Escrito por Lars Boeing, VP de Seguros da Capgemini Invent

As seguradoras estão preparadas para desempenhar um novo e valioso papel como parceiras na prevenção de acidentes. À medida que a frequência, a escala e os custos dos desastres aumentam, as tecnologias conectadas, como dispositivos inteligentes domésticos e fontes de dados de terceiros, permitem que as seguradoras forneçam alertas e insights personalizados em tempo real que ajudam os segurados a proteger proativamente suas casas, veículos e outros ativos segurados.

Muitas seguradoras já têm projetos incipientes de IoT e um crescente armazenamento de dados de várias fontes que podem ser usados para começar a oferecer serviços de seguro conectados mais significativos. Mas a adoção de produtos conectados existentes, como o seguro de carro baseado em telemática, continua baixa. O uso bem-sucedido desses blocos de construção de seguros conectados para prevenção requer o fortalecimento da confiança do cliente de que as seguradoras usarão esses insights de forma sensata, aproveitando os dados de forma eficaz e imaginando novas maneiras de proteger os clientes dos piores impactos dos desastres.

Custos de desastres naturais

Devido às mudanças nos padrões climáticos, os desastres naturais, como furacões, inundações e incêndios florestais relacionados à seca, estão se tornando mais frequentes. Entre 1970 e 2019, o número médio anual de grandes incidentes climáticos aumentou cinco vezes, de acordo com o Fórum Econômico Mundial. Em 2022, os EUA sofreram “18 desastres climáticos e meteorológicos separados”. Isso é mais do que o dobro da média de 7 a 8 desastres por ano entre 1980 e 2021 nos EUA, relatada pela Escola do Clima da Universidade de Columbia.

Ao mesmo tempo, esses desastres estão cada vez mais caros. Os 18 desastres em 2022 custaram US$ 165 bilhões, elevando o total dos custos de desastres nos EUA desde 2016 para mais de US$ 1 trilhão, de acordo com os Centros Nacionais de Informações Ambientais da NOAA.

Os desastres relacionados ao clima, como inundações, também estão se tornando mais imprevisíveis. Por exemplo, uma recente tempestade em Fort Lauderdale, na Flórida, derrubou cerca de um terço da precipitação média anual da área sobre a cidade em oito horas, resultando em uma inundação generalizada.

Enquanto isso, as pessoas e as empresas continuam a se mudar para a Flórida e outros estados do Cinturão do Sol que são propensos a tempestades severas, secas e incêndios, o que aumenta o número de pessoas em risco de sofrer esses desastres naturais.

O resultado são custos mais altos para todos, desde os segurados e contribuintes até as seguradoras. Essas pressões já levaram algumas seguradoras à insolvência — seis só na Flórida em 2022. Como resultado do aumento dos custos e dos riscos, as seguradoras estão tomando medidas para lidar com os possíveis pagamentos mais altos, incluindo o aumento dos prêmios e das franquias e a não subscrição de novas apólices ou renovação das existentes em mercados especialmente propensos a riscos.

Aproveitamento de dados para prevenção

A área emergente de seguro conectado (CI) tem o potencial de ajudar as seguradoras a prevenir, mitigar ou reduzir os riscos potenciais relacionados a eventos climáticos severos. A CI extrai dados de várias fontes, incluindo dispositivos conectados/inteligentes e sensores em residências, bem como fontes de dados de terceiros, como previsões meteorológicas, para fornecer recomendações altamente personalizadas que podem ajudar os clientes a manter suas casas e a si mesmos mais seguros.

Muitas seguradoras já usam dados de várias maneiras, desde a identificação de opções de cobertura personalizadas para os clientes até a análise de riscos em suas carteiras. Uma pesquisa realizada em setembro de 2021 também constatou que “35% das seguradoras obtiveram vantagens competitivas com seus investimentos em dados e análises, como o crescimento dos prêmios emitidos e a melhoria das taxas de perda”. Quarenta e três por cento das seguradoras de propriedades e acidentes (P&C) da pesquisa disseram que estão usando dados e análises para promover uma mudança de foco da proteção para a prevenção. Quase um terço (30%) das seguradoras de linhas comerciais da pesquisa disseram que oferecem produtos orientados por dados para informar os clientes sobre riscos em tempo real, como alertas de clima severo.

