O espaço insurtech está mudando rapidamente — e tanto as empresas já estabelecidas como as startups precisam estar atentas às últimas tendências.

Em 2023, a indústria de seguros continua a enfrentar desafios vindos de várias direções. Inflação e instabilidade econômica, crimes cibernéticos, conflitos políticos, eventos de crise climática e muitos outros problemas estão convergindo para o mercado atual e forçando-o a se adaptar e inovar.

Aqueles que não atenderem às advertências sofrerão perdas e liquidação. Da mesma forma, aqueles que se esforçam para inovar ainda têm muitas oportunidades de sucesso e de escala. Fizemos uma varredura no mercado atual e compilamos 12 tendências essenciais que todos os líderes da indústria dos seguros precisam reconhecer.

1. IA e ChatGPT serão ferramentas reconhecidas no setor de seguros

A seguradora Zurich está testando como pode usar a tecnologia a inteligência artificial do ChatGPT em áreas como sinistros e modelagem, uma vez que ela responde ao desafio apresentado por startups e rivais maiores, incluindo o Ping An da China.

É o mais recente exemplo de empresas há muito estabelecidas, como o escritório de advocacia Allen & Overy e o editor de jornais Reach, que estão experimentando a tecnologia.

Ericson Chan, diretor de informação e da área digital da Zurich, disse ao Financial Times que a IA pode criar “uma enorme eficiência” em trabalhos como extrair informações de documentos longos e escrever código para modelos estatísticos. “Você não vai substituir um desenvolvedor, é um copiloto”. Da mesma forma, para subscrição, para reivindicações, não substituirá [pessoas], mas tornará o processo muito mais eficiente.”

Thomas Hauschild, CEO da omni:us, empresa que usa inteligência artificial para automatizar o processo de sinistro para seguradoras P&C, também disse: “Já resolvemos o caso mencionado de uso para causas de perda de identificação juntamente com verificações de cobertura usando nossa plataforma de deep learning para automação de sinistros.”

2. O aumento da resiliência e agilidade continua sendo uma prioridade

A indústria de seguros está enfrentando um conjunto único e complicado de riscos que abrange muitas áreas. Para contornar essa situação poderia ser necessário investir em tecnologias de automação e soluções agregadoras de dados que reduzam os custos, tanto para as operações como para o cliente. Apesar de desagradáveis, as seguradoras maiores poderiam enfrentar uma racionalização de sua força de trabalho, como se viu nos últimos meses por vários operadores importantes do mercado, como Facebook, Meta e, mais recentemente, a Accenture.

A gestão desses riscos através de novas tecnologias será essencial na previsão de comportamentos de mercado, respostas e melhor resiliência. A líder de seguros global da EY, Isabelle Santenac, disse: “Avançar em suas jornadas de transformação vai ajudá-las [as seguradoras] a navegar na recessão econômica. As empresas que hoje escolhem os investimentos corretos fortalecerão a resiliência organizacional, melhorarão a agilidade e ganharão uma vantagem competitiva sustentável à medida que a economia inevitavelmente retorna à saúde.”

3. Conseguir financiamento continuará sendo difícil

As startups que buscam investimentos continuarão a enfrentar desafios, já que os investidores naturalmente gravitarão em direção a empresas maiores e já estabelecidas que têm mais condições de sobreviver à instabilidade financeira e ainda oferecem um forte ROI.

Entretanto, as empresas com ofertas inovadoras que atendem às demandas inexploradas do mercado, ainda verão interesse. Javier Santiso, CEO e sócio-geral da Mundi Ventures, disse recentemente que a necessidade de mais disruptores nunca foi tão robusta. “O ambiente de financiamento esfriou a partir da euforia de 2021, mas a indústria ainda oferece enormes oportunidades e está esperando por muita disrupção. Temos visto uma forte correção nas avaliações do mercado público e algum grau de retração também no mercado privado.”

Ele continuou: “Mas a longo prazo, o seguro ainda é um enorme mercado com investimentos muito baixos em comparação com as fintech e a área de saúde”. É ótimo ver o Insurtech Gateway lançar um novo fundo para ajudar a fechar a lacuna de financiamento em insurtechs.”

4. As seguradoras de risco climático continuarão a evoluir

Como os eventos climáticos e ambientais continuam a ocorrer inesperadamente, as seguradoras estão desenvolvendo formas cada vez mais inovadoras para lidar com o risco e o processamento de sinistros nessa área.

De acordo com Jonathan Jackson, CEO da Previsico, as inundações e tempestades extremas continuarão a desafiar o setor de seguros. “As inundações são o efeito mais frequente das mudanças climáticas em todo o mundo, e sua gravidade só está prevista para piorar. Segundo o Painel Intergovernamental sobre Mudanças Climáticas da ONU (IPCC), “a mudança climática poderia aumentar o custo anual das inundações no Reino Unido quase 15 vezes até os anos 2080 sob cenários de altas emissões.”

“Mais de 50 inundações graves em todo o mundo causaram perdas econômicas combinadas de US$ 82 bilhões em 2021, enquanto as perdas seguradas foram ligeiramente superiores a US$ 20 bilhões, de acordo com o relatório sigma do Instituto Swiss Re. Claramente, as seguradoras e aqueles que vivem em áreas sujeitas a enchentes devem levar a sério a ameaça da mudança climática. Não só as perdas são assustadoras, mas as enchentes também têm um impacto em todo o espectro do ESG (Ambiental, Social e Governança).”

5. Combate ao Greenwashing

A ESG continua a ser uma área forte para todas as indústrias. À medida que regulamentos mais rigorosos forem implementados, as empresas que utilizam o Greenwashing — estratégia de marketing para criar impressão de que a empresa é mais sustentável do que realmente é — para aumentar sua reputação em termos de Governança Social e Ambiental serão cada vez mais questionadas. Uma maior ênfase será colocada em estratégias que possam se mostrar categoricamente benéficas para as metas líquidas de emissão zero.

Haverá seis áreas-chave para as seguradoras e resseguradoras trabalharem durante os próximos 12 a 18 meses. Elas são:

• Fornecer treinamento, educação e comunicação específicos para ESG.
• Adquirir e utilizar dados e métricas específicas do ESG.
• Construir uma abordagem para incorporar o ESG nas decisões de subscrição.
• Desenvolver uma abordagem para emissões zero.
• Ir além da questão ambiental e pensar no impacto social
• Identificar novos produtos e oportunidades de ESG.

Danielle Gurrieri, vice-presidente de Gestão de Produtos da Broadridge, uma fintech com sede em Nova York, disse: “As questões ambientais, sociais e de governança desempenharão um papel significativo na forma como os investidores escolhem votar em representantes e coloca uma ênfase maior no processo de governança corporativa em geral.

“Essa tendência continuará a impulsionar a necessidade de soluções lideradas pela tecnologia que ajudem todos os participantes do setor a considerar a ESG. Sejam os emissores que procuram entender a opinião de seus investidores sobre tópicos que possam aparecer em votações, ou corretores que procuram fornecer pontos de dados da ESG a seus investidores de varejo para tomar decisões de votação informadas, ou os fundos que esperam incorporar as considerações da política de votação da ESG.”

6. Melhorando a experiência do cliente

As seguradoras que demonstraram flexibilidade operacional e resiliência nos últimos anos se mostrarão vantajosas no mercado tumultuado que está por vir.

Os avanços no processamento de sinistros e no envolvimento com os clientes continuarão a ser uma prioridade — especialmente porque o custo de vida da crise obriga os clientes a repensar seus orçamentos.

