Como a tecnologia está transformando a cadeia de valor do seguro

*Escrito por Alex Astengo

O poder transformador da tecnologia está desmantelando as barreiras tradicionais em toda a cadeia de valor do seguro, desde a subscrição até o gerenciamento de sinistros e, talvez mais notavelmente, na distribuição de autoridade delegada. Estruturas antes isoladas e processos meticulosamente manuais estão sendo substituídos e transformados em uma evolução tecnológica contínua. Este ano, veremos mais seguros vendidos por marcas que não são de seguros do que nunca — uma mudança impulsionada por uma tempestade perfeita de inovação e demanda do mercado.

A escala dessa oportunidade é significativa: O seguro integrado representa atualmente entre 3% e 5% do GWP global de seguros (aproximadamente US$ 213-355 bilhões), e as seguradoras preveem que essa participação poderá aumentar para 15% (aproximadamente US$ 1,1 trilhão) até 2033.

Esse crescimento está sendo impulsionado pela crescente integração de produtos de seguro em outros ecossistemas no momento da necessidade — desde o seguro de viagem integrado às reservas de férias até a proteção de dispositivos oferecida juntamente com a compra de smartphones. As grandes marcas já estão obtendo sucesso com esse modelo: A BMW Financial Services agora gerencia mais de 4 milhões de apólices de seguro, enquanto a Volkswagen Financial Services supervisiona 6 milhões de apólices. Essa transformação está remodelando a forma como os produtos de seguro chegam aos consumidores, com marcas que não são de seguros se tornando canais de distribuição importantes na era digital.

A autoridade delegada também registrou um crescimento significativo. Uma análise recente da Oxbow Partners mostra que os negócios de autoridade delegada mais do que dobraram, passando de £10,4 bilhões em 2018 para £22,1 bilhões em 2023 somente no mercado do Lloyd’s, aumentando de 30 para mais de 40% do prêmio total. Espera-se que essa trajetória continue, com a previsão de que a autoridade delegada ultrapasse 45% do prêmio do mercado até 2027.

Mas o seguro integrado é apenas o começo. A distribuição digital engloba uma ampla gama de inovações, desde experiências omnicanal até parcerias de afinidade personalizadas, que permitem que marcas não seguradoras se tornem participantes ativos na cadeia de valor do seguro. Varejistas, provedores de telecomunicações e empresas de serviços públicos estão agora aproveitando plataformas de baixo código e arquiteturas API-first para levar produtos personalizados ao mercado mais rápido do que nunca. Essa democratização da distribuição está pronta para remodelar o cenário de seguros até 2025.

Eliminação de silos na autoridade delegada

Historicamente, a distribuição de autoridade delegada tem sido um domínio complexo e fragmentado. Sistemas legados, fontes de dados díspares e processos manuais geralmente impedem a eficiência e o crescimento. No entanto, a tecnologia está eliminando esses silos. Plataformas modernas, equipadas com recursos avançados de gerenciamento de dados e escalabilidade orientada por SaaS, estão permitindo que agentes gerais de gestão (MGAs) e corretores se integrem perfeitamente às seguradoras. Essa evolução é particularmente transformadora para as parcerias de afinidade, em que a flexibilidade e a velocidade de colocação no mercado são fundamentais.

O futuro da autoridade delegada está cada vez mais claro: os titulares de cobertura operarão como front-ends digitais para os subscritores, criando jornadas digitais perfeitas dos corretores aos provedores de capacidade. Essa transformação permitirá o monitoramento do portfólio em tempo real por meio de sistemas baseados em painéis, substituindo as análises periódicas de desempenho. O resultado? Menor volatilidade, melhores índices de perda e custos operacionais reduzidos. Uma vantagem importante para os clientes finais está no gerenciamento de sinistros.

Ao aproveitar as plataformas modernas e os recursos digitais, os provedores de autoridade delegada podem oferecer uma experiência de sinistros significativamente aprimorada. A troca de dados em tempo real permite um processamento mais rápido dos sinistros, uma comunicação mais transparente com os segurados e tempos de liquidação mais rápidos. Por exemplo, os sinistros simples podem ser automatizados e liquidados em horas, em vez de dias ou semanas, enquanto os sinistros mais complexos se beneficiam do fluxo de dados aprimorado entre todas as partes. Isso não apenas reduz os custos administrativos, mas também melhora significativamente a satisfação do cliente — um fator crucial no atual cenário competitivo de seguros, em que a experiência do cliente impulsiona cada vez mais a retenção e o crescimento.

