A insurtech americana Capitola, que oferece um marketplace digital para seguro comercial conectando corretores e seguradoras, levantou US$ 15,6 milhões em uma rodada de financiamento Série A liderada pela Munich Re Ventures e Lightspeed Venture Partners.
O dinheiro será usado para expandir a plataforma da Capitola, desenvolver suas capacidades de inteligência de mercado e acelerar as vendas nos EUA. O financiamento segue uma rodada Seed de US$ 5 milhões anunciada em 2021, que também foi liderada pela Lightspeed.
A plataforma da Capitola torna mais simples e rápida a atuação das equipes de corretores. A empresa utiliza a inteligência artificial para avaliar correspondências de apetite ao risco para otimizar o processo de colocação da apólice.
Além disso, ela introduz ferramentas intuitivas para ajudar a organizar e gerenciar programas de seguros complexos, difíceis de serem colocados e com várias camadas. De acordo com a insurtech com sede no Vale do Silício, a plataforma também economiza tempo e aumenta a produtividade graças à simplificação e otimização; e cria relatórios e propostas avançados para clientes usando modelos personalizados.
Ferramenta inovadora para profissionais de seguros
Segundo o CEO e co-fundador da Capitola, Sivan Iram, a empresa existe para abordar uma lacuna na inovação em insurtech: “A indústria de seguros viu muitos avanços tecnológicos ao longo dos anos, mas pouca atenção foi dada aos profissionais de seguros e às ferramentas que eles usam.
“A missão da Capitola é ajudar os profissionais de seguros a fornecer um serviço excepcional ao cliente e cobertura. Nossa plataforma reúne corretores e seguradoras, removendo muitas das ineficiências operacionais em torno de processos manuais e tarefas repetitivas, permitindo que eles se concentrem no que fazem de melhor. Estamos entusiasmados em ter o apoio da Munich Re Ventures, Lightspeed e nossos outros investidores enquanto continuamos a expandir nossa equipe, desenvolver soluções inovadoras e aumentar nosso impacto na indústria de seguros”, disse Iram.
Oshri Kaplan, diretor-executivo da Munich Re Ventures, acrescenta: “O mercado de riscos especializados dos EUA cresceu exponencialmente ao longo das últimas décadas e se beneficiaria de um mercado digital que otimiza processos e expande as opções para a colocação de seguros. Estamos entusiasmados com a abordagem da Capitola para essa oportunidade e estamos muito satisfeitos em apoiar sua jornada.”
Yoni Cheifetz, sócio da Lightspeed, complementa: “Como investidores ativos no espaço Insurtech, ficamos imediatamente empolgados com a visão da Capitola de revolucionar a rede de distribuição de seguros comerciais. Realmente acreditamos que sua forte equipe pode realizar essa visão ambiciosa”.
O seguro paramétrico está desfrutando de uma onda de popularidade em meio a um mercado imobiliário difícil. À medida que os mercados começam a ver as vantagens que este tipo de seguro pode oferecer, a utilização dos paramétricos também se expandirá para além do espaço de propriedade e de acidentes.
Alex Kaplan (foto), vice-presidente executivo de risco alternativo do Grupo Amwins, acredita que a revolução paramétrica está apenas começando.
“Essa base continuará a crescer dramaticamente nos próximos anos, em termos da sofisticação dos mercados e das estruturas que eles podem oferecer, bem como a capacidade que está disponível no espaço”, disse ele.
O mercado global de seguros paramétricos está projetado para mais do que triplicar em valor na próxima década, de acordo com dados da Allied Market Research. O mercado foi avaliado em US$ 11,7 bilhões em 2021 e é estimado em US$ 29,3 bilhões até 2031.
O seguro paramétrico apela para o mercado porque corta os processos alongados de sinistros e ajustes que vêm com os produtos de seguros tradicionais, observou Kaplan.
“Ou você está dentro ou está fora — e os segurados também gostam disso.” Eles gostam desse nível de clareza, especialmente aqueles que tiveram perdas históricas”, disse.
“Poder ser feito e polvilhado em um sinistro paramétrico dentro de duas ou três semanas é muito valioso.”
Um seguro que nasceu de tempos conturbados
O seguro paramétrico tem suas raízes no tumulto da indústria de seguros de propriedade e de acidentes na década de 90.
O furacão Andrew havia causado danos sem precedentes na Flórida e na Costa do Golfo em 1992, levando a cerca de US$ 27 bilhões em danos — dos quais cerca da metade estavam segurados. A devastação levou oito seguradoras ao fracasso e levou outras à beira da insolvência.
Com o intuito de injetar mais capital, a indústria introduziu um novo instrumento para transferir o risco de furacões para os mercados de capitais. O primeiro pagamento desse instrumento, apelidado de catástrofe ou título “Cat”, foi registrado em 1997.
Os títulos de catástrofe foram baseados em parâmetros pré-definidos, tais como a magnitude do terremoto ou a força do vento. Se estes parâmetros fossem cumpridos, o título desencadearia um pagamento à seguradora.