A inclusão de dados de sensores no mix permite que as seguradoras agreguem ainda mais valor. Pelo menos uma seguradora comercial de P/C usa sensores de IoT para rastrear a funcionalidade das máquinas dos clientes, monitorar riscos de incêndio e monitorar a solidez estrutural dos edifícios dos clientes em zonas de terremoto.

Esses dados são compartilhados com os clientes para que eles possam tomar medidas para reduzir seus riscos. Essa abordagem também pode se estender às linhas pessoais. Por exemplo, os dados e as percepções dos sensores de incêndio, calor e inundação dentro de casa poderiam permitir que as seguradoras alertassem os clientes sobre incêndios, falhas no equipamento de HVAC ou inundações no porão. Os sensores de umidade poderiam detectar vazamentos com antecedência suficiente para evitar não apenas grandes rompimentos de tubulações, mas também a propagação de danos dispendiosos causados por mofo dentro das paredes.

A criação desse tipo de serviço baseado em insights permitiria que as operadoras não apenas fornecessem melhor valor ao cliente, mas também reduzissem sua base de custos, evitando que os sinistros ocorressem em primeiro lugar e/ou lidassem com os sinistros recebidos com mais rapidez e precisão — reduzindo o tempo de ciclo, o vazamento de sinistros e, por fim, os índices de perdas e LAE.

Criação de programas de prevenção orientados por dados

O estabelecimento de um programa de prevenção orientado por insights, seja ele criado do zero ou com base em programas de dados existentes, requer tempo e uma estratégia bem pensada. Por exemplo, quais riscos têm o maior potencial de mitigação de perdas relacionadas à prevenção e quais personas de clientes têm maior probabilidade de querer produtos de prevenção? As seguradoras também precisam de dados de alta qualidade em escala e recursos analíticos inteligentes para criar serviços de prevenção que ofereçam valor real ao cliente. Isso requer cinco etapas principais:

1- Unificar os dados internos e integrar os dados relevantes de agentes, corretores e resseguradores. Tirar os dados dos silos é a primeira etapa essencial para o sucesso dos produtos de análise e prevenção.
2- Estabelecer a governança, a administração e a propriedade dos dados dentro da organização. Um método hub-and-spoke com uma equipe central e casos de uso no nível da unidade de negócios pode garantir que os dados sejam mantidos adequadamente e aproveitados em todo o seu potencial.
3- Criar uma cultura de dados em toda a organização. Todos os funcionários devem receber o treinamento necessário para entender e trabalhar com dados para resolver problemas de negócios, defender a ética dos dados e manter a segurança dos dados.
4- Identificar seus casos de uso para os produtos que deseja criar, definir os dados/fontes de dados necessários para atender a esse produto e criar os modelos analíticos necessários para ajudá-lo a criar de fato esse produto.
5- Adotar a colaboração para um ecossistema de dados abertos. Trabalhar com insurtechs e outros ecossistemas de dados pode ajudar as seguradoras a alcançar a escala necessária para a análise ideal, especialmente para identificar padrões e fazer previsões sobre eventos climáticos extremos.

Em um cenário de risco com eventos mais frequentes e custos cada vez mais altos, o seguro conectado orientado por dados tem o potencial de atenuar o impacto dos desastres naturais sobre os clientes e as seguradoras, evitando danos, reduzindo os custos de pagamento e posicionando as seguradoras como parceiras confiáveis para ajudar seus clientes a navegar em um ambiente cada vez mais imprevisível.

