Ministro da Fazenda, Fernando Haddad, e sua relação de “longa data” com o setor segurador

O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, disse que sua relação com o setor segurador vem de “longa data”. Quando professor, Haddad participou da formulação da Tabela Fipe, que virou parâmetro para o mercado de veículos, há 26 anos.

Em 1998, quando ainda professor e trabalhando na Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe), recebeu um telefonema do editor da Revista Quatro Rodas com um pedido de ajuda: resolver um problema relacionado ao mercado de carros usados, que não possuía uma referência confiável para determinar os valores desses veículos. Haddad, então, se juntou com alguns de seus colegas da Fipe.

O ministro estava estudando os chamados mercados imperfeitos, como o de veículos usados. “Nesse mercado, o problema era que quem estava comprando não sabia o que estava comprando, mas quem vendia sabia o que estava vendendo e assim nasceu a Tabela da FIPE”. Tabela, esta, que foi rapidamente adotada pelo mercado segurador para a indenização dos segurados, já que não poderia criar a sua própria devido a um potencial conflito de interesses.

Criação da Tabela Fipe

A Tabela Fipe expressa preços médios de veículos anunciados pelos vendedores, no mercado nacional, servindo apenas como parâmetro para negociações ou avaliações. Os preços efetivamente praticados variam em função da região, conservação, cor, acessórios ou qualquer outro fator que possa influenciar as condições de oferta e procura por um veículo específico, explica o site da Fipe.

Em 2000, a Fenaseg e a Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas da Universidade de São Paulo – Fipe firmaram acordo pelo qual a Fundação passou a disponibilizar uma tabela mensal de valores médios de veículos, para servir de referência para pagamento das indenizações em caso de perda total dos automóveis.

A iniciativa veio atender uma circular da Susep, de nº 88 de 26/03/1999, que facultava às seguradoras indenizar perda total pelo valor determinado no ato do contrato ou pelo valor de mercado, ou seja, Tabela FIPE.

Um ano depois, a Susep expediu a Circular nº 116, de 03/02/2000, alterando os termos da Circular nº 88. Em vez de formas facultativas, o valor de mercado e o valor determinado no contrato passaram ser opções de oferta obrigatória ao segurado no ato da contratação.

“O uso da Tabela Fipe teve um papel muito importante para o desenvolvimento do mercado de seguros de automóveis porque na época de inflação elevada havia muitos litígios em relação ao valor das indenizações. Ainda hoje o mercado usa essa referência”, disse o presidente da CNseg, Dyogo Oliveira.

A relação do ministro com o setor segurador não parou por aí. Haddad é um dos responsáveis por ajudar a acelerar a votação da Lei do Marco Legal do Seguro, que já estava em tramitação há mais de 20 anos no Congresso, e ajudará a reduzir uma série de incertezas dos segurados na hora da assinatura do contrato de seguro.

Outro avanço foi o apoio ao Projeto de Lei Complementar 519/18, que regulamenta a atuação das cooperativas de seguros, que passarão a ser supervisionadas pela Susep e poderão contar com o auxílio dos corretores para a comercialização da proteção.

Dois lados de uma mesma moeda: A sinergia da Insurtech e da Fintech

No coração da era digital, o setor de seguros está passando por uma transformação significativa, alimentada pelos espíritos inovadores das fintechs e insurtechs. Tecnologias como aprendizado de máquina, IA e seguro incorporado não são apenas palavras da moda, mas ferramentas que estão remodelando o funcionamento do seguro, tornando-o mais inteligente, mais rápido e mais sintonizado com as necessidades dos clientes.

A modelagem preditiva está na vanguarda, revolucionando a avaliação de riscos e permitindo que as seguradoras ofereçam apólices precisas e com preços justos. A mágica está na capacidade de examinar grandes quantidades de dados, extraindo insights que antes estavam ocultos.

Em outra frente, a automação aliada à IA está simplificando os processos de sinistros, reduzindo o tempo e os custos e, ao mesmo tempo, ampliando a detecção de fraudes e o toque pessoal nas interações com os clientes.

Adotando uma nova onda de empresas e ideias

“As seguradoras estão adotando ativamente tecnologias inovadoras por meio de parcerias e investimentos estratégicos, aprimorando fundamentalmente suas eficiências operacionais e recursos de atendimento ao cliente”, diz Richard Hartley, CEO da Cytora. “A adoção da IA tem sido significativa, impulsionada por parcerias de insurtech que ajudam a impulsionar a transformação em todo o setor. Essas colaborações são fundamentais, permitindo que as seguradoras aproveitem as plataformas de insurtech.”

“A maioria das seguradoras reconheceu o valor da tecnologia na transformação do uso de dados e no fornecimento de benefícios comerciais substanciais”, diz Lavanya Kaul, diretora de seguros na EMEA.

“A incorporação de sensores, dispositivos inteligentes e fontes de dados de terceiros simplificou o monitoramento e a prevenção de riscos, como a telemática para rastrear comportamentos de direção. Os avanços em IA e aprendizado de máquina permitem que as seguradoras aproveitem dados históricos e algoritmos preditivos para aprimorar a tomada de decisões e a avaliação de riscos.

“A evolução da insurtech acabará por significar que temos uma enorme quantidade de dados, de sensores IOT de nova tecnologia, EVs e outros casos de uso, que identificaram riscos associados a cada cliente e estão em uma posição melhor para emitir cobertura de seguro personalizada.”

Há uma integração dinâmica de novos recursos de insurtech no setor de seguros.

Rajeev Gupta, cofundador e CPO da Cowbell, diz: “Há um aumento no número de startups que usam IA generativa para automatizar todo o ciclo de vida da apólice, desde a avaliação de riscos até os sinistros e o gerenciamento de portfólio.”

Essa mudança em direção à tecnologia anuncia um futuro em que o seguro não é apenas eficiente — ele está alinhado com o batimento cardíaco digital de seus consumidores.

O imperativo da inovação

O apelo à inovação nunca foi tão alto, com as seguradoras integrando tecnologias de ponta, como a IA, para se manterem à frente na corrida competitiva.

Manoj Pant, diretor sênior e diretor do setor de seguros da EMEA na Pegasystems, enfatiza as medidas proativas que as seguradoras estão tomando: “O mercado de seguros está buscando cada vez mais incorporar novos recursos de insurtech que melhorem a experiência e o envolvimento do cliente e aumentem a precisão e a velocidade da tomada de decisões em avaliações de risco e sinistros.”

Está claro que o objetivo é inovar, adaptando-se rapidamente para atender e superar as expectativas do consumidor experiente em tecnologia.

Ele diz: “As seguradoras não estão apenas comprando inovação; elas estão criando ativamente ambientes de aplicativos alimentados por IA que aproveitam seu profundo conhecimento de domínio para ativar processos e análises automatizados.” Essa abordagem não se trata apenas de adotar novas tecnologias, mas é essencial para transformar os processos de negócios para que sejam mais centrados no cliente, garantindo que as seguradoras possam acompanhar os desafiadores digitais e a dinâmica do mercado em constante mudança.

Vijay Mahendrakar, diretor de soluções de negócios de seguros na Europa da Mphasis, explica como o mercado de seguros está se adaptando às mudanças tecnológicas: “O cenário de risco mudou drasticamente, exigindo que os executivos da diretoria reconheçam a inovação como essencial para melhorar os resultados dos clientes e alcançar o crescimento dos negócios.”

