Arábia Saudita: estrutura “sólida” para orientar o setor de insurtech

A Arábia Saudita estabeleceu uma estrutura regulatória para governar o futuro das empresas de seguros baseadas em tecnologia sediadas no país, enquanto procura capitalizar seu crescente mercado de insurtech.

O banco central do país, a Agência Monetária da Arábia Saudita (SAMA), aprovou um conjunto de regras de insurtech que funcionarão como princípios orientadores para o setor no país.

A SAMA disse que as regras estabeleceriam as obrigações das insurtechs, preservariam a precisão das informações e os direitos dos clientes. A Arábia Saudita também está estabelecendo uma autoridade de seguros para regular o setor de insurtech do país e aplicar a nova estrutura.

O mercado de seguros da Arábia Saudita está em alta

Em uma declaração, o governador da SAMA, Ayman Al-Sayari, saudou a criação da nova autoridade de seguros, dizendo que ela “reflete o compromisso da liderança [saudita] em liberar todo o potencial do setor de seguros para ser um pilar vital da economia nacional”. Ele também afirmou que a estrutura regulatória permitiria que a Arábia Saudita “promovesse sistemas robustos de gerenciamento de riscos” para seu setor de seguros.

Al-Sayari observou que a nova autoridade de seguros continuará a cumprir a missão da SAMA de desenvolver o setor de seguros e permitir que seus participantes apoiem a estabilidade do setor, garantindo ao mesmo tempo a proteção dos interesses dos beneficiários e segurados.

Em um relatório divulgado anteriormente, a SAMA encontrou motivos para ser otimista em relação à situação do setor de seguros da Arábia Saudita: os prêmios cresceram 26,9% no ano passado, atingindo 53,4 bilhões de riais (US$ 14,2 bilhões). A tecnologia de seguros também tem um papel a desempenhar na forma como esses prêmios são vendidos. A porcentagem de vendas online por meio de plataformas de seguradoras e canais agregadores de seguros aumentou de 7,5% em 2021 para 9,9% em 2022, informou a SAMA.

Novas regras “fornecem uma estrutura sólida” para a insurtech saudita

O especialista em serviços financeiros Tom Bicknell, do escritório de advocacia Pinsent Masons, observa: “O setor de fintech do reino não dá sinais de desaceleração, e as regras de insurtech da SAMA são a mais recente iniciativa do órgão regulador para fornecer uma estrutura sólida para promover a inovação, juntamente com suas outras regras específicas do setor.

“As novas regras têm como foco a proteção do consumidor e a garantia de que as salvaguardas adequadas estejam em vigor quando novas tecnologias forem implantadas pelos participantes do mercado de seguros. Foi ótimo ver a SAMA liberar a minuta das regras para consulta pública antes de sua finalização, permitindo que as partes interessadas se envolvam com as propostas e com a SAMA para garantir que elas estejam alinhadas com as metas do setor e do consumidor.”

Irys Insurtech levanta US$ 3,5 milhões em rodada seed

O provedor de sistemas de gerenciamento de seguros Irys Insurtech fechou uma rodada de financiamento inicial de US $ 3,5 milhões liderada pela Markd, com a participação de outros.

Fundada em 2021, a Irys afirma que seu software utiliza aprendizado de máquina e IA generativa, fornecendo aos corretores “informações críticas exatamente quando são necessárias”.

A rodada de sementes alimentará o dimensionamento da plataforma e da equipe de implementação.

“Parker Beauchamp, nosso principal investidor, compartilha nossa visão de nos libertarmos de práticas de seguro ultrapassadas e restritivas. Reunimos um grupo de empreendedores de seguros inteligentes, motivados e pouco ortodoxos. Não estamos apenas sacudindo a árvore; estamos arrancando-a pela raiz”, disse Margeaux Giles, CEO da Irys.

Venteur levanta US$ 7,6 milhões em rodada seed para melhorar seguro de saúde nos EUA

A Venteur, startup de saúde digital que ajuda as empresas a oferecer opções personalizadas de seguro de saúde para seus funcionários, fechou uma rodada de financiamento inicial de US$ 7,6 milhões.

O financiamento é liderado pela GSR Ventures, com a participação da Headwater VC, Revelry Venture Partners, Houghton Street Ventures, Plug and Play, Techstars, CRCM Ventures e vários investidores-anjo estratégicos.

A Venteur permite que as empresas capacitem seus funcionários a controlar seus próprios cuidados com a saúde, oferecendo um Acordo de Reembolso de Saúde com Cobertura Individual (ICHRA). Usando a plataforma da Venteur, os empregadores compram o seguro saúde com dólares antes da aplicação dos impostos.

Os funcionários recebem uma carteira digital e são convidados a acessar o marketplace da Venteur para comprar cobertura de seguro saúde. O mercado é alimentado por ferramentas proprietárias de suporte a decisões de IA, que aproveitam 30 anos de dados de sinistros médicos para fazer sugestões personalizadas sobre os melhores planos de saúde para cada funcionário.