A Cover Whale Insurance Solutions, Inc., provedora de seguros para caminhões comerciais e insurtech de rápido crescimento, nomeou Darien Acosta como seu Chief Artificial Intelligence Officer (CAIO). Essa mudança estratégica significa a transição da empresa para uma organização que prioriza a IA, com o objetivo de revolucionar o setor por meio da adoção generalizada de tecnologias de IA.

Como líder da nova organização de transformação de IA na Cover Whale, a missão de Acosta é maximizar o potencial dos modelos de IA e algoritmos avançados, permitindo a automação, a tomada de decisões e a inovação em toda a empresa. Tendo atuado anteriormente como chefe de análise de dados, Acosta traz uma vasta experiência para sua nova função e se dedica a impulsionar a rápida adoção de IA e aprendizado de máquina em todos os aspectos das operações da Cover Whale. O objetivo é fornecer soluções personalizadas para os agentes de seguros e segurados parceiros da empresa e, ao mesmo tempo, acelerar as funções gerais de negócios.

A Cover Whale já demonstrou seu compromisso com a IA e o aprendizado de máquina ao aproveitar essas tecnologias para desenvolver a plataforma de cotação e vinculação mais rápida e fácil de usar no setor de seguros de caminhões comerciais. Além disso, a empresa utiliza IA e aprendizado de máquinas (ML) para impulsionar seu Programa de Segurança do Motorista, que incorpora telemática de câmera de painel e treinamento de motoristas em tempo real para aprimorar as medidas de segurança.

Dan Abrahamsen, CEO da Cover Whale, disse sobre a importância da IA na estratégia de crescimento da empresa: “A IA e o ML facilitaram o crescimento anual de mais de 300% para nós, exigindo um rápido dimensionamento e aprimoramento de nossas operações. Estamos adotando uma abordagem de IA em primeiro lugar, transformando a forma como usamos a IA, integrando-a como um componente central de nossa infraestrutura de negócios, em vez de uma adição incremental. Com a experiência e a autoridade da Darien, estamos confiantes em definir prioridades de IA, tomar decisões informadas e estabelecer processos orientados por IA que impulsionarão o crescimento e a escalabilidade em toda a nossa organização.”

IA transformará o espaço de seguros para caminhões

Acosta, que ingressou na Cover Whale em outubro de 2022, possui um histórico impressionante em ciência de dados e análise, tendo ocupado cargos executivos em empresas renomadas, como REEF Technology, Barstool Sports, Yahoo! Inc. e Business Insider. Sua ampla experiência em liderança o posiciona de forma única para liderar a jornada de IA da Cover Whale e impulsionar ainda mais o crescimento e a expansão em vários departamentos, incluindo Atuarial, Produto e Experiência do Cliente.

Expressando entusiasmo por sua nova função, Acosta disse: “Tenho a honra de liderar a missão de IA da Cover Whale, investindo em tecnologia de IA para permanecer na vanguarda do setor de insurtech em rápida evolução. Esta é uma excelente oportunidade para aproveitar o potencial da IA, expandindo a presença de mercado da Cover Whale e, ao mesmo tempo, oferecendo serviços econômicos e eficientes em termos de tempo para nossos agentes e segurados. Estou entusiasmado com o futuro para nós e para o setor como um todo.”

Em reconhecimento à sua contribuição para o setor de seguros de programas, a Cover Whale recebeu recentemente o prêmio “Program Insurtech of the Year” do Program Manager/The Insurer. Esse estimado prêmio destaca o uso inovador da empresa de tecnologia de ponta para introduzir produtos de seguro inovadores no mercado.

A integração da tecnologia da Cover Whale em suas operações e o compromisso contínuo de explorar novas coberturas e investir em modelos avançados de IA solidificam sua posição como pioneira no espaço insurtech. A conquista mostra a dedicação da empresa à inovação e os esforços colaborativos de sua equipe, parceiros agentes e segurados.

Houve mais de 40 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º de maio e 30 de maio de 2023, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco nos setores de P/C e seguro de vida que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de abril, clique aqui.

