Incêndios em Los Angeles custarão US$ 8 bilhões às seguradoras em meio ao êxodo do mercado

A State Farm e a Moody’s alertam para a perturbação do mercado, uma vez que os danos causados pelos incêndios florestais na Califórnia ameaçam a estabilidade do plano FAIR apoiado pelo estado

Espera-se que os incêndios florestais de Los Angeles gerem indenizações de seguro de mais de US$ 8 bilhões, de acordo com analistas da Morningstar e do JP Morgan, enquanto a Califórnia enfrenta uma pressão crescente sobre sua estrutura de mercado de seguros.

A AccuWeather, empresa privada de previsão do tempo, projeta perdas econômicas totais entre US$ 135 bilhões e US$ 150 bilhões, já que os incêndios continuam a se espalhar por áreas com concentração de propriedades de alto valor.

Implicações para o mercado

O desastre chega em um momento crítico para o setor de seguros da Califórnia. A State Farm, a maior seguradora de propriedades dos EUA, já havia deixado de oferecer cobertura aos proprietários de imóveis em Pacific Palisades em julho de 2024, de acordo com a carta da presidente da State Farm, Denise Hardin, aos órgãos reguladores. A empresa se recusou a renovar 70% das apólices na área.

O plano FAIR (Fair Access to Insurance Requirements) da Califórnia, um pool de seguros exigido pelo estado que serve como provedor de último recurso, viu o número de apólices dobrar desde 2020 para 450.000 em setembro de 2024.

O plano exige que todas as seguradoras que operam na Califórnia contribuam para despesas proporcionais à sua participação no mercado.

Preocupações com a estabilidade do mercado

Sete das doze maiores seguradoras da Califórnia reduziram a cobertura nos últimos dois anos, seja interrompendo novas apólices ou recusando renovações. A tendência reflete a crescente preocupação com os riscos relacionados ao clima na região.

Denise Rappmund, analista sênior da Moody’s Ratings, uma agência de classificação de crédito, disse à BBC: “O aumento dos custos de recuperação provavelmente elevará os prêmios e poderá reduzir a disponibilidade de seguros de propriedade.”

A exposição do plano FAIR em Pacific Palisades aumentou 85% entre 2023 e 2024, crescendo duas vezes mais do que a média do estado. A área agora representa US$ 5,9 bilhões em responsabilidade potencial para o programa.

Pressões estruturais

O plano FAIR enfrenta desafios estruturais. Victoria Roach, presidente do plano FAIR, testemunhou em março que o programa tinha US$ 200 milhões em capital excedente contra perdas potenciais de US$ 300 bilhões.

As seguradoras privadas devem cobrir os primeiros US$ 1 bilhão de sinistros que excederem as reservas do plano FAIR, afirma Dave Jones, ex-comissário de seguros da Califórnia e atual diretor da Climate Risk Initiative na Berkeley Law, em entrevista ao Washington Post.

O limite de US$ 3 milhões das apólices do plano está abaixo do valor médio das propriedades nas áreas afetadas, criando possíveis lacunas de cobertura, de acordo com Amy Bach, diretora executiva da United Policyholders, uma organização de defesa do consumidor.

Resposta regulatória

O órgão regulador de seguros da Califórnia introduziu reformas em dezembro de 2024, permitindo que as seguradoras incorporem a modelagem de riscos climáticos nos preços e aumentem as taxas, desde que mantenham a cobertura em regiões propensas a incêndios.

Carolyn Kousky, vice-presidente associada de economia e política do Environmental Defense Fund, disse ao Washington Post que as reformas geraram otimismo sobre a estabilização do mercado antes do início dos incêndios.

“Esperamos que elas construam uma base para um mercado de seguros forte e competitivo”, acrescenta Denneile Ritter, vice-presidente da American Property Casualty Insurance Association.

Impacto físico

As autoridades do Corpo de Bombeiros informaram que o incêndio de Palisades destruiu 5.300 estruturas, enquanto o incêndio de Eaton, em separado, causou a destruição de 5.000 edifícios.

O desastre pode superar o incêndio Camp Fire de 2018 no norte da Califórnia, que gerou US$ 12,5 bilhões em perdas seguradas, de acordo com a Aon, a corretora de seguros.

O meteorologista-chefe da AccuWeather, Jonathan Porter, disse à BBC que os incêndios podem ter efeitos duradouros na saúde e no turismo da região.

A empresa projeta o impacto econômico por meio de vários canais, incluindo danos à propriedade, interrupção de negócios e degradação ambiental.

Os credores hipotecários dos EUA geralmente exigem seguro de propriedade como condição para conceder empréstimos. À medida que a cobertura privada se torna mais escassa, os proprietários de imóveis dependem cada vez mais de opções apoiadas pelo Estado, apesar dos prêmios mais altos e dos níveis de proteção reduzidos.

“Os incêndios levantam a questão: Isso é suficiente quando estamos em um ambiente de risco crescente?” disse Kousky ao Washington Post.

Parsyl levanta US$ 20 milhões em financiamento da série C

A Parsyl, provedora de seguros de cargas, arrecadou US$ 20 milhões em um financiamento da Série C liderado pelo The Lightsmith Group, com a participação da HSCM Ventures, GLP Capital Partners, Lineage Ventures e FirstTracks Ventures. A startup arrecadou aproximadamente US$ 66 milhões até o momento.

Fundada em 2017, a Parsyl opera nos mercados de seguros dos EUA e de Londres por meio de um MGU e de seu próprio sindicato gerenciado no Lloyd’s de Londres, que utiliza para liderar “um dos maiores” consórcios de carga marítima no mercado londrino. A empresa tem mais de 20 fornecedores diferentes de capacidade de terceiros em suas operações, incluindo subscrição delegada, consórcios, resseguros e fundos em fornecedores de capacidade do Lloyd’s. A Parsyl trabalha com clientes de todos os portes em uma variedade de setores e regiões geográficas para oferecer cobertura de carga marítima para mercadorias em armazenamento e trânsito.

“Estamos entusiasmados com o apoio do The Lightsmith Group e de nossos investidores atuais, pois continuamos a crescer e a inovar. Esse financiamento valida ainda mais nossa visão e nos permitirá fortalecer nossa equipe e nossa tecnologia, enquanto expandimos nosso apetite de subscrição, ofertas de produtos e regiões geográficas para impactar cadeias de suprimentos mais críticas”, disse Ben Hubbard, CEO e cofundador da Parsyl.

“A mudança climática está perturbando cadeias de suprimentos complexas. A Parsyl oferece aos clientes uma solução dinâmica para esse problema dinâmico. Temos orgulho de fazer parceria com a Parsyl, pois eles aplicam IA e dados para ajudar os clientes a lidar com os riscos críticos da cadeia de suprimentos. A resiliência climática é a resiliência da cadeia de suprimentos”, disse Jay Koh, diretor administrativo do The Lightsmith Group.

Jones levanta US$ 15 milhões em Série B para revolucionar a verificação de seguros com IA

A Jones, uma empresa de software vertical orientado por IA, especializada em verificação de seguros para imóveis e construção, anunciou o fechamento bem-sucedido de uma rodada de financiamento da Série B de US$ 15 milhões.

A rodada foi liderada pela NewSpring Capital, uma empresa de capital de crescimento que administra US$ 3,5 bilhões em capital, com a participação de investidores existentes, incluindo Hetz Ventures, Camber Creek, Khosla Ventures, JLL Spark, DivcoWest Ventures, Rudin Ventures e Ground Up Ventures.

O financiamento permitirá que a Jones acelere o lançamento de seus agentes alimentados por IA, assistentes inteligentes projetados para automatizar tarefas rotineiras, reduzir cargas de trabalho manuais e fornecer tomada de decisões autônomas. Esses agentes aproveitam dados proprietários, incluindo lógica de seguro, benchmarks de risco e milhões de documentos de seguro verificados, para ajudar os clientes a reduzir os riscos e aumentar a eficiência. Marc Lederman, sócio geral da NewSpring Capital, enfatizou a importância das soluções da empresa, afirmando: “A verificação de COI e de apólices de seguro é um processo altamente manual e propenso a erros, o que o torna pronto para ser interrompido pela automação. As soluções de IA da Jones permitem que as empresas de construção e do setor imobiliário ampliem seus departamentos de forma eficiente e, ao mesmo tempo, reduzam os riscos legais e financeiros no ambiente altamente litigioso de hoje”.

Fundada por Omri Stern [foto] e Michael Rudman, a Jones já ampliou suas operações para cobrir mais de 25.000 propriedades imobiliárias e projetos de construção em 2,5 bilhões de pés quadrados nos Estados Unidos. O software da empresa se integra perfeitamente aos principais sistemas de ERP, permitindo que os clientes acelerem a coleta de certificados de seguro (COIs), verifiquem a conformidade com precisão e enfrentem o aumento dos custos de seguro.

