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Olé Life levanta US$ 13 milhões em financiamento da Série B liderado pelo PayPal Ventures

A insurtech latino-americana Olé Life arrecadou com sucesso US$ 13 milhões em uma rodada de financiamento da Série B liderada pelo PayPal Ventures. A startup, com base em Miami, oferece uma plataforma totalmente digital para acesso a seguros de vida.

O investimento impulsionará a expansão da Olé Life na América Latina, permitindo que a empresa estabeleça operações em novos mercados e diversifique suas ofertas de produtos além de suas principais soluções de seguro de vida.

Fundada por Michael Carricarte, a Olé Life oferece uma abordagem totalmente digital para o seguro de vida na América Latina. A plataforma da empresa oferece aos clientes uma maneira simplificada e eficiente de acessar a proteção financeira.

Com mais de US$ 2 bilhões em valor segurado e uma rede de mais de 4.000 parceiros de distribuição, a Olé Life está bem posicionada para capitalizar a crescente demanda por soluções de seguro na região.

A rodada de financiamento permitirá que a Olé Life introduza produtos inovadores, incluindo planos de proteção para toda a família, adaptados às necessidades específicas das famílias latino-americanas. Isso se alinha com sua missão de transformar a forma como a proteção financeira é oferecida na região.

“Como o primeiro produto de seguro de vida totalmente digital na América Latina, esse financiamento é um testemunho do incrível progresso que fizemos na construção de uma plataforma que ressoa com nossos clientes”, disse o fundador e CEO da Olé Life, Michael Carricarte.

“Com o apoio da PayPal Ventures, estamos prontos para expandir nosso alcance para além das apólices de vida a termo denominadas em dólares americanos e introduzir ofertas inovadoras, como planos de proteção para toda a família, que atendem às necessidades exclusivas da região. Esse investimento é um passo fundamental para transformar a forma como a proteção financeira é fornecida, capacitando milhões de famílias a garantir seu futuro.”

Insurtech israelense Momentick levanta US$ 5 milhões em investimento

O provedor de inteligência de emissões Momentick levantou US$ 5 milhões para lançar soluções de gerenciamento de risco de emissões para o setor de seguros. O investimento foi liderado pela FinTLV Ventures com o apoio da Menomadin Foundation e da TAU Ventures. O financiamento segue uma prova de conceito bem-sucedida com a Sompo Japan.

Fundada em 2020, a startup israelense usa imagens de vários satélites para detectar, quantificar e monitorar o metano e outras emissões de gases de efeito estufa em todo o planeta.

A Momentick planeja introduzir “o primeiro serviço de Gerenciamento de Riscos de Emissões do mundo” em colaboração com uma seguradora global, fornecendo ferramentas para avaliar os riscos de emissões e projetar políticas direcionadas.

“As companhias de seguros há muito tempo lutam contra a falta de dados confiáveis para avaliar com precisão os riscos relacionados às emissões das empresas de energia. Nossa tecnologia preenche essa lacuna crítica ao fornecer dados precisos sobre emissões em escala global. Isso representa um passo inovador para equipar as seguradoras com as ferramentas necessárias para avaliar o risco de emissões e elaborar políticas que reflitam as realidades de um clima em mudança”, disse Daniel Kashmir, CEO e cofundador da Momentick.

Principais rodadas de financiamento de insurtechs em dezembro de 2024

Entre 1º de dezembro e 31 de dezembro de 2024, houve cerca de 39 eventos de financiamento no setor de insurtech, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de novembro, clique aqui.

Stand

US$ 30.000.000,00, Série A, 16 de dezembro
Tipo de empresa: Seguro residencial usando física e IA para avaliar o risco
Investidores: Lowercarbon Capital, Inspired Capital Partners, Equal Ventures, Convective Capital

DPL Financial Partners

US$ 23.000.000,00, Série C, 3 de dezembro
Tipo de empresa: Soluções de seguro RIA
Investidores: Eos Ventures, TIAA, Eldridge Industries, Atlas Merchant Capital

“Ficamos impressionados com a trajetória de crescimento e a posição de liderança da DPL na conexão de RIAs com anuidades baseadas em taxas”, disse Galen Shaffer, diretor da Eos Ventures, em um comunicado. “Como empresa, lutamos com o ‘quebra-cabeça das anuidades’ e vislumbramos um futuro em que a tecnologia, a transparência e o alinhamento fiduciário possam permitir que mais indivíduos tenham acesso a uma melhor proteção de renda. A DPL está na vanguarda da inovação na distribuição de anuidades e seguros, e estamos entusiasmados em apoiar sua futura expansão.”

Leia mais sobre esse investimento aqui.