Para os subscritores e outras partes interessadas (resseguradores, órgãos reguladores), o impacto da melhoria da qualidade dos dados é revolucionário. Ao aproveitar conjuntos de dados ricos e em tempo real, as partes interessadas em toda a cadeia de valor podem tomar decisões mais rápidas e informadas com base em versões únicas da verdade. Da subscrição ao processamento de sinistros, os benefícios de dados precisos e sob demanda são inegáveis.

O poder das soluções com pouco código e orientadas por API

A proliferação de plataformas com pouco código e de soluções baseadas em API está provocando uma mudança sísmica na forma como os produtos de seguro são desenvolvidos e distribuídos. Essas tecnologias permitem que as equipes de produtos criem protótipos, criem e implementem soluções personalizadas sem a necessidade de um amplo conhecimento técnico. Para as seguradoras, isso se traduz em custos de desenvolvimento mais baixos e cronogramas de implementação mais rápidos. Para as marcas que não são de seguros, isso abre a porta para a participação na cadeia de valor de seguros com barreiras mínimas de entrada.

O resultado? Uma democratização da inovação. Até 2025, veremos um aumento acentuado de equipes de produtos autossuficientes nas seguradoras e em seus parceiros. Essas equipes estarão equipadas para iterar rapidamente, responder às demandas do mercado e fornecer soluções personalizadas que repercutam nos consumidores modernos.

Experiências omnicanal para o consumidor moderno

Os consumidores de hoje esperam conveniência, acessibilidade e personalização. A distribuição omnicanal não é mais algo agradável de se ter; é uma necessidade. As plataformas de seguros com visão de futuro estão capacitando os segurados a interagir com seus provedores em vários pontos de contato, seja on-line, via celular ou na loja. Essa flexibilidade não apenas aprimora a experiência do cliente, mas também fornece às marcas insights valiosos sobre as preferências e os comportamentos dos consumidores.

Para os parceiros corporativos, a capacidade de integrar sistemas front-end com plataformas back-end robustas está se mostrando transformadora. Essas integrações permitem que eles ofereçam soluções de seguro sob medida que se alinham com os valores de suas marcas e atendem às expectativas em evolução de seus clientes. Como resultado, tanto as seguradoras quanto as marcas que não são de seguros estão encontrando novas maneiras de se diferenciar em um mercado cada vez mais concorrido.

Uma visão para 2025 e além

Ao olharmos para o futuro, fica claro que os limites entre as seguradoras e as marcas que não são de seguros continuarão a se confundir. A tecnologia está derrubando as barreiras que antes limitavam a inovação, promovendo uma nova era de colaboração e crescimento. Ao capacitar as partes interessadas em toda a cadeia de valor a pensar de forma diferente, agir rapidamente e aproveitar os dados com eficiência, estamos testemunhando o surgimento de um setor de seguros mais ágil, inclusivo e centrado no consumidor.

A convergência das inovações de distribuição digital, a transformação da autoridade delegada e as experiências omnicanal atingirão uma massa crítica até 2025. Mais seguros serão vendidos por marcas não seguradoras do que nunca, impulsionados por plataformas que priorizam a simplicidade, a escalabilidade e a experiência do cliente. O sucesso nesse novo cenário dependerá de uma estratégia clara apoiada por uma infraestrutura tecnológica robusta. Aqueles que não se adaptarem correm o risco de serem deixados para trás à medida que o setor evolui para operações mais eficientes e orientadas por dados. Os vencedores serão aqueles que adotarem a transformação digital hoje, construindo as bases para o mercado de seguros do futuro.

*Alex Astengo, country manager da Root no Reino Unido

XILO obtém R$ 7,2 milhões em financiamento da Série A para melhorar as soluções de cotação de seguros

A XILO, sediada em San Diego, fornecedora de software de cotação para agências de seguros independentes, arrecadou com sucesso US$ 7,2 milhões em sua última rodada de financiamento da Série A.

