de obter o perfil de risco da empresa.

Fundada em 2018, a NeuralMetrics, uma insurtech que usa IA para avaliar o risco das empresas que buscam cobertura, atende a algumas operadoras de nível um e a outras operadoras de nível dois e três. A empresa alimenta sua tecnologia de IA com dados estruturados e não estruturados disponíveis publicamente para produzir perfis de clientes de pequenas empresas das operadoras, de acordo com Prakash Vasant, CEO e cofundador da NeuralMetrics.

“Quando se trata de dados não estruturados, eles podem estar em qualquer lugar — sites corporativos, Facebook, mídias sociais – que podemos trazer. Os dados estruturados são provenientes de sites governamentais, como violações da OSHA, licença para consumo de bebidas alcoólicas, autorizações e coisas do gênero. Portanto, ele traz ambos”, disse ele. “Quando reunimos os dados estruturados e não estruturados, podemos fornecer um perfil completo dessa empresa específica.”

Levlr

Jeff Diem, um estimador de contratação de restauração com sede em Denver, frequentemente encontrava lacunas entre as estimativas dos empreiteiros e as estimativas dos avaliadores das seguradoras para reparar danos em propriedades residenciais. A reconciliação de estimativas tornou-se um fardo constante para Diem como proprietário e fundador da Elkmont Estimates, que elabora estimativas para empreiteiras para ajudar a obter a aprovação dessas estimativas pelas seguradoras.

“Percebemos que nossos clientes estavam sempre nos pedindo para comparar e reconciliar esses orçamentos”, disse ele. Em média, as empreiteiras de restauração de danos residenciais podem gastar cerca de 80 horas por mês com essas reconciliações, acrescentou Diem.

Em vez de contratar mais funcionários para encontrar e processar as discrepâncias, no ano passado Diem fundou a Levlr, que fornece software para reconciliar automaticamente as discrepâncias nos orçamentos.

“Ele compara esses dois documentos usando aprendizado de máquina”, disse Diem. “Ele mostrará ao usuário tudo o que foi alterado, modificado ou removido.” A Levlr pode enviar perguntas sobre discrepâncias de volta para o empreiteiro revisar. Isso reduz o tempo necessário para verificar as estimativas e aumenta sua precisão, de acordo com Diem. O software também é útil para outros interesses em lidar com reclamações de danos à propriedade.

Igloo, de Cingapura, levanta US$ 36 milhões

A Igloo, startup de seguros de Cingapura, fechou uma rodada de financiamento pré-Série C de US$ 36 milhões liderada pela Eurazeo, com participação da Openspace e da La Maison.

Fundada em 2016, a Igloo distribui uma variedade de produtos de seguro por meio de um modelo B2B2C. A startup afirma ter “facilitado” mais de 500 milhões de apólices, contando com 75 parcerias em seis países.

O novo financiamento será destinado a oportunidades de fusões e aquisições horizontais e verticais e ao aumento da força de trabalho.

Essa última rodada aumentou a avaliação da Igloo em 50%, à medida que a startup “se aproxima” da lucratividade em 2024.

As 10 principais tendências que moldarão o futuro das insurtechs em 2024

O cenário da insurtech está em constante evolução, impulsionado por avanços tecnológicos, mudanças nas expectativas dos consumidores e uma adoção da inovação em todo o setor. Ao entrarmos em 2024, é fundamental examinar as principais tendências que estão moldando o futuro da insurtech. Este artigo analisa as forças transformadoras que influenciam o setor e os principais insights que definirão o cenário da insurtech nos próximos anos.

1. Inteligência artificial e aprendizado de máquina na subscrição

A integração da inteligência artificial (IA) e do aprendizado de máquina (ML) está revolucionando os processos de subscrição. As seguradoras estão aproveitando essas tecnologias para analisar vastos conjuntos de dados, identificar padrões e fazer avaliações de risco mais precisas. O resultado é um processo de subscrição mais simplificado que não apenas aumenta a eficiência, mas também permite uma avaliação de risco personalizada.

2. Blockchain para maior segurança e transparência

O impacto do Blockchain no setor de seguros está se tornando cada vez mais pronunciado. Em 2024, a tecnologia está pronta para oferecer segurança e transparência aprimoradas em toda a cadeia de valor do seguro. Desde a emissão de apólices até o processamento de sinistros, o blockchain garante registros invioláveis, reduzindo fraudes e promovendo a confiança entre as partes interessadas.

3. Experiências digitais centradas no cliente

A Insurtech está dando maior ênfase às experiências digitais centradas no cliente. Com o surgimento de aplicativos móveis e interfaces fáceis de usar, os segurados podem gerenciar seus portfólios de seguros sem problemas. As seguradoras estão investindo em tecnologias que melhoram o envolvimento do cliente, construindo confiança e lealdade em um mercado cada vez mais competitivo.

4. A análise de dados impulsiona a tomada de decisões informadas

A abundância de dados disponíveis para as seguradoras é um ativo valioso. As ferramentas avançadas de análise de dados estão permitindo que as seguradoras extraiam insights significativos, impulsionando a tomada de decisões informadas. Desde a previsão e prevenção de riscos até a otimização de modelos de preços, a análise de dados é uma tendência importante que continua a moldar o futuro da Insurtech.

5. Segurança cibernética em destaque

Com o avanço da tecnologia, também aumenta a necessidade de medidas robustas de segurança cibernética. Com um número cada vez maior de transações e dados confidenciais sendo manipulados on-line, a segurança cibernética é uma das principais prioridades das empresas de insurtech em 2024. As inovações nas tecnologias de segurança cibernética são essenciais para proteger as informações dos clientes e manter a confiança.

