A Curacel, insurtech com sede em Ikoyi na Nigéria, fechou uma rodada de financiamento de US$ 3 milhões para lançar novas soluções tecnológicas destinadas a alimentar a próxima geração de experiências de seguros na África.

O novo financiamento também apoiará a expansão da empresa para o Norte da África. A rodada inicial incluiu a Tencent, AAF Management, Elefund, Blue Point Capital Partners, Pioneer Fund, Olive Tree Capital e Y Combinator.

Fundada em 2017, a Curacel facilita para as seguradoras a distribuição de seus produtos e automatiza seus processos de sinistros. Com o Grow, o produto de seguro incorporado da Curacel, mais de 100 bancos, fintechs, empresas de logística e outras empresas de tecnologia — incluindo ALAT (o primeiro banco digital da Nigéria), Providus, PalmPay e Float — estão procurando aumentar suas receitas recorrentes oferecendo produtos de seguro digital que estão incorporados em seus produtos e serviços existentes.

Seguradoras como AXA Mansard, Liberty Health, Old Mutual e Jubilee Heath também aproveitam a tecnologia da Curacel para melhorar a eficiência e a precisão de seus processos de sinistros.

“Estamos otimistas quanto ao potencial da tecnologia certa nos lugares certos para fechar a lacuna de proteção em toda a África e nos mercados emergentes”, diz Henry Mascot, CEO e co-fundador da Curacel. “É um momento empolgante para nós, pois asseguramos o capital para entregar a visão e colocar a bordo as pessoas que construíram essas tecnologias em escala em mercados mais maduros, e estamos ansiosos para entregar mais soluções tecnológicas para impulsionar a inclusão de pessoas no mercado de seguros.”

A empresa de capital de risco Altai Ventures, sediada nos EUA, lançou um novo fundo de US$ 53 milhões para investir em startups de insurtech em fase inicial, com o apoio da Bain Capital Ventures.

O fundo superou sua meta de US$ 50 milhões graças ao apoio de investidores como Bain Capital Ventures, Century Equity Partners e Limited Partners (LPs) nos setores de P&C, seguros de vida, corretagem de seguros e bancos comerciais.

A Altai Ventures é especializada em insurtech, fintech e software empresarial para serviços financeiros. Ela investe principalmente nas rodadas seed e série A e afirma que “usa como vantagem sua experiência operacional, profundo conhecimento da indústria e LPs estratégicos para impulsionar a criação imediata e significativa de valor”.

Os investimentos da Altai são focados principalmente no mercado norte-americano com financiamentos na faixa de US$ 200 mil a US$ 500 mil para as rodadas seed e US$ 1 milhão a US$ 3 milhões para as rodadas de série A.

A empresa já investiu anteriormente na plataforma de guia de sinistros orientada por IA da EvolutionIQ, na infraestrutura de seguros LULA e na corretora comercial Newfront, que levantou US$ 200 milhões em sua rodada série D e foi avaliada em US$ 2,2 bilhões.

Junto com sua estratégia principal de capital de risco, a Altai também incuba negócios focados em pontos de dor não abordados no mercado. No ano passado, a Altai fez uma parceria com a Accelerant, Bain Capital Ventures e Runyon Design para lançar o digital-native TPA Reserv, que levantou US$ 8 milhões para reformular o processo de registro de sinistros usando IA.

Oleg Ilichev, fundador e sócio-gerente da Altai Ventures, diz: “Acreditamos profundamente em um modelo de negócios orientado por princípios, centralizado no cliente e, como resultado, construímos uma plataforma que pode gerar valor substancial e diferenciado para nossos fundadores e parceiros estratégicos.”

“As instituições financeiras representam uma indústria de vários trilhões de dólares que ainda se encontra nos estágios iniciais da transformação tecnológica. Agora que fechamos com este novo fundo, estamos ansiosos para trabalhar com empresários inspiradores e nossos LPs estratégicos para resolver alguns dos maiores desafios em serviços financeiros.”

Matt Harris, sócio da Bain Capital Ventures, acrescenta: “Uma das coisas que nos atraiu na Altai é que nossas filosofias de investimento estão muito alinhadas. Na Bain Capital Ventures, nós ajudamos a construir empresas icônicas, não apenas a apoiá-las.”

