High Definition Vehicle Insurance anuncia captação de recursos de US$ 40 milhões

A High Definition Vehicle Insurance (HDVI), fornecedora de seguros automotivos comerciais orientados por tecnologia, garantiu US$ 40 milhões em capital de crescimento, elevando seu financiamento total para mais de US$ 87 milhões.

A rodada, coliderada pelos investidores existentes 8VC, Autotech Ventures, Munich Re Ventures e Weatherford Capital, apoiará o aprimoramento dos produtos telemáticos da HDVI, a expansão da cobertura e o aprimoramento das ferramentas para os agentes de seguros, à medida que a empresa cresce em todo o país.

“O uso inovador da telemática em tempo real pela HDVI está reformulando o seguro de caminhões comerciais”, disse Will Weatherford, sócio-gerente da Weatherford Capital. “Essa última captação de recursos ressalta a confiança que temos na liderança e na capacidade da HDVI de proporcionar um crescimento lucrativo.”

Após essa rodada de financiamento, Alexei Andreev, da Autotech Ventures, e Jake Medwell, da 8VC, se juntarão ao Conselho de Administração da HDVI, juntamente com os membros existentes Jacqueline LeSage, da Munich Re Ventures, Will Weatherford, e Reid Spitz e Chuck Wallace, da HDVI.

A HDVI também anunciou as principais transições de liderança. Após sete anos de sucesso como CEO, o cofundador Chuck Wallace se tornará um consultor estratégico e continuará apoiando a visão de longo prazo da empresa. O cofundador Reid Spitz, nomeado presidente em janeiro de 2024 para se preparar para essa mudança, agora atuará como CEO e guiará a próxima fase de crescimento lucrativo da HDVI.

“Com a injeção de capital, a HDVI está bem posicionada para continuar liderando o setor no aproveitamento da tecnologia em seguros de automóveis comerciais”, disse Spitz. “Nossa equipe continua comprometida com a inovação contínua usando telemática e outras fontes de dados, juntamente com novas ferramentas de IA em todo o ciclo de vida da apólice de automóveis comerciais para impulsionar a redução de riscos e a eficiência em escala.”

Wallace acrescentou: “Estou ansioso para apoiar meu cofundador Reid em sua nova função. Reid é a pessoa certa para liderar a HDVI enquanto ela continua seu forte crescimento e inovação no futuro.”

Quem é dono da IA? Relatório da Cynozure expõe lacunas estratégicas que impedem as empresas de avançar

A Cynozure, uma consultoria de estratégia de dados, análise e IA, lançou seu mais recente relatório, The Path Ahead: Priorities, Challenges, and Opportunities for Data Leaders in 2025 (Prioridades, desafios e oportunidades para líderes de dados em 2025).

O relatório fornece percepções e recomendações práticas para que os líderes de dados enfrentem desafios, alinhem prioridades e promovam mudanças significativas no cenário em rápida evolução dos dados e da IA.

As principais conclusões do relatório destacam lacunas, inclusive na propriedade da estratégia de dados e IA nas organizações. Enquanto mais de 85% dos líderes de dados relatam que o diretor de dados (CDO) de sua organização é o proprietário da estratégia de dados, apenas cerca de 25% confirmam o mesmo para sua estratégia de IA. Mais de 20% afirmam que não há um proprietário definido para a estratégia de IA de sua organização. O relatório também examina a evolução da função do CDO, explora as tendências em aplicativos de IA e oferece soluções práticas para superar desafios e obstáculos comuns em 2025.

“A IA não é apenas o futuro, é o agora”, disse Jason Foster, fundador e CEO da Cynozure. “No entanto, nossas descobertas mostram uma preocupante falta de responsabilidade quando se trata de estratégia de IA. Essa desconexão entre a liderança e a necessidade de execução coloca as organizações em risco de ficar para trás em um mundo onde a inovação não espera por ninguém.”

Jason acrescentou: “O Path Ahead oferece aos líderes os insights necessários para transformar desafios em oportunidades e impulsionar suas organizações por meio do uso de dados e IA.”

Os insights do relatório são baseados em uma pesquisa realizada entre dezembro de 2024 e janeiro de 2025, com 50 profissionais de dados sênior de diversos setores em todo o mundo. Os entrevistados incluíram diretores de dados, chefes de dados e diretores/vice-presidentes de dados. O relatório está disponível para download aqui.

Divisão na regulação da IA representa riscos crescentes para seguradoras, dizem líderes do setor

A decisão coletiva do Reino Unido e dos EUA de não assinar uma declaração global de IA ressalta uma divisão crescente sobre a regulamentação internacional e levanta preocupações sobre os riscos emergentes da IA não regulamentada, afirmam os líderes empresariais do setor de seguros.

À medida que a inovação da IA se acelera, a falta de salvaguardas globais coordenadas está aumentando a incerteza para as empresas e o setor de seguros.

Com a expansão da adoção da IA em todos os setores, a ausência de estruturas regulatórias claras apresenta desafios significativos de responsabilidade, conformidade e segurança cibernética. O setor de seguros, que desempenha um papel fundamental na mitigação de riscos, enfrenta uma pressão cada vez maior para avaliar as exposições relacionadas à IA, incluindo viés algorítmico, violações de segurança de dados e falhas operacionais.

O que é a Declaração Global de IA?