6. Modelos de seguro sob demanda

O aumento dos serviços sob demanda está influenciando os modelos de seguro. As empresas de insurtech estão explorando soluções de seguro sob demanda que oferecem cobertura para eventos ou períodos de tempo específicos. Essa tendência reflete uma mudança em direção a produtos de seguro mais flexíveis e personalizados que se alinham às necessidades dinâmicas dos consumidores modernos.

7. Colaborações e parcerias

A colaboração é uma marca registrada do ecossistema de insurtech. Em 2024, vemos um aumento nas colaborações e parcerias entre startups de insurtech, seguradoras tradicionais e empresas de tecnologia. Essas parcerias estão promovendo a inovação, facilitando a troca de conhecimentos e acelerando o desenvolvimento de soluções inovadoras.

8. Soluções de conformidade de tecnologia regulatória (Regtech)

O cenário regulatório está em constante evolução, e a conformidade é um aspecto fundamental do setor de seguros. As empresas de Insurtech estão recorrendo cada vez mais a soluções de tecnologia regulatória (Regtech) para garantir a conformidade com as mudanças nas regulamentações. Essas tecnologias simplificam os processos de conformidade, reduzindo a carga sobre as seguradoras e garantindo a adesão aos padrões do setor.

9. Seguro paramétrico

O seguro paramétrico está ganhando força como uma forma mais eficiente de oferecer cobertura para riscos específicos. Esse modelo paga valores predeterminados com base em parâmetros mensuráveis, como condições climáticas ou atividade sísmica. Em 2024, podemos esperar mais inovações no seguro paramétrico, oferecendo um processamento de sinistros mais rápido e uma avaliação de risco mais precisa.

10. Mitigação de riscos climáticos e integração de ESG

As considerações ambientais, sociais e de governança (ESG) estão se tornando parte integrante das estratégias da Insurtech. As seguradoras estão cada vez mais focadas em lidar com os riscos relacionados ao clima e incorporar os princípios de ESG em suas operações. Essa tendência se alinha com a crescente conscientização do impacto das mudanças climáticas sobre o risco de seguro e o papel do setor na sustentabilidade.

Ao navegarmos pelo cenário dinâmico da Insurtech em 2024, essas dez tendências se destacam como as forças motrizes que moldam o futuro do setor. De tecnologias avançadas, como IA e blockchain, a um foco renovado na centralização no cliente e na sustentabilidade, o ecossistema da Insurtech está evoluindo para atender às necessidades em constante mudança das seguradoras e dos segurados. A adoção dessas tendências não apenas posicionará as empresas de Insurtech para o sucesso, mas também contribuirá para um setor de seguros mais resiliente, com reatividade e inovador nos próximos anos.

Escrito por Abhishek Peter, Gerente-Assistente de Marketing Digital da FECUND Software Services.

15 práticas de segurança cibernética recomendadas para seguradoras pelo ChatGPT

A segurança cibernética é um esforço contínuo que exige vigilância e adaptação constantes às ameaças em evolução. Avaliações regulares de segurança e atualizações da sua estratégia de segurança são essenciais para manter uma forte defesa contra ataques cibernéticos.

O setor de seguros está ciente da crescente importância da segurança cibernética, tanto para sua própria proteção quanto para atender às necessidades de seus segurados. Como as ameaças cibernéticas continuam a evoluir, as seguradoras estão adaptando suas práticas para melhor compreender, mitigar e segurar esses riscos.

A Digital Insurance perguntou ao ChatGPT em quais áreas as seguradoras deveriam se concentrar para se protegerem efetivamente contra as ameaças à segurança cibernética e gerou a seguinte lista de sugestões:

1- Avaliação de riscos

Comece realizando uma avaliação abrangente dos riscos. Identifique as possíveis ameaças e vulnerabilidades em sua organização, seus sistemas e os dados que você manipula. Entenda o possível impacto de vários incidentes cibernéticos em suas operações.

2- Proteção de dados

Proteja os dados confidenciais de clientes e negócios implementando mecanismos robustos de criptografia e controle de acesso. Os dados devem ser protegidos tanto em repouso quanto em trânsito.

3- Treinamento de funcionários

Invista em programas de treinamento e conscientização sobre segurança cibernética para os funcionários. Eles devem ser instruídos sobre como reconhecer e responder a ataques de phishing, tentativas de engenharia social e outras ameaças cibernéticas comuns.

4- Segurança de endpoints

Proteja todos os dispositivos conectados à sua rede, inclusive computadores, smartphones e dispositivos de IoT. Empregue soluções de proteção de endpoints e garanta que todos os dispositivos sejam atualizados e corrigidos regularmente.

5- Firewalls e sistemas de detecção/prevenção de intrusão

Implemente e atualize regularmente os firewalls para monitorar e controlar o tráfego da rede. Os sistemas de detecção e prevenção de intrusões podem ajudar a identificar e responder a atividades suspeitas.

6- Patches regulares de software

Mantenha todos os softwares, sistemas operacionais e aplicativos atualizados com os patches de segurança mais recentes para solucionar vulnerabilidades conhecidas.

7- Backup e recuperação

Faça regularmente backup de seus dados em locais off-line ou seguros. Implemente planos de recuperação de desastres para garantir a continuidade dos negócios no caso de um incidente cibernético.

8- Plano de resposta a incidentes

Desenvolva um plano de resposta a incidentes bem definido que descreva as medidas a serem tomadas em caso de violação da segurança cibernética. Isso deve incluir protocolos de comunicação, requisitos legais e etapas para conter e atenuar o incidente.

9- Controle de acesso

Aplique políticas rigorosas de controle de acesso, garantindo que somente indivíduos autorizados tenham acesso a sistemas e dados confidenciais. Implemente a autenticação multifatorial para aumentar a segurança.

10- Gerenciamento de riscos de terceiros

Avalie as medidas de segurança de fornecedores e parceiros terceirizados que têm acesso aos seus sistemas ou lidam com seus dados. Certifique-se de que eles atendam aos padrões de segurança cibernética.