De acordo com o analista líder da Juniper Research, Nick Maynard, o atual movimento centrado no cliente no setor de insurtech é impulsionado por alguns fatores-chave. Ele explica: “A grande razão pela qual o foco no cliente está avançando é que os provedores de seguros têm menos espaço para se diferenciarem no preço.

“O que estamos vendo são fatores como a crescente importância dos sites de comparação de preços e a intensificação da concorrência de mercado para fornecedores, limitando o quão variável as cotações podem ser entre um fornecedor e outro. Devido a isso, as seguradoras precisam estabelecer seu produto como mais competitivo de outra forma, e a forma como estão fazendo isso é oferecendo aos clientes uma melhor experiência de usuário.”

7. Mais empresas irão fechar

As recessões têm historicamente dado origem a empresas de longa duração, já que o escasso acesso ao capital obriga os novos participantes a buscar oportunidades significativas com uma economia unitária robusta, ao contrário da abordagem desorganizada prevalecente durante períodos de taxas de juros baixas e financiamento de risco aparentemente sem limites.

Em 2023, a onda de empresas que “morrem na praia” parece continuar devido à falta de capacidade de capitalizar o ajuste do mercado de produtos, desafios de compliance ou incapacidade de demonstrar um caminho claro para a rentabilidade. É improvável que os dividendos finais estejam em risco, mas áreas como a inflação de sinistros serão um entrave aos lucros em toda a indústria neste ano, após um ano já conturbado em 2022.

As perspectivas para o setor para além do seguro de vida no Reino Unido em 2023 são tão ruins quanto em 2022, de acordo com Ekaterina Ishchenko, diretora da Fitch Ratings responsável pela Europa, Oriente Médio e África.

“As margens são muito, muito estreitas”, disse ela. “Esperamos que o índice combinado seja significativamente acima de 100% para 2022 e 2023.”

8. As APIs continuarão a impulsionar as conexões no ecossistema

Todos os dias, novas plataformas estão surgindo em todo o mundo e já estamos testemunhando o surgimento de produtos de microsseguros que podem ser integrados em vários mercados. Isso irá impulsionar a simplicidade do produto e promover o engajamento e o serviço ao cliente.

A aceleração dessa tendência persistirá em 2023 e a indústria de seguros assumirá um papel mais significativo no ecossistema tecnológico mais amplo. O foco dos líderes empresariais será extrair valor da tecnologia, o que exigirá uma melhor utilização da API e o estabelecimento de parcerias com arquitetura aberta.

Um relatório recente da Covergo afirmou: “As APIs são o único verdadeiro gargalo para qualquer indústria que queira digitalizar seus ativos, por isso é importante entender como elas funcionam. Não é preciso ser um engenheiro para entender, vamos rever a importância das APIs, usar casos com APIs em software de seguros, e muito mais.”

9. Pagamentos criptográficos e soluções de seguro de ativos descentralizados

O atual tumulto do sistema financeiro significa que muitas vezes não vemos os outros movimentos e inovações ocorrendo. As seguradoras estão cada vez mais abraçando e se integrando à tecnologia. Algumas empresas já estão criando mecanismos de pagamento através da utilização de soluções criptográficas.

Nos próximos meses, os especialistas antecipam uma expansão ainda maior nas tecnologias que permitem métodos de pagamento não convencionais.

Assaf Tayar, diretor administrativo da BCG Platinion, prevê: “Embora possa levar algum tempo para que um mercado universal de moedas criptográficas se concretize, a blockchain persistirá na geração de novas oportunidades que impactarão o setor de seguros. O seguro criptográfico e as finanças descentralizadas (DeFi, do inglês, Decentralized Finance) também é um espaço em desenvolvimento.”

Em fevereiro de 2022, a seguradora Breach Insurance, com sede em Boston, lançou o Crypto Shield — o primeiro produto de seguro do setor para pessoas físicas que investem em criptomoeda. O fornecedor oferece soluções paramétricas, tratando a cripto como um ativo — e, portanto, oferecendo alguma remuneração caso ocorram perdas.

Eyhab Aejaz, CEO e Co-Fundador da Breach Insurance, disse: “A Breach tem a missão de criar uma nova capacidade de seguro e produtos para a criptoeconomia, e a liberação do Crypto Shield é um marco importante nessa missão.

10. Os produtos e serviços incorporados vão decolar

Conforme os seguros incorporados se tornam mais prevalentes, as seguradoras podem acabar adotando uma postura defensiva para contrabalançar a crescente perda de clientes de seguros para empresas externas em setores como o automotivo, imobiliário, de saúde, bancário e outros. Esses setores provavelmente terão acesso a melhores dados de seguros usando tecnologia e poderão vendê-los às seguradoras.

De acordo com o Embedded Property Insurance Report da Cover Genius, proprietários de casas, locadores e inquilinos passarão a adotar fontes de seguros incorporados no futuro (+40%) em vez de seguradoras tradicionais (-18%). Esse movimento é semelhante em vários setores.

11. O seguro cibernético se tornará cada vez mais eficaz

Em 2022, a extensão da cobertura do seguro cibernético foi um tópico de grande interesse, pois a Lloyd’s of London declarou que não forneceria mais cobertura para certos ataques cibernéticos patrocinados pelo Estado a partir de março de 2023. Em conjunto com este anúncio, o Lloyd’s introduziu quatro novas cláusulas da Lloyd’s Market Association (LMA) para uso em apólices cibernéticas. Essas cláusulas excluem a cobertura para perdas resultantes de guerra e/ou operações cibernéticas iniciadas durante a guerra, retaliação por nações específicas, ou ataques cibernéticos que causem danos significativos ao funcionamento de um Estado.

Resta saber se o escopo das novas cláusulas da LMA será testado em 2023. Enquanto isso, o mercado deve equilibrar as exigências do setor de seguros em segurar riscos identificáveis, as exigências do setor empresarial em lidar com ameaças cibernéticas, e o desejo mútuo de manter os prêmios competitivos e gerenciáveis.

As inovações estão impulsionando o progresso, já que empresas como a Coalition são pioneiras em modelos cada vez mais confiáveis através dos quais os riscos cibernéticos podem ser medidos. Joshua Motta, CEO e co-fundador da Coalition, diz: “O setor de seguros está posicionado de forma única e capaz de mitigar e proteger as organizações dos riscos cibernéticos emergentes, e estamos comprometidos em proteger as centenas de milhares de clientes que atendemos.

12. A evolução digital para atrair Millennials

As seguradoras precisam trabalhar duro para atrair Millennials — especialmente no espaço do seguro de vida. Em um relatório recente de Samantha Chow, VP e líder global de Seguros de Vida, Acidentes Pessoais e Saúde da Capgemini, Chow escreveu: “Millennials, assim como um número crescente de nós, valoriza as compras de autosserviço onde a experiência do usuário é rei. Para atrair clientes jovens e experientes em tecnologia para o mercado de seguros de vida, ele deve ser conveniente — disponível onde e quando eles quiserem.”

Conforme nos acostumamos mais aos meios digitais para quase todas as compras, o seguro seguirá o mesmo caminho. Espera-se que a taxa de crescimento anual do mercado de seguros de autoatendimento aumente quase 21% até 2029.”

Chow acrescentou que direcionar adequadamente as gerações mais jovens poderia contribuir significativamente para reduzir a lacuna de proteção neste mercado. “Embora não haja uma solução única para educar os Millennials sobre os benefícios do seguro de vida e da proteção de renda, se fizermos certo, poderemos quebrar o ciclo e influenciar as gerações futuras sobre por que eles também devem começar hoje.”