O toque transformador da Fintech

As empresas de fintech estão na vanguarda, utilizando tecnologias como análise avançada de dados e IA para reescrever as regras do seguro.

De acordo com Tim Hood, vice-presidente da Hyland para EMEA e APAC, essas empresas estão introduzindo soluções de automação inteligente — pense em processamento inteligente de documentos e automação de processos robóticos — para simplificar as operações e aumentar a eficiência.

Tim observa: “As empresas de fintech estão revolucionando os seguros ao impulsionar tecnologias de automação inteligente, como processamento inteligente de documentos, automação de fluxo de trabalho e automação de processos robóticos (RPA).”

Além disso, o papel fundamental da fintech na modernização dos sistemas de gerenciamento de conteúdo não pode ser exagerado, permitindo que as seguradoras tomem decisões mais informadas com rapidez e precisão.

“Os avanços no Digital Asset Management (DAM) estão acelerando significativamente o lançamento de produtos, facilitando o gerenciamento de ponta a ponta da criação de produtos digitais”, acrescenta.

A jornada para soluções em nuvem, em grande parte liderada pela fintech, está abrindo caminho para que as seguradoras refinem suas infraestruturas de TI, o que é crucial para navegar no complexo cenário regulatório e elevar o atendimento ao cliente.

Como o setor enfrentará os desafios futuros

À medida que o mercado vibra com a energia de novas tecnologias e startups, o modelo tradicional de seguros enfrenta desafios e oportunidades. Piers Williams, gerente global de seguros da AutoRek, e Parker Crockford, diretor de receita da insurtech Qover, destacam a crescente parceria entre as seguradoras tradicionais e as empresas de insurtech como uma estratégia para impulsionar a inovação e manter a competitividade.

Piers diz: “Abraçar esses novos participantes em vez de competir pode ser benéfico, pois muitos construíram seus negócios abordando as deficiências dos participantes tradicionais do mercado, especialmente nos setores de risco comercial pessoal e de PMEs”.

Parker acrescenta: “O mercado de seguros está adotando ativamente a inovação, com os participantes tradicionais formando alianças estratégicas com empresas de insurtech. Isso não apenas garante sua competitividade, mas também cultiva uma cultura de inovação contínua em um mercado em evolução.”

Nelson Castellanos, Diretor de Parcerias (Internacional) da HDI Embedded, destaca a importância de entender profundamente as necessidades dos clientes e aproveitar a análise de dados para fornecer serviços personalizados e transparentes: “As seguradoras precisam entender profundamente as necessidades individuais dos clientes e oferecer serviços mais personalizados, transparentes e responsivos. Isso envolve o uso de grandes conjuntos de dados e IA para adaptar os produtos de seguro precisamente aos perfis de risco do cliente, aumentando assim a satisfação e a fidelidade do cliente.”

Tim aconselha: “Para acompanhar ou superar os concorrentes que priorizam o digital, as seguradoras devem investir em atualizações tecnológicas e promover uma cultura de inovação contínua.” Essa abordagem não apenas leva a uma maior satisfação do cliente devido a serviços mais rápidos, transparentes e fáceis de usar, mas também posiciona bem as seguradoras em relação aos concorrentes que ainda podem estar vinculados a sistemas legados.

“Aquelas que aproveitam a tecnologia de forma eficaz para aprimorar suas ofertas e operações provavelmente liderarão o grupo no cenário de seguros em evolução, atendendo às demandas dos consumidores modernos e enfrentando os desafios digitais.” Essa postura proativa é essencial para que as seguradoras permaneçam relevantes e competitivas em um setor que muda rapidamente.”

À medida que a revolução da insurtech se desenrola, a sinergia entre a fintech e a insurtech, sem dúvida, se aprofundará, com potenciais significativos de crescimento em serviços financeiros B2B e além. As seguradoras estão em um momento crucial, com a oportunidade de aproveitar a tecnologia e a inovação, com foco em soluções centradas no cliente, para navegar com sucesso no mercado que prioriza o digital.

O futuro é brilhante para aqueles que estão prontos para abraçá-lo.

No Dia dos Corretores, Azos comemora crescimento e ressalta importância dos profissionais

Insurtech teve um crescimento de mais de 45% no número de corretores parceiros em relação ao mesmo período de 2023

Com três anos de operação, a Azos, insurtech referência em soluções para seguro de vida, ultrapassou a marca de 8 mil parceiros cadastrados, apresentando um crescimento de mais de 45% em relação ao ano anterior. O aumento ressalta a importância do corretor no mercado securitário brasileiro, especialmente em um período em que se celebra o Dia do Corretor, comemorado no dia 12 de outubro.

O impacto desses profissionais na vida dos clientes, ao oferecer segurança financeira e proteção familiar, tem sido positivo. Para se ter uma ideia, de acordo com o recente Relatório da Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), com base nos dados da Susep (Superintendência de Seguros Privados) o setor alcançou R$ 41,3 bilhões em prêmios no 1º semestre desse ano, sendo que do total arrecadado 47% foram em seguro de vida (individual e coletivo).

Pensando no corretor, a Azos tem investido em inovações para facilitar o cotidiano dos profissionais, tornando os processos de venda e gestão mais ágeis e eficientes. Entre as principais ferramentas disponibilizadas, destacam-se aquelas desenvolvidas para agilizar cotações de produtos, tirar dúvidas sobre os serviços oferecidos, comparar rapidamente atributos e preços das coberturas da insurtech com os de outras empresas.

Além disso, a empresa fornece um suporte amplo aos corretores por meio do Broker Experience, um canal exclusivo que otimiza processos operacionais, como a emissão de faturas e o acompanhamento de comissões. Com um tempo médio de resposta de aproximadamente um minuto e uma alta nota de satisfação (CSAT 6,86/7), a plataforma tornou-se indispensável para aprimorar a eficiência do trabalho dos corretores.

O caminho parece ir na direção correta. Segundo a Pesquisa de Satisfação Corretores com Sinistros Azos, cerca de 78% dos corretores que já tiveram outras experiências de sinistro consideram a da Azos melhor. Além disso, o mesmo relatório mostra que a insurtech recebe uma nota média de satisfação de 4,95 de 5, sendo considerada “Muito bom”. Esses dados sobre a principal área valorizada pelos corretores refletem o compromisso da insurtech em oferecer um suporte de alta qualidade aos seus parceiros, reafirmando o impacto positivo de suas ações e o elevado grau de satisfação dos corretores.

Para Rafael Cló, CEO e Cofundador da Azos, o Broker Experience foi desenvolvido com foco total nas necessidades dos representantes parceiros. “O canal de comunicação foi pensado para que eles tenham o suporte necessário de forma rápida e efetiva, permitindo que resolvam questões operacionais e dediquem o seu tempo ao relacionamento com os clientes”, comenta.

Além das inovações tecnológicas, a companhia conta ainda com o programa Azos+, desenvolvido para premiar e motivar os parceiros que se destacam por suas vendas. Classificados em categorias de bronze, prata, ouro e partner, os corretores têm a oportunidade de conquistar benefícios exclusivos e reconhecimento por seu desempenho, além de adquirir um certificado de sócio da Azos quando atingem a categoria partner.