11- Conformidade e regulamentações

Mantenha-se a par das regulamentações específicas do setor e das leis de proteção de dados, como GDPR, HIPAA ou leis estaduais de notificação de violação de dados. Garanta a conformidade para evitar consequências legais e financeiras.

12- Auditorias de segurança e testes de penetração

Realize regularmente auditorias de segurança e testes de penetração para identificar vulnerabilidades e pontos fracos em seus sistemas e processos. Resolva os problemas encontrados nessas avaliações.

13- Seguro de segurança cibernética

Considere a possibilidade de adquirir um seguro de segurança cibernética para ajudar a reduzir o impacto financeiro de um incidente cibernético.

14- Inteligência sobre ameaças

Mantenha-se informado sobre as ameaças e vulnerabilidades emergentes monitorando as fontes de inteligência sobre ameaças à segurança cibernética. Esse conhecimento pode ajudá-lo a proteger sua organização de forma proativa.

15- Colaboração e compartilhamento de informações

Envolva-se com colegas e organizações do setor para compartilhar inteligência sobre ameaças e práticas recomendadas. Os esforços de colaboração podem ajudar a fortalecer a segurança cibernética em todo o setor.

A lista é semelhante ao que as seguradoras sugerem às organizações que buscam cobertura de seguro cibernético. Os controles críticos da Arch Insurance CyPro incluem oito medidas: MFA, varredura de vulnerabilidade, conscientização de treinamento de segurança, segurança de e-mail, detecção e resposta de ponto final, centro de operações de segurança 24 horas por dia, 7 dias por semana, planos e políticas e gerenciamento de riscos de terceiros.

Insurtechs líderes como Root, Branch, Lemonade e Clearcover unem forças para criar a InsurTech Coalition

O recém-formado grupo de defesa enviou uma carta aberta ao setor de seguros, expondo seus objetivos de desempenhar um papel fundamental na formação da trajetória do setor, defendendo a inovação responsável, fomentando o desenvolvimento de novas estruturas regulatórias e promovendo maior reatividade.

A InsurTech Coalition, composta pelos membros fundadores Root, Lemonade, Branch, Clearcover, Boost, Vouch, Amplify e Indigo, tomou uma atitude proativa ao elaborar uma carta aberta dirigida ao setor. Como parte do lançamento do grupo, a InsurTech Coalition também criou um site: www.insurtechcoalition.com.

Em uma declaração divulgada pelo grupo, a coalizão delineou seus princípios fundamentais, enfatizando o uso responsável da tecnologia no domínio dos seguros.

De acordo com o grupo, sua missão está centrada em orientar o setor em direção a um futuro caracterizado pela inovação que não é apenas transformadora, mas também ética e sustentável. Ao defender práticas responsáveis, advogar por avanços regulatórios e priorizar a reatividade, a InsurTech Coalition busca traçar um caminho progressivo para todo o cenário de tecnologia de seguros.

Outros princípios fundamentais incluem:

Usar a tecnologia com reatividade em seguros
Capacitar os consumidores modernos com as ferramentas inovadoras de que precisam para proteger a si mesmos, seus negócios e suas famílias no cenário de seguros em evolução
Colaborar com os órgãos reguladores na criação de novas estruturas para apoiar tecnologias e empresas emergentes, sem nunca perder de vista a proteção do consumidor
Fornecer transparência, melhores preços e uma melhor experiência do cliente
Reimaginar os produtos de seguro para gerenciar os riscos com mais eficiência
Tornar os produtos de seguro mais disponíveis, econômicos e acessíveis a todas as pessoas em todas as comunidades

A missão abrangente do grupo é aumentar a transparência, melhorar os modelos de preços e elevar a experiência geral do cliente, reimaginando os produtos de seguro para um gerenciamento de riscos mais eficiente.

Um dos principais objetivos da InsurTech Coalition é trabalhar de forma colaborativa para tornar os produtos de seguro mais transparentes, econômicos e acessíveis a diversas comunidades. A coalizão enfatiza que suas metas estão alinhadas com o objetivo fundamental do movimento insurtech: atender à crescente demografia de clientes que priorizam o digital, adaptar-se rapidamente à dinâmica do setor e melhorar a acessibilidade do seguro em todas as comunidades.

A coalizão reconheceu que um dos principais desafios do segmento de insurtech é navegar pela remodelação do cenário de seguros e, ao mesmo tempo, considerar cuidadosamente os interesses de todas as partes interessadas, incluindo funcionários, órgãos reguladores, entidades governamentais e clientes. Equilibrar esses interesses diversos representa um obstáculo significativo que a coalizão está empenhada em enfrentar à medida que trabalha para atingir seus objetivos transformadores.

“O setor de seguros está em um momento de mudança radical e inovação, com novas ideias desafiando antigos modelos de negócios e alterando o status quo”, diz o comunicado.

“A telemática e a ciência de dados alteraram profundamente a maneira como avaliamos e entendemos o risco, enquanto as novas tecnologias voltadas para o cliente e a inteligência artificial estão transformando a maneira como os clientes compram e interagem com produtos e serviços de seguros.”

A declaração continuou dizendo que as transformações significativas criam vastas possibilidades e destacou o fato de que as empresas de insurtech estão na vanguarda dessa mudança radical. “Nossa coalizão tem como objetivo promover a inovação responsável e, ao mesmo tempo, promover os esforços coletivos para fornecer as melhores experiências de seguro possíveis aos nossos clientes.

“Nossa agilidade e capacidade de atender às necessidades em constante mudança dos clientes de hoje por meio de tecnologia de ponta posicionam este grupo como a voz do futuro do setor.”

A coalizão também estabeleceu princípios em relação ao uso de IA e outras inovações de última geração. “Estamos comprometidos com o uso responsável da tecnologia em seguros e em ajudar os reguladores a assumir a difícil tarefa de criar estruturas para regulamentar tecnologias novas e emergentes”, observaram.