Savus

US$ 3.000.013,00, semente, 10 de dezembro
Tipo de empresa: Plataforma automatizada de seguros comerciais

Assurified

US$ 3.000.000,00, semente, 2 de dezembro
Tipo de empresa: Gerenciamento de riscos com inteligência artificial para aluguel de imóveis

HTC Global Services

US$ 1.200.000,00, subsídio, 19 de novembro
Tipo de empresa: Soluções de TI e de processos de negócios para seguros e outros setores
Investidores: Corporação de Desenvolvimento Econômico de Michigan

“Troy tem o prazer de apoiar a HTC Global Services”, disse Ethan Baker, prefeito de Troy, Michigan, em um comunicado. “A HTC é uma empresa líder em consultoria de software e tecnologia com sede em Troy. A HTC estava considerando outros estados e países para essa expansão, mas a força de trabalho instruída de Troy, as excelentes condições de moradia, varejo e restaurantes são fatores que as empresas de tecnologia e software procuram para atrair talentos, e a cidade de Troy atende a essas métricas.”

Rainbow levanta US$ 8 milhões em rodada da série A

A Rainbow, uma MGU que oferece seguros para empresas, levantou US$ 8 milhões em uma rodada da Série A liderada pela Zigg Capital, elevando seu financiamento até o momento para US$ 20 milhões. O financiamento, que foi fechado no quarto trimestre de 2024, acelerará os planos da empresa de expandir sua “abordagem de subscrição especializada” para verticais de negócios adicionais, com o segundo programa da Rainbow sendo lançado recentemente em estados selecionados, seguido por um lançamento nacional.

Fundada em 2021, a Rainbow inicialmente se concentrou em oferecer cobertura para restaurantes por meio de um programa que atualmente está ativo em 24 estados. A empresa lançou sua segunda vertical, oferecendo cobertura para empresas de beleza e bem-estar no Arizona e em Michigan.

“À medida que continuamos a comprovar nossa tese de subscrição escalável e orientada por software em um portfólio crescente de programas de seguros especializados, estamos entusiasmados por aprofundar nossa parceria com a Zigg, uma empresa que compartilha nossa visão de uma abordagem diferenciada para subscrição de seguros lucrativos com potencial infinito. Esse novo capital nos permitirá acelerar nossa expansão para outras verticais, atendendo à crescente demanda de nossos agentes e parceiros de distribuição, ao mesmo tempo em que continuamos a inovar nossa tecnologia proprietária e a atrair os melhores talentos para nossa equipe”, disse Bobby Touran, CEO e cofundador da Rainbow.

“À medida que nossa empresa refinava sua ampla tese de insurtech, identificamos que a Rainbow construiu a plataforma de tecnologia mais atraente para atender à vertical de restaurantes, bem como ao setor de PMEs. Além disso, a equipe que Bobby, Shalom e Jamie montaram na Rainbow exemplifica o perfil que a Zigg procura apoiar — eficiente, rápida, especialista no domínio e centrada no cliente. O software personalizado da Rainbow para atender a seus diversos públicos é poderoso e o crescimento da empresa está entre os mais rápidos que observamos para uma oferta B2B”, disse Ryan Orley, sócio geral da Zigg Capital.

InnSure concede US$ 5 milhões em prêmios de inovação em seguros para promover a transição energética

A InnSure, um centro de inovação sem fins lucrativos dedicado ao desenvolvimento de soluções de seguros para enfrentar os riscos das mudanças climáticas, anunciou os vencedores de seu Prêmio de Inovação em Seguros no valor de US$ 5 milhões.

O programa, lançado em parceria com a Autoridade de Pesquisa e Desenvolvimento Energético do Estado de Nova York (NYSERDA), tem como objetivo promover produtos de seguro inovadores que apoiem a adoção de tecnologias de transição energética nos Estados Unidos.

O financiamento foi concedido a oito projetos que abordam lacunas de cobertura de seguro em setores de alta emissão, incluindo energia, edifícios e transporte. Cada projeto oferece uma solução exclusiva para acelerar a comercialização de tecnologias limpas, preenchendo lacunas críticas em termos de seguro e promovendo a transição energética.

Vencedores do prêmio e suas inovações

EcoStrat e New Energy Risk: Desenvolvimento de seguro de fornecimento de matéria-prima para estabilizar as cadeias de suprimento de biomassa e permitir o financiamento de tecnologias de bioenergia.

Energetic Capital: Criação de uma apólice de seguro de crédito fiscal incorporada para reduzir custos e expandir investimentos fiscais para projetos de energia de pequena e média escala.

EVStar: Lançamento de políticas de garantia estendida para estações de carregamento de veículos elétricos para aumentar a disponibilidade e a confiabilidade.

Exante: Introdução da Sunshine Guarantee, um produto de seguro paramétrico que garante níveis previstos de irradiação solar para usuários de energia solar em telhados.

kWh Analytics: Fornecimento de seguro de crédito fiscal de geração distribuída para incentivar projetos de energia solar e soluções de armazenamento de energia em bateria (BESS).

