A InnSure, uma organização sem fins lucrativos que tem como objetivo combater a mudança climática aproveitando o poder do setor de seguros, recebeu US$ 6,5 milhões da Autoridade de Pesquisa e Desenvolvimento Energético do Estado de Nova York (NYSERDA) para financiar inovadores de seguros que estão desenvolvendo produtos e soluções para enfrentar os desafios do risco climático.

De acordo com os relatórios, a InnSure foi selecionada entre um grupo competitivo de candidatos para trabalhar com a NYSERDA no co-desenvolvimento de um programa que premiará competitivamente os inovadores de seguros por seus esforços de pesquisa e desenvolvimento na criação de novas apólices e produtos de seguros. O programa, denominado Insurance Innovation for Climate-Technology Solutions (Inovação em Seguros para Soluções de Tecnologia Climática), tem como objetivo promover o gerenciamento de riscos e o crescimento do mercado de seguros, bem como apoiar iniciativas que promovam a adoção comercial de produtos tecnológicos favoráveis ao clima e instiguem a confiança do consumidor.

Charlie Sidoti, diretor executivo da InnSure, expressou entusiasmo com a parceria com a NYSERDA, afirmando que o setor de seguros tem um papel crucial a desempenhar no enfrentamento das mudanças climáticas. Sidoti enfatizou que trilhões de dólares serão investidos em tecnologias de economia climática nas próximas décadas, e o seguro pode desempenhar um papel único na mitigação e transferência dos riscos associados a esses empreendimentos.

Ele disse: “O setor de seguros tem um papel crucial a desempenhar no combate às mudanças climáticas, e estamos entusiasmados em promover a missão da InnSure de catalisar uma resposta ousada do setor de seguros às mudanças climáticas com o apoio da NYSERDA. Nas próximas décadas, serão investidos trilhões de dólares em tecnologias de economia climática, e o setor de seguros traz um conjunto de habilidades e uma perspectiva exclusivos para mitigar e transferir os riscos associados a esse trabalho. Agora é a hora de o setor dar um passo à frente e liderar.”

Doreen M. Harris, Presidente e CEO da NYSERDA, também expressou entusiasmo com a parceria com a InnSure. Harris afirmou que a colaboração exemplifica como as parcerias público-privadas podem gerar incentivos e inovações que ajudarão na transição para uma economia de energia limpa. Ela disse: “Trabalhar com a Innsure para moldar o futuro do seguro com produtos amigáveis ao clima fornecerá a pesquisa e os dados necessários para apoiar novos investimentos e trazer mais produtos para os nova-iorquinos usarem diariamente. O Estado de Nova York tem o compromisso de desenvolver uma abordagem sólida para o nosso ecossistema de inovação com as ferramentas certas para ajudar as empresas a reduzir o risco de produzir bens por meio de novas tecnologias.”

A demanda por insurtechs de riscos climáticos estão aumentando

A necessidade de produtos de seguro que levem em conta o risco climático está se tornando cada vez mais importante à medida que os setores fazem a transição para uma economia de baixo carbono e mais empresas priorizam a sustentabilidade. Ao criar e apoiar produtos de seguro conscientes dos riscos climáticos, a InnSure tem como objetivo promover práticas positivas para a natureza e mitigar os riscos da perda de sistemas naturais, permitindo que as empresas cresçam e, ao mesmo tempo, estejam protegidas dos impactos do aquecimento global. O programa Inovação em Seguros para Soluções de Tecnologia Climática identificará e apoiará soluções inovadoras que abordem esse desafio.

Christopher Lowell, diretor administrativo da InnSure, destacou o risco crescente de catástrofes relacionadas ao clima enfrentado pelas comunidades, resultando em perdas de propriedades e vidas, deslocamento de cidadãos e esforços prolongados de recuperação. Lowell afirmou que o setor de seguros tem um longo histórico de abordagem de riscos globais, mas agora precisa de melhores ferramentas e novas abordagens para enfrentar os desafios da mudança climática.

Ele acrescentou que o financiamento concedido pela NYSERDA ajudará a melhorar o acesso aos dados e revolucionará a cobertura de seguros para empresas e consumidores de tecnologia climática, garantindo que o setor de seguros acompanhe o ritmo das novas tecnologias.

A Ledgebrook, insurtech sediada em Boston, arrecadou com sucesso US$ 4,6 milhões em uma recente rodada de financiamento liderada pela Markd. O evento de investimento eleva o financiamento total da insurtech até o momento para US$ 8,8 milhões.

Fundada em 2022, a Ledgebrook, é uma Managing General Agent (MGA) de Excesso e Excedente (E&S) habilitada para a tecnologia, cujo objetivo é oferecer aos corretores atacadistas uma experiência de cotação mais rápida e fácil.

O CEO da empresa, Gage Caligaris, expressou seu entusiasmo com o recente financiamento e deu as boas-vindas a Parker Beauchamp, sócio-gerente da Markd, à equipe da Ledgebrook.

Estratégia de crescimento

A experiência de Beauchamp, que colocou mais de US$ 1 bilhão em prêmios como proprietário de uma corretora de varejo, é vista como uma adição valiosa para a Ledgebrook, que continua a crescer. Caligaris também destacou o momento estratégico da infusão de capital, que permitirá à Ledgebrook manter o foco na execução de seus planos após o lançamento recente de seu primeiro produto.

