A transformação continua a ser o foco de muitos aspectos do setor de seguros, e um novo relatório da Forrester aborda parte da volatilidade dos prêmios nos mercados de todo o mundo, identifica os riscos que as seguradoras devem monitorar e se concentra em vários fatores importantes que afetarão a lucratividade nos próximos anos. O relatório Future of Insurance conclui que as seguradoras permaneceram fortes apesar da instabilidade do mercado, mas isso pode mudar no futuro, com seis fatores que afetarão a lucratividade nos próximos 10 anos.
Imprevisibilidade geopolítica
À medida que a liderança dos governos em todo o mundo muda, isso pode levar à instabilidade que cria um aumento nos riscos militares, econômicos ou cibernéticos. O resultado provavelmente será um aumento da demanda por produtos como parte de uma estratégia de gerenciamento de riscos, incluindo continuidade dos negócios, cobertura de riscos cibernéticos e políticos. Além disso, a cobertura de seguro em áreas devastadas pela guerra será mais difícil de ser obtida à medida que as operadoras se retirarem dessas regiões, e as entidades que buscam cobertura provavelmente pagarão prêmios mais altos no futuro.
Os desafios econômicos exigem inovação de produtos
À medida que os preços de energia, alimentos e outros itens essenciais à vida aumentam, o risco adicional de inflação mais alta afetará o crescimento econômico futuro. Um aumento nos custos de sinistros e reparos e índices combinados próximos a 100% significa que os preços dos prêmios não cairão, portanto, as operadoras precisarão desenvolver novos produtos e modelos de negócios para continuar crescendo e inovando.
As lacunas de proteção estão aumentando, mas estão oferecendo oportunidades
Um estudo recente da Federação Global de Associações de Seguros constatou que há lacunas significativas de proteção em áreas como pensões, segurança de computadores, saúde e cobertura de desastres naturais. Alguns dos fatores que contribuem para essas lacunas são a renda mais baixa, a falta de compreensão dos riscos de uma cobertura insignificante, o aumento de eventos climáticos catastróficos e até mesmo a mudança demográfica.
Espere que a tecnologia continue transformando o setor
A Insurtech continuará a ajudar as operadoras a inovar em serviços e produtos, mas também gera novos riscos. À medida que a tecnologia automatiza aspectos do processo de seguro, ela fornece mais informações para avaliar e prevenir riscos com precisão, enquanto avanços como veículos autônomos exigirão novos tipos de cobertura.
Mudanças regulatórias criarão novos problemas de conformidade
A privacidade e a propriedade de dados, as plataformas digitais, a IA e as divulgações serão fatores a serem considerados e monitorados para a conformidade global. Os órgãos reguladores também estão considerando os riscos financeiros relacionados ao clima, forçando os gerentes de risco a considerar novos riscos, reformular o modelo de três linhas de defesa e monitorar os sistemas quanto à conformidade.
As mudanças climáticas continuarão a afetar a cobertura de seguros
De acordo com o relatório, os efeitos das mudanças climáticas só aumentarão, principalmente porque as seguradoras continuarão a se retirar de estados como Califórnia, Flórida e Louisiana. Além disso, o custo das perdas seguradas, que era de US$ 23 bilhões na década de 1990, subiu para US$ 70 bilhões por ano e pode aumentar em 70% até 2030. O aumento dos eventos relacionados ao clima também tornará mais difícil para as seguradoras preverem e modelarem suas exposições.
Esses fatores forçarão as seguradoras a reconsiderar seus modelos de negócios, os produtos que oferecem e até mesmo seus processos de seguro para maximizar os recursos e criar novas oportunidades. O maior uso da tecnologia criará um processo mais “sem contato”, mas poderá melhorar a eficiência e os custos para as seguradoras e os clientes.
Confira as 10 maiores rodadas de financiamento em insurtechs na história do setor. Uma das empresas na lista conseguiu arrecadar mais de US$ 1,4 bilhões no total.
10. Vários US$ 250 milhões
Há quatro captações de recursos de insurtechs distintas que levantaram US$ 250 milhões para seus respectivos beneficiários. Notavelmente, três delas (em 2019, 2020 e 2021) foram todas levantadas pela seguradora de pequenas empresas NEXT Insurance, sediada no Vale do Silício, cujo papel nesta lista não se limita a essa colocação de número 10. De fato, fique atento ao nome dela um pouco mais adiante. A outra foi a seguradora cibernética Coalition, que arrecadou mais de US$ 750 milhões até o momento; sua rodada da Série F de julho de 2022 foi a maior de todas.
Esse aumento da Série D da Acko, anunciado em julho de 2021, é quase quatro vezes o tamanho das outras rodadas de financiamento da empresa e mais da metade do valor total levantado desde que a empresa foi lançada em 2016. A insurtech indiana sediada em Bangalore — que garantiu o status de unicórnio como resultado desse investimento — oferece uma gama de produtos de seguro digital que vão desde cobertura para carros e bicicletas até seguro de saúde, vida e viagem. Ela já vendeu mais de 1 bilhão de apólices até o momento e afirma que a liquidação é feita em apenas 10 minutos.
É a segunda vez que a seguradora de pequenas empresas NEXT Insurance, sediada em Palo Alto, aparece nesta lista e esta é a mais recente. No início de novembro, a insurtech anunciou uma captação de recursos de US$ 265 milhões liderada pela Allianz e pela Allstate, que também estavam entrando em um acordo estratégico com a empresa. Isso aconteceu apenas dois dias depois de a empresa ter comemorado seu 500.000º cliente ativo.
