A Onsurity, startup de insurtech voltada para PMEs, levantou mais US$ 21 milhões, liderados pela empresa de private equity Creaegis, para concluir sua rodada de financiamento da Série B em US$ 45 milhões.
A startup planeja usar o novo capital para lançar novas linhas de produtos digitais adaptadas a pequenas e médias empresas (PMEs), aprimorar sua pilha de tecnologia e melhorar a experiência de sinistros para seus clientes.
No competitivo espaço de insurtech, a Onsurity enfrenta rivais como Loop Health, Acko e Plum Insurance.
Em outubro de 2023, a Onsurity levantou US$ 24 milhões da International Finance Corporation (IFC), da Nexus Venture Partners e da Quona Capital como parte dessa rodada de financiamento em andamento. A última injeção de capital também apoiará o desenvolvimento de produtos digitais “greenfield” e expandirá suas soluções existentes de seguro de risco empresarial “Onsurity Plus”.
Fundada em 2020 por Kulin Shah (COO) e Yogesh Agarwal (CEO), a Onsurity oferece benefícios de saúde para funcionários de mais de 8.000 empresas em 26 estados e três territórios da união na Índia. As ofertas da empresa incluem cobertura de hospitalização, assistência médica domiciliar e serviços pré e pós-hospitalização. A Onsurity pretende expandir sua base de clientes para 50.000 empresas até 2026.
“O Onsurity Plus, nosso conjunto de soluções de seguro de risco empresarial, também ganhará com esse impulso, o que nos permitirá lançar produtos mais inovadores em breve”, disse Kulin Shah em um comunicado.
A lista de clientes da Onsurity inclui marcas como MyGlamm, Magicpin, DBS e Naturals. Com esse novo financiamento, a startup planeja levar adiante sua missão de fornecer soluções digitais de saúde e seguro para as necessidades em rápida evolução das PMEs indianas.
O CIO e sócio-gerente da Creaegis, Prakash Parthasarathy, disse: “A Onsurity fez um progresso significativo ao abordar essa lacuna (em produtos de seguro e gerenciamento de risco para PMEs), oferecendo uma proposta de valor exclusiva por meio de suas soluções de seguro e saúde habilitadas digitalmente que atendem às necessidades em evolução das PMEs indianas”.
A recente notícia de que a principal fintech do BNPL, a Klarna, demitiu 700 funcionários (metade de sua força de trabalho) após a adoção de ferramentas de IA — e está mais simplificada e lucrativa do que nunca — deve ser um alerta para muitos no setor de serviços financeiros.
As ferramentas de IA superam os humanos em uma ampla variedade de tarefas e, como a adoção generalizada em todos os setores se espalha exponencialmente, pode haver muitas baixas humanas nessa revolução tecnológica.
No início deste ano, o Institute for Public Policy Research (IPPR) do Reino Unido observou que cerca de oito milhões de empregos no Reino Unido poderiam ser eliminados pela IA, o que alguns estão chamando de “apocalipse do emprego”.
O relatório alertou que os empregos de nível básico, de meio período e administrativos em todos os setores são particularmente vulneráveis a serem substituídos pela IA em um “pior cenário” nos próximos três a cinco anos, à medida que novas tecnologias são adotadas rapidamente.
A análise do IPPR de 22.000 tarefas em toda a economia constatou que 11% das tarefas atualmente realizadas por trabalhadores correm o risco de serem automatizadas. No entanto, esse número pode subir para 59% à medida que a IA se torna mais capaz de lidar com processos complexos.
O think tank, que se concentrou no mercado do Reino Unido, alertou que o setor está em um momento crítico, à medida que mais empresas começam a usar a IA generativa — capaz de ler e criar textos, dados e códigos de software — para automatizar tarefas cotidianas. Embora a onda inicial de adoção da IA já esteja ameaçando os empregos, uma segunda onda poderá levar a uma automação ainda mais ampla à medida que a tecnologia de IA avança.
Os empregos no setor de seguros são os próximos na linha de fogo?
Muitas pessoas acreditam que sim, e as inseguranças estão aumentando. Como afirmou recentemente um usuário insatisfeito do Reddit: “Os executivos lançarão a IA que, segundo eles, assumirá aspectos do processo de sinistros e a usarão como desculpa para reduzir a equipe do departamento com funcionários mal treinados e mal pagos que basicamente atuam como CSRs. A IA será péssima e os avaliadores ficarão sobrecarregados de trabalho e gastando dinheiro com as pessoas para tentar dar conta do trabalho. Os prêmios vão disparar. Os executivos considerarão isso um sucesso”.
Mas será que esse pânico é justificado?
Se a Klarna é um exemplo do que está por vir em todos os setores, isso não é nada animador. Felizmente, não é tão simples assim. De acordo com a natureza do negócio, a Klarna, como muitas fintechs, tem o tipo de modelo transacional que permite maior automação, e sua linha de produtos comparativamente limitada pode ser gerenciada de forma eficaz do ponto de vista do cliente por meio dos mais recentes chatbots de IA.
O setor de seguros é muito diferente. Uma vasta gama de tipos de produtos e soluções é administrada por uma seguradora, enquanto os sinistros podem ser subscritos por outra. A personalização dessas soluções, combinada com políticas complexas que a maioria dos clientes tem dificuldade de entender quando chega a hora do sinistro, pode muito bem significar que os seres humanos sempre serão um elemento necessário do negócio, independentemente do avanço da tecnologia.
“Será um erro acreditar que a IA generativa não afetará os empregos”, confirma René Schoenauer, diretor de marketing de produtos para EMEA da Guidewire, a plataforma baseada em nuvem que oferece diversos produtos e serviços para o setor de seguros de P/C.
No entanto, segundo ele, a IA também abrirá novas oportunidades de requalificação e aprimoramento para os funcionários do setor de seguros. “O setor tem enfrentado dificuldades para recrutar talentos, portanto, a IA pode ser usada para ajudar os funcionários a superar essa escassez. Ela pode atuar como um copiloto com os funcionários para ajudá-los em sinistros de seguros complexos e na tomada de decisões.”
O foco no ser humano e o negócio de seguros
Schoenauer enfatiza que o seguro é, em sua essência, “um negócio muito centrado no ser humano, e os clientes querem lidar com seres humanos quando isso é mais importante”.
Ele também menciona a pesquisa encomendada pela própria Guidewire sobre o assunto, realizada este ano, que constatou que mais da metade (53%) dos clientes do Reino Unido não se sentia confortável com a ideia de a IA tomar decisões sobre o valor do sinistro sem intervenção humana.
“Sim, a IA terá um papel mais importante na informação dessas decisões, seja por meio da análise de danos causados por enchentes ou incêndios florestais, seja por meio da análise de fotos de um acidente de carro e da reserva automática dos reparos, mas ela não vai eliminar a comunicação e a empatia entre os seres humanos de que as pessoas precisam quando estão enfrentando grandes eventos em suas vidas,” afirma Schoenauer.
Joshua Wöhle, CEO e cofundador da Mindstone, uma plataforma de aprimoramento de habilidades criada para fechar a lacuna entre o potencial da IA e suas aplicações no mundo real, concorda com Schoenauer. Ele diz: “Se estivermos sendo extremamente racionais, o setor de seguros é sobre assumir riscos de um lugar e colocar esse risco em outro, com um grupo de pessoas facilitando esse processo no meio. À medida que a IA se tornar mais capaz, provavelmente veremos uma mudança na forma como esse processo é gerenciado.”