Para Harris, o mesmo pode ser dito da equipe da Altai: “Eles gostam de arregaçar as mangas e trabalhar ao lado dos fundadores da empresa. O que também nos atraiu na Altai foi sua experiência operacional e seu conhecimento do espaço insurtech. Estamos ansiosos para colaborar com eles em oportunidades de estágio inicial e incubações nesta área.”

As incubadoras e programas de aceleração de startups oferecem uma maneira útil para que fundadores façam network, aprendam novas habilidades, avaliem suas ideias de negócios e consolidem sua empresa.

Eles freqüentemente conectam os participantes com investidores e culminam em um negócio incipiente sendo financiado pela primeira vez. Hoje, a aceleradora Y Combinator é frequentemente considerada o Santo Graal das aceleradoras em toda a indústria financeira — mas queríamos ir a fundo e olhar para outras oportunidades que estão por aí para empresários em início de carreira.

Portanto, confira abaixo as 10 principais incubadoras e aceleradoras de insurtech no mundo:

10. Instanda Accelerator

Em sua essência, todas as aceleradoras e incubadoras de insurtech visam fomentar a inovação e alimentar a próxima geração de soluções seguros. No entanto, o fator motivador por trás do lançamento de incubadoras e aceleradoras pode variar.

No caso da Instanda, a plataforma central de seguros no-code, seu programa de aceleração foi projetado para fornecer uma vantagem competitiva que se traduzirá em novos produtos ou parcerias mais adiante no processo.

O programa de aceleração de três dias da Instanda proporciona aos fundadores um ambiente prático onde podem construir prova de valor, desenvolver sua proposta principal e experimentar a facilidade de integração dos avanços tecnológicos de ponta de hoje.

9. Kamet Ventures

Assim como as plataformas de tecnologia, os investidores de capital de risco e as empresas de private equity estão desenvolvendo incubadoras e programas de aceleração próprios. Isso os apresenta aos empreendedores emergentes e lhes dá informações privilegiadas sobre possíveis investimentos futuros.

A Kamet Ventures, com sede em Paris, que anteriormente investiu na Akur8 e na Anorak, oferece um programa de incubação especificamente voltado para insurtechs, healthtechs e startups de mobilidade. O objetivo é nutrir, construir e escalar a empresa até que ela possa se manter em pé em condições reais.

8. Israeli InsurTech Accelerator

Outro motivo para lançar uma aceleradora é fomentar a próxima geração de empresários em uma determinada região. Israel é um dos centros tecnológicos mais interessantes do mundo, com muitos graduados altamente qualificados, portanto, naturalmente, torna-se um ponto focal para a inovação em seguros.

Segundo o Crunchbase, existem cerca de 50 insurtechs com sede na área de Tel Aviv — incluindo o recém-criado unicórnio Vesttoo. O Israeli InsurTech Accelerator, alimentado pela BrokerTech Ventures e InsurTech Israel, fornece uma combinação de financiamento, rede de contatos e mentoria para as startups de seguros locais. Ela anunciará no próximo mês o quinto grupo de startups a participarem da sua aceleração.

7. Global Insurance Accelerator

O programa de 100 dias da Global Insurance Accelerator afirma ajudar os fundadores de insurtechs a encontrar produtos adequados ao mercado e descobrir quem é seu cliente mais rapidamente do que poderiam por conta própria. Seus mentores têm experiência no setor de seguros e os investidores são tipicamente seguradoras, o que significa que a oportunidade de construir e escalar com a Global Insurance Accelerator é vasta. Cowbell Cyber, BriteBee, Fluttrbox e Insurtic estão entre as startups que se beneficiaram do programa desde o primeiro grupo em 2015.

6. InsurTech NY

Outro programa de aceleração localizado agora — mas a concorrência deve ser abundante para a InsurTech NY, que representa um dos centros insurtech mais densamente povoados do mundo. Atualmente, existem mais de 100 insurtechs sediadas em Nova York — incluindo Policygenius, Dayforward e Cover Whale. Portanto, claramente, já é um mercado cativo para a inovação nos seguros. O programa InsurTech NY é único uma vez que não requer nenhum capital inicial ou taxa para entrar. Isso significa que os fundadores podem obter insights valiosos e estar conectados a prospectos e parceiros sem terem que se preocupar em renunciar a alguns de seus negócios.