A Collective Health é uma TPA moderna que integra todos os aspectos da provisão de seguro-saúde no local de trabalho para oferecer melhores resultados aos funcionários. Depois de uma rodada da Série E de US$ 210 milhões em 2019, que por pouco não foi incluída neste Top 10, a empresa sediada em São Francisco deu sequência a ela com uma rodada da Série F de US$ 280 milhões em maio de 2021. Os parceiros corporativos da empresa incluem Pinterest, Activision Blizzard e Zoom.
A rodada da Série D de US$ 300 milhões da Lemonade, em abril de 2019, demonstra como a empresa de seguros digitais com sede em Nova York tem sido pioneira no setor. De fato, antes dessa rodada, que ainda é o maior aumento de capital da história da empresa, a insurtech já havia passado por sete captações de recursos separadas e recebido mais de US$ 170 milhões em investimentos desde sua fundação em 2015.
A Pie Insurance, sediada em Washington, tem a missão de revolucionar o seguro de acidentes de trabalho, especialmente para empresas de pequeno e médio porte. Quando levantou US$ 315 milhões como parte de uma rodada da Série D em setembro de 2022, foi a maior captação de recursos para qualquer seguradora de P/C sediada nos EUA. O CEO John Swigart chamou a rodada de financiamento de “monumental” para a empresa.
Antes de abrir o capital em outubro de 2020, a Root, uma seguradora de automóveis baseada no uso, decidiu criar uma empresa que funcionasse melhor para os clientes de seguros de automóveis. Parte dessa missão foi reforçada por uma rodada da Série E de US$ 350 milhões em agosto de 2019 — a maior quantia gerada pela insurtech com sede em Ohio até o momento, três vezes e meia maior do que qualquer outra quantia que ela havia levantado até aquele momento. No início do ano passado, a empresa, que é liderada por Alex Timm, deu sequência a uma rodada de débito pós-IPO de US$ 300 milhões.
A categoria de seguro para animais de estimação saiu das sombras na última década, estabelecendo-se firmemente como uma lucrativa vertical de seguros. Um dos líderes nesse espaço é a ManyPets (anteriormente Bought by Many), sediada em Londres, que levantou uma rodada da Série D de US$ 350 milhões em junho de 2021.
Extraordinariamente, as duas primeiras posições são dominadas pela mesma empresa. A insurtech europeia wefox, que tem sido pioneira no espaço digital de seguros da região nos últimos anos, anunciou uma rodada da Série D de US$ 400 milhões em julho de 2022 — mas isso está longe de ser o maior aumento de capital da empresa. No total, a insurtech com sede em Berlim já levantou US$ 1,4 bilhão até o momento, e foi avaliada em US$ 4,5 bilhões.
A maior rodada de financiamento da Wefox foi uma Série C de US$ 650 milhões anunciada 13 meses antes — em junho de 2021. Outros grandes aumentos da empresa incluem um total de US$ 235 milhões em duas parcelas separadas de rodadas da Série B em 2019. A capacidade da empresa de gerar apoio de investidores é uma prova do valor que ela criou no espaço de seguro digital; ela está ativa em oito países, emprega mais de 1.300 pessoas e já atendeu mais de 2 milhões de clientes.
A startup francesa de seguros Goodvest levantou 6,7 milhões de euros da Ring Capital, Polytechnique e ALM Innovation, o braço de investimento da seguradora francesa AG2R La Mondiale. A startup também garantiu € 3,3 milhões em débito.
Fundada em 2020, a Goodvest oferece seguros de vida e produtos de investimento com foco no meio ambiente. Os clientes podem escolher um tema de investimento (transição ecológica, soluções climáticas, florestas e muito mais) de fundos focados nos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável das Nações Unidas.
A startup já atraiu mais de 5 mil clientes e trabalha com a Generali.
A Westland Insurance uniu forças com a insurtech BOXX Insurance para lançar um produto de seguro cibernético feito sob medida para indivíduos e famílias.
Estatísticas recentes destacam a crescente ameaça do crime cibernético para as famílias canadenses, que têm sete vezes mais probabilidade de sofrer tais incidentes do que um incêndio doméstico, de acordo com o comunicado à imprensa da Westland.
De acordo com os relatórios, a parceria abordará as crescentes preocupações de indivíduos e famílias com relação à sua segurança digital.
O produto de seguro cibernético engloba uma série de recursos, incluindo monitoramento de crédito, US$ 1 milhão em despesas de recuperação de identidade e assistência para perda de carteira. Além disso, ele oferece ferramentas cibernéticas avançadas e cobertura de seguro para vários riscos cibernéticos, incluindo violações de dados, roubo de identidade, perseguição cibernética e ataques cibernéticos.
A apólice Cyberboxx se destaca por sua cobertura mundial, um recurso crucial destinado aos canadenses que viajam para o exterior. Reconhecendo o aumento dos riscos cibernéticos associados a redes Wi-Fi menos seguras em hotéis e aeroportos, a apólice aborda essa preocupação fornecendo acesso ao BOXX Hackbuster. Esse recurso oferece assistência prática e ao vivo aos clientes durante emergências digitais.