Mapa da trilha do Furacão Andrew na temporada de furacões do Atlântico de 1992
O sucesso desses títulos abriu caminho para soluções paramétricas modernas, que se tornaram cada vez mais sofisticadas e orientadas por dados.
“O seguro paramétrico cobre todos os riscos naturais neste ponto. Ele começou no espaço Nat Cat [abreviação para catástrofes naturais], mas agora está ramificado para incluir a responsabilidade da administração, linhas financeiras e cyber”, disse Kaplan.
O especialista da Amwins atribuiu maior consciência e necessidade de produtos alternativos de transferência de risco como os principais motores de crescimento no espaço paramétrico.
“O nível de conscientização tem aumentado drasticamente durante a última década. Nas últimas 10 semanas, temos visto um aumento maciço no volume de consultas ou submissões de cobertura paramétrica”, disse ele à Insurance Business.
Quais são os benefícios do seguro paramétrico?
O seguro paramétrico oferece pagamentos pré-especificados com base em um evento de acionamento. Eventos de gatilho podem depender da apólice, que pode incluir fatores ambientais, tais como velocidade do vento e medições de precipitação.
Os dados normalmente estão disponíveis ao público e freqüentemente entregues em tempo real, o que permite às seguradoras estabelecer uma linha de base para os parâmetros.
De acordo com Kaplan, há três benefícios principais nesta configuração não-tradicional:
O primeiro é a velocidade de pagamento. Como as seguradoras utilizam dados disponíveis ao público e em tempo real, os sinistros podem ser pagos muito rapidamente, na maioria dos casos em menos de três semanas.
“Isto proporciona fluxo de caixa e liquidez, o que permite às empresas recuperarem-se mais rapidamente de um evento“, disse ele.
O segundo benefício-chave é a flexibilidade no uso dos valores recebidos. A apólice indeniza o segurado contra as circunstâncias em torno de um evento, em vez de uma carteira subjacente de perdas reais incorridas.
O segurado pode então utilizar os valores da forma que achar conveniente, desde que cubra qualquer perda financeira direta ou indireta associada a esse evento desencadeante.
O terceiro benefício-chave é a transparência. Tudo é predefinido no contrato de seguro paramétrico e não há ambigüidade sobre quando, como e quanto os contratos vão pagar.
“Muitas vezes, a maior reclamação das pessoas em relação ao seguro é que ele é muito lento e ambíguo demais. O seguro paramétrico serve para aliviar essas duas principais reclamações”, disse Kaplan.
Como é o futuro do seguro paramétrico?
Historicamente, o seguro paramétrico era usado por empresas que tinham uma exposição não segurada em seu balanço patrimonial para a qual não conseguiam encontrar cobertura no mercado tradicional.
Uma razão é que não existiam bons dados de subscrição para essas exposições, e é por isso que os seguros paramétricos surgiram inicialmente em mercados emergentes como a África subsaariana, o sudeste asiático e a América Latina.
“Ele começou a entrar em escala muito maior em economias avançadas como os EUA simplesmente porque as pessoas perceberam que a quantidade de risco total contra o que está segurado ainda é muito grande”, disse Kaplan.
Os avanços na tecnologia também melhoraram enormemente a qualidade dos dados utilizados para o seguro paramétrico. O uso crescente da tecnologia de sensoriamento remoto e de dados via satélite desempenhará um papel fundamental na evolução das ofertas paramétricas.
“Com a tecnologia de sensoriamento remoto, você tem a capacidade de medir o tamanho da pedra de granizo, por exemplo, ou a velocidade com que uma pedra de granizo atinge um determinado telhado, ou a profundidade das águas de inundação em tempo real em um local específico”, disse Kaplan.
Outra tendência em seguros paramétricos é o surgimento da interrupção de negócios sem danos, onde as seguradoras podem agora usar métricas de desempenho econômico como um barômetro de risco.
“Podemos olhar os sinais nestes conjuntos de dados econômicos como um proxy para perdas. Se você tiver um hotel em uma área turística e, de repente, a chegada de passageiros ao aeroporto cair 30%, você sofrerá perdas. Isso pode servir como um proxy para o gatilho”, disse Kaplan.
“Para medir a perda, podemos olhar os dados das transações com cartão de crédito, as taxas de ocupação em hotéis próximos e um punhado de outros gatilhos.”
Como os corretores podem iniciar seus clientes no seguro paramétrico?
As organizações que se aproximam de cinco diferentes fornecedores de seguros paramétricos provavelmente terão cinco estruturas diferentes se não forem específicas sobre o que querem alcançar. Os corretores devem orientar seus clientes através do mercado e ajudá-los a comparar opções, disse Kaplan.
“As seguradoras precisam ver o cronograma de valores, para saber onde as coisas estão localizadas e quanto valem. O histórico de perdas é útil para comparar o desenho do gatilho com o desempenho da conta e aqueles eventos históricos.
“Mas o mais importante é a observação. Por que você quer um seguro paramétrico? Qual é o objetivo? Qual problema você está tentando resolver? Porque isso vai ditar como será o desenho do gatilho”, disse ele.
