Com poucas negociações, financiamento de insurtechs no Sudeste Asiático cai 61%

Cingapura mantém o domínio regional com US$ 135 milhões em acordos, já que o financiamento em estágio final se mostra resiliente, embora o setor veja apenas uma aquisição em 2024

O investimento em insurtech no Sudeste Asiático sofreu uma forte contração, com o financiamento total caindo para US$ 193 milhões em 2024, de US$ 495 milhões em 2023, de acordo com dados da Tracxn, uma plataforma de inteligência de mercado privado.

O declínio também representa uma queda de 21% em relação ao financiamento total de US$ 245,6 milhões em 2022.

Visão geral regional

O declínio reflete as tendências globais de capital de risco, já que os investidores respondem ao aumento dos custos de empréstimos e à incerteza econômica. O financiamento em estágio final mostrou-se resiliente, aumentando 11% para US$ 147 milhões, enquanto o investimento em estágio inicial caiu 80% para US$ 38,5 milhões, de US$ 353 milhões em 2023.

Cingapura manteve sua posição como o principal centro de tecnologia de seguros da região, garantindo US$ 135 milhões em novos investimentos.

A cidade-estado está em quarto lugar no ranking global de financiamento de tecnologia financeira, atrás dos Estados Unidos, Reino Unido e Índia.

A Indonésia e o Vietnã tiveram uma expansão no setor de manufatura, com empresas globais estabelecendo novas instalações atraídas por custos de mão de obra competitivos e políticas de investimento estrangeiro direto.

Análise do fluxo de negócios

A Bolttech, fornecedora de soluções de seguro como serviço, garantiu a maior rodada de financiamento, no valor de US$ 100 milhões, por meio de seu aumento da Série C.

Essa foi a única transação acima de US$ 100 milhões, em comparação com duas transações desse tipo em 2023.

Os provedores de infraestrutura de tecnologia de seguros atraíram US$ 135 milhões em financiamento, uma redução de 47% em relação aos US$ 256 milhões em 2023, embora isso tenha representado um aumento de 8% em relação aos US$ 125 milhões em 2022.

As plataformas de seguros que priorizam a Internet arrecadaram US$ 51,7 milhões, registrando uma queda de 78% em relação aos US$ 236 milhões em 2023 e uma queda de 56% em relação aos US$ 115 milhões em 2022.

As empresas de tecnologia de benefícios para funcionários receberam US$ 6,5 milhões, uma queda de 65% em relação aos US$ 18,5 milhões em 2023, embora isso tenha representado um aumento de 27% em relação aos US$ 5 milhões em 2022.

Consolidação do mercado

O setor viu uma atividade de fusão reduzida, com apenas uma transação registrada, pois a Roojai adquiriu a Lifepal, uma plataforma de comparação de seguros.

Isso se compara a cinco aquisições em 2023 e duas em 2022.

As empresas sediadas em Jacarta garantiram US$ 50,5 milhões em financiamento, enquanto as empresas sediadas em Kuala Lumpur levantaram US$ 1,2 milhão.

As empresas de investimento Wavemaker Partners, East Ventures e Openspace Ventures lideraram rodadas de estágio posterior, enquanto a Y Combinator, Bee Next e Appworks se concentraram em investimentos em sementes. A EDBI, a Peak XV Partners e a KB Investment surgiram como os principais investidores em estágio inicial.

O quarto trimestre se mostrou o mais ativo, com empresas garantindo US$ 105 milhões, representando quase metade do financiamento total do ano.

O segundo semestre de 2024 registrou US$ 111 milhões em investimentos, marcando um aumento de 35% em relação ao primeiro semestre, mas uma queda de 50% em relação ao segundo semestre de 2023.

“Apesar de uma queda acentuada no financiamento da InsurTech, a resiliência do Sudeste Asiático, o cenário econômico em evolução e o crescente apoio do governo proporcionam otimismo para o crescimento futuro”, diz Tracxn.

“A capacidade da região de atrair grandes corporações globais e manter sua posição como um centro tecnológico em expansão ressalta seu potencial para impulsionar o crescimento na região.”

15 parcerias impulsionando mudanças nos seguros em fevereiro de 2025

O cenário de seguros está em constante evolução, impulsionado por avanços tecnológicos, mudanças nas expectativas dos clientes e uma economia global dinâmica.

Nesse ambiente, as parcerias estratégicas se tornaram mais importantes do que nunca, permitindo que as seguradoras expandam seu alcance, aprimorem suas ofertas e enfrentem os complexos desafios do mercado. O Insurtech Insights investiga as 15 principais parcerias que estão prontas para remodelar o setor de seguros em fevereiro de 2025.

De colaborações inovadoras da Insurtech a alianças entre setores, essas parcerias representam a vanguarda da colaboração estratégica e oferecem um vislumbre do futuro do gerenciamento de riscos e da proteção financeira. Junte-se a nós para explorarmos os principais participantes, as forças motrizes por trás dessas colaborações e o impacto transformador que elas deverão ter no setor.

Zurich Insurance faz parceria com a Zeekr Hong Kong

A Zurich Insurance anunciou uma nova parceria com a Zeekr Hong Kong, uma das principais fornecedoras de veículos elétricos (EVs) premium.

A colaboração resultará no desenvolvimento de um plano de seguro abrangente, projetado especificamente para os proprietários de VEs da Zeekr Hong Kong, oferecendo cobertura e serviços personalizados que se alinham com seus valores de consciência ecológica.

Um porta-voz disse: “Ao colaborar com a Zeekr Hong Kong, oferecemos aos nossos clientes um plano de seguro exclusivo, projetado especificamente para proprietários de veículos elétricos, proporcionando-lhes tranquilidade ao adotarem a tecnologia de ponta. É um passo significativo com a Zeekr Hong Kong para apoiar nossa visão compartilhada de capacitar nossos clientes em sua jornada rumo a um estilo de vida mais verde e de qualidade.”

Cachet faz parceria com a HDI Global

A Cachet, fornecedora líder de tecnologia de seguros, anunciou uma nova parceria com a HDI Global SE e a Bolt Drive na Alemanha.