Cobertura e estratégia personalizadas
A incursão da Westland no seguro cibernético segue a introdução de sua prática de serviços para clientes privados. Essa prática especializada foi projetada para personalizar a cobertura e as estratégias de gerenciamento de risco especificamente para indivíduos de alto patrimônio líquido. As soluções fornecidas incluem cobertura para residências de alto valor, residências secundárias e sazonais, automóveis, coleções de arte, joias, embarcações e responsabilidade pessoal excedente.
“Os consumidores estão cada vez mais buscando soluções simples e acessíveis para proteger a si mesmos e suas famílias online — para evitar possíveis ataques e ter acesso a especialistas caso ocorra um incidente”, disse Donna Barclay, vice-presidente executiva comercial e de especialidades da Westland Insurance.
“Também estamos observando uma demanda significativa por esse tipo de produto por parte de clientes empresariais que buscam soluções de benefícios para proteger os funcionários contra ataques online.”
Em 2021, o Zurich Insurance Group (Zurich) anunciou uma colaboração global com a BOXX Insurance (BOXX), para fornecer soluções de segurança cibernética e seguros totalmente integradas para pequenas e médias empresas (PMEs), consumidores e famílias.
A insurtech Flitter, sediada em Paris, conseguiu garantir 3,5 milhões de euros em uma recente rodada de financiamento com o objetivo de expandir suas ofertas de seguro de carro com base no uso (UBI, em inglês, usage-based insurance).
O financiamento foi liderado pela seguradora suíça Helvetia, facilitado por meio do Helvetia Venture Fund. A rodada contou com o apoio de figuras notáveis dos setores de tecnologia e seguros, incluindo Stéphane Treppoz, ex-CEO da Sarenza, Christophe Eberlé, fundador da empresa de consultoria Optimind, do fundo Frenchfounders, Laurent Ritter, cofundador da Voodoo, e Adrien Montfort, cofundador da Sorare.
Com base no impulso obtido em uma rodada de pré-semente de 2,5 milhões de euros liderada pela Global Founders Capital em janeiro de 2022, a última rodada de financiamento da Flitter reflete a crescente confiança dos investidores existentes e a atração de novos apoiadores. A insurtech planeja utilizar os fundos para dobrar o tamanho de sua equipe para 40 pessoas, reforçando suas divisões de tecnologia, operações e atendimento ao cliente. Além disso, a empresa estabeleceu a ambiciosa meta de alcançar a lucratividade até 2024.
A Flitter fez avanços significativos nos últimos 18 meses, remodelando o cenário do seguro de automóveis com seu modelo inovador e personalizado de seguro de carro pago por milha. A startup triplicou sua base de segurados, contando com mais de 30.000 clientes somente no ano passado.
Fundada em 2022 por Hajer Gorgi, Jérémy Steinberg e Arnaud Dumora em Paris, na França, a Flitter se dedica a reformular o seguro de automóveis para a era digital. Em um curto período de 18 meses, a empresa teve um crescimento notável, triplicando sua base de segurados para ultrapassar 30.000 clientes. Recentemente, a Flitter introduziu uma oferta diferenciada adaptada para carros conectados, permitindo que veículos equipados com sistemas de comunicação incorporados se conectem perfeitamente à Flitter e informem automaticamente sua quilometragem.
A insurtech enfatiza a produção de uma experiência excepcional para o usuário e o suporte ao cliente com prioridade digital. A Flitter também aproveita a evolução dos hábitos dos consumidores e a mudança do cenário de mobilidade nos lares franceses. Os fundadores da Flitter também afirmam que a empresa pode proporcionar aos clientes uma economia de até 50% por ano, causando um impacto significativo em um mercado concorrido e ferozmente competitivo.
Jérémy Steinberg, cofundador e CEO da Flitter, disse: “Há 18 meses, começamos do zero para criar um modelo de seguro mais eficiente, adaptado às necessidades de mobilidade de hoje. Nosso objetivo sempre foi criar uma empresa lucrativa, inovando e mantendo os custos sob controle. Essa nova rodada e o apoio de especialistas em seguros como a Helvetia nos permitirão continuar nosso crescimento constante e alcançar a lucratividade até o final de 2024.”
Michael Wieser, sócio do Helvetia Venture Fund, acrescentou: “O seguro de automóveis é um mercado de 150 bilhões de euros na Europa, mas poucos novos participantes se posicionaram para inovar contra os operadores tradicionais, e nenhum conseguiu criar um modelo lucrativo. O modelo da Flitter está bem posicionado para ser bem-sucedido nesse desafio e se tornar uma das primeiras insurtechs a obter lucratividade e, ao mesmo tempo, manter um crescimento sustentado.”
A Next Insurance anunciou sua parceria estratégica com a Allstate, que combinará a experiência das empresas em seguros para pequenas empresas para desenvolver e oferecer “novos produtos inovadores e exclusivos para um grande mercado mal atendido”, bem como um compromisso de aprofundar seu relacionamento de resseguro com a Allianz. As parcerias vêm com um investimento estratégico de US$ 265 milhões da Allstate e da Allianz X.
Como parte da parceria, a Next fornecerá seus produtos aos clientes da Allstate e as empresas desenvolverão em conjunto produtos para automóveis comerciais.
O acordo com a Allianz Re reforça o relacionamento de resseguro da Next com um compromisso de vários anos.