Beauchamp disse: “Por muitas razões, eu amo e tenho uma confiança imensurável em Gage, e quero ajudá-lo de qualquer maneira que puder. O mercado de E&S foi o maior, mais lucrativo e mais doloroso de se realizar negócios em todas as operações de agência/corretora em que já estive envolvido. Fico feliz que alguém seja capaz e esteja disposto a ir atrás disso.”

Caligaris acrescentou: “Estou absolutamente entusiasmado por trazer Parker para a Equipe Ledgebrook. Sua experiência de ter colocado US$ 1 bilhão em prêmios como proprietário de uma corretora de varejo o torna excepcionalmente qualificado para oferecer insight e apoio à Ledgebrook à medida que crescemos. Essa infusão oportuna de capital não poderia vir em um momento melhor. O apoio inabalável de parceiros confiáveis e um fundo de garantia em nosso bolso permitem que a Ledgebrook mantenha o foco na execução após o lançamento de nosso primeiro produto.”

A Nayms, uma startup de seguros blockchain, anunciou uma rodada de financiamento com venda privada de tokens que levou a empresa a uma avaliação de US$ 80 milhões.

A empresa sediada nas Bermudas, que tem a Aon como parceira e aprovação regulatória, tem como objetivo criar células baseadas em blockchain semelhantes aos sindicatos Lloyds.

A Nayms opera um mercado público baseado em blockchain para apólices de seguro e, embora o valor arrecadado na recente rodada de financiamento não tenha sido divulgado, estima-se que seja de cerca de US$ 3,5 milhões. Até o momento, a insurtech levantou um total de US$ 12 milhões, com financiamento cumulativo estimado em US$ 8,4 milhões em meados de 2021, de acordo com o Crunchbase.

A rodada de financiamento foi liderada pela UDHC, que é dirigida por ex-membros seniores da Maker Foundation, com a participação da Tokentus e da Keyrock.

O CEO da UDHC, Steven Becker, elogiou a Nayms por ampliar os mercados de risco tradicionais usando a tecnologia blockchain, afirmando que a Nayms tem o potencial de moldar o futuro da precificação e gestão de risco com suas ferramentas e recursos descentralizados. Embora o foco inicial da Nayms seja o seguro relacionado a blockchain, incluindo trocas de criptomoedas, custodiantes e contratos inteligentes DeFi, a empresa também planeja oferecer seguro de responsabilidade de diretores e executivos para empresas de criptografia, e a cobertura não se limita a apólices baseadas em blockchain.

Trazendo a capacidade on-chain para os mercados tradicionais

“Como um mercado totalmente regulamentado para seguros on-chain, a Nayms representa o próximo grande passo na transferência de risco. Usando a tecnologia blockchain, a Nayms amplia os mercados de risco tradicionais usando ferramentas e recursos descentralizados que levam a precificação e o gerenciamento de riscos a um novo nível”, disse Becker. “Trazer a capacidade on-chain para os mercados tradicionais, criando um futuro financeiro novo, eficiente e transparente, é o foco principal da UDHC, e acreditamos que a equipe da Nayms tem o potencial de moldar esse futuro.”

A Nayms está prestes a lançar os primeiros programas de seguros apoiados por células Nayms para empresas como a Aon, a Breach e a Evertas, sendo esta última uma empresa de cobertura da Lloyd’s de Londres. Cada empresa terá sua própria célula ou conta segregada com seu próprio token, já que a Nayms tem como objetivo trazer a capacidade on-chain para os mercados tradicionais, criando um futuro financeiro novo, eficiente e transparente.

Seguros é um grande negócio, e por uma boa razão. Consumidores em todo o mundo estão interessados em proteger seus ativos mais preciosos — e, para a maioria das pessoas, sua própria vitalidade é algo bastante importante para se manter. É por isso que o seguro de vida é tão reconfortante para tantas pessoas, sabendo que seus entes queridos serão cuidados se o pior acontecer.

Embora gostemos de relatar sobre tecnologia de seguros e transformação dentro da indústria, ocasionalmente é hora de avaliar o mercado mais amplo. É por isso que compilamos uma lista dos 10 principais provedores de seguros de vida, ordenados pelo valor total de Prêmios Brutos Emitidos (PBE) divulgados em seus últimos relatórios anuais.

10. AIG (EUA)

Prêmios brutos emitidos (PBE): US$ 31,8 bilhões

A primeira seguradora desta lista é uma empresa americana — a AIG, sediada em Nova York. O grupo, ativo em cerca de 70 países e jurisdições diferentes, oferece uma ampla gama de serviços de seguros, incluindo seguros de propriedades e acidentes, seguros de vida, soluções de aposentadoria e outros serviços financeiros. Sob a liderança do presidente e CEO Peter Zaffino — que anteriormente foi presidente de riscos e seguros na Marsh McLennan — a empresa acumulou mais de US$ 500 bilhões em ativos sob gestão, bem como mais de US$ 25 bilhões em PBE de seguros gerais a cada ano.

9. AIA (Hong Kong)

PBE: US$ 36,5 bilhões

O grupo de seguros com sede em Hong Kong, AIA, pode ter suas raízes rastreadas há mais de 100 anos em 1919, quando o empresário Cornelius Vander Starr estabeleceu seu primeiro negócio de seguros em Xangai. Hoje, a empresa é o maior grupo de seguros independentes pan-asiático listado publicamente com atividades em 18 mercados e mais de 41 milhões de apólices individuais vendidas. Em 2022, a AIA pagou mais de US$ 16 bilhões em benefícios e reivindicações e gerou PBE de US$ 36,5 bilhões.