A colaboração representa um marco significativo para a Cachet, ampliando sua presença no mercado alemão e solidificando sua posição como líder em soluções inovadoras de seguros para o setor de mobilidade.

Por meio dessa parceria, a Cachet fornecerá sua abrangente plataforma de tecnologia de seguros para apoiar as operações de frota da Bolt Drive. Essa é a primeira vez que a plataforma completa da Cachet, incluindo sua abordagem orientada por dados para o gerenciamento de riscos e ferramentas para incentivar a direção segura, será utilizada em todas as verticais na Alemanha.

A parceria surge no momento em que a Alemanha desponta como um importante participante no mercado europeu de mobilidade compartilhada. Com a crescente demanda por serviços de carona, entrega e outros serviços de transporte sob demanda, os proprietários de frotas estão buscando soluções inovadoras de seguro que possam se adaptar às suas necessidades em evolução e ajudá-los a gerenciar os riscos associados de forma eficaz. A tecnologia da Cachet está posicionada de forma exclusiva para enfrentar esses desafios, fornecendo cobertura de seguro flexível e orientada por dados que evolui junto com as demandas em constante mudança do cenário de mobilidade.

SBLI faz parceria com a Swiss Re

A SBLI anunciou uma parceria com a Swiss Re para implementar o Underwriting Ease, uma ferramenta inovadora projetada para simplificar o processo de subscrição de seguros de vida.

Essa solução avançada se integra perfeitamente aos fluxos de trabalho existentes, permitindo que os subscritores avaliem rapidamente os principais fatores de risco, acelerem a tomada de decisões e aumentem a eficiência operacional.

O Underwriting Ease da Swiss Re está alinhado com o compromisso da SBLI de alavancar abordagens baseadas em dados para otimizar a avaliação de riscos. Ao simplificar o processo de subscrição, a plataforma permite que os subscritores tomem decisões mais rápidas e bem informadas, reduzindo o esforço manual e garantindo uma abordagem mais consistente ao gerenciamento de riscos.

Brian O’Connell, Chief Underwriter da SBLI, enfatizou o potencial transformador da solução: “A solução Underwriting Ease da Swiss Re oferece uma abordagem poderosa e orientada por dados que simplifica a avaliação de riscos e acelera a tomada de decisões. Ao resumir os principais aspectos dos riscos em uma interface amigável, ela permite que os subscritores tomem decisões mais rápidas e bem informadas – indo além da mera automação para realmente aprimorar o processo de subscrição. Essa solução não apenas economiza tempo, mas também garante uma abordagem mais precisa e consistente para o gerenciamento de riscos, o que é crucial no atual cenário de seguros em ritmo acelerado.”

Cytora faz parceria com Smarty Partner

A Cytora, uma das principais plataformas digitais de processamento de riscos, anunciou uma parceria estratégica com a Smarty, uma fornecedora de soluções avançadas de dados de propriedades, para redefinir a subscrição de propriedades e a avaliação de riscos para as seguradoras.

A colaboração integra os dados de propriedade de última geração da Smarty à plataforma da Cytora, fornecendo mais de 350 atributos de propriedade, incluindo informações estruturais, de localização e financeiras, para capacitar decisões de subscrição mais inteligentes e rápidas.

Juan de Castro, Diretor de Operações da Cytora, destacou a importância da parceria: “Isso representa um avanço significativo no enriquecimento de nosso ecossistema de dados. Ao integrar os incomparáveis dados de propriedade da Smarty, estamos permitindo que as seguradoras tomem decisões mais rápidas e bem informadas, com acesso a percepções de alta qualidade diretamente em nossa plataforma. É um desenvolvimento empolgante que ressalta nossa dedicação à inovação e ao fornecimento de recursos líderes do setor para avaliação de riscos e excelência em subscrição.”

Prudential Financial faz parceria com a Dai-ichi Life

A Prudential Financial, Inc. (NYSE: PRU) e a Dai-ichi Life Holdings anunciaram hoje sua intenção de estabelecer uma parceria estratégica com foco na distribuição de produtos e capacidades de gestão de ativos.

A parceria incluiria um acordo de distribuição de produtos no Japão, no qual a Prudential selecionaria a subsidiária integral da Dai-ichi, The Neo First Life Insurance Company, Ltd. como parceira exclusiva de produtos. A parceria incluiria a distribuição de determinados produtos de vida da Neo First por meio do canal de vendas Life Planner da Prudential.

Além disso, a PGIM, gestora global de investimentos da Prudential, pretende fornecer serviços de gestão de ativos às subsidiárias da Dai-ichi Life Holdings por meio de seu negócio PGIM Multi-Asset Solutions (PMA). Esses serviços incluiriam a gestão de classes de ativos, como produtos estruturados e crédito privado.

Previsico faz parceria com a Descartes

A Previsico, líder em previsão de enchentes, fez uma parceria com a Descartes, fornecedora global de soluções de seguros paramétricos corporativos.

O objetivo da parceria é oferecer às empresas do Reino Unido e da Irlanda maior proteção contra danos causados por enchentes por meio de uma combinação de alertas avançados de enchentes e pagamentos rápidos de indenizações.

A Descartes aproveitará a Flood Intel Platform da Previsico, que utiliza sensores de IoT e modelos de previsão sofisticados para fornecer avisos precisos de inundação com até 48 horas de antecedência. Quando esses sensores acionarem um evento de inundação, as apólices de seguro paramétricas da Descartes iniciarão automaticamente o pagamento rápido dos sinistros, minimizando o impacto financeiro sobre as empresas afetadas.

Ki Insurance faz parceria com a QBE

A Ki Insurance, a plataforma de acompanhamento digital do Lloyd’s com base em algoritmos, anunciou uma parceria com a QBE Insurance. A QBE se tornará uma parceira de capacidade na plataforma, expandindo a gama de soluções de seguros disponíveis para os corretores.