Além disso, durante a Semana do Corretor, a empresa também promove uma série de ações especiais para homenagear os profissionais. Entre os destaques estão: o lançamento de conteúdos interativos em seus canais, incluindo vídeos com o CEO e cofundador Rafael Cló, que traz mensagens de reconhecimento ao trabalho dos corretores; uma série com depoimentos de clientes que passaram pelo processo de sinistro, destacando a importância de ter um corretor ao lado; além de relatos dos próprios corretores sobre o que significa ser um profissional no setor de seguros. A Azos preparou ainda uma ação de mídia fake OOH (Fake out of home), planejada para homenagear de maneira criativa os corretores. A campanha simula uma ativação em busdoors, espalhados por diversos pontos na icônica Av. Paulista, para reforçar o reconhecimento e a visibilidade dos parceiros da Azos.

“Estamos muito orgulhosos de tudo o que construímos junto de nossos corretores parceiros. O crescimento expressivo que tivemos nos últimos anos mostra que estamos no caminho certo, e as parcerias que construímos são a prova de que, juntos, podemos transformar o mercado de seguros de vida no Brasil”, comenta Rafael.

COVU arrecada US$ 12,5 milhões em financiamento da Série A

A COVU, empresa de serviços nativos de IA para agências de seguros, anunciou a conclusão bem-sucedida de US$ 12,5 milhões em financiamento de capital e dívida como parte de sua primeira rodada de financiamento da Série A.

Este último financiamento eleva o total arrecadado pela COVU para mais de US$ 20 milhões, com US$ 4 milhões adicionais em financiamento de dívida e patrimônio líquido a serem desbloqueados ao atingir marcos importantes. A rodada foi liderada pela Benhamou Global Ventures (BGV), ManchesterStory e Markd, com a participação de investidores novos e existentes.

A COVU fornece uma gama de produtos e serviços orientados por IA para agências de seguros, incluindo CRM, ferramentas de marketing e suporte licenciado. O novo capital permitirá que a startup aprimore ainda mais sua plataforma, permitindo que as agências simplifiquem seus fluxos de trabalho, melhorem o atendimento ao cliente e ampliem seus negócios com maior confiança.

“Estamos comprometidos em fornecer às agências de seguros soluções nativas de IA que aumentam a eficiência e a confiança”, disse Ali Safavi, cofundador e CEO da COVU. “Estamos entusiasmados com a parceria com investidores que entendem o potencial disruptivo da IA na transformação do setor de seguros. Esse financiamento nos permite dobrar nosso investimento em serviços nativos de IA e ajudar nossos parceiros de agência a otimizar suas operações e oferecer experiências superiores aos clientes.”

Eric Benhamou, sócio-gerente da BGV, elogiou a abordagem da COVU, dizendo: “A COVU é pioneira no futuro do serviço de seguros, combinando insights orientados por IA com um toque humano. Seu modelo é fundamental para desbloquear a próxima fase de crescimento do setor, e estamos entusiasmados em apoiar a COVU enquanto ela lidera essa transformação.”

Matt Kinley, sócio fundador da ManchesterStory, enfatizou a posição de mercado da empresa: “O setor de seguros está pronto para a disrupção, e a tecnologia e a abordagem da COVU estão perfeitamente posicionadas para capitalizar essa oportunidade. Sua plataforma melhora a eficiência operacional das seguradoras e, ao mesmo tempo, aprimora drasticamente a experiência do cliente.”

Com esse financiamento, a COVU pretende acelerar sua missão de ajudar as agências de seguros a expandir seus negócios, aproveitando a IA para melhorar a eficiência operacional e oferecer experiências excepcionais aos clientes.

Parker Beauchamp, fundador da Markd, acrescentou: “A abordagem inovadora da COVU para combinar IA com inteligência humana está estabelecendo um novo padrão em serviços de seguros. Estamos entusiasmados por fazer parte de sua Série A e esperamos ver como eles continuam a redefinir o que é possível no setor.”

Pinpoint Predictive levanta US$ 23 milhões em financiamento Série A

A Pinpoint Predictive anunciou o fechamento de sua rodada de financiamento da Série A, arrecadando mais de US$ 23 milhões. A rodada foi liderada pela Markd, com a participação da Jazz Venture Partners, Guidewire Ventures, Verstra Ventures, Navigate Ventures e Seraph Group.

Fundada em 2015, a startup sediada em San Mateo, que fornece avaliação de risco baseada em aprendizado de máquina para seguradoras de P&C, afirma que sua plataforma melhora as taxas de perda em 3 a 10 pontos. Os fundos serão usados para expandir sua plataforma e base de clientes nos mercados de seguros residenciais, automotivos e comerciais.

“Estamos entusiasmados com a resposta esmagadora e a confiança demonstrada pelos investidores que compartilham nossa visão de revolucionar o setor de seguros por meio de soluções inovadoras de IA. Esse marco é uma prova da incrível equipe que temos aqui na Pinpoint, bem como um reconhecimento de que a Pinpoint está fornecendo uma plataforma revolucionária para capacitar nossos clientes a melhorar a lucratividade e atender melhor às partes interessadas. Com esse novo financiamento, não estamos apenas prevendo tendências; estamos definindo-as”, disse Scott Ham, CEO da Pinpoint Predictive.

“Acreditamos que o futuro dos seguros está na adoção de soluções avançadas de IA, e a Pinpoint Predictive é um participante desse movimento transformador. Estamos orgulhosos de fazer parceria com a Pinpoint para avançar em nossa missão de ajudar o setor de seguros de P/C em seu esforço para equilibrar o crescimento lucrativo e, ao mesmo tempo, atender seus segurados de forma mais equitativa”, disse Parker Beauchamp, sócio-gerente da Markd.

Várias seguradoras, incluindo The Philadelphia Contributionship, Glacier Auto Insurance, AmTrust Financial e Ohio Mutual, estão utilizando a plataforma da Pinpoint Predictive para aprimorar o gerenciamento de riscos e melhorar as previsões de perdas no setor de seguros de P/C. Além disso, os dados do LinkedIn mostram que o número total de funcionários da Pinpoint Predictive cresceu 38% nos últimos dois anos.

Stream Claims arrecada US$ 5,3 milhões em rodada inicial para revisão de documentos médicos orientada por IA

A Stream Claims, uma insurtech especializada em análise de documentos médicos com base em IA para indenização de trabalhadores, arrecadou US$ 5,3 milhões em uma rodada de financiamento inicial liderada pela Spark Capital.

Outros investidores incluem Acrew Capital, TTV Capital, Sam Hodges, cofundador e CEO da Vouch Insurance, e Mike Rosengarten, ex-cofundador e CTO da OpenGov. Esta última rodada eleva o financiamento total da Stream para US$ 6,8 milhões.

Fundada em 2022, a Stream Claims, liderada pelo CEO Eric Yen, oferece uma plataforma projetada para ajudar os clientes a agilizar o processamento de registros médicos e extrair percepções críticas. A insurtech oferece três produtos principais: Chrono, uma ferramenta de processamento de documentos que permite aos usuários fazer upload e revisar registros médicos com resumos gerados por IA; Chrono-plus, que fornece cronologias médicas detalhadas a partir de PDFs carregados pelo usuário; e Sift, uma ferramenta que identifica e remove informações redundantes de documentos.

