A AXA Climate lançou o Altitude, uma plataforma projetada para ajudar as empresas a medir os riscos climáticos, implementar estratégias de adaptação e cumprir os requisitos da Diretriz de Relatórios de Sustentabilidade Corporativa (CSRD).
Utilizando dados proprietários derivados do último relatório do Painel Intergovernamental sobre Mudanças Climáticas (IPCC), o Altitude quantifica os riscos climáticos de médio e longo prazo enfrentados pelas operações das empresas. A plataforma leva em conta características locais específicas, setores de negócios e biodiversidade para fornecer avaliações personalizadas.
A AXA Climate, com ampla experiência no trabalho com empresas industriais, desenvolveu o Altitude em colaboração com gerentes de CSR e gerentes de risco para garantir sua eficácia. A plataforma oferece uma abordagem científica e baseada em dados para apoiar a estratégia de negócios e a medição de riscos. Confira algumas capacidades da plataforma:
Identifica locais expostos ao clima: Identifica os locais mais vulneráveis aos riscos climáticos.
Avalia os possíveis impactos: Avalia as possíveis consequências das mudanças climáticas nas atividades comerciais.
Define estratégias de adaptação: Fornece orientação sobre a implementação de medidas de adaptação eficazes.
Oferece suporte aos relatórios da CSRD: Ajuda as empresas a cumprirem suas obrigações de relatório da CSRD.
“Diante da urgência das mudanças climáticas e de seus efeitos crescentes, o Altitude é uma ferramenta essencial para a tomada de decisões, baseada em dados científicos rigorosos”, disse Théophile Bellouard, Diretor do Altitude by AXA Climate.
E acrescentou: “Ele permite que as empresas avaliem com precisão a exposição de suas instalações aos riscos climáticos e modelem várias medidas de adaptação para determinar a estratégia mais eficaz. Com o Altitude, a AXA Climate está fortalecendo seu compromisso com um futuro sustentável e resiliente para todas as empresas.”
A Liberty Mutual Reinsurance (LM Re) e a Safehub fizeram uma parceria com a Universidade da Califórnia (UC) para oferecer cobertura paramétrica contra terremotos acionada por sensores, marcando a primeira cobertura desse tipo nos EUA.
A apólice utiliza 180 sensores sísmicos da Safehub nos campi da UC para acionar os sinistros com base em dados em tempo real, oferecendo maior precisão em relação aos produtos paramétricos tradicionais. Isso reduz o risco de atrasos nos pagamentos e acelera o processo de sinistros. O acordo, intermediado pela Alliant com o apoio adicional da Munich Re, visa melhorar a preparação e a resiliência da UC para terremotos.
“Estamos muito satisfeitos com a parceria com a Safehub para fornecer à Universidade da Califórnia uma cobertura paramétrica de terremoto baseada em sensores, oferecendo proteção inigualável contra danos causados por terremotos. Nosso objetivo é expandir nosso alcance para oferecer aos segurados de todo o mundo essa solução abrangente, com base no sucesso que tivemos no México e no Caribe”, disse Jean-Christophe Garaix, Diretor de Agricultura e Parametrização da LM Re.
“Juntamente com a Liberty Mutual Re, estamos entusiasmados em trabalhar com a Universidade da Califórnia e seus campi individuais para apoiar a recuperação de terremotos dessas prestigiadas instituições acadêmicas”, disse Andy Thompson, CEO da Safehub.
“A Munich Re está apoiando e impulsionando a inovação na transferência de riscos paramétricos em todo o mundo. A redução do risco básico por meio do uso de sensores em seguros paramétricos oferece uma proposta de valor robusta. É mais um passo em direção a uma convergência crescente de seguros paramétricos e tradicionais”, disse Michael Roth, líder da prática do setor público na Munich Re Capital Partners.
“A UC é uma organização baseada em inovação e melhoria contínua. A equipe de gerenciamento de riscos da UC adota totalmente essa abordagem, sempre buscando novas maneiras de inovar e melhorar seus programas. Ao incorporar sensores na colocação do seguro contra terremotos, eles obtiveram dados críticos e em tempo real sobre os edifícios em todos os campi e centros médicos. Espera-se que isso reduza os tempos e custos de recuperação de desastres e aumente a resiliência da universidade”, disse David Evans, vice-presidente sênior da Alliant Specialty.
A satisfação do cliente e a inovação tecnológica são fundamentais para as empresas de insurtech. Especialistas do setor compartilham neste artigo as novas soluções digitais projetadas para atender às expectativas dos segurados
A experiência e a satisfação do cliente estão no centro da maioria dos setores, principalmente no setor de seguros. Os clientes de seguros de hoje querem, e de fato esperam, produtos, serviços e experiências que sejam eficientes, de alta qualidade e convenientes. Eles também querem acessibilidade, personalização e inovação. Os provedores de seguros estão aproveitando as novas tecnologias para atender a esses desejos e necessidades dos clientes. As ferramentas de inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML) podem analisar dados para esclarecer as mudanças nos comportamentos e preferências dos clientes, enquanto a tecnologia de automação aprimora as operações e o processamento digital de sinistros simplifica a experiência de sinistros.