“Acreditamos que a InsurTech Coalition responde a esse desafio. A InsurTech Coalition tem o compromisso de impulsionar o setor de seguros de uma forma que se alinhe aos nossos valores compartilhados de transparência, justiça e capacitação do consumidor.”

Como parceiro estratégico na navegação das complexidades jurídicas, o escritório de advocacia Mayer Brown LLP está fornecendo suporte consultivo à InsurTech Coalition. Essa colaboração ressalta a dedicação da coalizão em garantir que suas iniciativas estejam alinhadas com os padrões legais e éticos, à medida que se esforça para promover mudanças impactantes e positivas no setor de seguros.

Jared Wilner, sócio do grupo do setor de seguros da Mayer Brown, disse: “É uma honra aconselhar a InsurTech Coalition e apoiá-la em sua missão de educar as partes interessadas com relação à adoção de novos usos de dados e tecnologia nos processos de negócios de seguros, ser um recurso para a comunidade insurtech e defender os consumidores de produtos de seguros.”

Presidente da MAPFRE defende uma legislação ética sobre IA no setor de seguros

Antonio Huertas apresentou sua visão na Geneva Association Summit 50, sobre a necessidade de considerações éticas na IA

Em um discurso enfático no Geneva Association Summit 50, o presidente e CEO da MAPFRE, Antonio Huertas, mergulhou no cenário futuro do setor de seguros, lançando luz não apenas sobre suas oportunidades potenciais, mas também sobre os riscos éticos associados à Inteligência Artificial (IA).

Huertas, em seu discurso de abertura, explorou tópicos críticos que moldam o setor de seguros atual, desde o propósito social do seguro, especialmente em mercados emergentes, até o enfrentamento dos desafios impostos pelas mudanças climáticas. Um foco notável foi a discussão sobre as oportunidades e os riscos multifacetados apresentados pela IA e pela segurança cibernética.

Falando sobre o amplo cenário geopolítico, ele disse: “Nos últimos anos, testemunhamos uma mudança inegável no cenário global — um cenário caracterizado por turbulências geopolíticas, como a guerra na Ucrânia ou no Oriente Médio, a crise energética, a rápida mudança tecnológica, a inflação e a volatilidade macroeconômica, todos com um grande impacto em nossos negócios. Apesar desses tempos turbulentos, o setor de seguros tem sido firme no apoio à resiliência econômica, por meio de investimentos prudentes e sólida experiência em gerenciamento de riscos. O mundo está mudando, a regulamentação está evoluindo e os negócios de seguros estão ficando mais complexos.”

Realizada em Zurique, na Suíça, de 28 a 29 de novembro, a cúpula deste ano ofereceu uma plataforma para que os líderes das principais seguradoras do mundo visualizassem a trajetória do setor até 2050. A agenda abrangeu questões fundamentais, como incerteza geopolítica, aumento dos custos de energia, inflação e a atual crise do custo de vida. O apelo de Huertas por uma legislação que aborde as dimensões éticas da IA ressoa como uma consideração fundamental para navegar no cenário em evolução do setor de seguros. A cúpula serviu como um fórum para os líderes do setor anteciparem coletivamente e criarem estratégias para os desafios e as transformações que estão por vir.

O discurso de Huertas definiu o cenário do evento, assistido por participantes líderes do setor e muitos outros online de todo o mundo. Ele disse que “precisamos legislar sobre o risco ético da IA, mas isso deve ser feito de forma criteriosa. Em um cenário global, a Europa precisa encontrar o equilíbrio entre a regulamentação necessária e a sufocação da vantagem competitiva”, uma moção que segue o relatório líder do setor da MAPFRE Open Innovations sobre IA responsável, lançado no DIA/ITC Europe.

Ele também pediu que o setor se unisse para implantar a tecnologia “com reatividade, segurança e confiabilidade” para gerar um impacto positivo e minimizar os riscos.

Foco no risco cibernético

O presidente da MAPFRE destacou os riscos cibernéticos como um dos desafios do nosso tempo, quando o mundo interconectado trouxe conveniência e eficiência inigualáveis, mas também o deixou exposto a riscos sem precedentes. “Como seguradoras, nossa responsabilidade vai além da compensação financeira; precisamos ajudar nossos clientes a navegar no complexo cenário das ameaças cibernéticas.”

Huertas pediu que as seguradoras sejam proativas na avaliação de opções viáveis para compartilhar riscos cibernéticos, inclusive com governos por meio de parcerias público-privadas. Esses esforços colaborativos entre seguradoras e governos permitirão que as lacunas de proteção cibernética sejam reduzidas e garantirão que todos os benefícios sociais do espaço cibernético possam ser realizados.

Ele se concentrou no objetivo social do seguro, que está no centro dos valores da MAPFRE. Isso envolve a necessidade de apoiar os mercados emergentes, como a América Latina (onde a MAPFRE desempenha um papel vital e transformador), a África e grande parte da Ásia.

Comentando sobre sustentabilidade, Huertas disse: “A transição global para um modelo de baixo carbono deve ser socialmente justa. Não podemos privar uma geração de seus meios de subsistência com a promessa de que a próxima herdará um planeta melhor. Os países em desenvolvimento são responsáveis por apenas 20% das emissões globais. Pedir que eles paguem um preço desproporcional para facilitar a transição energética significa condená-los a mais décadas de desigualdades injustas.”

Em um apelo final à ação, Huertas disse: “Vamos aproveitar este momento para reimaginar nosso setor, redefinir nosso propósito e deixar um legado duradouro de mudanças positivas. Não nos limitamos a proteger contra riscos. Facilitamos o progresso social e econômico.”