A mais recente inovação da Jones, a Verificação de Apólices de Seguro, foi projetada para enfrentar os desafios do setor, identificando a linguagem excludente nas apólices que os COIs geralmente ignoram. O CEO Omri Stern destacou a necessidade crescente de digitalização e tomada de decisões mais inteligentes diante das crescentes pressões econômicas, dizendo: “Os mercados de seguros estão sofrendo com as pressões econômicas e são um dos maiores desafios enfrentados pelo setor imobiliário e de construção. Estamos entusiasmados por fazer parte de um grupo de empresas de IA e dados em estágio de crescimento que estão amadurecendo e fazendo parcerias com o setor de seguros para ajudar os clientes a tomar decisões mais inteligentes sobre o risco de seguro.”

Esse marco de financiamento ressalta a confiança que os investidores têm na capacidade da Jones de redefinir a verificação de seguros em um setor que tradicionalmente depende de processos manuais. Ao combinar o aprendizado de máquina com a experiência humana em conformidade, a Jones criou uma solução escalável e eficiente que aborda as complexidades do gerenciamento de riscos de seguros, abrindo caminho para o crescimento e a inovação contínuos.

O que esperar da inteligência articial nos seguros em 2025?

As provas de conceito e os projetos-piloto que dominaram 2023-24 não são mais suficientes à medida que a IA remodela setores inteiros.

*Escrito por Samik Ghosh

O setor de seguros está atingindo um ponto de inflexão em sua transformação tecnológica. De acordo com uma pesquisa da Deloitte de 2024, 76% das empresas de seguros dos EUA já implementaram recursos de IA generativa em pelo menos uma função de negócios, com processamento de sinistros, atendimento ao cliente e distribuição liderando a adoção. O ano de 2025 marcará uma mudança mais decisiva à medida que os experimentos se transformarem em implementações em toda a empresa.

Nos últimos cinco anos, os modelos operacionais tradicionais enfrentaram dificuldades para manter a lucratividade em meio ao aumento dos custos e às pressões da concorrência. Embora os primeiros experimentos de IA tenham ajudado algumas operadoras a melhorar a eficiência, a verdadeira reinvenção só está começando agora, à medida que as organizações passam de pilotos isolados para a implementação em toda a empresa.

No entanto, os desafios de implementação da IA persistem. A segurança, a privacidade e a integração dos dados continuam sendo as principais barreiras para a adoção da IA em escala. As provas de conceito e os projetos-piloto que dominaram 2023-24 não são mais suficientes. À medida que a IA remodela setores inteiros, as seguradoras precisam enfrentar uma verdade incômoda: transformar-se fundamentalmente ou correr o risco de se tornarem obsoletas.

Principais previsões para 2025:

1. A automação tradicional se torna obsoleta

A era da automação de processos robóticos (RPA) autônoma e das soluções pontuais desconectadas está acabando. As seguradoras com visão de futuro adotarão plataformas de automação inteligente, sistemas integrados que combinam IA, orquestração e profundo conhecimento em seguros. Essas plataformas vão além da automação de tarefas repetitivas; elas permitem a tomada de decisões dinâmicas, a otimização de processos de ponta a ponta e a adaptabilidade em tempo real em toda a cadeia de valor de seguros.

Os primeiros usuários já estão obtendo um ROI significativamente maior em comparação com as abordagens tradicionais de automação, usando plataformas inteligentes para funções críticas, como tratamento de sinistros e subscrição. Essa mudança não diz respeito apenas à tecnologia; ela exige uma reformulação dos processos principais com um contexto específico de seguros, incorporando inteligência e agilidade em todos os níveis.

2. Começa a grande onda de insourcing

As operadoras de seguros começarão a remodelar seus modelos operacionais, trazendo as principais operações de volta para dentro da empresa e reduzindo a dependência de administradores terceirizados (TPAs) e terceirizadores de processos de negócios (BPOs) com automação habilitada para IA. Isso vai além da redução de custos, permitindo que as operadoras padronizem processos, ganhem transparência em fluxos de trabalho complexos e ofereçam experiências modernas.

Essa tendência, que já está ganhando força nos mercados da APAC, mostra que as operadoras estão obtendo reduções significativas de custos e maior controle sobre a experiência do cliente. Nos próximos anos, veremos essa mudança se acelerar globalmente à medida que as margens se reduzirem e as operadoras priorizarem o controle operacional.

3. A especialização da plataforma separa os vencedores dos perdedores

As soluções genéricas de IA e automação estão deixando a desejar no fornecimento de valor real para as seguradoras. As operadoras bem-sucedidas estão mudando para plataformas especializadas projetadas com profundo conhecimento em seguros, o que lhes permite enfrentar desafios específicos do setor, como fluxos de trabalho complexos, exigências de conformidade e demandas dos clientes.

Essas plataformas vão além das soluções de tamanho único, oferecendo recursos personalizados, como adjudicação automatizada de sinistros, mecanismos de subscrição e detecção de fraudes incorporados diretamente aos fluxos de trabalho de seguros. Os primeiros a adotar plataformas especializadas já estão percebendo um ROI mais rápido e melhorias operacionais em comparação com aqueles que lutam com ferramentas genéricas caras e ineficazes.

Armadilhas comuns a serem evitadas

Tratar a IA como apenas uma nova iniciativa tecnológica disruptiva: A implementação bem-sucedida requer uma mudança cultural e colaboração multifuncional. A IA não é uma iniciativa de inovação isolada, mas uma parte integrante da construção de automação acelerada em direção a todas as jornadas de transformação operacional que impulsionam os resultados comerciais.

Subestimar as necessidades de governança: Estabeleça uma supervisão clara para garantir que os modelos de IA permaneçam justos, transparentes e em conformidade. Sem estruturas de governança robustas, as organizações correm o risco de sofrer danos à reputação, problemas regulatórios e erosão da confiança do cliente.

Buscar soluções genéricas de IA: Concentre-se em plataformas com profundo conhecimento em seguros em vez de ferramentas prontas para uso. Os recursos específicos do setor são cruciais para lidar com fluxos de trabalho complexos de seguros e necessidades de conformidade.

Negligenciar as bases de dados: Garanta dados de alta qualidade e processos de integração robustos antes de ampliar as iniciativas de IA. A baixa qualidade dos dados e os sistemas fragmentados podem limitar seriamente a eficácia da IA e levar a uma tomada de decisão falha em toda a cadeia de valor do seguro.

Olhando para o futuro

O setor de seguros está pronto para entrar em uma era de transformação sem precedentes, impulsionada pela integração de recursos avançados de IA em toda a cadeia de valor. Intervenções direcionadas de IA nos principais processos (casos de NIGO (not-in-good-order), requisitos pendentes, questionários reflexivos, categorização de produtos, classificação de e-mails) podem aumentar drasticamente a produtividade e a eficiência e, ao mesmo tempo, aprimorar os recursos humanos de tomada de decisões.

IA generativa, análise preditiva, regras orientadas por IA e gerenciamento de decisões, fluxos de trabalho inteligentes não são mais conceitos abstratos — são ferramentas compostas como blocos de Lego, remodelando a forma como as seguradoras abordam a tomada de decisões, o envolvimento do cliente e a eficiência operacional.

Mas essa transformação vai além da tecnologia. Ela exige uma mudança fundamental de mentalidade, que adote a agilidade, a colaboração e a inovação contínua. À medida que as organizações passam de projetos-piloto para a implementação em toda a empresa, o foco deve se expandir da eficiência imediata para a eficiência operacional.

Os líderes em 2025 serão aqueles que entendem o valor de combinar recursos de IA de ponta com profundo conhecimento do setor. Eles verão a IA não como um substituto para a engenhosidade humana, mas como uma ferramenta poderosa para aumentar os recursos da equipe, permitindo que subscritores, designers de produtos e equipes de serviço se concentrem em tarefas estratégicas de alto valor. Esses líderes criarão organizações que podem não apenas se adaptar às mudanças, mas também prosperar diante delas.

Ao aproveitar a IA de forma ponderada e proposital, as seguradoras têm a oportunidade de criar operações mais resilientes, oferecer experiências significativas aos clientes e redefinir seu papel em um mundo em constante evolução. As seguradoras devem agir agora, combinando tecnologias de IA de ponta, como a Neutrinos, com profundo conhecimento do setor de seguros, estabelecendo estruturas de governança e permitindo a agilidade dos negócios.

*Samik Ghosh é cofundador e CEO da Neutrinos, uma empresa de plataforma de automação inteligente criada especificamente para o setor de seguros.

4 razões pelas quais as transformações digitais estão fracassando

*Escrito por Brian Carey

As seguradoras de vida precisam criar uma estratégia sólida de dados, concentrar-se em seus principais casos de uso, obter o apoio dos funcionários e selecionar parceiros fortes.

Muitos projetos de transformação digital estão fracassando. Historicamente, a taxa de sucesso desses projetos é inferior a 30%, mas em 2018, apenas 16% das transformações digitais melhoraram o desempenho organizacional e foram posicionadas de modo que as empresas pudessem sustentar as melhorias a longo prazo. A questão: Depois de tantos anos de transformações, por que tantos projetos ainda estão com problemas?