As Insurtechs estão na vanguarda da revolução do seguro digital, aproveitando as novas tecnologias para transformar a experiência do cliente. “Todos nós somos consumidores e, quando usamos um serviço que oferece velocidade, conveniência e soluções intuitivas para atender às nossas necessidades, isso deixa uma impressão positiva duradoura. O mesmo acontece com os produtos de seguro”, disse Sid Mouncey, CEO da Blink Parametric.
A digitalização torna tudo possível
A digitalização apresenta oportunidades contínuas para que as seguradoras e as insurtechs ofereçam uma experiência online aprimorada. “Ela é fundamental para aprimorar a experiência do cliente de seguros”, confirmou Matthias Naumann, CEO da Companjon. “Em seu nível mais básico, ela eliminou a necessidade de documentação em papel e de interação humana desnecessária, o que pode criar incômodo para os clientes em vários pontos da jornada do seguro. A digitalização também ajudou a criar eficiência e a fornecer informações sobre vários processos, de cotações a sinistros, contribuindo para uma experiência geral aprimorada do cliente.”
Para oferecer integração e interoperabilidade perfeitas, é fundamental uma interface de programação de aplicativos (API) que consolide funções e serviços. Um porta-voz da battleface disse à ITIJ: “Uma plataforma tecnológica unificada e orientada por API é fundamental para proporcionar consistência no que diz respeito à experiência do cliente, mesmo que várias empresas estejam envolvidas na prestação desses serviços. A experiência digital de ponta a ponta, desde a compra de um plano exclusivo e específico para uma viagem até o registro de um sinistro, e todos os pontos de contato com o cliente nesse meio tempo, é onde as insurtechs podem realmente agregar valor real e criar fidelidade.”
Uma plataforma tecnológica unificada e orientada por API é fundamental para oferecer consistência no que diz respeito à experiência do cliente
Mouncey concorda: “A digitalização praticamente torna tudo possível. Nossa plataforma paramétrica foi projetada para funcionar em uma ampla gama de feeds de big data em tempo real que se conectam a ela via API. Isso significa que podemos ingerir dados de várias fontes. Big data, como relatórios de atrasos de voos, nos permite rastrear voos e monitorá-los em todo o mundo para segurados em viagem e verificar continuamente se os atrasos relatados atingem o limite para qualquer proposta específica de qualquer seguradora de viagens ou parceiro de marca.”
Centralidade no cliente: um pilar estratégico
A centralização no cliente é fundamental para as insurtechs, permitindo que elas se diferenciem e diferenciem seus serviços e criem confiança entre os clientes. Ao criar produtos e serviços adaptados às necessidades de seus clientes, as insurtechs podem se destacar e estabelecer e manter uma base de clientes fiéis. “A centralização no cliente é um pilar estratégico de nossos negócios”, verificou Naumann. “Adaptamos nossas soluções, que são alimentadas por uma combinação de nossas habilidades líderes de subscrição e a mais recente tecnologia, em torno das jornadas dos clientes de nossos parceiros de negócios, garantindo que toda a experiência do cliente seja perfeita e, em última análise, satisfatória. Uma maneira de fazer isso é por meio de testes A/B de nossas soluções nas plataformas de nossos parceiros de negócios, atuando como um ciclo de feedback em tempo real sobre a eficácia com que estamos engajando o cliente final e gerando valor para esse parceiro de negócios.”
Os ciclos regulares de feedback e os insights orientados por dados nos ajudam a refinar continuamente nossas ofertas, garantindo que elas se alinhem às expectativas dos clientes
A comunicação e a transparência são os principais pilares de uma abordagem centrada no cliente e se aplicam aos termos da apólice, processos de sinistros e preços, aumentando a confiança e a integridade. “O foco no cliente está no centro da missão da Qover”, afirmou Quentin Colmant, CEO e cofundador da Qover. “Priorizamos a transparência, a comunicação clara e a prestação eficiente de serviços. Os ciclos regulares de feedback e as percepções baseadas em dados nos ajudam a refinar continuamente nossas ofertas, garantindo que elas se alinhem às expectativas dos clientes e proporcionem a melhor experiência possível.”
A acessibilidade é outra parte importante da centralização no cliente. “Na Scanbot SDK, a centralização no cliente significa garantir que nosso software de digitalização de documentos seja acessível e fácil de usar para todos os usuários, não apenas para os mais experientes em tecnologia”, comentou Christoph Wagner, CEO da Scanbot SDK.
Mouncey destacou ainda mais a importância da acessibilidade: “As soluções de Insurtech são normalmente as primeiras a responder no setor de viagens. Alertamos o cliente sobre um atraso ou cancelamento e oferecemos assistência imediata, por isso é importante que essas opções e os processos que usamos para oferecê-las sejam simples, acessíveis e forneçam suporte significativo para aliviar parte da frustração do atraso para o cliente.”
A mudança de expectativas exige uma abordagem dinâmica
Com as expectativas dos clientes mudando e evoluindo, é importante que as mudanças nos desejos e nas necessidades sejam monitoradas e atendidas. “As Insurtechs devem ser inovadoras, versáteis e dinâmicas — responder a um mercado em constante mudança é fundamental para nossa função”, destacou Mouncey.