Luminar Technologies: Desenvolvimento de um produto de seguro incorporado para promover veículos elétricos equipados com tecnologia LiDAR.

Sunereum Labs: Oferecimento do SunereumShield, uma solução de seguro contra todos os riscos com tecnologia de IA para ativos solares em Nova York.

Tallarna Inc.: Criação de um produto de seguro de desempenho para proteger os resultados econômicos do BESS e da energia solar fotovoltaica em imóveis comerciais.

“O seguro é uma poderosa ferramenta de gerenciamento de riscos com a capacidade única de promover mudanças”, disse Charlie Sidoti, diretor executivo da InnSure. ”Os projetos selecionados têm o potencial de abordar lacunas significativas de cobertura e estamos orgulhosos de apoiar sua jornada rumo à prontidão do mercado.”

Cada equipe vencedora deve demonstrar um caminho confiável para a autossuficiência financeira e lançar seu produto de seguro em Nova York dentro de 18 meses. A InnSure fornecerá orientação sobre aprovações regulatórias, capital de risco, parcerias e orientação comercial para garantir o sucesso da implantação.

Anthony Fiore, diretor de programas da NYSERDA, enfatizou a importância da segurabilidade na aceleração da adoção da energia limpa: “A segurabilidade, assim como a capacidade de financiamento, é um obstáculo fundamental para desbloquear a implantação de tecnologias, desde veículos elétricos até energia solar e nuclear. O apoio à segurabilidade das soluções de energia limpa não apenas acelera sua adoção, mas também elimina os riscos e reduz os custos totais. Juntos, o governo, o setor privado e as partes interessadas em inovação podem alcançar a implantação em escala de tecnologias limpas que beneficiem todos os nova-iorquinos e aumentem nossa economia.”

Lançado em maio de 2024, o Prêmio de Inovação em Seguros atraiu mais de 50 inscrições. Ele aborda a necessidade urgente de soluções de seguro para tecnologias limpas em estágio inicial, que são essenciais para alcançar emissões líquidas zero até 2050. Os especialistas estimam que serão necessários US$ 10 trilhões em cobertura de seguro para atingir essa meta.

Com essa iniciativa, a InnSure e a NYSERDA pretendem preencher a lacuna entre a inovação e a comercialização, criando um ecossistema robusto para que as tecnologias de energia limpa prosperem.

Por que o mercado de seguro cibernético é tão fraco?

As seguradoras estão escrevendo apólices adaptáveis, e as organizações melhoraram suas defesas. Os subscritores têm agora uma grande oportunidade de inovar.

*Escrito por Charles Grodecki

Apesar de o custo médio de um ataque de ransomware chegar a US$ 4,9 milhões em 2024, o mercado de seguro cibernético continua fraco, com taxas de prêmio em queda e capacidade ainda abundante.

O que está impulsionando essa tendência? É uma combinação de fatores. As seguradoras estão escrevendo apólices mais amplas e mais adaptáveis em resposta à evolução das ameaças cibernéticas, ajudando a manter a estabilidade do mercado e a competitividade dos prêmios. Ao mesmo tempo, muitas organizações ampliaram suas defesas de segurança cibernética, tornando menos arriscado para as seguradoras subscreverem apólices cibernéticas com limites mais altos.

No entanto, os ataques cibernéticos continuam a evoluir, introduzindo novos mecanismos e táticas de extorsão que desafiam as abordagens tradicionais de gerenciamento de riscos. A inovação contínua das apólices é essencial para lidar com todo o espectro de consequências dos incidentes cibernéticos modernos.

O mercado atual, que é brando, oferece aos subscritores uma oportunidade única de testar novos modelos de cobertura e, ao mesmo tempo, aprofundar suas percepções de mercado para mitigar com eficácia os riscos emergentes.

Os eventos cibernéticos recentes não influenciaram o mercado de seguros cibernéticos flexíveis

O incidente de segurança cibernética mais significativo de 2024 foi a falha no software CrowdStrike, que levou a uma grande interrupção tecnológica que paralisou companhias aéreas e interrompeu o atendimento a pacientes em hospitais. Mas isso quase não foi registrado pelas seguradoras.

Como o culpado foi uma atualização de software de rotina — e não um agente mal-intencionado — o impacto foi limitado a interrupções operacionais específicas. Além disso, a rápida resolução do problema e sua classificação fora do escopo típico dos sinistros cibernéticos permitiram que as seguradoras evitassem perdas sistêmicas.

No entanto, as coisas podem ser diferentes da próxima vez. O próximo evento generalizado de segurança cibernética poderá levar a um aumento na gravidade dos sinistros que mudará drasticamente as condições do mercado.