A partir do início de fevereiro, a capacidade da QBE estará disponível na plataforma da Ki para onze classes de negócios de mercado aberto: Carga, Contingência, Cibernético, D&O, Energia Midstream, Energia Upstream, Instituições Financeiras (FI), Casco, Indenização Profissional dos EUA (PI), Propriedade América do Norte 1 (NA) e Propriedade Mundial (WW). Em particular, essa parceria marca a introdução da capacidade de parceria para a classe de Contingência na Ki.

A parceria permitirá que os corretores tenham maior acesso à capacidade e agilizem o processo de garantia do seguro de forma subsequente. Ao aproveitar a plataforma digital da Ki, os corretores podem acessar e vincular com eficiência a cobertura de vários provedores de capacidade, incluindo a QBE.

McKenzie Intelligence Services faz parceria com a CIERA

A McKenzie Intelligence Services (MIS) e a California Insurance Emergency Response Association (CIERA) anunciaram uma parceria de um ano para aprimorar a coordenação do setor de seguros em resposta a grandes eventos catastróficos na Califórnia.

Como a Califórnia passou por mais de 50 desastres de bilhões de dólares desde 1980, incluindo incêndios florestais, inundações, secas e terremotos, a necessidade de uma resposta mais eficiente e orientada por dados nunca foi tão grande. Apenas nos últimos cinco anos, oito eventos catastróficos foram responsáveis por quase 21% do total de perdas econômicas do estado. Os recentes incêndios florestais de Los Angeles, entre os desastres mais devastadores da história dos EUA, destacam ainda mais a vulnerabilidade da Califórnia.

A CIERA, dedicada a aprimorar a resposta do setor de seguros a desastres, identificou os desafios operacionais e as complexidades dos dados como as principais barreiras aos esforços de recuperação eficazes. Por meio de sua parceria com o MIS, a iniciativa estabelecerá um modelo operacional centralizado e padronizado, garantindo que as operadoras de seguros e os ajustadores de perdas utilizem os recursos de forma eficiente e alinhada com as autoridades estaduais, federais e locais.

Duck Creek Technologies faz parceria com a WorldPay

A Duck Creek Technologies, fornecedora líder de soluções inteligentes para o setor de seguros gerais e de propriedades e acidentes (P&C), anunciou uma parceria estratégica com a Worldpay, líder global em tecnologia de pagamentos.

A colaboração tem como objetivo aprimorar os recursos de processamento de pagamentos para seguradoras, oferecendo uma solução escalável e pronta para o futuro, adaptada às necessidades em evolução do setor.

Por meio dessa parceria, a infraestrutura global de pagamentos da Worldpay será incorporada à Duck Creek Payments, oferecendo às seguradoras uma plataforma de gerenciamento de pagamentos completa e contínua. Essa integração garante que as seguradoras possam processar pagamentos de forma mais eficiente e, ao mesmo tempo, oferecer aos clientes maior flexibilidade, incluindo as opções Buy Now, Pay Later (BNPL).

A parceria também fortalece o Marketplace da Duck Creek, onde as seguradoras têm acesso a um conjunto abrangente de soluções de pagamento. Ao aproveitar a tecnologia da Worldpay, a Duck Creek Payments aumenta sua escalabilidade e segurança, ajudando as seguradoras a reduzir custos e agilizar as transações.

Alpha Insure faz parceria com a Akur8

A Alpha Insure, uma das principais subscritoras de seguros da África do Sul, selecionou a plataforma de preços e reservas de última geração da Akur8 para aprimorar seus recursos de preços.

A Alpha Insure usará os módulos RISK, RATE e DEMAND da Akur8 para aprimorar seus processos de precificação.

De acordo com a insurtech, a plataforma da Akur8 automatiza a modelagem de riscos por meio de tecnologia proprietária de aprendizado de máquina transparente, permitindo que as equipes de precificação tomem decisões mais rápidas e mais informadas. Entre os principais benefícios estão o aumento do desempenho preditivo, a aceleração do tempo de precisão e a total transparência e controle sobre a criação de modelos.

A Alpha Insure, fundada em 2004, cresceu de uma administradora de seguros de curto prazo para um importante participante no mercado sul-africano, com um Prêmio Bruto Escrito (GWP) anual que se aproxima de 2 bilhões de rands. A empresa oferece uma ampla gama de produtos de seguros pessoais e comerciais.

Quatev faz parceria com a INSTANDA

A Qantev, uma plataforma líder de gerenciamento de sinistros orientada por IA para seguros de saúde e vida, fez uma parceria com a INSTANDA, a maior e mais rápida plataforma de administração de apólices sem código no mercado global de seguros.

Essa colaboração tem como objetivo transformar o setor de seguros, permitindo que as seguradoras de todo o mundo lancem rapidamente novos produtos, automatizem os processos de sinistros e aumentem a satisfação do cliente por meio de tecnologia sem código e IA avançada.

Combinando seus conhecimentos, a Qantev e a INSTANDA fornecerão às seguradoras de saúde e vida uma solução de ponta a ponta que integra a administração flexível de apólices com a otimização avançada de sinistros. Essa parceria permitirá que as seguradoras lancem rapidamente novos produtos, expandam o alcance do mercado e aumentem as vendas por meio de uma distribuição flexível. Além disso, ela automatizará os principais processos operacionais em novos negócios, comunicação, relatórios e todo o ciclo de vida do seguro pós-venda. Aproveitando a IA e o aprendizado de máquina, as seguradoras poderão simplificar os processos de sinistros, incluindo aquisição de dados, verificação de apólices e cobertura, verificações de consistência de codificação médica e adjudicação.

CyberCube faz parceria com a Feathery

A CyberCube, fornecedora líder de análises de risco cibernético, anunciou uma parceria estratégica com a Feathery, uma empresa de soluções de automação orientadas por IA.

A colaboração tem como objetivo aumentar a eficiência e a percepção dos fluxos de trabalho de seguro cibernético, integrando os recursos avançados de automação da Feathery às plataformas Broking Manager e Account Manager da CyberCube.