Lassie levanta 23 milhões de euros em Série B para revolucionar seguro para pet na Suécia

A seguradora digital sueca para animais de estimação, Lassie, arrecadou com sucesso 23 milhões de euros em seu financiamento da Série B. A rodada foi liderada pela Balderton Capital, com a participação de investidores existentes, como Felix Capital, Inventure, Passion Capital e Philian (apoiada pelo presidente da H&M, Karl-John Persson).

De acordo com os relatórios, a Lassie, que também é o primeiro ecossistema de seguro preventivo para animais de estimação do mundo, já arrecadou um total de 36,5 milhões de euros em financiamento. O capital garantido na rodada da Série B é destinado à expansão e ao aprimoramento do ecossistema inovador da Lassie.

A empresa planeja introduzir novos recursos, incluindo a venda no aplicativo de produtos de saúde para animais de estimação, e pretende fortalecer suas equipes de tecnologia e produtos. Além disso, a Lassie pretende aproveitar seu impulso atual na Alemanha e na Suécia, enquanto traça estratégias para seu próximo lançamento internacional.

Como a insurtech Lassie surgiu

A jornada da Lassie começou em 2021, quando a cofundadora e CEO Hedda Båverud Olsson, inspirada em uma infância cercada por um pai veterinário dedicado ao cuidado preventivo de animais de estimação, embarcou em uma missão para transformar o cenário de seguros para animais de estimação.

Juntamente com a especialista em seguros Sophie Wilkinson e o líder em tecnologia Johan Jönsson, a equipe lançou a Lassie em seu país natal, a Suécia. Já tendo feito progressos significativos na Suécia e na Alemanha, a Lassie está experimentando uma notável taxa de crescimento de 200% na Alemanha desde seu lançamento em janeiro deste ano. Com mais de 60.000 clientes, abrangendo mais de 400 raças de cães e 200 raças de gatos, a Lassie está provando sua proeza no dinâmico mercado de seguros para animais de estimação.

Em um setor que tem visto pouca inovação, a Lassie se distingue por oferecer produtos de seguro sob medida, complementados por treinamento para os donos de animais de estimação. O aplicativo Lassie oferece uma grande variedade de recursos, incluindo cursos on-line, vídeos e artigos, orientando os donos sobre vários aspectos dos cuidados com os animais de estimação, desde a nutrição até a redução do estresse.

A conclusão desses cursos não apenas capacita os donos com conhecimento, mas também os recompensa com prêmios mais baixos (variando de € 25 a € 50 mais baratos anualmente) e pontos para a loja do aplicativo Lassie. Quase metade de todos os lares europeus (46%) possui um animal de estimação, e as atitudes em relação aos animais de estimação como membros da família estão evoluindo rapidamente.

O cenário de seguros para animais de estimação

O aumento da posse de animais de estimação, juntamente com a mudança de percepções, resultou em um gasto anual de 23,5 bilhões de euros em serviços e produtos relacionados a animais de estimação. A empresa também pretende avançar em suas ofertas de produtos, concentrando-se no desenvolvimento de IA generativa para agilizar o processamento de sinistros e fortalecer seu mecanismo de personalização, apoiando, em última análise, mais donos de animais de estimação a mantê-los saudáveis.

Falando sobre o recente levantamento de fundos, Hedda Båverud Olsson, cofundadora e CEO, disse: “Nossos familiares de quatro patas são algumas das partes mais valiosas de nossas vidas – eles proporcionam amor, companheirismo e felicidade. Em troca, queremos garantir que eles tenham uma vida longa, feliz e, o mais importante, saudável. Foi isso que nos propusemos a fazer com a Lassie, capacitando os proprietários a ter todos os recursos ao seu alcance para oferecer aos seus animais de estimação os cuidados que eles merecem, bem como um seguro sob medida caso o pior aconteça. Estamos orgulhosos de tudo o que conquistamos até agora, mas sabemos que ainda há muito mais trabalho a ser feito e estamos muito satisfeitos por contar com o apoio da Balderton para nos ajudar a crescer ainda mais.”

Rob Moffat, sócio da Balderton, também comentou, dizendo: “Há muito tempo somos apaixonados pelo potencial de ruptura tecnológica no setor de seguros. No entanto, é um setor realmente difícil de entrar e expandir, com desafios relacionados a subscrição, custos de marketing e operações de sinistros. Como resultado, temos sido altamente seletivos em nossos investimentos e a Lassie é nosso primeiro novo investimento em seguros nos últimos cinco anos. Hedda e a equipe da Lassie fizeram com que tudo parecesse fácil. A profunda experiência, o foco, a eficiência e a liderança da Lassie no setor são incomparáveis e estamos muito satisfeitos em apoiar a equipe nesta próxima fase de crescimento.”

Magda Lukaszewicz, diretora da Balderton, acrescentou: “Estou de olho na Lassie desde a sua fundação. A execução da equipe é notável e eles atingiram métricas que nunca vimos antes em seguros para animais de estimação. Eles têm um relacionamento próximo e digital com o consumidor, impulsionado por sua oferta de saúde preventiva, dando à Lassie uma plataforma real para ir além do seguro.”

‌CatX, apoiada pela Y-Combinator, levanta US$ 2,7 milhões em rodada seed

A insurtech CatX arrecadou US$ 2,7 milhões em financiamento inicial — um marco importante para a startup britânica em sua missão de preencher a lacuna entre oferta e demanda de resseguro.

Com o apoio da Y-Combinator, a insurtech afirma que esse investimento será crucial em sua missão de preencher a lacuna entre a oferta e a demanda no setor de resseguros.

CatX: Trazendo capital alternativo para o resseguro

A plataforma da insurtech foi projetada para facilitar o fluxo de capital para o setor de (re)seguros, e agora estará preparada para fazê-lo com o investimento das principais empresas de capital de risco (VC) do Vale do Silício e de investidores-anjo das principais empresas de comércio proprietário e fundos de hedge.