Essa última rodada eleva o financiamento total da Next para US$ 1,1 bilhão.
“Fundamos a Next porque vimos uma oportunidade de ajudar milhões de pequenas e microempresas em todos os EUA e fizemos da nossa missão ajudar os empreendedores a prosperar. Com base em nosso apoio existente, estamos entusiasmados em receber a Allianz X e a Allstate como investidores, aprofundar nosso relacionamento de resseguro com a Allianz Re e promover uma parceria significativa com a Allstate para oferecer a milhões de seus clientes nossa oferta de seguro para pequenas empresas em um único local”, disse Guy Goldstein, CEO e cofundador da Next Insurance.
“Combinar a experiência operacional da Allstate, a ampla rede de distribuição e o forte reconhecimento da marca com os recursos da Next ajudará a plataforma exclusiva da Next a trazer produtos novos e inovadores para os clientes existentes da Allstate e para os milhões de pequenas empresas mal atendidas que desejam proteção acessível, simples e conectada. Juntos, atenderemos a todas as necessidades de seguro das pequenas empresas, fornecidas na plataforma do futuro”, disse Mario Rizzo, presidente de Property-Liability da Allstate Insurance.
“As pequenas empresas são fundamentais para toda economia. A Next Insurance entende profundamente as necessidades desse grupo e desenvolveu uma tecnologia de ponta para lidar com seus pontos problemáticos comuns. Com a profunda experiência da Allianz nesse setor e a tecnologia da Next, podemos promover nosso objetivo conjunto de dar aos clientes a coragem e a segurança para enfrentar o futuro com confiança”, disse Dr. Nazim Cetin, CEO da Allianz X.
A Cowbell, provedora de seguros cibernéticos, levantou US$ 25 milhões em novos financiamentos da Prosperity7 Ventures, com a participação de outros investidores novos e existentes. Até o momento, a Cowbell já arrecadou US$ 148 milhões.
A startup também anunciou que seu caminho de crescimento lucrativo está “seguindo positivamente”, com uma taxa de perda final de 43% para 2022.
No mês passado, a Cowbell fez uma redução de 12% na força de trabalho, o que afetou 28 funcionários.
“Os custos econômicos do crime cibernético chegarão a US$ 24T até 2027, acelerando ainda mais a adoção e o crescimento do seguro cibernético. Estamos investindo nos pontos fortes da Cowbell — seu pessoal, sua cultura e a economia da unidade. A Prosperity7 está entusiasmada com a parceria com a Cowbell em seu caminho para o crescimento lucrativo e a lucratividade operacional de curto prazo, à medida que a empresa consolida ainda mais sua liderança nos mercados globais de PMEs”, disse Chris Zhong, diretor de investimentos da Prosperity7 Ventures.
“O impulso e o crescimento dos segurados são fortes, com retenção recorde de renovação. Acabamos de fechar nosso maior trimestre até o momento com a força da distribuição omnichannel e com foco no atendimento aos nossos parceiros corretores e segurados. Com esse novo investimento, aprofundaremos nosso foco no atendimento aos nossos mercados escolhidos nos EUA e no Reino Unido. Esse marco é uma prova de nossa experiência, cultura e liderança de mercado”, disse Jack Kudale, fundador e CEO da Cowbell.
A insurtech Layr, sediada em Atlanta, conseguiu garantir US$ 10 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela Cota Capital.
Outros participantes da rodada de financiamento incluem The K Fund, HSCM Ventures, Sandbox Industries e Flyover Capital.
A Layr planeja usar os fundos para avançar em suas operações de entrada no mercado e aprimorar a funcionalidade da plataforma personalizada para corretores.
A empresa é especializada em atender corretores de seguros comerciais independentes, oferecendo ferramentas e serviços baseados em nuvem. Essas ferramentas têm como objetivo aumentar a lucratividade dos corretores e melhorar a satisfação dos clientes no âmbito das operações de seguros para pequenas empresas.
Simplificação dos processos de seguros para corretores
De acordo com os executivos, a Layr simplifica os intrincados processos manuais de seguros para pequenas empresas. Os corretores que usam a plataforma podem lidar efetivamente com até seis vezes mais clientes de pequenas empresas, elevando as unidades de pequenas empresas das corretoras a domínios de alta margem de lucro. A Layr também afirma que sua plataforma otimiza a experiência de seguro para proprietários de pequenas empresas que normalmente enfrentam desafios para gerenciar suas empresas.
Os dados do Census Bureau indicam um aumento significativo na criação de pequenas empresas em 2022, com mais de 5 milhões de novas empresas — um aumento de mais de 40% em relação aos níveis pré-pandêmicos. Reconhecendo o potencial dos corretores para aumentar a receita de primeira linha, a Layr aborda as ineficiências e os custos associados ao gerenciamento de apólices de seguro para pequenas empresas devido a sistemas legados e requisitos de pessoal licenciado.
A solução da empresa combina experiência no setor com tecnologia, modernizando a experiência do segurado e melhorando a eficiência operacional.
Phillip Naples, fundador e CEO da Layr, explicou: “Um de cada quatro dólares do PIB passa pelo setor de seguros, mas ele é glacialmente lento para mudar. Muitas das ferramentas de distribuição e atendimento de produtos de seguros estão desatualizadas, usando a mesma tecnologia de quando entrei no setor, há 20 anos. A Layr está mudando isso para subscritores, corretores e segurados.”