Quatro motivos vêm à mente:

1- Os dados ainda atrapalham as organizações. A pesquisa de 2021 mostra que 61% dos projetos digitais foram cancelados porque um aplicativo ou solução não conseguia acessar os dados corretos.

2- Os projetos não são orientados por necessidades comerciais de alta prioridade. Sem um caso de uso comercial firme que ancore a transformação digital e qualquer nova tecnologia à missão, à visão, aos objetivos e à estratégia, as seguradoras de vida ficam com um martelo em busca de um prego.

3- As operadoras não estão conseguindo a adesão dos funcionários. A tecnologia pode ser o método para ampliar as operações e os processos de front-office e back-office, mas, em última análise, são os funcionários que conduzem e determinam o resultado de um projeto de modernização.

4- Os fornecedores e as tecnologias são selecionados pelos motivos errados. Muitas vezes, as decisões sobre projetos de transformação são tomadas com base em relacionamentos preferenciais ou existentes, preço, cronograma ou declarações não verificadas. Em vez disso, essas decisões precisam ser tomadas com base na adequação à cultura, na correspondência com as necessidades do negócio e nos requisitos específicos do produto.

As operadoras de seguros de vida precisam ser inteligentes na incorporação de tecnologias em suas operações para se posicionarem para o crescimento contínuo. Para garantir que os esforços de transformação digital sejam bem-sucedidos e sustentáveis, agora e no futuro, as organizações de seguro de vida devem criar uma estratégia sólida de dados, concentrar-se em seus principais casos de uso, obter o apoio de seus funcionários e selecionar parceiros fortes para sua jornada.

Uma estratégia sólida de dados estabelece a base para a prosperidade sustentável.

Os sistemas das operadoras de seguro de vida são um tesouro de dados. Embora as operadoras vejam o potencial de aproveitar esses dados, muitas não conseguiram fazê-lo porque eles estão isolados e não podem se mover livremente entre vários canais. Se as operadoras quiserem desbloquear seus dados e extrair todo o seu valor, elas precisam planejar e executar uma estratégia holística de gerenciamento de dados que inclua a agregação, a transformação e os planos de integração, migração e armazenamento de dados.

As organizações de seguro de vida mais sólidas e maduras são aquelas com princípios sólidos de governança de dados em vigor – elas coletam os dados necessários e têm padrões abrangentes e integrados que englobam todas as facetas do negócio e são consistentes em todos os projetos e departamentos. Ao seguir os padrões estabelecidos, elas criam uma linguagem e um formato comuns que garantem que os dados possam ser facilmente processados e lidos por outras tecnologias em seu ecossistema. Qualquer alteração que precise ser feita é apenas uma questão de fazer uma ou duas modificações que podem ser aplicadas a todos os dados, eliminando a necessidade de fazer modificações personalizadas em milhões de pontos de dados e reduzindo efetivamente as dores de cabeça e os custos técnicos futuros.

A Penn Mutual já criou um modelo de “triângulo” que segue esse conceito. A organização criou uma arquitetura de microAPI que permite padronizar e integrar os dados que possui sobre a apólice, o segurado e o agente. Em seguida, usando esses dados unificados e padronizados, a empresa pode agir mais rapidamente, criar soluções em ritmo acelerado e atender aos usuários quando e onde eles estiverem.

As organizações de dados maduras também aumentam os dados obtidos no processo de aplicação com dados externos para informar a tomada de decisões e criar um quadro completo do cliente e do ambiente da apólice. Um erro comum que algumas operadoras cometem é usar os dados de forma transitória: simplesmente usá-los para tomar uma decisão e depois descartá-los para não ter que lidar com os problemas de segurança e armazenamento que vêm com sua manutenção. Ao fazer isso, eles estão perdendo a imagem agregada que os dados criam, que pode ser transformada em formatos acionáveis e perspicazes.

O armazenamento de dados é outro componente vital de uma estratégia sólida de dados. Muitas operadoras têm um “depósito” de dados que lhes permite armazenar dados integrados de várias fontes em toda a organização. Esses repositórios centrais contêm uma grande quantidade de informações valiosas que são essenciais para a direção dos negócios e a estratégia de crescimento do cliente. Mas se as organizações quiserem introduzir novas fontes de dados, eliminar sistemas antiquados ou simplificar a extração de dados e a geração de relatórios no futuro, elas precisarão ter um plano de data warehouse que lhes permita fazer isso sem duplicar ou mesclar dados de sistemas diferentes.

Ao dedicar tempo para criar uma estratégia abrangente de dados, as operadoras de seguro de vida reduzem os custos de longo prazo, aumentam sua resiliência para mudanças contínuas no cenário de TI e proporcionam uma experiência mais sólida ao cliente.

A identificação dos principais casos de uso pode ajudar a definir uma visão e determinar as necessidades reais.

Em meio à enxurrada de novas informações e tecnologias que estão sendo disponibilizadas, pode ser difícil discernir quais delas proporcionariam o maior valor. A avaliação da adoção de uma nova tecnologia começa com uma análise de como ela se compara às necessidades comerciais existentes e como elas são priorizadas. Não é incomum que as empresas sejam vítimas do entusiasmo de uma nova tecnologia e se apressem em implementá-la, acreditando que ela proporcionará oportunidades de crescimento ou criará grandes eficiências. Mas, com muita frequência, os benefícios desejados não são alcançados. Isso se deve ao fato de o exercício não ter começado com uma necessidade comercial clara e altamente importante que exigisse uma solução específica. Embora seja importante estar ciente das tecnologias novas e emergentes e do que elas podem fazer, elas só devem ser adotadas quando corresponderem a um caso de uso comercial convincente.

Ao se concentrar nos casos de uso das tecnologias que estão sendo consideradas – sejam elas relacionadas ao crescimento ou operacionais – as operadoras de seguro de vida garantem que não estão desperdiçando recursos em projetos que provavelmente não produzirão grande valor ou resolverão necessidades comerciais críticas.

Conseguir a adesão dos funcionários pode ser decisivo em um projeto de transformação digital.

As seguradoras de vida não podem se submeter a uma transformação digital se seus funcionários não estiverem a bordo. Os membros da equipe precisam ser capacitados para a tomada de decisões no dia a dia e incentivados a assumir a responsabilidade pela solução final. Caso contrário, nenhuma tecnologia fará com que a transformação seja bem-sucedida. Para determinar se a equipe da sua organização está pronta e a favor da transformação, considere o seguinte:

Quem na minha organização está defendendo a mudança? O apoio do nível executivo para um projeto de transformação é necessário, mas o apoio do líder da equipe e do gerente é fundamental. Eles trabalham em estreita colaboração com os funcionários que usam o novo sistema diariamente e podem ajudar a facilitar a transição.
Que pessoal é essencial para a implementação e eles apoiam o projeto? Isso pode incluir analistas de negócios, arquitetos de sistemas, analistas de garantia de qualidade, gerentes de projetos e especialistas em tecnologia da informação – qualquer pessoa que possa ajudar a medir o sucesso de cada etapa do projeto e fornecer as aprovações finais.
Quem mais precisa fornecer informações? É essencial obter o sinal verde dos departamentos organizacionais, como subscrição, atuária, novos negócios, serviço de apólices, sinistros, contabilidade e pagamentos. Sem o comprometimento deles com o projeto, podem surgir gargalos de recursos e de revisão, resultando em atrasos e custos adicionais.
Quais são as atitudes e preocupações dos funcionários com relação a esse projeto? Faça uma verificação de temperatura em toda a organização antes de iniciar uma transformação digital. Avalie a opinião dos funcionários e veja quais são as dúvidas ou preocupações existentes. Se houver objeções significativas que não possam ser resolvidas, isso pode ser um sinal de que sua organização não está pronta. E se as mesmas preocupações continuarem aparecendo, isso pode revelar pontos problemáticos que a equipe de modernização talvez não tenha considerado antes.

Muitas vezes, o sucesso dos projetos de transformação digital depende do alinhamento, do compromisso e do envolvimento da força de trabalho de uma transportadora. Sem isso, há pouca esperança de sucesso.

Um comitê de governança bem estruturado traz perspectivas e conhecimentos variados para a mesa.

As operadoras de seguros de vida devem procurar, interna e externamente, formar uma equipe de consultores que possa ajudar a tomar decisões estratégicas e organizacionais sobre tecnologia.

Embora a experiência em tecnologia e negócios possa ser encontrada internamente, as operadoras ainda devem procurar aumentar seu conhecimento com a nova perspectiva e a visão geral do mercado que os analistas de tecnologia de seguros de vida podem oferecer. Os analistas entendem esses projetos de transformação digital, conhecem muitos dos principais fornecedores e podem falar sobre as soluções tecnológicas disponíveis que resolvem as necessidades organizacionais das operadoras.