O investimento eleva o financiamento total da XILO para US$ 13,2 milhões.

A rodada de financiamento contou com a participação da Altos Ventures, Cove Fund, Navigate Ventures LLC, New Stack Ventures e Splash Capital. O novo capital irá apoiar a missão da XILO de simplificar o processo de cotação para as agências de seguros e melhorar as suas soluções digitais.

Fundada em 2017, a XILO oferece formulários de admissão digitais personalizáveis que se integram perfeitamente com os sistemas de gestão de agências (AMS) e avaliadores. A plataforma automatiza a entrada de dados, permitindo que as agências de seguros melhorem a eficiência e aumentem as taxas de conversão.

Com este último investimento, a XILO pretende continuar a desenvolver a sua tecnologia, expandir o seu alcance no mercado e continuar a otimizar os fluxos de trabalho para as agências de seguros independentes.

Como criar um plano de ação de resposta a uma CAT

Escrito por Ross Morera

Com os desastres naturais se intensificando a cada ano devido ao aquecimento global, o setor de seguros enfrenta uma pressão cada vez maior para se adaptar — ou ficar sobrecarregado. Com 2023 marcando o ano mais quente já registrado e as perdas seguradas globais de catástrofes naturais chegando a US$ 108 bilhões, as seguradoras estão sentindo a pressão de eventos cada vez mais frequentes e caros.

Este foi o quarto ano consecutivo em que as perdas seguradas ultrapassaram US$ 100 bilhões. Os especialistas projetam que essas perdas podem dobrar em uma década devido ao aumento da exposição de propriedades em áreas propensas a desastres.

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Gallagher Re: US$ 150 bilhões em perdas anuais seguradas por catástrofes naturais são agora “o novo normal”

Para as seguradoras que operam em estados expostos, a pressão financeira de desastres naturais recorrentes é um poderoso lembrete da necessidade de recursos. Os eventos recentes ressaltam o quanto é essencial que as seguradoras estejam prontas quando ocorrer um desastre.

Não se trata apenas de ter sistemas em funcionamento — trata-se de estar preparado para a escalabilidade e combinar soluções digitais inovadoras com suporte qualificado e empático para lidar com o aumento da demanda excessiva e manter os serviços estáveis quando os segurados mais precisam deles.

Atendendo à demanda durante desastres

Após um desastre natural, as seguradoras experimentam um rápido aumento no número de consultas e reclamações dos clientes. As centrais de atendimento tradicionais podem ficar rapidamente sobrecarregadas, causando atrasos, frustração e atrasos significativos nos serviços. De acordo com dados recentes, o número de eventos catastróficos que causam perdas seguradas vem crescendo em uma média de 7,5% ao ano desde 1994. Para as seguradoras, a implementação de soluções escalonáveis para lidar com esses picos de forma eficaz é fundamental para proporcionar uma experiência positiva ao cliente, mesmo em tempos difíceis.

Essa abordagem permite que as seguradoras mantenham a qualidade do serviço enquanto gerenciam picos repentinos de demanda. Por sua vez, os segurados recebem o suporte oportuno e confiável de que precisam.

Agilização do tratamento de sinistros

Quando ocorre um desastre, o processamento rápido e eficiente de sinistros pode fazer toda a diferença. Após uma grande tempestade ou incêndio florestal, quando os danos à propriedade são generalizados, as seguradoras precisam agir rapidamente para dar suporte aos seus segurados. O suporte ao cliente e a tecnologia desempenham um papel crucial nesse caso, simplificando o processo do Primeiro Aviso de Sinistro (FNOL) para os segurados em seu momento de aflição e permitindo que as seguradoras coletem informações essenciais com precisão e avaliem os sinistros sem demora. Para as operadoras, o foco deve ser levar a ajuda onde ela é necessária, da forma mais rápida e tranquila possível, quando cada minuto conta.

A catástrofe exige parceria. As operadoras de seguros precisam ter uma rede confiável com recursos de ação instantânea que possam dimensionar operações de resposta rápida durante esse tipo de evento que deixa pouco aviso.

Vamos analisar três maneiras principais pelas quais as soluções baseadas em tecnologia podem agilizar o tratamento de sinistros após um desastre.