8. MetLife (EUA)

PBE: US$ 42 bilhões

A segunda seguradora dos EUA nesta lista, e a maior seguradora americana em geral, é a MetLife — embora possa ser considerada uma pequena diferença de apenas US$ 2 bilhões em PBE em relação à única empresa canadense de seguros nesta lista dos Top 10 (mais sobre eles em um momento). Com sede em Nova York, a MetLife se descreve como uma parceira para ajudar os clientes a navegar pelas viradas, mudanças e reviravoltas rapidamente em suas vidas modernas. Com mais de 153 anos de existência, a empresa estabeleceu presença em mais de 40 mercados e emprega uma força de trabalho diversa de mais de 45 mil pessoas — 52% das quais são mulheres.

7. Manulife (Canadá)

PBE: US$ 44,1 bilhões

A única empresa canadense nesta lista, a Manulife, sediada em Toronto, é uma marca bem conhecida e respeitada no Canadá, Europa e Ásia — embora talvez seja mais conhecida por sua sub-marca John Hancock ao sul da fronteira. A empresa tem mais de 38 mil funcionários em todo o mundo e mais de 115 mil agentes atendendo cerca de 33 milhões de clientes em todo o mundo. No total, isso produz mais de US$ 1,3 trilhão em ativos sob gestão ou administração. A Manulife é liderada pelo presidente e CEO Roy Gori, que iniciou sua carreira no Citibank, onde passou 18 anos em várias funções em toda a Ásia.

6. Chubb (Suíça)

PBE: US$ 52 bilhões

O grupo de seguros Chubb é o primeiro desta lista a ultrapassar a marca de US$ 50 bilhões em prêmios brutos emitidos. Como é típico para a indústria de seguros, a Chubb é um pouco nômade; tecnicamente, é um grupo de seguros americano sediado na Suíça, mas fundado há quase 40 anos em Bermuda. Este rico alcance internacional inclui escritórios executivos em Zurique, Nova York, Londres, Paris e outros locais. A Chubb emprega 31 mil pessoas em todo o mundo e tem operações em 54 países e territórios, além de afirmar ser a maior seguradora de P&C listada publicamente do mundo.

5. Zurich Insurance (Suíça)

PBE: US$ 56,1 bilhões

Com apenas US$ 4 bilhões a mais em PBE no ano passado do que a Chubb, a Zurich Insurance é uma das marcas de seguros mais reconhecidas do mundo. No ano passado, o grupo celebrou sua rica história por ocasião de seu 150º aniversário, fundado na Suíça em 1872. Nomeado em homenagem à cidade onde mantém a sede, a Zurich possui cerca de 53 mil funcionários em todo o mundo e oferece produtos e serviços de seguros em mais de 210 países e territórios diferentes. Seus clientes representam uma amostra diversa de pessoas físicas, pequenas empresas e empresas de médio a grande porte, assim como corporações multinacionais.

4. China Life Insurance (China)

PBE: US$ 89,4 bilhões

Dada a população da China, não é surpreendente que dois dos 5 principais seguradores de vida desta lista sejam baseados no país mais populoso do mundo. As últimas estimativas sugerem que existem 1,4 bilhão de pessoas na China. Diante do aumento da renda disponível e de uma classe média emergente, a Oliver Wyman prevê que os prêmios de seguros de vida chineses ultrapassarão os dos EUA e se tornarão o maior mercado de seguros de vida do mundo até 2030. Isso apesar de uma taxa de penetração projetada tão baixa quanto 11-13% até 2040, o que ainda pode representar 180 milhões de pessoas. Isso significa que, se os clientes de seguros de vida da China fossem um país, eles seriam o oitavo maior estado soberano do mundo, ficando uma posição atrás do Brasil. A China Life Insurance tem um PBE de quase US$ 90 bilhões e é a segunda maior seguradora chinesa nesta lista.

3. Allianz (Alemanha)

PBE: US$ 103,2 bilhões

A maior companhia de seguros da Alemanha, a Allianz, é um gigante sediado em Munique com mais de US$ 100 bilhões em prêmios brutos emitidos (PBE). Tem mais de 120 milhões de clientes privados e corporativos em mais de 70 países em todo o mundo e cerca de 159 mil funcionários. A Allianz é líder de mercado na Alemanha e tem uma forte presença internacional, faturando 153 bilhões de euros em receitas de grupo no ano fiscal de 2022. Fora do setor de seguros, a Allianz é talvez mais conhecida como patrocinadora de eventos esportivos; será o parceiro de seguros mundial das Olimpíadas e movimentos paralímpicos até 2028, além de patrocinar vários estádios de futebol, incluindo os estádios do clube da cidade natal, Bayern de Munique, e da Juventus da Itália, e o Allianz Parque, do Palmeiras.

2. AXA (França)

PBE: US$ 108,9 bilhões

A maior seguradora da Europa em termos de PBE é a AXA, sediada na França, que possui mais de US$ 109 bilhões em prêmios em seu último relatório anual. É sediada em Paris e foi liderada nos últimos sete anos por Thomas Buberl, um experiente executivo de seguros alemão que anteriormente atuou como CEO da Zurich Switzerland. A vasta escala do grupo é demonstrada não apenas em seus PBEs, mas também pelo fato da AXA empregar 145 mil pessoas em mais de 50 países. Em termos geográficos, a Europa desempenha um papel considerável no sucesso geral do grupo; 28% das receitas globais da AXA vêm de seu mercado doméstico, a França, enquanto mais 33% vêm do resto do continente.