Bolttech

US$ 196 milhões, Série B, 17 de maio
Tipo de empresa: Plataforma de seguros incorporados
Líder da rodada: Tokio Marine
Outros participantes: MetLife Next Gen Ventures, Khazanah Nasional

Clique para ver a notícia completa.

Wefox

US$ 110 milhões, Série D, 17 de maio
Tipo de empresa: Plataforma de distribuição digital
Participantes da rodada: Squarepoint Capital

Outras observações: US$ 55 milhões do total arrecadado provêm de uma linha de crédito rotativo do J.P. Morgan e do Barclays. O restante foi obtido de investidores novos e existentes como uma extensão da Série D de US$ 400 milhões da empresa no ano passado. Clique para ver a notícia completa.

Novidea

US$ 50 milhões, Série C, 3 de maio
Tipo de empresa: Sistema de gerenciamento de distribuição de seguros
Líder da rodada: Battery Ventures
Outros participantes: Cross Creek, Israel Growth Partners (IGP), KT Squared e JAL Ventures

“Enquanto as empresas em todo o mundo se ajustam para lidar com um aumento acentuado de riscos — impulsionado por eventos geopolíticos, econômicos e outros —, o setor de seguros tem sido geralmente mal atendido pela tecnologia em relação a outros setores. A Novidea construiu um conjunto de software moderno e abrangente que atualmente alimenta alguns dos maiores e mais complexos grupos de seguros do mundo, e estamos entusiasmados com a parceria com eles para sua próxima fase de crescimento” — Shiran Shalev Sócio da Battery Ventures. Clique para ver a notícia completa.

Obie

US$ 25,5 milhões, Série B, 17 de maio
Tipo de empresa: Plataforma de seguros voltada para proprietários e investidores
Líder da rodada: Battery Ventures
Outros participantes: Brick and Mortar VC, DivcoWest

“Apesar da recente volatilidade nos mercados imobiliário e de insurtech, acreditamos que a abordagem da Obie para o crescimento — ou seja, usando uma abordagem que prioriza a API e incorporando sua tecnologia em seus grandes parceiros de ecossistema — é a correta para esse mercado, e o recente sucesso da empresa demonstra isso” — Michael Brown, sócio geral da Battery. Clique para ver a notícia completa.

Sixfold

US$ 6,5 milhões, seed, 5 de maio
Tipo de empresa: IA generativa para subscrição de seguros
Participantes da rodada: Bessemer Venture Partners, Crystal Venture Partners

“As tentativas anteriores de IA em seguros não ganharam muita força porque adotaram uma abordagem de “caixa preta” e pensaram que sabiam mais do que os subscritores. Essas tentativas fracassadas precisam de muitos dados e não produziram resultados consistentes. Em vez disso, treinamos modelos de IA generativa para “entender” todas essas informações e auxiliar os humanos na avaliação manual. Com o Sixfold Assistant, os subscritores poderão avaliar e classificar rapidamente todos os envios, melhorando assim a capacidade dos subscritores, bem como a precisão e a rastreabilidade de suas decisões.

Atualmente, o Sixfold Assistant está mais bem posicionada para eliminar grande parte do “trabalho pesado” com o qual os subscritores lidam diariamente: rastrear informações de terceiros, examinar milhares de páginas de documentos e dar sentido a dados não estruturados. A Sixfold servirá como um co-piloto para os subscritores, conectando-se à tecnologia existente para que as seguradoras não precisem reformular os sistemas legados a fim de aproveitar os recursos da Sixfold” — Alex Schmelkin, fundador e CEO da Sixfold, em um anúncio de lançamento em 24 de maio. Clique para ver a notícia completa.