O novo financiamento da CatX vem depois que ela foi aceita na Y-Combinator no início de 2023, antes de ser nomeada uma das principais startups da Y-Combinator pelo TechCrunch após sua estreia no dia de demonstração da aceleradora em setembro de 2023.

Fundada por Benedict Altier e Lucas Schneider, a CatX tem como objetivo solucionar a atual escassez de capital de resseguro necessário para proteger as seguradoras contra perdas significativas.

Isso é particularmente verdadeiro para as operadoras de P&C que oferecem proteção contra catástrofes naturais (natcat) e provedores de seguro cibernético.

Em alguns casos, a falta de capital de resseguro fez com que algumas seguradoras deixassem de oferecer cobertura aos consumidores em áreas ou circunstâncias afetadas negativamente — como aqueles que buscam cobertura de propriedade na Flórida, região propensa a furacões.

Para a CatX, a solução é promover um investimento de capital mais diversificado no mercado de resseguros, oferecendo oportunidades de investimento de alto retorno para investidores institucionais e fornecendo a eles as ferramentas necessárias para entender os riscos de seguro.

Benedict Altier, cofundador e CEO da CatX, afirma: “Nosso objetivo é ajudar a tornar o setor de seguros mais robusto e adaptável diante dos crescentes desafios globais.

“Em uma época em que a frequência e a intensidade das catástrofes estão aumentando, a necessidade de capital adequado para se proteger contra esses riscos nunca foi tão importante.

“Ao canalizar o capital alternativo para o seguro, não estamos apenas ajudando a fechar a crescente lacuna de proteção, mas também liberando uma nova e promissora classe de ativos para os investidores, que não está correlacionada aos investimentos tradicionais, como ações e títulos.”

Lucas Schneider, sócio fundador e CTO da Altier, acrescenta: “Na CatX, nosso foco é fornecer todas as ferramentas necessárias para que os investidores compreendam e invistam em riscos de seguros. Nossa plataforma apresenta modelos de risco avançados para gerar percepções de investimento acionáveis.

“Um dos principais focos da CatX é tornar todo o processo de investimento o mais simples possível, digitalizando o fluxo de trabalho e utilizando ferramentas de IA para encurtar as negociações de contratos.

“A inovação tecnológica é fundamental para atrair provedores de capital alternativo que desejam ferramentas sofisticadas de análise e informação.”

Conheça as 10 principais insurtechs em crescimento de 2023

O setor de insurtech, assim como o de fintech e uma série de outros setores emergentes, foi desprovido de financiamento no segundo semestre de 2023, dando início a uma era de consolidação.

Neste Top 10, o Insurtech Digital analisou as insurtechs que estão contrariando essa tendência, continuando a crescer em ritmo acelerado. Seja uma insurtech estabelecida que está consolidando sua posição ou um novo participante que está garantindo fundos escassamente disponíveis, essas empresas continuam a traçar um caminho para o crescimento contínuo em 2023.

FairStreet

A FairStreet opera uma plataforma que permite que agentes independentes do Medicare tomem decisões informadas adaptadas a pacientes médicos idosos. Com sede em São Francisco, a insurtech de saúde está ajudando a atender às necessidades críticas de saúde dos cidadãos americanos aposentados.

Alcançando um crescimento significativo de 533% na taxa de pesquisa nos últimos cinco anos, a FairStreet dá suporte aos agentes do Medicare com suas ferramentas personalizadas de CRM e marketing, ajudando os profissionais a obter mais indicações.

ClearCover

A ClearCover, sediada em Chicago, é uma insurtech especializada em liquidação rápida de sinistros automotivos. Sua abordagem que prioriza a API ajuda os consumidores a pagar facilmente pelos sinistros e, ao mesmo tempo, oferece gerenciamento simples de apólices por meio de um aplicativo integrado.

Fundada em 2016, a ClearCover cresceu 161% (crescimento de pesquisa) nos últimos cinco anos, apoiada por US$ 304,5 milhões em financiamento. A empresa continuou a crescer em ritmo acelerado desde que gerou seu investimento mais significativo de US$ 200 milhões em 2021, traçando um curso para o crescimento em meio a condições macroeconômicas difíceis.

AKKO

A AKKO é a provedora de seguros para dispositivos modernos, especialmente smartphones. Operando uma política de proteção de smartphones com prioridade digital, a AKKO é líder no setor, superando até mesmo empresas como AppleCare e Geek Squad, de acordo com a Gadget Review.

Levantando apenas US$ 14,8 milhões desde a sua fundação, a AKKO conseguiu atingir uma taxa de crescimento de 173% nos últimos cinco anos, aproveitando um produto superior. Com produtos para laptops, eletrônicos e outros itens pessoais, a AKKO oferece cobertura abrangente para sua crescente base de clientes.

RenewBuy

A insurtech indiana RenewBuy foi fundada por Indraneel Chatterjee e Balachander Sekha em 2015. Gerando US$ 132,7 milhões em financiamento total, a empresa levantou seus últimos US$ 40 milhões em julho deste ano, contrariando uma tendência de menor investimento em todo o setor.

A RenewBuy é uma empresa de consultoria de seguros e produtos financeiros tecnologicamente habilitada e focada no setor, que emprega consultores de nível de pares que atuam como uma extensão das necessidades financeiras e de seguros da empresa para elevar proativamente a experiência dos clientes, simplificar processos e aumentar a acessibilidade.

Wisedocs

Uma das insurtechs de crescimento mais rápido do Canadá, a Wisedocs é uma plataforma de automação alimentada por IA que processa e compreende documentos médicos em tempo real. Gerando CA$ 4,2 milhões (US $ 3,1 milhões) em financiamento inicial em 2022, a insurtech cresceu em estatura, ajudando mais organizações de seguros a avaliar sinistros médicos com mais rapidez e precisão.