“A capacidade de escolher e manter nosso plano de saúde salvou a vida do meu pai”, disse Stacy Edgar, CEO e cofundadora da Venteur. “Nossa meta é levar esse mesmo controle de tomada de decisões sobre cuidados com a saúde a todos os americanos. À medida que aumentamos a escala, o poder do modelo da Venteur é que ele realinha fundamentalmente os incentivos financeiros, de modo que todo o sistema de saúde esteja alinhado para atender aos consumidores em vez de intermediários.”

Liderada pelos irmãos cofundadores Stacy e Tim Edgar, a Venteur está construindo o sistema de seguro de saúde do futuro. A equipe de irmãos foi motivada a abrir a empresa depois de crescer em meio à luta de 30 anos de seus pais com os custos do seguro de saúde.

“Os modelos tradicionais de seguro saúde em grupo confiam em seu empregador como fiduciário e guardião de sua saúde”, disse Tim Edgar, diretor de tecnologia da Venteur. “Você está dando permissão para que ele mude o médico que você procura e as receitas que você pode pagar. Quando você depende de médicos específicos, receitas específicas e estruturas de suporte específicas para se manter vivo, por que confiar isso a outra pessoa?”

A experiência da ICHRA no estilo concierge da Venteur tem sido especialmente popular entre os grandes empregadores, além das pequenas empresas. Os primeiros clientes enfatizam como a incrível economia de custos do modelo ICHRA permitiu que eles evitassem demissões e salvassem empregos.

A Venteur estima que o modelo da ICHRA pode salvar mais de 5.000 empregadores — representando uma força de trabalho total de 20 milhões de funcionários —, pelo menos US$ 250 por funcionário por mês, além de permitir que eles ofereçam cobertura de seguro saúde mais robusta para sua força de trabalho.

“A Venteur está ajudando a transformar a forma como os empregadores fornecerão seguro saúde a seus funcionários no futuro, e estamos entusiasmados em ajudar a fazer essa transformação acontecer”, disse Yuechen Zhao, sócio da GSR Ventures.

Matt Miller, da Headwater VC e diretor administrativo do programa United Healthcare Accelerator, concordou com Zhao, dizendo: “O sistema de saúde deve apoiar cada pessoa e sua situação específica, e plataformas como a Venteur estão nos ajudando a avançar rapidamente nessa direção.”

O potencial do seguro incorporado no comércio eletrônico

Pode parecer estranho sugerir o seguro de entregas de sofás; afinal, a compra de móveis é uma parte padrão da montagem de uma casa. Quando você está andando pelo showroom da loja de móveis local, admirando um novo sofá de couro, a última coisa que passa pela sua cabeça é ligar rapidamente para os subscritores para verificar se você está coberto por qualquer perda ou dano acidental antes que ele chegue à sua sala de estar. No entanto, se você for essa loja de móveis e estiver executando uma operação de varejo on-line que entrega milhares de sofás por semana, o seguro faz mais sentido do que você imagina.

Considere, por um segundo, tudo o que pode dar errado. Pode ocorrer um acidente no depósito — talvez uma empilhadeira não funcione corretamente ou alguns sofás sejam danificados ou manchados. Um caminhão de entrega pode ficar preso no trânsito ou quebrar, levando o cliente a cancelar o pedido. Talvez um colega se confunda e envie o sofá errado por engano.

A lista de possíveis problemas é quase infinita, mas o resultado é sempre o mesmo: o cliente acaba com itens que não quer, não pode usar ou não pediu. Um estudo recente constatou que quase três quartos dos compradores on-line foram atingidos por algum tipo de falha na entrega. Quando isso acontece, quase sempre é o comerciante que arca com os custos de substituição ou restituição.

Isso não é bom para o modelo de negócios de ninguém, nem para seus resultados financeiros, e esse é exatamente o tipo de risco que o novo modelo de negócios de seguro incorporado foi projetado para enfrentar.

Seguro incorporado: Sua rede de segurança para comércio eletrônico

O seguro embutido, como o nome sugere, ocorre quando o seguro é incorporado na moção de vendas de outro produto. Por exemplo, em vez de procurar uma seguradora de viagens separada, você poderia comprá-lo diretamente no site que usa para reservar suas passagens. Com a sua permissão, o provedor de viagens online compartilha alguns detalhes sobre você e sua viagem com a seguradora. Talvez a seguradora faça mais algumas perguntas e, então, bingo, ela retorna com um plano e uma cotação para atender às suas necessidades.

É importante ressaltar que tudo isso acontece — neste exemplo — no aplicativo ou site do vendedor de viagens. O comprador não precisa ficar horas preenchendo formulários e fazendo declarações. E não há necessidade de visitar um fornecedor terceirizado. Todo o processo é instantâneo, rápido e contínuo, com a seguradora calculando o risco quase em tempo real, usando uma série de dados contextuais.