Por meio dessa parceria, a automação alimentada por IA da Feathery extrairá dados críticos de subscrição de clientes mútuos e os inserirá perfeitamente no Broking Manager e no Account Manager da CyberCube por meio do pacote CyberConnect API. Essa integração está definida para simplificar a colocação de seguros cibernéticos, reduzindo os processos manuais e garantindo que corretores e subscritores tenham acesso a dados precisos e oportunos para avaliações de riscos cibernéticos.

MAWDY e Vittoria Assicurazioni expandem aliança estratégica na Itália

A MAWDY, subsidiária de assistência da MAPFRE, e a Vittoria Assicurazioni, a oitava maior empresa de seguros não vida da Itália em volume de prêmios, reforçaram sua parceria com uma nova aliança de prestação de serviços.

Esse acordo expande a colaboração existente, originalmente estabelecida em 2011, e tem como objetivo aprimorar a gama de serviços disponíveis para os clientes em vários setores. Nos termos do acordo, a Vittoria Assicurazioni adquirirá uma participação de 49,9% na MAWDY Services Italia, uma entidade importante por meio da qual a MAWDY opera no país, especialmente em serviços automotivos. Paralelamente, a MAWDY assumirá uma participação de 49,9% nas startups de serviços da Vittoria por meio de uma joint venture recém-formada, a Vittoria Servizi Legali. Essa entidade supervisionará as operações da ComeStai e da Easy Legal, especializadas em serviços de saúde e jurídicos, respectivamente.

Além disso, a MAPFRE adquirirá uma participação de 1,4% na Vittoria Assicurazioni, consolidando ainda mais a parceria entre as duas empresas. A MAWDY Services Italia continuará operando sob a estrutura da MAPFRE para atividades fora da joint venture, enquanto a Vittoria Assicurazioni consolidará a receita da nova parceria em suas contas financeiras.

Floodbase levanta US$ 5 milhões para acelerar desenvolvimento de seguros contra inundações

A empresa de dados sobre enchentes Floodbase anunciou um investimento de US$ 5 milhões liderado pelo Ecosystem Integrity Fund com a participação do Pulse Fund. O investimento permitirá que a Floodbase acelere o desenvolvimento de programas de seguro contra inundações.

Cofundada por Bessie Schwarz e Dra. Beth Tellman, a Floodbase já arrecadou US$ 17 milhões em capital de risco. Desde sua série A em 2023, a Floodbase operou em mais de 40 países e habilitou mais de 9.000 apólices de seguro contra inundações, tornando-se parceira preferencial de resseguradoras, incluindo Swiss Re Corporate Solutions, Liberty Mutual Re e AXA Climate. A plataforma Floodbase monitora continuamente as inundações em todo o mundo, permitindo que a empresa impulsione programas de seguro contra inundações em todos os setores e regiões geográficas.

No início deste mês, a Aon lançou uma nova solução de seguro paramétrico para perdas decorrentes de tempestades relacionadas a furacões, em parceria com a Floodbase e a Swiss Re Corporate Solutions.

“O seguro contra inundações tem sido tipicamente limitado a danos diretos à propriedade, o que representa apenas uma fração da perda econômica total. Estamos possibilitando uma rede de segurança financeira que pode cobrir qualquer perda econômica associada a um evento de inundação. Isso não apenas elimina as incertezas sobre o que é coberto, mas a liquidez rápida e flexível é um divisor de águas para aqueles que estão gerenciando as consequências. Com a crescente demanda por novos programas de seguro contra inundações, estamos entusiasmados com a parceria com o EIF para acelerar nosso crescimento. Conhecemos o EIF há muito tempo e estamos entusiasmados em formalizar nossa parceria. Com seu apoio, continuaremos a liderar e capacitar o mercado para fechar a lacuna global de proteção contra inundações”, disse Bessie Schwarz [foto], cofundadora e CEO da Floodbase.

“Novas soluções são urgentemente necessárias para nos adaptarmos a um clima cada vez mais volátil. A frequência e a gravidade das inundações estão crescendo, aumentando a já enorme lacuna global de proteção contra inundações. O Floodbase pode impulsionar uma nova categoria de produtos de seguro contra inundações e se tornou a plataforma preferida de seus parceiros de seguros. Estamos entusiasmados com a parceria com a empresa para ajudar a acelerar o crescimento de sua oferta de resiliência crítica”, disse Sasha Brown, sócia do Ecosystem Integrity Fund.

Como os dispositivos de IoT estão criando apólices de seguro personalizadas

Na última década, a Internet das Coisas (IoT) tem sido uma força transformadora em praticamente todos os campos importantes. Mas, no setor de seguros, as coisas estão realmente chegando ao auge.

A IoT é um termo abrangente que agora se refere a praticamente todas as tecnologias conectadas que podem capturar dados, processar informações e se comunicar com outros computadores e dispositivos.

No mundo dos seguros, isso significa tudo, desde telemática até sistemas de inteligência artificial, tecnologias vestíveis e muito mais — todas elas ganharam destaque nos últimos anos.

Os provedores que terão sucesso nos próximos anos serão aqueles que conseguirem utilizar essas tecnologias para aprimorar seus modelos de negócios, expandir suas ofertas e aumentar a satisfação do cliente.

Da mesma forma, porém, a tecnologia IoT traz muitos desafios, e é igualmente importante que os líderes de seguros entendam esses possíveis problemas se planejarem navegar com sucesso nesse cenário em constante mudança.

A seguir, detalharemos alguns dos maiores benefícios que a IoT pode trazer para a área de seguros, além de algumas das principais questões que ela levanta.

Benefícios para ficar de olho

Telemática

A telemática faz parte do setor de seguros de automóveis há muito tempo, mas está claro que a conveniência de sistemas mais novos e mais elegantes está causando uma mudança na atitude dos clientes.

Uma pesquisa recente mostra que 67% dos motoristas estão dispostos a trocar seus dados pessoais por melhores tarifas, que é exatamente o tipo de promessa que a telemática pode cumprir. Agora, com os sistemas de rastreamento, uso e segurança tão facilmente integrados aos aplicativos de smartphones, os motoristas não precisam mais conectar um dispositivo estranho e difícil em seus carros para serem recompensados por uma direção segura.