A Declaração Global de IA é um acordo internacional que visa promover o desenvolvimento ético, inclusivo e sustentável da inteligência artificial. Apresentada na AI Action Summit em Paris, em 11 de fevereiro de 2025, a declaração foi endossada por mais de 60 países, incluindo Índia e China. Ela enfatiza a importância de garantir que as tecnologias de IA sejam desenvolvidas e implantadas de forma aberta, ética, segura e sustentável.

Tanto os Estados Unidos quanto o Reino Unido se recusaram a assinar a declaração, citando preocupações com a segurança nacional e uma percepção de falta de clareza em relação à governança global de IA. O vice-presidente dos EUA, JD Vance, também criticou a abordagem regulatória da Europa em relação à tecnologia e expressou apreensão quanto à colaboração com a China nesse domínio.

A recusa dos EUA e do Reino Unido em endossar a declaração atraiu críticas de vários setores, incluindo grupos de campanha e organizações de pesquisa de IA. Os críticos argumentam que essa medida poderia minar a credibilidade dessas nações como líderes em inovação ética de IA.

No entanto, muitos acreditam que a Declaração Global de IA representa um passo significativo no sentido de estabelecer normas e padrões internacionais para o desenvolvimento da IA. As diferentes posições dos principais participantes globais destacam os desafios contínuos para alcançar uma abordagem unificada para a governança da IA.

A Declaração tem o objetivo de promover:

Desenvolvimento ético: Compromisso com o desenvolvimento de sistemas de IA que sigam padrões éticos, garantindo o respeito aos direitos humanos e aos valores sociais.

Transparência: Defesa da abertura dos algoritmos de IA e dos processos de tomada de decisão para promover a confiança e a responsabilidade.

Inclusão: Garantia de que os benefícios da IA sejam distribuídos de forma equitativa entre os diferentes setores da sociedade, evitando preconceitos e discriminação.

Sustentabilidade: Promover o uso da IA de forma a apoiar as metas de desenvolvimento sustentável e a gestão ambiental.

Colaboração internacional: Incentivar a cooperação entre as nações para estabelecer estruturas e padrões comuns para a governança da IA.

Mark Kirby, diretor de Serviços Profissionais da Intersys, alerta que o atual impasse regulatório pode exacerbar a volatilidade dos riscos, tornando mais difícil para as seguradoras desenvolverem políticas abrangentes relacionadas à IA. Sem um consenso global, as empresas podem ter dificuldades com regulamentações inconsistentes entre jurisdições, complicando ainda mais as estratégias de gerenciamento de riscos.

À medida que o debate sobre a governança da IA continua, os líderes do setor e os formuladores de políticas devem navegar no equilíbrio entre inovação e mitigação de riscos, garantindo que as empresas e as seguradoras estejam equipadas para se adaptar a um cenário regulatório em evolução.

Kirby disse que “a recusa do Reino Unido e dos EUA em assinar a declaração global de IA é um sinal claro de que os interesses nacionais e financeiros estão sendo priorizados em relação à segurança coletiva. Embora a inovação em IA continue em um ritmo surpreendente, a ausência de salvaguardas internacionais robustas representa sérios riscos — não apenas para as empresas, mas para o setor de seguros que as sustenta.”

Kirby explicou que a capacidade da IA de processar e gerar grandes quantidades de dados cria novos pontos de exposição e observou que o viés nos modelos de treinamento pode levar a uma tomada de decisão injusta ou imprecisa, apresentando desafios nas avaliações de subscrição e sinistros. Ele também disse que o aumento de fraudes impulsionadas por IA — como golpes habilitados para deepfake e ataques de phishing hiperpersonalizados — exige atenção urgente das seguradoras que avaliam o risco cibernético.

E os riscos não param por aí. Além disso, há a ameaça do “envenenamento de dados” da IA, em que agentes mal-intencionados manipulam conjuntos de dados para distorcer os resultados da IA. Sem uma supervisão adequada, corremos o risco de um ambiente em que os sinistros fraudulentos se tornam mais difíceis de detectar, a verificação de identidade é prejudicada e as empresas enfrentam um cenário de ameaças cibernéticas em evolução”, disse Kirby.

Ele continuou: “O setor de seguros deve se preparar para esses desafios agora. A falha em estabelecer padrões internacionais de IA só aumenta a exposição, tornando imperativo que as seguradoras integrem o gerenciamento de riscos de IA nas apólices, na detecção de fraudes e na cobertura de responsabilidade cibernética. Com a IA continuando a moldar o mundo dos negócios, as seguradoras não podem se dar ao luxo de esperar que os governos se atualizem.”

Risto Rossar, fundador e CEO da Insly, que lançou recentemente o FormFlow, uma ferramenta de seguro baseada em IA, também expressou preocupação e dúvidas em relação ao Código de Prática.

Ele disse: “A maior parte do novo Código de Práticas de IA não é problemática para as empresas de seguros e insurtech, que já têm fortes padrões de segurança. No entanto, o maior sinal de alerta do ponto de vista da inovação é a necessidade de ‘supervisão humana’ dos sistemas de IA.”

Rossar ressaltou que, embora isso possa não afetar as seguradoras no curto prazo, uma vez que a IA está sendo usada atualmente para aprimorar as atividades humanas, há uma chance significativa de que isso prejudique o progresso e o crescimento no longo prazo, à medida que a tecnologia se torna mais poderosa.