Comércio eletrônico e o imperativo do seguro incorporado

Em qualquer negócio de comércio eletrônico, considere todas as possíveis causas de perda ou conflito, ao longo da cadeia de suprimentos. Os fornecedores podem sofrer uma escassez de matérias-primas e não conseguir cumprir suas obrigações. Pode haver um problema de remessa — todos nós vimos o caos causado nos portos pela COVID e pelo encalhe do Ever Given — dificuldades de mão de obra, quebras, interrupções na entrega da última milha — novamente, a lista é quase infinita.

Esses problemas não só podem levar à perda de reputação, a uma experiência ruim para o cliente e a uma menor retenção de clientes. Eles também podem causar problemas de fluxo de caixa, levar ao rompimento de relações com fornecedores e parceiros importantes e muito mais. No entanto, isso não precisa ser assim.

O poder da IA em seguros incorporados

A IA tem um grande papel a desempenhar no processo de seguro; ao tornar o seguro incorporado e orientado por IA parte da cadeia de suprimentos em todos os pontos, as empresas podem reduzir os riscos, facilitar o planejamento financeiro e comercial e proteger os principais relacionamentos. Usando dados e modelos de risco detalhados e dinâmicos, o seguro incorporado oferece cobertura de seguro detalhada, abrangente e com preço justo para toda e qualquer transação, independentemente da complexidade ou do número de partes envolvidas.

Isso protege todas as empresas envolvidas em cada estágio da cadeia de suprimentos, ajudando-as a fazer negócios com confiança, mesmo em um ambiente de negócios cada vez mais volátil. E como é orientado por dados e as cotações são geradas quase em tempo real, o seguro incorporado oferece proteção na velocidade dos negócios, para que você nunca precise desacelerar ou perder oportunidades.

O futuro é o seguro incorporado

À medida que o setor amadurece, obtém acesso a mais dados, IA mais avançada e outras tecnologias, ele será capaz de fazer previsões mais precisas, mais rapidamente, em transações cada vez mais especializadas.

Cada microtransação poderia vir com sua própria apólice de seguro integrada, gerada instantaneamente. Contratos mais complexos poderiam vir com uma cobertura de seguro igualmente complexa — apólices que incluem acionadores programáticos para alterações de preço, cobertura e outras variáveis, para assegurar todas as partes até mesmo contra eventualidades que se movem rapidamente e mudam constantemente à medida que acontecem.

Um dos aspectos empolgantes dessa nova era é que não é apenas o custo do seguro que será melhorado. A integração do seguro incorporado, orientado por dados e alimentado por IA em todas as transações de fato o tornará mais equitativo e proporcionará melhor valor, mas isso é apenas uma parte do que ele promete oferecer. O uso de dados e análises avançadas e em tempo real para reduzir o risco de transações em todos os setores e cadeias de suprimentos significará preços mais justos e melhor valor para todos nós, em cada compra que fizermos.

As empresas que forem as primeiras a tornar o seguro incorporado parte de sua oferta padrão terão uma vantagem competitiva significativa. E quando o seguro incorporado é integrado em uma cadeia de suprimentos, todas as empresas envolvidas se beneficiam de uma forma que as torna mais inteligentes, mais enxutas e capazes de oferecer um serviço melhor e um preço melhor aos consumidores. Isso é verdade independentemente de estarmos comprando uma passagem de avião, um carregamento de minério de ferro, uma remessa de semicondutores ou, até mesmo, aquele sofá de couro em forma de L.

Sobre a autora: Megan Bingham-Walker

Megan é uma empreendedora premiada e CEO da Anansi, que se dedica a trazer novas tecnologias inovadoras para o mercado. Ela teve uma carreira diversificada que abrangeu o empreendedorismo, foi diretora de um fundo de risco líder em tecnologia limpa e secretária particular principal de um secretário de Estado do Reino Unido. Como uma mulher negra, ela é apaixonada pela diversidade em startups e no setor de insurtech em particular, e é copresidente do Subcomitê de Diversidade e Inclusão da InsurtechUK.

Será o fim do unicórnio dos seguros Vesttoo?

A fintech israelense Vesttoo, especializada em fornecer às seguradoras acesso a investimentos, entrou com um pedido de proteção contra falência nos EUA, de acordo com o Capítulo 11 — o mais recente andamento de uma longa saga que ameaça descarrilar uma história de sucesso bem conceituada da insurtech.

A Vesttoo já foi uma fintech com muitos apoiadores, conectando seguradoras com mercados de capitais, levantando US$ 80 milhões em uma rodada de financiamento da Série C em outubro de 2022 que lhe deu o status de unicórnio.

Seus problemas começaram no final de julho, quando uma auditoria interna encontrou cartas de crédito (LOC) — uma garantia de pagamento enviada por um banco ou instituição financeira, que são frequentemente usadas como facilidades de crédito, especialmente no comércio internacional — totalizando US$ 4 bilhões que podem ter sido suspeitas ou fraudulentas.

As LOCs estavam sendo usadas para comprometer capital em nome de investidores para as seguradoras usarem para comprar capacidade de resseguro — algo que a plataforma Vesttoo ajudou a facilitar.