A seguradora Zurich está pesquisando como usar inteligência artificial em áreas como extração de dados de registro de sinistros e de outros documentos.

Os testes avaliam como usar a tecnologia do ChatGPT em sinistros e modelagem, uma vez que ela responde ao desafio apresentado por startups e concorrentes maiores, incluindo o Ping An da China.

É o mais recente exemplo de empresaa consolidada, como o escritório de advocacia Allen & Overy e a editora de jornais Reach, que estão experimentando a tecnologia.

Ericson Chan, que em 2020 saiu da Ping An para ser chefe da área digital e de informação da Zurich, disse ao Financial Times que a IA poderia criar “uma enorme quantidade de eficiência” em trabalhos como extrair informações de documentos longos e escrever código para modelos estatísticos. “Você não vai substituir um desenvolvedor, é um copiloto”. Da mesma forma, para subscrição, para registrar sinistros, não vai substituir [pessoas], mas vai tornar o processo muito mais eficiente.”

Novas aplicações tecnológicas para a Zurich

A Zurich está experimentando a IA para a extração de dados de descrições de sinistros e outros documentos. Ela está sendo alimentada com dados de sinistros dos últimos seis anos numa tentativa de identificar a causa específica de perdas em toda uma seção de sinistros, com o objetivo de melhorar sua subscrição.

Sob a chefia de Chan, a seguradora também criou um novo programa de patentes para proteger sua propriedade intelectual, concentrando-se em áreas como a inspeção de risco automatizada e sistemas de IA para o processamento de contas.

O uso de inteligência artificial pelas seguradoras causou preocupação entre os grupos de políticas públicas e reguladores devido as implicações para a privacidade e o potencial de parcialidade. A insurtech Lemonade, dos Estados Unidos, causou controvérsia em 2021 quando disse que sua IA poderia identificar fraudes ao pegar “sinais não-verbais” em vídeos de clientes que registravam sinistros.

Mais tarde, a seguradora esclareceu que estava simplesmente descrevendo um software de reconhecimento facial muito usado que visava detectar a mesma pessoa registrando múltiplos sinistros.

Os credores chineses, incluindo o braço bancário da Ping An, foram mais longe, usando tecnologia de micro-expressão nas comunicações de vídeo com clientes que dizem poder detectar indicações faciais de que os tomadores de empréstimos estão dizendo a verdade ou não. As empresas europeias e americanas têm sido mais relutantes em usar essa tecnologia. Chan disse que a Zurich foi “muito, muito aberta” sobre seu uso de ferramentas de IA como o reconhecimento facial e não utilizou a tecnologia de micro-expressão.

Os benefícios da inteligência Artificial

Chan advertiu sobre o foco apenas nas “armadilhas” da IA. “Há tantas áreas onde há tantos benefícios.” A editora Reach PLC Daily Mirror, por exemplo, explorou o uso do ChatGPT para ajudar a escrever notícias locais. Algumas insurtechs, como a Lemonade, construíram seus processos de sinistros usando IA, o que pode resultar em pagamentos feitos mais rapidamente.

Contudo, apesar desses avanços tecnológicos, grandes perdas de subscrição têm pesado em suas avaliações. Chan fez uma distinção entre as novas seguradoras “desafiadoras”, como a Lemonade, que sofreram grandes quedas na avaliação, e outras startups que não carregam riscos, mas, em vez disso, fornecem serviços e tecnologia para o setor de seguros.

Ele disse que “não foi fácil” para esses inovadores porque lhes faltam dados históricos e experiência de subscrição. O surgimento de startups de seguros com foco tecnológico foi “saudável para levar o setor adiante”, disse ele, mas a pergunta para alguns é: “Quanto tempo você pode sobreviver para que essa inovação funcione?”

Kin, a companhia de seguro residencial direto ao consumidor, anunciou hoje que conseguiu um aumento de 15 milhões de dólares, para sua ronda de Série D no quarto trimestre de 2022.

O investimento foi feito pela Geodesic Capital, QED Investors, e investidores adicionais, elevando o total dos fundos da Série D levantados para $109 milhões.

Desde o primeiro fechamento de sua rodada Série D em março de 2022, Kin continuou seu crescimento sistemático e eficiente de capital, mais do que dobrando seu prêmio bruto por escrito, ao mesmo tempo em que obteve ganhos em eficiência operacional e direcionando para a lucratividade. O financiamento adicional, que foi fornecido utilizando os mesmos termos e avaliação que o investimento inicial, fortalece a posição de liquidez da Kin e fornece à empresa o capital necessário para expandir significativamente suas ofertas e sua participação no mercado avançando.

Bons resultados

“Apesar do difícil mercado para empresas de alto crescimento neste momento, aumentamos a receita em 2,2x, melhoramos cada uma de nossas principais métricas operacionais e mantivemos a mesma avaliação. Esses são bons resultados, especialmente quando outras startups estão aceitando termos punitivos ou um golpe em sua avaliação”, disse Sean Harper, CEO da Kin. “Conseguimos alcançar esses resultados porque o negócio tem funcionado muito bem e não levantamos capital por causa do hype que impulsionou muitas empresas de tecnologia em 2021.”

A conquista da Kin de uma economia unitária escalável, preservando a retenção consistente de clientes, é o que separa a empresa de seus concorrentes. A taxa de renovação premium da Kin foi de 112% em 2022, e sua relação de valor cumulativo de vida útil do cliente para o custo de aquisição do cliente é de 9,6x.

“A distribuição de seguros dos proprietários de imóveis residenciais é um mercado acíclico e a economia unitária da Kin, que sempre foi boa, só continuou a melhorar”, disse Jon Rezneck, sócio e chefe da equipe de investimento da Geodesic Capital. “Ficamos satisfeitos pela oportunidade de continuar a apoiar a Kin, colocando capital adicional para trabalhar, fortalecendo ainda mais sua missão de simplificar e personalizar o seguro residencial”.

O investimento no espaço de startups pode muito bem ter diminuído, mas os unicórnios insurtechs ainda são uma força séria a ser considerada. Demos uma olhada em 12 unicórnios de seguros nos EUA que estão liderando a disrupção neste setor.

Conduzindo a inovação através de tecnologias e soluções de última geração, é a pura inventividade destas empresas em crescimento que está impulsionando novas tendências em toda a indústria.

De acordo com relatórios recentes do mercado, em dezembro de 2022 havia 44 unicórnios insurtech no mundo inteiro. Os Estados Unidos lideram o caminho com 25, seguidos por nove na Ásia, oito na Europa e um na Austrália e um na América Latina. Estas empresas de crescimento variam de corretoras, a especialistas em processamento de dados e registro de sinistros utilizando subscrição com IA e muito mais. O espaço insurtech nunca pareceu tão dinâmico.

12. Oscar Health

Setor: Seguro saúde

CEO: Mario Schlosser

Fundada em: 2012

Sede: Nova York

A Oscar é uma empresa seguradora que utiliza tecnologia, dados e design para fornecer produtos de seguro de saúde a indivíduos, famílias e pequenas empresas. A abordagem da empresa centrada no cliente visa redesenhar a experiência em seguros de saúde, com foco em modelos proativos que otimizem o relacionamento paciente-médico e forneçam planos de saúde adequados.

Desde 2021, a Oscar tem cerca de 529 mil membros em 18 estados, o que a torna a terceira maior seguradora nacional com fins lucrativos, de acordo com o relatório de insurtech da Sønr Global de 2021.