A análise avançada de dados e as ferramentas baseadas em IA fornecem insights valiosos sobre o comportamento do cliente e as tendências de reclamações
A tecnologia desempenha um papel importante aqui. “Extraímos insights de big data, ML e IA para identificar as mudanças nas expectativas dos clientes, bem como para garantir que ajudemos nossos parceiros de negócios a atender a essas novas expectativas da forma mais rápida e eficaz possível”, disse Naumann.
Colmant concordou: “Ao monitorar continuamente as tendências e aproveitar a análise avançada de dados, as empresas de insurtech podem ajustar rapidamente suas ofertas para se alinharem às expectativas dos clientes, garantindo uma experiência de usuário perfeita e envolvente.”
De fato, a capacidade de resposta é fundamental para as insurtechs. “As soluções de Insurtech são altamente responsivas às mudanças nas expectativas dos clientes devido à sua natureza ágil e inovadora. Priorizando a flexibilidade e a adaptabilidade, essas soluções podem responder rapidamente às demandas do mercado e ao feedback dos clientes”, acrescentou.
Priorização da hiperpersonalização
A necessidade de personalização há muito tempo se acelerou, levando a uma ênfase na hiperpersonalização, na qual os dados em tempo real são aproveitados para oferecer serviços de seguro altamente personalizados e dinâmicos. Não apenas é necessário que as estratégias digitais correspondam às preferências em evolução dos clientes, mas também há uma necessidade de serviços personalizados que atendam às necessidades exclusivas dos clientes.
“Durante décadas, o mercado de seguro de viagem foi preenchido com produtos de seguro de viagem de tamanho único, com upgrades de benefícios limitados substituindo a personalização”, disse o porta-voz da battleface. “E, como o seguro de viagem é distribuído principalmente por meio de canais digitais, acreditamos em dar aos parceiros de distribuição de viagens a capacidade de criar seus próprios produtos de seguro de viagem personalizados que sejam hiper-relevantes para seus mercados e ofereçam uma proposta de valor exclusiva específica para as necessidades dos clientes.”
A análise avançada pode ser usada para personalização, com dados do cliente aproveitados para obter insights. Isso permite que as apólices sejam personalizadas e que os prêmios reflitam com precisão o uso e o risco e, em última análise, significa maior valor tanto para o segurado quanto para a seguradora.
“A Companjon vem investindo em soluções orientadas por IA há muitos anos, pois acreditamos que isso impulsionará a hiperpersonalização no futuro”, disse Naumann. “Vemos a personalização não apenas como um fator essencial para o envolvimento do cliente, mas também como um fator de valor para os subscritores, como nós, que terão carteiras de risco mais bem gerenciadas, e para nossos parceiros de negócios, que verão conversões mais altas na oferta incorporada. É uma situação em que todos saem ganhando para os clientes, empresas e parceiros de seguros.”
O seguro incorporado aumenta a conveniência e, ao combiná-lo com a hiperpersonalização, garante que a cobertura oferecida no ponto de venda seja totalmente relevante. “O seguro incorporado, em particular, permite a hiperpersonalização em vez de uma abordagem única que adapta os produtos às necessidades e preferências individuais”, afirmou Colmant. “Ao nos concentrarmos em seguros incorporados e compreendermos profundamente as personas dos clientes de nossos parceiros, temos a capacidade de criar os produtos e as experiências certas. Nossas soluções de seguro incorporadas são projetadas para se integrarem perfeitamente a várias plataformas, oferecendo opções de cobertura personalizadas no momento da necessidade. Essa abordagem não apenas aprimora o envolvimento do cliente, mas também aumenta a satisfação, garantindo que os clientes recebam produtos de seguro relevantes e adequados.”
Equidade e transparência são fundamentais
A IA e o ML podem ser usados para vasculhar grandes conjuntos de dados, identificar fatores de risco e prever possíveis perdas, o que permite aumentar a precisão e a justiça dos prêmios de seguro. “Nossos produtos de seguro dinâmicos oferecem cobertura selecionada que atende às necessidades exclusivas de proteção do cliente, com um prêmio cujo preço é adequado”, disse Naumann. “Isso garante que o cliente pague apenas pela cobertura específica de que precisa, o que provavelmente resultará em um prêmio mais baixo, com termos de apólice mais simples e claros que levam a melhores taxas de rejeição de sinistros.”
A automação agiliza e simplifica os processos. Colmant explicou: “As Insurtechs otimizam o processo de sinistros por meio de fluxos de trabalho automatizados e análise de dados em tempo real, reduzindo erros administrativos e melhorando a eficiência dos sinistros. Essa abordagem não apenas acelera a liquidação de sinistros, mas também reduz a frustração e a inconveniência geralmente associadas ao tratamento tradicional de sinistros.”
Naumann concorda: “Nossas soluções de seguro são paramétricas, o que significa que o sinistro é aprovado automaticamente usando IA ou dados verificados de terceiros, não deixando espaço para subjetividade no processo de sinistros.”