1. Ping An Insurance Group (China)

PBE: US$ 111,8 bilhões

A maior seguradora desta lista, e a maior seguradora da China, é o Grupo de Seguros Ping An. Ping An foi fundada por Peter Ma Mingzhe na cidade de Shenzhen — hoje um importante centro financeiro, mas no final dos anos 80, um posto avançado em uma área principalmente agrícola. Com um capital fundador de pouco mais de US$ 11 milhões, Ping An começou a oferecer seguro de propriedade, transporte de carga e responsabilidade antes de se ramificar posteriormente — incluindo o seguro de vida. É um testemunho do sucesso do grupo que eles foram capazes de construir um negócio de seguro de vida tão bem-sucedido em um país onde falar sobre a morte ainda é considerado tabu, e em um momento em que a China havia passado recentemente pela sua reforma econômica.

Escrito por Bryan Davis, vice-presidente executivo e chefe da VIU da HUB

Risco. É provavelmente a palavra mais fundamental em seguros.

Nada é decidido sem avaliar o risco. Os atuários usam modelos e estatísticas para medir o risco ao oferecer uma apólice de seguro, o que determina os prêmios que os consumidores pagam. As empresas de seguros estão fazendo suas apostas.

Mas estamos encorajando nossos clientes a serem tão proativos em relação ao risco quanto nós?

De acordo com o relatório anual True Cost of Auto Insurance de 2022 do Bankrate, o consumidor médio paga US$ 1.771 por ano em seguro de carro. Mais em Nova York e Flórida, menos em Maine. O Bankrate estima o custo médio do seguro residencial em US$ 1.383 por ano para cobertura de habitação de US$ 250 mil.

Os prêmios devem aumentar ainda mais à medida que as seguradoras combatem custos mais altos em todos os setores. Com razão. Os EUA foram atingidos por 15 desastres climáticos e meteorológicos separados de bilhões de dólares em 2022, segundo os Centros Nacionais de Informação Ambiental. Só precisamos ver as imagens da destruição causada pelo furacão Ian na Flórida em setembro passado para ver como a vida desses moradores mudou rapidamente.

É por isso que estamos focados em garantir que nossos clientes entendam o que suas apólices cobrem. Como uma indústria tão focada em risco, queremos transmitir nossa experiência aos consumidores, para que não sejam pegos de surpresa quando ocorrer um incidente.

Essa ênfase na educação se torna ainda mais crítica quando se olha para a forma como os americanos se sentem em relação às suas apólices de seguro. Os resultados de uma pesquisa da Harris Poll, em nome da VIU da HUB, realizada com mais de 1.600 americanos com seguro residencial/automotivo, mostram que quase 60% dos entrevistados estão preocupados com a possibilidade de suas coberturas de seguro residencial e/ou automotivo não serem suficientes devido à economia em constante mudança.

Além disso, daqueles que fizeram uma reivindicação em sua apólice de seguro nos últimos cinco anos, 40% tiveram um evento em que sua apólice não cobriu a reivindicação como esperado. E, 59% dos proprietários de apólices de seguro residencial e/ou automotivo estão preocupados que sua cobertura de seguro residencial/automotivo possa não ser suficiente devido à economia em constante mudança (por exemplo, inflação).

Não consigo pensar em outra indústria onde os consumidores tenham tanta confiança no produto, mas não conseguem dizer exatamente o que estão comprando. Seguro pessoal não deveria ser um mistério. O risco é muito alto para os consumidores não se envolverem totalmente nos detalhes de suas apólices de seguro.

Vejo da seguinte forma: A cada ano, somos encorajados a agendar um exame físico para garantir que estamos acompanhando nossa saúde. Devemos incentivar os consumidores a adotar a mesma abordagem com o seguro de carro e residencial, especialmente se vivem em áreas propensas a desastres naturais.

À medida que os consumidores fazem cada vez mais transações no espaço digital, devemos aproveitar a tecnologia que temos para melhor atender às suas necessidades e reduzir seu risco.

Bryan Davis é Vice-Presidente Executivo e Chefe da VIU by HUB, uma plataforma de corretora digital apoiada e desenvolvida pela HUB International, a maior corretora de linhas pessoais dos Estados Unidos. Ele é responsável pela visão e estratégia, lucro e perda, prioridades de investimento e apoio a uma rede de parceiros de aliança.

A empresa de gerenciamento de risco cibernético, Safe Security, encerrou uma rodada de financiamento Série B no valor de US$ 50 milhões, liderada pela Sorenson Capital, elevando o financiamento total da empresa para mais de US$ 100 milhões.

Fundada em 2012, a plataforma Safe Security pode prever a probabilidade de violações cibernéticas em um ambiente corporativo e é usada pela Mosaic Insurance. A notícia segue a intenção da empresa de entrar no mercado de seguros cibernéticos como agente geral de gerenciamento, embora, nas entrelinhas, esteja mais focada na prevenção do que na proteção.