Ele continuou: “Estou convencido de que a criação de uma seguradora totalmente baseada em IA será possível, mas isso não acontecerá se a supervisão humana for sempre necessária. Afinal de contas, um carro autônomo não é autônomo se ainda for necessária uma pessoa nos controles.”

Rossar acrescentou: “As seguradoras já operam dentro de estruturas rígidas de conformidade financeira e de segurança, portanto, questiono a necessidade de mais regras em um estágio tão inicial do desenvolvimento da IA. Tudo o que isso faz é limitar o escopo da inovação do Reino Unido e estabelecer o caminho para que os futuros líderes de seguros sejam construídos em outros lugares.”

Comulate levanta US$ 20 milhões em rodada da Série B para expandir a automação contábil de seguros

A Comulate, uma startup especializada em automação contábil e inteligência de receita para corretores de seguros, levantou US$ 20 milhões em uma rodada de financiamento da Série B liderada pela BOND e Workday Ventures.

Como parte do investimento, a Comulate se juntará ao Programa de Parceiros da Workday, permitindo uma integração mais profunda com a plataforma da Workday para aprimorar as soluções para clientes compartilhados. O financiamento apoiará a expansão do produto e os esforços de dimensionamento à medida que a empresa continua a aumentar sua presença no setor de seguros.

Fundada em 2022, a Comulate ganhou força rapidamente, atraindo uma equipe de veteranos do setor da Brex, Asana, Plaid, Applied Intuition e Coalition. A base de clientes da empresa inclui IMA Financial, The Baldwin Group e Hilb Group, e ela relata ter alcançado milhões em receita recorrente anual (ARR) em menos de 18 meses.

Com esse financiamento mais recente, a Comulate está posicionada para revolucionar ainda mais as operações financeiras para corretores de seguros, simplificando processos e melhorando a inteligência de receita em todo o setor.

Falando sobre o aumento, Jordan Katz, cofundador e CEO da Comulate, disse: “Somos gratos por termos a companhia de parceiros de classe mundial que compartilham nossa convicção e nos ajudam a dar vida a novas soluções. Estamos no início de nossa jornada e estamos entusiasmados para aproveitar nosso impulso.”

Jay Simons, sócio geral da BOND e ex-presidente da Atlassian, também comentou, dizendo: “A Comulate alcançou receitas de oito dígitos em menos de três anos desde a sua fundação, um ritmo sem precedentes no setor de seguros. A equipe está em uma posição única para ampliar sua visão e transformar um setor ainda sobrecarregado por centenas de bilhões de dólares gastos em operações manuais em toda a cadeia de valor.”

Principais rodadas de financiamento de insurtechs em janeiro de 2025

Houve cerca de 50 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º de janeiro e 31 de janeiro de 2025, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de dezembro, clique aqui.

Matic Insurance

US$ 30.000.000,00, Venture – Série desconhecida, 7 de janeiro
Tipo de empresa: Agência de seguros digital para residências e automóveis
Investidores: Vistara Growth, Plug and Play, Mr. Cooper Group, K Fund, Intuit, Fenway Summer Ventures

“A plataforma tecnológica da Matic é uma extensão natural para seus parceiros de distribuição que buscam oferecer aos clientes uma experiência mais transparente e simplificada, orientada para o valor, ao mesmo tempo em que cria fluxos de receita adicionais”, disse Neil Kenley, diretor da Vistara Growth, em um comunicado à imprensa. “Com capital adicional, a empresa está posicionada para capturar uma parcela adicional do mercado de seguros de linhas pessoais por meio de uma combinação de seus recursos de tecnologia de ponta e modelo de distribuição incorporado exclusivo.”

Parsyl

US$ 20.000.000,00, Série C, 8 de janeiro
Tipo de empresa: Subscritor orientado por dados para cadeias de suprimentos
Investidores: The Lightsmith Group, GLP Capital Partners, GLP, Ascot Group, Flexport Ventures

“Estamos entusiasmados com o apoio do The Lightsmith Group e de nossos investidores atuais à medida que continuamos a crescer e inovar”, disse Ben Hubbard, CEO e cofundador da Parsyl, em um anúncio. “Esse financiamento valida ainda mais nossa visão e nos permitirá fortalecer nossa equipe e nossa tecnologia, enquanto expandimos nosso apetite de subscrição, ofertas de produtos e regiões geográficas para impactar cadeias de suprimentos mais críticas.”

Jones

US$ 15.000.000,00, Série B, 3 de janeiro
Tipo de empresa: Aplicativo de software de conformidade de seguros para empresas imobiliárias e de construção
Investidores: NewSpring, 500 Global, Khosla Ventures, Camber Creek, Ground Up Ventures

“A verificação de COI e de apólices de seguro é um processo altamente manual e propenso a erros, o que o torna pronto para ser interrompido pela automação”, disse Marc Lederman, sócio geral da NewSpring Capital, em um comunicado à imprensa. “As soluções de IA da Jones permitem que as empresas de construção e do setor imobiliário ampliem seus departamentos de forma eficiente e, ao mesmo tempo, reduzam os riscos legais e financeiros no ambiente altamente litigioso de hoje. À medida que a conformidade se torna mais complexa e as demandas regulatórias aumentam, a Jones tem amplo espaço para expansão contínua e representa exatamente o tipo de negócio orientado para o crescimento que buscamos para investimento.”