Aumento da eficiência do FNOL

Em áreas de alto risco de desastres naturais, o tempo sempre será essencial. Os sistemas digitais de FNOL facilitam para os segurados a comunicação de um sinistro diretamente de seus telefones, tirando e enviando fotos dos danos diretamente por meio de um aplicativo. Isso economiza um tempo valioso e permite que as seguradoras entrem em ação. Com a automação, as seguradoras podem priorizar rapidamente os sinistros com base na gravidade e direcionar os recursos para as áreas que mais precisam deles.

Automatização da avaliação de danos

Quando um desastre leva a um excesso de sinistros, as seguradoras precisam manter as coisas funcionando sem problemas. Ferramentas automatizadas com Visual Intelligence, como o reconhecimento de imagens de danos a veículos, podem acelerar o processo avaliando instantaneamente as fotos dos danos, reduzindo os gargalos. Isso garante que, mesmo durante os períodos de alta incidência de sinistros, as partes interessadas possam manter o ritmo para prestar um serviço pontual.

Gerenciamento de sinistros com IA

A tecnologia de IA ajuda as equipes envolvidas a se manterem organizadas sob pressão. Com as ferramentas certas, as seguradoras podem classificar os sinistros por urgência, de modo que os casos críticos recebam atenção imediata, enquanto as chamadas de demanda excessiva e fora do horário comercial podem ser atribuídas a parceiros confiáveis de BPO. O fato de a IA e a supervisão especializada trabalharem juntas significa que as seguradoras e seus parceiros podem oferecer uma experiência ágil e confiável que gera confiança nos segurados em tempos difíceis.

Equilíbrio entre tecnologia e suporte qualificado e empático
As ferramentas digitais são um divisor de águas na resposta a desastres, mas o valor de uma equipe de suporte compassiva continua inigualável. Após desastres de grande escala, os segurados precisam mais do que respostas rápidas – eles precisam de segurança. As seguradoras que combinam tecnologia com um toque pessoal causam um impacto duradouro ao oferecer eficiência e atendimento genuíno. Equipes capacitadas lidam com os casos mais difíceis para orientar os segurados durante o processo, muitas vezes estressante, e oferecem suporte em cada etapa do processo.

Essa combinação humana e tecnológica permite que as seguradoras gerenciem a entrada de sinistros de alta demanda com um toque pessoal que se tornará um fator decisivo para a retenção de clientes. Por exemplo, durante o furacão Beryl, as seguradoras que usaram essa abordagem canalizaram os sinistros por meio de centros de contato especializados, trazendo uma equipe de especialistas para ajudar 24 horas por dia, 7 dias por semana, com necessidades complexas. Esse equilíbrio cuidadoso permitiu que as seguradoras prestassem um serviço de alta qualidade e, por sua vez, aumentassem a confiança e a fidelidade dos segurados.

Parceria com fornecedores e lojas

Quando se trata de seguro de automóvel em áreas propensas a desastres, parcerias sólidas são essenciais para ajudar os segurados a voltarem às ruas rapidamente. O aumento da demanda por reparos exige uma cooperação perfeita entre seguradoras, oficinas e fornecedores.

Com a rede e a tecnologia corretas, as seguradoras podem oferecer um fluxo de trabalho de sinistros contínuo para seus segurados, permitindo atualizações em tempo real e mantendo os reparos em andamento sem atrasos desnecessários. Esse tipo de trabalho em equipe não apenas acelera o processo, mas também garante que os segurados se sintam apoiados por um serviço transparente e em tempo hábil.

Preparando-se para eventos futuros

À medida que os desastres naturais se tornam mais frequentes e intensos, a desenvoltura deve ser uma das principais prioridades do setor de seguros. Com as perdas econômicas decorrentes de catástrofes naturais atingindo US$ 280 bilhões somente em 2023, as seguradoras sabem que é preciso uma combinação de tecnologia de ponta, suporte qualificado e parcerias sólidas para acompanhar o ritmo. Ao construir uma base de escalabilidade de resposta rápida, as seguradoras podem estar prontas para dar suporte aos segurados, mesmo quando o excesso de sinistros ultrapassar suas capacidades regulares de recebimento.