Agora é o momento de subscritores, corretores e segurados aproveitarem o mercado flexível para se anteciparem às tendências emergentes e identificarem soluções criativas para compensar os riscos em evolução. Com o cenário do seguro cibernético evoluindo rapidamente, medidas proativas hoje podem fazer toda a diferença quando ocorrer o próximo grande incidente.

As condições atuais do mercado apresentam uma oportunidade única de explorar novos modelos de cobertura, fortalecer os relacionamentos com os clientes e posicionar tanto os segurados quanto as seguradoras para responder com resiliência às ameaças futuras.

Fique de olho nas seguintes tendências e oportunidades à medida que 2025 se desenrola para que você possa se manter flexível e adaptável e ajudar seus segurados a fazer o mesmo.

1. As seguradoras continuarão a escrever apólices cibernéticas amplas.

As organizações enfrentam uma média de 1.300 ataques cibernéticos por semana, um recorde. No entanto, as empresas também se tornaram melhores em impedir essas ameaças.

Os logins que requerem autenticação multifatorial agora são a base de muitas organizações. E três quartos das empresas com seguro cibernético investiram no fortalecimento de suas defesas contra ransomware e outros ataques cibernéticos para se qualificarem para a cobertura. Isso ajudou a evitar que as taxas aumentassem junto com a frequência dos ataques.

Como resultado, é provável que o mercado flexível persista no futuro próximo, com as seguradoras continuando a oferecer cobertura mais ampla e limites mais altos. Muitas apólices agora incluem provisões para perdas tanto próprias quanto de terceiros, abrangendo tudo, desde pagamentos de ransomware até responsabilidades regulatórias. Para os segurados, isso significa maior flexibilidade e proteção, mas também ressalta a necessidade de revisar cuidadosamente os termos da apólice para garantir a cobertura adequada para riscos emergentes.

Como se preparar: Avalie seu portfólio cibernético atual e explore oportunidades para expandir as opções de cobertura. Certifique-se de que as cláusulas de sua apólice estejam alinhadas com os riscos emergentes e considere a possibilidade de trabalhar em estreita colaboração com corretores especializados que estejam na linha de frente das novas tendências e exposições.

2. Os ataques de ransomware continuarão a evoluir.

Os ataques tradicionais de ransomware, nos quais os malfeitores criptografam os dados roubados e exigem pagamento em troca da chave de descriptografia, tornaram-se menos eficazes. Muitas organizações agora têm sistemas de backup robustos, de modo que podem simplesmente restaurar seus dados sem pagar ao invasor.

Isso fez com que os criminosos cibernéticos mudassem de tática, priorizando o roubo de dados e os ataques de extorsão que se concentram no roubo de informações pessoais e confidenciais e na ameaça de divulgá-las publicamente. Os exemplos podem incluir registros financeiros da empresa ou informações pessoais prejudiciais sobre executivos ou clientes.

Consequentemente, as seguradoras estão observando uma maior demanda por apólices cibernéticas que incluam cobertura para custos de reputação e gerenciamento de crises. A demanda por apólices personalizadas é especialmente alta entre as empresas de serviços profissionais. Em particular, os escritórios de advocacia e os consultores de gestão de patrimônio têm maior probabilidade de serem alvo de ataques de extorsão e roubo de dados devido à natureza sensível de seu trabalho.

Como se preparar: Fique à frente das táticas de ransomware em evolução desenvolvendo políticas abrangentes que abordem os riscos tradicionais e emergentes de ransomware. Agende reuniões regulares com seus corretores, subscritores e equipes de resposta a violações para compartilhar informações sobre tendências de sinistros e grupos ativos de criminosos cibernéticos.

3. A IA tornará os ataques de engenharia social mais eficientes.

Os ataques de engenharia social que exploram a confiança e o erro humano se tornarão mais prolíficos em 2025. A IA generativa tornou mais fácil para os golpistas criarem campanhas de fraude automatizadas que são mais direcionadas e convincentes.

Por exemplo, uma fórmula clássica de ataque de engenharia social é os golpistas se fazerem passar por um CEO pedindo a um funcionário que inicie uma transferência de fundos. Usando a IA generativa, o invasor pode imitar com mais eficiência o estilo de comunicação do CEO e direcionar aos funcionários mensagens altamente personalizadas que fazem referência a projetos ou tarefas específicas, tornando os funcionários mais propensos a serem vítimas do golpe.

Uma parcela maior dos ataques de engenharia social também se concentra no roubo de propriedade, o que os torna ainda mais difíceis de serem reconhecidos e denunciados pelos funcionários. Nesses golpes, os fraudadores encomendam mercadorias ou equipamentos caros, pegam-nos sem fazer o pagamento e desaparecem sem deixar rastros.