Ele continuou: “Quando os corretores usam a Layr para o gerenciamento de seguros de pequenas empresas, seus segurados recebem serviços de seguros que são tão fáceis e indolores quanto seus serviços bancários on-line. Com a Layr, os corretores parceiros lidam com mais clientes com facilidade e com margens mais altas, ao mesmo tempo em que obtêm valiosa inteligência comercial. É hora de trazer o seguro para pequenas empresas para o século 21.”
Stewart Pond, diretor da Cota Capital, também comentou, dizendo: “A plataforma da Layr foi criada por veteranos do setor de seguros comerciais que entendem o desafio que as corretoras enfrentam para atender aos clientes de pequenas empresas.
“O mercado de seguros para pequenas empresas é grande e está crescendo, mas seu gerenciamento é inerentemente caro. O desafio é agravado ainda mais pela falta de oferta de gerentes de contas licenciados, que atua como um gargalo para o crescimento da corretora em longo prazo. A Layr alinha seus incentivos com os da corretora, aproveitando sua plataforma para atender aos clientes com margens de lucro mais altas e, ao mesmo tempo, garantir a melhor experiência da categoria.
“As operadoras de seguros reconhecem o valor que os corretores oferecem como consultores de confiança em sua comunidade, à medida que os clientes buscam cobertura. A Layr está construindo a infraestrutura para automatizar tarefas manuais e demoradas e ajudar os corretores a se concentrarem nas áreas em que podem oferecer o maior valor para os clientes.”
Pond concluiu: “Acreditamos que a Layr tem a equipe, a tecnologia e a visão para se tornar líder em seguros para pequenas empresas e uma solução de fato para os corretores à medida que eles expandem seus negócios.”
Eliminação do rastro manual de papel nos processos de seguros A plataforma da Layr digitaliza todos os dados em papel e elimina 100% das faturas e verificações manuais, segundo o comunicado do fornecedor, Sean O’Hare, vice-presidente da Holmes Murphy.
“O Layr transformou nossa carteira de pequenas empresas de um centro de custos em um centro de lucros. A realidade é que os clientes de pequenas empresas são ativos e ter um recurso sob demanda para que eles gerenciem seu programa de seguros é benéfico para eles e para nós.”
O mês de outubro foi marcado por uma série de eventos de financiamento em todos os setores. De rodadas pré-semente a série B, milhões de dólares de capital estão sendo investidos nesse espaço dinâmico e em expansão das insurtechs.
O Insurtech Insights reuniu os principais eventos do mês para mostrar quem levantou o quê, de quem e por quê.
A Agentsync arrecadou US$ 50 milhões em sua recente rodada de financiamento da Série B. Liderada por investidores proeminentes, a injeção substancial de recursos marca um momento crucial na jornada da Agentsync para transformar o setor de seguros.
“Considerando os atuais ventos contrários que os setores da indústria de seguros estão enfrentando, investir em uma infraestrutura moderna e escalável para gerenciar a distribuição nunca foi tão importante. Com o AgentSync, os clientes têm a flexibilidade de aumentar ou diminuir os canais de distribuição de forma rápida e inteligente, conforme necessário. Isso gera uma enorme economia de custos relacionada aos canais de distribuição quando executada com eficiência por meio de software”, disse o cofundador e CEO Niji Sabharwal.
Onsurity
Setor: Benefícios de saúde para funcionários Captação de recursos: US$ 24 milhões Investidores: Corporação Financeira Internacional (IFC) do Banco Mundial e investidores existentes Nexus Venture Partners e Quona Capital. CEO: Yogesh Agarwal
A Onsurity, uma startup especializada em benefícios de saúde para funcionários, garantiu US$ 24 milhões em sua última rodada de financiamento da Série B. Lançada em 2020 por Yogesh Agarwal e Kulin Shah, a Onsurity emergiu rapidamente como um participante importante, com uma clientela de mais de 10 lakh indivíduos e atendendo a mais de 5.000 empresas. Entre seus clientes notáveis estão líderes do setor, como Jupiter Money, CleverTap, Porter, Zepto, Sobha Developers, DBS Bank, Pantaloons e Sattva.
O escopo da cobertura da insurtech se estende por um amplo espectro, abrangendo executivos de negócios, funcionários regulares, trabalhadores autônomos e seus dependentes. Notavelmente, mais da metade dos membros da Onsurity pertence à força de trabalho de colarinho azul, e quase 40% são provenientes de cidades de nível II e III. Uma revelação surpreendente é que 80% das empresas que optam por associações de saúde por meio da Onsurity estão se aventurando no setor de saúde dos funcionários pela primeira vez.
O CEO da Onsurity, Yogesh Agarwal, declarou: “Estamos imensamente orgulhosos por termos alcançado esse marco. Nosso objetivo sempre foi revolucionar os benefícios de saúde dos funcionários, tornando-os acessíveis e fáceis de usar para as PMEs da Índia.