As LOCs teriam sido emitidas por três instituições financeiras distintas. Em um relatório divulgado recentemente, a ALIRT Insurance Research, sediada nos EUA, aceita que as LOCs foram “provavelmente uma fraude bem projetada” e diz que “é difícil entender que ela tenha conseguido escapar de vários níveis de auditoria jurídica”.

A Vesttoo já aceitou que, no mínimo, seus procedimentos internos parecem ter sido “contornados”. A fintech reagiu substituindo o cofundador e CEO Yaniv Bertele por um executivo-chefe interino — Ami Barlev, que já fazia parte do conselho da empresa em apuros — e demitindo o cofundador e engenheiro Alon Lifshitz.

A Vesttoo está buscando “espaço para respirar” em meio a um escândalo
White Rock, o grupo de seguros e resseguros de propriedade da Aon, está tentando recuperar mais de US$ 136 milhões em garantias que havia comprometido anteriormente com a empresa. Ela conseguiu congelar os ativos da Vesttoo nos EUA para ajudar nessa missão e agora está tentando congelar também as contas da Vesttoo em Israel.

A Vesttoo, por sua vez, está entrando com um pedido de proteção contra falência, de acordo com o Capítulo 11, no estado americano de Delaware — algo que a fintech afirma que lhe dará “espaço para respirar” em meio a três semanas de pouco fôlego.

Em um comunicado, o CEO interino da Vesttoo, Ami Barlev, teria dito: “Acreditamos que as medidas que estamos tomando são as melhores para o crescimento e o sucesso da Vesttoo a longo prazo. Elas não apenas resultarão em uma estrutura de capital forte e mais sustentável, como também nos fornecerão a plataforma para perseguir agressivamente todas as partes que prejudicaram nossos negócios.”

A Vesttoo afirma que essas “partes” estão agora fora da empresa, enquanto ela tenta se preparar para a reabilitação e a estabilidade. Mas a questão permanece: a empresa sobreviverá a esse último episódio ou será o fim do caminho para a empresa problemática?

A Vesttoo, por sua vez, foi bastante clara: os procedimentos de falência do Capítulo 11 nos EUA não significam que ela pretende liquidar a empresa.

Insurtech alemã SureIn levanta 4 milhões de euros

A SureIn, startup de seguros sediada em Berlim, fechou uma rodada de capital semente de 4 milhões de euros liderada pela Pact VC, com a participação da xDeck e outros.

A startup atua como corretora, ajudando pequenas empresas a comparar coberturas de seguro de diversas seguradoras. Desde o lançamento em 2022, a SureIn gerou mais de 1 milhão de euros em prêmios brutos emitidos, aproximando-se da marca de mil clientes.

“Nossa experiência no mercado mostra que nenhum empresário de pequenas e médias empresas conhece realmente seus riscos e de qual seguro precisa. Quando eles nos procuram, vemos que todos os seus contratos anteriores apresentavam lacunas na proteção. É evidente que há algo errado nesse mercado. Com isso em mente, nossa missão primordial é dissipar a natureza opaca que assola o setor, capacitando os fundadores com insights sobre seus riscos e os produtos de seguro mais adequados para protegê-los — ao mesmo tempo em que garantimos produtos de primeira linha a preços competitivos”, Daniel Dierkes, CEO e cofundador da SureIn.

Confira 10 parcerias que impulsionam o crescimento e a inovação no 4º trimestre de 2023

À medida que a rede do ecossistema digital cresce cada vez mais, as oportunidades que ela representa também estão se expandindo rapidamente. As parcerias oferecem oportunidades infinitas para as seguradoras estabelecidas e as operadoras de insurtech compartilharem suas inovações e sua base de clientes, reforçarem a confiança no mercado e aumentarem seus respectivos negócios por meio de colaborações estratégicas.

Confira a lista das 10 parcerias impressionantes no mundo dos seguros que ocorreram recentemente e que parecem destinadas a mudar o jogo tanto para os clientes quanto para as empresas.

10. Nationwide e Hourly

A Hourly recentemente se uniu à Nationwide para reforçar sua rede de mais de 3.000 produtores de seguros independentes. A parceria da Hourly com a Nationwide, que é uma empresa da Fortune 100, acrescenta credibilidade e recursos ao seu portfólio. A integração do modelo avançado de subscrição da Hourly.io à plataforma da Nationwide fortalecerá sua rede de produtores de seguros independentes.

A colaboração visa expandir as bases de clientes, melhorar a retenção de clientes e aumentar as receitas, diferenciando-os dos rivais. O objetivo da parceria é ampliar o serviço de compensação e folha de pagamento dos trabalhadores da Hourly. A Hourly atuará como Managing General Underwriter (MGU), utilizando sua tecnologia avançada e plataforma de dados em tempo real para subscrever a indenização de trabalhadores para empresas de comércio especializado.

9. Bees360 e Hosta.ai

A Bees360, fornecedora líder de serviços de inspeção de propriedades por drones com tecnologia de IA, e a Hosta AI, fornecedora pioneira de inspeções de propriedades internas com tecnologia de IA com base em mais de uma década de pesquisa do MIT, uniram forças para revolucionar o tratamento de sinistros de seguros.