Durante o processo de seleção de fornecedores, e após a montagem de uma equipe de consultoria de primeira linha, as operadoras precisam procurar fornecedores com anos de experiência em ajudar a resolver alguns de seus pontos problemáticos e casos de uso de tecnologia semelhantes. Os fornecedores devem ter experiência em trabalhar com sistemas legados de administração de apólices semelhantes aos da operadora e precisam ter um histórico sólido de implementação de sistemas mais modernos e de aconselhamento ou facilitação de projetos de modernização de dados, o que lhes permite prever e solucionar os desafios que possam surgir durante o ciclo de vida da transformação.

No final das contas, os membros da equipe de consultoria têm o objetivo de ajudar as operadoras a escolher um parceiro de transformação digital de longo prazo, e ambos desempenharão papéis fundamentais para facilitar o sucesso de uma operadora. Escolher as pessoas certas é essencial.

Uma transformação digital bem-sucedida está centrada na preparação para o futuro, preparando as operadoras para atender às necessidades e expectativas dos clientes.

As transformações digitais oferecem vários benefícios – como reduções de custos, tomada de decisões sólidas e atendimento às necessidades dos negócios – mas, em sua essência, elas têm como objetivo preparar uma operadora de seguro de vida para o futuro, de modo que ela esteja em uma posição sólida para melhorar a experiência do cliente e do agente, o que será essencial nos próximos anos.

Quando a Geração Z e a geração do milênio entrarem com força total no mercado de seguros de vida, a capacidade de tomar decisões inteligentes de subscrição com informações limitadas fornecidas pelo cliente se tornará fundamental. Esses consumidores esperam um serviço rápido, sem atritos e orientado pela tecnologia, e as seguradoras de vida precisarão trabalhar para maximizar os dados que possuem para atender às expectativas. Dispositivos vestíveis e dispositivos da Internet das Coisas significam que as operadoras podem automatizar a subscrição que ocorre durante todo o ciclo de vida da apólice, em vez do método único de 40 anos atrás. Mas para que as operadoras aproveitem totalmente os recursos dessas tecnologias, elas precisam considerar onde sua organização está agora e onde querem estar no futuro. Que outras inovações poderiam ser lançadas para ajudar a melhorar a experiência do cliente e elas estão totalmente preparadas para implementá-las quando chegar a hora?

O mesmo pode ser dito sobre a força de trabalho dos agentes de seguros de vida. A demografia dos agentes agora consiste em agentes tradicionais, que estão acostumados a escrever apólices em papel, e agentes mais jovens, que têm as mesmas expectativas de experiência digital contínua que os consumidores de sua geração. Para dar suporte a essa força de trabalho bifurcada de agentes, as operadoras precisam considerar quais sistemas e processos organizacionais podem precisar ser adaptados ou atualizados para atender e apoiar as necessidades dos agentes de todas as faixas etárias.

Ao passar por uma transformação digital focada no futuro, as operadoras de seguro de vida podem se preparar para atender às necessidades em evolução de seus consumidores, adaptar-se habilmente aos rápidos avanços tecnológicos e gerenciar riscos de forma eficaz.

*Brian Carey é diretor senior de soluções em seguros da Equisoft. Ele tem mais de 13 anos de experiência com sistemas de administração de apólices de seguro de vida e anuidade, como o AdminServer e o OIPA, o sistema de administração de apólices de seguro da Oracle. Carey dirige a estratégia de modernização do sistema principal, incluindo a administração de apólices de seguro, o back-office da agência e o produto de solução em nuvem Equisoft/manage. Ele tem mestrado em sistemas de informação com honras pela Drexel University e é bacharel em ciência da computação e matemática pela Widener University.

Confira as principais notícias de seguros de 2024 nos EUA

Em 2024, as principais notícias do setor de seguros nos Estados Unidos incluíram nomeações de alto nível na Tesla, tendências em seguros, o que o retorno do presidente eleito Donald Trump à Casa Branca pode significar para o Medicare e muito mais.

Geração Z e a geração do milênio querem opções de seguro integrado

O estudo 2024 Embedded Car Insurance Study da Polly indica que os consumidores da geração Y e da geração Z preferem opções de seguro embutidas na concessionária de veículos e destaca sua preferência por conveniência. De acordo com os entrevistados, 79% dos Millennials e da Geração Z acham que o seguro de automóvel deve ser parte integrante do processo de compra de um veículo e 81% preferem adquirir o seguro ao comprar um carro.

A Polly realizou uma pesquisa online de 22 a 26 de agosto de 2023 com mais de 1.000 adultos americanos que haviam comprado um carro nos últimos 12 meses. Os resultados mostram que 76% dos Millennials e da Geração Z acham que comprar o seguro de automóvel e o veículo juntos seria mais fácil e conveniente, em comparação com apenas 63% de todos os entrevistados que concordaram.

“Nosso estudo sobre seguro de automóvel integrado revela que a geração Y e a geração Z não estão apenas procurando veículos; elas estão buscando uma experiência de compra holística que inclua seguro. A pesquisa é clara: a demanda dos consumidores por soluções integradas não é uma tendência passageira. É uma nova norma”, disse o diretor de marketing Mike Burgiss em um comunicado à imprensa.

Marsh McLennan Agency: Tendências de propriedades comerciais para 2024

O relatório 2024 Commercial Property Insurance Trends, da Marsh McLennan Agency, destaca os fatores significativos que influenciam o setor de propriedades comerciais e descreve estratégias para enfrentar esses desafios.

Um dos principais insights do relatório é a identificação de três fatores principais que impulsionam as flutuações nas taxas de seguro de propriedades comerciais. Em primeiro lugar, houve um aumento notável nas perdas atribuídas a perigos secundários historicamente não modelados. O relatório cita a AM Best, que compartilha que os riscos secundários são responsáveis por perdas totais mais altas do que os riscos primários. Tornados, chuvas de granizo, inundações e incêndios florestais estão entre os perigos secundários que representam riscos significativos, sendo que as inundações estão classificadas como o maior líder de perdas nos Estados Unidos.

Eventos individuais de perigos secundários podem resultar em perdas de mais de US$ 10 bilhões, de acordo com a Marsh McLennan Agency. Apesar disso, apenas uma pequena fração das perdas globais com enchentes é segurada, destacando uma lacuna de proteção significativa no mercado.

Leia as tendências em seguros para 2025 aqui.

O que o retorno de Trump significará para o Medicare?

Em 20 de janeiro, Donald Trump iniciará seu segundo mandato como presidente após quatro anos longe da Casa Branca. Durante esses quatro anos, o Medicare passou por grandes mudanças — mudanças às quais Trump se opôs ferozmente. O que acontecerá com o programa agora?

Assim como aconteceu com a Previdência Social, Trump prometeu repetidamente manter suas mãos longe do Medicare. Seu site de campanha promete, em letras maiúsculas, “LUTAR E PROTEGER A SEGURIDADE SOCIAL E O MEDICARE SEM CORTES, INCLUINDO NENHUMA MUDANÇA NA IDADE DE APOSENTADORIA”.

O que complica essa promessa é a Lei de Redução da Inflação. Essa lei multifacetada, que os democratas aprovaram em 2022, visava tanto às mudanças climáticas quanto aos custos de saúde para idosos. Para os beneficiários do Medicare, a IRA estabelece um teto para as despesas do próprio bolso, limita o preço da insulina, torna as vacinas gratuitas e — o que é mais significativo — permite que o próprio Medicare negocie os preços dos medicamentos.

Tesla contrata ex-executivo da GEICO

Allen Laben, que recentemente foi diretor de operações especializadas em sinistros da GEICO, anunciou no LinkedIn em junho que aceitou uma nova função como chefe de parcerias de seguros na Tesla em abril.

“Este é o meu objetivo nesta função: Tornar os veículos da Tesla fáceis e econômicos de segurar”, escreveu ele no post. “Ao estabelecer parcerias com seguradoras, equipes da Tesla e oficinas de colisão nos EUA e no Canadá, reduziremos o custo total de propriedade da Tesla e aceleraremos a transição do mundo para a energia sustentável.”

Laben trabalhou na GEICO por quase 20 anos em várias funções de liderança, incluindo diretor de sinistros de responsabilidade civil e diretor de aplicativos, processos e sistemas de sinistros.

Leia mais sobre a Tesla aqui.

Nova York torna as seguradoras responsáveis por sistemas de IA de terceiros

A nova orientação regulatória do Estado de Nova York para seguradoras que usam IA afirma que as operadoras devem ser responsáveis pelo uso da tecnologia para subscrição e precificação.

“Se você estiver usando sistemas de terceiros, não poderá transferir a responsabilidade para eles”, disse Karthik Ramakrishnan, cofundador e CEO da Armilla, uma empresa de tecnologia de verificação e modelo de IA que atende aos setores de seguros, serviços financeiros, saúde, varejo e outros. “A seguradora ainda é responsável pelos resultados finais e é isso que a circular realmente tenta enfatizar.”