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Reserv
Setor: Processamento de sinistros Captação: US$ 20 milhões Investidores: A Altai Ventures e a Bain Capital Ventures (BCV) lideraram conjuntamente essa rodada de financiamento, juntamente com a 8VC, a Outpost Ventures, o Convex Group, a AXIS Capital, a Anthemis Ventures e o Arch Capital Group. CEO: CJ Przybyl
A Reserv, pioneira no processamento de sinistros de seguros com IA, concluiu com sucesso sua rodada de financiamento da Série A, garantindo US$ 20 milhões para aprimorar suas ferramentas de IA generativas para análise de dados de sinistros. A Reserv é especializada em atender agentes gerais de gerenciamento (MGAs) e operadoras de seguros, transformando os processos de tratamento de sinistros e melhorando a acessibilidade dos dados para aumentar a eficiência e a precisão.
Notavelmente, a empresa experimentou um impressionante crescimento de 50 vezes na ARR no ano passado, fornecendo informações vitais sobre sinistros em tempo real por meio de ferramentas avançadas de IA generativa. Essas ferramentas se integram perfeitamente a fluxos de trabalho automatizados, oferecendo vantagens significativas em termos de dados para MGAs e operadoras parceiras. Os insights gerados por IA da Reserv nos arquivos de sinistros notificam prontamente os líderes de sinistros e os subscritores sobre quaisquer anomalias assim que elas surgem.
“As operadoras de seguros estão percebendo que um TPA que usa tecnologia moderna pode oferecer benefícios enormes em relação aos TPAs tradicionais, sobrecarregados por um software legado desenvolvido internamente”, disse CJ Przybyl, cofundador e CEO da Reserv.
QuoteWell
Setor: Múltiplo Captação de recursos: US$ 15 milhões Investidores: New Enterprise Associates, Inc. (NEA), com participação ativa da Goldcrest e da Floating Point. CEO: Joey Bouchard
A insurtech QuoteWell levantou US$ 15 milhões em sua rodada da Série A — um investimento que será usado para expandir e dimensionar a startup. Lançada em 2021, a QuoteWell atende a agentes que são frequentemente negligenciados e mal atendidos devido aos baixos prêmios vinculados às suas contas. A empresa prevê uma transformação do atendimento ao cliente para esses agentes por meio da implantação de corretores internos. Essa abordagem foi projetada para simplificar a identificação e a colocação de riscos, proporcionando, em última análise, a melhor experiência da categoria.
Joey Bouchard, CEO e fundador, disse: “Vimos uma grande oportunidade de atender melhor a um segmento do negócio de seguros que muitas vezes é mal atendido pelos operadores históricos e desenvolvemos o que chamamos de insurtech híbrida, que visa oferecer o melhor serviço e resultados para nossos clientes.”
iink
Setor: Pagamentos Captação: US$ 12 milhões Investidores: Headline, com participação notável da Motley Fool Ventures, Chartline Capital Partners, Silver Circle Ventures e vários investidores existentes da iink. CEO: Tom McGrath
A iink Payments, uma rede de pagamentos digitais especializada em agilizar os desembolsos de fundos relacionados a sinistros de seguros de propriedades com várias partes, arrecadou US$ 12 milhões em uma rodada de financiamento da Série A.
Tom McGrath, CEO e cofundador da iink, comentou, dizendo: “A iink obteve grande sucesso até o momento, triplicando de tamanho desde nossa última rodada, inovando em um setor que, historicamente, tem sido mal atendido quando se trata de tecnologia. Nossa visão não é apenas agilizar os pagamentos, mas também nos posicionar como uma empresa de fintech que fornece recursos financeiros especializados aos nossos clientes por meio de parcerias com bancos externos – uma plataforma para que os profissionais de restauração de propriedades operem e ampliem seus negócios de uma forma que nunca foi apoiada antes.”
Orus
Setor: Mobilidade Captação: 11 milhões de euros Investidores: Notion Capital e VR Ventures/Redstone, com apoio notável de figuras importantes dos setores de FinTech e InsurTech CEO: Côme Dartiguenave
A insurtech francesa Orus garantiu 11 milhões de euros em uma bem-sucedida rodada de financiamento da Série A, sinalizando seu movimento estratégico para oferecer soluções de seguro personalizáveis feitas sob medida para pequenas e médias empresas (SMBs) em toda a Europa. Fundada em 2021, a Orus inicialmente se concentrou no fornecimento de soluções de seguro especializadas e personalizadas para proprietários de restaurantes no setor de hospitalidade.
Com o passar do tempo, a empresa de insurtech expandiu seu portfólio para atender às diversas necessidades de PMEs, varejistas e freelancers. Notavelmente, a Orus se distingue por um rápido processo de integração on-line, concluindo o procedimento em apenas três minutos.
“Nossa missão é criar um seguro simples, eficiente e acessível para permitir que os profissionais se concentrem no que é importante”, diz Côme Dartiguenave.
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Veruna
Setor: Diversos Captação de recursos: US$ 10 milhões Investidores: Berkley Ventures, Guidewire Software, The Institutes e CoVerica CEO: Jennifer Carroll
A Veruna encerrou sua rodada de captação de recursos da Série B, gerando um valor substancial de US$ 10 milhões. A plataforma avançada da insurtech, Customer360, mescla análise preditiva com um recurso de configuração fácil de usar e sem código. A plataforma foi criada para aumentar a receita, otimizar a eficiência e elevar a experiência geral do cliente. O Customer360 capacita os agentes de seguros a transferirem sem esforço sua atenção das tarefas administrativas de rotina para o fornecimento de serviços vitais de consultoria ao cliente.