Marble

US$ 4,2 milhões, seed-plus, 8 de maio
Tipo de empresa: Carteira digital com prêmios para seguros
Líder da rodada: Distributed Ventures
Outros participantes: Blue Collective, Goodwater Capital, CE Innovation Capital, IA Capital Group, MS&AD Ventures, Reciprocal Ventures

“Sob uma liderança inovadora e uma equipe dinâmica, a Marble implementou uma impressionante estratégia de aquisição econômica que continua a repercutir fortemente entre os consumidores, conforme indicado pelas dezenas de milhares de usuários gerados em menos de 18 meses” — Adam Blumencranz, sócio da Distributed Ventures.

A insurtech brasileira Sami anunciou a captação de US$ 18 milhões, equivalente a R$ 90 milhões na cotação do dia. A rodada série B foi liderada Redpoint eventures e Mundi Ventures, seguida pelos atuais Monashees, Valor Capital, Kevin Efrusy (Accel), Ricardo Marino (Itaú), Mancora Ventures, Mauro Figueiredo (ex-Diretor da Bradesco Saúde) e Brad Otto (ex-executivo do CVC da UnitedHealth Group, dona da Amil), além de receber novos fundos, como Alumni Ventures, Endeavor Catalyst, Digital Horizon, Tau Ventures.

Com esse dinheiro em caixa, o principal objetivo do plano de saúde digital é atingir o chamado breakeven, ou seja, o ponto de equilíbrio do negócio. E, para isso, há dois projetos em vista.

O novo cheque chega à Sami um ano e meio depois da extensão da rodada Série A, quando foram captados R$ 110 milhões, que permitiu investimentos na ampliação da base de usuários, que hoje soma quase 20 mil pessoas.

Esse é o número necessário, segundo regras da ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), para que a startup se torne uma operadora de médio porte. Embora não abra informações de valuation, não se tratou de um down round, quando uma nova rodada de investimentos é feita com valor de mercado inferior à última.

O plano de saúde digital fechou o ano passado com um faturamento de R$ 60 milhões e um índice de sinistralidade de 71%, bem abaixo da média do mercado, de 85%. Para 2023, embora continue atendendo apenas beneficiários vinculados a um CNPJ, a projeção é dobrar a receita para R$ 120 milhões e alcançar mais 7 mil clientes finais.

Conforme destacam os fundadores Guilherme Berardo e Vitor Asseituno, o caixa reforçado vai permitir destinar recursos para aumentar a base de usuários atacando em duas principais frentes: venda de planos por meio de corretores, focando na contratação multicanal; e prospecção de grandes companhias, na tentativa de fechar carteiras de beneficiários volumosas.

“O primeiro pedaço deste investimento é para continuar investindo em tecnologia para melhorar a vida dos clientes. Outro anúncio que estamos fazendo é abertura para corretores, um canal que as corretoras tradicionais já usam, que não trabalhamos nos dois primeiros anos, mas estamos fazendo um piloto nos últimos seis meses. Se a pessoa tem um corretor de confiança, que já faz seus outros seguros, a partir de agora, ela já pode contratar o plano de saúde também, o que já era uma demanda do setor”, destaca Asseituno, que é médico por formação.

Nas contas da empresa, as vendas por meio de profissionais especializados deve aumentar em até 10 vezes o volume atual de retenções que são feitas com mão de obra própria. Já no campo das grandes companhias, a meta é que o volume de clientes cresça na casa de centenas a cada novo contrato fechado, como aconteceu em uma assinatura recente que somou mais 700 funcionários à carteira da Sami.

“Atendíamos, especialmente, pequenas e médias empresas — fomos um dos primeiros a atender o microempreendedores, com uma única vida — e agora estamos escalando para empresas maiores. Existe uma jornada para atingir esse público, seja do ponto de vista de produto e de aquisição, mas é algo que já estávamos construindo nestes últimos dois anos”, pontua Berardo, que já teve outros negócios na área da saúde.