Já vimos um aumento nas perdas de propriedade física sendo adicionadas às apólices cibernéticas, expandindo o escopo do que o seguro cibernético cobre e exigindo que os subscritores adaptem as apólices para lidar com ameaças combinadas. É muito cedo para prever como os golpes geradores de IA podem afetar o mercado de seguro cibernético, mas as seguradoras devem continuar a monitorar os eventos de perto e adaptar suas opções de cobertura e limites à medida que os riscos evoluem.

Como se preparar: Equipe sua equipe com insights de mercado confiáveis para se manter informada sobre a evolução do impacto das ameaças de IA nos sinistros, para que você possa adaptar os termos de sua apólice. Além disso, enfatize para os segurados a importância do treinamento dos funcionários para reconhecer ataques de engenharia social, inclusive aqueles impulsionados por IA.

Manter-se à frente em 2025 depende de soluções criativas e dados de mercado acionáveis

Com a continuidade do mercado cibernético fraco, os segurados procurarão eliminar os suplementos e consolidar a cobertura em apólices mais amplas com limites e linguagem de apólice aprimorados. Os agentes e corretores devem trabalhar em estreita colaboração com os clientes para garantir que as apólices incluam disposições ampliadas para as consequências abrangentes dos incidentes cibernéticos modernos.

Enquanto isso, os subscritores aproveitarão o mercado flexível para desenvolver produtos de seguro que abordem tanto as ameaças cibernéticas emergentes quanto as tradicionais. O acesso a percepções robustas do mercado será fundamental para manter a flexibilidade de adaptação à medida que o cenário de ameaças evolui.

O momento de lidar com os riscos cibernéticos emergentes é antes que ocorra o próximo grande incidente. O planejamento e a elaboração de políticas inovadoras serão fundamentais para manter a resiliência diante de ataques cada vez mais sofisticados.

*Charles Grodecki é vice-presidente executivo da Amwins.

Incêndios em Los Angeles custarão US$ 8 bilhões às seguradoras em meio ao êxodo do mercado

A State Farm e a Moody’s alertam para a perturbação do mercado, uma vez que os danos causados pelos incêndios florestais na Califórnia ameaçam a estabilidade do plano FAIR apoiado pelo estado

Espera-se que os incêndios florestais de Los Angeles gerem indenizações de seguro de mais de US$ 8 bilhões, de acordo com analistas da Morningstar e do JP Morgan, enquanto a Califórnia enfrenta uma pressão crescente sobre sua estrutura de mercado de seguros.

A AccuWeather, empresa privada de previsão do tempo, projeta perdas econômicas totais entre US$ 135 bilhões e US$ 150 bilhões, já que os incêndios continuam a se espalhar por áreas com concentração de propriedades de alto valor.

Implicações para o mercado

O desastre chega em um momento crítico para o setor de seguros da Califórnia. A State Farm, a maior seguradora de propriedades dos EUA, já havia deixado de oferecer cobertura aos proprietários de imóveis em Pacific Palisades em julho de 2024, de acordo com a carta da presidente da State Farm, Denise Hardin, aos órgãos reguladores. A empresa se recusou a renovar 70% das apólices na área.

O plano FAIR (Fair Access to Insurance Requirements) da Califórnia, um pool de seguros exigido pelo estado que serve como provedor de último recurso, viu o número de apólices dobrar desde 2020 para 450.000 em setembro de 2024.

O plano exige que todas as seguradoras que operam na Califórnia contribuam para despesas proporcionais à sua participação no mercado.

Preocupações com a estabilidade do mercado

Sete das doze maiores seguradoras da Califórnia reduziram a cobertura nos últimos dois anos, seja interrompendo novas apólices ou recusando renovações. A tendência reflete a crescente preocupação com os riscos relacionados ao clima na região.

Denise Rappmund, analista sênior da Moody’s Ratings, uma agência de classificação de crédito, disse à BBC: “O aumento dos custos de recuperação provavelmente elevará os prêmios e poderá reduzir a disponibilidade de seguros de propriedade.”

A exposição do plano FAIR em Pacific Palisades aumentou 85% entre 2023 e 2024, crescendo duas vezes mais do que a média do estado. A área agora representa US$ 5,9 bilhões em responsabilidade potencial para o programa.

Pressões estruturais

O plano FAIR enfrenta desafios estruturais. Victoria Roach, presidente do plano FAIR, testemunhou em março que o programa tinha US$ 200 milhões em capital excedente contra perdas potenciais de US$ 300 bilhões.

As seguradoras privadas devem cobrir os primeiros US$ 1 bilhão de sinistros que excederem as reservas do plano FAIR, afirma Dave Jones, ex-comissário de seguros da Califórnia e atual diretor da Climate Risk Initiative na Berkeley Law, em entrevista ao Washington Post.

O limite de US$ 3 milhões das apólices do plano está abaixo do valor médio das propriedades nas áreas afetadas, criando possíveis lacunas de cobertura, de acordo com Amy Bach, diretora executiva da United Policyholders, uma organização de defesa do consumidor.