Ele continua: O setor provavelmente se tornará mais criativo. Espera-se que as pessoas possam olhar para outras partes do mercado de risco que atualmente não estão sendo atendidas… Não se trata apenas de segurar sua geladeira ou seu telefone. Em algum momento, talvez você queira fazer o seguro de sua renda vitalícia de uma forma que seja acessível a todos no mundo. Haverá partes que levarão o setor de seguros a uma profissão de maior valor agregado, e outras terão que se mudar para outros setores.”
O devagar e constante vence a corrida da IA?
Uma das graças salvadoras do setor de seguros nesta era de transição poderia muito bem ser sua resistência à mudança. É um espaço que tem sido constantemente criticado por sua lenta adoção de novas tecnologias devido à sua natureza avessa a riscos.
Mas essa mesma característica poderia significar um processo de adoção muito mais circunspecto e minucioso, o que potencialmente minimizaria a perda de empregos, pois daria ao setor tempo para se adaptar e diversificar, diz Gary Ross, fundador e CEO da startup insurtech blip — uma empresa que está aproveitando a IA para ser pioneira em um modelo de seguro de participação nos lucros totalmente digital para pequenas empresas.
Ele diz que não veremos uma grande redução de empregos no futuro imediato. “Historicamente, o setor de seguros tem sido lento para adotar novas tecnologias e, embora a IA seja indubitavelmente integrada devido a seus possíveis benefícios, essa transição será gradual e cuidadosamente gerenciada. A natureza conservadora do setor significa que as implementações de IA passarão por uma supervisão significativa para garantir que atendam aos padrões regulatórios.”
Ross continua dizendo que as habilidades atuais da IA não estão em um estágio em que a contribuição humana possa ser deixada de lado. Ele explica: “O problema com a IA é que, na maioria dos casos, ela só apresenta conclusões razoáveis. O processo de tomada de decisão de um software de IA, por definição, é como uma caixa preta. É quase impossível validar todos os resultados potenciais com um número limitado de entradas. Ele é treinado com intervenção humana limitada. Isso não agrada às seguradoras conservadoras, o que significa que as decisões tomadas pela IA precisarão ser revisadas por pares, e o efeito sobre o capital humano não será perceptível no curto prazo.”
“A IA transformará a maneira como trabalhamos, priorizando as capacidades cognitivas humanas”, diz Ibrahim Gokcen, diretor de dados e análise da Aon, no relatório recém-lançado: Evolving Technologies Are Driving Firms to Harness Opportunities and Defend Against Threat” (Tecnologias em evolução estão levando as empresas a aproveitar oportunidades e se defender contra ameaças).
No entanto, essa transformação apresenta desafios, especialmente a necessidade de iniciativas de treinamento extensivas e, de acordo com o relatório, quase 44% dos CEOs acreditam que sua força de trabalho precisará adquirir novas habilidades para navegar em cenários de negócios orientados por IA.
A IA também promete otimizar o custo e a eficiência dos planos de saúde, tornando-os mais competitivos. Benefícios aprimorados podem melhorar o bem-estar da força de trabalho e reforçar a proposta de valor para o funcionário de uma organização — a combinação de benefícios oferecidos para atrair e reter talentos — e, ao mesmo tempo, ajudar a reduzir o estresse e o esgotamento.
Diversificação de talentos e habilidades é imperativa para o setor de seguros
O gerenciamento da adoção da IA e seus possíveis benefícios de longo prazo é um momento crítico para as seguradoras, diz Rory Yates, Diretor de Estratégia da EIS, que se recusa a subestimar o medo de que a perda de empregos seja “a preocupação mais profunda e, francamente, mais sensata da maioria das pessoas”.
No entanto, ele diz que o maior risco é a aplicação de mentalidades industriais e casos de negócios negativos, e afirma: “O melhor que as pessoas parecem esperar é minimizar os custos com seguros”.
Ele acredita que o problema de aplicar um caso de negócios negativo, mesmo com as primeiras ferramentas de IA e automação, é duplo. Em primeiro lugar, ele não engloba todo o potencial de valor, ou seja, personalizar mais, mitigar riscos, explicar melhor o seguro e a cobertura. E, em segundo lugar, apenas defende que menos intervenção humana equivale a menos custos, o que se torna o “objetivo primordial”.
“A realidade é que a melhor mentalidade é o objetivo de liberar o capital humano. Tirar dos humanos as tarefas mais insignificantes, onerosas e que francamente os distraem e, em vez disso, permitir que eles se concentrem nas coisas em que são bons e que, francamente, precisam estar na frente e no centro — principalmente aquelas coisas que exigem empatia humana”, afirma Yates.
Novas funções humanas surgem à medida que a IA se aproxima
Mas em quais habilidades a força de trabalho humana do futuro deve se concentrar neste “admirável mundo novo impulsionado pela IA”?
Schoenauer faz referência à recente introdução da Lei de IA da UE em 1º de agosto de 2024, que impôs medidas regulatórias mais rígidas sobre os usos da IA, especialmente aqueles em categorias de maior risco. “Além disso, são necessários mais especialistas em segurança cibernética e medidas de segurança robustas, pois essas tecnologias trazem um risco maior de ameaças cibernéticas. Mesmo com a expansão do uso da IA no setor de seguros, os gerentes de experiência do cliente ainda são necessários para supervisionar a jornada do cliente, lidar com os casos mais complexos e fornecer serviços personalizados. As interações entre humanos são inigualáveis no setor de seguros.”
Curiosamente, o estudo da Guidewire sobre atitudes do cliente em 2024 também descobriu que 47% dos jovens entre 18 e 24 anos veem o setor de seguros como uma excelente opção de carreira. Schoenauer explica: “Positivamente, uma grande maioria (70%) dos que usam IA todos os dias acha que o setor de seguros é um setor empolgante e inovador para se trabalhar, e 49% dos que usam IA uma ou algumas vezes por semana acham o mesmo. Essa é uma boa notícia para as seguradoras, pois elas tentam construir e reter seu pool de talentos.”
Ele continua: “Além disso, são necessárias funções para supervisionar as operações e a IA, especialmente para garantir que essa tecnologia esteja funcionando de acordo com as regulamentações locais, nacionais e internacionais. A Lei de IA da UE estabelece uma estrutura robusta sobre como os sistemas de IA devem ser protegidos em várias categorias, desde riscos proibidos até aqueles que representam riscos mínimos.
“Como o setor de seguros detém muitas informações privadas, ele se enquadra em categorias de risco mais alto, portanto, esses sistemas de IA exigem requisitos regulatórios muito mais rigorosos para cumprir a lei. Por exemplo, a documentação detalhada do sistema de IA deve ser mantida, incluindo a capacidade de explicar o processo de tomada de decisão da IA e garantir a responsabilidade.”
James Bent, vice-presidente de engenharia de soluções da Virtuoso, concorda, dizendo: “A IA é particularmente boa em processamento de dados e análise de dados em seguros. Portanto, quando mais dados podem ser processados e analisados, a intervenção humana pode tomar decisões informadas como resultado. A análise de dados e a tomada de decisões permanecerão firmemente no domínio humano, mas impulsionadas pela IA.”