“Nossa parceria com a Safe Security é um diferencial de mercado profundamente importante. A tecnologia líder da Safe nos permitirá introduzir a próxima geração de subscrição cibernética, baseada em dados em tempo real, de dentro para fora. Suas análises únicas, combinando avaliação de exposição com avaliação de ameaças, equipa nosso time com informações valiosas e transformadoras. É realmente excitante”, disse Mark Wheeler, Co-CEO da Global Specialty Carrier, Mosaic Insurance.

“Os ventos favoráveis dos reguladores, seguros cibernéticos e dos conselhos de administração para entender e quantificar o risco cibernético de maneira agregada e granular estão impulsionando a Safe para essa fase de crescimento exponencial”, disse Saket Modi, CEO e co-fundador da Safe Security.

“Apesar dos ventos contrários na economia, a Safe cresceu mais de 200% por três anos consecutivos”, acrescenta Modi. “Estamos vendo empresas de todas as indústrias que exigem uma nova abordagem para quantificar o risco cibernético de uma maneira que possa ser comunicada aos stakeholders internos, aos conselhos, às regulamentações governamentais, aos seguradores cibernéticos e ao ecossistema de fornecedores terceirizados. A medida que entramos nesta próxima etapa da jornada da empresa, estamos nos concentrando em continuar a inovar à frente do mercado e liderar a carga com a única plataforma de gerenciamento e mitigação de risco cibernético em tempo real, impulsionada por dados da indústria.”

A insurtech americana Capitola, que oferece um marketplace digital para seguro comercial conectando corretores e seguradoras, levantou US$ 15,6 milhões em uma rodada de financiamento Série A liderada pela Munich Re Ventures e Lightspeed Venture Partners.

O dinheiro será usado para expandir a plataforma da Capitola, desenvolver suas capacidades de inteligência de mercado e acelerar as vendas nos EUA. O financiamento segue uma rodada Seed de US$ 5 milhões anunciada em 2021, que também foi liderada pela Lightspeed.

A plataforma da Capitola torna mais simples e rápida a atuação das equipes de corretores. A empresa utiliza a inteligência artificial para avaliar correspondências de apetite ao risco para otimizar o processo de colocação da apólice.

Além disso, ela introduz ferramentas intuitivas para ajudar a organizar e gerenciar programas de seguros complexos, difíceis de serem colocados e com várias camadas. De acordo com a insurtech com sede no Vale do Silício, a plataforma também economiza tempo e aumenta a produtividade graças à simplificação e otimização; e cria relatórios e propostas avançados para clientes usando modelos personalizados.

Ferramenta inovadora para profissionais de seguros

Segundo o CEO e co-fundador da Capitola, Sivan Iram, a empresa existe para abordar uma lacuna na inovação em insurtech: “A indústria de seguros viu muitos avanços tecnológicos ao longo dos anos, mas pouca atenção foi dada aos profissionais de seguros e às ferramentas que eles usam.

“A missão da Capitola é ajudar os profissionais de seguros a fornecer um serviço excepcional ao cliente e cobertura. Nossa plataforma reúne corretores e seguradoras, removendo muitas das ineficiências operacionais em torno de processos manuais e tarefas repetitivas, permitindo que eles se concentrem no que fazem de melhor. Estamos entusiasmados em ter o apoio da Munich Re Ventures, Lightspeed e nossos outros investidores enquanto continuamos a expandir nossa equipe, desenvolver soluções inovadoras e aumentar nosso impacto na indústria de seguros”, disse Iram.

Oshri Kaplan, diretor-executivo da Munich Re Ventures, acrescenta: “O mercado de riscos especializados dos EUA cresceu exponencialmente ao longo das últimas décadas e se beneficiaria de um mercado digital que otimiza processos e expande as opções para a colocação de seguros. Estamos entusiasmados com a abordagem da Capitola para essa oportunidade e estamos muito satisfeitos em apoiar sua jornada.”

Yoni Cheifetz, sócio da Lightspeed, complementa: “Como investidores ativos no espaço Insurtech, ficamos imediatamente empolgados com a visão da Capitola de revolucionar a rede de distribuição de seguros comerciais. Realmente acreditamos que sua forte equipe pode realizar essa visão ambiciosa”.

O seguro paramétrico está desfrutando de uma onda de popularidade em meio a um mercado imobiliário difícil. À medida que os mercados começam a ver as vantagens que este tipo de seguro pode oferecer, a utilização dos paramétricos também se expandirá para além do espaço de propriedade e de acidentes.

Alex Kaplan (foto), vice-presidente executivo de risco alternativo do Grupo Amwins, acredita que a revolução paramétrica está apenas começando.

“Essa base continuará a crescer dramaticamente nos próximos anos, em termos da sofisticação dos mercados e das estruturas que eles podem oferecer, bem como a capacidade que está disponível no espaço”, disse ele.

O mercado global de seguros paramétricos está projetado para mais do que triplicar em valor na próxima década, de acordo com dados da Allied Market Research. O mercado foi avaliado em US$ 11,7 bilhões em 2021 e é estimado em US$ 29,3 bilhões até 2031.

O seguro paramétrico apela para o mercado porque corta os processos alongados de sinistros e ajustes que vêm com os produtos de seguros tradicionais, observou Kaplan.

“Ou você está dentro ou está fora — e os segurados também gostam disso.” Eles gostam desse nível de clareza, especialmente aqueles que tiveram perdas históricas”, disse.