A telemática residencial também está crescendo em popularidade, com inúmeras empresas oferecendo dispositivos que ajudam as seguradoras — e seus segurados — a verificar vazamentos, mudanças de temperatura e outros fatores de risco. Algumas empresas, como a Chubb, até produzem sua própria linha de dispositivos de rastreamento que ajudam os proprietários de imóveis a evitar danos e reduzir os custos de suas apólices.

Wearables (Dispositivos vestíveis)

Assim como a telemática pode detectar e relatar fatores de risco para residências e veículos, a tecnologia vestível pode monitorar a biometria pessoal de uma pessoa.

Isso traz benefícios óbvios para o seguro de saúde, em que os provedores podem ajudar uma pessoa a monitorar seu risco de doenças cardíacas, diabetes e várias outras condições. Também está ganhando força no campo dos seguros de vida, onde empresas como a John Hancock fizeram uma parceria com a Apple para ajudar os clientes a viver melhor e reduzir suas taxas.

Os segurados podem encomendar um Apple Watch por apenas US$ 25 e usar um aplicativo personalizado para ganhar pontos por se exercitarem ou darem um determinado número de passos por dia. Esses pontos, por sua vez, se traduzem em descontos no prêmio mensal.

Considerando que 1 em cada 3 adultos agora usa um rastreador de saúde e condicionamento físico, é evidente que mais provedores adotarão oportunidades como essa nos próximos anos.

Drones

Pode parecer ficção científica, mas algumas seguradoras residenciais estão usando drones para monitorar as residências dos segurados, verificando problemas de alto risco, como problemas no telhado e árvores penduradas.

As empresas também estão usando drones para o processo pós-reclamação de sinistro. A Allstate, por exemplo, tem usado drones para agilizar seus relatórios, fornecendo estimativas de reparos aos clientes em apenas quatro dias e meio.

Desafios para entender

Como acontece com todas as tecnologias conectadas, a segurança dos dados é um grande risco. As violações que geram manchetes continuam a despertar a preocupação dos clientes. Com o ataque cibernético da UnitedHealth, no qual os dados de 100 milhões de pessoas foram expostos, essas preocupações certamente estarão no centro das atenções em um futuro próximo.

Antes de mais nada, as pessoas querem saber se seus dados estão seguros. Mas, de forma igualmente crucial na era atual de grandes gigantes da tecnologia e das mídias sociais, as pessoas também querem saber que seus dados não serão compartilhados sem seu consentimento. Garantir o máximo de segurança e privacidade é uma parte essencial de qualquer plano de negócios que utilize a tecnologia de IoT.

Também não está claro como os órgãos reguladores lidarão com essas preocupações. Até o momento, os EUA não têm uma política abrangente sobre a segurança cibernética da IoT, e a União Europeia está apenas começando a colocar em prática suas próprias regras.

É nesse ponto que a natureza de “faroeste” das novas tecnologias pode se tornar um desastre. Os provedores que pretendem utilizar a tecnologia de IoT devem estar cientes das leis mais recentes que podem afetar suas operações.

O futuro da IoT

As estimativas mostram que existem atualmente cerca de 19 bilhões de dispositivos de IoT operando em todo o mundo, e espera-se que esse número aumente nos próximos anos.

Além disso, embora a privacidade e a segurança dos dados representem um desafio, parece que a maioria dos consumidores está disposta a entrar no jogo. Uma pesquisa realizada em 2023 pela Capco mostra que quase 90% dos segurados estão dispostos a fornecer seus dados se isso ajudar a reduzir sua taxa. Isso representa um aumento de 17% em relação à mesma pesquisa de dois anos antes — um dado surpreendente que mostra o quanto a tecnologia de IoT está sendo aceita.

E esse é o ponto principal: Nos próximos anos, a maioria dos consumidores adotará as soluções de IoT se elas trouxerem benefícios claros e tangíveis. Os provedores que conseguirem criar essas soluções — e depois comunicá-las claramente — poderão prosperar.

Specialty Risk Re fecha rodada de financiamento de US$ 50 milhões

A Specialty Risk Re, uma empresa de resseguros de garantia fundada em 2024, anunciou o fechamento bem-sucedido de sua rodada de financiamento institucional de US$ 50 milhões, liderada pela empresa de capital privado NMS Capital Group. Esse investimento inicial fortalece a capacidade da SRR de lidar com “o crescente déficit” na capacidade de resseguro.

A SRR foi criada para atuar como parceira de capital estratégico para MGAs e operadoras. A empresa é especializada em programas de resseguro de cota-parte e excesso de perdas, trabalhando em estreita colaboração com um grupo seleto de administradores de programas para oferecer soluções sustentáveis e de longo prazo para o compartilhamento estruturado de riscos.

Como parte de sua estratégia de subscrição, a SRR se concentra em riscos de cauda média e longa, aproveitando um modelo de crescimento constante e sistemático para aprimorar os retornos de seguro e investimento de longo prazo.

“Esse financiamento representa um marco significativo em nossa visão de estabelecer a SRR como um parceiro confiável e bem capitalizado no mercado de resseguros. Nossa estratégia baseia-se na seleção disciplinada de riscos, o que nos permite construir uma carteira de negócios bem diversificada, sem exposição excessiva a uma única classe ou região. Ao alavancar nossa forte capitalização e presença doméstica, a SRR está posicionada para ser a parceira de resseguro preferencial no ambiente de risco atual. A resposta do mercado ao nosso modelo tem sido altamente positiva. Nossos investidores já se comprometeram a acessar capital adicional já no final do primeiro trimestre de 2025, o que nos permite escalar em resposta à demanda. Essa flexibilidade estratégica garante que a SRR continue bem posicionada para apoiar nossos parceiros com soluções de capital estáveis e de longo prazo”, disse o presidente e CEO da SRR, Jonathan Collura.

COVU amplia o financiamento da Série A para US$ 22 milhões para promover soluções de seguros baseadas em IA

A COVU, insurtech orientada por IA, aumentou seu financiamento da Série A para US$ 22 milhões, com o objetivo de dimensionar seus recursos de inteligência artificial e expandir sua presença no mercado.

