A InsuranceDekho, empresa líder em Insurtech na Índia, levantou US$ 150 milhões na maior rodada de Série A já realizada por uma startup de seguros indiana.

A rodada de investimentos foi liderada pela Goldman Sachs Asset Management e TVS Capital Funds com participação da Investcorp, Avataar Ventures e da LeapFrog Investments.

Fundada em 2016 por Ankit Agrawal e Ish Babbar, a InsuranceDekho permite aos consumidores comparar diferentes apólices de seguro com base em suas exigências e os ajuda a adquirir o plano mais adequado.

De acordo com relatórios, a empresa atualmente tem vínculos com 46 seguradoras oferecendo mais de 380 planos em sua plataforma e e cerca de 10 indianos compram uma apólice da InsuranceDekho a cada minuto.

A empresa tem visto um crescimento significativo de prêmios e pretende atingir uma taxa de execução anual de prêmios de 3.500 rúpias até março de 2023.

Os fundos mais recentes serão usados para aumentar a oferta de produtos e tecnologia da InsuranceDekho, implantar seus serviços em novos mercados, lançar novos produtos nas categorias saúde e vida, fazer crescer o negócio de seguros da empresa Micro, Pequena e Média Empresa (MSME), e fortalecer sua equipe de liderança.

Levando seguros para além das regiões urbanas na Índia
Os dados mostram que atualmente, a penetração dos seguros na Índia é de 4,2% do PIB em comparação com 12% nos EUA e 7% globalmente. Os relatórios mostram que quase 85% dos prêmios de seguro existentes na Índia estão centrados nas cidades.

Parte da missão da InsuranceDekho é fornecer acesso a seguros em todo o país, aumentando a renda familiar total dentro de seis meses após ter sido associada à empresa.

Falando sobre os principais objetivos e a última rodada de mega financiamento, Ankit Agrawal, CEO e Co-fundador, InsuranceDekho, explicou: “Precisamos ir além das regiões urbanas quando se trata de penetração de seguros no país. Para realizar nosso objetivo de democratizar o seguro para o público em geral, estamos expandindo nosso alcance e continuaremos a construir contando com nossas soluções baseadas em tecnologia e conselheiros capacitados para que possam servir a todas as vilas e regiões da Índia até o final do ano.”

“A Índia está à beira de uma revolução nos seguros, e a InsuranceDekho está bem posicionada para atender às necessidades de seguros de todos os indianos.”

Ish Babbar, CTO e Co-fundador, InsuranceDekho, acrescentou: “A distribuição de seguros na Índia é um problema complexo que precisa de soluções inovadoras. O investimento nos permitirá implantar soluções de insurtech escaláveis nas áreas de análise de dados, inteligência artificial, serviços oferecidos até a última milha e gerenciamento de sinistros, mantendo a experiência do cliente no centro de tudo.”

A InsuranceDekho trabalha com a maioria dos provedores de seguros e tem integração direta com 46 companhias de seguros em toda a Índia oferecendo mais de 380 produtos de seguros, incluindo 175 produtos para saúde e vida. A insurtech pretende expandir seu portfólio, oferecendo mais produtos em um futuro próximo.

A Naked Insurance fechou uma rodada de financiamento de Série B de $17 milhões, elevando seu financiamento total até o momento para US$ 31,7 milhões. Os investidores incluem a DEG, International Finance Corporation, Hollard e Yellowwoods.

Fundada em 2016 e lançada em 2018, a Naked (uma equipe de cerca de 84 pessoas) oferece seguro para carro, casa, locatários e seguro individual; todos os produtos são subscritos pela Hollard.

O investimento em ações apoiará a empresa seguradora sul-africana a expandir o acesso ao carro, à casa e a outros produtos de seguro.

“Estamos entusiasmados em trazer novos investidores a bordo nesta rodada de financiamento, como parte da aceleração de nossos planos de crescimento. Esse investimento valida nossa posição como pioneira de seguros totalmente digitais na África do Sul e nos permitirá crescer nossa equipe, continuar a investir em tecnologia que coloca os clientes no controle e expandir para novos mercados”, disse Alex Thomson, co-fundador da Naked.