Em 2020, a Oscar lançou seu serviço virtual de atendimento primário, que permite aos membros o acesso remoto à saúde. A empresa também introduziu sua plataforma tecnológica +Oscar um ano depois, que oferece gerenciamento de custos médicos aos clientes. Ao utilizar dados e tecnologia, a Oscar procura melhorar a qualidade da saúde e, ao mesmo tempo, torná-la mais acessível.

11. Coalition

Setor: Seguro cibernético

CEO: Joshua Motta

Fundada em: 2017

Sede: São Francisco

Criada em 2017, a Coalition oferece uma combinação única de extensa cobertura de seguro e ferramentas de segurança cibernética proativas, bem como acesso a serviços digitais forenses e de resposta a incidentes. Isso permite que as organizações reconheçam, aliviem e façam seguros eficazes contra todos os tipos de ameaças digitais. Como um unicórnio segurador com mais de 500 funcionários, a Coalition atende a mais de 160 mil clientes em todo o mundo.

Operando sob licenças que lhe permitem funcionar em todos os 50 estados americanos, a empresa com sede em São Francisco oferece apólices de seguro através de sua própria operadora de seguros. Essas apólices protegem contra riscos cibernéticos, erros e omissões tecnológicas e outros riscos executivos.

No ano de 2022, a Coalition teve uma conquista notável quando atingiu uma valorização de US$ 5 bilhões em julho, após garantir US$ 250 milhões em investimentos. Depois disso, em setembro, a empresa adquiriu a seguradora P&C Digital Affect da Munich Re, solidificando sua posição no mercado.

10. Next Insurance

Setor: Seguros para pequenas e médias empresas

CEO: Guy Goldstein

Fundada em: 2016

Sede: Palo Alto

Next Insurance, um unicórnio baseado na Califórnia, fornece apólices para uma série de indústrias, tais como beleza, limpeza, construção, entretenimento e fitness. Suas áreas de cobertura incluem responsabilidade comercial, geral e profissional, erros e omissões, compensação dos trabalhadores e seguro automóvel.

Através da Business Prime, a Next Insurance fez uma parceria com a gigante do varejo Amazon para oferecer às pequenas empresas uma plataforma online para acessar vários produtos de seguros.

A seguradora levantou um total de US$ 881 milhões através de seis rodadas de financiamento, sendo o último um financiamento de Série E em abril de 2021, que elevou seu valor de mercado atual para US$ 4 bilhões. A empresa fez sua primeira aquisição no ano anterior, adquirindo a Juniper Labs para lançar o Next Labs, que utiliza os dados abertos da Juniper e as ferramentas de subscrição de dados de aprendizagem de máquinas para fornecer produtos mais escaláveis.

A Next Insurance também adquiriu a agência de seguros digital AP Intego em outubro de 2021, o que lhe permitiu introduzir o Next Connect, um produto de seguros incorporado para pequenas e médias empresas.

9. Ethos

Setor: Seguro de vida

CEO: Peter Colis

Fundada em: 2016

Sede: São Francisco

A Ethos, sediada na Califórnia, oferece seguro de vida ético. O unicórnio levantou US$ 200 milhões em uma rodada dérie D em maio de 2021 antes de seguir com uma extensão de US$ 100 milhões alguns meses depois, elevando a mais recente avaliação da seguradora para US$ 2,7 bilhõe. A empresa foi lançada em 2016 com o objetivo de tornar o seguro de vida mais acessível e mais barato e está licenciado em todos os 50 estados americanos.

O processo de inscrição online da empresa leva apenas alguns minutos e a maioria dos clientes pode obter aprovação para cobertura sem um exame médico.

A Ethos oferece apólices de seguro de vida a prazo com valores de cobertura que variam de US$ 50 mil a US$ 10 milhões, e prazos de 10, 15, 20 ou 30 anos. Os prêmios das apólices da Ethos são fixos para todo o prazo da apólice e as apólices são renováveis no final do prazo.

Um diferencial da Ethos é seu uso de dados e tecnologia para simplificar o processo de subscrição e oferecer taxas mais baixas aos clientes que estão em boa saúde. Isso significa que muitos clientes podem obter cobertura sem ter que pagar prêmios mais altos devido a condições de saúde pré-existentes ou outros fatores de risco.

8. Cedar

Setor: Seguro saúde

CEO: Florian Otto

Fundada em: 2016

Sede: Nova Iorque

A Cedar é uma insurtech na área de saúde que utiliza dados científicos avançados para simplificar e personalizar a experiência de pagamento médico para os pacientes. A empresa oferece uma abordagem “amigável ao consumidor” para planejamento e pagamentos de contas.

De acordo com uma recente declaração divulgada pela Cedar, a insurtech está atualmente “engajada com 22 milhões de pacientes em uma base anualizada, representando um aumento de 120% desde o início de 2021”.

Falando sobre o recente crescimento da Cedar, o CEO e Co-Fundador Florian Otto disse: “Estamos vendo que as abordagens tradicionais da experiência financeira do paciente não estão mais conduzindo a resultados positivos para provedores, pagadores ou consumidores de saúde. No último ano, trabalhamos com nossos parceiros clientes para melhorar importantes métricas em torno de resultados financeiros, satisfação do paciente e envolvimento digital, alavancando nosso Cedar Suite expandido para simplificar e otimizar as experiências do consumidor ao longo da jornada de saúde de ponta a ponta.”

7. Newfront

Setor: Corretagem de seguros comerciais

CEO: Spike Lipkin

Fundada em: 2017

Sediada: São Francisco

Newfront é uma corretora de seguros que oferece aos usuários uma plataforma digital para simplificar os processos de compra de seguros tradicionalmente complexos e demorados. Isso inclui o preenchimento de solicitações, acesso a apólices, realização de pagamentos, solicitação de certificados e acompanhamento do status de sinistros. A empresa oferece planos de gerenciamento de risco personalizados e produtos de risco comercial que atendem a vários setores.

Em outubro de 2020, a Newfront garantiu US$ 68 milhões em financiamentos de série C.

O financiamento adicional ajudou a empresa a expandir suas operações e desenvolver ainda mais sua plataforma digital.

Em julho de 2021, a Newfront anunciou uma fusão com a ABD Insurance, um movimento que permitiria à entidade combinada colocar mais de US$ 2 bilhões em prêmios anualmente. Esta fusão posiciona a empresa como um dos principais players no mercado de seguros, oferecendo uma gama abrangente de produtos e serviços de seguros para as empresas.

6. Collective Health

Setor: Saúde

CEO: Ali Diab

Fundada em: 2013

Sede: San Mateo

A Collective Health fornece uma plataforma baseada em nuvem para que os empregadores auto-segurados possam gerenciar diferentes planos de saúde. A plataforma inclui ferramentas para o processamento de sinistros e pagamentos, defensores de membros que podem ajudar os trabalhadores a encontrar cuidados, e painéis que fornecem insights sobre o desempenho do programa de um empregador.

A Collective Health tem experimentado um rápido crescimento de membros, adicionando quase 250 mil membros em apenas três ciclos de vendas. Alguns de seus clientes notáveis incluem eBay, Palantir, Pinterest, e Uber. Em maio de 2021, a Collective Health garantiu US$ 280 milhões em financiamentos de Série F, o que elevou sua valorização para US$ 1,5 bilhão.

5. At-Bay

Setor: Seguro cibernético

CEO: Rotem Iram

Fundada em: 2016

Sede: São Francisco

A At-Bay oferece uma plataforma de seguro cibernético e gerenciamento de riscos para empresas, permitindo-lhes acessar apólices e conhecimentos de segurança adaptados a seus sistemas de TI e vulnerabilidades. A empresa oferece cobertura para uma série de áreas, incluindo segurança de rede, privacidade da informação, interrupção de negócios, fraude financeira, extorsão cibernética e conteúdo de mídia.