Ao aproveitar a análise para projetar produtos claros e transparentes, as insurtechs podem ajudar a minimizar os problemas desde o início, como disse Colmant: “A análise avançada de dados e as ferramentas baseadas em IA fornecem informações valiosas sobre o comportamento do cliente e as tendências de sinistros. Esses insights são fundamentais ao projetar produtos de seguro, permitindo que as insurtechs projetem apólices de seguro com termos e condições claros que minimizem a probabilidade de os sinistros serem rejeitados devido a problemas comuns.”
O papel das seguradoras estabelecidas
As seguradoras bem estabelecidas desempenham um papel crucial ao lado das insurtechs no aprimoramento da experiência do cliente. Elas trazem uma riqueza de conhecimento, experiência e estruturas operacionais para a mesa, que são essenciais para promover a inovação e garantir o sucesso contínuo do setor.
“As empresas estabelecidas desempenham um papel vital no ecossistema de insurtech, fornecendo conhecimento, estabilidade e recursos”, confirmou Colmant. “Ao estabelecer parcerias com seguradoras bem avaliadas, as insurtechs garantem a solidez financeira das soluções de seguro que oferecem. Essa parceria nos permite inovar e, ao mesmo tempo, garantir a conformidade e a confiabilidade. As estratégias de gerenciamento de risco de longo prazo das seguradoras tradicionais complementam a abordagem ágil e focada no cliente das insurtechs, criando uma sinergia que beneficia tanto os parceiros quanto os clientes. Juntos, podemos oferecer experiências de seguro mais abrangentes e eficazes que atendam às necessidades em evolução do mercado.”
Wagner afirmou que essa relação simbiótica é crucial. “Os operadores históricos desempenham um papel crucial na ampliação da adoção de novas tecnologias. Elas trazem conhecimento regulatório, profundo entendimento do mercado e décadas de experiência, além de uma base substancial de clientes. O acesso a esses recursos é vital para as insurtechs. Em troca, as insurtechs fornecem aos operadores históricos ferramentas inovadoras que melhoram sua proposta de valor e sua eficiência operacional. É uma relação simbiótica que combina os pontos fortes tradicionais e a inovação de ponta para atender às expectativas dos clientes”, disse ele.
Superando os pontos problemáticos
É de se esperar que haja pontos problemáticos no fornecimento de uma experiência perfeita para o cliente, dadas as complexidades do seguro e as novas tecnologias, mas uma abordagem proativa para o design do produto pode mitigar os desafios preventivamente. “Uma boa experiência do usuário em seguros começa com um produto bem projetado que se alinha às necessidades e expectativas do cliente”, disse Colmant. “Ao abordar proativamente os possíveis pontos problemáticos e garantir a transparência na redação da apólice, as insurtechs aumentam a confiança e a satisfação do cliente.”
Wagner apontou que um obstáculo é a integração de novas soluções de insurtech com soluções legadas. “É um desafio sério, que atrasa a adoção tecnológica. No entanto, isso também representa uma oportunidade significativa de melhoria, atualizando esses sistemas e investindo em plataformas tecnológicas mais adaptáveis.”
Colmant concordou: “Embora tenha havido um progresso significativo, ainda há pontos problemáticos na oferta de uma experiência perfeita para o cliente, especialmente em relação à conformidade regulatória e à integração com sistemas legados. Na Qover, estamos enfrentando esses desafios ao desenvolver uma API unificada que garante a conformidade em diferentes regiões e simplifica a integração com os sistemas existentes.”
Ao focar em clareza, justiça e eficiência, as insurtechs têm o potencial de capacitar os clientes
Como a tecnologia continua a transformar o setor de seguros, as insurtechs e as empresas estabelecidas continuarão a oferecer serviços e produtos personalizados e inovadores que melhorarão a experiência e a satisfação do cliente. “Há uma oportunidade de aprimorar ainda mais a personalização e a transparência nos produtos de seguro. Ao continuar a aproveitar a IA e a análise de dados, pretendemos refinar nossas ofertas, tornando-as ainda mais personalizadas e fáceis de usar, melhorando assim a satisfação geral do cliente”, afirmou Colmant. Ele afirmou que há três áreas de foco principais de importância contínua à medida que o setor avança: “Ao focar em clareza, justiça e eficiência, as insurtechs têm o potencial de capacitar os clientes com apólices que são mais fáceis de entender e navegar, promovendo maior confiança e satisfação no setor de seguros”, concluiu.
A Rey, startup de insurtech de saúde sediada em Jacarta, garantiu um financiamento adicional de US$ 3,5 milhões para expandir sua plataforma de seguro de saúde com tecnologia de IA. O investimento vem da CyberAgent Capital, Arthazen Capital e Gametraco Tunggal, além de investidores existentes.
A Rey planeja usar os fundos para desenvolver ainda mais as ferramentas de IA para processamento e subscrição de sinistros. O CEO Evan Tanotogono acredita que essas ferramentas são essenciais para garantir a sustentabilidade do seguro saúde na Indonésia.
A Rey foi fundada em 2021 por Evan Tanotogono, ex-chefe de canal digital da Sequis, uma das maiores seguradoras da Indonésia, e Bobby Siagian, que ocupou cargos de liderança em engenharia em empresas como Tokopedia e Sea Group. David Nugrho, veterano do setor de seguros, é o diretor de negócios da empresa.