A Stream oferece três produtos principais, desenvolvidos após extensa validação e testes com clientes:

Chrono – Plataforma de processamento de documentos em tempo real
O Chrono é uma plataforma alimentada por IA que oferece aos clientes controle total sobre o processamento de documentos. Por meio de um portal fácil de usar, os clientes podem fazer upload de registros médicos, organizar documentos, revisar resumos gerados por IA e adaptar os resultados para atender às suas necessidades específicas. O Chrono permite que os usuários gerenciem seus documentos de acordo com seus próprios termos.

Chrono+ – Cronologias e resumos médicos com serviço completo
Para clientes que preferem uma abordagem mais prática, o Chrono+ oferece uma solução de serviço completo. Após o upload dos PDFs, a equipe Stream de especialistas em medicina e seguros fornece cronologias detalhadas em 72 horas, oferecendo resumos adaptados às necessidades de cada profissional da área médica.

Sift – Deduplicação e simplificação de documentos
Gerenciar páginas duplicadas ou irrelevantes em registros médicos é um desafio comum. O Sift identifica e remove automaticamente o conteúdo redundante, reduzindo o número de páginas e concentrando-se nos dados mais relevantes. Isso economiza tempo e reduz os custos ao minimizar a papelada desnecessária.

Em uma declaração sobre o financiamento no blog da insurtech, um porta-voz disse: “Com esse novo capital, estamos dobrando nossas equipes de produtos e de sucesso do cliente, garantindo que agreguemos ainda mais valor aos nossos clientes. Em 2025, planejamos aprimorar ainda mais nossa plataforma orientada por IA, tornando-a mais poderosa e adaptável às necessidades em evolução do setor de compensação dos trabalhadores.”

Eles continuaram: “A Stream continua a crescer como uma equipe presencial com sede em São Francisco. Somos apaixonados por encontrar nossos clientes cara a cara e entender seus desafios. Nossa missão é ajudar os profissionais de compensação dos trabalhadores a trabalhar de forma mais inteligente e rápida, e estamos sempre procurando os melhores talentos para se juntarem a nós nessa jornada.”

Confira as principais rodadas de investimento em insurtech de setembro de 2024

Houve cerca de 58 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º e 30 de setembro de 2024, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de agosto, clique aqui.

Ledger Investing

US$ 100.000.000,00, Série não revelada, 24 de setembro
Tipo de empresa: Mercado on-line que securitiza o risco de seguro
Investidores: Y Combinator, 500 Global, Accel, AmWINS, Page One Ventures

“Este é um desenvolvimento importante para a Ledger, à medida que expandimos a securitização de portfólios originados por MGA para apoiar a gestão de capital de longo prazo das principais (re)seguradoras”, disse Samir Shah, CEO da Ledger, em um comunicado à imprensa. “Nossa experiência em modelagem e estruturação de capital foi fundamental para o desenvolvimento de uma solução flexível e sustentável que criou valor para ambos os lados.”

Oyster

US$ 59.000.000,00, Série D, 4 de setembro
Tipo de empresa: Plataforma de RH para empresas globais
Investidores: Silver Lake Waterman, Endeavor Catalyst, Emergence, Base10 Partners, PayPal Ventures, Georgian

“Para nós, essa captação de recursos da Série D é um marco importante”, escreveu Tony Jamous, cofundador e CEO da Oyster, em um post de blog. “Essa última rodada de investimentos permitirá que a Oyster continue a atender a nossa base de clientes diversificada e global, fornecendo a infraestrutura de conformidade, suporte e inteligência pela qual nos tornamos conhecidos. Também nos capacitará a acelerar nosso roteiro, aumentar nosso impacto e continuar sendo a primeira opção para empregadores que buscam uma experiência de emprego global especializada.”

Ledgebrook

US$ 17.000.000,00, Série B, 12 de setembro
Tipo de empresa: Insurtech Excess & Surplus Managing General Agent para corretores de atacado
Investidores: Duquesne Family Office, Floating Point, Brand Foundry Ventures, American Family Ventures, Stephens Group, Markd

“Estamos entusiasmados em receber o Duquesne Family Office e o The Stephens Group na família Ledgebrook”, disse Gage Caligaris, fundador e CEO, em um anúncio. “Seu compromisso com o pensamento de longo prazo se alinha bem com nossa visão do que a Ledgebrook pode ser nas próximas décadas. É uma oportunidade rara poder trazer parceiros desse calibre e eu não poderia estar mais animado.”

Leia mais sobre o investimento que a Ledgebrook recebeu em abril deste ano clicando aqui.

Sigo Seguros

US$ 10.500.000,00, Série A, 10 de setembro
Tipo de empresa: Seguradora de automóveis focada no atendimento a comunidades de língua espanhola
Investidores: Varco Capital, Listen, Angeles Ventures, Blockchain Founders Fund, Bond, Revolution’s Rise of the Rest Seed Fund

“O atual setor de seguros ignora a comunidade latina, apesar de seu desempenho superior em termos de índices de perdas”, disse Néstor Hugo Solari, cofundador e CEO da Sigo, em um comunicado à imprensa. “As grandes seguradoras nacionais ignoram intencionalmente nossos clientes e priorizam o uso de escores de crédito, enquanto as pequenas seguradoras regionais prestam serviços antiquados por meio de canais de agentes independentes opacos e com taxas pesadas”.

Leia mais sobre esse investimento clicando aqui.

Demex

US$ 10.250.000,00, Série A, 5 de setembro
Tipo de empresa: Cobertura de risco climático e resseguro para eventos climáticos não catastróficos
Investidores: Congruent Ventures, MetaProp, Moxxie Ventures, Blue Bear Capital, QBE Ventures

“As operadoras de seguros estão sofrendo perdas significativas com eventos de alta frequência, como tempestades, e há anos vêm explorando seus excedentes”, disse Abe Yokell, cofundador e sócio-gerente da Congruent Ventures, em um comunicado. “As resseguradoras também sofreram perdas maiores do que as esperadas devido a riscos secundários. O modelo Demex — desenvolvido por uma equipe de primeira linha de pesos pesados do setor — quantifica o risco e reduz o desvio, o que amplia as ofertas de resseguro e, em última análise, proporciona um setor de seguros mais forte para os proprietários de imóveis.”

Leia mais sobre esse investimento clicando aqui.

arqu

US$ 10.000.000,00, Série A, 22 de setembro
Tipo de empresa: Corretora digital de seguros no atacado no mercado de E&S
Investidores: Crosslink Capital, Lightspeed Venture Partners, Intact Ventures, Nationwide Ventures, Foxe Capital

“Capacitamos nossas equipes de corretores com tecnologia para oferecer um serviço inigualável aos nossos clientes corretores de varejo e sermos os melhores parceiros de pré-subscrição para nossos provedores de capacidade”, disse Chi Lee, cofundador e CEO da arqu, em um comunicado. “Com o segmento de E&S no caminho certo para seu sétimo ano consecutivo de crescimento de dois dígitos, vemos a corretagem orientada por dados como a chave para gerenciar riscos comerciais em grande escala em um mundo cada vez mais desafiador.”

Leia mais sobre esse investimento clicando aqui.