A orientação de Nova York veio do Departamento de Serviços Financeiros, que regulamenta os seguros, na forma de uma circular relacionada ao Artigo 26 da Lei de Seguros. Essa é uma lei estadual que trata de práticas injustas de liquidação de sinistros, discriminação e outras condutas impróprias, incluindo declarações falsas. A circular especifica que os elementos abordados pela lei não devem ser violados pelo uso indevido de IA e de dados e sistemas de informação do consumidor.

wefox garante pacote de financiamento de 170 milhões de euros e vende seguradora sediada em Liechtenstein

A wefox, empresa europeia de tecnologia de seguros, está perto de garantir um pacote de financiamento significativo liderado pela Searchlight Capital Partners, a empresa de capital privado por trás da empresa de viagens Secret Escapes.

De acordo com a Sky News, o acordo fará com que a Searchlight refinancie a dívida bancária existente da Wefox e injete capital novo no negócio. Espera-se que o pacote de financiamento alcance até 170 milhões de euros, incluindo um possível aumento de capital entre 80 e 100 milhões de euros.

Fundada em 2015, a wefox é uma empresa europeia de insurtech focada em impulsionar a transformação digital do setor de seguros. A empresa, que passou por 18 meses turbulentos, incluindo a ameaça de liquidação, detém o recorde da maior rodada de financiamento já gerada por uma insurtech — US$ 650 milhões em maio de 2021.

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A mudança ocorre no momento em que a Wefox busca fortalecer sua posição financeira e enfrentar o atual clima econômico. Espera-se que os acionistas existentes, incluindo a Chrysalis Investments e a Target Global, também participem do aumento de capital.

A rodada de financiamento é crucial para a wefox, pois ela pretende evitar uma possível venda de seus ativos, especialmente sua valiosa subsidiária, a TAF.

Espera-se que o acordo seja finalizado nas próximas semanas.

Separadamente, a wefox Holding AG anunciou a venda da wefox Insurance AG, sua seguradora sediada em Liechtenstein, para um consórcio suíço liderado pela BERAG, um provedor suíço independente de serviços de pensão.

A transação segue a decisão estratégica da wefox de simplificar seus negócios e alienar ativos não essenciais. A BERAG, uma parceira existente da wefox Insurance AG, continuará a servir como o principal contato para corretores e clientes na Suíça.

A venda está sujeita à aprovação regulatória e espera-se que seja concluída no primeiro semestre de 2025.

*Isenção de responsabilidade: essas informações são baseadas em relatórios da Sky News e podem estar sujeitas a alterações.

Os 12 maiores rounds de financiamento de insurtechs de 2024: uma análise mês a mês

O ano de 2024 foi marcado por mudanças significativas na economia global, com conflitos internacionais, inflação, aumento das taxas de juros, um futuro político incerto e, claro, o início da evolução da inteligência artificial (IA).

Essas transformações influenciaram as tendências de investimento, moldando o panorama para investidores e empresas. Com a transição para 2025, um novo capítulo se abre, trazendo desafios e oportunidades.

Compilamos os 12 maiores rounds de financiamento, mês a mês, de provedores de serviços e operadoras insurtechs. A lista inclui provedores de saúde, pioneiros em telemetria, organizações focadas em riscos e benefícios para funcionários, além de inovadores em tecnologia climática e provedores de seguros cibernéticos.

Janeiro de 2024 – Devoted Health

• Valor levantado: US$ 175 milhões

• CEO: Ed Park

A rodada de financiamento série E da Devoted Health, fechada em 29 de dezembro de 2023 e anunciada em janeiro de 2024, foi liderada por um consórcio que incluiu The Space Between (TSB), Highbury Holdings, GIC, Stardust Equity, Maverick Ventures e Fearless Ventures. Investidores recorrentes como Andreessen Horowitz e General Catalyst também participaram, ao lado de outras empresas como GreatPoint Ventures, Socium Ventures, Emerson Collective, The Private Shares Fund e F-Prime Capital Partners.

Veja as principais rodadas de investimentos de janeiro de 2024 aqui.

Fevereiro de 2024 – Intenseye

• Valor levantado: US$ 64 milhões

• CEO: Sercan Esen

A Intenseye, líder em soluções de segurança no trabalho, fechou uma rodada de financiamento Série B de US$ 64 milhões em fevereiro de 2024.

O investimento foi liderado pela Lightspeed Venture Partners e contou com a participação de Insight Partners, Point Nine e Air Street Capital. Fundada em 2018 e com sede em Nova York, a Intenseye utiliza infraestrutura de câmeras já existentes para identificar riscos de segurança de forma proativa, ajudando a prevenir acidentes e doenças. Suas soluções estão implantadas em milhares de locais em mais de 25 países, protegendo mais de 100 mil trabalhadores.

Veja as principais rodadas de investimentos de fevereiro de 2024 aqui.

Março de 2024 – ELEMENT

• Valor levantado: US$ 52 milhões

• CEO: Dr. Astrid Stange

A insurtech alemã ELEMENT arrecadou €50 milhões (US$ 52 milhões) em financiamento de Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin K.d.ö.R. e Alma Mundi. Fundada em 2017, a ELEMENT é uma insurtech baseada em nuvem, com licença do regulador alemão BaFin como seguradora direta para seguros de não-vida. A empresa se especializa em produtos de seguro com marca branca, permitindo que outras empresas comercializem produtos sob suas próprias marcas.

Veja as principais rodadas de investimentos de março de 2024 aqui.

Abril de 2024 – ICEYE

• Valor levantado: US$ 93 milhões

• CEO: Rafal Modrzewski

A ICEYE, líder global em soluções de gerenciamento de desastres via satélite, concluiu uma rodada de financiamento de US$ 93 milhões liderada pelo fundo soberano finlandês Solidium Oy.

Com este novo aporte, a ICEYE atingiu um total de US$ 438 milhões levantados. Outros participantes incluem Move Capital Fund I, Blackwells Capital e investidores existentes.

Veja as principais rodadas de investimentos de abril de 2024 aqui.

Maio de 2024 – Go Digit

• Valor levantado: US$ 141 milhões

• CEO: Kamesh Goyal

A startup indiana de seguros Go Digit arrecadou US$ 141 milhões de diversos investidores, em preparação para sua oferta pública inicial (IPO) no início do ano.

Segundo documentos apresentados à bolsa de valores, os principais investidores incluem Fidelity, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Abu Dhabi Investment Authority, Bay Pond, Mirae Asset Management, Steadview Capital e HSBC. Fundos mútuos indianos, como SBI, ICICI, Axis, Tata e Edelweiss, também participaram.

Veja as principais rodadas de investimentos de maio de 2024 aqui.

Junho de 2024 – Sidecar Health

• Valor levantado: US$ 165 milhões

• CEO: Patrick Quigley

A Sidecar Health, uma inovadora empresa de seguros de saúde, arrecadou US$ 165 milhões em uma rodada de financiamento Série D, marcando o maior investimento privado em benefícios de saúde para empregadores neste ano.

O financiamento foi liderado pela Koch Disruptive Technologies e contou com a participação de investidores novos e recorrentes, como GreatPoint Ventures, BOND e Cathay Innovation.

Veja as principais rodadas de investimentos de junho de 2024 aqui.

Julho de 2024 – Supercede

• Valor levantado: US$ 15 milhões

• CEO: Jerad Leigh

A plataforma digital de resseguro Supercede levantou US$ 15 milhões em uma rodada de financiamento Série A liderada pela Alven. Outros participantes incluíram Mundi Ventures, Outward e Seedcamp.

Veja as principais rodadas de investimentos de julho de 2024 aqui.

Agosto de 2024 – Gradient AI

• Valor levantado: US$ 56 milhões

• CEO: Stan Smith

A Gradient AI, fornecedora líder de soluções de inteligência artificial para o setor de seguros, arrecadou US$ 56,1 milhões em sua rodada de financiamento Série C.

Veja as principais rodadas de investimentos de agosto de 2024 aqui.

Setembro de 2024 – Akur8

• Valor levantado: US$ 120 milhões

• CEO: Samuel Falmange

A Akur8, plataforma de precificação e reservas para seguros baseada em inteligência artificial, levantou US$ 120 milhões em sua mais recente rodada de financiamento Série C, elevando o total arrecadado para US$ 180 milhões.

A rodada foi liderada pela firma de private equity One Peak, com participação adicional de Partners Group e do investidor existente Guidewire Software, Inc.. A Akur8 pretende expandir seu portfólio de produtos e intensificar sua atuação nos mercados globais, com foco especial na América do Norte.

Veja as principais rodadas de investimentos de setembro de 2024 aqui.

Outubro de 2024 – Whatfix

• Valor levantado: US$ 125 milhões

• CEO: Khadim Batti

A Whatfix, fornecedora de soluções digitais para adoção de software, levantou US$ 125 milhões em sua rodada de financiamento Série E, elevando seu total de capital para US$ 264,8 milhões.