A insurtech oferece associações de saúde que incluem atendimento ambulatorial e hospitalar, além de programas de bem-estar. Essa plataforma digital tem como objetivo transformar o seguro saúde por meio de seus serviços, que até o momento atingiram mais de 50.000 pessoas e mais de 100 organizações.
A taxa de perda de sinistros da startup é significativamente menor do que a média do setor, o que indica sua eficiência no gerenciamento de sinistros. A plataforma da Rey oferece associações de saúde que incluem atendimento ambulatorial e hospitalar, além de programas de bem-estar.
A inteligência artificial generativa já está acelerando o processo de submissão e subscrição no mercado de seguros de linhas excedentes e diferenciadas, mas o julgamento humano continua sendo fundamental, afirmam os executivos da E&S.
A tecnologia pode ser usada para reunir e analisar rapidamente grandes quantidades de dados, mas continua sendo uma ferramenta para auxiliar subscritores e intermediários, e não para substituí-los, disseram os executivos durante entrevistas na conferência anual da Wholesale & Specialty Insurance Association.
Muitas empresas introduziram ou estão em processo de introdução de ferramentas de IA. Embora haja temores sobre como a IA poderia inadvertidamente discriminar alguns segurados e preocupações com a privacidade, os executivos da WSIA foram amplamente positivos sobre o impacto prospectivo da tecnologia no mercado.
“A IA realmente nos permite acelerar o processo e acelera nossa capacidade de chegar a cada conta que entra pela porta, especialmente no lado da autoridade de subscrição delegada”, disse Tim Turner, presidente e CEO da Ryan Turner Specialty, a unidade de corretagem por atacado da Ryan Specialty Holdings Inc., sediada em Chicago.
A IA permite que os subscritores processem as informações com mais rapidez, principalmente em submissões de coberturas longas, disse Alex Blanco, CEO de seguros da Vantage Group Holdings Ltd. com sede na Filadélfia.
“Podemos resumir as informações com muito mais facilidade. Se o subscritor optar por analisar um documento do Word de 20 páginas, ele terá o privilégio de fazê-lo, mas isso lhe dará pelo menos uma sinopse e uma revisão das informações”, disse ele.
E eles podem usar os recursos de IA para explorar as informações nos documentos, disse Blanco.
A IA pode ajudar os subscritores a visualizar e analisar dados rapidamente, mas não substitui o julgamento humano, disse Lucy Pilko, CEO da região das Américas das operações de seguros da Axa XL, com sede em Nova York.
“Continuaremos investindo em coisas que forneçam os insights na ponta dos dedos (dos subscritores) para que eles possam usar sua experiência em um portfólio mais amplo”, disse ela.
A tecnologia pode ajudar as seguradoras a reduzir o componente do índice de despesas de seus índices combinados, mas seu papel na redução de seus índices de perdas será mais restrito, disse Liz Kramer, presidente de E&S da Munich Re Specialty North America.
“Temos que investir em análises avançadas sobre a seleção de riscos e tomar decisões mais bem informadas sobre os riscos, mas nunca vamos automatizar o componente de índice de perdas. Sempre queremos um elemento humano”, disse ela.
A tecnologia ajuda os subscritores a chegarem mais rapidamente à “fase de julgamento”, disse Matt Dolan, presidente de especialidades da América do Norte na Ironshore e vice-presidente executivo da empresa de soluções de risco global da Liberty Mutual Insurance Co.
Mas as informações que as ferramentas de IA generativas usam nem sempre estão atualizadas, disse ele.
“Os subscritores estão em campo todos os dias, pensando sobre o ambiente de risco como ele existe hoje em tempo real e para onde ele está indo. Acreditamos que a combinação de dados sintetizados e um bom e sofisticado julgamento de subscrição é uma ótima combinação”, disse ele.
O seguro se tornou um “item de linha” para muitas empresas, e o custo precisa ser justificado, disse Russ Stein, vice-presidente executivo da área de Scottsdale, Arizona, da Risk Placement Services Inc., a unidade de atacado da Arthur J. Gallagher & Co.
A IA e outras tecnologias podem ser usadas pelos atacadistas para fornecer informações que auxiliem os varejistas e compradores nessa tarefa, disse ele.
“Precisamos estar mais bem equipados com os dados para explicar o que está gerando o custo, por que está gerando o custo e o que eles podem fazer”, disse ele.
No mundo interconectado de hoje, em que a tecnologia desempenha um papel fundamental em nossas operações diárias, estamos mais dependentes do que nunca de alguns fornecedores de tecnologia consolidados. Como compartilhou Kristen Mickelson (na foto), líder do grupo de práticas cibernéticas da Gallagher Bassett: “Mais entidades estão dependendo de cada vez menos produtos de tecnologia ou TI.”
Embora essa consolidação possa oferecer benefícios como eficiência de custos, integrações aprimoradas e fluxos de trabalho simplificados, ela também aumenta os riscos de segurança cibernética. Uma violação em um sistema consolidado pode permitir que os agentes de ameaças causem danos significativos ao obter acesso a várias organizações ao mesmo tempo.
Visando os pontos fracos da segurança da VPN
De acordo com Mickelson, o principal método que os agentes de ameaças usam agora para se infiltrarem nos sistemas é o direcionamento de vulnerabilidades nas VPNs.