O Bees360 e a Hosta AI compartilham um objetivo comum: inovar o processo de liquidação de sinistros, aumentando a precisão, reduzindo custos e aumentando a satisfação do cliente. Com uma coleta de dados diversificada e métodos variados de inspetores que complicam as inspeções tradicionais de propriedades, mais de seis milhões de inspeções residenciais ocorrem anualmente somente nos EUA. Para enfrentar esse desafio, a Bees360 e a Hosta AI planejam empregar tecnologias avançadas para inspeções de propriedades superiores, garantindo qualidade, eficiência e precisão.

8. Zurich e Qover

O Zurich Insurance Group anunciou sua aliança estratégica com a insurtech belga Qover no mês passado, em uma parceria que visa aprimorar seus recursos de seguros incorporados. O envolvimento da Zurich na rodada de financiamento Série C em andamento da Qover ressalta seu compromisso com a distribuição de produtos de seguro inovadores de forma conveniente. A parceria se alinha com a dedicação da Zurich a soluções centradas no cliente em um mundo digitalizado, pois busca aproveitar a tecnologia e a experiência da Qover para expandir suas ofertas de seguros integrados.

A Qover, criada em 2016, opera uma plataforma de distribuição orientada por tecnologia que permite que as empresas integrem perfeitamente produtos de seguro personalizados em suas interfaces digitais por meio de uma única integração. Atualmente operando em 32 mercados europeus, a Qover atende a uma clientela diversificada.

7. Hiscox e FloodFlash

A seguradora de inundações paramétricas FloodFlash revelou uma nova parceria com a Hiscox, que está ativamente envolvida no setor de seguros contra inundações dos EUA, e fornecerá capacidade para a FloodFlash atender à demanda por uma cobertura de catástrofe paramétrica eficiente. Juntamente com a Munich Re, a Hiscox aprimora o conhecimento líder de mercado de lançamentos bem-sucedidos de produtos contra inundações nos EUA.

Em um país propenso a riscos de inundação, os Estados Unidos possuem a maior lacuna de proteção contra inundações do mundo. O FloodFlash agora está disponível em todos os estados. Tendo sido lançado inicialmente no Reino Unido, o FloodFlash detém recordes de pagamentos rápidos de sinistros de inundação de propriedades, graças à tecnologia de sensores IoT. Seu rápido processo de sinistros ajuda as empresas que não têm alternativas de cobertura acessíveis e abrangentes.

6. Eaton Gate e SiriusPoint

A Eaton Gate, seguradora geral com sede em Londres, firmou uma parceria estratégica com a SiriusPoint International no início deste mês, marcando uma aliança inovadora. Essa colaboração ganha importância à medida que a Eaton Gate surge como a primeira parceira de Agente Geral de Gerenciamento (MGA) do recém-criado Centro de Excelência de MGA da SiriusPoint, com foco na integração eficiente e na unificação da plataforma global.

A aliança aproveita os pontos fortes de ambas as empresas, combinando capacidade de subscrição com uma equipe de gerenciamento experiente, impulsionando a estratégia da Eaton Gate de atender corretores nacionais e regionais, oferecendo subscrição de seguros residenciais comerciais e de médio porte para PMEs. Atualmente, as MGAs da Eaton Gate comandam £100 milhões em prêmios brutos emitidos, ressaltando sua presença no cenário de seguros.

5. Ondo InsurTech e PURE

A Ondo InsurTech PLC anunciou recentemente uma aliança estratégica com a PURE Insurance, sediada nos EUA, para ampliar o gerenciamento de riscos e reduzir os sinistros evitáveis. A PURE, que conta com mais de 15 anos de experiência, atende a famílias responsáveis com uma associação nacional que ultrapassa 100.000 pessoas e é conhecida por suas práticas transparentes. Essa colaboração apresenta o inovador sistema LeakBot da Ondo a membros selecionados da PURE por meio de um programa piloto. O LeakBot, projetado para identificar proativamente pequenos vazamentos e evitar grandes sinistros, alinha-se perfeitamente com o ethos de prevenção de perdas da PURE Insurance.

4. Akur8 e Madison Mutual Insurance Company

A Madison Mutual Insurance Company (MMIC) firmou uma parceria estratégica com a Akur8 no mês passado, adotando a solução de modelagem de risco e taxa de ponta da insurtech para renovar suas metodologias de precificação. A colaboração visa aprimorar os recursos de precificação em linhas de seguros pessoais para segurados em Illinois, Missouri, Wisconsin e Indiana.

Como uma entidade sediada no meio-oeste, a Madison Mutual já expressou sua dedicação à transformação digital e ao crescimento no cenário de seguros pessoais. A formação de equipes com empresas semelhantes focadas no crescimento continua sendo um princípio central de sua estratégia.