Resposta regulatória

O órgão regulador de seguros da Califórnia introduziu reformas em dezembro de 2024, permitindo que as seguradoras incorporem a modelagem de riscos climáticos nos preços e aumentem as taxas, desde que mantenham a cobertura em regiões propensas a incêndios.

Carolyn Kousky, vice-presidente associada de economia e política do Environmental Defense Fund, disse ao Washington Post que as reformas geraram otimismo sobre a estabilização do mercado antes do início dos incêndios.

“Esperamos que elas construam uma base para um mercado de seguros forte e competitivo”, acrescenta Denneile Ritter, vice-presidente da American Property Casualty Insurance Association.

Impacto físico

As autoridades do Corpo de Bombeiros informaram que o incêndio de Palisades destruiu 5.300 estruturas, enquanto o incêndio de Eaton, em separado, causou a destruição de 5.000 edifícios.

O desastre pode superar o incêndio Camp Fire de 2018 no norte da Califórnia, que gerou US$ 12,5 bilhões em perdas seguradas, de acordo com a Aon, a corretora de seguros.

O meteorologista-chefe da AccuWeather, Jonathan Porter, disse à BBC que os incêndios podem ter efeitos duradouros na saúde e no turismo da região.

A empresa projeta o impacto econômico por meio de vários canais, incluindo danos à propriedade, interrupção de negócios e degradação ambiental.

Os credores hipotecários dos EUA geralmente exigem seguro de propriedade como condição para conceder empréstimos. À medida que a cobertura privada se torna mais escassa, os proprietários de imóveis dependem cada vez mais de opções apoiadas pelo Estado, apesar dos prêmios mais altos e dos níveis de proteção reduzidos.

“Os incêndios levantam a questão: Isso é suficiente quando estamos em um ambiente de risco crescente?” disse Kousky ao Washington Post.

Parsyl levanta US$ 20 milhões em financiamento da série C

A Parsyl, provedora de seguros de cargas, arrecadou US$ 20 milhões em um financiamento da Série C liderado pelo The Lightsmith Group, com a participação da HSCM Ventures, GLP Capital Partners, Lineage Ventures e FirstTracks Ventures. A startup arrecadou aproximadamente US$ 66 milhões até o momento.

Fundada em 2017, a Parsyl opera nos mercados de seguros dos EUA e de Londres por meio de um MGU e de seu próprio sindicato gerenciado no Lloyd’s de Londres, que utiliza para liderar “um dos maiores” consórcios de carga marítima no mercado londrino. A empresa tem mais de 20 fornecedores diferentes de capacidade de terceiros em suas operações, incluindo subscrição delegada, consórcios, resseguros e fundos em fornecedores de capacidade do Lloyd’s. A Parsyl trabalha com clientes de todos os portes em uma variedade de setores e regiões geográficas para oferecer cobertura de carga marítima para mercadorias em armazenamento e trânsito.

“Estamos entusiasmados com o apoio do The Lightsmith Group e de nossos investidores atuais, pois continuamos a crescer e a inovar. Esse financiamento valida ainda mais nossa visão e nos permitirá fortalecer nossa equipe e nossa tecnologia, enquanto expandimos nosso apetite de subscrição, ofertas de produtos e regiões geográficas para impactar cadeias de suprimentos mais críticas”, disse Ben Hubbard, CEO e cofundador da Parsyl.

“A mudança climática está perturbando cadeias de suprimentos complexas. A Parsyl oferece aos clientes uma solução dinâmica para esse problema dinâmico. Temos orgulho de fazer parceria com a Parsyl, pois eles aplicam IA e dados para ajudar os clientes a lidar com os riscos críticos da cadeia de suprimentos. A resiliência climática é a resiliência da cadeia de suprimentos”, disse Jay Koh, diretor administrativo do The Lightsmith Group.

Jones levanta US$ 15 milhões em Série B para revolucionar a verificação de seguros com IA

A Jones, uma empresa de software vertical orientado por IA, especializada em verificação de seguros para imóveis e construção, anunciou o fechamento bem-sucedido de uma rodada de financiamento da Série B de US$ 15 milhões.

A rodada foi liderada pela NewSpring Capital, uma empresa de capital de crescimento que administra US$ 3,5 bilhões em capital, com a participação de investidores existentes, incluindo Hetz Ventures, Camber Creek, Khosla Ventures, JLL Spark, DivcoWest Ventures, Rudin Ventures e Ground Up Ventures.