Em última análise, essa é uma ferramenta que as organizações podem acrescentar ao seu arsenal de gerenciamento de riscos. Ele não substituiria outras coberturas tradicionais em vigor, mas agiria em conjunto para criar uma estratégia mais abrangente de gerenciamento de riscos.
“A maneira como eu penso sobre o seguro paramétrico não é como o seguro de propriedade; é a proteção do balanço patrimonial“, disse Kaplan. “Trata-se de uma cobertura contra uma incerteza definida“.
A insurtech digital Superscript, sediada em Londres, está lançando uma nova linha de seguros para propriedades que tem como alvo específico empresas de mineração de criptomoedas na América do Norte. A proposta combina a capacidade de seguros de algumas das principais seguradoras do mercado Lloyd’s, fornecendo capacidade dedicada para empresas de mineração de criptomoedas.
A startup afirma que a indústria de mineração de criptomoedas tradicionalmente tem dificuldades em obter seguros por causa da relutância das seguradoras em garantir os riscos intrínsecos dessa atividade.
Os mineradores com ativos na América do Norte poderão acessar a linha de cobertura por meio de seu corretor de seguros habitual — e a Superscript já garantiu seu primeiro cliente. Essa é a mais recente tentativa da insurtech de melhorar o acesso a seguros para empresas de ativos digitais, seguindo o lançamento no ano passado do produto chamado Daylight, que oferece cobertura de responsabilidade por tecnologia e seguro cibernético para empresas no espaço cripto.
Seguros para criptomoeda, blockchain e Web3
Em menos de um ano, a Superscript se tornou a primeira insurtech do Reino Unido a ser corretora de seguros do Lloyd’s of London; expandiu-se pela primeira vez na Europa continental; e garantiu uma rodada Série B de US$ 54 milhões para ajudar a financiar seu crescimento.
Falando sobre a organização da nova linha de cobertura, George Frith, gerente de conta para Ativos Digitais na Superscript, disse: “O ano passado foi um ano difícil para os mineradores de criptomoedas, com a necessidade de um seguro abrangente tornando-se mais evidente do que nunca. Essa linha de cobertura é um avanço na abordagem da crise de capacidade entre os seguradores de negócios Web3.
“A equipe de Ativos Digitais da Superscript é a ponte entre a comunidade cripto on-chain e a indústria de seguros off-chain. O acordo de algumas das seguradoras de propriedade mais progressistas do mercado Lloyd’s para fazer parte da linha de cobertura é evidência de que nossos esforços para aproximar os dois estão surtindo efeito, e que os seguradores estão percebendo a enorme oportunidade em garantir riscos para negócios relacionados a criptomoedas, blockchain e Web3.”
Desafios para empresas de mineração
O impacto ambiental associado à mineração de criptomoedas é razoavelmente compreendido; de acordo com o Banco Central Europeu, alguns ativos de criptomoedas têm uma pegada de carbono equivalente a países europeus de médio porte como Espanha, Países Baixos ou Áustria. Muitas operações de mineração estão passando por uma transição para um modelo mais renovável, embora os riscos envolvidos nas operações não parem aí.
As atividades envolvem custos iniciais extensos, as empresas estão sujeitas a crescentes pressões regulatórias e estão sempre à mercê de um mercado de criptomoedas volátil. Como a Superscript aponta, esses fatores explicam por que as operações de mineração de criptomoedas geralmente tiveram dificuldades em encontrar seguros que cubram todos os riscos associados a suas atividades.
O seguro climático impulsionado pela tecnologia pode atender a lacuna entre os riscos enfrentados pelos proprietários e a cobertura que as seguradoras podem fornecer.
O impacto devastador de desastres naturais é sentido por milhões de pessoas em todo o mundo a cada ano. Os dados do censo dos EUA revelaram que, em 2022, muitos proprietários foram obrigados a deixar suas residências por um período longo por causa de desastres naturais, principalmente em Estados como Louisiana e Flórida.
Os efeitos dos desastres naturais criam uma lacuna entre os riscos enfrentados pelos proprietários e a cobertura que as seguradoras podem fornecer. No entanto, o seguro climático impulsionado pela tecnologia pode desempenhar um papel significativo no enfrentamento dessa lacuna, permitindo que as seguradoras mudem suas estratégias, modernizem aplicativos legados e entreguem produtos vitais que minimizem as lacunas de cobertura com rapidez e eficiência.
As seguradoras frequentemente enfrentam o desafio de entender e mitigar os riscos associados às mudanças climáticas. Ao alavancar dados e insights de desastres de anos anteriores, as seguradoras podem ajustar suas estratégias para melhor servir seus clientes. Tecnologias como inteligência artificial (IA) e blockchain podem melhorar a experiência do cliente e ajudar as seguradoras a modernizar seus aplicativos legados.
Uma área onde a tecnologia pode desempenhar um papel crítico é na entrega de produtos superiores a um preço superior. A análise de dados de desastres passados e dos danos resultantes pode ajudar as seguradoras a entender melhor os riscos associados a tais eventos e projetar produtos mais eficientes. Insights orientados por dados também podem ajudar as seguradoras a precificar seus produtos de forma mais competitiva, tornando-os mais acessíveis aos proprietários em áreas de alto risco.