No entanto, Bent observa que esse não é um quadro que veremos em um futuro imediato. Ele diz: “Este ano, a aplicação mais comum da IA são os chatbots, que não são sistemas e processos comerciais essenciais. Estamos longe de a IA assumir o controle do funcionamento central das empresas. Portanto, mesmo as empresas que se dedicam à administração serão substituídas por funções mais decisórias e acionáveis.”
Quando analisado nesse contexto, parece provável que a adoção generalizada da IA generativa só beneficiará o setor de seguros.
Yates ressalta que a diversificação já está acontecendo em todo o setor. Ele diz: “A IA já está criando um déficit de habilidades humanas, desde engenheiros de Prompt até pessoas que estão aprendendo novas ferramentas. Portanto, há mais funções novas surgindo o tempo todo. Como a “responsabilidade” em seguros sempre será da organização e das pessoas que a compõem, simplesmente não conseguiremos substituir as pessoas. Especialmente no gerenciamento do período de transição, quando pessoas com novas habilidades são ‘integradas’ à organização.”
Ele também acredita que as mudanças regulatórias protegerão os empregos humanos porque a conformidade exige que os tomadores de decisão sejam humanos e não máquinas. “Em particular, em organizações altamente regulamentadas e baseadas em conformidade, a IA terá que operar com humanos no circuito e humanos no controle o tempo todo. Já estamos vendo ações coletivas sendo tomadas contra seguradoras nos EUA. No Reino Unido, aumentamos as linhas de responsabilidade sob a FCA e a DORA, que estão chegando à UE. Portanto, isso deve se intensificar.”
Seguro orientado por IA e mudanças no setor
Se as forças de trabalho diminuírem e a IA impulsionar a lucratividade, poderemos ver uma remodelação completa do setor como o conhecemos: uma proliferação de empresas menores com processos extremamente precisos em plataformas centrais de IA que oferecem serviços personalizados e rápidos se tornará a norma — ou até mesmo os líderes, talvez? Um exemplo disso é a Lemonade — a insurtech totalmente digital e orientada por IA que recentemente ganhou as manchetes após uma liquidação de sinistros em dois segundos e revelou recentemente que está agora no caminho da lucratividade.
Roi Amir, CEO da Sprout.ai, ressalta que “os processos orientados por IA geralmente são mais escalonáveis do que os orientados por humanos. Isso significa que as pequenas empresas iniciantes podem expandir rapidamente suas operações e competir com empresas maiores e estabelecidas. Já estamos vendo algumas empresas dando o exemplo dessa forma e isso só aumentará a concorrência. Isso também significa que as empresas precisarão ficar de olho em como a IA está sendo usada pelas startups e pelas empresas concorrentes para ver o que precisam fazer para se manterem competitivas.”
Amir conclui: “Diferentes casos de negócios precisarão de diferentes níveis de contribuição da IA em comparação com o que as pessoas podem fazer. Pode haver casos em que um processo totalmente automatizado seja mais adequado, como pequenas causas em que a prioridade máxima dos consumidores é a velocidade.
“Mas os clientes ainda valorizam a experiência e a comunicação humanas quando se trata de cenários mais complexos, como reclamações médicas, para as quais a opção desse suporte deve ser reservada. Na verdade, a questão das habilidades é uma questão de recalibração, não de mudança total. Em um nível básico, as habilidades analíticas e a compreensão dos resultados de IA se tornarão mais essenciais para garantir que todos os funcionários possam interpretar e agir com base nos insights fornecidos pelas novas ferramentas orientadas por IA.”
Yates observa que há muitos obstáculos a serem superados antes que esse cenário possa se desenrolar, especialmente devido ao campo minado regulatório do setor de seguros.
“Há uma possibilidade clara de que algumas [empresas] não consigam aplicar a IA de forma responsável e, em vez disso, apliquem-na à ideia de economizar dinheiro por meio da eliminação de pessoas. Essas serão as que simplesmente escreverão casos de negócios negativos que envolvem a troca do custo das pessoas pelo custo da GenAI”, diz ele.
“É interessante notar que, nesse estágio, a maioria dos casos não se sustenta imediatamente com a GenAI aplicada e controlada de acordo com padrões decentes. Isso normalmente custa muito mais do que muitos imaginam. Em vez disso, estamos vendo as seguradoras optarem por criar muito mais valor e usar a GenAI para ajudar a criar momentos humanos ainda mais poderosos, e não menos.”
Ele também acredita que, embora os custos humanos possam ser reduzidos por meio de aplicativos de IA, outras despesas devem ser consideradas, especialmente aquelas relacionadas a preocupações ambientais. “Muitos estão evitando os desafios ambientais da IA generativa. Com alto consumo de energia, isso será questionado muito em breve. Eu recomendaria que muitas seguradoras que têm afirmado que seus planos são neutros em termos de carbono pensem muito bem sobre isso. Há respostas, mas, novamente, a responsabilidade deve ser assumida pelas seguradoras.”
IA e o setor de seguros do futuro
O uso da IA poderia levar a um mercado repleto de empresas mais eficientes, mas com menos mão de obra humana?
“Não acho que será mais competitivo por ser menos pesado em termos humanos”, diz Yates.
“Acho que ela impulsionará mercados mais competitivos, tornando-os mais dinâmicos. Aumentar nosso conhecimento sobre os clientes e, ao mesmo tempo, aumentar nossa capacidade de agir com base nesse conhecimento é o novo paradigma competitivo emergente. Nesse sentido, a IA é como combustível de aviação jogado nessa fogueira.
“Precisamos da IA para nos tornar mais humanos. A IA tornará o seguro mais competitivo porque criará mais intimidade entre as seguradoras e os segurados. Esse novo campo de batalha passa a ser liderado pelo cliente e não pelo preço, e eu, por exemplo, estou aqui para isso!”
Os seres humanos sempre terão um papel a desempenhar no setor de seguros, mesmo com o uso cada vez maior da IA, afirma Schoenauer. “Sim, é provável que o papel dos humanos mude, mas isso oferece várias oportunidades de requalificação e aprimoramento para se adequar a esse novo cenário do setor. O gerenciamento do relacionamento com o cliente sempre será uma função necessária para os seres humanos, especialmente para resolver casos mais complexos e aqueles que precisam de empatia e para construir um relacionamento importante com os clientes.”
Ele acrescenta: “A IA não é uma ameaça para o setor de seguros. É uma oportunidade para a inovação ética e o aperfeiçoamento da força de trabalho.”
Nota do autor: com agradecimentos aos nossos colaboradores René Schoenauer, diretor de marketing de produtos para EMEA da Guidewire, Joshua Wöhle, CEO e cofundador da Mindstone, James Bent, vice-presidente de engenharia de soluções da Virtuoso, Gary Ross, fundador e CEO da blip, Rory Yates, diretor de estratégia da EIS e Roi Amir, CEO da Sprout.aiele
*Joanna England é editora-chefe do Insurtech Insights.
O último relatório da Moody’s revela uma mudança na abordagem de resiliência cibernética do setor de seguros, com foco na quantificação e análise de riscos
O setor de seguros está testemunhando uma mudança significativa em sua abordagem à resiliência cibernética, conforme revelado pelo último relatório da Moody’s. As descobertas destacam o foco crescente do setor em métodos sofisticados de quantificação de riscos e a integração da análise de riscos cibernéticos em avaliações entre empresas.