5. InsurTech Gateway

A InsurTech Gateway investe em insurtechs em estágio inicial, ajudando-as a construir e lançar seus negócios em ritmo acelerado. Os participantes neste esquema de aceleração podem construir parcerias duradouras com seguradoras, reguladores e co-investidores enquanto aperfeiçoam sua ideia inicial, colocando-as no caminho certo para o sucesso.

O programa, que tem duas iterações diferentes da aceleradora sediada em Sydney e Londres, já teve alguma medida de sucesso com os negócios que alimentou: possui a seguradora paramétrica FloodFlash, a empresa de proteção de ativos digitais Coincover, e a seguradora climática Ibisa como ex-alunos.

4. Lloyd’s Lab

A aceleradora Lloyd’s Lab conecta diretamente os fundadores da insurtech com um dos maiores e mais antigos mercados de seguros do mundo, datado de quase 350 anos atrás. Isto dá à Lloyd’s um pedigree quase inigualável em seguros e um que o mantém em boa posição para o futuro da indústria de seguros. O Lloyd’s Lab ajuda o crescimento de startups a partir de ideias inovadoras até a tração inicial e, por fim, o sucesso no mercado.

Ele inclui um espaço de coworking no coração de Londres, acesso a profissionais de seguros experientes e um ambiente altamente focado para a construção de um negócio inexperiente ao longo de 10 semanas. Cada coorte normalmente contém 10 equipes, escolhidas a dedo entre 150-200 candidatos.

3. Tenity

Anteriormente conhecido como F10, Tenity é um investidor de startups em fase inicial e incubadora de novos negócios em fintech, insurtech e regtech. A maioria de seus programas de incubadoras ocorre em Zurique ou Cingapura — dois destinos globais para seguros e finanças de forma mais geral. Os participantes têm acesso a financiamento inicial equivalente a cerca de US$ 50 mil, bem como uma rede de mais de 200 mentores experientes e um coaching e apoio dedicados. As duas próximas edições do programa terão início em agosto e durarão até o final deste ano.

2. Startupbootcamp InsurTech

A aceleradora Startupbootcamp InsurTech ajuda a transformar as primeiras fases da insurTech em negócios de alto crescimento. Ela trabalha ao lado de um grande portfólio de seguradoras líderes para fomentar a inovação de seguros disruptiva e colaborativa, selecionando 10 das mais promissoras startups de insurTech do mundo todos os anos para participar.

Cada participante se beneficia do acesso a parceiros de programa como AWS, apoio e aconselhamento de especialistas e ex-alunos, exposição a investidores e empresas de VC, espaço livre para escritórios e a capacidade de testar e refinar sua proposta em um ambiente seguro e encorajador. Os ex-alunos anteriores, como a empresa de software IoT Relayr, já arrecadaram mais de US$ 20 milhões em rodadas de financiamento posteriores.

1. Plug and Play Insurtech

A aceleradora de insurtechs Plug and Play Tech Center tem o objetivo de reformular o setor de seguros legados, unindo algumas das mais promissoras startups do setor com as maiores seguradoras. Suas várias iterações — incluindo Beijing, Singapura, Tóquio, Munique e Vale do Silício — concentram-se na inovação relacionada a seguros nas áreas de P&C, saúde e vida, e seguros em geral. Os parceiros do programa incluem alguns dos maiores nomes da indústria — como Swiss Re, Nationwide, State Farm, Zurich e Aon — e entre seu ex-alunos estão Vesttoo, Brella e Bold Health.

A Goose Insurance fechou uma rodada de financiamento Série A de $4 milhões liderada pela Axis Insurance Managers, com a participação da Impression Ventures, Real Ventures, e Manchester Story. A empresa de Vancouver usará o financiamento para acelerar a adoção de seu “super aplicativo de seguros” no Canadá e nos EUA.

Fundada em 2017, a Goose Insurance oferece uma variedade de produtos de seguros que os compradores podem comprar através de seu aplicativo que está disponível tanto para dispositivos Apple quanto para Android.

A insurtech afirma que os usuários podem adquirir mais de 19 apólices de seguro diferentes em 30 estados nos EUA e 8 províncias no Canadá, incluindo viagens, locatários, animais de estimação, doenças críticas e até 1 milhão de seguros de vida a termo.