Em outubro de 2021, At-Bay anunciou o fechamento de uma extensão de US$ 20 milhões para seu financiamento de Série D, elevando o total arrecadado na rodada para US$ 205 milhões, e colocando o valor inicial em US$ 1,35 bilhão.

4. Hippo

Setor: P&C

CEO: Richard McCathron

Fundada em: 2015

Sede: Palo Alto

A Hippo Insurance oferece apólices de seguro residencial usando tecnologia avançada para oferecer uma abordagem de cobertura mais simples e inteligente. O fornecedor tornou-se um nome doméstico nos EUA através de sua abordagem inovadora e proativa ao risco. Ao usar sensores IoT e tecnologia doméstica inteligente, o Hippo é capaz de reduzir os prêmios para os clientes.

As apólices digitais personalizadas da seguradora cobrem artigos domésticos não tipicamente incluídos no seguro residencial padrão e oferecem dispositivos domésticos inteligentes para ajudar os clientes a identificar e prevenir pequenos problemas. Além de sua expansão em propriedade comercial, a empresa adquiriu a Sheltr, a seguradora Spinnaker, para a manutenção da casa, e a First Connect Insurance Services para melhorar seus serviços.

3. Clearcover

Setor: Auto

CEO: Kyle Nakatsuji

Fundada em: 2016

Sede: Chicago

A Clearcover fornece uma plataforma móvel baseada em aplicativos para que os motoristas possam gerenciar suas apólices de seguro de automóveis. A plataforma inclui um assistente de cobertura para ajudar os usuários a encontrar e comparar apólices, enquanto os registros de sinistros são tratados digitalmente através do recurso Clear Claims.

Os clientes podem adicionar detalhes e provas de danos através do aplicativo móvel Clearcover, o que permite uma rápida avaliação e tomada de decisão.

A Clearcover tem uma forte reputação quando se trata da cultura da empresa. Em 2023, foi aclamada como um dos “Melhores Lugares para se Trabalhar” pela Insurance Business America.

Em novembro de 2022, a Clearcover também ficou em 50º lugar no ranking Deloitte Technology Fast 500, um ranking das 500 empresas de tecnologia, mídia, telecomunicações, ciências da vida, fintech e tecnologia energética que mais crescem nos EUA.

2. AgentSync

Setor: Software de Compliance

CEO: Niji Sabharwal

Fundada em: 2018

Sede: Denver

Fundada por Niji Sabharwal (CEO) e Jenn Knight (CTO), que são marido e mulher, a AgentSync potencializa o rápido crescimento para seguradoras, agências e MGAs, oferecendo modernas ferramentas para gerenciamento de produtores.

O projeto centrado no cliente, as APIs e a automação da insurtech reduzem o atrito, aumentam a eficiência e mantêm o compliance, ajudando, em última análise, a melhorar os processos de incorporação, contratação, licenciamento e compliance dos corretores.

A AgentSynch também foi reconhecida como um dos Melhores Lugares para se Trabalhar em Denver, como uma Estrela em Ascensão da Forbes Magazine 100, um vencedor do Insurtech Insights Future 50, e está classificado em 88 no ranking dos 500 Melhores Startups Empregadoras da Forbes America de 2022.

1. Lemonade

Setor: P&C, Auto

CEO: Daniel Schreiber

Fundada em: 2015

Sede: Nova Iorque

A Lemonade aproveita a IA e a economia comportamental para fornecer aos proprietários de casas, locatários, saúde de animais de estimação, seguro de vida a termo e, recentemente, produtos automotivos da Lemonade Car. O aplicativo da empresa trata de todo o processo de fornecimento de cotações, subscrição, venda de apólices e processamento de sinistros.

A Lemonade tem uma excelente classificação de serviço da empresa por parte de seus clientes e teve muito sucesso através do uso de chatbots para processar consultas de apólices e registro de sinistros, bem como para detectar fraudes, chegando a registrar e aprovar sinistros em apenas 3 segundos.

A insurtech também é conhecida por sua cultura voltada à comunidade. A empresa é uma Certified B Corporation que opera um programa de retribuição anual onde doa prêmios não utilizados a organizações sem fins lucrativos selecionadas por sua comunidade.

Gravie, um provedor de benefícios para colaboradores, garantiu um investimento de capital de US$ 179 milhões liderado pela General Atlantic, um investidor de capital de crescimento. A FirstMark Capital e AXA Venture Partners, os atuais investidores da Gravie, também participaram da rodada de financiamento.

Com este investimento, a Gravie planeja acelerar seu crescimento investindo em todas as áreas da empresa, incluindo a expansão de seu principal plano de saúde, Comfort®, que oferece cobertura abrangente para benefícios essenciais e cobertura sem coparticipação para serviços comuns de saúde, tais como consultas médicas, exames de laboratório e imagem, receitas médicas e serviços de saúde mental.

Fornecendo às PMEs seguro de saúde para colaboradores

A Gravie foi fundada por Abir Sen e Marek Ciolko em 2013. Abir Sen atua como Presidente Executivo da empresa enquanto Marek Ciolko é o CEO. A ideia de criar a Gravie surgiu da experiência de Abir Sen na indústria da saúde, onde viu a necessidade de uma melhor maneira de oferecer opções de seguro saúde para pequenas e médias empresas. Junto com a experiência de Marek Ciolko em tecnologia, eles se propuseram a criar uma plataforma que simplificaria o processo de seleção e gestão de benefícios de saúde tanto para empregadores como para colaboradores.

A abordagem da Gravie é única, pois eles trabalham diretamente com os empregadores para fornecer opções personalizadas de seguro de saúde para seus colaboradores. Eles ajudam os empregadores a navegar no complexo mundo dos seguros de saúde e oferecem apoio aos seus empregados na seleção e inscrição no plano que melhor se adapta às suas necessidades.

A plataforma Gravie também oferece uma série de outros benefícios, incluindo telemedicina, programas de bem-estar e ferramentas de economia de custos. Eles visam simplificar o processo de seleção e gestão dos benefícios de saúde, facilitando o acesso de empregadores e colaboradores a opções de saúde de alta qualidade.

A Fairmatic, provedora de seguros com IA para frotas comerciais, levantou US$ 46 milhões em sua última rodada de financiamento. O evento foi liderado pela Battery Ventures e teve participação de investidores atuais da startup e do Bridge Bank.

Em agosto de 2022, a Fairmatic fechou uma rodada de financiamento série A de US$42 milhões, então esse novo investimento elevou o financiamento total da empresa para US$ 88 milhões.

A Fairmatic, que é liderada por Jonathan Matus, co-fundador e agora ex-CEO da Zendrive, está “criando uma nova categoria de seguro automóvel comercial” com sua abordagem de subscrição de seguro com IA que abre oportunidades contínuas de economia para frotas. A startup oferece às frotas um aplicativo telemático que mede como seus motoristas dirigem.