Soluções inovadoras e econômicas
Um relatório recente da Aon sobre eventos de catástrofe em 2021 destacou as perdas significativas incorridas devido a desastres naturais. O relatório enfatizou a necessidade de as companhias de seguros priorizarem medidas de mitigação e adaptação às mudanças climáticas para melhor servir seus clientes.
As catástrofes climáticas naturais contribuíram para US$ 313 bilhões em danos globais no ano passado, dos quais apenas 42% (US$ 132 bilhões) foram cobertos por programas de seguro, deixando uma lacuna de cobertura de 58% (US$ 181 bilhões). O uso inteligente da tecnologia não só pode ajudar as seguradoras a entender melhor os riscos associados às mudanças climáticas, mas também oferecer soluções inovadoras e econômicas aos seus clientes que reduzam a lacuna global de cobertura.
Inteligência artificial: avaliação de riscos e automação de processos
Um exemplo é o uso de IA na avaliação de riscos. Algoritmos de IA podem analisar grandes quantidades de dados para identificar riscos potenciais e alertar as seguradoras para tomar medidas preventivas. Por exemplo, a IA pode ajudar as seguradoras a identificar áreas de alto risco propensas a desastres naturais e alertar os proprietários nessas áreas para tomar as precauções necessárias. Isso não só pode minimizar os danos, mas também salvar vidas.
Além de identificar riscos potenciais e alertar as seguradoras, a IA pode ser usada para automatizar processos de subscrição. Ao usar algoritmos de IA para analisar dados de várias fontes, as seguradoras podem tomar decisões de subscrição mais precisas e minimizar o tempo e os custos associados ao processo.
A IA pode ajudar as seguradoras a determinar prêmios apropriados, avaliar fatores de risco e fornecer opções de cobertura personalizadas para os segurados, adaptadas às suas necessidades específicas. Além disso, a subscrição impulsionada por IA pode ajudar as seguradoras a identificar oportunidades de mercado e desenvolver produtos de seguro inovadores adaptados às necessidades do cliente.
Blockchain: transparência e segurança
Blockchain é outra tecnologia que pode dinamizar a indústria de seguros. As blockchains podem fornecer uma plataforma transparente e segura para as seguradoras compartilharem dados e verificar o registro de sinistros, reduzindo o tempo e os custos associados ao seu processamento. Além disso, as seguradoras podem usar a blockchain para minimizar fraudes e garantir que os pagamentos cheguem aos segurados legítimos.
Tecnologias críticas para o seguro paramétrico
O seguro paramétrico pode ser especialmente benéfico em mercados carentes, onde a cobertura tradicional de seguros pode ser escassa. Devido aos critérios predeterminados para pagamentos, o seguro paramétrico pode reduzir o tempo e os custos associados ao processamento de sinistros, permitindo pagamentos mais rápidos aos segurados.
Isso é especialmente importante em áreas onde desastres naturais são frequentes e a necessidade de rápida recuperação é fundamental. Ao fornecer uma solução de seguro mais acessível e econômica, o seguro paramétrico pode ajudar a fechar as lacunas de cobertura em mercados carentes e fornecer aos proprietários a proteção financeira de que precisam durante períodos de crise.
IA, blockchain e aprendizado de máquina são tecnologias críticas que podem apoiar a implementação do seguro paramétrico. As seguradoras podem entender melhor os riscos associados a desastres naturais alavancando algoritmos de IA e aprendizado de máquina para avaliar danos potenciais e ajustar os produtos de seguro paramétricos para garantir que os pagamentos sejam acionados quando necessário.
A natureza imutável das blockchains garante que os dados são à prova de adulteração e os segurados podem confiar que seus sinistros serão processados com precisão e eficiência. A combinação dessas tecnologias fornece um framework robusto para a implementação do seguro paramétrico, reduzindo lacunas de cobertura e garantindo que proprietários em mercados carentes tenham acesso à proteção financeira que precisam.
Outros benefícios
Além de alavancar a tecnologia para melhorar o seguro climático, há também uma oportunidade para explorar fontes de capacidade de risco não tradicionais. À medida que desastres naturais se tornam mais frequentes e severos, provedores de seguro tradicionais podem enfrentar limitações em sua capacidade de absorver riscos.
No entanto, existem fontes alternativas de capacidade de risco, como mercados de capital e parcerias público-privadas, que podem fornecer recursos adicionais para garantir que proprietários em estados afetados tenham acesso a produtos de seguro climático.
Através da diversificação de fontes de capacidade de risco, as seguradoras podem melhor atender seus clientes, minimizar lacunas de cobertura e mitigar o impacto financeiro de desastres naturais em proprietários.
À medida que desastres naturais continuam a representar riscos significativos, é essencial para as seguradoras priorizar medidas de mitigação e adaptação às mudanças climáticas, e a tecnologia pode desempenhar um papel crucial nisso.
A insurtech Axle acaba de receber US$ 4 milhões em financiamento inicial. A rodada foi liderada pela Gradient Ventures e contou com a participação do investidor existente Y Combinator e da Soma Capital, Contrary Capital, Rebel Fund, BLH Ventures e um grupo de investidores-anjo, incluindo membros da equipe fundadora da Plaid e ex-executivos da Cox Automotive.