Rainbow

US$ 8.000.000,00, Série A, 5 de janeiro
Tipo de empresa: Insurtech que oferece apólices para pequenas empresas
Investidores: Zigg Capital, Caffeinated Capital, 8VC, Buckley Ventures, Habitat Partners

“À medida que continuamos a provar nossa tese de subscrição escalável e orientada por software em um portfólio crescente de programas de seguros especializados, estamos entusiasmados por aprofundar nossa parceria com a Zigg, uma empresa que compartilha nossa visão de uma abordagem diferenciada para subscrição de seguros lucrativos com potencial infinito”, disse Bobby Touran, CEO e cofundador da Rainbow, em um comunicado. “Esse novo capital nos permitirá acelerar nossa expansão para outras verticais em atendimento à crescente demanda de nossos agentes e parceiros de distribuição, ao mesmo tempo em que continuamos a inovar nossa tecnologia proprietária e a atrair os melhores talentos para nossa equipe.”

XILO

US$ 7.200.000,00, Série A, 22 de janeiro
Tipo de empresa: Automação de fluxo de trabalho projetada para seguradoras
Investidores: Forum Ventures, Right Side Capital Management, New Stack Ventures, Altos Ventures, Navigate Ventures LLC

Frontier Risk

US$ 3.000.000,00, seed, 22 de janeiro
Tipo de empresa: Insurtech adaptada para empresas de cannabis
Investidores: Casa Verde, Euclid Ventures, IA Capital Group, Bruce Macfarlane

“Os primeiros 18 meses da Frontier Risk comprovaram a grande necessidade de soluções de seguros especializados no setor de cannabis e em outros setores regulamentados, e estamos entusiasmados em anunciar o financiamento de hoje com o apoio contínuo dos investidores existentes e a adição da Illinois Casualty Company como um importante investidor estratégico”, disse o fundador e executivo-chefe da Frontier Risk, James Whitcomb.

Qumis

US$ 2.200.000,00, Pré-Seed, 21 de janeiro
Tipo de empresa: Ferramenta de IA para revisão de apólices de seguro complexas
Investidores: Armory Square Ventures, Alumni Ventures, Forum Ventures, Grand Ventures, BrokerTech Ventures

“A equipe da Qumis já alcançou uma tração extraordinária com recursos mínimos, demonstrando sua capacidade de executar e atender à imensa demanda por sua plataforma”, disse Neenah Jain, sócio da Armory Square Ventures. “Estamos entusiasmados com a parceria com a Qumis para impulsionar a digitalização de um setor legado que está pronto para a transformação.”

Deep Vector

US$ 1.500.000,00, seed, 8 de janeiro
Tipo de empresa: Automação de documentos para setores como o de seguros
Investidores: Aperture Venture Capital, InsurTech NY

“O Loss Scan, produto da Deep Vector, rompe as barreiras que bloquearam dados valiosos sobre sinistros durante décadas. Ao automatizar a extração de informações de execuções complexas de sinistros, estamos dando aos profissionais de seguros acesso a percepções anteriormente ocultas em PDFs e planilhas”, disse Scott Knowles, cofundador da Deep Vector. “Não se trata apenas de economizar tempo — trata-se de desbloquear dados que transformam a forma como os subscritores avaliam os riscos e os corretores atendem seus clientes. Somente com o poder do Deep Vector os corretores podem dedicar seu tempo ao verdadeiro gerenciamento de riscos e à consultoria, em vez de ao processamento de papéis. Ao automatizar a tediosa tarefa de extração manual de dados, estamos liberando os profissionais de seguros para que se concentrem no que importa: analisar riscos e fornecer orientação estratégica aos seus clientes.”

Como a última iniciativa de Elon Musk em relação a seguros pode ser o início de algo grande

Um pequeno passo para a Tesla, um salto gigante para o seguro?

Essa sempre foi uma questão interessante: se os fabricantes de automóveis criam um software de direção autônoma, eles não deveriam ser responsáveis por quaisquer falhas nesse software que permitam que seus veículos sofram acidentes? Com exceção de terceiros, a responsabilidade deve ser bem clara.

E é por isso que tem havido uma série de iniciativas das montadoras para começar, pelo menos aparentemente, a oferecer seguro.

A Volvo, por exemplo, fez uma promoção com uma corretora de seguros, alegando que o seguro dos Volvos deveria ser mais barato, e implementou uma assinatura completa para seus veículos. A Ford começou a compartilhar dados com a Allstate e, em seguida, a Tesla, de Elon Musk, anunciou que ofereceria seu próprio seguro, que logo se tornaria uma parte substancial dos negócios da montadora. “Obviamente, o seguro é importante. Então, o seguro poderia muito bem ser, não sei, 30%, 40% do valor do negócio de automóveis, francamente”, disse Musk na época.

E agora, o fabricante de EV de alto perfil deu um passo significativo em seu empreendimento de seguro de automóveis ao mudar para a autossubscrição na Califórnia, marcando a primeira vez que a empresa gerenciará totalmente suas próprias políticas desde o lançamento da Tesla Insurance em 2019. Anteriormente, a Tesla fez uma parceria com a State National, uma subsidiária do Markel Insurance Group, para subscrever apólices. Agora, a fabricante de veículos elétricos está trazendo esse processo para dentro de casa, começando pelo seu estado natal.

Os clientes da Tesla Insurance da Califórnia que optarem pela transição para a subscrição interna da Tesla receberão um desconto único de 3% em seu próximo prêmio, coberto inteiramente pela Tesla Insurance.