O risco cibernético pode muitas vezes ser um espaço desafiador para os corretores devido à natureza dinâmica e imprevisível das ameaças cibernéticas. Mas, para Sebastian Swain, diretor do CRC Group, é essa evolução constante que torna o campo tão excitante.

“Há uma espécie de batalha constante entre o bem e o mal”, disse Swain, que lidera uma prática cibernética de sucesso para a equipe profissional executiva de Los Angeles no CRC e está no Top Specialist Brokers de 2021 da Insurance Business America.

“Os cibercriminosos estão constantemente inovando — é um mercado divertido de se estar, porque também temos que inovar constantemente para pressionar nossas seguradoras a desenvolver melhores condições de segurança e para aconselhá-las sobre novas tecnologias de segurança“, disse ele.

Entrando no “hard market” cibernético

A primeira incursão de Swain em seguros e riscos cibernéticos começou quando Swain se mudou para Los Angeles para se juntar à Hiscox em 2015, onde um gerente regional o encorajou a considerar o campo em ascensão.

“[Cyber] é novo e emergente, disse ele, e você é jovem e tem uma longa carreira pela frente. Então eu aceitei”, contou Swain.

Dois anos depois, Swain foi para a seguradora Beazley para gerenciar a equipe de empresas privadas no oeste dos EUA, impulsionando o crescimento da receita para o produto cibernético da empresa através da educação de corretores. Ele também trouxe inovação em produtos cibernéticos e desenvolveu uma plataforma de cybercotação online para a Beazley.

Mais tarde, Swain mudou para o lado dos corretores, juntando-se à equipe do CRC em 2019. Sob seu grupo de serviços executivos profissionais, ele se concentrou em colocar a responsabilidade cibernética e a privacidade dos dados, bem como a cobertura de erros e omissões de tecnologia (E&O).

“O momento quase coincidiu exatamente com o início do hard market [de seguros cibernéticos]”, explica. “A dificuldade de administrar o grupo cibernético durante esse período está em assegurar as relações do lado do portador, e convencer os subscritores a colocar termos quando todos estão em declínio. Estávamos em um ponto onde a grande maioria dos segurados não tinha os requisitos mínimos de controle que muitos mercados exigiam.”

“Conseguir os melhores termos possíveis foi uma tarefa muito difícil e treinar todos os membros da equipe para saber o que procurar, a quem recorrer para certos tipos de riscos e como fornecer valor para nossos agentes naquele mercado foi crucial.”

Construindo uma equipe de sucesso

O trabalho duro, a dedicação e a desenvoltura valeram a pena para Swain no Grupo CRC. Mas, para ele, sua maior fonte de orgulho é sua equipe e os fortes relacionamentos que construíram no setor.

“Quando você investe o tempo e o esforço que nós investimos para nos tornar uma das melhores equipes cibernéticas especializadas do país, é a maior sensação de realização. Isso se traduz em valor para tantos agentes com os quais trabalhamos ao redor dos Estados Unidos”, disse Swain.

“Temos grandes relações com subscritores em vários mercados. Além disso, nossa capacidade de convencer os agentes de varejo, porque esta é uma cobertura extremamente importante para os segurados, apesar dos custos subirem 200%, 300%, às vezes 400%, tem sido importante para nós.

“Acompanhar o que as operadoras estão oferecendo e os novos riscos que estão surgindo no mercado, e depois descobrir como garantir que nossos segurados estejam cobertos por esses riscos nos ajudou a nos tornar uma das principais equipes cibernéticas especializadas do país.”

O que está por vir para o seguro cibernético?

Entre outras conquistas, Swain ajudou a esculpir um mercado doméstico para riscos relacionados a criptografia e token não-fungível (NFT), criando opções que proporcionaram valor significativo para os agentes. Mas o mercado ainda é extremamente limitado para essa classe de risco.

Entretanto, para Swain, o mercado de seguros cibernéticos, está vendo mais concorrência e capacidade.

“Estamos começando a ver muito mais excesso de concorrência, e muita capacidade está chegando ao mercado. Isso significa que haverá mais trabalho de nossa parte para conseguir os melhores termos possíveis”, disse ele.