Para Javier Santiso, fundador da Mundi Ventures, fundo que tem mais de 500 milhões de euros sob gestão, o interesse pela Sami surge a partir da abordagem desenhada pela empresa e pela capacidade de execução dos projetos. “O Brasil é o terceiro maior mercado privado de saúde do mundo (apenas atrás de Estados Unidos e China) e entendemos que a Sami é a empresa com melhor tecnologia e produto para mudar o setor, especialmente em um momento em que os incumbentes estão sofrendo bastante”, diz.

Aperto dos cintos

Há exato um ano, em junho de 2022, seguindo um padrão que virou normalidade no mercado de tecnologia, a Sami cortou 15% dos funcionários, o que era equivalente a 75 dos 550 funcionários. A startup destacou que a demissão em massa foi necessário para equilibrar as contas e passar por um momento de recursos limitados.

“Se você chama 20 amigos para comer pizza e, de repente, 10 deles decidem que não vão, você tem que replanejar a festa. Tínhamos um planejamento de captar um nível de recursos, mas o juro passou de 3% para 13% ao ano, ou seja, ficou mais caro, então tivemos de rever as previsões e fazer a reestruturação do time”, aponta Asseituno. “Foi algo pontual, a partir da revisão de estratégia, e entendemos que passar por momentos de ajuste faz parte do amadurecimento da empresa”, completa.

Segundo relatam os executivos, este foi o único forte ajuste que precisou ser feito para que a empresa passasse pelo momento delicado, mas foram necessárias revisões de contratos. O aporte chega, portanto, como um fôlego para fugir de outros movimentos de corte e para financiar o crescimento sustentável.

“A Sami sempre teve margem, desde o primeiro ano em que passamos a vender o produto. Não precisamos fazer outro ajuste grosseiro adicional, mas, como sempre, tivemos que avaliar nossos fornecedores, custos e investimentos de marketing. Agora, entendemos que, com a empresa crescendo e continuando a ter margens de lucro de seus produtos, o breakeven vai ser um processo natural, até mais cedo do que imaginávamos”.

Segundo dados da ANS, só um em cada quatro brasileiros possui convênio médico ou odontológico no país. O plano coletivo empresarial -aquele que é dado como benefícios aos funcionários pelas companhias- representa um universo de 70% do total, somando 35 milhões de usuários.

Em razão da alta sinistralidade, este é um segmento que tem perdido operadoras ano a ano. No fim de 2022, estavam registrados 925 prestadoras de saúde no órgão regulador, mas há dez anos esse número era de 1264, uma queda de 26%. Desde 2019, porém, a receita geral dos planos particulares passa de R$ 210 bilhões todo ano.

Evento acontece no dia 6 de Junho e discute o quanto as soluções inovadoras ajudam o Corretor a quebrar paradigmas e ter relevância em um mundo cada vez mais digital.

A SUTHUB, startup responsável por potencializar negócios
com vendas digitais de Seguros e Produtos Financeiros, confirma a participação no Insurtech Brasil 2023, o principal evento sobre o setor na América Latina, que acontece neste mês.

O porta-voz da empresa, Marcos Watanabe participará de painel exclusivo no dia 6 na sala 4 com outros especialistas para discutir as soluções inovadoras e o futuro do Corretor de
Seguros.

Para Marcos Watanabe, CTO da Startup, “desenvolver soluções cada vez mais inovadoras para o mercado faz parte do DNA da SUTHUB. Viemos transformando e incrementando nossa plataforma, com o objetivo de rentabilizar canais através de seguros cada vez mais rápido. Com o módulo ZeroCode da nossa plataforma, por exemplo, qualquer corretor pode implementar vendas de seguros personalizados em lojas e canais digitais em menos de 10 minutos, sem necessidade de suporte de TI”, explica.

Para quem quiser saber mais sobre a solução da SUTHUB e acompanhar o painel, o evento acontece no dia 06 de Junho na Ancham, em São Paulo. Serão 24 paineis apresentados ao longo
de todo o evento, que deve reunir mais de 70 especialistas e executivos de empresas que estão inovando no setor, gerando quase 30 horas de conteúdo exclusivo.