Para Marcus Ryu, parceiro da Battery Ventures e antigo CEO e co-fundador da seguradora Guidewire Software, a Fairmatic aborda a exigência central de melhorar o seguro automóvel comercial: motivando uma condução mais segura. “Ela faz isso capturando o sinal de dados gerado por nossos smartphones e usando-os para identificar comportamentos de direção de risco, o que a permite oferecer produtos de seguro que tanto recompensam os gerentes de frotas por uma direção mais segura quanto potencialmente alcançam maior lucratividade do que as abordagens tradicionais baseadas em perdas para a subscrição e fixação de preços”, explicou Ryu. “Estamos entusiasmados com a parceria com a Fairmatic como um exemplo de inovação fundamental em serviços financeiros. O cumprimento da missão da empresa implicará mais do que apenas conveniência e menores custos de seguro para seus clientes; aumentará a segurança das estradas nas quais todos nós confiamos todos os dias.”

Seguro baseado em IA para frotas comerciais

Matus fundou anteriormente a Zendrive, uma plataforma que fornece conhecimento às empresas para a subscrição de seguros de automóveis e registro de sinistros, bem como assistência nas estradas. Enquanto a Zendrive está focada em seguros para indivíduos e famílias, a Fairmatic tem um foco mais comercial — uma base de clientes composta principalmente por empresas.

Em entrevista ao TechCrunch, Matus disse que sua experiência de anos no Google e no Facebook o fez notar as externalidades negativas da tecnologia que ajudou ativamente a difundir. “O caminho para o início da Fairmatic foi criado a partir da necessidade de desarmar uma das piores externalidades desta poderosa tecnologia”, explica Matus, “o aumento do uso distraído do telefone ao dirigir e a subsequente perda de vidas na estrada.”

Para Matus, os novos desenvolvimentos em IA, combinados com a descoberta de conhecimentos exclusivos sobre condução permitiram à Fairmatic desbloquear uma abordagem completamente nova para enfrentar as questões mais críticas no seguro automóvel comercial: Quais motoristas são seguros e quais não são; e como as seguradoras podem ajudar motoristas a melhorar a segurança e reduzir o risco.

Matus explica que, com essa nova e poderosa tecnologia para melhorar o comportamento dos motoristas, há uma enorme oportunidade para reformular o problema e a solução a partir dos primeiros princípios. “Esse novo financiamento fortalece a liderança da Fairmatic em inovação da IA voltada para a melhoria significativa da segurança rodoviária e da lucratividade.”

Escrito por Risto Rossar, Fundador e CEO da Insly

Desde que a pessoa ou pessoas por trás do nome Satoshi Nakamoto lançou um novo tipo de moeda digital há 14 anos, governos e bancos centrais têm trabalhado duro para encontrar uma maneira de competir.

A demanda por esse primeiro ativo digital, o bitcoin, está agora comprovado, com 190 milhões de pessoas em todo o mundo em posse da moeda. Enquanto isso, as moedas estáveis que acompanham o preço do dólar americano (ou qualquer outra moeda fiat) também estão na ascendência.

Governos de todo o mundo reagiram com uma onda de pesquisas e ideias sobre como criar uma moeda digital de banco central (CBDC), ignorando ou proibindo a própria bitcoin. O último deles foi um trabalho do governo britânico sobre a “Libra Digital”, prevendo que será lançada dentro de uma década, com o vice-governador do Banco da Inglaterra comentando que um CBDC britânico “abriria uma nova fronteira na forma como o dinheiro é utilizado”.

Se os CBDCs decolarem, terão um impacto significativo na forma como a sociedade e as empresas operam, incluindo os seguros.

Então, eles serão bons ou ruins para as companhias de seguros? E quais são os riscos?

O que é um CBDC e por que ele é diferente de nossa moeda atual?

A primeira resposta da maioria das pessoas à ideia dos CBDCs, ou no caso do Reino Unido, uma libra digital, é perguntar qual é o objetivo. Certamente nosso dinheiro hoje já é digital, pois você pode pagar com cartão, e transferir dinheiro — qual é a diferença?

A resposta é que as moedas tradicionais são criadas e administradas principalmente por bancos comerciais, o que significa que a parte digital não é a moeda em si, mas a responsabilidade no balanço patrimonial. Em outras palavras, você não possui suas libras ou dólares digitais, você acaba de emprestar seu dinheiro em papel ao banco, o que lhe permite então administrar esse dinheiro com sua solução digital. Quando você retira seu dinheiro do banco, ele se transforma em notas e moedas de papel.

Bitcoin e os CBDCs propostos são diferentes porque você não precisa mais do banco para tê-los. Em vez disso, você pode tomar a custódia de sua moeda digital sem o envolvimento do banco, e pode movê-la de uma pessoa para outra sem que um banco faça parte das transações.

Bancos e seguros mais rápidos e eficientes

Portanto, uma das vantagens potenciais dos CBDCs é que eles tiram o monopólio da criação e transferência de dinheiro do setor bancário, abrindo o caminho para a inovação. Qualquer pessoa poderia da sua própria casa começar a construir um banco ou uma aplicação “tipo banco” em cima do CBDC. Isso já está acontecendo com o bitcoin e outras moedas criptográficas, portanto, a mesma lógica deve ser aplicada. Essa abertura criará o super ciclo de inovação em pagamentos e dinheiro.

Além disso, como moedas verdadeiramente digitais, os CBDCs seriam programáveis para agir da forma que precisamos em qualquer situação. No caso de seguros, os CBDCs superalimentariam a automação do processo, tornando possível que o pagamento de um prêmio de seguro fosse programado para reconciliar-se automaticamente com a fatura certa, e depois distribuído automaticamente da conta de prêmios do corretor de seguros, de modo que 10% vão para uma seguradora, 70% para outra parte, e 20% para a conta principal do corretor como renda de comissões.

Como a criptografia, os CBDCs também viajariam pelo mundo na velocidade da luz, racionalizando o processo de venda de seguros internacionalmente e facilitando a construção de um negócio de seguros global. As possibilidades já estão lá com o bitcoin. Você pode enviar qualquer quantidade de dinheiro em bitcoin na rede Lightning, e ela chegará dentro de alguns segundos. Com os sistemas atuais, leva de algumas horas a alguns dias na rede Swift, diminuindo o ritmo dos negócios.

Neste futuro CBDC, os relatórios de seguros como os conhecemos também seriam uma coisa do passado, porque dinheiro e relatórios seriam efetivamente a mesma coisa. Se os CBDCs devem funcionar da mesma forma que outras moedas criptográficas (que não é um dado adquirido), então cada cliente ou cada conta teria sua própria carteira no livro razão da seguradora. O dinheiro seria programado para movimentar-se entre carteiras com base em certas condições e as transações seriam registradas na cadeia de bloqueio, em vez de no livro-razão dos bancos. Nada de números reconciliadores, ou de relatórios retrospectivos.

Quais são os riscos dos CBDCs?

Tudo isso parece positivo, mas devemos estar cautelosos. Ao contrário do bitcoin, os CBDCs não são descentralizados e, portanto, poderiam dar aos bancos centrais e, por extensão, aos governos acesso sem precedentes aos assuntos financeiros de indivíduos e empresas. O grau desse acesso depende obviamente de como os CBDCs são construídos, mas há o potencial para uma perda de privacidade e um aumento do controle.

Os governos poderiam, por exemplo, programar dinheiro para ser usado de certa forma em certos produtos, ou até mesmo dar uma data de expiração para motivar os indivíduos a gastá-lo para impulsionar o crescimento econômico. Poderia até ser possível que certas pessoas tivessem seus gastos controlados, se seu score caísse abaixo de um certo nível. É claro que, se tivermos bons governos, nenhuma dessas eventualidades se concretizará. No entanto, a história nos mostra que não podemos confiar que isso seja sempre o caso, portanto, estas são preocupações genuínas.