“Quanto ao mercado primário, estamos vendo um pouco mais de concorrência lá também. Para nós, isso significa um foco renovado na cobertura e na garantia de que o cliente esteja protegido o mais robustamente possível.”

O seguro residencial é um pilar essencial entre as soluções de proteção pessoal utilizadas pelos consumidores franceses. Para atender às expectativas dos clientes, em particular das gerações mais jovens, o BNP Paribas Cardif está fazendo uma parceria com a insurtech Lemonade para oferecer seguros aos locatários.

Esta oferta B2C permite uma experiência simples e fluida ao cliente graças a uma subscrição de apólice 100% online e um processo de apresentação de sinistros — tudo em segundos — em qualquer dispositivo. Os locatários podem comprar uma apólice de seguro online em cardif.fr ou lemonade.com/fr e através do aplicativo Lemonade.

Seguro residencial adaptado ao mercado francês

A apólice de seguro inclui cobertura padrão, como danos a objetos pessoais dentro da casa segurada (incêndio, arrombamento e roubo, vendavais, danos à água, etc.) e cobertura de responsabilidade pessoal (danos à propriedade alugada, assim como danos ou danos causados a terceiros).

O seguro também inclui coberturas especiais adaptadas ao mercado francês e às necessidades dos moradores locais, por exemplo:

• Os limites de cobertura podem ser ajustados de acordo com as necessidades dos segurados, com um único valor dedutível escolhido por eles para garantir a máxima transparência e simplicidade.
• Cobertura de itens pessoais com valor autônomo inferior a 5.000 euros, e a possibilidade de selecionar cobertura extra para itens de alto valor.
• Assistência de emergência 24 horas por dia, 7 dias por semana.
• Cobertura mundial de bens levados para fora de casa (para viagens com duração inferior a 3 meses).
• Cobertura adicional contra roubo ou quebra de vidro disponível para aqueles que desejam proteção extra.

Seguro tecnológico, mais acessível e centrado no cliente

Essa parceria se enquadra no plano estratégico do BNP Paribas Cardif, que visa alavancar a tecnologia a fim de melhorar a experiência do cliente, alinhada com sua missão principal de tornar o seguro mais acessível.

O BNP Paribas Cardif também poderá propor este seguro totalmente digital aos seus parceiros de distribuição, e a Lemonade se beneficiará da profunda experiência de uma seguradora com uma marca amplamente reconhecida e que opera no mercado francês há 50 anos.

“Temos o prazer de anunciar esta colaboração com a Lemonade, que é emblemática para nosso desejo de inovar continuamente em parcerias voltadas para o futuro”, declarou Fabrice Bagne, Vice-Diretor Geral Adjunto do BNP Paribas Cardif, França e Luxemburgo. “Compartilhamos um compromisso real de combinar a experiência dos dois parceiros a fim de facilitar o acesso ao seguro através de canais digitais, enquanto prestamos serviços de alta qualidade aos segurados durante todo o prazo de sua cobertura de seguro.”

Para Daniel Schreiber, co-CEO e co-fundador da Lemonade, a França é um mercado de seguros bem desenvolvido, com milhões de locatários com experiência digital, por isso oferece uma excelente oportunidade e foco para a Lemonade desde seu lançamento no país em 2020. “Uma marca reconhecida como BNP Paribas Cardif combinada com a abordagem instantânea e transparente da Lemonade em relação aos seguros traz o melhor de dois mundos para os residentes franceses que procuram uma maneira perfeita de proteger suas coisas.”

Os riscos são cobertos tanto pelo BNP Paribas Cardif quanto pela Lemonade, que atuam como co-seguradoras para esta oferta.

Escrito por Ilan Buganim, CTIO da Sapiens International

Até 2025, os millennials e a geração Z representarão 75% da força de trabalho dos EUA e passarão a representar uma parte enorme do poder de compra na economia. As indústrias em geral estão se ajustando a este mercado consumidor muito diferente, e o seguro não é uma exceção.

É claro que os clientes de seguros de todas as gerações preferem produtos mais fáceis e benéficos, mas as expectativas de facilidade de compra e uso parecem ser mais críticas para os millenials e para a geração Z que cresceram com a Internet.