A solução DAP (Digital Adoption Platform) da Whatfix ajuda empresas a otimizar a integração de usuários, melhorar treinamentos e aumentar a adoção de softwares por meio de guias interativos e análises em tempo real. Parte do novo investimento será destinado ao desenvolvimento de soluções baseadas em IA para otimizar fluxos de trabalho e aumentar a produtividade.

Novembro de 2024 – Ruby Re

• Valor levantado: US$ 480 milhões

• EVP e CIO: Leslie Barbi

A Ruby Re, uma sidecar de resseguro de vida lançada pela Reinsurance Group of America (RGA) em dezembro de 2023, concluiu sua segunda rodada de financiamento, arrecadando US$ 480 milhões — próximo ao limite superior de sua meta de US$ 500 milhões.

A rodada contou com compromissos de instituições financeiras como AllianceBernstein L.P., EnTrust Global e Enstar Group. Como parte do acordo, a AllianceBernstein nomeará um representante para o conselho de administração da Ruby Re.

Veja as principais rodadas de investimentos de novembro de 2024 aqui.

Dezembro de 2024 – Hostaway

• Valor levantado: US$ 365 milhões

• CEO: Marcus Räder

A Hostaway, provedora de software e sistemas de gerenciamento para aluguel de curto prazo, levantou US$ 365 milhões em uma rodada de crescimento estratégico liderada pela General Atlantic, com participação do investidor existente PSG Equity.

Fundada em 2015, a Hostaway oferece uma plataforma completa que ajuda proprietários e gestores de aluguel de curto prazo a automatizar e simplificar suas operações. O novo capital será usado para impulsionar o crescimento contínuo da empresa e inovar no mercado de aluguel de curto prazo, que segue em forte expansão.

Principais insights sobre Embedded Insurance em 2024

Embedded Insurance podem ajudar a reduzir a lacuna de cobertura de seguros de vida

De acordo com o estudo Insurance Barometer 2023 da LIMRA, 52% dos americanos possuem uma apólice de seguro de vida, mas 41% dessas pessoas, tanto segurados quanto não segurados, afirmam que sua cobertura é insuficiente.

Uma parceria entre a seguradora de vida Wysh e a fintech Helix lançou um produto de micro seguro de vida embutido, direcionado a indivíduos com cobertura insuficiente. A solução de finanças embutidas é uma conta poupança de alto rendimento, oferecida pela Helix, que inclui uma apólice de seguro de vida sem custo adicional da Wysh.

Ahon Sarkar, gerente geral da Helix, afirmou:

“Como você ajuda as pessoas a começar a economizar e, ao mesmo tempo, a ter acesso a um seguro de vida, dando passos em direção a esse tipo de proteção que talvez elas não buscassem sozinhas? Esse é um exemplo perfeito de micro seguro embutido, onde o seguro é oferecido como um benefício dentro de uma experiência mais ampla. O mais empolgante é que não se trata de uma escolha entre ‘uma coisa ou outra’… A Wysh conseguiu oferecer uma taxa de poupança melhor do que em outros lugares e, além disso, incluiu micro seguro de vida gratuito.”

Geração Z e Millennials preferem opções de Embedded Insurance

A maioria dos Millennials e da Geração Z, 79%, acredita que o seguro auto deveria ser parte integral da compra de um veículo, segundo o 2024 Embedded Car Insurance Study da Polly. O estudo também revelou que 81% desses consumidores prefeririam adquirir o seguro no momento da compra do carro.

“Nosso estudo sobre seguros auto integrados mostra que Millennials e Gen Z não estão apenas comprando veículos; eles buscam uma experiência de compra completa que inclua o seguro. A demanda por soluções integradas não é uma tendência passageira. É o novo padrão,” declarou Mike Burgiss, diretor de marketing, em comunicado à imprensa.

Desafios com seguros integrados

Embora embutir seguros em outros serviços aproxime as seguradoras de seus clientes, essa prática também apresenta riscos. Além disso, agentes destacam sua importância em interpretar coberturas para os compradores.

Sebastian Kohls, sócio associado do escritório da McKinsey em Nova York, observa que, apesar do avanço dos seguros integrados, ainda há uma forte preferência por interações humanas. “Para muitas situações, ainda vemos uma preferência significativa por falar com um ser humano, então não esperamos que o modelo de agente desapareça completamente,” disse Kohls.

Além dos desafios técnicos e de risco, as seguradoras enfrentam questões regulatórias, legais e de conflito de interesse. Segundo Brian Casey, sócio e co-presidente do grupo de seguros da Locke Lord LLP, requisitos legais podem ser um obstáculo para iniciar programas de seguros integrados.

“Leis contra ‘incentivos’ dificultam o agrupamento de serviços,” explicou Casey. “Isso geralmente esbarra nas leis de compartilhamento de comissões e taxas de indicação. Pode ser desafiador, mas existem maneiras de contornar essas questões.”

Seguros Integrados estão transformando a fidelidade às marcas

De acordo com Matheus Riolfi, cofundador e CEO da Tint, seguros integrados permitem que as seguradoras se envolvam com mercados em evolução e capturem perfis de risco únicos.

“Tenho presenciado como essa abordagem emergente está redefinindo o setor de seguros, oferecendo às seguradoras uma oportunidade de impulsionar a inovação e explorar novos caminhos para o crescimento,” escreveu Riolfi em um artigo de opinião para o Digital Insurance.

“Na essência, seguros integrados integram-se perfeitamente à jornada do cliente de marcas não relacionadas a seguros. O AirCover do Airbnb, por exemplo, oferece aos anfitriões seguro de responsabilidade civil e proteção contra danos à propriedade. Embora essa mudança na distribuição possa inicialmente parecer uma ameaça para as seguradoras, na verdade, é uma grande oportunidade. Os seguros integrados têm implicações profundas, permitindo que as seguradoras acessem novos pools de risco e formem parcerias poderosas que podem transformar a indústria.”

Geração IA e IoT: Previsões de Insurtech para 2025

Confira o que profissionais do setor de seguros preveem para a insurtech em 2025.

A IA generativa continuará a ser implantada em várias áreas do setor de seguros, incluindo subscrição, sinistros e atendimento ao cliente, sugerem os especialistas. À medida que mais dados são coletados da Internet das Coisas (IoT), também há espaço para uma melhor avaliação de riscos e possíveis percepções de prevenção de perdas. No entanto, persistem desafios relacionados à conformidade regulatória, à qualidade dos dados e ao aproveitamento eficaz dessas novas tecnologias.

Megan WoodGenius, presidente da Genius Avenue

A Insurtech finalmente se concentrará em melhorar a interface do usuário (UI) e a experiência do usuário (UX). A Insurtech impactou o mercado de seguros e benefícios de várias maneiras. Desde a subscrição até os sinistros, os provedores de soluções de insurtech estão impulsionando mudanças e liberando economias de custo e eficiências em toda a cadeia de valor. No entanto, a experiência do usuário para a maioria dos segurados continua abaixo da média em comparação com outros setores.

A expectativa de que a próxima geração de compradores tolerará uma experiência de usuário inferior ou comprará produtos de seguro que não entendem como usar é totalmente falha. No entanto, não vimos nenhuma empresa aproveitar a UI/UX de ponta, a IA conversacional ou o escopo completo de pagamentos e desembolsos digitais para melhorar a experiência do usuário. Se redefinirmos o registro e o envolvimento com uma experiência móvel simples, otimizada e compreensível, aumentaremos drasticamente a adoção e a retenção.

Rashid Galadanci, CEO e cofundador da Driver Technologies

O setor de seguros ainda está nos estágios iniciais da utilização eficaz de dados de carros conectados para políticas de preços. Atualmente, muitas operadoras não dispõem de dados suficientes de veículos conectados para integrá-los aos modelos de preços. Entretanto, à medida que os aplicativos de terceiros se tornarem mais difundidos e mais usuários optarem por compartilhar seus dados, as seguradoras terão a oportunidade de desenvolver programas de seguro baseados no uso (UBI) centrados em veículos conectados.

Atualmente, há uma mudança na abordagem do setor de seguros em relação ao uso de aplicativos de terceiros para veículos conectados.

Muitas equipes jurídicas corporativas de OEMs/fabricantes de automóveis preferem não ter seu próprio aplicativo de marca e querem se distanciar do manuseio direto dos dados do usuário. Essa tendência indica um movimento que favorece aplicativos de terceiros em vez de soluções com a marca da montadora.

Leandro DalleMule, gerente geral da Planck / Applied Systems

Prevejo que 2025 será centrado na agentic AI, em que a IA atua como um agente ativo que executa tarefas específicas além de apenas oferecer recomendações. Em vez de gerar sugestões, a IA agêntica pode lidar com ações (como a compra de itens para eventos). Vejo esse nível de automação se estendendo à subscrição e a outras tarefas de seguro, em que a IA executará processos, oferecerá opções e cuidará da logística e dos problemas associados.

O principal impacto da IA na experiência do cliente em breve será a melhoria do atendimento ao cliente, eliminando longos tempos de espera e fornecendo respostas mais rápidas.