A última rodada de financiamento foi liderada pela Benhamou Global Ventures, que também liderou o aumento inicial da Série A da COVU. A True Global Ventures entrou como um novo investidor nessa rodada. Isso se baseia na Série A anterior da COVU, de US$ 12,5 milhões, anunciada no ano passado.

Com o capital adicional, a COVU planeja aprimorar seus negócios de roll-up e mercado nativos de IA, fortalecer os recursos de automação e aprofundar as parcerias em todo o ecossistema de seguros. Inicialmente estruturada como “financiamento com base em marcos”, a rodada foi ampliada para US$ 10 milhões e, por fim, foi subscrita em excesso, elevando o financiamento total da empresa para US$ 32 milhões.

Além do financiamento de capital, a COVU também garantiu o acesso a dívidas de risco e tem como meta um financiamento adicional de US$ 30 milhões em dívidas para reforçar ainda mais sua plataforma.

A empresa registrou um crescimento de viiill;mc8tg b87ewa ctg a quatro vezes no último ano, impulsionado pela introdução de suas soluções baseadas em IA. Notavelmente, um em cada três casos de clientes é agora resolvido sem intervenção humana.

“Acreditamos que o futuro dos seguros está na colaboração entre a IA e a experiência humana”, disse o CEO e cofundador da COVU, Ali Safavi. “O seguro não se trata apenas de transações – trata-se de confiança, proteção e serviço de alta qualidade. A IA aumenta a eficiência, mas os profissionais licenciados fornecem a experiência e os relacionamentos nos quais os clientes confiam. Esse financiamento nos permite ampliar nossa missão de oferecer serviços de seguros contínuos e baseados em IA que capacitam as agências em vez de substituí-las.”

A COVU combina automação inteligente com experiência humana para ajudar agências, corretores e instituições financeiras a melhorar o gerenciamento de riscos e a retenção de clientes.

Ataques cibernéticos à cadeia de suprimentos aumentam mais de 400% e deve continuar aumentando, mostra relatório da Cowbell

Como as organizações podem se proteger?

As empresas estão mais dependentes do que nunca de vastas cadeias de suprimentos para operar com eficiência. No entanto, essa interdependência também tornou as cadeias de suprimentos o principal alvo dos criminosos cibernéticos.

Entre 2021 e 2023, os ataques à cadeia de suprimentos aumentaram em impressionantes 431%, e as projeções indicam que esse número continuará a aumentar drasticamente até 2025, de acordo com um novo relatório de risco cibernético da Cowbell.

Os ataques cibernéticos à cadeia de suprimentos exploram a confiança implícita entre as empresas e seus fornecedores, aproveitando um único link vulnerável para se infiltrar em várias organizações. Rajeev Gupta (foto), cofundador da Cowbell, disse que vários problemas estão contribuindo para a explosão desses ataques.

“A rápida digitalização, a crescente complexidade das redes da cadeia de suprimentos e a atração por informações de alto valor acessíveis a partir de um ponto de entrada são fatores que contribuem para isso”, disse Gupta. “Além disso, muitas organizações lutam para manter total visibilidade e controle sobre as práticas de segurança de terceiros, criando lacunas adicionais que os criminosos cibernéticos aproveitam rapidamente.

“Para mitigar esses riscos, as empresas devem adotar avaliações robustas de riscos de terceiros, fortalecer a supervisão dos fornecedores e manter o monitoramento contínuo da segurança.”

Quais empresas são mais vulneráveis a ataques cibernéticos na cadeia de suprimentos?

De acordo com o relatório de resumo cibernético da Cowbell, as empresas com receitas superiores a US$ 50 milhões têm duas vezes e meia mais probabilidade de enfrentar incidentes cibernéticos. O provedor de seguro cibernético baseou suas descobertas em mais de 46 milhões de pequenas e médias empresas (PMEs) nos EUA, no Reino Unido e no Japão.

O setor de manufatura emergiu como o de maior risco, com pontuações de risco cibernético 11,7% abaixo da média global. A exposição do setor é impulsionada principalmente pela dependência da automação e pela sensibilidade de sua propriedade intelectual.

A administração pública e os serviços educacionais também enfrentam riscos elevados, principalmente de ataques de ransomware, com um aumento de 70% nos ataques a instituições educacionais no último ano, de acordo com o relatório.

Quando se trata de diferenças regionais, Gupta observou que cada mercado apresenta seus ambientes regulatórios, nuances culturais e práticas de negócios exclusivos, que podem influenciar as estratégias de segurança cibernética. Fatores como as leis locais de proteção de dados, mandatos específicos do setor e conscientização organizacional também podem mudar a exposição das empresas.

Quanto aos pontos de entrada para os atacantes cibernéticos, Gupta revelou uma tendência marcante em seus dados. Curiosamente, também descobrimos que as empresas que usam o Google Cloud relataram uma frequência e gravidade 28% menor de incidentes cibernéticos em comparação com outros provedores de serviços em nuvem, enquanto o Microsoft Azure apresentou a maior gravidade de violações”, disse ele.

Isso mostra que as empresas devem avaliar como sua escolha de provedor de nuvem afeta seu perfil geral de risco cibernético.

Cinco categorias de tecnologia que acarretam risco cibernético substancial

O relatório da Cowbell destacou cinco categorias críticas de tecnologia que apresentam risco cibernético substancial: sistemas operacionais, ferramentas de gerenciamento de conteúdo, plataformas de virtualização, tecnologias do lado do servidor e aplicativos de negócios.

“Sua onipresença e complexidade as tornam alvos atraentes para os agentes de ameaças, e as violações em qualquer uma dessas camadas podem ter um impacto abrangente”, disse Gupta.

Ele disse que, entre essas categorias, os sistemas operacionais representam a maior ameaça imediata porque formam a camada fundamental de toda a infraestrutura de TI de uma organização. “Um sistema operacional comprometido concede aos invasores privilégios em todo o sistema, permitindo o movimento lateral e a possibilidade de graves violações de dados”, disse Gupta.