“É uma mudança significativa. No passado, os agentes de ameaças exploravam com frequência protocolos de área de trabalho remota (RDP) abertos, essencialmente obtendo acesso não autorizado por meio de ‘portas abertas’ encontradas em uma rede”, explicou.
“No entanto, as tendências atuais mostram que agora eles estão se infiltrando em sistemas por meio de redes privadas virtuais (VPNs) que não possuem autenticação multifator (MFA), e os e-mails de phishing continuam sendo um ponto de entrada comum para isso”, continuou Mickelson.
“Eu caracterizaria 2024 como o ano em que as vulnerabilidades em VPNs sem MFA se tornaram a nova linha de frente dos ataques cibernéticos.”
Um exemplo notável é a gangue do ransomware Akira, que atacou mais de 250 organizações na Europa e na América do Norte no ano passado. O grupo obtém acesso principalmente por meio de serviços de VPN que não possuem MFA. Desde o seu surgimento em março de 2023, o Akira acumulou alarmantes US$ 42 milhões em pagamentos de resgate.
Uma mudança na direção dos pagamentos de resgate
Conforme compartilhado por Mickelson, um dos motivos pelos quais grupos como o Akira têm sido incrivelmente bem-sucedidos é que o clima cibernético atual está voltando a favorecer os pagamentos de ransomware.
Há vários anos, quando eclodiu o conflito na Ucrânia, o volume de ataques e pagamentos de ransomware diminuiu devido às sanções impostas a entidades e instituições financeiras russas sob a lista de não pagamento do OFAC (Office of Foreign Assets Control).
No entanto, Mickelson observou que o cenário cibernético está vendo agora um ressurgimento dos ataques de ransomware, impulsionado por grupos menores e mais descentralizados. Esses atores menores são capazes de negociar com mais eficiência, muitas vezes levando a pedidos de resgate mais baixos, o que os torna mais bem-sucedidos em garantir os pagamentos.
“Com esse contexto em mente, do ponto de vista de sinistros, independentemente de onde o grupo de ransomware resida ou de quão grande ou pequeno ele seja, não incentivamos nossos segurados a pagar”, compartilhou Mickelson.
Para os corretores que navegam pelas apólices cibernéticas, Mickelson enfatizou a importância de garantir que a cobertura de ransomware esteja explicitamente incluída.
“Os corretores precisam avaliar se a apólice inclui a cobertura ‘pagar em nome de’, o que significa que a seguradora cuidará das negociações e dos pagamentos, ou se é uma apólice de reembolso em que o cliente cuida dos pagamentos de resgate e é reembolsado depois.”
Ela também recomendou que os corretores garantam que as apólices cibernéticas incluam interrupção de negócios e cobertura de restauração como uma alternativa, caso os pagamentos de resgate sejam restritos devido à conformidade com OFAC ou sanções.
Os proprietários de pequenas empresas nos EUA estão cada vez mais preocupados com o risco de ataques cibernéticos que podem interromper suas operações, de acordo com uma nova pesquisa da Nationwide.
A pesquisa revelou que cerca de 25% dos proprietários de pequenas empresas foram alvo de golpes envolvendo IA generativa no último ano. A maioria desses golpes foi descrita como uma tentativa de fraude por meio de e-mail, voz ou vídeo, fazendo-se passar por colegas ou funcionários seniores.
Mais da metade dos empresários admitiu ter sido enganada por uma imagem ou vídeo deepfake no ano passado, e 90% dos entrevistados acreditam que os golpes de IA generativa estão se tornando mais sofisticados. Muitos proprietários de empresas expressaram a necessidade de ajuda para proteger suas empresas contra essas ameaças cibernéticas em evolução.
Apesar disso, menos da metade dos empresários tem a cobertura de seguro cibernético necessária, embora muitos tenham indicado que os riscos crescentes os tornam mais inclinados a considerar a compra dessa proteção.
Nathan Lentz, vice-presidente de vendas e distribuição para pequenas empresas da Nationwide, destacou que, embora as pequenas empresas possam ser mais vulneráveis a ataques cibernéticos devido a menos recursos de segurança cibernética em comparação com as grandes corporações, muitos proprietários se sentem preparados para evitar esses incidentes.
“Embora os proprietários de pequenas empresas se sintam preparados para evitar um ataque cibernético, eles devem garantir que sua preparação seja respaldada por um seguro cibernético abrangente para realmente proteger suas operações. Sem isso, eles enfrentam consequências potencialmente devastadoras para suas finanças, operações e relacionamentos com os clientes”, disse Lentz.
A pesquisa também constatou que muitos proprietários de pequenas empresas tomaram medidas para melhorar sua segurança cibernética, especialmente desde a pandemia da COVID-19, que foi vista por alguns como um ponto de virada para novos riscos cibernéticos. Cerca de 69% dos entrevistados expressaram preocupação com um possível ataque cibernético em seus negócios, um aumento de 16 pontos em relação a 2022 e um salto de 31 pontos desde junho de 2020.