Lançada em 2018, a Akur8 criou uma solução de aprendizado de máquina sob medida para seguradoras, atendendo ao domínio de seguros de propriedades e acidentes. A tecnologia agiliza a construção de modelos, produz resultados transparentes com base em modelos lineares generalizados (GLM) e promove a subscrição orientada por dados. Com o aproveitamento de algoritmos avançados, as seguradoras podem agilizar o desenvolvimento de modelos, revelar insights sobre variáveis de preços e aumentar a precisão das previsões. Essa solução inovadora apresenta vantagens consideráveis para as seguradoras, permitindo estratégias de precificação refinadas e uma vantagem competitiva.

3. Cover Genius e Uber

A Cover Genius, especialista em seguros incorporados, anunciou recentemente sua parceria com a Uber para melhorar a proteção dos motoristas no Brasil. Por meio de uma integração perfeita com a estimada plataforma de distribuição da Cover Genius, a XCover, a Uber oferecerá aos motoristas proteção integrada, enriquecida com recursos inovadores, como pagamentos automatizados e cobrança baseada no uso.

Angus McDonald, CEO e cofundador da Cover Genius, elogiou a parceria, enfatizando a necessidade de serviços baseados em aplicativos, como plataformas de compartilhamento de caronas e entregas, fazerem parcerias com empresas de tecnologia de seguros. Essa sinergia garante proteção abrangente para ambos os lados do mercado por meio de soluções baseadas em tecnologia. McDonald afirmou que essa parceria fundamental reforça a resiliência dos motoristas da Uber, alinhando-se à missão da Cover Genius de proteger os clientes das principais empresas digitais em todo o mundo.

2. FINEOS e Guardian

A FINEOS Corporation firmou uma parceria com a The Guardian Life Insurance Company of America (Guardian), uma das principais fornecedoras de benefícios para funcionários e soluções de bem-estar financeiro. A Guardian integrará a plataforma FINEOS criada especificamente para seus produtos de gerenciamento de ausências, aprimorando suas ofertas aos clientes. O FINEOS AdminSuite impulsionará a divisão de benefícios para funcionários de grupos da Guardian com recursos essenciais, como administração de apólices, faturamento de clientes, gerenciamento de sinistros e gerenciamento integrado de ausências.

A FINEOS ocupa uma posição de destaque, atendendo a sete das dez maiores seguradoras de benefícios para funcionários dos EUA e dominando com 70% de participação no mercado australiano de seguro em grupo. Com presença mundial, a FINEOS continua sua parceria com seguradoras inovadoras na América do Norte, EMEA e Ásia-Pacífico.

1. NuBank e Chubb

O Nubank, o desafiador banco brasileiro, fez uma parceria com a Chubb, a maior seguradora de propriedades e acidentes de capital aberto do mundo, para lançar o Nubank Lar Seguro, um produto de seguro residencial. A nova solução será lançada para clientes elegíveis em todo o Brasil nos próximos meses. O Nubank Lar Seguro oferece opções de cobertura sob medida para atender às necessidades individuais dos clientes.

Isso inclui opções de reembolso parcial ou total por danos a residências ou bens pessoais resultantes de eventos como incêndio, roubo, tempestades, entre outros. O seguro também conta com uma ampla rede de profissionais de serviços de emergência 24 horas por dia, 7 dias por semana, que podem ajudar na manutenção e nos reparos da propriedade, além de agendar reparos e instalações em geral. Os usuários podem facilmente obter cotações e adquirir apólices por meio do aplicativo Nubank, desfrutando de uma experiência totalmente digital e amigável.

Dados de seguros: O desafio da adoção bem-sucedida da Inteligência Artificial

O crescimento global do volume de dados, aliado aos enormes avanços nos recursos de IA e aprendizado de máquina, está tendo um efeito revolucionário no setor de seguros. Por que, então, tantas seguradoras não estão conseguindo aproveitar as novas tecnologias para explorar o potencial de seus dados?

Selim Cavanagh, diretor de seguros da Mind Foundry, detalhou em entrevista à InsurTech Digital o que as seguradoras podem fazer para superar as barreiras à adoção da IA, resultando, em última análise, na redução dos custos de OpEx, melhores ofertas de produtos e experiências do cliente.

Quais são os obstáculos que impedem as seguradoras de aproveitar a IA de forma eficaz?

Há vários obstáculos que impedem as seguradoras de usar a IA e o aprendizado de máquina para obter o máximo dos dados de seus clientes.

Entre eles está a pressão para reduzir os custos operacionais sem afetar negativamente seus produtos e serviços. A IA pode ajudar nesse ponto. De acordo com a Accenture, “ferramentas como IA e automação têm o potencial de proporcionar uma redução de custos de 30 a 40%”. Mas a natureza compartimentada de muitas grandes organizações de seguros significa que elas não conseguem adotar uma abordagem processual para a adoção da IA.

Além disso, muitas não têm uma abordagem estratégica, o que significa que os sistemas de IA adotados estão sendo isolados em diferentes departamentos e linhas de negócios, agindo mais como projetos individuais de P&D do que como iniciativas estratégicas para impulsionar o crescimento e gerar ROI.

Há algum problema relacionado que esteja criando barreiras à adoção?