“Estamos entusiasmados com o apoio significativo dos líderes do setor”, disse Jennifer Carroll, CEO da Veruna. “Esse financiamento nos dá o combustível para levar nossa visão adiante e revolucionar o setor de seguros.”
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Upfort
Setor: Cibernético Captação: US$ 8 milhões Investidores: SYN Ventures, Eniac Ventures, Fika Ventures, Altai Ventures, Chaos Ventures, Aquila Capital Partners, Gaingels e Cyber Mentor Fund. CEO: Xing Xin
A Upfort, uma provedora de seguros e segurança cibernética com sede em São Francisco, arrecadou com sucesso US$ 8 milhões em uma rodada de financiamento da Série A. Espera-se que a recente infusão de capital reforce a Upfort, permitindo o aprimoramento de seus serviços de segurança cibernética e a extensão de sua presença no dinâmico setor de segurança cibernética e seguros. O apoio da SYN Ventures e de outros investidores notáveis destaca a importância crescente da segurança cibernética na proteção das PMEs contra as ameaças crescentes no cenário digital.
Xing Xin, CEO e cofundador da Upfort, disse: “A Upfort foi fundada como uma plataforma cibernética abrangente para proteger as empresas contra ameaças em evolução e novos riscos. O novo investimento nos permitirá desenvolver esses esforços à medida que continuamos nossa missão de acelerar a jornada do mundo em direção à resiliência cibernética.”
A Laka, start-up britânica de Insurtech, levantou US$ 8 milhões no início deste mês em uma rodada liderada pelo fundo francês de mobilidade Shift4Good. A empresa sediada em Londres, especializada em oferecer cobertura de seguro para proprietários de bicicletas elétricas, também adquiriu a Cylantro, uma corretora de seguros de bicicletas elétricas sediada na França.
Tobias Taupitz, CEO da Laka, compartilhou informações sobre a estratégia de expansão da empresa em uma entrevista recente à Forbes. Ele disse que a Laka está buscando ativamente um modelo B2B2C (empresa-empresa-consumidor), colaborando com varejistas para ampliar seu alcance entre os ciclistas. Esse movimento se alinha com a visão da empresa de tornar o seguro mais acessível e adaptado às necessidades de sua base de usuários.
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Safely
Setor: P&C/aluguel Captação: US$ 8 milhões Investidores: Highgate Technology Ventures e LAGO Innovation Fund CEO: Andrew Bate
A empresa Safely, sediada em Atlanta, conseguiu garantir US$ 8 milhões em financiamento, com a Highgate Technology Ventures liderando o investimento e a participação do LAGO Innovation Fund.
Fundada em 2013, a Safely é especializada em fornecer ferramentas de seguro e segurança projetadas para proprietários de aluguéis de férias e gerentes de propriedades. Suas apólices de seguro oferecem cobertura para danos pessoais e danos ao conteúdo e às estruturas da propriedade. Além dos serviços de seguro, a empresa realiza uma triagem abrangente dos hóspedes por meio de referências cruzadas de registros governamentais, bancos de dados criminais e outras listas de observação.
Andrew Bate, fundador e CEO da Safely, disse: “Nossa missão na Safely é proteger os proprietários quando alugam suas casas no Airbnb, Vrbo e Booking.com, porque eles só podem ganhar dinheiro se deixarem estranhos da Internet dormirem em suas camas e usarem suas coisas.”
Canopy Connect
Setor: Múltiplo Captação de recursos: US$ 6,5 milhões Investidores: A Nevcaut Ventures liderou a rodada, com a participação da Elefund, Nimble Partners, LocalGlobe, 9Yards Capital, Global FinTech Venture Partners, entre outros. CEO: Tolga Tezel
A Canopy Connect, a principal plataforma de coleta, verificação e monitoramento de informações de seguros, anunciou o fechamento de uma rodada de financiamento da Série A no valor de US$ 6,5 milhões. Fundada em 2020, os criadores da empresa embarcaram em uma missão para construir uma peça crucial e ausente de infraestrutura para o mercado de seguros — uma plataforma dedicada à troca de informações verificadas sobre seguros. A Canopy Connect inicialmente refinou sua infraestrutura com agências de seguros, simplificando o processo de cotação de seguros e facilitando o compartilhamento contínuo de informações de seguros verificadas entre indivíduos e seus agentes.
“Há muitos casos de uso que podem aproveitar nossos principais recursos de verificação de seguros em empréstimos, finanças, insurtech, gerenciamento de motoristas, verificação B2B, conformidade e muito mais”, disse Tolga Tezel, fundador e CEO da Canopy Connect. “Essa injeção de dinheiro nos permite expandir nossos recursos de seguro conectado e atender às necessidades desses mercados.”
Kota
Setor: Benefícios para funcionários Captação: US$ 5,2 milhões Investidores: EQT Ventures, Northzone e Frontline Ventures CEO: Luke Mackey
A Kota, anteriormente conhecida como Yonder, fechou com sucesso uma rodada de financiamento semente, garantindo US$ 5,2 milhões (€ 5 milhões). O financiamento marca um passo crucial no objetivo da Kota de simplificar e automatizar os benefícios de seguro e aposentadoria para as equipes contemporâneas.