A Goose Insurance trabalha com operadoras como AIG, IMG, iA Financial Group, TeachersLife, e American Amicable.

“Estamos em uma missão de tornar os produtos de seguro imediatamente acessíveis aos 200 milhões de consumidores carentes através de nosso super aplicativo de seguro de auto-serviço”, explica Dejan Mirkovic, presidente e CEO da Goose Insurance. “A Goose oferece algumas das apólices de seguro de vida, saúde e viagem mais acessíveis da América do Norte.”

“Os provedores de seguros tradicionais tendem a se concentrar em clientes de renda média a alta e produtos de prêmios maiores por causa de sua estrutura de custos. Isso deixa mais de 200 milhões de clientes com pouco ou nenhum acesso à importante proteção de seguros. O super aplicativo de seguros da Goose é uma mudança de jogo para esses clientes carentes”, explica Alex Meier, presidente e CEO, gerente de seguros da Axis.

“A Impression Ventures foi um dos primeiros a investir na Goose. Nos interessamos por ela por causa de sua estratégia app-first. Uma pessoa comum gasta em média 3,5 horas por dia em seus telefones celulares. Portanto, não é uma surpresa que outras indústrias — de bancos pessoais a transportes — tenham sido revolucionadas por empresas app-first. A revolução da Goose no setor de seguros está bem encaminhada”, diz Maor Amar, sócio-gerente da Impression Ventures.

A InsuranceDekho, empresa líder em Insurtech na Índia, levantou US$ 150 milhões na maior rodada de Série A já realizada por uma startup de seguros indiana.

A rodada de investimentos foi liderada pela Goldman Sachs Asset Management e TVS Capital Funds com participação da Investcorp, Avataar Ventures e da LeapFrog Investments.

Fundada em 2016 por Ankit Agrawal e Ish Babbar, a InsuranceDekho permite aos consumidores comparar diferentes apólices de seguro com base em suas exigências e os ajuda a adquirir o plano mais adequado.

De acordo com relatórios, a empresa atualmente tem vínculos com 46 seguradoras oferecendo mais de 380 planos em sua plataforma e e cerca de 10 indianos compram uma apólice da InsuranceDekho a cada minuto.

A empresa tem visto um crescimento significativo de prêmios e pretende atingir uma taxa de execução anual de prêmios de 3.500 rúpias até março de 2023.

Os fundos mais recentes serão usados para aumentar a oferta de produtos e tecnologia da InsuranceDekho, implantar seus serviços em novos mercados, lançar novos produtos nas categorias saúde e vida, fazer crescer o negócio de seguros da empresa Micro, Pequena e Média Empresa (MSME), e fortalecer sua equipe de liderança.

Levando seguros para além das regiões urbanas na Índia
Os dados mostram que atualmente, a penetração dos seguros na Índia é de 4,2% do PIB em comparação com 12% nos EUA e 7% globalmente. Os relatórios mostram que quase 85% dos prêmios de seguro existentes na Índia estão centrados nas cidades.

Parte da missão da InsuranceDekho é fornecer acesso a seguros em todo o país, aumentando a renda familiar total dentro de seis meses após ter sido associada à empresa.

Falando sobre os principais objetivos e a última rodada de mega financiamento, Ankit Agrawal, CEO e Co-fundador, InsuranceDekho, explicou: “Precisamos ir além das regiões urbanas quando se trata de penetração de seguros no país. Para realizar nosso objetivo de democratizar o seguro para o público em geral, estamos expandindo nosso alcance e continuaremos a construir contando com nossas soluções baseadas em tecnologia e conselheiros capacitados para que possam servir a todas as vilas e regiões da Índia até o final do ano.”

“A Índia está à beira de uma revolução nos seguros, e a InsuranceDekho está bem posicionada para atender às necessidades de seguros de todos os indianos.”

Ish Babbar, CTO e Co-fundador, InsuranceDekho, acrescentou: “A distribuição de seguros na Índia é um problema complexo que precisa de soluções inovadoras. O investimento nos permitirá implantar soluções de insurtech escaláveis nas áreas de análise de dados, inteligência artificial, serviços oferecidos até a última milha e gerenciamento de sinistros, mantendo a experiência do cliente no centro de tudo.”