O financiamento permitirá que a Jones acelere o lançamento de seus agentes alimentados por IA, assistentes inteligentes projetados para automatizar tarefas rotineiras, reduzir cargas de trabalho manuais e fornecer tomada de decisões autônomas. Esses agentes aproveitam dados proprietários, incluindo lógica de seguro, benchmarks de risco e milhões de documentos de seguro verificados, para ajudar os clientes a reduzir os riscos e aumentar a eficiência. Marc Lederman, sócio geral da NewSpring Capital, enfatizou a importância das soluções da empresa, afirmando: “A verificação de COI e de apólices de seguro é um processo altamente manual e propenso a erros, o que o torna pronto para ser interrompido pela automação. As soluções de IA da Jones permitem que as empresas de construção e do setor imobiliário ampliem seus departamentos de forma eficiente e, ao mesmo tempo, reduzam os riscos legais e financeiros no ambiente altamente litigioso de hoje”.

Fundada por Omri Stern [foto] e Michael Rudman, a Jones já ampliou suas operações para cobrir mais de 25.000 propriedades imobiliárias e projetos de construção em 2,5 bilhões de pés quadrados nos Estados Unidos. O software da empresa se integra perfeitamente aos principais sistemas de ERP, permitindo que os clientes acelerem a coleta de certificados de seguro (COIs), verifiquem a conformidade com precisão e enfrentem o aumento dos custos de seguro.

A mais recente inovação da Jones, a Verificação de Apólices de Seguro, foi projetada para enfrentar os desafios do setor, identificando a linguagem excludente nas apólices que os COIs geralmente ignoram. O CEO Omri Stern destacou a necessidade crescente de digitalização e tomada de decisões mais inteligentes diante das crescentes pressões econômicas, dizendo: “Os mercados de seguros estão sofrendo com as pressões econômicas e são um dos maiores desafios enfrentados pelo setor imobiliário e de construção. Estamos entusiasmados por fazer parte de um grupo de empresas de IA e dados em estágio de crescimento que estão amadurecendo e fazendo parcerias com o setor de seguros para ajudar os clientes a tomar decisões mais inteligentes sobre o risco de seguro.”

Esse marco de financiamento ressalta a confiança que os investidores têm na capacidade da Jones de redefinir a verificação de seguros em um setor que tradicionalmente depende de processos manuais. Ao combinar o aprendizado de máquina com a experiência humana em conformidade, a Jones criou uma solução escalável e eficiente que aborda as complexidades do gerenciamento de riscos de seguros, abrindo caminho para o crescimento e a inovação contínuos.

O que esperar da inteligência articial nos seguros em 2025?

As provas de conceito e os projetos-piloto que dominaram 2023-24 não são mais suficientes à medida que a IA remodela setores inteiros.

*Escrito por Samik Ghosh

O setor de seguros está atingindo um ponto de inflexão em sua transformação tecnológica. De acordo com uma pesquisa da Deloitte de 2024, 76% das empresas de seguros dos EUA já implementaram recursos de IA generativa em pelo menos uma função de negócios, com processamento de sinistros, atendimento ao cliente e distribuição liderando a adoção. O ano de 2025 marcará uma mudança mais decisiva à medida que os experimentos se transformarem em implementações em toda a empresa.

Nos últimos cinco anos, os modelos operacionais tradicionais enfrentaram dificuldades para manter a lucratividade em meio ao aumento dos custos e às pressões da concorrência. Embora os primeiros experimentos de IA tenham ajudado algumas operadoras a melhorar a eficiência, a verdadeira reinvenção só está começando agora, à medida que as organizações passam de pilotos isolados para a implementação em toda a empresa.

No entanto, os desafios de implementação da IA persistem. A segurança, a privacidade e a integração dos dados continuam sendo as principais barreiras para a adoção da IA em escala. As provas de conceito e os projetos-piloto que dominaram 2023-24 não são mais suficientes. À medida que a IA remodela setores inteiros, as seguradoras precisam enfrentar uma verdade incômoda: transformar-se fundamentalmente ou correr o risco de se tornarem obsoletas.

Principais previsões para 2025:

1. A automação tradicional se torna obsoleta

A era da automação de processos robóticos (RPA) autônoma e das soluções pontuais desconectadas está acabando. As seguradoras com visão de futuro adotarão plataformas de automação inteligente, sistemas integrados que combinam IA, orquestração e profundo conhecimento em seguros. Essas plataformas vão além da automação de tarefas repetitivas; elas permitem a tomada de decisões dinâmicas, a otimização de processos de ponta a ponta e a adaptabilidade em tempo real em toda a cadeia de valor de seguros.

Os primeiros usuários já estão obtendo um ROI significativamente maior em comparação com as abordagens tradicionais de automação, usando plataformas inteligentes para funções críticas, como tratamento de sinistros e subscrição. Essa mudança não diz respeito apenas à tecnologia; ela exige uma reformulação dos processos principais com um contexto específico de seguros, incorporando inteligência e agilidade em todos os níveis.