Por que a Tesla está migrando para a subscrição própria

A decisão de subscrever suas próprias apólices de seguro está alinhada com a estratégia mais ampla da Tesla de integração vertical, um modelo de negócios que a empresa aplicou com sucesso na fabricação, desenvolvimento de software e soluções de energia. Ao assumir o controle da subscrição, a Tesla ganha mais influência sobre os principais fatores, como preços, processamento de sinistros e custos de reparo.

Uma grande vantagem dessa mudança é a capacidade da Tesla de aproveitar seus amplos dados de direção. Embora a Califórnia não permita que o sistema de pontuação de segurança da Tesla determine os custos do prêmio, a empresa ainda pode utilizar suas vastas métricas de direção para refinar as avaliações de risco e os modelos de preços em outros lugares.

Além disso, a mudança da Tesla dá a ela mais controle sobre as despesas de reparo e as decisões relativas a perdas totais de veículos, garantindo que os reparos sigam seus padrões e, ao mesmo tempo, reduzindo potencialmente os custos.

O desempenho e os planos de expansão da Tesla Insurance

O braço de seguros da Tesla teve um crescimento substancial, com a Tesla General Insurance e a Tesla Property & Casualty registrando aumentos significativos nos prêmios emitidos no terceiro trimestre de 2024. No entanto, os relatórios financeiros indicam desafios, com as seguradoras da Tesla relatando uma perda líquida de subscrição de US$ 42 milhões nos primeiros nove meses do ano passado. Os esforços de expansão da empresa não foram isentos de contratempos, mas a transição para a subscrição própria na Califórnia pode ajudar a melhorar sua situação financeira a longo prazo.

A incursão da Tesla na subscrição também se alinha com suas ambições futuras. A empresa está se preparando para lançar uma frota de robôs-eixo autônomos em junho, e ter controle direto sobre as apólices de seguro permitirá que ela assuma a responsabilidade e forneça cobertura personalizada para esses veículos autônomos.

Desafios e reações do setor

A mudança da Tesla para a autossubscrição ocorre em meio a uma turbulência mais ampla no mercado de seguros de automóveis para alguns VEs. O proprietário do Tesla Cybertruck, Robert Stevenson, revelou recentemente que sua seguradora, a GEICO, havia se recusado a renovar a cobertura de seu veículo, alegando que ele não atendia às diretrizes de subscrição. “Após uma análise cuidadosa dos registros de sua apólice, determinamos que não podemos continuar com sua cobertura de seguro para o TESLA CYBERTRUCK 2024”, declarou a GEICO em uma carta compartilhada por Stevenson.

Essa rejeição destaca as preocupações contínuas do setor em relação aos custos de reparo de VEs e aos riscos de subscrição.

As seguradoras tradicionais têm enfrentado dificuldades com os preços de reparo e os longos tempos de espera da Tesla, o que torna mais difícil para os proprietários encontrarem apólices competitivas. A decisão da Tesla de subscrever suas próprias apólices poderia ajudar a resolver essas preocupações, oferecendo cobertura adaptada especificamente para seus veículos, potencialmente tornando a propriedade mais acessível.

O futuro dos seguros da Tesla

Embora a iniciativa da Tesla de subscrever apólices seja um passo ousado, a empresa já enfrentou obstáculos no setor de seguros anteriormente. As reclamações dos consumidores e o escrutínio regulatório já atormentaram suas operações de seguros, e os esforços de expansão fora dos EUA, como um lançamento planejado na Europa, foram adiados. Além disso, uma ação coletiva na Califórnia alega que o modelo de seguro da Tesla cobrou a mais de alguns motoristas com base em dados imprecisos sobre a segurança do veículo.

Apesar desses desafios, os especialistas acreditam que a visão de longo prazo da Tesla permanece intacta. O analista de seguros Adam Denninger observou: “O que eles estão fazendo é de ponta. É exatamente onde o resto do setor de seguros está indo para a telemática. Todo mundo quer alimentar os dados de seus carros.”

A iniciativa da Tesla de controlar sua própria subscrição não se trata apenas de eliminar intermediários — é um esforço calculado para redefinir o seguro de automóveis para veículos elétricos e autônomos. Se a empresa for bem-sucedida na Califórnia, ela poderá expandir esse modelo em todo o país e até mesmo globalmente, remodelando o cenário do seguro de veículos elétricos no processo.

Insurtech Vigil levanta US$ 1,3 milhão em financiamento pré-seed para modernizar o setor de anuidades

A Vigil, uma plataforma de dados para o setor de anuidades, levantou US$ 1,3 milhão em financiamento pré-seed para expandir suas soluções de automação orientadas por API para operadoras de seguros.

A rodada de financiamento foi liderada pela M25, com a participação da Nationwide Ventures, Rex Salisbury, Clocktower Ventures e Meridian Ventures.

Fundada em 2023, a Vigil oferece uma solução digital white label que ajuda as operadoras a automatizar o processamento pós-emissão em escala. A plataforma simplifica a coleta de dados, permitindo que as empresas orientem os clientes durante o processo, oferecendo uploads de documentos e assinaturas eletrônicas para uma experiência perfeita.

Liderada pelos cofundadores Mason Entingh e Reis Renneker, a Vigil tem como objetivo simplificar as operações dos provedores de anuidades, melhorando a eficiência e a experiência do cliente em um setor historicamente sobrecarregado por processos manuais. O novo financiamento apoiará o desenvolvimento de produtos e a expansão do mercado, posicionando a Vigil como um participante importante na transformação digital dos serviços de anuidade.