A InsuranceDekho trabalha com a maioria dos provedores de seguros e tem integração direta com 46 companhias de seguros em toda a Índia oferecendo mais de 380 produtos de seguros, incluindo 175 produtos para saúde e vida. A insurtech pretende expandir seu portfólio, oferecendo mais produtos em um futuro próximo.

A Naked Insurance fechou uma rodada de financiamento de Série B de $17 milhões, elevando seu financiamento total até o momento para US$ 31,7 milhões. Os investidores incluem a DEG, International Finance Corporation, Hollard e Yellowwoods.

Fundada em 2016 e lançada em 2018, a Naked (uma equipe de cerca de 84 pessoas) oferece seguro para carro, casa, locatários e seguro individual; todos os produtos são subscritos pela Hollard.

O investimento em ações apoiará a empresa seguradora sul-africana a expandir o acesso ao carro, à casa e a outros produtos de seguro.

“Estamos entusiasmados em trazer novos investidores a bordo nesta rodada de financiamento, como parte da aceleração de nossos planos de crescimento. Esse investimento valida nossa posição como pioneira de seguros totalmente digitais na África do Sul e nos permitirá crescer nossa equipe, continuar a investir em tecnologia que coloca os clientes no controle e expandir para novos mercados”, disse Alex Thomson, co-fundador da Naked.

O risco cibernético pode muitas vezes ser um espaço desafiador para os corretores devido à natureza dinâmica e imprevisível das ameaças cibernéticas. Mas, para Sebastian Swain, diretor do CRC Group, é essa evolução constante que torna o campo tão excitante.

“Há uma espécie de batalha constante entre o bem e o mal”, disse Swain, que lidera uma prática cibernética de sucesso para a equipe profissional executiva de Los Angeles no CRC e está no Top Specialist Brokers de 2021 da Insurance Business America.

“Os cibercriminosos estão constantemente inovando — é um mercado divertido de se estar, porque também temos que inovar constantemente para pressionar nossas seguradoras a desenvolver melhores condições de segurança e para aconselhá-las sobre novas tecnologias de segurança“, disse ele.

Entrando no “hard market” cibernético

A primeira incursão de Swain em seguros e riscos cibernéticos começou quando Swain se mudou para Los Angeles para se juntar à Hiscox em 2015, onde um gerente regional o encorajou a considerar o campo em ascensão.

“[Cyber] é novo e emergente, disse ele, e você é jovem e tem uma longa carreira pela frente. Então eu aceitei”, contou Swain.

Dois anos depois, Swain foi para a seguradora Beazley para gerenciar a equipe de empresas privadas no oeste dos EUA, impulsionando o crescimento da receita para o produto cibernético da empresa através da educação de corretores. Ele também trouxe inovação em produtos cibernéticos e desenvolveu uma plataforma de cybercotação online para a Beazley.

Mais tarde, Swain mudou para o lado dos corretores, juntando-se à equipe do CRC em 2019. Sob seu grupo de serviços executivos profissionais, ele se concentrou em colocar a responsabilidade cibernética e a privacidade dos dados, bem como a cobertura de erros e omissões de tecnologia (E&O).

“O momento quase coincidiu exatamente com o início do hard market [de seguros cibernéticos]”, explica. “A dificuldade de administrar o grupo cibernético durante esse período está em assegurar as relações do lado do portador, e convencer os subscritores a colocar termos quando todos estão em declínio. Estávamos em um ponto onde a grande maioria dos segurados não tinha os requisitos mínimos de controle que muitos mercados exigiam.”

“Conseguir os melhores termos possíveis foi uma tarefa muito difícil e treinar todos os membros da equipe para saber o que procurar, a quem recorrer para certos tipos de riscos e como fornecer valor para nossos agentes naquele mercado foi crucial.”

Construindo uma equipe de sucesso

O trabalho duro, a dedicação e a desenvoltura valeram a pena para Swain no Grupo CRC. Mas, para ele, sua maior fonte de orgulho é sua equipe e os fortes relacionamentos que construíram no setor.

“Quando você investe o tempo e o esforço que nós investimos para nos tornar uma das melhores equipes cibernéticas especializadas do país, é a maior sensação de realização. Isso se traduz em valor para tantos agentes com os quais trabalhamos ao redor dos Estados Unidos”, disse Swain.