O desafio de construir produtos intuitivos aliados a uma excelente experiência do cliente é comum para muitas indústrias. Mas, para as seguradoras, é um desafio muito maior. As ofertas de seguros não são intuitivas e a maioria das pessoas não entende os meandros dos seguros. Como tal, o seguro tem sido tradicionalmente “servido” aos clientes via corretores e ainda está atrasado em relação a outras indústrias em termos de digitalização e auto-atendimento.

Aqui estão algumas diretrizes gerais sobre essas gerações em ascensão:

Aumento da digitalização e automação

Ao crescer cercado por tecnologias de busca, compras online e aplicativos móveis, esses nativos digitais passaram a esperar velocidade e eficiência. O mesmo é verdade quando se trata de interagir com seguros.

As seguradoras que insistem em preservar sistemas legados ultrapassados incompatíveis com as pilhas de tecnologia existentes com certeza dissuadirão essas gerações de subir a bordo.

Em vez disso, novos clientes serão atraídos por fornecedores que podem oferecer gratificação instantânea através de aplicativos e websites inovadores que automatizam certos processos de seguros, tornando-os mais simples e mais eficientes.

Um atendimento ao cliente superior e comunicação clara

Embora a tecnologia de fácil utilização seja certamente desejada por essas gerações mais jovens, ela não nega a necessidade de um atendimento ao cliente de alta qualidade. Tomemos como exemplo os próprios millenials: mais de 70% dizem que a coisa mais importante que as empresas podem fazer é mostrar que elas valorizam o tempo dos clientes.

Para as seguradoras, isso significa que elas precisam responder rapidamente às dúvidas dos clientes, especialmente quando uma situação exige uma ligação com um agente. Tempo de espera prolongado pode facilmente afastar os clientes mais jovens.

Uma vez conectados, os agentes de seguros devem reunir o máximo de informações que puderem através de software CRM ou bancos de dados de saúde, a fim de evitar fazer perguntas estranhas ao cliente. Durante esse processo, os agentes devem estar atentos para simplificar a linguagem e os termos que estão usando para garantir que as explicações sejam claras.

Conveniência

A conveniência é muitas vezes um quebra-galho para jovens consumidores — muitos não estão dispostos a investir tempo e esforço na busca do produto de seguro ideal. Ao contrário, a maioria espera receber um seguro sob medida, facilmente adquirível e administrado digitalmente.

Além disso, inovações tecnológicas como a recente introdução do ChatGPT também estão mudando a forma como consumimos dados e como os clientes esperam interagir com seus prestadores de serviços. Em vez de seguir um protocolo de chat pré-definido (como acontece com a maioria dos chatbots), a versatilidade e as capacidades de improvisação baseadas em IA do ChatGPT permitem que os clientes façam perguntas de diferentes maneiras e ainda recebam os dados corretos rapidamente.

Portanto, as seguradoras precisam conseguir oferecer conveniência em duas frentes — através de sua tecnologia e durante toda a sua jornada de atendimento ao cliente. E a personalização conta: os clientes mais jovens gravitam em torno de seguradoras cujos serviços de registro de sinistro, avaliações de cotações e modelos gerais de seguro atendem diretamente a suas necessidades, caso a caso.

Como as seguradoras podem atender a essas gerações

1. Gamificação

Com sua miríade de ressalvas e cláusulas condicionais, o seguro cultivou uma reputação de ser difícil de se navegar, mesmo quando os agentes tentam esclarecer pontos de confusão.

A gamificação, no entanto — a integração da mecânica de desafio e recompensa — pode aliviar essas frustrações e melhorar enormemente a experiência do cliente. Ela dá aos agentes a oportunidade estratégica de usar campanhas inspiradas no jogo para educar potenciais clientes sobre as várias políticas que melhor se adaptam a eles.

Por exemplo, o proeminente provedor de seguros escandinavo, Tryg, usou um quiz online para gerar leads de saída e aumentar a conscientização para sua oferta de seguros odontológicos, proporcionando aos participantes a chance de ganhar uma escova de dentes elétrica.