A plataforma da Wisedocs permite que as seguradoras classifiquem, indexem e analisem automaticamente documentos médicos não estruturados, acelerando a avaliação de sinistros médicos e aumentando a precisão. Os clientes da Wisedocs podem se beneficiar de uma redução de 85% no tempo e de 55% no custo das revisões de documentos.

Ethos Life

Outra das insurtechs emergentes de São Francisco, a Ethos Life oferece apólices de seguro de vida integral e a termo digitalmente, sem a necessidade de um agente. Fundada em 2016, a insurtech arrecadou US$ 414 milhões em financiamento total, com US$ 300 milhões gerados somente em 2021.

A empresa usou esse investimento para consolidar sua posição atual e, nos últimos cinco anos, alcançou um crescimento de 222% na taxa de pesquisa. Com foco no seguro de vida ético, a Ethos Life tem a missão de proteger as famílias ao simplificar o processo de seguro de vida, tornando-o mais acessível e conveniente.

Shift Technology

Fundada em 2014, a Shift Technology é uma insurtech francesa dedicada à utilização de soluções de IA para eliminar fraudes. Oferecendo um conjunto de serviços para saúde, P&C, vida, compensação do trabalhador e seguro de viagem, a insurtech levantou um total de US$ 540 milhões em financiamento e viu as taxas de pesquisa crescerem 122% nos últimos cinco anos.

Com uma equipe de cientistas de dados, consultores de clientes e gerentes de projeto focados em seguros, a Shift Technology conseguiu estabelecer uma presença global de longo alcance, com escritórios localizados em Paris (sede), Londres, Tóquio, São Paulo, Toronto e outros.

Kin Insurance

A estabelecida insurtech Kin Insurance ainda é uma das que mais crescem atualmente, com o crescimento da taxa de pesquisa nos últimos cinco anos atingindo 413%, juntamente com o financiamento contínuo que hoje totaliza US$ 443,2 milhões.

Com sede em Chicago, a Kin já formou uma força de trabalho de mais de 450 pessoas, enquanto tenta reimaginar o seguro residencial para um mundo em rápida mudança. Isso inclui o efeito de condições climáticas extremas, um dos principais desafios enfrentados pelas seguradoras de imóveis dos EUA. A tecnologia da Kin permite que ela ofereça preços acessíveis sem comprometer a cobertura, mesmo nas áreas mais afetadas pelas mudanças climáticas.

Zego

Em segundo lugar em nossa lista das 10 principais insurtechs em crescimento de 2023 está a Zego. Operando um modelo de pagamento conforme o uso, a insurtech do Reino Unido é líder no fornecimento de seguros para gerentes de frotas, mensageiros e motoristas de entrega de alimentos.

Lançada em 2016 e dirigida por seu dinâmico CEO Sten Saar, a Zego segura mais de 200.000 veículos para empresas em nove países e tem parcerias de colaboração com FreeNow, Uber e Bolt. Destacada no FT1000 como uma das empresas de crescimento mais rápido da Europa, a Zego viu as taxas de pesquisa aumentarem em 633% nos últimos cinco anos e consolidou sua posição ao implantar de forma inteligente US$ 281,7 milhões em financiamento total.

Marshmallow

No topo da nossa lista está a insurtech Marshmellow, que continua sua ascensão meteórica até hoje. Com taxas de pesquisa que cresceram 791% nos últimos cinco anos, a insurtech é, sem dúvida, a maior da Europa atualmente. Sediada no Reino Unido, a fornecedora de seguros de automóveis viu recentemente sua avaliação atingir US$ 1 bilhão, o que a torna um dos primeiros unicórnios britânicos de propriedade de negros.

Começando como um provedor de seguro de carro acessível para expatriados do Reino Unido, a empresa evoluiu desde então para uma seguradora exclusivamente digital que usa tecnologia de aprendizado de máquina para emitir seguros. A empresa afirma que seus algoritmos de precificação foram projetados para oferecer cobertura acessível para pessoas desfavorecidas pelos fornecedores tradicionais, como jovens motoristas do sexo masculino e residentes do Reino Unido com vistos temporários.

As 10 principais insurtechs na região da Ásia-Pacífico

A região Ásia-Pacífico (APAC) tem alguns dos principais participantes do mercado de insurtech. Embora muitos representantes desse setor estejam na Europa e nos Estados Unidos, vale a pena destacar esses provedores e operadores de seguros digitais que estão revolucionando as práticas tradicionais na APAC.

Confira abaixo a lista da Insurtech Digital com as 10 principais empresas de insurtech da região da APAC.

10. PasarPolis

Lançada em 2015, a PasarPolis, sediada em Jacarta, começou como uma plataforma agregadora de seguros. Nos oito anos desde sua fundação, a empresa cresceu e se tornou uma das principais insurtechs da Indonésia, com foco especializado em cobertura de microsseguro. Aproveitando as tecnologias mais recentes para acelerar e simplificar os processos de seguro, desde a inscrição do cliente até a recuperação de sinistros, a PasarPolis não vê fim para as implementações tecnológicas que poderia fazer. A insurtech gerou US$ 71 milhões em financiamento em seis rodadas desde sua fundação.

9. Turtlemint

A Turtlemint, sediada na Índia, levantou US$ 197 milhões em financiamento em seis rodadas desde sua criação em 2015. A insurtech tem como objetivo desmistificar o processo de seguro, oferecendo explicações fáceis de entender para seus clientes — ajudando a entender o jargão do setor e permitindo que os consumidores tomem decisões mais informadas. Oferecendo seguro de carro, bicicleta, saúde e vida, a Turtlemint emprega uma equipe especializada de consultores para ajudar os consumidores nos processos de compra e sinistros.