“Poder ser feito e polvilhado em um sinistro paramétrico dentro de duas ou três semanas é muito valioso.”

Um seguro que nasceu de tempos conturbados

O seguro paramétrico tem suas raízes no tumulto da indústria de seguros de propriedade e de acidentes na década de 90.

O furacão Andrew havia causado danos sem precedentes na Flórida e na Costa do Golfo em 1992, levando a cerca de US$ 27 bilhões em danos — dos quais cerca da metade estavam segurados. A devastação levou oito seguradoras ao fracasso e levou outras à beira da insolvência.

Com o intuito de injetar mais capital, a indústria introduziu um novo instrumento para transferir o risco de furacões para os mercados de capitais. O primeiro pagamento desse instrumento, apelidado de catástrofe ou título “Cat”, foi registrado em 1997.

Os títulos de catástrofe foram baseados em parâmetros pré-definidos, tais como a magnitude do terremoto ou a força do vento. Se estes parâmetros fossem cumpridos, o título desencadearia um pagamento à seguradora.

O sucesso desses títulos abriu caminho para soluções paramétricas modernas, que se tornaram cada vez mais sofisticadas e orientadas por dados.

“O seguro paramétrico cobre todos os riscos naturais neste ponto. Ele começou no espaço Nat Cat [abreviação para catástrofes naturais], mas agora está ramificado para incluir a responsabilidade da administração, linhas financeiras e cyber”, disse Kaplan.

O especialista da Amwins atribuiu maior consciência e necessidade de produtos alternativos de transferência de risco como os principais motores de crescimento no espaço paramétrico.

“O nível de conscientização tem aumentado drasticamente durante a última década. Nas últimas 10 semanas, temos visto um aumento maciço no volume de consultas ou submissões de cobertura paramétrica”, disse ele à Insurance Business.

Quais são os benefícios do seguro paramétrico?

O seguro paramétrico oferece pagamentos pré-especificados com base em um evento de acionamento. Eventos de gatilho podem depender da apólice, que pode incluir fatores ambientais, tais como velocidade do vento e medições de precipitação.

Os dados normalmente estão disponíveis ao público e freqüentemente entregues em tempo real, o que permite às seguradoras estabelecer uma linha de base para os parâmetros.

De acordo com Kaplan, há três benefícios principais nesta configuração não-tradicional:

O primeiro é a velocidade de pagamento. Como as seguradoras utilizam dados disponíveis ao público e em tempo real, os sinistros podem ser pagos muito rapidamente, na maioria dos casos em menos de três semanas.

“Isto proporciona fluxo de caixa e liquidez, o que permite às empresas recuperarem-se mais rapidamente de um evento“, disse ele.

O segundo benefício-chave é a flexibilidade no uso dos valores recebidos. A apólice indeniza o segurado contra as circunstâncias em torno de um evento, em vez de uma carteira subjacente de perdas reais incorridas.

O segurado pode então utilizar os valores da forma que achar conveniente, desde que cubra qualquer perda financeira direta ou indireta associada a esse evento desencadeante.

O terceiro benefício-chave é a transparência. Tudo é predefinido no contrato de seguro paramétrico e não há ambigüidade sobre quando, como e quanto os contratos vão pagar.

“Muitas vezes, a maior reclamação das pessoas em relação ao seguro é que ele é muito lento e ambíguo demais. O seguro paramétrico serve para aliviar essas duas principais reclamações”, disse Kaplan.

Como é o futuro do seguro paramétrico?

Historicamente, o seguro paramétrico era usado por empresas que tinham uma exposição não segurada em seu balanço patrimonial para a qual não conseguiam encontrar cobertura no mercado tradicional.

Uma razão é que não existiam bons dados de subscrição para essas exposições, e é por isso que os seguros paramétricos surgiram inicialmente em mercados emergentes como a África subsaariana, o sudeste asiático e a América Latina.

“Ele começou a entrar em escala muito maior em economias avançadas como os EUA simplesmente porque as pessoas perceberam que a quantidade de risco total contra o que está segurado ainda é muito grande”, disse Kaplan.

Os avanços na tecnologia também melhoraram enormemente a qualidade dos dados utilizados para o seguro paramétrico. O uso crescente da tecnologia de sensoriamento remoto e de dados via satélite desempenhará um papel fundamental na evolução das ofertas paramétricas.

“Com a tecnologia de sensoriamento remoto, você tem a capacidade de medir o tamanho da pedra de granizo, por exemplo, ou a velocidade com que uma pedra de granizo atinge um determinado telhado, ou a profundidade das águas de inundação em tempo real em um local específico”, disse Kaplan.

Outra tendência em seguros paramétricos é o surgimento da interrupção de negócios sem danos, onde as seguradoras podem agora usar métricas de desempenho econômico como um barômetro de risco.

“Podemos olhar os sinais nestes conjuntos de dados econômicos como um proxy para perdas. Se você tiver um hotel em uma área turística e, de repente, a chegada de passageiros ao aeroporto cair 30%, você sofrerá perdas. Isso pode servir como um proxy para o gatilho”, disse Kaplan.

“Para medir a perda, podemos olhar os dados das transações com cartão de crédito, as taxas de ocupação em hotéis próximos e um punhado de outros gatilhos.”

Como os corretores podem iniciar seus clientes no seguro paramétrico?