2. Suporte Omnichannel

O atendimento rápido e eficiente das consultas dos clientes pode influenciar como uma empresa ou marca é percebida. Embora as consultas possam vir através de várias mídias sociais e canais do website, a maioria dos millennials espera experiências consistentes dos usuários de cada canal que utilizam. Sem um sistema que os integre e racionalize a todos, muitas consultas de clientes podem passar facilmente despercebidas, refletindo mal para a empresa.

É por isso que o suporte omnichannel é tão valioso, pois funde todas as plataformas de comunicação de uma empresa em uma só.

Para as seguradoras, isso pode ajudar a criar interações perfeitas e intuitivas com os usuários a qualquer momento, em qualquer lugar, independentemente do canal ou dispositivo.

Quebre o molde

A cultura do consumidor está se tornando cada vez mais adepta da tecnologia e favorece as organizações que se esforçam ao máximo para se adaptarem às mudanças nos hábitos de vida.

É, portanto, crucial que a indústria de seguros faça tudo ao seu alcance para atender às últimas tendências digitais e às expectativas dos clientes. As seguradoras que não conseguem acompanhar os avanços tecnológicos e superar a lacuna da digitalização podem em breve enfrentar o custo da perda de clientes.

A Coincover, insurtech do Reino Unido que oferece proteção criptográfica para empresas e investidores privados, fechou uma rodada Série B de US$ 30 milhões liderada pela Foundation Capital, com participação da CMT digital.

Fundada em 2018 e lançada em 2019, a Coincover fornece proteção de ativos digitais e atualmente atende mais de 300 empresas, de bolsas e carteiras a fundos de hedge, escritórios familiares e bancos.

Um dos produtos que a startup oferece é a proteção contra roubo, uma solução tecnológica que otimiza as configurações de autorização de transações e usa análise comportamental para reduzir o risco de acesso malicioso a carteiras.

A Coincover fez o seguro de sua tecnologia de prevenção contra roubo e, se alguém roubar os fundos de um cliente usando um ataque que sua tecnologia foi projetada para impedir, a startup pode oferecer uma compensação. No entanto, a Coincover não pode garantir que todos os pedidos em sua apólice de seguro sejam bem-sucedidas, pois sua apólice está sujeita a limitações e exclusões de responsabilidade padrão.

“Estamos muito satisfeitos em fazer parceria com a Foundation Capital, uma empresa com uma reputação inigualável por ajudar as empresas a crescer para sustentar o aumento de clientes. Na Coincover, temos orgulho de evitar que os usuários percam o acesso à sua criptomoeda, seja por um erro ou pelo infortúnio de ser alvo de hackers online mal-intencionados”, disse David Janczewski, CEO e co-fundador da Coincover.

Janczewski ainda disse que, após um ano desafiador para o mercado de criptomoedas, a Coincover está em alta demanda, à medida que empresas e consumidores lutam para proteger seus ativos digitais. “Por meio desse novo financiamento, podemos superalimentar nosso serviço para todos os clientes atuais e futuros — construindo um ecossistema de ativos digitais melhor e mais maduro no processo.”

Charles Moldow, sócio-geral da Foundation Capital, diz que, depois de um ano tumultuado para ativos digitais, investir na Coincover foi algo óbvio. “A marca oferece segurança em um mercado em ritmo acelerado. Esse novo financiamento acelerará o recrutamento, as atualizações de produtos e as parcerias para proteger o ecossistema criptográfico. Com US$ 3 bilhões roubados em hacks no ano passado e 2023 marcado para ver a chegada da regulamentação cripto, a oportunidade é vasta”, completou Moldow.

Escrito por Tom Parsons, Chefe de Estratégia Digital da Amwins

Ao longo de 2022, o setor de insurtech experimentou uma mudança de paradigma na captação de recursos de “crescimento a qualquer custo” para um maior foco operacional na sustentabilidade, crescimento responsável e, o que é ainda mais importante, em direção a um caminho claro para a rentabilidade.

Foi uma importante correção de mercado, mas a mudança tem sido um desafio tanto para as insurtechs públicas quanto privadas, resultando em preços de ações reduzidos, IPOs puxados e demissões estratégicas de funcionários.

Agora, no início de 2023, a indústria de seguros está em alta com especulações sobre o destino das seguradoras e o impacto na contínua transformação digital. Sem que as seguradoras pressionem as operadoras tradicionais a aplicar novas tecnologias para se manterem competitivas e lucrativas, será que a inovação irá desacelerar?