Victor Gutwein, sócio-gerente da M25, comentou sobre o aumento, dizendo: “É muito importante acertar a papelada e os processos no setor de seguros de vida e anuidades, uma precaução digna que, infelizmente, tem impedido mudanças positivas. A Vigil criou um produto que é muito mais rápido e seguro, permitindo que mudanças modernas e digitais nas apólices ocorram com menos erros e maior satisfação do cliente.”

Mason Entingh, CEO e cofundador da Vigil também comentou, dizendo: “Não é segredo que a tecnologia no setor de anuidades está defasada em comparação com outras categorias de seguros. A maioria das soluções existentes atualmente se concentra na distribuição e na entrada de pedidos, em vez de atender às apólices existentes. É claro que novos negócios são ótimos, mas quem está cuidando de todas as pessoas que gerenciam uma apólice durante seu ciclo de vida pós-emissão? Queremos ajudar as operadoras a repensar o serviço desde o início e criar uma experiência moderna para seus profissionais financeiros e segurados que realmente sentem o peso dos fluxos de trabalho manuais e lentos de hoje.”

Reis Renneker, CTO e cofundador da Vigil, acrescentou: “Estamos aplicando os mesmos princípios de modernização que revolucionaram setores como o comércio eletrônico e os bancos digitais no espaço das anuidades. Ao fornecer às operadoras saídas de dados estruturados e facilitar o verdadeiro processamento direto, a Vigil transforma as tarefas manuais de atendimento de apólices em fluxos de trabalho totalmente digitais. Esse nível de automação simplifica as operações cotidianas para operadoras e consultores, garantindo solicitações mais rápidas, menos erros e uma experiência de serviço fundamentalmente aprimorada.”

Insurtech australiana Upcover levanta US$ 19 milhões em rodada da Série A

A Upcover, startup australiana de seguros empresariais, levantou US$ 11 milhões em financiamento da Série A liderado pela RealVC, com o apoio da Antler Elevate, BetterLabs e Gandel Invest. A startup também garantiu US$ 8 milhões em dívidas da Marshall Investments.

Fundada em 2019, a corretora digital oferece seguro empresarial para mais de 2,4 milhões de pequenas empresas e contratantes independentes da Austrália.

A startup oferece cobertura online e também tem uma solução de seguro incorporada para parceiros. Desde o lançamento em 2021, a Upcover fez parceria com mais de 20 seguradoras e subscritores globais e locais, e auxiliou mais de 60.000 pequenas e médias empresas, startups e scale-ups com seguro empresarial.

Esta última rodada dá à Upcover uma avaliação de US$ 45 milhões.

Mercado de seguro cibernético amadurece em meio às demandas de segurança

A pesquisa da Arctic Wolf mostra que o mercado europeu de seguro cibernético está amadurecendo, à medida que as organizações ponderam as demandas de segurança em relação aos benefícios de uma cobertura abrangente

Hoje, o cenário europeu de seguro cibernético está mudando drasticamente, com as organizações agora considerando a cobertura de responsabilidade cibernética como essencial e não opcional.

A Insurtech Digital examinou o relatório EMEA Cyber Insurance Outlook 2024 da Arctic Wolf e da CyberRisk Alliance, que entrevistou 257 executivos europeus de segurança cibernética, TI e negócios, mostrando essa transformação em ação, com 62% das organizações agora com apólices de seguro cibernético.

A ascensão do seguro que prioriza a segurança

Os dias de simplesmente comprar um seguro cibernético acabaram. As seguradoras agora estão exigindo medidas de segurança robustas antes de oferecer cobertura, com a autenticação multifator liderando o pacote como um requisito fundamental para 51% dos provedores.

Logo atrás vem a detecção e a resposta gerenciadas, com 49%, enquanto o gerenciamento de eventos e informações de segurança e a detecção de endpoints dividem o terceiro lugar, com 45% cada.

Esses requisitos não são apenas burocráticos — eles estão se mostrando financeiramente benéficos.

As empresas que implementaram serviços gerenciados de detecção e resposta estão observando reduções de prêmios de pelo menos 10%.

Da mesma forma, as organizações com serviços de retenção de resposta a incidentes estão desfrutando de economias comparáveis, enquanto as que estão substituindo sistemas desatualizados obtiveram reduções de prêmio superiores a 10% em mais da metade dos casos.

Os setores altamente regulamentados estão liderando a adoção, com empresas de tecnologia apresentando 73% de cobertura, organizações de saúde com 69% e serviços financeiros com 68%.

Enquanto isso, setores com supervisão mais leve, como varejo e manufatura, estão atrás, com 61% e 57%, respectivamente.

Maturidade do mercado e resposta a incidentes

O mercado está mostrando sinais de estabilização, apesar dos desafios contínuos. Embora pouco mais da metade das organizações europeias tenha enfrentado aumentos de prêmios no ano passado, a maioria teve aumentos de 10% ou menos. Ainda mais animador é o fato de 50% das organizações informarem que suas apólices se tornaram mais abrangentes.

Uma tendência particularmente interessante surgiu na relação entre seguro e garantias. Em vez de escolher uma ou outra, 30% das organizações europeias agora mantêm ambas, reconhecendo sua natureza complementar. No entanto, metade ainda opta por garantias em vez de um seguro cibernético abrangente.