Falando sobre o aumento de capital, Luke Mackey, cofundador e CEO da Kota, disse: “Os benefícios de saúde e aposentadoria dos funcionários são o calcanhar de Aquiles das equipes de RH e finanças. Eles são gerenciados por meio de planilhas, portais e e-mails — completamente fragmentados, off-line e sem interoperabilidade. Isso não é nenhuma surpresa, já que, ao contrário de outras áreas de RH e finanças, onde as ferramentas modernas revolucionaram os fluxos de trabalho, esse setor ainda é dominado por corretoras tradicionais com um modelo de administração pesado.
Previsico
Setor: Risco climático Captação: US$ 2,4 milhões Investidores: 24Haymarket (24H) e apoiado pelo Foresight Group (Foresight) CEO: Jonathan Jackson
A Previsico anunciou a conclusão de sua última rodada de financiamento, com uma avaliação significativamente maior do que a anterior, em agosto de 2021.
A solução de previsão de inundações ao vivo de última geração da Previsico reúne os dados meteorológicos mais recentes do Met Office, dispositivos IoT no local e seus recursos avançados de modelagem de inundações para resolver o crescente problema global de inundações de águas superficiais para seguradoras, o setor público e grandes clientes corporativos e PMEs.
Jonathan Jackson, CEO da Previsico, disse: “Estamos entusiasmados em dar as boas-vindas à 24H como um novo investidor, pois isso não apenas traz um financiamento valioso, mas também nos dá acesso a uma rede valiosa de líderes empresariais bem-sucedidos. É igualmente gratificante que tenhamos visto um aumento significativo na avaliação que reflete o forte crescimento das vendas da empresa desde 2021.”
Protos Labs
Setor: Cibernético Captação: US$ 2,1 milhões Investidores: BEENEXT, VinaCapital Ventures, Artem Ventures (em colaboração com a FWD Insurance), Plug and Play Silicon Valley, Investible, Gan Konsulindo, 1337 Ventures e Gobi Partners CEO: Joel Lee
A Protos Labs, empresa de gerenciamento de riscos cibernéticos sediada em Cingapura, concluiu sua rodada de financiamento inicial, levantando US$ 2,1 milhões (SGD US$ 3 milhões).
De acordo com os relatórios, a Protos Labs se destaca por sua integração de inteligência artificial, modelagem estatística, inteligência de ameaças e tecnologias de gerenciamento de riscos cibernéticos. A fusão deliberada coloca a empresa estrategicamente na vanguarda da abordagem das complexidades do cenário de risco cibernético em constante evolução. O objetivo principal é fornecer soluções flexíveis que abordem com eficácia os desafios encontrados pelos subscritores cibernéticos e pelos gerentes de riscos corporativos no ambiente dinâmico e desafiador das ameaças cibernéticas.
A Assureful, startup de seguros sediada no Reino Unido, conseguiu garantir US$ 1,5 milhão em uma rodada de financiamento pré-semente, com a Markd liderando o investimento e a Greenlight Re Innovations participando.
Lançada em 2020 e oficialmente lançada em 2023, a Assureful é especializada em fornecer seguro de responsabilidade geral sob medida para vendedores de comércio eletrônico. A startup afirma que os prêmios se ajustam automaticamente a cada mês, aproveitando o rastreamento de vendas em tempo real em vários canais por meio de integrações com plataformas como Amazon, Walmart, eBay e Shopify. A Assureful opera como um Coverholder licenciado do Lloyd’s of London nos EUA.
A Generali destinou 250 milhões de euros ao seu fundo de risco, a Generali Ventures, em um movimento para impulsionar a inovação nos setores de insurtech e fintech. De acordo com os relatórios, o fundo de risco está pronto para identificar e investir ativamente nas oportunidades mais promissoras, com ênfase específica nos setores dinâmicos de insurtech e fintech.
O escopo do investimento abrange startups em vários estágios, desde a fase pré-semente até a fase final, e se estende geograficamente para incluir fundos de capital de risco que operam na Europa e nos Estados Unidos.
Lançada em 2022, a Generali Ventures já deu passos significativos ao investir em três iniciativas estratégicas. A primeira envolve a colaboração com a Mundi Ventures, especialista em tecnologias de insurtech. A segunda parceria é com a Speedinvest, uma entidade dedicada a apoiar startups em seus estágios iniciais de pré-semente e semente. A terceira iniciativa vê a Generali Ventures alinhando forças com a Dawn, com foco em investimentos em soluções de software B2B.
Os fundos comprometidos marcam a dedicação da Generali em permanecer na vanguarda dos avanços do setor, promovendo a inovação e posicionando-se estrategicamente no cenário em evolução da insurtech e fintech. Ao buscar e apoiar ativamente startups em diferentes estágios e regiões geográficas, a Generali pretende ser uma força motriz na formação do futuro dos setores de seguros e tecnologia financeira.
Falando sobre a iniciativa, Bruno Scaroni, diretor de transformação do grupo, disse: “Conforme estabelecido em nosso plano estratégico ‘Lifetime Partner 24: Impulsionando o Crescimento’, a Generali é um Grupo inovador e orientado para o cliente, focado no melhor uso possível de dados e tecnologias emergentes. Graças a essa nova iniciativa de capital de risco, faremos investimentos de longo prazo no ecossistema global de inovação.”
Ele acrescentou: “A Generali Ventures também terá um impacto positivo no setor de seguros, impulsionando o desenvolvimento de projetos inovadores, abrindo novas oportunidades de colaboração e integrando iniciativas que contribuem para a transformação geral do Grupo.”