Olhando para o futuro, a resposta proativa e a prestação eficiente de serviços serão mais importantes do que nunca. A experiência do cliente não é apenas uma estratégia; é um compromisso com as comunidades que atendemos. Com a abordagem correta, as empresas podem oferecer tranquilidade a seus clientes, mostrando que estão preparadas para protegê-los, apoiá-los e apoiá-los em todas as etapas da recuperação.

Ross Morera é diretor sênior de experiência do cliente da Solera

Como a visão tecnológica de Trump transformará os mercados de seguros

#UNGAPresident Donald J. Trump participates in a bilateral meeting with Iraqi President Barham Salih Tuesday, September 24, 2019, at the Lotte New York Palace in New York City. (Official White House Photo by Shealah Craighead). Original public domain image from Flickr

O Líder Estratégico Global da EIS, Rory Yates, analisa como a adoção de gigantes do Vale do Silício por Trump pode remodelar a tecnologia e a inovação em seguros

O significado simbólico da segunda posse de Trump repercutiu nos setores de seguros e tecnologia.

Como observa Rory Yates, Líder Estratégico Global da EIS: “Eles estão chamando isso de Trump 2.0, e por um bom motivo. Só o fato de Elon, Mark e Jeff se sentarem juntos na posse já parece sinalizar que a tecnologia será uma característica importante na segunda presidência de Trump.”

A tecnologia ocupa o centro do palco

O ambiente regulatório previsto já reforçou a confiança do mercado, especialmente nas tecnologias financeiras emergentes. Yates observa: “Igualmente a isso, vimos gritos de guerra positivos em toda o setor de fintech em geral e em áreas de nicho como a criptografia.

“Tudo isso se baseia na opinião de que Trump favorece esses setores e provavelmente reduzirá a administração e a regulamentação, podendo até mesmo estabelecer uma tributação mais favorável em algumas áreas.”

Mudança na dinâmica de poder

O relacionamento entre as instituições financeiras tradicionais e as empresas de tecnologia está passando por uma transformação fundamental. “Leo Schwartz, escrevendo na Fortune, já falou sobre o equilíbrio de poder que está se deslocando dos bancos para o Vale do Silício.

“No caso da fintech, você poderia argumentar que é 50/50. No entanto, estou inclinado a acreditar que o foco será mais a favor das empresas de tecnologia, em oposição àquelas que usam a tecnologia para perturbar outros mercados”, diz Yates.

Essa mudança já está se manifestando em decisões comerciais concretas.

Yates ressalta: “No setor de seguros, já estamos observando uma tração positiva dos EUA devido aos mercados financeiros dinâmicos e em crescimento, com o Aspen Insurance Group decidindo recentemente manter Nova York como seu local preferido para uma oferta pública inicial.

“Com certeza, é um golpe para Londres o fato de uma seguradora do Lloyd’s ter trocado Londres por uma listagem nos EUA. Embora, do ponto de vista comercial, seja possível entender perfeitamente o motivo.”

Navegando pela volatilidade do mercado

No entanto, a transição apresenta desafios significativos.

Como explica Yates: “De modo geral, veremos um grau de volatilidade que não é simples para nenhum negócio de serviços financeiros ou seguros, e veremos o cenário econômico e competitivo global continuar a mudar, impactando a inflação e as taxas de juros.”

Apesar desses desafios, a perspectiva de longo prazo parece promissora.

“Acredito que o resultado do 2.0 será um mercado de fintech mais testado quanto ao estresse, que terá acesso a um mercado de tecnologias avançadas muito mais forte, e tudo isso centrado em um mercado americano ainda mais atraente no curto prazo”, prevê Yates.

Para as empresas de tecnologia de seguros, a adaptabilidade será crucial.

Yates conclui: “Deixando as previsões de lado, mais uma vez fica comprovado que as startups de tecnologia precisam ser altamente adaptáveis e capazes de se ajustar às mudanças geopolíticas, econômicas e sociais como nunca antes.

“Portanto, o foco na criação de valor será fundamental, assim como o crescimento seletivo e um olhar atento para a lucratividade ou o caminho mais rápido para ela.”

A combinação de regulamentação reduzida e maior integração tecnológica pode criar oportunidades sem precedentes para a inovação no setor de seguros.