O verdadeiro teste de qualquer seguro acontece quando ocorrem incidentes, e 29% das organizações pesquisadas enfrentaram essa realidade no ano passado. Nesses casos, as seguradoras estão cada vez mais atuantes, com 37% implantando suas próprias equipes de investigação e resposta.

Essas intervenções se mostraram eficazes, com muitas organizações relatando a recuperação bem-sucedida de dados roubados.

Um respondente irlandês da pesquisa destaca um desafio persistente: “Diferentes seguradoras usam termos e definições diferentes, o que dificulta a avaliação.”

Essa complexidade é sentida em todo o setor, com muitas organizações lutando para navegar pelos diversos requisitos e opções de cobertura.

Adaptação a ameaças futuras

Olhando para o futuro, o cenário continua a evoluir. O monitoramento da segurança na nuvem surgiu como um dos principais focos, com 45% das organizações implementando novas soluções de monitoramento.

O planejamento de resposta a incidentes cibernéticos e a proteção de rede vêm logo atrás, com 44% e 43%, respectivamente.

A pesquisa revela uma mudança notável na forma como as organizações abordam o investimento em segurança após o seguro.

As implementações de segurança e filtragem de e-mail aumentaram para 36%, enquanto as soluções de varredura e gerenciamento de vulnerabilidades estão agora em vigor em 35% das empresas pesquisadas.

Essas mudanças refletem um entendimento cada vez maior de que medidas robustas de segurança não são apenas para atender aos requisitos de seguro, mas são fundamentais para manter termos de cobertura favoráveis.

“Como as táticas de ataque cibernético continuam a aumentar, os produtos de seguro existentes estão lutando para acompanhar o desenvolvimento das ameaças”, observa um entrevistado da Holanda, destacando o desafio contínuo que as seguradoras enfrentam para adaptar suas ofertas.

Essa abordagem que prioriza a segurança está reformulando a forma como as apólices são mantidas e renovadas. Após incidentes cibernéticos, 46% das organizações foram solicitadas a implementar novos programas de treinamento de conscientização sobre segurança, enquanto 44% precisaram atualizar seus planos de resposta a incidentes.

Essas exigências pós-incidente demonstram o foco crescente das seguradoras na prevenção de futuras violações, em vez de simplesmente cobrir as perdas.

Para as organizações que estão navegando nesse cenário complexo, a mensagem está se tornando mais clara: o investimento em infraestrutura de segurança não se trata apenas de proteção — é a chave para obter uma cobertura abrangente a preços razoáveis.

Essa mudança representa uma alteração fundamental na forma como as empresas europeias abordam a resiliência cibernética, passando de um modelo de seguro reativo para uma postura proativa de segurança em primeiro lugar.

O impacto dessa evolução é particularmente evidente nos níveis de confiança das organizações seguradas.

Aquelas que já possuem apólices de seguro cibernético demonstram uma confiança notavelmente maior em sua resiliência cibernética, com uma pontuação de 7,8 em 10, em comparação com 7,2 para aquelas que ainda estão considerando a cobertura.

Essa transformação do mercado de seguro cibernético reflete uma mudança mais ampla na forma como as organizações abordam o risco digital.

À medida que as apólices se tornam mais abrangentes e os requisitos mais rigorosos, os limites tradicionais entre seguro e medidas de segurança ativas continuam a se confundir.

O resultado é uma abordagem mais madura, mais exigente, mas, em última análise, mais eficaz para o gerenciamento do risco cibernético para as empresas europeias.

Será que o mercado do Lloyd’s pode usar a tecnologia para evoluir?

O relatório Insurance at the Digital Frontier da Advania explora como uma era de reforma digital redefinirá as capacidades do setor de seguros

A Advania UK lançou um relatório em conjunto com o Lloyd’s de Londres para explorar a crescente importância da IA e da estratégia de dados, estratégias de transformação digital e desafios de conformidade no setor de seguros à medida que ele navega na era digital.

O relatório, intitulado Insurance at the Digital Frontier, explora como os líderes de TI no mercado do Lloyd’s estão desbloqueando o potencial da tecnologia para obter uma vantagem competitiva, impulsionar a inovação e se afastar de sua dependência da tecnologia legada.

A Advania e o Lloyd’s de Londres exploram como uma “nova era” de gerenciamento de riscos surgirá devido a uma maior reforma digital e à promessa do Blueprint Two — uma estratégia que terá como objetivo digitalizar o mercado do Lloyd’s.

Ele destaca que os líderes de TI têm quatro áreas de foco principais:

Eficiência operacional
Inteligência artificial
Estratégia de dados
Conformidade

Apesar desses avanços tecnológicos, a padronização continua sendo um problema. Isso significa que os líderes de TI se deparam com a complexa tarefa de digitalizar as operações de forma eficaz para aumentar a conformidade, a competitividade e a eficiência.

A ascensão da IA

Muitas organizações estão aproveitando o potencial da IA para aumentar a eficiência, mas muitas preocupações econômicas e éticas são levantadas em relação ao seu rápido avanço.

O relatório destaca a necessidade de implementar a IA com uma estratégia clara no setor de seguros para produzir benefícios reais, como tomada de decisões aprimorada e tarefas manuais simplificadas.