FifthWall Solutions

US$ 3.199.999,00, Venture – Série não divulgada, 10 de setembro
Tipo de empresa: Insurtech de segurança cibernética e gerenciamento de riscos

kWh Analytics

US$ 2.400.000,00, subsídio, 12 de setembro
Tipo de empresa: Seguros e análise de dados para o setor de energia solar
Investidores: Departamento de Energia dos EUA, Elemental Impact, Engie, For Good Ventures, Anthemis

“Este prêmio é uma prova da parceria de longa data entre a kWh Analytics e o Departamento de Energia dos EUA e do compromisso da nossa organização com o avanço da transição energética”, disse Jason Kaminsky, CEO da kWh Analytics, em um comunicado à imprensa. “Nosso profundo conhecimento do setor e dados inigualáveis nos dão uma visão única sobre o projeto, a construção e o gerenciamento de ativos de energia renovável resistentes ao clima – conhecimento que aplicamos às nossas decisões de subscrição e avaliação de risco.”

DUX Experts Inc.

US$ 1.000.000,00, Semente, 1º de setembro
Tipo de empresa: Software de inspeção virtual apoiado por IA para seguradoras

Top 10 líderes de Insurtech na América do Norte

O setor de seguros está passando por uma transformação radical, com a tecnologia remodelando a criação de apólices e o gerenciamento de sinistros. Antes resistente a mudanças, o setor agora está adotando a inovação digital.

Confira neste top 10 os visionários que estão conduzindo essa revolução no cenário de insurtech da América do Norte. Esses líderes estão aproveitando tecnologias de ponta para enfrentar desafios de longa data.

De startups a empresas estabelecidas, a lista apresenta um grupo diversificado de inovadores com formação em ciência da computação, estudos atuariais e finanças tradicionais. Os esforços desses líderes estão reimaginando o seguro para a era digital, estabelecendo novos padrões de eficiência e foco no cliente em um futuro mais acessível e personalizado.

10. Guy Goldstein

Empresa: NEXT Insurance
Cargo: CEO e cofundador
Sede: Califórnia, EUA
Empresa fundada em: 2016

Guy Goldstein é o CEO e cofundador da NEXT Insurance, que ele fundou em 2016 para revolucionar o seguro para pequenas empresas. Sob sua liderança, a empresa sediada na Califórnia garantiu mais de US$ 881 milhões em financiamento e atende a mais de 400.000 clientes. A visão de Goldstein se concentra em aproveitar a tecnologia para simplificar e personalizar o seguro para empreendedores. Sua experiência no setor inclui a fundação da Check, uma empresa de pagamento móvel adquirida pela Intuit, além de ter atuado como major e piloto de caça na Força Aérea Israelense.

9. Joshua Motta

Empresa: Coalition
Cargo: CEO
Sede: São Francisco, EUA
Empresa fundada em: 2017

Joshua Motta, CEO e cofundador da Coalition, revolucionou o seguro cibernético desde 2017. Sua abordagem exclusiva combina experiência em segurança cibernética com cobertura de seguro, criando um modelo de “seguro ativo” que protege proativamente os clientes. Sob a liderança de Motta, a Coalition garantiu US$ 755 milhões em financiamento e alcançou uma avaliação de US$ 5 bilhões. Seu histórico diversificado, incluindo cargos na Cloudflare, Goldman Sachs e CIA, informa a estratégia inovadora da Coalition. A ênfase de Motta na transparência, na tomada de decisões orientada por dados e em uma estrutura organizacional plana posicionou a Coalition como líder no cenário de insurtech em rápida evolução.

8. Alex Timm

Empresa: Root Insurance
Cargo: Cofundador e CEO
Sede: Columbus, Ohio, EUA
Empresa fundada em: 2015

Alex Timm, CEO e cofundador da Root Insurance, conduziu a empresa para se tornar uma força disruptiva no setor de seguros de automóveis desde 2015. Sua abordagem orientada por dados, com foco em preços baseados no uso, desafiou as normas do setor. Sob a liderança de Timm, a Root garantiu mais de US$ 800 milhões em financiamento e abriu seu capital com sucesso em 2020. Apesar de enfrentar os desafios do mercado, as decisões estratégicas de Timm levaram a melhores índices de perdas e a um EBITDA ajustado próximo ao ponto de equilíbrio. Seu compromisso com a justiça na precificação e com o aproveitamento da tecnologia para uma avaliação precisa dos riscos continua a impulsionar a missão da Root de transformar o cenário dos seguros.

7. Mario Schlosser

Empresa: Oscar Health
Cargo: Cofundador e diretor de tecnologia
Sede: Nova York, EUA
Empresa fundada em: 2012

Mario Schlosser, cofundador da Oscar Health, desempenhou um papel fundamental na transformação do cenário dos seguros de saúde desde a criação da empresa em 2012. Inicialmente atuando como CEO, ele recentemente fez a transição para diretor de tecnologia em março de 2023. Sob a liderança de Schlosser, a Oscar Health cresceu para atender a mais de um milhão de membros em vários produtos de seguro. Sua abordagem centrada em tecnologia se concentrou em aproveitar dados e serviços personalizados para melhorar a experiência de saúde. Apesar de enfrentar desafios nos mercados públicos, a visão de Schlosser para um modelo de seguro de saúde mais transparente e amigável ao consumidor continua a moldar a estratégia da Oscar e o cenário mais amplo da insurtech.

6. John Clark Higgins

Empresa: Steady Technologies
Cargo: CEO e cofundador
Sede: Nova York, EUA
Empresa fundada em: 2018

John Clark Higgins, cofundador e CEO da Steady Technologies, tem sido fundamental para impulsionar a inovação na gestão de propriedades e seguros desde 2017. Sob sua orientação, a Steady criou uma plataforma sofisticada que oferece soluções financeiras e de seguros personalizadas para proprietários e gerentes de imóveis de aluguel para uma única família. Com uma sólida experiência em fintech, incluindo funções no Prosper Marketplace, Higgins atraiu com sucesso mais de US$ 506 milhões em investimentos. Seu foco no avanço tecnológico e nas parcerias estratégicas posiciona a Steady como um agente revolucionário no cenário de insurtech.

5. Sean Harper

Empresa: Kin Insurance
Cargo: CEO e cofundador
Sede: Chicago, Illinois, EUA
Empresa fundada em: 2016

Sean Harper, cofundador e CEO da Kin Insurance, vem revolucionando o setor de seguros residenciais desde 2016. Sob sua liderança, a Kin levantou mais de US$ 410 milhões em financiamento e cresceu para atender a milhares de clientes em áreas propensas a catástrofes. A abordagem inovadora de Harper combina vendas diretas ao consumidor com tecnologia avançada, desafiando os modelos tradicionais de seguro. Apesar de enfrentar o ceticismo do setor, a visão estratégica e o compromisso de Harper com os fundamentos impulsionaram o sucesso da Kin, dando a ela o status de unicórnio e atraindo investidores de alto nível.

4. Max Simkoff

Empresa: Doma
Cargo: CEO
Sede: Miami, Flórida, EUA
Empresa fundada em: 2016

Max Simkoff, fundador e CEO da Doma, vem reformulando o processo de fechamento de imóveis desde 2016. Sua abordagem inovadora aplica o aprendizado de máquina para modernizar o antiquado setor de seguros de títulos. Sob a orientação de Simkoff, a Doma expandiu seu alcance para mais de 30 estados, processando mais de 800.000 fechamentos de imóveis. Apesar das flutuações do mercado, sua mudança estratégica para as transações de compra e venda de empreendimentos apresentou resultados promissores. O estilo de liderança de Simkoff, que enfatiza a inovação tecnológica e a eficiência operacional, continua a impulsionar a missão da Doma de tornar a aquisição da casa própria mais acessível e econômica.