A incapacidade de avaliar com precisão o risco para fins de seguro está custando muito dinheiro para a indústria. No início deste ano, a State Farm relatou que seu negócio de subscrição de propriedade e acidentes sofreu um prejuízo de US$ 13 bilhões em 2022 devido ao “crescimento rápido da gravidade dos sinistros registrados e adições significativas aos sinistros de acidentes que ocorreram no ano anterior”.
A Axle está tentando mudar isso. A empresa de dois anos desenvolveu uma API universal para dados de seguros e está adotando uma abordagem similar à da Plaid [plataforma de infraestrutura para conectar contas bancárias e dados financeiros] nos seguros, disse Cameron Duncan, co-fundador e CEO da Axle, ao TechCrunch.
Muitas insurtechs entregam soluções para a distribuição de seguros e administração de políticas. Em vez disso, a Axle, fundada por Duncan, Armaan Sikand e Nihar Parikh, fornece acesso a dados de seguros em tempo real, verificação automatizada de seguros e monitoramento de cobertura em andamento para que os clientes, como empresas de aluguel de carros, possam reduzir seus custos operacionais.
“Na indústria de seguros hoje, há muito foco em como usamos a IA para melhorar a subscrição, mas a conectividade é onde entramos em jogo: como interagimos com o resto do mundo?”, disse Duncan. “Nossa missão é preencher a lacuna entre seguros e as indústrias paralelas, como empréstimos de automóveis, casa e hipotecas.”
Assim como a Plaid usa uma plataforma de dados com permissão do usuário para serviços bancários, a Axle permite que os usuários conectem suas contas de seguros a empresas confiáveis em segundos por meio de uma API amigável para desenvolvedores ou por uma das opções low-code ou no-code da Axle.
Desde seu lançamento há um ano, a empresa está vendo um crescimento de dois dígitos na base de clientes e em sua receita e expandiu sua rede de transportadoras para mais de cem.
Os co-fundadores pretendem empregar o novo capital em contratações adicionais, expandir sua cobertura de transportadoras e adicionar diferentes mercados e casos de uso. Existem duas estratégias de crescimento para a Axle, incluindo linhas adicionais de seguros, por exemplo, barcos, seguros comerciais e de saúde, e expandir os casos de uso em torno de outros tipos de verificação e apresentação de sinistros.
“Verificar dados é extremamente complexo”, disse Sikand. “Parte de nossa tecnologia é também ser a primeira no espaço a realmente construir uma maneira padronizada de entender e digerir os dados.”
Entre 1 e 31 de março de 2023 houve mais de 30 eventos de financiamento no setor segurador, apontou uma análise da Digital Insurance. Listamos abaixo uma seleção desses eventos, focalizando aqueles nos setores de P&C e seguros de vida que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco.
Uma parte dos dados foi obtida a partir do Crunchbase. Outras informações, incluindo citações de VCs de investimento, vêm de anúncios da empresa. Para a edição anterior, que cobriu o mês de fevereiro, clique aqui.
US$ 46 milhões, Série B, 16 de março Tipo de empresa: Insurtech de automóveis comerciais Líder da rodada: Battery Ventures Outros participantes: Investidores atuais e Bridge Bank.
“A Fairmatic aborda a exigência central de melhorar o seguro para automóveis comerciais: motivando uma condução mais segura. Ela faz isso capturando o sinal de dados gerado por nossos smartphones e usando-os para identificar comportamentos de direção de risco, o que a permite oferecer produtos de seguro que tanto recompensam os gerentes de frotas por uma direção mais segura quanto potencialmente alcançam maior lucratividade do que as abordagens tradicionais baseadas em perdas para a subscrição e fixação de preços”, disse o sócio da Battery Ventures, Marcus Ryu, ex-CEO e co-fundador da empresa de seguros Guidewire Software.
US$ 42,5 milhões, Série B, 7 de março Tipo de empresa: insurtech de cuidados de longo prazo Líder da rodada: FinTLV Ventures e Harel Insurance Outros participantes: Lumir Ventures, Fundos administrados por Hamilton Lane, New Era Capital Partners, MS&AD Ventures, Core Innovation Capital, Poalim Equity, EquiTrust Life Insurance Company, Akilia Partners, e Samsung Next.
“Estamos orgulhosos de ter co-dirigido essa rodada de financiamento para a Assured Allies juntamente com a Harel Insurance, e de fazer parte de sua missão de tornar o envelhecimento bem-sucedido acessível a todos. Com a crescente demanda por soluções de cuidados de longo prazo, acreditamos no potencial dos programas de cuidados e bem-estar de longo prazo baseados em evidências da Assured Allies e em sua capacidade de revolucionar a experiência de envelhecimento. Nosso investimento reflete nossa confiança em sua talentosa equipe, sua abordagem inovadora e o futuro da indústria de cuidados de longo prazo no mercado americano”, disse Gil Arazi, fundador e sócio-gerente da FinTLV Ventures.
US$ 15 milhões, Série D, 22 de março Tipo de empresa: Seguro residencial Partipantes da rodada: Geodesic Capital, QED Investors e investidores adicionais.