No centro dessa transformação está o modelo cibernético RMS da Moody’s, que emprega uma avaliação multidimensional para identificar e quantificar as principais variáveis de risco que determinam a frequência e a gravidade dos ataques cibernéticos. Essa estrutura considera uma série de fatores, incluindo grupos de atores de ameaças, vulnerabilidades humanas, ativos digitais em risco e incidentes cibernéticos históricos.
A pesquisa proprietária do modelo está incorporada em uma estrutura inovadora de modelagem de riscos que pode avaliar os riscos tanto em nível individual quanto de portfólio, o que permite que as seguradoras tomem decisões mais informadas e aumentem a resiliência de suas organizações.
O relatório também esclarece a formação de um novo Grupo Diretor do Setor Cibernético, com o objetivo de promover o crescimento do mercado global de seguros cibernéticos. Essa iniciativa, liderada pela Moody’s, reúne os principais participantes do mercado dos setores de seguros e segurança cibernética, sinalizando uma abordagem colaborativa para enfrentar os riscos cibernéticos.
Avanços tecnológicos na avaliação de riscos
Um dos desenvolvimentos mais notáveis é a integração de classificações e análises de segurança cibernética ao conjunto de soluções da Moody’s. Por meio de uma parceria com a Bitsight, essas métricas avançadas agora estão incorporadas em ferramentas como Orbis, Compliance Catalyst e Supply Chain Catalyst.
A integração de análises líderes do setor nas soluções da Moody’s permite que os clientes incorporem fatores de risco de segurança cibernética em seus fluxos de trabalho de diligência e monitoramento. Essa abordagem holística é crucial para gerenciar o risco de segurança cibernética representado por ecossistemas ampliados de clientes, fornecedores e investimentos.
Esse salto tecnológico é particularmente significativo para as seguradoras, pois permite uma compreensão mais detalhada das exposições cibernéticas. A capacidade do modelo de avaliar os riscos nos níveis individual e de portfólio oferece às seguradoras percepções sem precedentes sobre seu cenário de risco cibernético.
Implicações regulatórias e crescimento do mercado
O relatório também aborda o cenário regulatório, observando o foco crescente na resiliência operacional no setor de seguros. O primeiro teste de estresse de resiliência cibernética do Banco Central Europeu (BCE) para bancos serve como um termômetro para iniciativas semelhantes no setor de seguros.
Embora o teste do BCE tenha como foco principal os bancos, ele estabelece um precedente que as seguradoras fariam bem em observar. O teste de estresse avalia como as instituições financeiras respondem e se recuperam de ataques cibernéticos, em vez de simplesmente avaliar suas capacidades de prevenção.
Como as ameaças cibernéticas continuam a evoluir, as seguradoras estão adaptando suas estratégias para reforçar suas defesas cibernéticas e ofertas de seguro. Os insights obtidos com a análise da Moody’s destacam uma mudança em direção a uma abordagem mais proativa na avaliação e na resposta às ameaças cibernéticas no contexto de seguros.
O relatório indica que os gastos com riscos cibernéticos aumentaram rapidamente, com a alta administração dando mais atenção ao problema. No entanto, os desafios permanecem, especialmente em face da contínua escassez de talentos em segurança cibernética e do advento da IA generativa, que introduz novos riscos ao setor.
À medida que as organizações crescem e suas interações com entidades de terceiros se intensificam, elas se expõem a um espectro mais amplo de ameaças cibernéticas.
Isso pode ter consequências graves nas facetas financeiras, técnicas, de reputação e operacionais de uma empresa. O objetivo é ajudar a criar uma metodologia contínua e eficaz para avaliar, rastrear e neutralizar esses riscos cibernéticos emergentes.
Destacamos as 10 principais plataformas de insurtech que estão revolucionando o setor de seguros por meio de tecnologia inovadora e soluções centradas no cliente
Em meio à rápida transformação digital em todos os setores, as plataformas insurtech estão remodelando a maneira como os consumidores e as empresas se envolvem com produtos e serviços de seguros. Com foco na inovação, essas plataformas avançadas utilizam tecnologias avançadas para simplificar processos, aprimorar as experiências dos clientes e melhorar a avaliação de riscos.
À medida que o setor adota a transformação digital, destacamos os principais líderes de insurtech que estão emergindo como participantes importantes.
Colaboradores: 1500 CEO: G. Mike Mikan Fundada em: 2016
A NeueHealth (ex-Bright Health) é uma empresa de seguro de saúde que se concentra em fornecer soluções baseadas em tecnologia para aprimorar a experiência do consumidor. A empresa faz parcerias com prestadores de serviços de saúde para oferecer redes de atendimento integradas, garantindo uma prestação de serviços de saúde coordenada e eficiente. A plataforma da Bright Health oferece uma gama de planos de saúde, incluindo opções individuais, familiares e Medicare Advantage, projetadas para atender a diversas necessidades. Ao priorizar a tecnologia e a colaboração com os provedores, a Bright Health tem como objetivo simplificar a experiência de assistência médica e melhorar os resultados para seus membros. A abordagem inovadora da empresa em relação ao seguro-saúde a posicionou como um participante importante no cenário de saúde em evolução.
G. Mike Mikan, CEO da NeueHealth, líder com tecnologia de ponta em inovação na área da saúde
Colaboradores: 2,400 CEO: Mark Bertolini Fundada em: 2012
A Oscar Health é uma empresa de seguro de saúde orientada por tecnologia que visa melhorar o acesso e a acessibilidade dos serviços de saúde. Ao aproveitar a tecnologia, a Oscar oferece uma experiência digital perfeita para os segurados, incluindo ferramentas para gerenciar benefícios de saúde e acessar serviços de telemedicina. A abordagem inovadora da empresa inclui equipes de atendimento personalizadas e um foco no atendimento preventivo, ajudando os membros a se manterem saudáveis e a reduzirem os custos médicos. O compromisso da Oscar com a transparência e a centralização no cliente a tornou uma escolha popular entre os consumidores que buscam uma solução de seguro saúde moderna e eficiente. A integração de tecnologia e saúde da empresa a posicionou como líder no setor.
Mark Bertolini, CEO da Oscar Health, promovendo o acesso à saúde e a acessibilidade econômica por meio da tecnologia
A GoHealth é um mercado de seguros de saúde que conecta os consumidores a uma variedade de planos de saúde e fornece orientação durante todo o processo de seleção. A plataforma tem parceria com as principais operadoras de seguros para oferecer uma ampla gama de opções, atendendo a diferentes necessidades e orçamentos. A abordagem tecnológica da GoHealth simplifica o processo de comparação e registro, tornando mais fácil para indivíduos e famílias encontrarem a cobertura adequada. O foco da empresa na educação e no suporte ao cliente garante que os usuários tomem decisões informadas sobre seu seguro saúde. Os serviços abrangentes da GoHealth a tornaram um recurso confiável para navegar no complexo mundo dos seguros de saúde.
Vijay Kotte, CEO da GoHealth, aprimorando a experiência de seguro saúde com soluções digitais
A Clearcover é uma seguradora de automóveis que enfatiza a tecnologia e a experiência do cliente para oferecer cobertura econômica e eficiente. A plataforma digital da empresa simplifica o processo de seguro, oferecendo cotações rápidas e gerenciamento fácil de apólices por meio de seu aplicativo móvel. O uso da tecnologia pela Clearcover permite reduzir os custos operacionais e repassar a economia para os clientes, resultando em preços competitivos. O compromisso da empresa com a transparência e a simplicidade repercutiu entre os consumidores que buscam uma experiência de seguro sem complicações. A abordagem inovadora da Clearcover em relação ao seguro de automóveis lhe rendeu a reputação de ser uma empresa com visão de futuro no setor.