Ao fazer isso, as organizações podem alocar recursos para tarefas mais valiosas e minimizar os processos demorados. A Advania declara como a IA pode ser aproveitada para prevenção de fraudes, automação de subscrição, avaliação de riscos e cobertura personalizada.

De acordo com o relatório Artificial Intelligence in the Insurance Sector (Inteligência Artificial no Setor de Seguros) da KPMG, os casos de uso mais comuns de IA em seguros foram para detecção de fraudes (76%), gerenciamento de riscos (68%) e chatbots e assistentes virtuais (66%).

A Advania identifica quatro táticas principais para aumentar o sucesso da IA:

Investimento em qualidade de dados
Começar pequeno e escalar
Colaborar com os parceiros certos
Educar seu pessoal

No entanto, a Advania alerta para os problemas que o uso excessivo da IA pode criar, como problemas de governança e fragmentação de dados.

Portanto, os líderes de TI devem utilizar ferramentas e técnicas de IA que ofereçam valor real e apoiem as metas de negócios.

Steve Coldwell, diretor de TI da Apollo, explica: “Na verdade, estamos explorando os verdadeiros recursos de IA bem antes do atual ciclo de agitação e propaganda em torno da IA generativa, mas grande parte da minha função recentemente tem sido desfazer mitos e garantir que as pessoas entendam o potencial real e as limitações da tecnologia.

“Começamos sendo realistas sobre o que a IA pode ou não fazer. Não se trata de uma bala de prata que resolverá todos os nossos problemas.

“No momento, as ferramentas de IA podem ajudar a acelerar a tomada de decisões e fornecer valiosos insights orientados por dados. Mas certamente não vão automatizar totalmente tudo ou substituir o esforço humano.

“Precisamos ter uma visão clara sobre os ganhos de produtividade e as melhorias de eficiência que a tecnologia pode proporcionar de forma realista.”

O potencial dos dados

Em um mundo cada vez mais digital, as seguradoras podem melhorar a detecção de fraudes, reduzir custos e oferecer uma experiência mais eficaz ao cliente utilizando análises avançadas e integração de dados em tempo real.

A Advania adverte que as empresas do mercado do Lloyd’s podem ser deixadas para trás se não conseguirem elaborar uma estratégia de dados eficaz.

De acordo com a McKinsey, as seguradoras com análise avançada de dados podem aumentar seus prêmios de negócios e taxas de retenção de 5% a 10%, além de melhorar as taxas de perda de três a cinco pontos.

As organizações estão ajudando os subscritores a gerar e interpretar insights sobre riscos, investindo em infraestrutura de dados para consolidar, limpar e gerenciar fluxos de dados desorganizados.

Essas abordagens orientadas por dados não apenas fortalecerão o apoio e o investimento dos executivos, mas a Advania destaca como isso também melhorará a experiência do cliente e a avaliação de riscos.

Paul Jackman, CTO do BMS Group, afirma: “A verdadeira agilidade e eficiência em uma empresa de seguros vem do investimento no conhecimento e na compreensão dos dados.

“Não basta implementar as ferramentas de análise mais recentes — também precisamos garantir que os dados subjacentes sejam da mais alta qualidade e que nosso pessoal tenha as habilidades necessárias para extrair insights significativos.

“Na minha experiência, as empresas que capacitam seus usuários para o autoatendimento, coletam seus próprios dados e fazem suas próprias análises são as que realmente prosperam.”

A evolução da segurança cibernética

As organizações devem investir em segurança cibernética para melhorar a resiliência por meio de treinamento, detecção de ameaças orientada por IA e medidas de segurança avançadas para se defender contra ameaças em evolução e proteger as operações.

A Advania recomenda que as empresas de serviços profissionais e as seguradoras permaneçam atentas ao risco de ataques cibernéticos, malware básico, agentes patrocinados pelo Estado que desejam interromper as cadeias de suprimentos e ataques sofisticados.

Essas organizações continuam sendo alvos devido aos dados financeiros pessoais com os quais lidam com frequência.

De acordo com o último relatório da PwC sobre riscos do setor, o crime cibernético continua sendo a maior ameaça operacional ao mercado de seguros em todo o mundo.

A Advania enfatiza a necessidade de as firmas do Lloyd’s aumentarem a resiliência organizacional para evitar danos à reputação e perdas financeiras.

Tahwid Rahman, arquiteto-chefe da IQUW, explica: “As ameaças à segurança cibernética estão em constante evolução, o que exige que estejamos sempre atentos.

“Nós nos concentramos muito na capacitação de nossa equipe para que ela tenha consciência cibernética, e nunca é demais enfatizar a importância disso.

“Não importa quantos controles técnicos sejam implementados, o elemento humano sempre será a maior vulnerabilidade. Temos que garantir que nosso pessoal seja treinado para identificar e evitar as mais recentes táticas de engenharia social e ataques de phishing.

“Além disso, criamos um sistema robusto de inteligência contra ameaças cibernéticas que combina dados de terceiros com nossos próprios recursos internos. Isso nos permite monitorar continuamente as ameaças emergentes e ajustar nossas defesas de acordo com elas.”

O relatório Insurance at the Digital Frontier da Advania destaca a importância crescente da automação, da adoção da nuvem e da IA para os líderes de TI no mercado do Lloyd’s.

Ele destaca que aqueles que adotarem a reforma digital que está por vir ganharão uma vantagem competitiva e aumentarão sua resiliência em nosso mercado dinâmico.

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