“Temos grandes relações com subscritores em vários mercados. Além disso, nossa capacidade de convencer os agentes de varejo, porque esta é uma cobertura extremamente importante para os segurados, apesar dos custos subirem 200%, 300%, às vezes 400%, tem sido importante para nós.

“Acompanhar o que as operadoras estão oferecendo e os novos riscos que estão surgindo no mercado, e depois descobrir como garantir que nossos segurados estejam cobertos por esses riscos nos ajudou a nos tornar uma das principais equipes cibernéticas especializadas do país.”

O que está por vir para o seguro cibernético?

Entre outras conquistas, Swain ajudou a esculpir um mercado doméstico para riscos relacionados a criptografia e token não-fungível (NFT), criando opções que proporcionaram valor significativo para os agentes. Mas o mercado ainda é extremamente limitado para essa classe de risco.

Entretanto, para Swain, o mercado de seguros cibernéticos, está vendo mais concorrência e capacidade.

“Estamos começando a ver muito mais excesso de concorrência, e muita capacidade está chegando ao mercado. Isso significa que haverá mais trabalho de nossa parte para conseguir os melhores termos possíveis”, disse ele.

“Quanto ao mercado primário, estamos vendo um pouco mais de concorrência lá também. Para nós, isso significa um foco renovado na cobertura e na garantia de que o cliente esteja protegido o mais robustamente possível.”

O seguro residencial é um pilar essencial entre as soluções de proteção pessoal utilizadas pelos consumidores franceses. Para atender às expectativas dos clientes, em particular das gerações mais jovens, o BNP Paribas Cardif está fazendo uma parceria com a insurtech Lemonade para oferecer seguros aos locatários.

Esta oferta B2C permite uma experiência simples e fluida ao cliente graças a uma subscrição de apólice 100% online e um processo de apresentação de sinistros — tudo em segundos — em qualquer dispositivo. Os locatários podem comprar uma apólice de seguro online em cardif.fr ou lemonade.com/fr e através do aplicativo Lemonade.

Seguro residencial adaptado ao mercado francês

A apólice de seguro inclui cobertura padrão, como danos a objetos pessoais dentro da casa segurada (incêndio, arrombamento e roubo, vendavais, danos à água, etc.) e cobertura de responsabilidade pessoal (danos à propriedade alugada, assim como danos ou danos causados a terceiros).

O seguro também inclui coberturas especiais adaptadas ao mercado francês e às necessidades dos moradores locais, por exemplo:

• Os limites de cobertura podem ser ajustados de acordo com as necessidades dos segurados, com um único valor dedutível escolhido por eles para garantir a máxima transparência e simplicidade.
• Cobertura de itens pessoais com valor autônomo inferior a 5.000 euros, e a possibilidade de selecionar cobertura extra para itens de alto valor.
• Assistência de emergência 24 horas por dia, 7 dias por semana.
• Cobertura mundial de bens levados para fora de casa (para viagens com duração inferior a 3 meses).
• Cobertura adicional contra roubo ou quebra de vidro disponível para aqueles que desejam proteção extra.

Seguro tecnológico, mais acessível e centrado no cliente

Essa parceria se enquadra no plano estratégico do BNP Paribas Cardif, que visa alavancar a tecnologia a fim de melhorar a experiência do cliente, alinhada com sua missão principal de tornar o seguro mais acessível.

O BNP Paribas Cardif também poderá propor este seguro totalmente digital aos seus parceiros de distribuição, e a Lemonade se beneficiará da profunda experiência de uma seguradora com uma marca amplamente reconhecida e que opera no mercado francês há 50 anos.

“Temos o prazer de anunciar esta colaboração com a Lemonade, que é emblemática para nosso desejo de inovar continuamente em parcerias voltadas para o futuro”, declarou Fabrice Bagne, Vice-Diretor Geral Adjunto do BNP Paribas Cardif, França e Luxemburgo. “Compartilhamos um compromisso real de combinar a experiência dos dois parceiros a fim de facilitar o acesso ao seguro através de canais digitais, enquanto prestamos serviços de alta qualidade aos segurados durante todo o prazo de sua cobertura de seguro.”

Para Daniel Schreiber, co-CEO e co-fundador da Lemonade, a França é um mercado de seguros bem desenvolvido, com milhões de locatários com experiência digital, por isso oferece uma excelente oportunidade e foco para a Lemonade desde seu lançamento no país em 2020. “Uma marca reconhecida como BNP Paribas Cardif combinada com a abordagem instantânea e transparente da Lemonade em relação aos seguros traz o melhor de dois mundos para os residentes franceses que procuram uma maneira perfeita de proteger suas coisas.”