No entanto, o sucesso exigirá uma navegação cuidadosa da complexa interação entre as diretrizes políticas, o avanço tecnológico e a dinâmica do mercado.

À medida que o setor se adapta a esse novo cenário, as organizações que conseguirem combinar de forma eficaz a experiência tradicional em gerenciamento de riscos com a inovação tecnológica, mantendo a adaptabilidade a mudanças rápidas, provavelmente emergirão como os participantes mais fortes do mercado.

Qumis levanta US$ 2,2 milhões em rodada pré-seed

A Qumis, uma plataforma de IA assistida que pode analisar apólices de seguro e extrair informações relevantes, anunciou o fechamento de uma rodada de financiamento pré-semente de US$ 2,2 milhões liderada pela Armory Square Ventures, com a participação da MTech Capital, Grand Ventures, Alumni Ventures, BrokerTech Ventures, Sean Harper (cofundador e CEO da Kin Insurance) e Tom Vander Schaaf, ex-sócio geral da Edison Partners.

A startup, sediada em Chicago, combina IA com “profundo conhecimento jurídico” para ajudar os profissionais de seguros a ler, interpretar e prestar consultoria sobre apólices complexas com “precisão e eficiência sem precedentes”. Desde sua criação em 2023, a Qumis atraiu cinco dos 15 maiores corretores de seguros dos EUA, bem como as principais operadoras especializadas e os principais escritórios de advocacia focados em seguros.

A solução da Qumis pode digitalizar e analisar apólices de seguro e arquivos de sinistros para avaliar questões de cobertura e redigir cartas de cobertura, além de comparar apólices de seguro, cotações e fichários para identificar lacunas e fazer recomendações de cobertura.

“Na Qumis, permitimos que os profissionais de seguros trabalhem de forma mais inteligente, mais rápida e com mais confiança. Os avanços em IA abriram a oportunidade de reimaginar a maneira como as apólices de seguro são analisadas e compreendidas, transformando fluxos de trabalho que permaneceram inalterados por décadas. Esse financiamento acelerará nossa missão de trazer soluções de ponta para um setor que ainda está entrincheirado em processos baseados em papel”, disse Dan Schuleman, cofundador e CEO da Qumis.

“A equipe da Qumis já alcançou uma tração extraordinária com recursos mínimos, demonstrando sua capacidade de executar e atender à imensa demanda por sua plataforma. Estamos entusiasmados com a parceria com a Qumis para impulsionar a digitalização de um setor legado que está pronto para a transformação”, disse Neenah Jain, sócio da Armory Square Ventures.

Incidentes cibernéticos são os principais riscos comerciais globais em 2025

Os incidentes cibernéticos continuam sendo o principal risco global para as empresas, e as mudanças climáticas atingem a melhor classificação de todos os tempos no Barômetro de Riscos da Allianz.

Incidentes cibernéticos, como violações de dados ou ataques de ransomware, e interrupções de TI, como o incidente da CrowdStrike, são a maior preocupação para as empresas em todo o mundo em 2025.

Mais uma vez, a interrupção dos negócios também é uma das principais preocupações das empresas de todos os portes, ocupando a segunda posição. Depois de mais um ano intenso de atividade de catástrofes naturais em 2024, esse perigo continua em terceiro lugar, enquanto o impacto de um ano de supereleições, o aumento das tensões geopolíticas e o potencial de guerras comerciais significam que as mudanças na legislação e na regulamentação são um dos cinco principais riscos em quarto lugar. O maior aumento no Barômetro de Riscos da Allianz deste ano foi a mudança climática, que subiu da 7ª para a 5ª posição, alcançando a posição mais alta em 14 anos de pesquisa.

O Barômetro de Riscos Allianz é um ranking anual de riscos empresariais compilado pela Allianz Commercial, em conjunto com outras entidades da Allianz. Ele incorpora as opiniões de 3.778 especialistas em gerenciamento de risco em 106 países e territórios, incluindo CEOs, gerentes de risco, corretores e especialistas em seguros.

Grandes corporações, empresas de médio porte e pequenas empresas percebem os incidentes cibernéticos como seu risco comercial número 1. Entretanto, há diferenças significativas no restante da classificação. As empresas menores estão mais preocupadas com riscos mais localizados e imediatos, como conformidade regulatória, desenvolvimentos macroeconômicos e escassez de habilidades, mas também há sinais de que alguns dos riscos que preocuparam as empresas maiores estão começando a afetar as empresas menores também, com mudanças climáticas e riscos políticos e violência subindo na classificação.