3. Assaf Wand

Empresa: Hippo Insurance
Cargo: Cofundador e presidente executivo
Sede: Califórnia, EUA
Empresa fundada em: 2015

Assaf Wand, cofundador da Hippo Insurance, tem sido fundamental para remodelar o cenário do seguro residencial desde a criação da empresa em 2015. Como CEO até outubro de 2022, ele guiou o Hippo para levantar US$ 1,3 bilhão em financiamento e alcançar o status de unicórnio. O foco de Wand em alavancar a IA e a análise de dados possibilitou uma proteção proativa e uma cobertura simplificada para os proprietários de imóveis. Sua experiência em finanças e seu compromisso com a inovação informaram a estratégia do Hippo. Agora como presidente executivo, Wand continua a influenciar a missão do Hippo de modernizar o seguro residencial por meio de tecnologia e insights orientados por dados.

2. Daniel Schreiber

Empresa: Lemonade
Cargo: Cofundador e CEO
Sede: Nova York, EUA
Empresa fundada em: 2015

Como cofundador e CEO da Lemonade, Daniel Schreiber tem sido uma força transformadora no setor de seguros desde 2015. Sua visão de alavancar a IA e a economia comportamental redefiniu o seguro, oferecendo apólices instantâneas e processamento de sinistros. Sob a liderança de Schreiber, a Lemonade arrecadou mais de US$ 480 milhões, alcançou o status de unicórnio e abriu seu capital com sucesso em 2020. Sua abordagem inovadora inclui o programa Giveback, em que os prêmios não utilizados são doados a instituições de caridade. Apesar dos desafios do mercado, o compromisso de Schreiber com a transparência e o bem social continua a impulsionar o crescimento da Lemonade.

1. John Swigart

Empresa: Pie Insurance
Cargo: Cofundador e CEO
Sede: Washington, EUA
Empresa fundada em: 2017

John Swigart, cofundador e CEO da Pie Insurance, lidera a empresa como uma força transformadora no setor de insurtech, garantindo US$ 615 milhões em financiamento desde sua criação em 2017. Essa potência inovadora é especializada em seguro contra acidentes de trabalho para pequenas empresas, expandindo seus serviços em 38 estados e em Washington D.C. O sucesso da Pie está enraizado em sua abordagem orientada por dados, que precifica os riscos com precisão e simplifica o processo de seguro. Com mais de 400 funcionários, a extensa experiência de Swigart, incluindo 13 anos na Esurance, informa a estratégia tecnológica da Pie. Reconhecido como o Empreendedor do Ano do Meio-Atlântico de 2020, ele continua a posicionar a Pie como um líder inovador no setor.

15 insurtechs que usam IA para transformar o cenário de seguros

A IA está transformando rapidamente o setor de seguros e é impulsionada principalmente por startups de insurtech que estão na vanguarda da adoção da tecnologia de ponta.

Desde ofertas de apólices personalizadas até o processamento automatizado de sinistros, essas empresas estão usando a IA para aumentar a eficiência, melhorar a experiência do cliente e simplificar processos complexos.

Neste artigo, exploramos as plataformas e inovações orientadas por IA de 15 das principais startups de insurtech, mostrando como elas estão revolucionando a avaliação de riscos, a detecção de fraudes, a subscrição e muito mais.

À medida que a IA continua a evoluir, essas startups estão estabelecendo novos padrões para o setor, oferecendo vislumbres do futuro das soluções de seguro inteligentes e orientadas por dados.

Corvus Insurance

CEO: Madhu Tadikonda

Recentemente adquirida pela Travelers, a Corvus Insurance é especializada em fornecer seguro cibernético e soluções de seguro comercial orientadas por tecnologia. A empresa aproveita a ciência de dados, a inteligência artificial (IA) e a análise avançada para avaliar riscos e evitar ameaças cibernéticas.

A Corvus se concentra em oferecer seguro de responsabilidade cibernética sob medida, que inclui cobertura para violações de dados, ataques de ransomware e outros riscos digitais. Ao usar ferramentas proprietárias e dados em tempo real, a Corvus também aumenta o gerenciamento de riscos, a precisão da subscrição e ajuda os clientes a abordar proativamente as vulnerabilidades em sua infraestrutura digital.

Clover Health

CEO: Andrew Toy

A Clover Health usa IA para oferecer serviços de saúde mais rápidos, mais precisos e mais personalizados. A insurtech é capaz de processar grandes quantidades de dados para identificar padrões, prever tendências e tomar decisões mais informadas.

Uma das maneiras pelas quais a Clover Health usa a IA é para melhorar a precisão da codificação médica. Ao automatizar o processo de codificação, a Clover Health pode reduzir os erros e garantir que os pacientes recebam o reembolso correto por seus cuidados. Além disso, as ferramentas baseadas em IA permitem que a Clover Health identifique possíveis fraudes e abusos, protegendo tanto os pacientes quanto os provedores.

A Clover Health também usa a IA para personalizar o atendimento ao paciente, analisando os dados do paciente, incluindo histórico médico, dados demográficos e fatores de estilo de vida, a Clover Health pode identificar necessidades individuais e recomendar planos de tratamento personalizados.

Qover

CEO: Quentin Colmant

A Qover aproveita a IA para transformar a experiência de seguro incorporada, fornecendo integração de produtos de seguro em plataformas de parceiros. Usando algoritmos alimentados por IA, a insurtech avalia com precisão os perfis de risco do cliente, permitindo políticas personalizadas que atendem a necessidades específicas.

A IA também trabalha com o processo de sinistros, automatizando tarefas para garantir resoluções e pagamentos mais rápidos. Além disso, o uso de insights orientados por dados permite que os parceiros entendam melhor o comportamento do cliente, aprimorando a personalização das ofertas de seguros. A abordagem não apenas melhora a eficiência operacional, mas também garante que os clientes recebam soluções de seguro relevantes e fáceis de usar.

Zego

CEO: Sten Saar

A Zego, uma proeminente insurtech especializada em seguros comerciais de automóveis, oferece vários recursos importantes por meio de sua plataforma orientada por IA que atende a empresas e trabalhadores da economia informal.

A Zego usa IA avançada para oferecer uma experiência de seguro mais personalizada e eficiente para seus clientes. Sua plataforma avalia com precisão o risco, permitindo que a empresa ofereça apólices de seguro personalizadas a preços competitivos.

Além disso, os algoritmos da insurtech podem detectar e evitar sinistros fraudulentos, protegendo tanto a empresa quanto seus clientes. Além disso, os chatbots alimentados por IA da Zego oferecem suporte instantâneo ao cliente, aumentando a satisfação e reduzindo os custos operacionais.

Duck Creek Technologies

CEO: Micheal Jackowski

A Duck Creek Technologies desenvolve softwares que permitem que as seguradoras atualizem suas operações e impulsionem a inovação. Fundada em 2000 por especialistas do setor, a Duck Creek oferece um conjunto abrangente de produtos, incluindo sistemas centrais, administração de apólices, gerenciamento de sinistros e classificação e precificação.