Jon Rezneck, sócio e chefe da equipe de investimento da Geodesic Capital, disse: “A distribuição de seguros residenciais é um mercado acíclico e a economia unitária da Kin, que sempre foi boa, só continuou a melhorar. Ficamos satisfeitos pela oportunidade de continuar a apoiar a Kin, colocando capital adicional para trabalhar, fortalecendo ainda mais sua missão de simplificar e personalizar o seguro residencial.”
US$ 11,5 milhões, Seed, 28 de março Tipo de empresa: plataforma de benefícios para corretores e funcionários Participantes da rodada: Pitango e 10D.
“Os fundadores da Zorro alavancaram suas fortes experiências em saúde, investimentos financeiros e tecnologia para abordar uma necessidade não atendida no mercado”, disse Rami Kalish, sócio-gerente e co-fundador da Pitango. “Esse novo modelo que simplifica o processo de seleção de benefícios de saúde dos funcionários sem dúvida verá rápida adoção pelas pequenas e médias empresas devido a sua facilidade de uso e retorno imediato do investimento.”
Na medida que o uso do ChatGPT e de outros chatbots com inteligência artificial se torna mais prevalente no mundo dos negócios, as seguradoras e corretores precisam enfatizar a importância das melhores práticas e perguntar a seus clientes como planejam adotar essas tecnologias com segurança.
Falando com a Insurance Business, John Farley, diretor administrativo de práticas cibernéticas da Gallagher, disse que é imperativo que os segurados estejam atentos ao seguinte:
Estabelecimento de políticas de uso de IA generativa
Foco na higiene de dados
Avaliação de risco de enviesamento de dados
Gerenciamento do acesso à IA generativa
“As organizações tendem a adotar tecnologias novas ou emergentes para promover bens e serviços, mas depois percebem o risco cibernético associado a elas”, diz Farley. Para se manterem à frente, os corretores devem aclimatar suas apólices ao cenário mutável dos seguros cibernéticos em 2023, à medida que novas oportunidades de ciberataques começam a tomar forma com essas tecnologias emergentes.
Introduzindo uma nova onda de hackers
Com o ChatGPT sendo muito novo no mercado, é imperativo apontar exatamente que tipos de ameaças podem impactar um negócio a fim de salvaguardar seus ativos e informações digitais. Farley notou que desde que o ChatGPT entrou no mercado, tem surgido “fóruns na dark web que estão detalhando como a tecnologia pode ser usada por hackers juniores para aprender como desenvolver malware e campanhas de e-mail de phishing e implantá-los.”
“Isso pode potencialmente transformar o alto número de novos invasores em um grande exército num curto espaço de tempo”, disse Farley. Isso permitirá que indivíduos sem uma formação sofisticada em hackear se tornem adeptos a criar softwares desonestos que terão o potencial de causar estragos nas empresas, apresentando reivindicações para seguradoras que poderiam ser evitadas ou diminuir seu impacto.
“À medida que os hackers exploram a tecnologia ou os reguladores se fixam nos vários usos da mesma, as empresas precisarão ser mais proativas em ficar à frente da curva com medidas de proteção“, explica Farley.
Lidando com a higiene dos dados
Ao utilizar serviços de chatbot gerados por IA, uma empresa deve estar ciente dos tipos de informação que são inseridos neles e se esse material é confidencial ou não. Do ponto de vista da gestão de risco, a higiene dos dadosdeve ser prioridade máxima para “mitigar qualquer chance de propriedade intelectual ou segredos comerciais serem divulgados ao público”, disse Farley.
Para evitar esse resultado potencialmente desastroso, “processos muito ponderados precisam ser implantados sobre quais dados devem ser introduzidos”, explica. A tecnologia só é tão boa quanto os dados que são colocados neles, portanto a informação deve ser minuciosamente examinada, enquanto a alocação deste trabalho deve ser confiada a alguns poucos — fazer isso também impediria que quaisquer casos de desinformação fossem divulgados, o que pode ser prejudicial à reputação de uma empresa.
Uma empresa também deve se preocupar com o enviesamento de dados e deve envolver as equipes jurídicas, de TI e de marketing nessa questão para evitar que ele ocorra.
Em conjunto com as preocupações internas sobre a IA, também deve haver um plano para lidar com reguladores externos a nível estadual, federal e internacional por razões de conformidade.
“Ao lidar com negócios no ciberespaço, em algum momento você terá um regulador que terá algo a dizer sobre os controles em torno do ChatGPT”, disse Farley. Uma vez que o serviço está em seus estágios iniciais, esses parâmetros ainda não foram estabelecidos, o que deixa muitas variáveis e uma vaga tomada de decisão nesse ínterim.
Os gerentes de risco podem escrever políticas específicas para o uso de IA que irão solidificar essa tarefa altamente seletiva para garantir que dados confidenciais não cheguem às mãos erradas.
Alavancando o seguro cibernético
As organizações e corretores devem estar atentos às rápidas mudanças dos produtos de seguros cibernéticos que podem potencialmente impactar o escopo da cobertura. Em 2023, o mercado está em constante movimento, estimulando as seguradoras a adotar novos métodos para mitigar as perdas em cascata por risco regulatório, especialmente em torno do uso de novas tecnologias.