Embora seja verdade que 2023 possa ser um obstáculo que algumas empresas iniciantes não irão superar, as empresas que se concentraram no crescimento responsável provavelmente vão sobreviver. Elas se parecerão diferentes de como eram nos últimos anos, mas continuarão a evoluir, a revolucionar o mercado e a desafiar as operadoras estabelecidas para obter participação de mercado.

Como as operadoras históricas continuam a aproveitar os avanços tecnológicos para preencher a lacuna entre as necessidades dos clientes e as capacidades atuais, veremos tanto as seguradoras quanto as operadoras tradicionais investir em tecnologia para oferecer produtos e serviços mais inovadores e econômicos.

Este artigo explora cinco dessas tecnologias que estão atualmente ajudando na transformação digital, e que continuarão a agregar valor neste ano.

Tecnologias que alimentam a inovação digital

1. Serviço automatizado de atendimento ao cliente

A indústria de seguros, como muitas outras, continua a adotar a automação para agilizar os processos e torná-los mais eficientes e econômicos. É também uma indústria, porém, onde é necessária uma orientação especializada para identificar com sucesso exposições a riscos e navegar em ambientes regulatórios complexos.

Embora a tecnologia tenha transformado os métodos que as seguradoras utilizam para interagir com os clientes (websites, mídias sociais, blogs, boletins informativos, e-mail), os profissionais mais bem-sucedidos são aqueles que utilizam uma combinação da conexão pessoal tradicional que um agente proporciona, juntamente com a velocidade, conveniência e análise de dados que a tecnologia permite.

Exemplos incluem a aplicação de automação em tarefas mundanas de gerenciamento de contas como preenchimento e envio de formulários, bem como a implementação de soluções digitais como pagamentos online e preenchimento de reclamações.

Tal automação pode liberar o pessoal para se concentrar em trabalhos mais especializados — e assegura que a interação humana não falte quando a experiência e o conhecimento especializado não podem ser substituídos por abordagens automatizadas ou digitais.

2. Big data e computação em nuvem

Assim como a tecnologia simplificou a comunicação com os clientes, o big data e a computação em nuvem praticamente eliminaram as fronteiras geográficas para os recursos humanos e parceiros fornecedores, levando muitas seguradoras a adotarem operações de retaguarda e funções administrativas mais econômicas e também serviços mais voltados para o cliente.

O maior impacto, entretanto, é a maior disponibilidade e o menor custo de aquisição de volumes significativos de dados de uma variedade de fontes. Este acesso aos dados globais permitiu que as seguradoras desenvolvessem percepções mais profundas, e anteriormente inimagináveis, sobre exposições a riscos, táticas de mitigação e comportamentos dos clientes.

Esses vastos conjuntos de dados, juntamente com algoritmos de análise preditiva, estão ajudando a refinar a avaliação de riscos e a prever perdas de seguros com precisão sem precedentes, permitindo tanto novas oportunidades de negócios como também uma melhor gestão de riscos entre as seguradoras.

3. Análise preditiva

A análise preditiva melhorou a subscrição, permitindo às seguradoras coletar dados (por exemplo, análises de clientes, notícias e anúncios recentes, mudanças na liderança executiva, etc.) de forma proativa, além dos tradicionais registros financeiros e histórico de sinistros, para avaliar as circunstâncias completas de um segurado em potencial. A análise avançada não apenas prevê os riscos específicos de um negócio, mas também a probabilidade de sinistros e perdas futuras.

O aprendizado de máquina também está sendo usado para automatizar certos processos de subscrição, tais como determinação de elegibilidade e classificações de risco. O uso da tecnologia para coletar automaticamente dados relevantes e fazer cálculos rápidos simplifica o processo de aquisição de apólices e reduz significativamente os custos associados à revisão manual das aplicações. Isto permite aos subscritores entregar rapidamente propostas de apólices de qualidade a um maior número de clientes potenciais.