2. Começa a grande onda de insourcing

As operadoras de seguros começarão a remodelar seus modelos operacionais, trazendo as principais operações de volta para dentro da empresa e reduzindo a dependência de administradores terceirizados (TPAs) e terceirizadores de processos de negócios (BPOs) com automação habilitada para IA. Isso vai além da redução de custos, permitindo que as operadoras padronizem processos, ganhem transparência em fluxos de trabalho complexos e ofereçam experiências modernas.

Essa tendência, que já está ganhando força nos mercados da APAC, mostra que as operadoras estão obtendo reduções significativas de custos e maior controle sobre a experiência do cliente. Nos próximos anos, veremos essa mudança se acelerar globalmente à medida que as margens se reduzirem e as operadoras priorizarem o controle operacional.

3. A especialização da plataforma separa os vencedores dos perdedores

As soluções genéricas de IA e automação estão deixando a desejar no fornecimento de valor real para as seguradoras. As operadoras bem-sucedidas estão mudando para plataformas especializadas projetadas com profundo conhecimento em seguros, o que lhes permite enfrentar desafios específicos do setor, como fluxos de trabalho complexos, exigências de conformidade e demandas dos clientes.

Essas plataformas vão além das soluções de tamanho único, oferecendo recursos personalizados, como adjudicação automatizada de sinistros, mecanismos de subscrição e detecção de fraudes incorporados diretamente aos fluxos de trabalho de seguros. Os primeiros a adotar plataformas especializadas já estão percebendo um ROI mais rápido e melhorias operacionais em comparação com aqueles que lutam com ferramentas genéricas caras e ineficazes.

Armadilhas comuns a serem evitadas

Tratar a IA como apenas uma nova iniciativa tecnológica disruptiva: A implementação bem-sucedida requer uma mudança cultural e colaboração multifuncional. A IA não é uma iniciativa de inovação isolada, mas uma parte integrante da construção de automação acelerada em direção a todas as jornadas de transformação operacional que impulsionam os resultados comerciais.

Subestimar as necessidades de governança: Estabeleça uma supervisão clara para garantir que os modelos de IA permaneçam justos, transparentes e em conformidade. Sem estruturas de governança robustas, as organizações correm o risco de sofrer danos à reputação, problemas regulatórios e erosão da confiança do cliente.

Buscar soluções genéricas de IA: Concentre-se em plataformas com profundo conhecimento em seguros em vez de ferramentas prontas para uso. Os recursos específicos do setor são cruciais para lidar com fluxos de trabalho complexos de seguros e necessidades de conformidade.

Negligenciar as bases de dados: Garanta dados de alta qualidade e processos de integração robustos antes de ampliar as iniciativas de IA. A baixa qualidade dos dados e os sistemas fragmentados podem limitar seriamente a eficácia da IA e levar a uma tomada de decisão falha em toda a cadeia de valor do seguro.

Olhando para o futuro

O setor de seguros está pronto para entrar em uma era de transformação sem precedentes, impulsionada pela integração de recursos avançados de IA em toda a cadeia de valor. Intervenções direcionadas de IA nos principais processos (casos de NIGO (not-in-good-order), requisitos pendentes, questionários reflexivos, categorização de produtos, classificação de e-mails) podem aumentar drasticamente a produtividade e a eficiência e, ao mesmo tempo, aprimorar os recursos humanos de tomada de decisões.

IA generativa, análise preditiva, regras orientadas por IA e gerenciamento de decisões, fluxos de trabalho inteligentes não são mais conceitos abstratos — são ferramentas compostas como blocos de Lego, remodelando a forma como as seguradoras abordam a tomada de decisões, o envolvimento do cliente e a eficiência operacional.

Mas essa transformação vai além da tecnologia. Ela exige uma mudança fundamental de mentalidade, que adote a agilidade, a colaboração e a inovação contínua. À medida que as organizações passam de projetos-piloto para a implementação em toda a empresa, o foco deve se expandir da eficiência imediata para a eficiência operacional.

Os líderes em 2025 serão aqueles que entendem o valor de combinar recursos de IA de ponta com profundo conhecimento do setor. Eles verão a IA não como um substituto para a engenhosidade humana, mas como uma ferramenta poderosa para aumentar os recursos da equipe, permitindo que subscritores, designers de produtos e equipes de serviço se concentrem em tarefas estratégicas de alto valor. Esses líderes criarão organizações que podem não apenas se adaptar às mudanças, mas também prosperar diante delas.

Ao aproveitar a IA de forma ponderada e proposital, as seguradoras têm a oportunidade de criar operações mais resilientes, oferecer experiências significativas aos clientes e redefinir seu papel em um mundo em constante evolução. As seguradoras devem agir agora, combinando tecnologias de IA de ponta, como a Neutrinos, com profundo conhecimento do setor de seguros, estabelecendo estruturas de governança e permitindo a agilidade dos negócios.

*Samik Ghosh é cofundador e CEO da Neutrinos, uma empresa de plataforma de automação inteligente criada especificamente para o setor de seguros.