As ferramentas de gerenciamento de conteúdo são frequentemente visadas devido à sua função de armazenar e distribuir informações comerciais confidenciais. Os criminosos cibernéticos também exploram vulnerabilidades no software de virtualização para obter controle sobre ambientes de servidores inteiros.

As tecnologias do lado do servidor são vulneráveis porque as violações na infraestrutura de back-end podem levar a vazamentos de dados e interrupções generalizadas. Por fim, os invasores frequentemente exploram aplicativos de negócios ou softwares corporativos amplamente usados para se infiltrarem nas organizações.

Estratégias práticas para atenuar os ataques cibernéticos à cadeia de suprimentos

Os líderes empresariais, mesmo aqueles que não têm grande conhecimento técnico, podem tomar medidas significativas para aumentar a resiliência cibernética de suas organizações.

Gupta compartilhou cinco estratégias:

Avaliações regulares de riscos cibernéticos: Identifique os ativos críticos, avalie as vulnerabilidades e priorize as ameaças. Ferramentas como a cowbell factors podem avaliar a prontidão da segurança.
Fortalecimento da segurança da cadeia de suprimentos: Realize auditorias de segurança nos fornecedores, reforce a conformidade e exija medidas robustas de segurança cibernética nos contratos.
Treinamento de segurança cibernética dos funcionários: Implemente treinamentos contínuos e específicos para cada função a fim de promover uma força de trabalho consciente em relação à segurança.
Gerenciamento proativo de riscos tecnológicos: Garanta a aplicação oportuna de patches nos sistemas operacionais, nas tecnologias do lado do servidor e nos aplicativos de negócios.
Estratégias de segurança cibernética específicas do setor: Adapte as defesas com base nas necessidades do setor, por exemplo, proteger a tecnologia operacional na manufatura em vez de se concentrar na segurança de e-mail nos serviços públicos.

“Para permanecer à frente, as organizações devem reforçar as defesas por meio de estratégias proativas, treinamento aprimorado e adaptação contínua”, disse ele.

Seguradoras usam IA para transformar o trabalho e atrair jovens clientes

A digitalização é o nome do jogo para as seguradoras que buscam integrar clientes da geração do milênio e da geração Z, de acordo com dados da Digital Insurance, e a inteligência artificial parece ser uma ferramenta fundamental para atingir esse objetivo.

O relatório publicado no mês passado entrevistou cerca de 120 líderes e funcionários de seguradoras, agências e empresas de tecnologia sobre os tópicos a serem observados em 2025. Foram feitas perguntas sobre quais fatores macroeconômicos influenciariam o crescimento do setor no ano, mudanças nos orçamentos de gastos com tecnologia, os prós e contras da automação e muito mais.

Cerca de 75% dos entrevistados de todos os tipos de empresas concordaram que os clientes das gerações mais jovens queriam ou esperavam uma experiência mais digital de suas seguradoras. A transparência foi outro fator de alta demanda, de acordo com 79% das seguradoras/pagadores de saúde e 66% das operadoras.

Portanto, tecnologias como IA e aprendizado de máquina foram a tendência nº 1 prevista para impactar as seguradoras nos próximos três anos, obtendo o apoio de 55% dos entrevistados. A mudança no comportamento e nas demandas dos clientes ficou logo atrás, com 35%.

Robin Gordon, consultor estratégico da Omnus Law e ex-diretor global de dados e análises da MetLife, disse que muitas empresas têm dificuldade em decidir por onde começar uma jornada de IA e definir o ritmo certo para a adoção.

“Há uma mudança tão rápida no espaço da IA que, no mínimo, toda empresa deveria estar experimentando, testando e aprendendo”, disse Gordon. “Por outro lado, ir rápido demais também pode ser prejudicial, pois as empresas podem gastar muito dinheiro desenvolvendo algo que, alguns meses depois, estará disponível comercialmente por uma fração do preço.”

Além da IA, os provedores de tecnologia sem código procuram se expandir para além dos aplicativos voltados para o cliente e também reformular funções internas, como recrutamento e gerenciamento de talentos.

A insurtech INSTANDA trabalha com operadoras e agentes gerais de gerenciamento por meio de sua plataforma de software como serviço sem código para ajudar a criar produtos em um tempo mais curto em comparação com os métodos tradicionais.

“À medida que as seguradoras avançam em direção a modelos que priorizam o digital, a demanda por especialização em codificação está diminuindo, enquanto a necessidade de habilidades cognitivas, pensamento analítico e especialização interdisciplinar está crescendo”, disse Sara Shipley, diretora de recursos humanos da INSTANDA.

A Insurtech está ajudando os profissionais em ascensão a aprimorar suas habilidades mais rapidamente

Nos últimos anos, a popularidade da inteligência artificial e das ferramentas alimentadas por modelos de IA cresceu no setor de seguros, mas muitos executivos ainda questionam a melhor forma de usar a tecnologia e como ela pode influenciar os esforços de recrutamento.

Sara Shipley, diretora de recursos humanos da INSTANDA, ofereceu uma visão de como a adoção da insurtech está remodelando tudo, desde estratégias de contratação até a superação de obstáculos tecnológicos e muito mais.

“A Insurtech não está apenas transformando a tecnologia, mas também a força de trabalho do setor”, disse Shipley. “Ao reduzir a barreira tecnológica, permitindo insights orientados por IA e diversificando as estratégias de contratação, as seguradoras podem atrair uma nova geração de profissionais qualificados que estão prontos para moldar o futuro do setor.”

O que as seguradoras podem fazer para atrair as futuras gerações de talentos tecnológicos?

A luta por novos profissionais com experiência em tecnologia está crescendo no setor de seguros, à medida que recém-formados e especialistas em TI experientes disputam cargos em gigantes como AWS e Microsoft. No entanto, as seguradoras não estão fora da corrida.

Ekine Akuiyibo, diretor de operações da plataforma de insurtech Socotra, disse este mês que, embora as seguradoras já tenham dominado o espaço de TI empresarial, “especialmente nas décadas de 1970 e 1980, quando construíram seus próprios sistemas e operaram em mainframes”, a complacência e a aversão ao risco mantiveram muitas empresas atrasadas.