4. Internet das Coisas (IoTs)

A tecnologia IoT tem tido um impacto dramático no setor de seguros, permitindo às empresas monitorar e avaliar o risco de ativos de alto valor em tempo real, por exemplo, as seguradoras podem rastrear contêineres de transporte marítimo em trânsito. Isto fornece insights inestimáveis que ajudam as seguradoras a melhor gerenciar e alocar recursos para proteger a propriedade de seus clientes.

As tecnologias IoT também estão ajudando a impulsionar o desenvolvimento de iniciativas de microsseguros que criam coberturas personalizadas adaptadas às necessidades de grupos específicos. Com essas apólices de microsseguro, as seguradoras podem acessar novos mercados com clientes que podem ter sido mal atendidos anteriormente. As tecnologias IoT prometem transformar a indústria de seguros, proporcionando maior precisão, rapidez e economia de custos tanto para seguradoras quanto para segurados.

5. Telemática

A telemática, embora incluída nas IOTs, merece destaque pela forma como revolucionou o seguro de automóveis e ajudou a indústria de transportes. Pense nisto como uma tecnologia de desgaste para um veículo — ele registra toneladas de dados em tempo real, como velocidade, localização, tempo na estrada, etc., para gerar um perfil de motorista único baseado em hábitos e outras características.

Este perfil, juntamente com análises avançadas, permite às seguradoras determinar com precisão a elegibilidade da apólice de uma seguradora e os preços dos prêmios com base na avaliação de risco em tempo real.

A telemática não só incentivou melhores hábitos de direção e reduziu algumas taxas de motorista, mas também está ajudando a resolver um problema significativo que a falta de motorista causou para as empresas de transportes. Tradicionalmente, os novos motoristas precisavam de uma carteira de motorista comercial (CDL) por dois anos ou mais para serem incluídos na apólice de seguro de uma empresa, mas o monitoramento em tempo real dos motoristas está ajudando a dispensar essa exigência para que as empresas possam contratar e treinar motoristas menos experientes e ainda estar cobertos contra perdas comerciais.

Últimas considerações

Conforme novas tecnologias surgem e os consumidores continuam a confiar mais nas transações digitais, será cada vez mais importante para as operadoras de seguros estabelecidas integrar novos avanços em suas operações.

Encontrar a combinação certa de experiência humana e tecnologia será a chave para o sucesso das seguradoras. Os mais bem-sucedidos serão aqueles que estabelecerem estratégias contínuas para inovações futuras que os mantenham competitivos e lucrativos sem sacrificar a experiência do cliente.

A insurtech Root Inc., controladora da Root Insurance, está processando seu ex-diretor de marketing por quase US$ 10 milhões em pagamentos não autorizados.

De acordo com a acusação, arquivada no Tribunal Distrital dos EUA para o Distrito Sul de Ohio, Root acusa Brinson Caleb “BC” Silver e outros de um “esquema descarado e sofisticado para fraudar a Root em pelo menos US$ 9,4 milhões”.

Silver foi o CMO da insurtech Root de 8 de novembro de 2021 a 9 de novembro de 2022, quando foi demitido devido a demissões em toda a empresa.

O processo alega que Silver (anteriormente conhecido como Brinson Bernard McDaniel, de acordo com o processo) contatou outro homem, William Campbell, CEO da agência de publicidade Quantasy, “poucos dias depois de começar seu trabalho na Root”. Seguindo a orientação de Silver, Root pagou a Quantasy cerca de US$ 1,2 milhão pelos serviços.

No entanto, Silver e Campbell então, por meio de mensagens de texto do WhatsApp, “estabeleceram um esquema pelo qual Quantasy transferiria fundos para a empresa de Silver, Collateral Damage”, diz Root.

A investigação dos pagamentos não autorizados

A Root disse que não tinha conhecimento da Collateral Damage e nem sabia que era uma empresa de Silver. O processo descreve mensagens de texto entre Silver e Campbell, bem como uma série de faturas e pagamentos entre os dois homens.

Após o primeiro contrato, a insurtech disse que Silver “fez com que a Root” em abril de 2022 firmasse um segundo contrato com a Quantasy avaliado em US$ 14,7 milhões. A Quantasy teria então transferido US$ 9,1 milhões para a Collateral Damage.