Sublimites e cosseguros são impostos para certos tipos de perdas cibernéticas, enquanto algumas operadoras modificaram até mesmo a linguagem da apólice para restringir ou excluir a cobertura para certos incidentes que podem resultar em litígios, investigações regulatórias e multas.
“A inteligência artificial aprofundará significativamente nossa pegada digital, ao mesmo tempo em que potencialmente elevará o perfil de risco cibernético quase em conjunto”, disse Farley.
“É responsabilidade da indústria manter-se a par de quaisquer desenvolvimentos e implementar ou modificar as políticas como resultado.”, afirma Farley. As coisas vão mudar, mas é benéfico promulgar algum otimismo cauteloso sobre como o ChatGPT vai revolucionar as coisas.”
Em 2023, estamos vendo cada vez mais parcerias estratégicas entre grandes seguradoras e insurtechs, insurtechs e startups de tecnologia, e várias outras combinações de empresas que buscam correr atrás do crescimento e da inovação no mercado de seguros.
Confira abaixo, no artigo de Lena Chukhno, três perguntas que devem ser feitas antes de escolher um parceiro e fazer uma aliança de sucesso.
A tecnologia SaaS está em toda parte, graças à sua capacidade de economizar tempo e dinheiro significativo para as empresas. Segundo a Enterprise Apps Today, 73% das organizações estão mudando ou planejando mudar todos os seus sistemas para plataformas SaaS. Entretanto, com todas as opções disponíveis, selecionar o parceiro SaaS certo para sua empresa pode levar tempo.
Além disso, o crescimento da indústria de seguros digitais continua a explodir, tornando os seguros cada vez mais acessíveis. Essa transformação tecnológica é uma das principais prioridades das operadoras de seguros que querem acelerar um roteiro de modernização e romper com os sistemas tecnológicos legados que impedem a capacidade de crescer e inovar. Tais mudanças rápidas tornam a seleção do colaborador SaaS certo ainda mais crítica. Ao passar pelo processo, há três questões importantes a serem consideradas.
1. A solução vai além de um tamanho único para todos?
Como vivemos em um mundo de “compre-e-venda”, os fornecedores de tecnologia muitas vezes têm múltiplos conjuntos de tecnologia que querem vender a clientes potenciais. Entretanto, um parceiro deve compreender as necessidades de seu negócio específico e ser capaz de fornecer mais do que uma solução padronizada e genérica. Se está procurando um parceiro tecnológico, encontre aquele que possa habilitar sua estratégia, adaptar sua tecnologia ao seu modelo de negócios e crescerem juntos e de acordo com suas necessidades em constante evolução.
As parcerias tecnológicas consomem tempo para se estabelecer e escalar, portanto é essencial encontrar um parceiro estratégico em vez de uma solução tática para um problema só. Fique atento a indicadores que avaliem melhor se o parceiro que está sendo avaliado tem um interesse genuíno na empresa. Eles devem fazer perguntas sobre seus desafios comerciais e gastar tempo aprendendo seus objetivos para desenvolver um roteiro em vez de só vender o que já está na prateleira deles.
As soluções devem ser personalizáveis e escaláveis com um caminho direto para uma parceria de longo prazo. Uma empresa deve ter sucesso comprovado com seus clientes e querer usar isso para crescer em conjunto rumo aos resultados desejados. Da mesma forma, é fundamental compreender as nuances técnicas dos processos que seus parceiros enfrentarão, como a subscrição de soluções ou o lançamento de uma aplicação em todos os sistemas. O parceiro certo verá além de tentar encaixar uma empresa diversificada nos limites de um modelo ou plataforma existente e será capaz de resolver suas necessidades em vez de vender estritamente seu produto.
2. Quais são as capacidades tecnológicas do parceiro?
Com as soluções técnicas corretas, uma abordagem sistêmica pode aliviar os desafios experimentados por uma empresa. De acordo com uma pesquisa recente da Digital Insurance, 36% das empresas seguradoras disseram que o desenvolvimento contínuo do produto é sua prioridade máxima para 2023. Ao selecionar um parceiro SaaS, é importante lembrar que enquanto uma empresa pode ter décadas de experiência, trabalhar com um especialista direto em seguros de vida pode ser completamente novo.
Faça um tour por sua tecnologia já lançada e teste a experiência do usuário final. O produto é fácil de navegar? É agradável de usar ou é mais um fardo? Não tenha medo de fazer perguntas para entender a tecnologia. É importante lembrar de saber se o programa é construído modularmente, o tipo de campos de dados disponíveis e como será fácil integrar com a tecnologia existente no negócio. Assegure-se de que as pessoas certas estejam na sala para fazer essas perguntas.
3. Existe uma química entre as empresas?
A implementação técnica pode se tornar mais fácil quando ambas as partes se entendem. Por exemplo, é preciso ser capaz de dizer imediatamente se um teste funcionou, medir os resultados e julgar os experimentos com base em dados. Um parceiro deve ter experiência em sua área de negócios e comunicar incentivos alinhados.