É compreensível que o clima macroeconômico atual também esteja afetando o setor. O custo de carros usados, peças e mão de obra disparou, por exemplo, reduzindo as já pequenas margens do seguro de automóveis e levando a um aumento nos custos de sinistros. Os efeitos dessas mudanças também estão sendo sentidos pelos clientes, na forma de prêmios mais altos, à medida que as seguradoras procuram equilibrar suas contas.

Talvez o obstáculo mais significativo, no entanto, esteja relacionado aos próprios dados. A forma como eles são coletados, processados, armazenados e usados está sujeita a regras e regulamentos específicos e cada vez mais rigorosos. Manter a conformidade regulamentar ao usar a IA para extrair valor dos dados é extremamente desafiador.

Qual é a primeira coisa que as seguradoras devem fazer para superar essas barreiras?

O primeiro passo para enfrentar esses obstáculos é adotar a abordagem correta desde o início.

Algumas seguradoras pensam erroneamente que, por terem acesso a grandes volumes de dados, verão recompensas imediatas simplesmente adotando uma forma de IA. Isso, no entanto, resulta em uma grande quantidade de soluções prontas para uso que trazem benefícios limitados e que podem representar riscos em relação à proteção de dados e à conformidade. Outros contratam consultores para criar soluções personalizadas, mas elas podem ser caras e difíceis de manter após a implantação. Essencialmente, começar com a abordagem errada para a adoção da IA pode levar a resultados errados.

Em vez disso, é necessário adotar uma abordagem “primeiro o problema”. Estabelecer quais departamentos não estão conseguindo tirar o máximo proveito de seus dados, onde o problema é mais grave e com que rapidez uma solução pode ser desenvolvida e integrada é o primeiro passo para encontrar a solução certa de IA. Isso pode ser feito em colaboração com operadores que trarão a experiência necessária e o conhecimento especializado em IA, ajudando a identificar as áreas em que a IA e o aprendizado de máquina têm o potencial de agregar mais valor.

Qual é a importância de encontrar a solução de IA “certa”?

Depois de identificar onde estão os problemas, é fundamental criar e implementar a solução certa de IA. É essencial que qualquer solução seja personalizada para se adequar às nuances do problema e aos dados com os quais está lidando, além de estar em conformidade com todas as regulamentações relevantes. Isso requer um parceiro de IA que não apenas entenda esses problemas, mas que tenha os recursos para resolvê-los.

Da mesma forma, em um setor em que novos dados são constantemente gerados e incorporados, é importante considerar o desempenho do modelo após a implantação. Os modelos de aprendizado de máquina podem falhar devido a uma variedade de fatores e, quando isso acontece, você não pode se dar ao luxo de descobrir muito depois do fato. O dano pode já ter sido causado. Isso significa que os sistemas de governança de modelos que fornecem feedback em tempo real sobre o desempenho do modelo rapidamente se tornaram essenciais para o sucesso da adoção da IA. A alimentação contínua de dados de volta aos modelos originais ajudará a IA a melhorar com o tempo e não se tornará uma “caixa preta” inexplicável.

Quais são alguns dos potenciais que a implementação da IA trará para as seguradoras?

A geração de valor comercial real requer um portfólio abrangente de modelos personalizados que executam uma variedade de funções, cada um deles com a capacidade de criar e integrar novos modelos quando necessário.

Os recursos tecnológicos que permitem a criação, a implementação, o gerenciamento e o monitoramento de um portfólio de modelos em um ambiente unificado podem ajudar muito a liberar todo o potencial da IA.

A adoção da IA é mais complexa do que a compra e a integração de software. Requer uma abordagem estratégica, diferenciada e colaborativa — mesmo uma grande seguradora não terá todos os dados, tecnologia e habilidades necessários. Portanto, é importante que as seguradoras encontrem parceiros que entendam seus dados e seus problemas e possam combiná-los com seus recursos e experiência em IA e, ao fazer isso, maximizar o valor da vasta riqueza de dados que possuem.

Zurich Seguros lança estratégia no TikTok para engajar a Geração Z

A Zurich Seguros está lançando uma nova estratégia no TikTok com o objetivo de tornar os conceitos de seguros mais acessíveis à Geração Z. Eles introduziram “El Suizo de Zurich”, um personagem que usa exemplos da vida real para explicar as nuances do seguro de forma simples, com foco em conselhos, prevenção e humor. O conteúdo incorporará tendências populares do TikTok, música e memes para envolver os usuários.

A iniciativa não apenas desmistifica o seguro, mas também fornece uma plataforma para que os usuários compartilhem preocupações e feedback, permitindo que a Zurich aprimore suas ofertas. Silvia Heras, Diretora de Clientes da Zurich para a Espanha e a Europa, enfatiza que o objetivo é apresentar informações de forma envolvente, destacando o valor do seguro.

Uma figura fundamental nessa empreitada é Jesús de Miguel Coll (Chechu), um veterano de seis anos da empresa conhecido por sua perspectiva centrada no cliente. Ele acredita na construção de uma conexão empática com os clientes, e esse novo conteúdo tem como objetivo apresentar o seguro de uma forma compreensível e divertida.