Kyle Nakatsuji, CEO da Clearcover, conduzindo uma abordagem que prioriza o digital para um seguro de carro acessível
A Corvus Insurance é especializada em seguro cibernético para empresas, aproveitando dados e análises para oferecer soluções de cobertura personalizadas. A empresa usa tecnologia avançada para avaliar o risco e fornecer insights que ajudam as empresas a mitigar possíveis ameaças cibernéticas. A plataforma da Corvus oferece uma gama de produtos, incluindo seguro de responsabilidade cibernética e seguro contra erros e omissões de tecnologia, projetados para proteger as organizações contra o impacto financeiro de incidentes cibernéticos. Ao se concentrar no gerenciamento de riscos orientado por dados, a Corvus Insurance capacita as empresas a melhorar sua postura de segurança cibernética e reduzir as vulnerabilidades. Ela foi adquirida pela Travelers em janeiro de 2024.
Madhu Tadikonda, CEO da Corvus Insurance, conduzindo estratégias de gerenciamento de risco cibernético centradas em dados
Colaboradores: 87 CEO: Dan Preston Fundada em: 2011
Adquirida pela Lemonade em 2022, a MetroMile é uma seguradora de automóveis que oferece um modelo de pagamento por milha, proporcionando uma alternativa aos planos tradicionais de seguro de automóveis. Essa abordagem é particularmente vantajosa para motoristas que usam seus veículos com pouca frequência, pois permite que eles paguem apenas pelas milhas que dirigem. A tecnologia da MetroMile inclui um dispositivo que se conecta à porta de diagnóstico do carro para rastrear a quilometragem e oferecer informações sobre os hábitos de direção. Esse modelo não apenas reduz os custos para os motoristas com baixa quilometragem, mas também incentiva o uso mais consciente do veículo.
Dan Preston, CEO da MetroMile, revolucionando o seguro de automóveis com um modelo de pagamento por milha e inovação tecnológica
Receita: US$ 350 milhões Colaboradores: 700+ CEO: Alexander Timm Fundada em: 2015
A Root Insurance é uma seguradora de automóveis que utiliza a telemática para oferecer tarifas personalizadas com base no comportamento individual ao dirigir. Ao rastrear os hábitos de direção por meio de um aplicativo móvel, a Root avalia fatores como frenagem, velocidade e hora do dia para determinar os níveis de risco e definir os prêmios de acordo. Essa abordagem baseada em dados permite que a Root recompense os motoristas seguros com custos de seguro mais baixos, promovendo práticas de direção mais seguras. O compromisso da empresa com a transparência e a justiça a tornou uma escolha popular entre os consumidores que buscam opções de seguro de carro personalizadas e acessíveis. O uso inovador de tecnologia da Root a destaca no competitivo mercado de seguros de automóveis.
Alexander Timm, CEO da Root Insurance, transformando o seguro de automóveis com um modelo de preços baseado em telemática
Colaboradores: 300 CEO: Jennifer Fitzgerald Fundada em: 2014
A Policygenius é um mercado digital de seguros que visa simplificar o processo de compra de seguros, permitindo que os consumidores comparem apólices de vários fornecedores. Fundada com o objetivo de tornar o seguro mais transparente e acessível, a Policygenius oferece uma ampla gama de produtos de seguro, incluindo seguro de vida, saúde, residencial e automotivo. A plataforma fornece aos usuários ferramentas e recursos para entender suas necessidades de seguro e tomar decisões informadas. Ao agregar ofertas de várias seguradoras, o Policygenius ajuda os consumidores a encontrar a melhor cobertura a preços competitivos, o que o torna um recurso valioso para aqueles que buscam navegar no complexo cenário de seguros.
Jennifer Fitzgerald, CEO da Policygenius, liderando esforços para simplificar e comparar apólices de seguro
Colaboradores: 700 CEO: Guy Goldstein Fundada em: 2016
A Next Insurance é uma provedora de seguros digitais focada no atendimento a pequenas empresas. Criada para simplificar o processo de compra de seguros, a Next Insurance oferece apólices personalizadas que podem ser obtidas on-line de forma rápida e fácil. A plataforma abrange uma ampla gama de setores, fornecendo opções de cobertura essenciais, como responsabilidade geral, responsabilidade profissional e seguro de compensação de trabalhadores. Ao utilizar a tecnologia, a Next Insurance simplifica os processos de solicitação e sinistros, tornando-os mais acessíveis e eficientes para os proprietários de pequenas empresas. A ênfase da empresa na experiência do usuário e na acessibilidade a posicionou como uma das principais opções para empreendedores que buscam soluções de seguro abrangentes e diretas.
Guy Goldstein, CEO da Next Insurance, líder no fornecimento de cobertura digital e simplificada para pequenas empresas
Colaboradores: 1,100+ CEO: Daniel Schreiber Fundada em: 2015
A Lemonade é uma empresa inovadora de insurtech que utiliza IA para simplificar o processo de seguro. Fundada com a missão de modernizar os seguros, a Lemonade oferece uma variedade de produtos, incluindo seguro de aluguel, residencial, automóvel, animal de estimação e de vida. A plataforma é conhecida por sua interface amigável e pelo rápido processamento de sinistros, com alguns sinistros sendo resolvidos em apenas dois segundos, graças aos seus sistemas orientados por IA. A Lemonade opera em um modelo exclusivo em que cobra uma taxa fixa dos prêmios e doa os fundos restantes para causas beneficentes, alinhando-se com seu status de Corporação de Benefício Público. A IA da empresa, incluindo seu chatbot Jim, lida com uma parte significativa dos sinistros, reduzindo a necessidade de intervenção humana e aumentando a eficiência. Essa abordagem não apenas melhora a satisfação do cliente, mas também permite que a Lemonade ofereça preços competitivos e uma experiência digital perfeita.
Daniel Schreiber, CEO da Lemonade, aproveitando a IA para redefinir a eficiência do seguro e a experiência do cliente
A NEAT Protect, fornecedora de soluções de seguro integrado com sede em Paris, levantou 50 milhões de euros em uma rodada de financiamento da Série A, liderada pela Hedosophia, com o apoio da Mundi Ventures, ETFS Capital, Athletico Ventures e investidores existentes.
O marco alimentará a missão da NEAT de transformar a experiência de seguro para empresas e consumidores, tornando a proteção mais acessível e integrada no momento da necessidade.
Em uma declaração à imprensa francesa, o CEO e fundador da Neat, Maximilien Dauzet, destacou o compromisso da empresa com o crescimento sustentável. Ele disse: “Sempre achei que a captação de recursos era considerada um modelo econômico excessivo. É por isso que estávamos empenhados em obter lucratividade antes de reinvestir no desenvolvimento: Marco alcançado! Junto-me aos 50 Neaters para anunciar com orgulho que a Neat Protect garantiu 50 milhões de euros em financiamento da Série A!”
O financiamento será usado para acelerar o desenvolvimento de produtos da Neat e expandir seu alcance de mercado. Dauzet explicou: “Continuaremos a investir para facilitar a vida dos comerciantes e melhorar as garantias e o serviço para seus clientes.”