As soluções da Duck Creek são construídas em uma arquitetura moderna e baseada na nuvem. Isso garante escalabilidade, flexibilidade e redução dos custos de TI, permitindo que as seguradoras se adaptem perfeitamente às mudanças nas condições do mercado.

Com a parceria com a Duck Creek, as seguradoras podem obter uma série de benefícios, incluindo maior eficiência, maior satisfação do cliente, gerenciamento de risco aprimorado e maior escalabilidade. O compromisso da Duck Creek em fornecer soluções inovadoras e de alta qualidade a tornou uma parceira de confiança das principais seguradoras do mundo, como a Geico, a Liberty Mutual e a Berkshire Hathaway Specialty Insurance.

Lemonade

CEO: Daniel Schreiber

A Lemonade, uma empresa de seguros orientada por tecnologia fundada em 2015, está revolucionando o setor de seguros tradicional com sua inovadora plataforma alimentada por IA. Originalmente focada em seguros para locatários e proprietários de imóveis, a Lemonade expandiu suas ofertas para incluir seguros de automóveis, animais de estimação e de vida.

Diferentemente das seguradoras tradicionais, a Lemonade utiliza IA e aprendizado de máquina para simplificar todo o processo de seguro. Ao eliminar a necessidade de corretores e reduzir a burocracia, a Lemonade visa proporcionar uma experiência mais eficiente e amigável ao cliente.

A recente parceria da Lemonade com o BNP Paribas Cardif na França levou suas ofertas exclusivas de seguro a milhões de proprietários de imóveis no país. Os clientes agora podem adquirir uma cobertura abrangente para suas casas e pertences on-line, desfrutando da mesma experiência perfeita que tornou a Lemonade popular em outros mercados.

NEXT Insurance

CEO: Guy Goldstein

A NEXT Insurance, uma das principais fornecedoras de seguros para pequenas empresas, vem revolucionando o setor com sua plataforma digital inovadora. A missão da empresa é tornar o seguro simples, econômico e acessível para indivíduos autônomos e pequenas empresas.

A insurtech oferece apólices que são fáceis de comprar e vêm com recursos convenientes, como acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a certificados de seguro em tempo real e segurados adicionais. O uso de IA e aprendizado de máquina pela NEXT simplificou o processo de compra de seguros, oferecendo opções de cobertura mais acessíveis para pequenas empresas.

A empresa também lançou recentemente o Copilot, uma ferramenta projetada para ajudar os agentes de seguros a aumentar sua receita ao atender com eficiência as microempresas. O Copilot permite que os agentes forneçam cotações de seguro personalizadas e vinculação on-line sem atrasos na subscrição, simplificando o processo para agentes e proprietários de empresas.

Clearcover

CEO: Kyle Nakatsuji

Fundada em 2016, a Clearcover ganhou força rapidamente com suas ofertas de seguros descomplicadas e seu compromisso de colocar os clientes em primeiro lugar.

A insurtech, especializada em cobertura de veículos automotores, lançou recentemente uma ferramenta de IA generativa projetada para agilizar o processamento de sinistros e aprimorar ainda mais a experiência do cliente. A ferramenta complementa a plataforma digital de sinistros existente da Clearcover, a Clear Claims™, que permite que os sinistros sejam processados em apenas 30 minutos.

Com a tecnologia de aprendizado de máquina proprietária da Clearcover, ClearAI®, a empresa também pode emitir pagamentos para sinistros elegíveis em um prazo incrivelmente curto, demonstrando o compromisso da Clearcover em fornecer uma experiência de seguro rápida e eficiente.

Kin Insurance

CEO: Sean Harper

A Kin Insurance é uma seguradora residencial digital líder direta ao consumidor e se destacou no mercado por usar a IA para oferecer um serviço de seguro mais personalizado, eficiente e acessível. Ao aproveitar a IA, a Kin pode avaliar com precisão os riscos e oferecer apólices personalizadas com preços competitivos, garantindo que os clientes recebam a cobertura de que precisam sem pagar a mais. Além disso, as ferramentas baseadas em IA simplificam o processo de sinistros, permitindo pagamentos mais rápidos, o que melhora significativamente a satisfação do cliente.

A abordagem da Kin também vai além da avaliação de riscos e do processamento de sinistros. A empresa usa IA para analisar os dados dos clientes, identificando tendências que ajudam a refinar e melhorar continuamente seus produtos e serviços. Essa inovação orientada por dados permite que a Kin estabeleça um novo padrão no setor de seguros, oferecendo um valor excepcional por meio de cobertura personalizada e uma experiência mais eficiente para o cliente.

Coalition

CEO: Joshua Motta

A Coalition, principal provedora de seguros cibernéticos, é líder de mercado quando se trata de riscos cibernéticos, prevenção e limpeza de consequências. A insurtech usa seu Active Data Graph alimentado por IA, que processa dados da web pública e da dark web para avaliar a exposição ao risco cibernético de uma empresa. Isso permite que a Coalition ofereça cobertura personalizada e forneça recomendações práticas para aprimorar as medidas de segurança.

Além da avaliação de riscos, a IA da Coalition monitora continuamente o cenário digital em busca de ameaças emergentes, permitindo a detecção proativa e a mitigação de possíveis riscos cibernéticos. Essa abordagem ajuda a evitar incidentes antes que eles se agravem. Além disso, a IA também é empregada no gerenciamento de sinistros, simplificando o processo por meio da automação de tarefas e melhorando os tempos de resposta para os segurados durante eventos cibernéticos.

Bolttech

CEO: Rob Schimek

A Bolttech é uma plataforma global de insurtech que está transformando a distribuição e o consumo de produtos de seguro por meio de sua tecnologia de ponta. Ao permitir que os parceiros incorporem perfeitamente o seguro em suas jornadas de clientes, a bolttech oferece uma experiência mais personalizada e conveniente para os consumidores.

A plataforma oferece uma ampla gama de soluções de seguros, incluindo seguros de viagem, móveis, patrimoniais e de vida, oferecendo opções de cobertura de ponta a ponta. A tecnologia da Bolttech permite que os parceiros integrem o seguro diretamente em suas plataformas, simplificando o processo de compra para os clientes. Além disso, a empresa usa subscrição alimentada por IA para simplificar o processo de avaliação de risco, permitindo avaliações mais rápidas e precisas.

Coterie Insurance

CEO: David McFarland

A Coterie Insurance aproveita a IA para o espaço das PMEs. Fundada em 2018, sua plataforma simplifica o processo de seguro, tornando-o mais rápido, mais simples e mais acessível para os empreendedores.

Os algoritmos da Coterie podem analisar grandes quantidades de dados para fornecer recomendações de seguros sob medida e também permitem uma experiência mais personalizada para o cliente. A plataforma também pode fornecer cotações em tempo real, responder às perguntas dos clientes e até mesmo auxiliar no processamento de sinistros.

Além de sua plataforma alimentada por IA, a Coterie aproveita parcerias com os principais provedores de seguros e se integra a plataformas populares de software para pequenas empresas. Isso permite que os clientes obtenham facilmente uma cobertura personalizada, incluindo seguro de responsabilidade civil geral e de compensação de trabalhadores, geralmente em apenas alguns minutos.

Shift Technology

CEO: Jeremy Jawish

A Shift Technology, uma startup líder em insurtech, está usando inteligência artificial (IA) para revolucionar o setor de seguros. As soluções avançadas de IA da empresa permitem a detecção de fraudes em tempo real e o tratamento automatizado de sinistros, aumentando significativamente a eficiência, a precisão e a economia de custos para as seguradoras.