Ao mesmo tempo, 65% dos proprietários disseram que se sentem preparados para evitar um ataque, um aumento de 17 pontos em relação ao ano passado. Essa confiança pode resultar das medidas que estão tomando para educar seus funcionários, pois 71% dos proprietários de empresas agora oferecem treinamento formal em segurança cibernética para a equipe pelo menos uma vez por ano. Além disso, 36% das empresas realizam testes de phishing em seus funcionários a cada poucos meses para ajudar a manter a conscientização sobre as ameaças cibernéticas.
Apesar desses esforços, quase um quarto das proprietários relatou ter sido vítima de um ataque cibernético, e muitas disseram que isso teve um impacto significativo em suas finanças e na confiança dos clientes. Os proprietários de empresas também parecem subestimar os custos e o tempo associados à recuperação de um ataque cibernético.
Quatro em cada cinco (81%) deles acreditavam que um ataque à sua empresa custaria menos de US$ 5.000 em danos, e 22% achavam que voltariam às operações normais em um mês. No entanto, os dados de sinistros da Nationwide mostram que o custo médio de um sinistro cibernético para uma pequena empresa está entre US$ 18.000 e US$ 21.000, com tempos de recuperação que chegam a 75 dias.
Há também uma desconexão entre a confiança dos proprietários de empresas em sua capacidade de se recuperar de um ataque cibernético e as medidas que eles tomaram para se proteger. Embora 66% deles tenham expressado confiança em sua capacidade de se recuperar de um ataque, apenas 42% adquiriram seguro cibernético.
Além disso, dois terços dos entrevistados disseram que esperam que seu seguro não cibernético cubra as perdas causadas por ataques cibernéticos ou não consideraram como responderiam a um ataque. Embora 69% dos proprietários tenham relatado ter um plano de resposta a incidentes em vigor, 28% reconheceram que seu plano está desatualizado.
A Nationwide está aconselhando os agentes a orientar seus clientes sobre a importância de medidas proativas de segurança cibernética e a necessidade de planos de resposta atualizados e cobertura de seguro cibernético.
Embora as pequenas empresas possam tomar medidas para reduzir o risco de ataques cibernéticos, nenhuma medida preventiva é infalível, o que torna essencial ter a cobertura de seguro e os planos de resposta corretos para minimizar as perdas financeiras e as interrupções operacionais.
Lentz observou que muitos proprietários de empresas consideram ou adquirem o seguro cibernético somente depois que eles ou uma empresa semelhante sofreram um ataque.
“Como as ameaças cibernéticas continuam a evoluir, os agentes devem incentivar os proprietários de empresas a tomar medidas proativas para proteger suas empresas. Investir nas apólices de seguro corretas pode não apenas mitigar os riscos apresentados pelos ataques cibernéticos, mas também garantir que a recuperação, quando necessária, seja mais rápida, menos onerosa e mais eficiente”, disse ele.
Erin Slater, diretora de estratégia de serviços financeiros da Quad, compartilhou suas percepções sobre como as tecnologias emergentes afetam a confiança e o relacionamento dos consumidores com suas seguradoras, em uma entrevista à Digital Insurance.
Como a tecnologia afetou a confiança dos consumidores em suas seguradoras?
Desde os enganadores da geração IA até os sofisticados golpes de phishing, o surgimento contínuo de disruptores tecnológicos pode gerar medo, incerteza e dúvida nos consumidores. Esse estado de desconfiança geral pode afetar a forma como os consumidores percebem suas experiências em uma variedade de setores e pode desgastar seus relacionamentos com as marcas.
Esse déficit de confiança é especialmente significativo para segmentos de serviços financeiros, como o de seguros, em que os consumidores confiam a uma marca dados pessoais confidenciais e contam com ela para obter apoio em seus momentos mais vulneráveis. No entanto, essa turbulência tecnológica está ocorrendo em um momento em que os consumidores de seguros também estão enfrentando aumento de custos, mudanças em seus benefícios e confusão generalizada sobre cobertura e processos devido à linguagem e aos sistemas misteriosos.
A convergência desses fatores pode fazer com que as marcas de seguros enfrentem um déficit de confiança significativo com seus consumidores. O estudo J. D. Power 2024 U.S. Auto Insurance Study indicou que apenas 15% dos clientes de seguro de automóvel tinham altos níveis de confiança em seu seguro de automóvel.
Como as seguradoras podem continuar a oferecer tecnologias inovadoras que atendam às expectativas dos consumidores e se mantenham atualizadas com o cenário digital em evolução, sem fazer com que os clientes se sintam desconfortáveis ou preocupados com a privacidade?
A coleta e o uso de dados pessoais, bem como a percepção de seu uso indevido, são os principais problemas para as marcas de seguros, que têm o desafio de equilibrar as expectativas dos consumidores em relação a tecnologias inovadoras que ofereçam facilidade, conveniência e personalização com as considerações regulatórias. As seguradoras devem ser particularmente sensíveis à forma como comercializam para os consumidores que estão recorrendo a elas para obter ajuda em alguns dos momentos mais críticos de suas vidas — como comprar uma nova casa, ter um filho ou gerenciar problemas de saúde. A chave para o sucesso é coletar apenas as informações necessárias e usá-las para enriquecer a experiência de marca dos consumidores com comunicações orientadas por dados que sejam relevantes e úteis.