“As tecnologias que atraem os desenvolvedores de hoje, [como] nuvem e IA, não são aquelas em que as seguradoras têm investido. … Em vez disso, elas geralmente buscam conhecimento em linguagens consideradas ultrapassadas, como COBOL, PowerBuilder ou Visual Basic”, disse Akuiyibo.

Os benefícios são uma prioridade crescente entre a próxima geração de talentos do setor de seguros

A mudança de talentos no setor de seguros está inclinando a balança para os millennials e a Geração Z, forçando os empregadores a repensar o status quo quando se trata de pacotes de benefícios.

Isso abrange desde novas políticas relacionadas a ambientes de trabalho fluidos e recursos de saúde mental até ferramentas de gestão de patrimônio para os mais jovens que ainda estão pagando empréstimos estudantis.

“As empresas podem se concentrar em comunicar claramente o valor de suas ofertas de benefícios, conectando-as aos desafios da vida real que os funcionários enfrentam e demonstrando como os diferentes benefícios podem ajudar os funcionários a atingir suas metas pessoais e financeiras”, disse Lee Hafner, chefe de estratégia, soluções e marketing da New York Life Group Benefit Solutions, ao Employee Benefit News.

O que a digitalização da experiência de benefícios para funcionários pode significar para a equipe

Os empregadores estão trabalhando para resolver o problema das experiências desarticuladas de benefícios para funcionários, combinando-as em um único portal para facilitar o acesso, melhorar a compreensão e simplificar o envolvimento.

Empresas como a Genius Avenue, provedora de insurtech com sede em Tuscon, Arizona, ajudam os clientes a fazer exatamente isso. A plataforma tecnológica de ponta a ponta da Genius para operadoras de seguros suplementares e benefícios começa com o suporte ao processo inicial de integração de benefícios e continua em futuras inscrições com comunicações, processamento de pagamentos, conformidade e muito mais.

“Quando se trata de uma experiência totalmente digital, compatível com dispositivos móveis e repleta de informações para que os funcionários entendam suas opções, há uma correlação direta com mais uso e adoção”, disse Megan Wood, presidente da Genius Avenue, em uma entrevista com Lee Hafner, da Employee Benefit News.

2025 verá o RH mergulhar mais fundo na IA

De acordo com Ben Eubanks, diretor de pesquisa da consultoria de RH Lighthouse Research & Advisory e autor de Artificial Intelligence for HR, 2025 será o ano em que mais departamentos de recursos humanos adicionarão a IA às suas caixas de ferramentas.

Uma aplicação específica para a IA é o recrutamento, ajudando as equipes de RH a percorrer grandes grupos de candidaturas para encontrar candidatos qualificados que sejam mais adequados para as funções em aberto. As candidaturas em massa estão “criando mais confusão para os empregadores” e fazem com que muitas empresas percebam que “não há nenhuma quantidade de informações humanas que possa acompanhar esse tipo de volume”, disse Eubanks.

Outros casos de uso de RH se estendem ao monitoramento dos níveis de desempenho dos funcionários em busca de sinais de dificuldades, previsão de tendências de retenção de funcionários em relação a fatores de estresse no trabalho, treinamento de gerentes sobre as melhores práticas para conversar com os membros da equipe e muito mais.

Startup alemã Muffintech levanta 3,5 milhões de euros

A muffintech, uma startup sediada em Berlim que oferece uma solução de IA conversacional para companhias de seguros, levantou 3,5 milhões de euros da Venture Capital, Techstars e outros.

Fundada em 2021 por Simon Moser, Tomas Gan, Felix Goepp e Elli Wolf, a startup afirma que sua IA foi desenvolvida por especialistas do setor com profundo conhecimento em seguros e que a IA foi treinada em mais de 30.000 conversas relacionadas a seguros.

A Muffintech já atende a corretores, pools de corretores e companhias de seguros. Com seu recente financiamento, a startup planeja dimensionar seus recursos de IA e expandir seu alcance no mercado.

Wopta Assicurazioni levanta 4 milhões de euros em financiamento e está de olho na expansão europeia

A Wopta Assicurazioni, uma Managing General Agent (MGA) italiana, fechou com sucesso uma rodada de financiamento de 4 milhões de euros, elevando seu investimento total para 12 milhões de euros.

A última rodada foi liderada pela Belluzzo International Partners, reforçando a trajetória de crescimento da empresa à medida que expande sua presença na Itália e em outros países.

Fundada em 2021, a Wopta é especializada no fornecimento de soluções de seguro personalizadas para empresas e profissionais. Atualmente, a empresa atende a mais de 200.000 clientes e colabora com 2.500 intermediários. Ela também estabeleceu parcerias estratégicas com os principais participantes do setor, incluindo CNA, BeProf, HYPE, Banca Sella e Switcho.

De acordo com o fundador e CEO Vincenzo Macaione, 2024 foi um ano crucial para a Wopta, marcado por parcerias importantes e expansão internacional. “Conseguimos superar desafios e aproveitar oportunidades que nos permitiram crescer e ganhar a confiança de nossos clientes, parceiros e novos investidores. No início deste ano, fechamos uma rodada Série A de 4,1 milhões de euros, e agora outro Club Deal liderado pela Belluzzo International Partners juntou-se ao nosso capital com mais 4 milhões de euros”, disse Macaione.

Olhando para o futuro, a Wopta está estabelecendo metas ambiciosas com o lançamento de uma rodada de financiamento da Série B de até 50 milhões de euros. A empresa pretende usar os fundos para adquirir parceiros industriais sinérgicos, reforçar sua presença na Itália e expandir suas operações para novos mercados europeus. A mudança segue a recente aprovação regulatória da Wopta pela IVASS para operar na França e na Espanha.

“Esse financiamento nos permitirá dimensionar nosso modelo de negócios em novos canais e linhas de produtos”, acrescentou Macaione, sinalizando uma nova e ousada fase de crescimento para a empresa.

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