Os riscos são cobertos tanto pelo BNP Paribas Cardif quanto pela Lemonade, que atuam como co-seguradoras para esta oferta.

Escrito por Ilan Buganim, CTIO da Sapiens International

Até 2025, os millennials e a geração Z representarão 75% da força de trabalho dos EUA e passarão a representar uma parte enorme do poder de compra na economia. As indústrias em geral estão se ajustando a este mercado consumidor muito diferente, e o seguro não é uma exceção.

É claro que os clientes de seguros de todas as gerações preferem produtos mais fáceis e benéficos, mas as expectativas de facilidade de compra e uso parecem ser mais críticas para os millenials e para a geração Z que cresceram com a Internet.

O desafio de construir produtos intuitivos aliados a uma excelente experiência do cliente é comum para muitas indústrias. Mas, para as seguradoras, é um desafio muito maior. As ofertas de seguros não são intuitivas e a maioria das pessoas não entende os meandros dos seguros. Como tal, o seguro tem sido tradicionalmente “servido” aos clientes via corretores e ainda está atrasado em relação a outras indústrias em termos de digitalização e auto-atendimento.

Aqui estão algumas diretrizes gerais sobre essas gerações em ascensão:

Aumento da digitalização e automação

Ao crescer cercado por tecnologias de busca, compras online e aplicativos móveis, esses nativos digitais passaram a esperar velocidade e eficiência. O mesmo é verdade quando se trata de interagir com seguros.

As seguradoras que insistem em preservar sistemas legados ultrapassados incompatíveis com as pilhas de tecnologia existentes com certeza dissuadirão essas gerações de subir a bordo.

Em vez disso, novos clientes serão atraídos por fornecedores que podem oferecer gratificação instantânea através de aplicativos e websites inovadores que automatizam certos processos de seguros, tornando-os mais simples e mais eficientes.

Um atendimento ao cliente superior e comunicação clara

Embora a tecnologia de fácil utilização seja certamente desejada por essas gerações mais jovens, ela não nega a necessidade de um atendimento ao cliente de alta qualidade. Tomemos como exemplo os próprios millenials: mais de 70% dizem que a coisa mais importante que as empresas podem fazer é mostrar que elas valorizam o tempo dos clientes.

Para as seguradoras, isso significa que elas precisam responder rapidamente às dúvidas dos clientes, especialmente quando uma situação exige uma ligação com um agente. Tempo de espera prolongado pode facilmente afastar os clientes mais jovens.

Uma vez conectados, os agentes de seguros devem reunir o máximo de informações que puderem através de software CRM ou bancos de dados de saúde, a fim de evitar fazer perguntas estranhas ao cliente. Durante esse processo, os agentes devem estar atentos para simplificar a linguagem e os termos que estão usando para garantir que as explicações sejam claras.

Conveniência

A conveniência é muitas vezes um quebra-galho para jovens consumidores — muitos não estão dispostos a investir tempo e esforço na busca do produto de seguro ideal. Ao contrário, a maioria espera receber um seguro sob medida, facilmente adquirível e administrado digitalmente.

Além disso, inovações tecnológicas como a recente introdução do ChatGPT também estão mudando a forma como consumimos dados e como os clientes esperam interagir com seus prestadores de serviços. Em vez de seguir um protocolo de chat pré-definido (como acontece com a maioria dos chatbots), a versatilidade e as capacidades de improvisação baseadas em IA do ChatGPT permitem que os clientes façam perguntas de diferentes maneiras e ainda recebam os dados corretos rapidamente.

Portanto, as seguradoras precisam conseguir oferecer conveniência em duas frentes — através de sua tecnologia e durante toda a sua jornada de atendimento ao cliente. E a personalização conta: os clientes mais jovens gravitam em torno de seguradoras cujos serviços de registro de sinistro, avaliações de cotações e modelos gerais de seguro atendem diretamente a suas necessidades, caso a caso.

Como as seguradoras podem atender a essas gerações

1. Gamificação

Com sua miríade de ressalvas e cláusulas condicionais, o seguro cultivou uma reputação de ser difícil de se navegar, mesmo quando os agentes tentam esclarecer pontos de confusão.