A IA pode lidar com consultas de rotina e oferecer soluções imediatas, o que aumentará a satisfação do cliente. Os aprimoramentos de produtos provavelmente virão em seguida, mas exigirão uma integração mais complexa.

De modo geral, um serviço melhor é a primeira e mais visível melhoria esperada para os clientes.

Questiono se os órgãos reguladores podem acompanhar os rápidos desenvolvimentos da IA, dada a velocidade das mudanças no campo. Acho que a autorregulação do setor é mais uma solução imediata, criando padrões internos enquanto se espera por regulamentações formais. Embora os mandatos gerais (como a ordem executiva de Biden) descrevam princípios de alto nível, eles não são específicos. Mesmo na Europa, regulamentações rígidas às vezes são ineficazes, como ilustrado pelos recentes problemas com produtos da Apple.

Darcy Rittinger, diretor de riscos da Cover Genius

A IA ainda é uma tecnologia nova, portanto, embora possa ser uma ferramenta incrivelmente poderosa que pode melhorar vários aspectos do seguro, as empresas devem proceder com cautela, especialmente nas áreas em que estão fornecendo aos consumidores informações ou conselhos sobre produtos de seguro.

As empresas devem estar cientes das considerações sobre dados, como o consentimento do cliente e a propriedade dos dados ao implementar medidas de IA. Ao ponderar cuidadosamente os benefícios e os riscos associados à adoção da IA, as empresas de seguros e insurtech podem aproveitar todo o poder dessa tecnologia inovadora e, ao mesmo tempo, minimizar as possíveis armadilhas.

Bill Martin, presidente e CEO da Plymouth Rock Assurance

Espero que, em 2025, a população em geral se anime com a ideia de que a IA pode ser usada para reduzir possíveis vieses e eliminar erros cometidos por operadoras e subscritores.

No mundo dos seguros, a tecnologia pode tomar decisões mais objetivas sobre o risco de subscrição do que os seres humanos. No mundo da segurança, milhares de mortes e lesões podem ser evitadas se aceitarmos o melhor julgamento da IA para substituir o julgamento muito mais falível dos seres humanos. Pense em quantas mortes nas estradas podem ser evitadas hoje com sistemas de direção automatizados que estão melhorando a cada minuto. Será que realmente não estamos dispostos a salvar essas vidas porque estamos dispostos a permitir que os humanos tomem uma decisão errada, mas não a IA?

Em algum momento, a ideia de que a IA é um assassino de empregos ou um árbitro tendencioso dará lugar exatamente ao oposto — ela melhora a qualidade do nosso trabalho e nos ajuda a nos concentrarmos mais no pensamento crítico do que na repetição mecânica.

Rachel Switchenko, vice-presidente de soluções para clientes da Plymouth Rock Assurance

Estamos apenas na ponta do iceberg da IA.

O setor está aprendendo junto, mas as empresas que encontrarem maneiras de usar a IA para solucionar oportunidades maiores do que os enigmas de eficiência comuns sairão na frente na forma como estão agregando valor, imaginando o inimaginável, revolucionando o setor, etc.

Ian Drysdale, CEO da One Inc

Prevê-se que o mercado global de IA em seguros aumente mais de 55% entre 2022 e 2032, atingindo até US$ 79,86 bilhões (Mass Technology Leadership Council, 2024).

Dessa forma, a IA transformará os processos de subscrição e sinistros, com a tecnologia fornecendo análises mais rápidas para acelerar os fluxos de trabalho e as avaliações. Pagamentos mais rápidos e digitais complementam essa subscrição e adjudicação de sinistros.

Ken Tolson, CEO da Turvi

À medida que o setor de P/C se esforça para se diferenciar em 2025, a IA de geração crescerá em importância. Como a diferenciação continua sendo uma das principais prioridades das operadoras e corretores de P/C que buscam conquistar participação no mercado, o investimento em tecnologia inovadora e que aprimora a experiência do cliente será fundamental em 2025.

Notavelmente, veremos uma integração acelerada de soluções de IA de geração incorporada em toda a cadeia de valor de P/C. Essa mudança marcará uma passagem de pilotos e provas de conceito para produtos prontos para produção e totalmente implementados que transformarão a maneira e a velocidade com que o ecossistema funciona.

Bill Pieroni, CEO da ACORD

A IoT é agora uma tecnologia bem estabelecida, que está incorporada e agregando valor para as principais operadoras do mundo — veremos uma lacuna de desempenho cada vez maior entre aqueles que a utilizam e seus concorrentes. A IA continuará a ter impacto em todo o setor, mas em um horizonte mais longo do que alguns dos primeiros usuários estão prevendo.

O foco inicial da maioria das partes interessadas será a redução de custos, mas a IA acabará tendo um efeito transformador em quase todas as partes da empresa. A adoção efetiva leva tempo, portanto, é imperativo começar agora.

Tom Rasmussen, vice-presidente de produtos e sinistros da Carpe Data

Em 2025, as seguradoras mais bem-sucedidas voltarão a adotar uma abordagem mais equilibrada e estratégica, concentrando-se nas áreas da empresa que oferecem o maior ROI.

Isso pode significar automatizar tarefas manuais e demoradas e, ao mesmo tempo, manter um ser humano no circuito das tarefas mais importantes de tomada de decisão.

A adoção bem-sucedida da IA não se trata de ser a mais inovadora, mas de ser inovadora da maneira certa. As seguradoras precisam ser intencionais sobre como estão implementando a IA em seus negócios, garantindo que estejam equilibrando o avanço da inovação com um valor comercial realista.

Garret Gray, presidente de soluções globais de seguros da CoreLogic

Em um futuro próximo, esperamos ver o setor aproveitando as soluções da Insurtech que podem executar de forma confiável o image-to-scope — gerando automaticamente um “escopo de trabalho” para estimativas de sinistros de seguros. Isso é possível graças à expansão da IA, especificamente da IA multimodal. Esses sistemas podem avaliar imagens de propriedades, identificando onde ocorreram danos estruturais, e em breve poderão analisar o tipo de dano na imagem e avaliar a gravidade da destruição. Com uma IA mais avançada disponível para as seguradoras, será cada vez mais importante que os operadores do setor colaborem com fornecedores de soluções digitais de sua confiança para aproveitar todo o potencial da IA multimodal.

Mike Allee, presidente da UCT

A IoT finalmente alcançou uma massa crítica no setor de seguros. Embora o seguro de vida continue atrasado na adoção da tecnologia, em 2025, os dados vitais que ele pode fornecer, juntamente com sua escalabilidade, proporcionarão casos de negócios convincentes para o investimento e a expansão da IoT juntamente com a IA.

Jason Kaminsky, CEO da kWh Analytics

Em 2025, os subscritores começarão a usar a IA de forma a demonstrar vantagens nos resultados. Para segmentos especializados complexos e não padronizados, como o de energia renovável, a IA servirá como um assistente digital eficiente para as equipes de subscrição, simplificando a revisão de documentos e a organização de dados.

As MGAs que conseguirem investir na criação de soluções de IA com foco na inovação e na escalabilidade terão uma vantagem de longo prazo na obtenção de eficiência operacional, melhor experiência do cliente e melhores resultados de subscrição.

Adam Denninger, líder global do setor de seguros da Capgemini

O setor, em todos os setores, está enfrentando uma grande lacuna em termos de recursos digitais. Isso é verdade em todos os lugares, desde negócios de varejo diretos ao consumidor, passando por negócios complexos, até benefícios de grupo e espaço médico. As necessidades digitais são drasticamente diferentes de acordo com o setor de negócios, é claro — portais de vendas para clientes em alguns negócios, recursos de autoatendimento para membros em outros e experiências complexas para agentes em outros — mas em todos os casos as seguradoras estão enfrentando pressão para corrigir recursos abaixo da média.

A tecnologia em si não é nova nem particularmente inovadora para os setores fora do de seguros — o que acontece é que (em média) o setor de seguros está muito aquém do que os clientes e parceiros de distribuição esperam, e muito aquém das economias operacionais que as empresas poderiam obter com a tecnologia moderna. Estou observando uma onda de foco e interesse na verdadeira modernização digital; acho que essa será uma tendência tecnológica líder em 2025.

Coleman Johnson, vice-presidente sênior e diretor de subscrição de The Mutual Group

O contraste nos resultados entre os que “têm” e os que “não têm” no setor de seguros está ficando mais acentuado a cada ano. A IA e a análise avançada têm o potencial de acelerar essa distinção muito rapidamente nos próximos anos. As grandes operadoras estão encontrando casos comprovados de aproveitamento da IA e da análise na distribuição, subscrição e sinistros para reduzir os custos, facilitar o processo de fazer negócios e apoiar uma tomada de decisão mais eficaz.

Quer você seja uma grande empresa de ações ou uma pequena mútua, precisa priorizar os investimentos na criação desses recursos agora ou a janela para fechar a lacuna de inovação com seus concorrentes se fechará rapidamente.