As organizações que se aproximam de cinco diferentes fornecedores de seguros paramétricos provavelmente terão cinco estruturas diferentes se não forem específicas sobre o que querem alcançar. Os corretores devem orientar seus clientes através do mercado e ajudá-los a comparar opções, disse Kaplan.

“As seguradoras precisam ver o cronograma de valores, para saber onde as coisas estão localizadas e quanto valem. O histórico de perdas é útil para comparar o desenho do gatilho com o desempenho da conta e aqueles eventos históricos.

“Mas o mais importante é a observação. Por que você quer um seguro paramétrico? Qual é o objetivo? Qual problema você está tentando resolver? Porque isso vai ditar como será o desenho do gatilho”, disse ele.

Em última análise, essa é uma ferramenta que as organizações podem acrescentar ao seu arsenal de gerenciamento de riscos. Ele não substituiria outras coberturas tradicionais em vigor, mas agiria em conjunto para criar uma estratégia mais abrangente de gerenciamento de riscos.

“A maneira como eu penso sobre o seguro paramétrico não é como o seguro de propriedade; é a proteção do balanço patrimonial“, disse Kaplan. “Trata-se de uma cobertura contra uma incerteza definida“.

A insurtech digital Superscript, sediada em Londres, está lançando uma nova linha de seguros para propriedades que tem como alvo específico empresas de mineração de criptomoedas na América do Norte. A proposta combina a capacidade de seguros de algumas das principais seguradoras do mercado Lloyd’s, fornecendo capacidade dedicada para empresas de mineração de criptomoedas.

A startup afirma que a indústria de mineração de criptomoedas tradicionalmente tem dificuldades em obter seguros por causa da relutância das seguradoras em garantir os riscos intrínsecos dessa atividade.

Os mineradores com ativos na América do Norte poderão acessar a linha de cobertura por meio de seu corretor de seguros habitual — e a Superscript já garantiu seu primeiro cliente. Essa é a mais recente tentativa da insurtech de melhorar o acesso a seguros para empresas de ativos digitais, seguindo o lançamento no ano passado do produto chamado Daylight, que oferece cobertura de responsabilidade por tecnologia e seguro cibernético para empresas no espaço cripto.

Seguros para criptomoeda, blockchain e Web3

Em menos de um ano, a Superscript se tornou a primeira insurtech do Reino Unido a ser corretora de seguros do Lloyd’s of London; expandiu-se pela primeira vez na Europa continental; e garantiu uma rodada Série B de US$ 54 milhões para ajudar a financiar seu crescimento.

Falando sobre a organização da nova linha de cobertura, George Frith, gerente de conta para Ativos Digitais na Superscript, disse: “O ano passado foi um ano difícil para os mineradores de criptomoedas, com a necessidade de um seguro abrangente tornando-se mais evidente do que nunca. Essa linha de cobertura é um avanço na abordagem da crise de capacidade entre os seguradores de negócios Web3.

“A equipe de Ativos Digitais da Superscript é a ponte entre a comunidade cripto on-chain e a indústria de seguros off-chain. O acordo de algumas das seguradoras de propriedade mais progressistas do mercado Lloyd’s para fazer parte da linha de cobertura é evidência de que nossos esforços para aproximar os dois estão surtindo efeito, e que os seguradores estão percebendo a enorme oportunidade em garantir riscos para negócios relacionados a criptomoedas, blockchain e Web3.”

Desafios para empresas de mineração

O impacto ambiental associado à mineração de criptomoedas é razoavelmente compreendido; de acordo com o Banco Central Europeu, alguns ativos de criptomoedas têm uma pegada de carbono equivalente a países europeus de médio porte como Espanha, Países Baixos ou Áustria. Muitas operações de mineração estão passando por uma transição para um modelo mais renovável, embora os riscos envolvidos nas operações não parem aí.

As atividades envolvem custos iniciais extensos, as empresas estão sujeitas a crescentes pressões regulatórias e estão sempre à mercê de um mercado de criptomoedas volátil. Como a Superscript aponta, esses fatores explicam por que as operações de mineração de criptomoedas geralmente tiveram dificuldades em encontrar seguros que cubram todos os riscos associados a suas atividades.

O seguro climático impulsionado pela tecnologia pode atender a lacuna entre os riscos enfrentados pelos proprietários e a cobertura que as seguradoras podem fornecer.

O impacto devastador de desastres naturais é sentido por milhões de pessoas em todo o mundo a cada ano. Os dados do censo dos EUA revelaram que, em 2022, muitos proprietários foram obrigados a deixar suas residências por um período longo por causa de desastres naturais, principalmente em Estados como Louisiana e Flórida.

Os efeitos dos desastres naturais criam uma lacuna entre os riscos enfrentados pelos proprietários e a cobertura que as seguradoras podem fornecer. No entanto, o seguro climático impulsionado pela tecnologia pode desempenhar um papel significativo no enfrentamento dessa lacuna, permitindo que as seguradoras mudem suas estratégias, modernizem aplicativos legados e entreguem produtos vitais que minimizem as lacunas de cobertura com rapidez e eficiência.

As seguradoras frequentemente enfrentam o desafio de entender e mitigar os riscos associados às mudanças climáticas. Ao alavancar dados e insights de desastres de anos anteriores, as seguradoras podem ajustar suas estratégias para melhor servir seus clientes. Tecnologias como inteligência artificial (IA) e blockchain podem melhorar a experiência do cliente e ajudar as seguradoras a modernizar seus aplicativos legados.