8. SmartHR

A plataforma de gerenciamento de pessoal terceirizada na nuvem SmartHR oferece ferramentas de automação para ajudar a processar pedidos de seguro social e de desemprego. Com sede em Tóquio, o software da empresa não se concentra apenas em ferramentas de gerenciamento e administração de funcionários, mas procura cultivar o crescimento e a produtividade, liberando tempo para empresas e seguradoras por meio da automação de processos manuais, como ajustes de impostos no final do ano, contratos de trabalho, registros de novos funcionários, contracheques e gerenciamento de dados de funcionários. O provedor de SaaS gerou US$ 142,4 bilhões em financiamento total em sete rodadas de financiamento desde sua criação.

7. Acko General Insurance

Fundada em 2016, a Acko General Insurance é uma das principais insurtechs da Índia, alavancando um modelo somente online em que todos os seus produtos e serviços são disponibilizados exclusivamente por meio de sua plataforma digital. Idealizada por Varun Dua, que também é o CEO da empresa, a Acko cresceu substancialmente desde 2016, tornando-se um dos poucos unicórnios da Índia após levantar US$ 255 milhões em financiamento da Série D em 2021. A insurtech viu o financiamento vir de empresas como Amazon, Accel Partners e SAIF Partners, e hoje oferece produtos de seguro para os mercados domésticos de automóveis, móveis e em viagens.

6. Bolttech

Com sede em Cingapura, a Bolttech é uma insurtech internacional que opera em três continentes. Ela administra uma das maiores bolsas de seguros do mundo, conectando provedores, seguradoras e clientes. Combinando sua extensa rede de distribuição com tecnologia de ponta, produtos e proteção de seguro, a Bolttech pode simplificar o processo de seguro e melhorar a acessibilidade dos produtos de seguro para uma série de empresas. A empresa levantou poderosos US$ 493,2 milhões em financiamento somente entre 2021-2023, em três rodadas da Série B e uma da Série A. Isso a torna uma das insurtechs de mais rápida aceleração na região da APAC.

5. Digit Insurance

Um dos principais provedores de seguros full-stack da Índia, a Digit Insurance foi fundada por Kamesh Goyal e é apoiada pelo Fairfax Group. Seu portfólio de produtos inclui serviços de seguro de carro, seguro de viagem, seguro residencial, seguro de veículos comerciais e seguro de lojas. Com a missão de reimaginar os produtos de seguro e redesenhar o processo de cobertura de seguro, a Digit Insurance tem crescido cada vez mais desde sua fundação em 2016. Nesse período, a insurtech gerou US$ 585,6 milhões em nove rodadas de financiamento.

4. Singlife

A Singapore Life, comumente conhecida como Singlife, oferece soluções de vida universal de alto patrimônio líquido para aqueles que preferem o ambiente regulatório de Cingapura como local para suas necessidades de riqueza e proteção. Além disso, a Singlife oferece soluções de proteção – tanto digitalmente quanto por meio de consultores financeiros – para o setor de varejo, revolucionando a facilidade de acesso a seguros para os habitantes de Cingapura e para aqueles com investimentos no país. Incorporando várias soluções de insurtech em seus serviços, a empresa acredita que representa a próxima geração de seguro de vida, impulsionada por um processo simplificado de compra de cobertura. Desde sua fundação, a Singlife gerou um financiamento de US$ 1,2 bilhão, o que a torna uma das insurtechs mais bem apoiadas de Cingapura.

3. CarDekho

A CarDekho é talvez a maior fornecedora de soluções automotivas digitais da Índia, apoiando os compradores de automóveis em todos os estágios de sua jornada de mobilidade. Alcançando o status de unicórnio em 2021, a CarDekho foi fundada pelos irmãos Amit e Anurag Jain em 2008 e hoje se tornou uma ponte entre os compradores de carros e as partes interessadas do setor automotivo. Mas onde o seguro entra nisso? Bem, a CarDekho também colabora com as principais seguradoras de automóveis da Índia para facilitar o seguro de carros usados. Atualmente, ela é um dos principais mercados de seguro de automóveis do país, aproveitando a tecnologia para apresentar aos clientes cotações competitivas digitalmente. A empresa gerou US$ 497,5 milhões em nove rodadas de financiamento.

2. Waterdrop

A Waterdrop é uma das principais plataformas de tecnologia da China e é dedicada a serviços de seguro e saúde. Sempre buscando causar um impacto social positivo, hoje, a insurtech é a maior plataforma independente de seguros de terceiros em termos de seguro de vida e saúde para prêmios de primeiro ano em toda a China. Por meio de seu próprio Waterdrop Insurance Marketplace e de plataformas de crowdfunding de terceiros, a empresa construiu uma rede social significativa de proteção e apoio às pessoas, ajudando a aumentar a conscientização sobre a importância do seguro para os consumidores em toda a China. Listada publicamente na Bolsa de Valores de Nova York desde 2021, a Waterdrop arrecadou US$ 631,4 milhões em financiamento total em nove rodadas desde que foi fundada em 2016 e ocupa o segundo lugar em nossa lista das 10 principais insurtechs da APAC.

1. ZhongAn Insurance

Fundada em 2013, a ZhongAn Insurance ocupa o primeiro lugar em nossa lista de insurtechs baseadas na APAC. Com sede em Xangai, a empresa é exclusivamente on-line e foi a primeira na China a vender produtos de seguro pela Internet. Cofundada por Jack Ma, do Alibaba, Pony Ma, da Tencent, e Mingzhe Ma, da Ping An Insurance, a ZhongAn Insurance opera cinco áreas principais de serviço. São elas: consumo de estilo de vida, financiamento ao consumidor, saúde, automóvel e seguro de viagem. A empresa cresceu rapidamente desde sua fundação e agora tem uma série de subsidiárias, como a ZhongAn International e a ZhongAn Information and Technology Services and Co. Gerando US$ 790 milhões em financiamento total, a ZhongAn é hoje a seguradora digital de referência da China. Em janeiro de 2019, a ZhongAn foi avaliada em US$ 4,92 bilhões, apenas seis anos após sua fundação.