A gamificação, no entanto — a integração da mecânica de desafio e recompensa — pode aliviar essas frustrações e melhorar enormemente a experiência do cliente. Ela dá aos agentes a oportunidade estratégica de usar campanhas inspiradas no jogo para educar potenciais clientes sobre as várias políticas que melhor se adaptam a eles.

Por exemplo, o proeminente provedor de seguros escandinavo, Tryg, usou um quiz online para gerar leads de saída e aumentar a conscientização para sua oferta de seguros odontológicos, proporcionando aos participantes a chance de ganhar uma escova de dentes elétrica.

2. Suporte Omnichannel

O atendimento rápido e eficiente das consultas dos clientes pode influenciar como uma empresa ou marca é percebida. Embora as consultas possam vir através de várias mídias sociais e canais do website, a maioria dos millennials espera experiências consistentes dos usuários de cada canal que utilizam. Sem um sistema que os integre e racionalize a todos, muitas consultas de clientes podem passar facilmente despercebidas, refletindo mal para a empresa.

É por isso que o suporte omnichannel é tão valioso, pois funde todas as plataformas de comunicação de uma empresa em uma só.

Para as seguradoras, isso pode ajudar a criar interações perfeitas e intuitivas com os usuários a qualquer momento, em qualquer lugar, independentemente do canal ou dispositivo.

Quebre o molde

A cultura do consumidor está se tornando cada vez mais adepta da tecnologia e favorece as organizações que se esforçam ao máximo para se adaptarem às mudanças nos hábitos de vida.

É, portanto, crucial que a indústria de seguros faça tudo ao seu alcance para atender às últimas tendências digitais e às expectativas dos clientes. As seguradoras que não conseguem acompanhar os avanços tecnológicos e superar a lacuna da digitalização podem em breve enfrentar o custo da perda de clientes.

A Coincover, insurtech do Reino Unido que oferece proteção criptográfica para empresas e investidores privados, fechou uma rodada Série B de US$ 30 milhões liderada pela Foundation Capital, com participação da CMT digital.

Fundada em 2018 e lançada em 2019, a Coincover fornece proteção de ativos digitais e atualmente atende mais de 300 empresas, de bolsas e carteiras a fundos de hedge, escritórios familiares e bancos.

Um dos produtos que a startup oferece é a proteção contra roubo, uma solução tecnológica que otimiza as configurações de autorização de transações e usa análise comportamental para reduzir o risco de acesso malicioso a carteiras.

A Coincover fez o seguro de sua tecnologia de prevenção contra roubo e, se alguém roubar os fundos de um cliente usando um ataque que sua tecnologia foi projetada para impedir, a startup pode oferecer uma compensação. No entanto, a Coincover não pode garantir que todos os pedidos em sua apólice de seguro sejam bem-sucedidas, pois sua apólice está sujeita a limitações e exclusões de responsabilidade padrão.

“Estamos muito satisfeitos em fazer parceria com a Foundation Capital, uma empresa com uma reputação inigualável por ajudar as empresas a crescer para sustentar o aumento de clientes. Na Coincover, temos orgulho de evitar que os usuários percam o acesso à sua criptomoeda, seja por um erro ou pelo infortúnio de ser alvo de hackers online mal-intencionados”, disse David Janczewski, CEO e co-fundador da Coincover.

Janczewski ainda disse que, após um ano desafiador para o mercado de criptomoedas, a Coincover está em alta demanda, à medida que empresas e consumidores lutam para proteger seus ativos digitais. “Por meio desse novo financiamento, podemos superalimentar nosso serviço para todos os clientes atuais e futuros — construindo um ecossistema de ativos digitais melhor e mais maduro no processo.”

Charles Moldow, sócio-geral da Foundation Capital, diz que, depois de um ano tumultuado para ativos digitais, investir na Coincover foi algo óbvio. “A marca oferece segurança em um mercado em ritmo acelerado. Esse novo financiamento acelerará o recrutamento, as atualizações de produtos e as parcerias para proteger o ecossistema criptográfico. Com US$ 3 bilhões roubados em hacks no ano passado e 2023 marcado para ver a chegada da regulamentação cripto, a oportunidade é vasta”, completou Moldow.