Para os seguros, também vale a pena ter em mente que os CBDCs fazem parte de uma macro tendência para a maior centralização do dinheiro, o que poderia ter um efeito de repercussão no futuro do setor. Se os seguros seguem esta mesma tendência, então uma maior centralização e regulamentação poderia funcionar contra a inovação, colocando mais poder de volta nas mãos das grandes seguradoras, tornando assim mais difícil a entrada de novos atores no mercado.

CBDCs ou bitcoin?

Os CBDCs ainda são hipotéticos, mas da maneira como o mundo está indo, parece provável que as moedas digitais se tornem eventualmente mainstream, seja na forma de CBDCs, bitcoin, ou alguma outra forma completamente diferente. Tudo o que os CBDCs podem fazer, o bitcoin já pode fazer — de forma indiscutivelmente melhor. Entretanto, como eles não têm apoio governamental, ainda atraem suspeitas para alguns e estão fora dos limites das companhias de seguros.

Assim, pelo lado positivo, os CBDCs poderiam permitir que mais pessoas e empresas aprendessem como funcionam as moedas digitais e dar à moeda criptográfica a aprovação do governo que permitiria às instituições conservadoras, como seguradoras, explorar as possibilidades — e potencialmente dar grandes passos à frente na inovação. Embora, atualmente, haja perguntas a fazer sobre as realidades técnicas dos CBDCs e, com inúmeros riscos potenciais muito sérios a serem abordados, seria necessário haver salvaguardas rigorosas para assegurar que os CBDCs não causem mais danos do que benefícios.

Risto Rossar é fundador e CEO da Insly, inovador e investidor que está no setor de seguros há 20 anos e fundou cinco companhias seguradoras — incluindo a IIZI, considerada uma das primeiras corretoras de seguros digital do mundo; e a Insly, que constrói software no-code para empresas de seguros.

Escrito por Samantha Chow, líder do Setor de Vida e Anuidade da Capgemini

As empresas de seguro de vida estão encontrando soluções inovadoras e de vanguarda tecnológica para atender às necessidades dos clientes em 2023. Veja as principais tendências deste ano para ver como ganhar participação de mercado como uma operadora que pensa no futuro.

Neste ano, as seguradoras de vida estão enfrentando um monte de desafios, mas nenhum deles tem impedido o ritmo da transformação digital no setor. Na verdade, o que ocorre é exatamente o contrário — os investimentos do setor de TI devem atingir US$ 271 bilhões até 2025, contra US$ 210 bilhões em 2021.

Uma economia volátil, o aumento acentuado da inflação, a ruptura geopolítica e a queda da renda disponível exortaram as seguradoras a marcharem para o novo ano com o objetivo de encontrar soluções progressivas e avançadas em termos tecnológicos.

As principais tendências em 2023 giram em torno de uma personalização mais rápida, uma automação mais inteligente e uma distribuição mais eficiente. Confira abaixo as tendências que as seguradoras deveriam estar priorizando neste ano:

1. As capacidades digitais avançadas aumentam a produtividade e o envolvimento do cliente: As seguradoras estão desenvolvendo ferramentas de vendas preditivas que capacitam os agentes com insights instantâneos e baseados em dados para atender às necessidades dos clientes. Esperamos que mais seguradoras optem por ferramentas digitais que melhoram a experiência do cliente e aumentam o valor da vida útil para os próximos anos. As seguradoras oferecerão aos agentes mais acesso aos dados e ferramentas do cliente em tempo real para aumentar a retenção dos segurados. As seguradoras usarão dados de vendas e atividades de engajamento para melhorar a distribuição e o desempenho das vendas dos agentes, resultando em maiores receitas em toda a linha.
2. As parcerias de ecossistema oferecem caminho para propostas de valor inovadoras: Inteligência Artificial e uma experiência integrada são a chave para o sucesso no setor de seguros. As seguradoras estão se unindo com empresas de tecnologia para oferecer ferramentas financeiras com IA que ajudam os clientes a planejar e se preparar para o futuro. As parcerias de ecossistemas ajudam as seguradoras a construir relacionamentos de longo prazo e de confiança com os clientes que tanto educam e promovem a relevância do seguro de vida de uma forma orientada para o valor.
3. Os seguros incorporados oferecem acesso na hora certa e no canal certo: As seguradoras estão alcançando clientes novos e mais jovens no momento e local certos, priorizando colaborações para a venda cruzada de seguros de vida através de integrações de software fáceis de implementar no ponto de venda. O seguro incorporado ajuda as operadoras a preencher as lacunas de cobertura e gera novos fluxos de receita enquanto reduz os custos de distribuição, promovendo a inovação de produtos e reduzindo os riscos de subscrição.
4. As iniciativas Wellness-as-a-service aprofundam o engajamento: Um esmagador 68% dos clientes de seguros relatam interesse em novas ofertas de bem-estar. As seguradoras estão usando ferramentas de bem-estar com IA para ajudar os clientes a rastrear seus objetivos fitness e criar planos de bem-estar personalizados. As seguradoras de vida que adotam o wellness-as-a-service desenvolverão uma compreensão mais profunda das necessidades de seus clientes, melhorarão a retenção e reduzirão as reclamações.
5. As seguradoras migram para a nuvem para impulsionar a excelência operacional: Hoje em dia quase tudo acontece na nuvem. Em 2023, as seguradoras estão prontas para migrar das plataformas legadas para a nuvem, onde se beneficiarão de novos públicos, melhor segurança, melhor resposta ao cliente e custos de manutenção reduzidos. A migração para a nuvem ajuda as seguradoras a automatizar as operações, acelera a transformação digital e proporciona aos clientes uma experiência mais integrada.
6. As seguradoras de vida estão focando nos Millennials: Os Millennials representam uma grande oportunidade para a indústria de seguros de vida. Quase metade dos Millennials dos Estados Unidos — ou 34 milhões de adultos — dizem que precisam de mais seguros de vida. As operadoras estão desenvolvendo plataformas digitais fáceis de usar que atendem a essa base de clientes mais jovens. Para atender às necessidades crescentes dos millenials, as seguradoras de vida terão que simplificar o processo de aplicação, comercializar produtos mais relevantes, remover barreiras como o exame médico em casa e entrar na era digital.
7. O uso em tempo real de dados alternativos ajuda a automatizar e agilizar a subscrição: As seguradoras de vida a serem observadas em 2023 estão adotando fontes de dados alternativas que lhes permitem tomar decisões rápidas e precisas para que possam emitir apólices instantaneamente. Mais colaborações das operadoras com fontes de dados externas e maior investimento em IA e rastreamento de dados em tempo real maximizará a eficiência e a precisão da subscrição.
8. As seguradoras fazem da sustentabilidade uma prioridade corporativa estratégica: As seguradoras de vida estão demonstrando um compromisso com a sustentabilidade através de uma ampla gama de iniciativas ambientais, sociais e de governança (ESG). Isto se tornou uma prática comercial essencial porque mais do que nunca os segurados estão baseando suas decisões de compra em princípios comerciais. Sua estratégia de sustentabilidade corporativa deve incluir um compromisso com a ESG. Ela ajudará a atrair talentos socialmente conscientes, criará uma operação escalável e sustentará os lucros.
9. Microsserviços irão melhorar a jornada do cliente: Muitas seguradoras de vida buscam uma transformação digital abrangente. Os microsserviços dão às seguradoras flexibilidade para integrar novas tecnologias de forma rápida e econômica. Em 2023, as seguradoras deixarão para trás sua arquitetura monolítica em favor da arquitetura de microsserviços para que possam acompanhar o crescimento da base de clientes que se preocupam com a tecnologia.
10. A modernização do sistema central impulsionará a inovação: Pode ser assustador para as seguradoras enfrentar a modernização de seus sistemas legados, mas fazê-lo é a chave para um futuro de sucesso. Para tornar o processo mais palatável, as organizações estão integrando novas tecnologias em cima de seus sistemas legados através de APIs para que possam ficar à frente com novos serviços e experiências. A modernização do sistema principal é a chave para novas capacidades digitais e oportunidades de negócios. Adotar uma abordagem híbrida ou adotar plataformas de low-code ou no-code são ótimas opções para operadoras que não podem fazer a troca de tudo de uma só vez.