Ele também agradeceu aos investidores e parceiros pelo apoio contínuo, incluindo o cofundador Fabien Cazes, à medida que a empresa continua sua jornada para remodelar o futuro dos seguros com soluções inovadoras.
Uma blockchain é uma sequência estruturada de unidades de dados, conhecidas como blocos, que são ligadas entre si por meio de uma série de conexões denominadas cadeias. Cada bloco desse sistema armazena informações específicas, e as cadeias criam uma rede coesa que garante que esses blocos estejam interconectados. Essa tecnologia permite a criação e a manutenção de um livro-razão acessível ao público que registra transações de forma transparente e segura.
O tribunal da opinião pública
A opinião pública desempenha um papel fundamental na taxa de aceitação da tecnologia blockchain. As percepções negativas, muitas vezes alimentadas por questões jurídicas de alto nível e a associação com escândalos de criptomoedas, podem prejudicar significativamente sua difusão nos setores. Por exemplo, o colapso da FTX e o julgamento da Binance em 2023 destacaram crimes relacionados a criptomoedas, levando a um maior escrutínio e ações regulatórias.
Entretanto, há uma distinção cada vez maior entre a tecnologia blockchain e as criptomoedas: Em 2024, o foco passou a ser o aproveitamento da blockchain para aplicações institucionais mais amplas. O potencial da tecnologia para aumentar a transparência, a segurança e a eficiência em vários setores — como gerenciamento da cadeia de suprimentos, verificação de identidade digital e seguros — ganhando força.
Então, como a tecnologia blockchain está sendo usada atualmente?
De acordo com um relatório da Accenture, Jim Bramblet, diretor administrativo sênior e líder da FS Midwest, escreve: “O fornecimento de uma única fonte de verdade permite que o atrito nos processos de negócios seja drasticamente reduzido, usando soluções como contratos inteligentes para facilitar e automatizar as redes de tecnologia de ledger distribuído (DLT).”
“A reconciliação de dados é facilitada, a precisão é aprimorada e o tempo gasto na descoberta de informações é eliminado, permitindo transparência, ganhos de eficiência e reduções de custos em toda a cadeia de valor.”
“Além disso, as tarefas compartilhadas do setor e a automação geram processos mais contínuos e tempos de ciclo totais mais baixos. As melhorias agregadas em velocidade e precisão também podem criar experiências mais positivas para o cliente.”
Shaun Richards, chefe de arquitetura empresarial da Towergate Insurance, diz: “A tecnologia Blockchain está sendo usada em todo o setor de seguros para automatizar o processamento e os pagamentos de sinistros, reduzindo a intervenção manual e acelerando as liquidações.”
“Isso garante que os pagamentos sejam acionados automaticamente com base em eventos de sinistros verificados, eliminando a necessidade de supervisão humana. Ao fornecer um registro imutável de transações, a blockchain reduz a fraude ao manter um histórico transparente e inalterável de cada sinistro, evitando vários sinistros para o mesmo incidente e garantindo a integridade dos dados”, diz Shaun.
Além disso, a blockchain pode simplificar o compartilhamento de dados entre seguradoras e resseguradoras, garantindo uma troca de dados precisa e verificável:
O processamento de sinistros pode ser simplificado com a automação e a validação de sinistros por meio de contratos inteligentes, reduzindo fraudes e garantindo liquidações rápidas e justas.
O gerenciamento de apólices pode se beneficiar do uso da blockchain, permitindo atualizações em tempo real, maior precisão e redução dos custos administrativos.
A blockchain pode aprimorar o gerenciamento de riscos ao fornecer registros imutáveis de transações e dados, o que melhora a precisão das avaliações de riscos e dos processos de subscrição.
“Isso pode aumentar a transparência e a eficiência no setor de resseguros. A tecnologia também permite transações internacionais seguras e imediatas, reduzindo o tempo e os custos das transações e aumentando a segurança.”
Aplicações no mundo real em 2024
Uma das aplicações mais exploradas da blockchain no setor de seguros é a contratação inteligente. Nessa abordagem, os termos do contrato são gerenciados na blockchain, e os pagamentos são acionados automaticamente sem intervenção manual quando condições específicas são atendidas. Os registros de pagamento são armazenados de forma segura na blockchain, garantindo que a execução do contrato seja inviolável e transparente.
A principal vantagem dos contratos inteligentes é a eliminação da intervenção manual, com todas as ações executadas de acordo com o contrato registradas de forma imutável no livro-razão da blockchain. Isso impossibilita a falsificação de qualquer registro.
O contrato inteligente mais comum que uma pessoa comum pode usar está relacionado a plataformas de finanças descentralizadas (DeFi). Essas plataformas permitem que os usuários se envolvam em atividades financeiras, como empréstimos, financiamentos e obtenção de juros sobre seus ativos, sem a necessidade de bancos ou instituições financeiras tradicionais. Por exemplo, plataformas como Compound e Aave usam contratos inteligentes para automatizar esses serviços financeiros, tornando-os acessíveis a qualquer pessoa com uma conexão à Internet.
Muitas seguradoras estão aplicando um contrato inteligente junto com a blockchain, que é acionado quando termos e condições bem definidos são atendidos. De acordo com Jim Bramblet, ao estabelecer um contrato de seguro que paga nessas circunstâncias, uma seguradora pode processar transações sem intervenção humana e melhorar muito o atendimento ao cliente.
Em outras palavras, a tecnologia blockchain pode permitir que as seguradoras aproveitem as oportunidades digitais. Ao implementar a blockchain, as seguradoras podem simplificar o processo de sub-rogação, que envolve a liquidação de sinistros entre as seguradoras. Além disso, a blockchain facilita um processo de sinistros mais transparente ao fornecer um registro imutável e verificável, garantindo que todas as partes tenham acesso às mesmas informações, reduzindo assim as disputas e acelerando as resoluções. As seguradoras também podem aproveitar os históricos de perdas compartilhados armazenados na blockchain para obter insights orientados por dados sobre clientes em potencial.
Esse acesso a dados abrangentes e precisos permite modelos de precificação mais sofisticados e precisos, beneficiando tanto as seguradoras quanto seus clientes. Além disso, a blockchain oferece suporte a pagamentos mais eficientes entre seguradoras e terceiros, especialmente durante o processo de sinistros. Ao automatizar e proteger as transações, a blockchain reduz atrasos e erros, garantindo pagamentos pontuais e precisos. De modo geral, a tecnologia blockchain pode transformar o setor de seguros ao aumentar a eficiência, a transparência e a tomada de decisões baseadas em dados.
Várias seguradoras experimentaram e implementaram contratos inteligentes: Uma história de sucesso notável é a apólice baseada em contrato inteligente desenvolvida pela AIG e Standard Chartered em parceria com a IBM, testada em 2021. A implementação foi particularmente complexa, envolvendo uma apólice de transferência de riscos multinacional e múltipla, com várias jurisdições aumentando a complexidade.
Aplicações comerciais
O conjunto de blockchain da ConsenSys tem como objetivo solucionar as falhas no setor de seguros. Com os contratos inteligentes e os aplicativos descentralizados da Ethereum, o seguro pode ser conduzido por meio de contas de blockchain, introduzindo mais automação e trilhas de auditoria à prova de adulteração. Notavelmente, o baixo custo dos contratos inteligentes e de suas transações significa que muitos produtos podem se tornar mais competitivos para a penetração em mercados com seguro insuficiente no mundo em desenvolvimento.