“Em nenhum momento Silver divulgou para outros membros da administração da Root sua afiliação com a Collateral Damage — ou a existência da Collateral Damage, muito menos qualquer coisa que essa empresa tenha feito para a Root ou Quantasy”, disse a insurtech no processo.

A Root alega que Silver usou o dinheiro para fazer várias compras, incluindo casas residenciais caras em Miami e Venice, Califórnia, comprou uma empresa de responsabilidade limitada chamada Eclipse, que também é controlada por ele.

Root disse que o departamento financeiro começou a perceber algumas “despesas não planejadas do departamento de marketing” no ano passado e começou a investigar. Silver e Campbell “emitiram uma série de pedidos de alteração na tentativa de cobrir seus rastros”.

A startup de embedded insurance Vertical Insure levantou outros US$ 2 milhões em seu financiamento inicial, elevando o montante total arrecadado pela empresa até o momento para US$ 6 milhões.

O último investimento foi liderado pelo gigante do resseguros Greenlight Re com a participação de investidores da Groove Capital e anjos.

A Vertical Insure, com sede em Minneapolis, fornece plataformas SaaS verticais com produtos de seguro white-label incorporados. A empresa se descreve como “a plataforma de seguro integrada construída para plataformas verticais SaaS”.

A startup oferece opções de seguro personalizadas que são construídas especificamente em torno de cada negócio e seus clientes, resultando em valor agregado e novas receitas sem nenhum custo adicional.

A empresa se encontra no meio de uma nova onda empolgante de inovação em seguradoras — a de seguros incorporados (embedded insurance) — que permite que não seguradoras confiáveis ofereçam produtos de seguro aos clientes no ponto de venda, tornando-a uma proposta conveniente para os clientes.

A Vertical Insure anunciou que utilizará o financiamento adicional para acelerar o desenvolvimento do produto, a contratação e a entrada no mercado. Desde sua rodada inicial de financiamento inicial em dezembro de 2022, a Vertical Insure fechou parceria com a Battleface — um fornecedor de seguros para viagem.

Brock Noland, CEO e co-fundador da Vertical Insure, explica qeu o seguro incorporado leva a uma maior conversão. “Estamos realmente entusiasmados com o impulso da Vertical Insure e felizes por ter novos investidores estratégicos se juntando à equipe. A Greenlight Re tem um forte histórico de sucesso no apoio a inovadores tecnológicos no espaço de (re)seguros. Estamos ansiosos para trazer juntos para o mercado produtos de seguros revolucionários.”

Simon Burton, CEO da Greenlight Re, acrescenta: “Acreditamos que a Vertical Insure gerará oportunidades únicas de subscrição para a Greenlight Re ao adaptar produtos de seguro incorporados para plataformas SaaS específicas da indústria e seus clientes.”

Para Beau Jeppesen, head of revenue na Battleface, uma grande experiência de reserva inclui ter a opção de cancelar e recuperar seu investimento caso surjam circunstâncias imprevistas. “Estamos entusiasmados em trabalhar ao lado da Vertical Insure para trazer aos participantes e espectadores do evento produtos e serviços incorporados altamente personalizados. A introdução de cobertura no momento em que for necessária e no ponto em que o cliente tiver maior probabilidade de comprar, acabará levando a taxas de conversão mais altas.”

Pathpoint, um atacadista de seguros digitais sediado em Washington, DC, arrecadou US$ 12,5 milhões em financiamento em uma rodada liderada pela Caffeinated Capital.

A empresa afirmou que pretende utilizar os fundos para acelerar a expansão contínua após seu crescimento recorde em 2022.

Liderada pelo CEO Alex Bargmann, Pathpoint é um atacadista digital onde os agentes de seguros podem obter em poucos minutos pequenas cotações comerciais de E&S. A empresa combina tecnologia proprietária e serviço para dar aos agentes de seguros varejistas acesso rápido a cotações de várias operadoras com classificação A em diversas verticais como seguro cyber, propriedade monoline e restaurantes.

A Pathpoint está licenciada em todos os 50 estados norte-americanos e é titular de uma cobertura na Lloyd’s of London. Para uma distribuição em maior escala, a empresa começou a trabalhar com algumas das maiores redes, agregadores, operações de franquia e plataformas digitais no espaço da agência comercial de seguros.