Craig Schedler, vice-presidente de desenvolvimento corporativo e de risco da Northwestern Mutual Future Ventures

Estou cautelosamente otimista com relação às oportunidades de capital de risco no espaço de insurtech no próximo ano. Em particular, os investidores de capital de risco serão atraídos por empresas que utilizam a IA de geração com casos de uso claramente identificados que resolvem problemas reais. Com a IA de geração, especificamente, será importante que as startups demonstrem rapidamente o retorno real sobre o investimento.

Dentro da Northwestern Mutual Future Ventures, estamos trabalhando com as empresas do nosso portfólio para aplicar a tecnologia emergente para oferecer a experiência cada vez mais excepcional e perfeita que nossos clientes estão procurando.

John Riggs, CTO e SVP de Soluções de Tecnologia Aplicada da HSB, uma seguradora especializada e fornecedora de serviços de tecnologia, e parte da Munich Re

Em 2025, espera-se que os seguros continuem a ser profundamente moldados pelos avanços da IoT Gen AI, especialmente em áreas como seguros relacionados ao clima, monitoramento de equipamentos, empresas e residências inteligentes, avaliação aprimorada de riscos e eficiência operacional. Essas tecnologias desempenharão um papel fundamental na transformação da forma como as seguradoras gerenciam os riscos, processam os sinistros e adaptam os produtos às necessidades individuais. Embora todas elas sejam significativas e essenciais, a que representa o maior potencial/impacto são as empresas e residências inteligentes.

A IoT está se tornando uma ferramenta crucial para o gerenciamento de riscos relacionados ao clima. Com o aumento da frequência de eventos climáticos extremos devido às mudanças climáticas, as seguradoras estão aproveitando os sensores de IoT para monitorar as condições ambientais em tempo real.

A IA generativa está transformando o setor de seguros ao aprimorar as interações com os clientes, melhorar os processos de subscrição e permitir uma modelagem de risco mais sofisticada — especialmente no que se refere às mudanças climáticas.

Katie McGrath, CEO da América do Norte na Swiss Re Corporate Solutions

Esperamos que a IA de geração tenha um impacto imediato e duradouro no setor de seguros e resseguros, pois a tecnologia pode ajudar a enfrentar alguns dos principais desafios específicos do setor, como o envolvimento do consumidor, o alto custo operacional e o ritmo comparativamente lento da disrupção digital. A UW comercial, em particular, tem uma alta prevalência de dados não estruturados e fluxo de trabalho manual, o que a torna adequada para os benefícios de eficiência que a Gen AI pode oferecer.

Ao mesmo tempo, as fontes de dados internas, fornecidas por corretores e externas são abundantes e estão crescendo, mas os processos do setor têm sido mais lentos para aproveitar e incorporar esses dados aos processos de subscrição. As ferramentas de cálculo de custos e as bancadas de trabalho ainda levam tempo para serem atualizadas e alteradas. Estamos entusiasmados com o potencial da IA para ajudar a acelerar o ritmo das mudanças e reduzir os tempos de transação em toda a cadeia de valor da UW.

Em última análise, a IA só será tão boa quanto as pessoas que a desenvolverem e utilizarem, e a qualidade dos dados de treinamento subjacentes. O valor agregado da IA, portanto, vem da combinação inteligente de modelos de IA e processos humanos.

Chetan Kandhari, diretor de inovação e digital da Nationwide

Os avanços nas soluções Agentic e o espectro de recursos de IA no mundo conectado e da IoT continuarão a ampliar significativamente os recursos oferecidos pelas insurtechs em 2025. Combinadas, essas tecnologias podem revolucionar a coleta de dados, reduzir o custo da previsão, melhorar a qualidade da previsão, o preço da apólice e a interação com o cliente. A IA já está transformando o processamento de sinistros por meio da análise de textos, imagens e gravações de voz para ajudar a validar sinistros e prever resultados, além de auxiliar os reguladores nas tarefas diárias.

Os sensores de IoT podem prevenir ativamente as perdas, mas também alertar automaticamente o proprietário e a seguradora sobre incêndios, vazamentos de água e violações de segurança. O aproveitamento dessas notificações proativas pode reduzir a gravidade do sinistro e reduzir significativamente o tempo de processamento. A Nationwide prevê um futuro em que veículos e residências conectados permitirão que as seguradoras ofereçam assistência de forma proativa, iniciem o primeiro aviso de sinistro e atualizem as alterações nas apólices, evitando perdas e cumprindo nossa missão de cuidado extraordinário e visão de ser a seguradora mais focada no cliente.

Haden Kirkpatrick, vice-presidente de inovação e capital de risco da State Farm

Acredito que a evolução e o avanço contínuos da IoT, da IA geradora e de outras tecnologias emergentes oferecerão às operadoras mais oportunidades em 2025 para prever melhor e evitar perdas por meio do uso da telemática residencial e de outras soluções tecnológicas avançadas.

Além dos relacionamentos que mantemos com a ADT e a Whisker Labs (Ting), estamos explorando progressivamente oportunidades com startups de insurtech e outros provedores de serviços para ajudar os clientes a gerenciar e proteger melhor suas residências e continuar cumprindo nossa missão de ajudar mais pessoas de mais maneiras.

Suhas Sethi, líder global de negócios de seguros da Genpact

Veremos o setor se inclinar muito mais para a IA generativa para ajudar a prever e quantificar riscos e manter os custos de sinistros baixos com indenizações mais precisas e maior velocidade de liquidação, à medida que procuram equilibrar os desafios da inflação alta, das interrupções na cadeia de suprimentos e do aumento de condições climáticas extremas.

Para que as seguradoras possam extrair o valor total da IA gen, elas precisam primeiro estabelecer uma base sólida de dados de alta qualidade que sejam confiáveis, flexíveis e precisos – e processados em tempo real. Essa configuração de dados é necessária para que os modelos de IA genérica sejam capazes de prever cenários e gerar recomendações acionáveis que melhorem com o tempo.

Michael Moran, COO da Trucordia

A IA é poderosa, mas ainda requer mais testes de viabilidade para setores altamente regulamentados, como o de seguros, especialmente em relação à qualidade, precisão, erros e omissões. Portanto, esperamos aplicações generalizadas principalmente em funções de back-office e middle-office, como finanças, TI ou marketing, que usam dados e/ou regras para verificação de políticas, direcionamento de clientes potenciais ou suporte ao cliente, como alguns exemplos.

Estamos adotando essa abordagem na Trucordia. Em resposta às necessidades e expectativas de nossos clientes, continuaremos a integrar nossa própria tecnologia de IA generativa no próximo ano como uma ferramenta para ajudar nossas equipes a fazer seu trabalho com mais eficiência, e não como uma substituição total de trabalhos ou responsabilidades. Estamos usando a IA para fornecer dados limpos e gerar e extrair conteúdo, a fim de garantir que estamos aproveitando os dados proprietários e do setor para ajudar nossos clientes a entender melhor e abordar seus riscos mais importantes com base em seu perfil de risco específico, incluindo setor, localização e histórico de perdas. Além disso, ao automatizar as tarefas rotineiras, estamos capacitando os membros da equipe a se concentrarem na consultoria e no fornecimento de soluções personalizadas para os clientes em escala.

Minha previsão é que as maiores oportunidades de longo prazo para o avanço no espaço da insurtech estarão em:

Identificação e seleção de riscos: A IA ajudará a criar conteúdo hiper-relevante em todas as linhas de negócios em questão de minutos, aumentando a capacidade do setor de criar produtos mais personalizados, especialmente para os riscos que atualmente são difíceis de colocar, à medida que identificamos melhor os grupos de riscos homogêneos.

Eficiências operacionais em toda a cadeia de valor do seguro: A IA transformará a forma como os dados da infinidade de sistemas são classificados e padronizados, aumentando ainda mais o valor para o cliente.

Combinação mais eficiente de risco com capital: Os profissionais de seguros contarão com o apoio de ferramentas de busca e correspondência aprimoradas por IA que os ajudarão a encontrar o capital ideal para as necessidades de risco de seus clientes.

Peter McMurtrie, líder da prática de seguros da West Monroe

Em 2025, o setor recorrerá à IA e à IA de geração para resolver vários pontos problemáticos, incluindo a demanda por maior personalização, o aumento da complexidade dos riscos e a necessidade de reduzir os custos operacionais em meio às tendências de aumento dos custos de perdas.

Embora muitas operadoras tenham se apressado em implantar soluções de IA de geração para parecerem proativas, as operadoras mais disciplinadas se concentraram na verdadeira criação de valor, investindo na infraestrutura subjacente de dados e tecnologia. Isso permite que elas implementem soluções robustas e impactantes em subscrição, sinistros e serviços. Os dispositivos e dados de IoT desempenharão um papel fundamental em dispositivos domésticos conectados, telemática e vestíveis. No entanto, as operadoras disciplinadas avançarão em termos de desempenho, enquanto aquelas que buscam ganhos rápidos e superficiais ficarão para trás.