O ecossistema emergente de blockchain também exige seguro. O seguro cibernético pode ser usado como modelo de cobertura, com extensões e endossos para perdas financeiras (hot wallets e bolsas de valores), espécie e crime (cold wallets e cofres), responsabilidade profissional (desenvolvedores) e garantias (projetos de tecnologia e software). As seguradoras podem cooperar com empresas de tecnologia, como a Consensys Diligence, para avaliar o risco e aconselhar sobre as melhores práticas de controle e mitigação de perdas.
A Nationwide Insurance está demonstrando um forte compromisso com a tecnologia blockchain. A empresa não apenas aderiu à RiskBlock Alliance, mas também se tornou a primeira a adotar a plataforma de blockchain da aliança. Essa plataforma aumenta a segurança e a eficiência ao possibilitar uma comprovação mais rápida do seguro, permitindo que os clientes verifiquem rapidamente suas informações com as autoridades policiais e acelerem o processo de sinistros.
A insurTech Lemonade criou a Crypto Climate Coalition, reunindo parceiros líderes do setor com experiência em vários campos para trabalharem juntos na solução desses desafios. Avalanche, Chainlink e DAOstack contribuem com seu vasto conhecimento em tecnologia de blockchain, enquanto Lemonade, Etherisc, Hannover Re e Pula criam modelos de seguro climático precisos e totalmente automatizados.
Usando uma DAO em vez de uma seguradora tradicional, contratos inteligentes em vez de apólices de seguro e oráculos em vez de profissionais de sinistros, eles pretendem aproveitar os recursos colaborativos e descentralizados da web3, juntamente com dados meteorológicos em tempo real, para fornecer seguro climático acessível e imediato para os mais necessitados.
Principais benefícios da implementação da blockchain
“A implementação da tecnologia blockchain oferece vários benefícios importantes para as seguradoras. Ao automatizar os sinistros e outros processos, a blockchain aumenta significativamente a eficiência, reduzindo o tempo e a mão de obra envolvidos, o que leva à economia de custos e à prestação de serviços mais rápida. A transparência aprimorada é outra grande vantagem, pois todas as partes têm acesso a uma versão única e imutável dos dados da transação”, diz Shaun.
Essa transparência gera confiança e reduz as disputas sobre sinistros ou termos de apólices. Conforme mencionado anteriormente, a blockchain também desempenha um papel crucial na redução de fraudes devido à sua natureza imutável, tornando praticamente impossível alterar as informações armazenadas.
Shaun continua: “Essa imutabilidade, combinada com a redução da necessidade de intermediários, reduz os custos de transação e diminui os casos de fraude e desperdício. Por fim, a blockchain pode melhorar a experiência do cliente, permitindo um processamento mais rápido de sinistros, transações seguras e menos burocracia, resultando em um processo de seguro mais suave e confiável.”
Desenvolvimentos e tendências futuras
“Olhando para o futuro, a tecnologia blockchain pode trazer vários desenvolvimentos para o setor de seguros. Um deles é a maior integração com dispositivos IoT, que automatizará a coleta e o processamento de dados, aprimorando ainda mais o processamento de sinistros e os recursos de avaliação de riscos”, acredita Shaun.
“À medida que a confiança na blockchain aumenta, espera-se a adoção mais ampla de contratos inteligentes, permitindo que mais seguradoras os utilizem em uma gama mais ampla de aplicações, desde seguros de propriedade até sinistros de saúde. O cenário regulatório também evoluirá para acomodar melhor e alavancar a tecnologia blockchain, garantindo seu uso eficaz no setor de seguros.
“Além disso, existe a possibilidade de colaborações mais amplas entre os setores de seguros e outros setores, como finanças e saúde, facilitadas pela blockchain. Isso pode levar ao desenvolvimento de produtos e serviços de seguros inovadores.”
Difusão da blockchain nos seguros
O surgimento de sistemas de blockchain, como o Bitcoin e o Hyperledger, impactou significativamente os modelos tradicionais de serviços financeiros e comerciais. A tecnologia blockchain pode ser aplicada em várias áreas, inclusive na compensação e liquidação de ativos financeiros. Ela tem o potencial de desestabilizar o setor bancário, reduzindo os custos e os riscos associados às transações financeiras. Grandes empresas de software, como a Microsoft Azure e a IBM, estão começando a oferecer a Blockchain como serviço, o que ilustra o crescente interesse e investimento nessa tecnologia.
A tecnologia Blockchain pode facilitar a criação de mercados financeiros peer-to-peer (P2P) seguros e confiáveis. Essa tecnologia permite que as tarefas de computação sejam transferidas para uma rede de processadores anônimos, aumentando a segurança e a eficiência das transações financeiras.
Os contras da blockchain
A escalabilidade é um dos principais problemas, com os atuais sistemas de blockchain, como o Bitcoin, lutando para processar transações em uma taxa alta devido a limitações no tamanho do bloco e à necessidade de manter a segurança. São necessárias soluções eficazes para equilibrar esses fatores e, ao mesmo tempo, acomodar um volume maior de transações.
Outra preocupação importante é o consumo de energia. O mecanismo de consenso Proof of Work (PoW), comumente usado em muitas redes de blockchain, exige um poder computacional considerável, o que leva a um alto consumo de energia. Para atenuar esse problema, algoritmos de consenso alternativos, como o Proof of Stake (PoS), estão sendo explorados. Essas alternativas visam reduzir o consumo de energia e, ao mesmo tempo, manter a integridade e a segurança da blockchain.
As preocupações com a privacidade também persistem, apesar da promessa de anonimato da blockchain. Há temores de vazamento de privacidade, o que exige o desenvolvimento de técnicas criptográficas avançadas para reforçar a privacidade e garantir que os dados do usuário permaneçam seguros. A conformidade regulatória representa um desafio, principalmente em setores altamente regulamentados, como finanças e seguros. A integração de soluções de blockchain nesses setores requer um alinhamento cuidadoso com os regulamentos e padrões existentes para garantir a viabilidade legal e operacional.
“Tendo adotado as tecnologias fundamentais da era digital — social, móvel, analítica e nuvem (SMAC) — a maioria das organizações está testemunhando o surgimento de uma nova onda de inovações digitais. Essa nova onda agora engloba a Tecnologia de Ledger Distribuído (DLT), a Inteligência Artificial (IA), a Realidade Estendida (XR) e a Computação Quântica, conhecidas coletivamente como DARQ. Embora essas tecnologias estejam em diferentes estágios de desenvolvimento, elas estão preparadas para se tornarem os principais impulsionadores do que a Accenture chama de era pós-digital”, diz Jim.
“Assim como o SMAC facilitou novos níveis de colaboração e conectividade entre seguradoras, indivíduos e organizações, a DARQ — especialmente a DLT — promete revolucionar ecossistemas, mercados e cadeias de valor inteiros. Os livros-razão distribuídos aprimorarão as redes de negócios ao conectar com segurança os participantes do setor sem esforço e em uma escala sem precedentes.”
A startup de seguros automóveis Sigo Seguros levantou 10,5 milhões de dólares numa rodada de Série A liderada pela Varco Capital e pela Listen, com a participação da Angeles Ventures, Flintlock Capital, Zeal Capital, Rise of the Rest e Fiat Ventures. Antes desta rodada, a MGA divulgou US $ 12 milhões em financiamento.