Uma área onde a tecnologia pode desempenhar um papel crítico é na entrega de produtos superiores a um preço superior. A análise de dados de desastres passados ​​e dos danos resultantes pode ajudar as seguradoras a entender melhor os riscos associados a tais eventos e projetar produtos mais eficientes. Insights orientados por dados também podem ajudar as seguradoras a precificar seus produtos de forma mais competitiva, tornando-os mais acessíveis aos proprietários em áreas de alto risco.

Soluções inovadoras e econômicas

Um relatório recente da Aon sobre eventos de catástrofe em 2021 destacou as perdas significativas incorridas devido a desastres naturais. O relatório enfatizou a necessidade de as companhias de seguros priorizarem medidas de mitigação e adaptação às mudanças climáticas para melhor servir seus clientes.

As catástrofes climáticas naturais contribuíram para US$ 313 bilhões em danos globais no ano passado, dos quais apenas 42% (US$ 132 bilhões) foram cobertos por programas de seguro, deixando uma lacuna de cobertura de 58% (US$ 181 bilhões). O uso inteligente da tecnologia não só pode ajudar as seguradoras a entender melhor os riscos associados às mudanças climáticas, mas também oferecer soluções inovadoras e econômicas aos seus clientes que reduzam a lacuna global de cobertura.

Inteligência artificial: avaliação de riscos e automação de processos

Um exemplo é o uso de IA na avaliação de riscos. Algoritmos de IA podem analisar grandes quantidades de dados para identificar riscos potenciais e alertar as seguradoras para tomar medidas preventivas. Por exemplo, a IA pode ajudar as seguradoras a identificar áreas de alto risco propensas a desastres naturais e alertar os proprietários nessas áreas para tomar as precauções necessárias. Isso não só pode minimizar os danos, mas também salvar vidas.

Além de identificar riscos potenciais e alertar as seguradoras, a IA pode ser usada para automatizar processos de subscrição. Ao usar algoritmos de IA para analisar dados de várias fontes, as seguradoras podem tomar decisões de subscrição mais precisas e minimizar o tempo e os custos associados ao processo.

A IA pode ajudar as seguradoras a determinar prêmios apropriados, avaliar fatores de risco e fornecer opções de cobertura personalizadas para os segurados, adaptadas às suas necessidades específicas. Além disso, a subscrição impulsionada por IA pode ajudar as seguradoras a identificar oportunidades de mercado e desenvolver produtos de seguro inovadores adaptados às necessidades do cliente.

Blockchain: transparência e segurança

Blockchain é outra tecnologia que pode dinamizar a indústria de seguros. As blockchains podem fornecer uma plataforma transparente e segura para as seguradoras compartilharem dados e verificar o registro de sinistros, reduzindo o tempo e os custos associados ao seu processamento. Além disso, as seguradoras podem usar a blockchain para minimizar fraudes e garantir que os pagamentos cheguem aos segurados legítimos.

Tecnologias críticas para o seguro paramétrico

O seguro paramétrico pode ser especialmente benéfico em mercados carentes, onde a cobertura tradicional de seguros pode ser escassa. Devido aos critérios predeterminados para pagamentos, o seguro paramétrico pode reduzir o tempo e os custos associados ao processamento de sinistros, permitindo pagamentos mais rápidos aos segurados.

Isso é especialmente importante em áreas onde desastres naturais são frequentes e a necessidade de rápida recuperação é fundamental. Ao fornecer uma solução de seguro mais acessível e econômica, o seguro paramétrico pode ajudar a fechar as lacunas de cobertura em mercados carentes e fornecer aos proprietários a proteção financeira de que precisam durante períodos de crise.

IA, blockchain e aprendizado de máquina são tecnologias críticas que podem apoiar a implementação do seguro paramétrico. As seguradoras podem entender melhor os riscos associados a desastres naturais alavancando algoritmos de IA e aprendizado de máquina para avaliar danos potenciais e ajustar os produtos de seguro paramétricos para garantir que os pagamentos sejam acionados quando necessário.

A natureza imutável das blockchains garante que os dados são à prova de adulteração e os segurados podem confiar que seus sinistros serão processados com precisão e eficiência. A combinação dessas tecnologias fornece um framework robusto para a implementação do seguro paramétrico, reduzindo lacunas de cobertura e garantindo que proprietários em mercados carentes tenham acesso à proteção financeira que precisam.

Outros benefícios

Além de alavancar a tecnologia para melhorar o seguro climático, há também uma oportunidade para explorar fontes de capacidade de risco não tradicionais. À medida que desastres naturais se tornam mais frequentes e severos, provedores de seguro tradicionais podem enfrentar limitações em sua capacidade de absorver riscos.

No entanto, existem fontes alternativas de capacidade de risco, como mercados de capital e parcerias público-privadas, que podem fornecer recursos adicionais para garantir que proprietários em estados afetados tenham acesso a produtos de seguro climático.

Através da diversificação de fontes de capacidade de risco, as seguradoras podem melhor atender seus clientes, minimizar lacunas de cobertura e mitigar o impacto financeiro de desastres naturais em proprietários.

À medida que desastres naturais continuam a representar riscos significativos, é essencial para as seguradoras priorizar medidas de mitigação e adaptação às mudanças climáticas, e a tecnologia pode desempenhar um papel crucial nisso.