Uma das principais aplicações da IA da Shift é a detecção de fraudes. A tecnologia analisa os sinistros em tempo real, identificando padrões suspeitos e ajudando as seguradoras a evitar perdas financeiras. Além disso, o processo automatizado de sinistros da Shift simplifica todo o ciclo de vida, acelerando os tempos de processamento e aumentando a satisfação do cliente. Além disso, as ferramentas de avaliação de risco orientadas por IA da Shift processam grandes conjuntos de dados para identificar riscos potenciais, ajudando as seguradoras a tomar decisões de subscrição mais informadas.

Akur8

CEO: Samuel Falmagne

A plataforma proprietária da Akur8, baseada em IA, automatiza o processo de precificação para seguradoras de propriedades e acidentes (P&C) e de saúde. A plataforma garante total transparência e controle sobre os modelos criados, atendendo aos rigorosos requisitos dos reguladores em todo o mundo. A Akur8 é a única solução no mercado que preenche com sucesso a lacuna entre o aprendizado de máquina e as práticas atuariais.

Ao utilizar a Akur8, as operadoras de seguros podem reduzir significativamente o tempo de colocação de preços no mercado, obtendo uma melhoria de 10 vezes. Além disso, o poder preditivo dos modelos da Akur8 é 10% maior, levando a um potencial substancial de melhoria da taxa de perdas. Essa relação entre velocidade e precisão revolucionária está atraindo a atenção de seguradoras em todo o mundo.

A Akur8 tem uma base de clientes crescente, atendendo a mais de 30 clientes, incluindo companhias de seguros renomadas como AXA, Generali, Munich Re, Canopius, Tokio Marine Kiln, Wakam, wefox e Matmut.

Majesco

CEO: Adam Elster

A Majesco, fornecedora líder de soluções de tecnologia de seguros, foi escolhida por várias seguradoras de propriedades e acidentes (P&C) e de vida, anuidades e saúde (L&AH) como sua parceira de confiança. Com foco na combinação de tecnologia e experiência em seguros, a Majesco oferece um conjunto abrangente de soluções SaaS para recursos essenciais, de dados, analíticos e digitais.

O compromisso da Majesco com a inovação é evidente em seu recente aprimoramento do Majesco Copilot, um poderoso assistente de IA desenvolvido pela Microsoft. O Copilot se integra às plataformas de seguros da Majesco, permitindo que os usuários fechem sinistros com eficiência, gerenciem comunicações e aproveitem o poder da IA.

A interface intuitiva do Copilot está disponível em todas as soluções da Majesco, incluindo as ofertas P&C Intelligent Core Suite, L&AH Intelligent Core Suite, Loss Control, Digital 360 Solutions e Distribution Management.

Flora Fertility levanta US$ 1,5 milhão para lançar primeiro seguro individual de fertilidade

A insurtech Flora Fertility fechou uma rodada de financiamento pré-seed com subscrição excedente, levantando US$ 1,5 milhão para desenvolver e lançar a primeira solução de seguro de fertilidade de propriedade individual nos EUA e no Canadá.

O modelo de seguro torna os tratamentos de fertilidade mais econômicos e acessíveis a milhões de indivíduos e famílias.

Liderada pela Highline Beta, a rodada de financiamento incluiu investimentos da Cartography Capital, Everywhere Ventures e um grupo estratégico de investidores anjos. O apoio financeiro destaca o potencial significativo da solução da Flora, que aborda uma lacuna crítica no financiamento da saúde reprodutiva.

A infertilidade afeta 1 em cada 6 pessoas em todo o mundo, com custos de tratamento que geralmente ultrapassam US$ 50.000 e a maioria dos pacientes pagando do próprio bolso. O produto de seguro da Flora Fertility oferece uma solução inovadora, permitindo que os indivíduos possuam e gerenciem seu seguro de fertilidade independentemente de seu empregador, proporcionando portabilidade e flexibilidade.

Diferentemente dos modelos de financiamento tradicionais, a abordagem da Flora foi projetada para tornar o tratamento de fertilidade acessível, independentemente do emprego ou da localização da pessoa.

“Nossa missão é simples: queremos tornar o tratamento de fertilidade acessível e econômico para todos”, disse Laura J. McDonald, cofundadora da Flora Fertility. “Com nossa solução exclusiva, mulheres e famílias podem proteger proativamente seu futuro reprodutivo. A resposta esmagadora que recebemos demonstra o quanto isso repercute nos futuros segurados.”

A rede de distribuição da Flora inclui parcerias com aplicativos de saúde da mulher, empregadores de pequenas e médias empresas e plataformas integradas, atingindo mais de 10 milhões de futuros pais em toda a América do Norte. A empresa também se formou no grupo InsurTech NY MGA Lab Fall 2023, solidificando sua posição como líder em inovação de seguros de fertilidade.

Com uma equipe fundadora que traz experiência em análise de dados, modelagem atuarial e serviços financeiros, a Flora Fertility está pronta para revolucionar a forma como os tratamentos de fertilidade são financiados. Visite a Flora em

“Ninguém criou um modelo de risco individual para fertilidade até agora”, disse a Dra. Christy Lane, cofundadora da Flora. “Estamos orgulhosos de liderar essa inovação, aproveitando nossa experiência em saúde da mulher, ciência de dados e modelagem atuarial para oferecer uma solução que mudará fundamentalmente a forma como as pessoas financiam tratamentos de fertilidade, especialmente em mercados carentes e subfinanciados.”

“Acreditamos que o seguro pode e deve ter um enorme impacto positivo na vida cotidiana e no bem-estar das pessoas. Estamos entusiasmados com a possibilidade de inovar nesse espaço inexplorado”, disse Somil Jain.

Apoio do investidor

Falando sobre a decisão de investir no espaço de tratamento de fertilidade e ajudar a expandir as ofertas de benefícios para funcionários, os parceiros de financiamento da Flora também comentaram, com Marcus Daniels, sócio-fundador e CEO da Highline Beta, dizendo: “Os fundadores da Flora Fertility estão causando um grande impacto na saúde da mulher com uma solução inovadora de seguro. É fantástico ver o alto engajamento estratégico e de investidores além do apoio do estúdio de risco da Highline Beta para validar ainda mais seu potencial exponencial.”

Ben Stein, sócio geral da Cartography Capital, disse: “Cada jornada para a paternidade é única e Flora é um produto que as pessoas precisam e que os subscritores de seguros desejam. Há muito tempo que precisamos de modelos de subscrição e produtos de seguro criados especificamente para mulheres, por mulheres.”

Jenny Fielding, cofundadora e sócia-gerente da Everywhere Ventures, comentou: “A Flora Fertility está democratizando o acesso aos cuidados com a fertilidade, e isso se alinha à nossa tese sobre um futuro de trabalho mais fragmentado. Há uma demanda crescente por cobertura de saúde personalizada, especialmente em um ambiente de trabalho em que nem todos trabalham em uma empresa da Fortune 500.

Ela acrescentou: Temos orgulho de apoiar uma empresa mundialmente positiva que está tornando os benefícios essenciais de saúde mais acessíveis para as pessoas e que se alinha com a forma como elas querem trabalhar hoje e no futuro.”