Embora a segurança dos dados seja um fator determinante nos avanços tecnológicos, as marcas de seguros também devem priorizar uma experiência de usuário perfeita e consistente em todos os canais. As ferramentas emergentes de IA podem ajudar. Usadas com habilidade, elas podem criar conteúdo altamente personalizado em escala em vários canais de marketing. O EY Global Insurance Outlook adverte, no entanto, que uma política clara sobre o uso de ferramentas de IA será importante para construir a confiança da marca, especialmente considerando que dados pessoais confidenciais estão envolvidos.
Como as operadoras podem efetivamente construir relacionamentos ou reconstruir a confiança com seus clientes? Como o uso cuidadoso de dados e a personalização podem ajudar?
A construção da confiança começa com a autenticidade. As marcas que articulam valores claros e demonstram que esses valores orientam suas ações e a comunicação com os consumidores têm maior confiança e fidelidade.
A criação de confiança também exige transparência. Se for solicitado aos consumidores que forneçam dados pessoais a uma marca, eles entendem para que esses dados serão usados? Se as taxas estão aumentando, a marca está se esforçando para explicar o motivo?
Uma abordagem estratégica e multicanal também pode ajudar as marcas de seguros a conquistar os consumidores. Juntamente com o marketing digital, a mala direta — embora seja considerada ultrapassada por alguns — é uma maneira poderosa de promover a confiança, aumentar a fidelidade à marca e melhorar a lembrança da marca.
A arqu, uma corretora de seguros por atacado baseada em tecnologia e sediada em São Francisco, levantou US$ 10 milhões em uma rodada da Série A liderada pela Crosslink Capital com a participação da Intact Ventures.
A insurtech tem por objetivo transformar a forma como riscos comerciais complexos e de grande escala são transacionados no mercado de Excesso e Excedente (E&S) de US$ 100 bilhões e usará o financiamento para apoiar a expansão para novos setores verticais e acelerar o desenvolvimento de produtos. A arqu está ampliando sua capacidade de lidar com riscos maiores e mais diversificados, lançando recentemente análises em nível de portfólio para suas equipes.
De acordo com os relatórios, as equipes de corretores da arqu podem analisar riscos complexos, desde carteiras nacionais de propriedades até cronogramas de perdas em larga escala.
Agora, trabalhando com 20 das maiores corretoras de varejo do país, a arqu colocou recentemente sua maior colocação individual (vários milhões em prêmios) e está no caminho certo para seu maior trimestre de produção desde o início. Com o financiamento da Série A, a insurtech crescerá além do setor de construção e se expandirá para os setores de imóveis, energia e meio ambiente no curto prazo, com outros setores verticais previstos para 2025.
David Silverman, sócio geral da Crosslink Capital, declarou: “A arqu não está apenas construindo um atacadista melhor, está redefinindo a forma como os atacadistas operam e criam valor, tornando os dados e a tecnologia centrais para sua abordagem e maximizando o potencial de seus corretores”.
Chi Lee, cofundador e CEO da arqu, disse: “Capacitamos nossas equipes de corretores com tecnologia para oferecer um serviço inigualável aos nossos clientes de corretagem de varejo e sermos os melhores parceiros de pré-underwriting para nossos provedores de capacidade. Com o segmento de E&S no caminho certo para seu sétimo ano consecutivo de crescimento de dois dígitos, vemos a corretagem orientada por dados como a chave para o gerenciamento de riscos comerciais de grande escala em um mundo cada vez mais desafiador.
A Tuio, startup de seguros sediada em Madri, levantou com sucesso US$ 16,7 milhões em uma combinação de capital e dívida.
A rodada de financiamento foi liderada pela MassMutual Ventures, com a participação da BlackRock, BAMCAP Ventures, Extension Fund e outros investidores.
Fundada em 2021, a Tuio opera como um agente geral de gestão (MGA), oferecendo seguro residencial, de vida e para animais de estimação por meio de sua plataforma digital. A interface fácil de usar da startup atraiu comparações com a Lemonade, uma empresa disruptiva do setor. Em um curto espaço de tempo, a Tuio atraiu mais de 45.000 clientes e, no ano passado, adquiriu a carteira de negócios da Luko na Espanha, expandindo sua presença no país.
Ryan Collins, sócio-gerente para a Europa e Ásia-Pacífico da MassMutual Ventures, elogiou a abordagem inovadora e a forte liderança da startup, comentando: “Estamos muito satisfeitos em apoiar a Tuio nesta fase crítica de crescimento. Ficamos muito impressionados com o calibre da equipe de liderança e sua visão para o setor. Acreditamos que o uso da tecnologia para melhorar a experiência do cliente e impulsionar a eficiência operacional os posiciona bem para ser a principal insurtech no sul da Europa.”
Em uma declaração, os fundadores da Tuio, Josemaría Lucas, Asís Pardo e Juan García, disseram: “A Tuio já está muito próxima da lucratividade”.
Eles acrescentaram: “Isso nos permite adotar um modelo de investimento em que podemos usar parte dessa vantagem para nos concentrarmos em investimentos estruturais, aprimorando ainda mais o serviço que prestamos aos nossos clientes.”