Para mergulhar mais profundamente em uma parceria, vá além do cotidiano. Passe algum tempo com o parceiro potencial, assim como passaria com um amigo ou colega de trabalho — conheça-o para aprofundar sua relação de trabalho. Também é possível explorar a história de uma empresa com seus parceiros anteriores através de plataformas profissionais como o LinkedIn. Pergunte por aí sobre suas colaborações e comunicação. A ideia é que a cultura entre as duas empresas se harmonize e é preciso saber que há um compromisso de trabalhar com a equipe dessa empresa por vários anos com um senso de entusiasmo.
Para aqueles da indústria insurtech, a contínua evolução e a adaptação de novas tecnologias significa que selecionar o parceiro SaaS certo é fundamental para o futuro de uma empresa. Ambas as entidades devem estar alinhadas em seus valores e ser capazes de pensar novas ideias enquanto abrigam uma cultura inovadora que pode ser flexível, adaptável e visionária. Com a parceria certa, vemos à frente um futuro brilhante de tornar o seguro mais acessível.
A companhia de seguros tailandesa Roojai.com levantou US$ 42 milhões em financiamentos Série B liderados pela HDI International, uma subsidiária da companhia de seguros alemã Talanx.
Lançada em 2016, a Roojai opera como uma MGA (Managing General Agent) e tem parcerias com várias companhias de seguros, como a AXA Insurance Thailand. Alguns dos produtos que a insurtech oferece são o seguro de automóvel e seguro contra acidentes.
“Temos o prazer de receber a HDI como um de nossos principais acionistas, o que solidifica ainda mais nosso relacionamento com o Grupo Talanx após 4 anos de uma parceria muito frutífera com a Hannover Re”, declarou Nicolas Faquet, CEO e fundador da Roojai. “Esse é um atestado de que nosso foco constante em sólidos fundamentos de seguros nos últimos seis anos tem sido fundamental para atrair investidores de alta qualidade e líderes da indústria que podem nos ajudar a expandir para o resto do sudeste asiático, enquanto sustentamos nosso crescimento centrado no cliente em nossos principais mercados.”
A CCS Insight acredita que a Apple dará seus primeiros passos no mercado de seguros de saúde dos EUA em 2024. O projeto seria feito em parceria com uma seguradora importante, usando os dados de saúde que já têm sido coletados por meio do Apple Watch, gerando uma vantagem competitiva sobre os concorrentes do setor.
A Apple já coleta dados como pressão arterial, níveis de oxigênio no sangue, leituras de ECG e temperatura corporal por meio de seu smartwatch. Além disso, o relógio e o próprio iPhone ajudam os usuários a monitorar o uso das medicações e, com dispositivos complementares, também podem ser usados para monitorar condições como diabetes.
Os analistas acreditam que ter acesso a dados tão ricos dará à empresa uma vantagem no mercado de seguros e permitirá que ela reduza os custos para os consumidores.
“Estão em uma posição tão forte para fazer isso”, disse Ben Wood, analista-chefe da CCS Insight. “Com o Apple Watch, eles têm dados pessoais de saúde muito ricos. Se conectarem alguns pontos, podem se tornar um jogador muito competitivo no setor de seguro saúde e isso pode ter um impacto significativo na estrutura desse mercado nos EUA.”
Apple Watch ou Cavalo de Troia?
Tal movimento levantaria questões sobre se a Apple lançou o Apple Watch com o objetivo de longo prazo de entrar no lucrativo mercado de seguros de saúde. Wood não acredita que o dispositivo tenha sido lançado com essa ambição em mente, mas que a Apple agora o vê como um meio de aprimorar seus negócios de serviços.
Wood disse que o Apple Watch começou como um acessório de moda, mas que “Tim Cook mudou o foco do dispositivo para a área de saúde e fitness, e eles encontraram uma área que simplesmente ressoou com os consumidores”.
“Não acho que tenha sido um Cavalo de Troia para entrar nisso, apenas acho que foi uma evolução natural. De repente, eles olham para os dados que têm e dizem ‘devemos entrar na indústria de cuidados de saúde?'”
“Os cuidados de saúde são algo profundamente social que a Apple gostaria de resolver”, acrescentou Wood.
Negócio de serviços em expansão
Uma mudança para o seguro de saúde também adicionaria mais ímpeto aos já prósperos negócios de serviços da Apple. Eles já geram cerca de US$ 20 bilhões por trimestre, e a CCS Insight acredita que isso só continuará a crescer.
Os analistas preveem que até 2030, um terço da receita da Apple virá de software e serviços. Atualmente, isso representa pouco menos de um quarto dos negócios.
Sobre o autor: Barry Collins é escritor e editor de tecnologia com mais de 20 anos de experiência. Ele foi editor-assistente da seção de tecnologia do The Sunday Times, editor da revista PC Pro e escreveu para mais de uma dúzia de publicações e sites ao longo dos anos. Ele também apareceu como comentarista de tecnologia na televisão e no rádio, incluindo o programa BBC Newsnight, Chris Evans Show e o ITN News at Ten.