Fundada em 2018, a startup com sede em Austin tem como alvo imigrantes e comunidades da classe trabalhadora com uma “abordagem em espanhol primeiro”. A Sigo Seguros atualmente oferece cobertura no Texas em parceria com a Old American e está procurando se expandir para a Flórida e Califórnia.
A insurtech afirma oferecer cobertura para mais de 60 mil pessoas e, em 2023, a Old American relatou US $ 13.8 milhões em prêmios escritos produzidos pela Sigo Seguros.
Houve cerca de 35 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º de agosto e 31 de agosto de 2024, de acordo com uma análise da Digital Insurance. O que se segue é uma seleção destes, com foco naqueles nos setores de insurtech e propriedade e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de private equity, estão incluídos na contagem geral).
Uma parte dos dados foi obtida a partir da Crunchbase. Outras informações, incluindo citações de investidores de capital de risco, provêm de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que abrangeu o mês de julho, clique aqui.
US$ 20.151.089,00, Série de risco não revelada, 14 de agosto Tipo de empresa: Orientação de reclamações apoiada por IA Investidores: First Round Capital, Principal Financial Group, Sedgwick Claims Management Services, Plug and Play, FirstMark
$11.000.000,00, Série B, 13 de agosto Tipo de empresa: Fornecedor de soluções de gestão de risco de activos para uma variedade de indústrias Investidores: Tau Capital, Universidade de Stanford, Citi Ventures, Munich Re Ventures, Hanaco Venture Capital, U.S. Venture Partners
“Este financiamento irá alocar recursos adicionais à medida que vemos o crescimento contínuo da tração dos intervenientes globais em vários sectores e territórios”, disse Yossi Appleboum, CEO da Sepio. “Essas organizações são fundamentais para o nosso recém-formado Conselho Consultivo de Clientes (CAB), fornecendo informações e feedback inestimáveis, para influenciar e validar nosso empolgante roteiro de produtos”.
$3.964.996,00, Seed, 1 de agosto Tipo de empresa: Mercado online para proteção de veículos Investidores: ResilienceVC, Automotive Ventures, Everywhere Ventures, FJ Labs, Calm Company Fund, SpringTime Ventures
“Acreditamos que todos devem ter proteção contra avarias para o seu automóvel após o termo da garantia de fábrica”, comentou Ryan Hartman, cofundador e CMO da Chaiz, num comunicado de imprensa. “Historicamente, este produto tem sido comercializado de forma pouco ética, com preços desnecessariamente elevados. Nós mudámos isso. Com a Chaiz, os utilizadores podem obter preços transparentes, pesquisar vários fornecedores e comprar online sem complicações quando encontrarem o plano perfeito para o seu veículo e orçamento.”
$2,100,000.00, Venture – Série não revelada, 6 de agosto Tipo de empresa: Plataforma de comparação de seguros de automóveis e residências Investidores: Accel, Innovation Works, Floodgate, Silverton Partners, AlphaLab
A Thatch, startup de benefícios de saúde sediada em São Francisco, garantiu US$ 38 milhões em uma rodada de financiamento da Série A, liderada pela Index Ventures e pela General Catalyst. Outros investidores incluem SemperVirens, The General Partnership, Andreessen Horowitz (a16z) e Avid Ventures, elevando o financiamento total da empresa para US$ 44 milhões.
Fundada em 2021 e lançada oficialmente em 2023, a plataforma da Thatch visa simplificar as complexidades da lei ICHRA (Individual Coverage Health Reimbursement Arrangement). A plataforma permite que os empregadores façam contribuições isentas de impostos, possibilitando que os funcionários escolham seus próprios planos de saúde.
A solução da Thatch oferece ferramentas de orçamento, seleção personalizada de planos, integração de impostos e poder de compra conjunto, criando uma maneira mais transparente e econômica para as empresas oferecerem benefícios de saúde. O financiamento apoiará o crescimento contínuo e a inovação da empresa no setor de benefícios de saúde.
Chris Ellis, CEO e cofundador da Thatch, disse: “Finalmente, há um impulso em direção a um mercado de seguro saúde que atende às necessidades reais das pessoas. Estamos vendo o interesse de empregadores, corretores e, certamente, de funcionários que reconhecem a oportunidade única de obter assistência médica de alta qualidade a um custo razoável e transparente. Com o apoio desse financiamento, estamos prontos para ampliar as operações para atender à demanda crescente.”
Jahanvi Sardana, sócio da Index Ventures, também comentou, dizendo: “O setor de saúde é a última grande decisão financeira ainda controlada pelos empregadores, mas, assim como a mudança de aposentadorias para 401(k)s capacitou os indivíduos, o setor de saúde está prestes a passar pela mesma revolução. A Thatch está impulsionando essa mudança, aproveitando as forças do mercado livre no mercado individual e reunindo os riscos entre as empresas para criar um poder de compra coletivo.”
Sardana acrescentou: “Desde o momento em que conhecemos Chris e Adam, sua profunda percepção do mercado e sua visão convincente eram inconfundíveis. Sua execução incansável e sua capacidade de atrair os melhores talentos nos deixaram confiantes de que eles estão construindo uma empresa que definirá uma categoria.”
A Korint Insurtech, uma empresa em ascensão no setor de seguros digitais, arrecadou 5 milhões de euros em uma rodada de financiamento liderada pela empresa de capital de risco Ventech, com apoio contínuo da 360 Capital.
O financiamento será usado para acelerar a transformação digital do setor de seguros, aprimorando a plataforma SaaS da Korint e expandindo sua equipe de tecnologia.
Lançada há apenas 18 meses, a plataforma da Korint já atraiu os principais participantes do setor, incluindo a Wakam e a Willis Towers Watson (WTW). A plataforma ajuda corretores e seguradoras a gerenciar produtos de seguro cada vez mais complexos, oferecendo soluções simplificadas para um processo tradicionalmente manual.
Com a nova injeção de capital, a Korint planeja dobrar a inovação, capacitando mais corretores e seguradoras a navegar pelas complexidades do mercado de seguros com mais facilidade.
A Korint foi fundada por dois especialistas em seguros: Jean-Baptiste Limare, fundador das insurtechs Veygo e Kooalys, é agora o CEO do novo empreendimento. Junto com ele, Martin Gross, fundador da CommoPrices e da Kooalys, atua como CTO.
“Somos gratos pela confiança que nossos investidores depositaram em nós”, declarou Korint, agradecendo à Ventech, à 360 Capital e aos investidores anjos pelo apoio. “Este é apenas o começo de nossa jornada e estamos entusiasmados com o que está por vir.”
Em um comunicado à imprensa emitido em francês, Jean Bourceraeu, presidente e sócio-gerente da Ventech, disse que o apoio a empreendedores ambiciosos e ousados que usam a tecnologia para fazer avançar os setores é a base da tese de investimento da Ventech. Ele acrescentou que foi uma escolha natural para a Ventech apoiar Jean-Baptiste, Martin e suas equipes.
“Estamos entusiasmados em ver a Korint realizar todo o potencial que identificamos durante nosso financiamento inicial, há 18 meses. A necessidade de digitalização do mercado é clara, e essa nova rodada de financiamento dará a eles as ferramentas para se tornarem uma referência líder no setor”, disse Thomas Nivard, sócio da 360 Capital.
O financiamento é mais um marco no rápido crescimento da Korint, que pretende ser um participante importante no cenário de seguros digitais em evolução.