A campanha começa com uma exibição bem-humorada de pôsteres em Madri e Barcelona. Esses pôsteres apresentam códigos QR que levam os espectadores diretamente ao perfil da Zurich no TikTok, enfatizando a abordagem moderna da empresa para atingir seu público. Confira o vídeo de divulgação aqui.

IA pode economizar milhões de dólares e tempo na resposta a violações de dados

As empresas que usam inteligência artificial em segurança cibernética respondem a violações de dados mais rapidamente e economizam mais de US$ 1 milhão em respostas a incidentes em comparação com empresas que não usam IA, informa a IBM.

Os hacks custaram às empresas financeiras, em média, US$ 5,9 milhões em 2023, segundo o novo Relatório de Custo de uma Violação de Dados da gigante da tecnologia. O custo médio global de uma violação de dados foi de US$ 4,45 milhões, um recorde e um pequeno aumento em relação à marca de US$ 4,35 milhões do ano passado.

A pesquisa, conduzida pelo Ponemon Institute e analisada pela IBM, entrevistou 553 organizações em todo o mundo que sofreram ataques cibernéticos entre março de 2022 e março de 2023. Não está claro se alguma das 67 empresas americanas pesquisadas eram organizações imobiliárias. No entanto, o setor foi atingido por ataques no mesmo período.

A segurança cibernética que utiliza IA economizou para as empresas, em média, US$ 1,76 milhão em respostas a incidentes, em comparação com as empresas que não utilizaram, segundo o relatório. As empresas com experiência em tecnologia também contiveram as violações 108 dias mais cedo do que suas homólogas sem IA.

“Os exemplos incluem o uso de IA, aprendizado de máquina, automação e orquestração para aumentar ou substituir a intervenção humana na detecção e investigação de ameaças, bem como no processo de resposta e contenção”, diz o relatório.

Apenas 28% das empresas pesquisadas disseram que usam amplamente ferramentas de segurança de IA e automação na segurança cibernética, enquanto 40% dependem apenas de entradas manuais. Embora o setor de hipotecas tenha adotado lentamente as soluções tecnológicas, uma pesquisa da Arizent no ano passado constatou que os credores estão atrasados em relação a seus pares de serviços financeiros na implantação de IA e aprendizado de máquina na segurança cibernética.

Credores, prestadores de serviços e outros participantes do setor imobiliário sofreram ataques que afetaram desde algumas centenas de clientes até milhões de consumidores nos últimos dois anos. Embora algumas empresas ainda não tenham reconhecido os ataques amplamente divulgados, outras estão enfrentando ações judiciais coletivas de mutuários cujas informações de identificação pessoal foram comprometidas.

As empresas hipotecárias têm sido rápidas em identificar os hacks, descobrindo-os normalmente em poucos dias, segundo as divulgações públicas. Em um lapso mais grave, um prestador de serviços no final de 2021 não identificou uma violação por 41 dias antes de investigar. Esses tempos de resposta conhecidos são muito mais rápidos do que a média relatada pela IBM de 204 dias para as empresas identificarem uma violação e 73 dias para contê-la.

Entre os danos médios para as empresas em todo o mundo estavam os custos de negócios perdidos, que os entrevistados estimaram em uma média de US$ 1,3 milhão por empresa em 2023. Essas despesas incluem a perda de clientes e receitas e o custo de aquisição de novos clientes. Auditorias, investigações e gerenciamento de crises totalizaram, em média, US$ 1,58 milhão.

Os custos de notificação aos consumidores, órgãos reguladores e outros terceiros foram, em média, de US$ 370.000, segundo o relatório. Os 37% das empresas pesquisadas que não notificaram a aplicação da lei sobre os ataques pagaram, em média, US$ 470.000 a mais do que aquelas que o fizeram.

Os custos totais não incluem os resgates pagos. O FBI adverte as vítimas a não pagarem aos hackers para capacitá-los ainda mais.

O ransomware foi responsável por quase 25% de todos os ataques, seguido por phishing, com 16%, e credenciais de acesso comprometidas, com 15%, segundo o relatório. Apenas um terço das violações foi identificado pela equipe ou pelas ferramentas de segurança da própria empresa, um lapso que pode acrescentar US$ 1 milhão a uma violação de dados.

O relatório destaca os benefícios das empresas que usam um provedor de serviços gerenciados de segurança, um fornecedor que fornece monitoramento 24 horas por dia. As empresas que usam um parceiro de segurança reduzem os ciclos de vida das violações em 21%.

No ano passado, as empresas hipotecárias também foram forçadas a conciliar o aumento dos custos de segurança cibernética e de seguro cibernético com a queda das receitas. Somente nos últimos três meses, os credores enfrentaram uma gangue de ransomware, sofreram ataques cibernéticos de grande alcance e pagaram um acordo de sete dígitos para resolver as consequências de uma violação de dados.

Escrito por Andrew Martinez, repórter do National Mortgage News