Não é segredo que as experiências digitais entraram na vida cotidiana. As seguradoras de vida manterão este top of mind neste ano enquanto continuam a modernizar os sistemas principais, priorizam a inovação de produtos e investem em tecnologias de próxima geração para atender às demandas dos consumidores de hoje.

Overhaul, uma solução SaaS de visibilidade, risco, conformidade e seguro, anunciou US$ 73 milhões em novo capital de crescimento, incluindo US$ 38 milhões em capital próprio e US$ 35 milhões em dívida. O investidor Edison Partners liderou o investimento com a participação da eGateway Capital, StepStone Group, TRM Ventures, Abbey International Finance, Avanta Ventures, e Macquarie Capital. O Stifel Bank forneceu o financiamento da dívida.

Fundado em 2016 e sediado em Austin, o software Overhaul oferece às empresas uma visão unificada do ecossistema de sua cadeia de suprimentos em tempo real. Espera-se que a empresa rastreie mais de US$ 1 trilhão em carga total movimentada neste ano. A empresa alega ter uma taxa de recuperação de 96% para roubo de carga FTL (Full TruckLoad) e uma redução de 80% na taxa de perdas em comparação com a referência do setor de seguros.

A Overhaul opera uma agência de seguros, a Overhaul Risk Advisory Services, e em seu site apresenta seguro de carga, seguro de automóveis comerciais e seguro de danos físicos.

“Esse último investimento posiciona a Overhaul como uma empresa de vanguarda no lucrativo negócio de visibilidade em tempo real e gerenciamento de risco com uma fração do capital, mas em uma escala semelhante a unicórnios do setor. O financiamento é também uma validação do compromisso da Overhaul em transformar a visibilidade da cadeia de abastecimento e a gestão de riscos e nossa estratégia no flutuante mercado LogTech”, diz Barry Conlon, CEO e fundador da Overhaul.

“Nossos clientes americanos recebem economias exponenciais de até 60-65% de redução nos custos de seguro de carga em trânsito, e esperamos economias ainda maiores em outras regiões do mundo. Nossa visibilidade combinada mais a tecnologia de gerenciamento de risco, juntamente com nossa participação na transação de seguros, nos posiciona em um nível único do mercado. Nosso modelo de negócios agora se posiciona para fazer ordens de magnitude na economia de nossa unidade, criando uma tripla vitória para seguradoras, embarcadores e a Overhaul”, complementa David Broe, COO da Overhaul.

“A visibilidade em tempo real e o gerenciamento de risco responsivo dão à Overhaul uma vantagem distinta entre os fornecedores de SaaS da cadeia de suprimentos. Estamos extremamente impressionados com a capacidade de Barry e da equipe executiva de oferecer soluções inovadoras de classe empresarial que se adaptam às necessidades complexas de carga ao mesmo tempo em que mostram disciplina na distribuição de capital. Estamos ansiosos para ajudar a Overhaul a expandir sua amplitude de capacidades para trazer maior segurança à cadeia de fornecimento global”, finaliza Ryan Ziegler, sócio-geral da Edison Partners.

A Assured Allies, insurtech focada em poupança para aposentadoria, fechou uma rodada de financiamento de $42,5 milhões da Série B, elevando o capital total levantado até o momento para $65 milhões.

A rodada foi co-dirigida pela FinTLV Ventures e Harel Insurance, e incluiu a participação da Lumir Ventures, fundos administrados por Hamilton Lane, New Era Capital Partners, MS&AD Ventures, Core Innovation Capital, Poalim Equity, EquiTrust Life Insurance Company, Akilia Partners, e Samsung Next.

Fundada em 2018, a startup oferece dois produtos, AgeAssured e NeverStop. AgeAssured é a “primeira plataforma baseada em ciência” criada para reduzir deficiências e facilitar o envelhecimento em casa em larga escala. Ela é oferecida em parceria com seguradoras de cuidados de longo prazo e tem eficácia comprovada e eficiência de custo para reduzir o declínio prematuro relacionado à idade e permitir que os segurados continuem a viver independentemente em suas casas.

Até o momento, o programa tem demonstrado um impacto significativo e sustentado na redução do custo de reclamações de seguro de longo prazo em até cerca de 20%.

NeverStop é uma plataforma orientada por IA e apoiada pela ciência para criar, subscrever e apoiar a próxima geração de produtos de aposentadoria. A plataforma integra subscrição digital, estratégias personalizadas de redução de risco e apoio financeiro, de modo que indivíduos com mais de 55 anos possam reduzir seu risco de invalidez e viver mais tempo e melhor em suas casas.

Os projetos e tecnologias com patente pendente permitem que a NeverStop ofereça mais cobertura de seguro como um incentivo para a participação dos membros em seu programa de bem-estar. A Equitrust, um dos novos investidores estratégicos nesta rodada, é uma operadora parceira da NeverStop, tendo incorporado-a em sua nova oferta Bridge lançada em novembro de 2022.

“Estamos entusiasmados em continuar com nosso apoio a Assured Allies e sua abordagem inovadora para melhorar a vida dos adultos mais velhos. A combinação única de tecnologia e toque humano da empresa já demonstrou grande promessa, e estamos entusiasmados em ver onde essa próxima rodada os levará”, disse Tomer Goldberg, diretor administrativo da Harel Technology Investments.

“Estamos orgulhosos de ter co-dirigido essa rodada de financiamento para a Assured Allies juntamente com a Harel Insurance, e de fazer parte de sua missão de tornar o envelhecimento bem-sucedido acessível a todos”, disse Gil Arazi, fundador e sócio-gerente da FinTLV Ventures. “Com a crescente demanda por soluções de cuidados de longo prazo, acreditamos no potencial dos programas de cuidados e bem-estar de longo prazo baseados em evidências da Assured Allies e em sua capacidade de revolucionar a experiência de envelhecimento. Nosso investimento reflete nossa confiança em sua talentosa equipe, sua abordagem inovadora e o futuro da indústria de cuidados de longo prazo no mercado americano.”

“Essa rodada de financiamento é uma grande prova da confiança que nossos investidores e parceiros depositam na plataforma de envelhecimento bem-sucedido que construímos, impulsionada pela tecnologia. A necessidade de soluções inovadoras de cuidados a longo prazo para a população idosa nunca foi tão grande. Com a economia de longevidade dos EUA avaliada em mais de US$ 8 trilhões, essa é uma oportunidade imensa que finalmente está sendo acessada através da tecnologia”, disse Roee Nahir, co-fundador e CEO. “Experimentamos um rápido crescimento no ano passado, apesar do clima macroeconômico, e estamos apenas arranhando a superfície. Neste próximo ano esperamos um crescimento contínuo, pois nos concentramos em tornar a AgeAssured disponível para mais segurados e expandir a rede de operadoras e parceiros da NeverStop. Esperamos trazer mais produtos inovadores para o mercado de seguros de assistência a longo prazo e para os 90 milhões de americanos com mais de 55 anos de idade.”