Fundada em 2017, a SUTHUB é uma Infratech que descomplica o mercado de seguros com tecnologia. Oferece tecnologia e segurança com o reconhecimento das maiores seguradoras e instituições financeiras do país. Conectada com mais de 50 seguradoras e assistências do mercado, distribui produtos em mais de 2.500 pontos de venda no Brasil
todo.

Em 6 anos, construiu um Ecossistema B2B2C de seguradoras, assistências, bancos, varejistas, plataformas online, fintechs, meios de pagamento, corretoras e canais. Pioneira no continente americano, já está presente nos principais canais do mercado brasileiro e iniciou sua internacionalização em 2021 com a abertura de uma filial na Europa.

Um white paper publicado pela Monstarlab e pela iptiQ — uma seguradora digital de propriedade da Swiss Re — analisa o impacto dos dados e da ciência comportamental na redução dos sinistros e dos custos do seguro saúde.

A pressão sobre as seguradoras de saúde

De acordo com o relatório, de autoria de Alex Holdsworth, diretor-executivo de estratégia da Monstarlab, e William Trump, diretor do Office of the Customer da iptiQ, Swiss Re, tanto os dados quanto a ciência comportamental serão “fundamentais” para reduzir os custos das seguradoras de saúde, que estão sendo pressionadas em duas direções.

Conforme observado por Trump e Holdsworth: “Os custos da prestação de serviços de saúde estão aumentando graças à inflação mais alta e ao surgimento de tratamentos novos, porém caros. Ao mesmo tempo, os consumidores esperam um nível cada vez maior de serviço pessoal.”

É aí que entram os dados e a ciência comportamental, de acordo com a Monstarlab e a iptiQ, embora o desafio seja aproveitar essas ferramentas da maneira correta.

Aproveitamento dos dados e da ciência comportamental

De acordo com o white paper: “Uma solução comportamental e de dados bem-sucedida envolverá soluções de TI complexas e seguras. Esses sistemas precisarão ser totalmente dimensionáveis para coletar e analisar dados de forma significativa e produzir percepções acionáveis.

“Serão necessárias técnicas de ciência comportamental para envolver os consumidores e promover mudanças duradouras em seu comportamento, tanto para melhorar sua saúde quanto para otimizar suas interações com a seguradora. É essencial que esses engajamentos usem uma série de técnicas, mas não devem sobrecarregar o consumidor, pois isso fará com que ele se desligue rapidamente.”

Isso é apresentado em três princípios para um seguro mais saudável, de acordo com Holdsworth e Trump:

1. Pequenos passos. Não almeje uma solução abrangente logo de cara. Planeje pequenas mudanças no comportamento do cliente, como comparecer a compromissos, tomar remédios ou ativar a conta online.
2. Tempo. Identifique os momentos ideais para estimular os consumidores e faça isso de forma personalizada. Saber quando um consumidor foi ao médico ou fez um exame permitirá que ações de acompanhamento sejam incentivadas no momento certo.
3. Defina um caminho realista. Essas pequenas etapas iniciais proporcionarão valor rapidamente, mas também formarão a base sobre a qual será construída uma solução mais ampla. À medida que mais pontos de dados forem coletados, tudo se tornará mais fácil e mais eficaz, desde o envolvimento com os consumidores até a análise de riscos.

A lição

Usar essas etapas para combinar dados e IA com ciência comportamental é algo que, segundo a Monstarlab, “beneficiará as partes interessadas”, ao mesmo tempo em que “tem o potencial de personalizar o serviço para os clientes, melhorar seus resultados de saúde, reduzir o número de sinistros e cortar os custos de atendimento de sinistros quando eles surgirem”.

Esse último relatório envolvendo a Swiss Re vem depois que seu diretor global de subscrição de L&H e resseguro médico, Jolee Crosby, analisou como os aplicativos móveis podem ajudar os consumidores com sua saúde mental.