Nos Estados Unidos, os incidentes cibernéticos mais uma vez encabeçam a lista de riscos de negócios, seguidos por catástrofes naturais em segundo lugar, em comparação com o terceiro lugar em 2024. Completando os três primeiros lugares está a interrupção de negócios. Mudanças na legislação e na regulamentação são o maior aumento na região, avançando para o quarto lugar, em comparação com o oitavo em 2024.

Os riscos cibernéticos continuam a aumentar com o rápido desenvolvimento da tecnologia.

Os incidentes cibernéticos (38% das respostas gerais) são classificados como o risco mais importante globalmente pelo quarto ano consecutivo – e por uma margem maior do que nunca (sete pontos percentuais). É o principal perigo em 20 países, incluindo Argentina, França, Alemanha, Índia, África do Sul, Reino Unido e EUA. Mais de 60% dos entrevistados identificaram as violações de dados como a exposição cibernética que as empresas mais temem, seguidas por ataques a infraestruturas críticas e ativos físicos, com 57%.

De acordo com Rishi Baviskar, chefe global de consultoria de risco cibernético da Allianz Commercial, “Para muitas empresas, o risco cibernético, exacerbado pelo rápido desenvolvimento da inteligência artificial (IA), é o grande risco que se sobrepõe a todos os outros. É provável que continue a ser um dos principais riscos para as organizações no futuro, dada a crescente dependência da tecnologia – o incidente do CrowdStrike no verão de 2024 mais uma vez destacou o quanto todos nós dependemos de sistemas de TI seguros e dependentes.”

A interrupção dos negócios está fortemente ligada a outros riscos.

A interrupção de negócios (BI) ficou em primeiro ou segundo lugar em todos os Barômetros de Risco da Allianz na última década e mantém sua posição em segundo lugar em 2025, com 31% das respostas. O BI é normalmente uma consequência de eventos como um desastre natural ou um ataque cibernético, que pode afetar a capacidade de uma empresa de operar normalmente.

Vários exemplos de 2024 destacam por que as empresas ainda veem o BI como uma grande ameaça ao seu modelo de negócios. Os ataques Houthi no Mar Vermelho levaram a interrupções na cadeia de suprimentos devido ao redirecionamento de navios porta-contêineres, enquanto incidentes como o colapso da ponte Francis Scott Key em Baltimore também afetaram diretamente as cadeias de suprimentos. As interrupções na cadeia de suprimentos com efeitos globais ocorrem aproximadamente a cada 1,4 ano, e a tendência está se intensificando, de acordo com a análise da Circular Republic. Essas interrupções causam grandes prejuízos econômicos, que variam de 5% a 10% dos custos dos produtos e impactos adicionais de tempo de inatividade.

A mudança climática atinge um novo patamar.

Espera-se que 2024 tenha sido o ano mais quente já registrado. Também foi um ano de catástrofes naturais terríveis, com furacões e tempestades extremas na América do Norte, enchentes devastadoras na Europa e na Ásia e secas na África e na América do Sul.

Depois de cair na classificação durante os anos de pandemia, pois as empresas tiveram que lidar com desafios mais imediatos, a mudança climática subiu duas posições entre os cinco principais riscos globais, ocupando o 5º lugar em 2025, sua posição mais alta de todos os tempos, enquanto o perigo intimamente ligado às catástrofes naturais permanece em 3º lugar, com 29%, embora mais entrevistados também tenham escolhido esse risco como um dos principais riscos ano após ano. Em 2024, pela quinta vez consecutiva, as perdas seguradas ultrapassaram US$ 100 bilhões.

A geopolítica e o protecionismo continuam no radar.

Apesar da contínua incerteza geopolítica e econômica no Oriente Médio, na Ucrânia e no Sudeste Asiático, os riscos políticos e a violência caíram uma posição, passando a ocupar o nono lugar em relação ao ano anterior, embora com a mesma parcela de entrevistados de 2024 (14%). No entanto, esse é um risco mais preocupante para as grandes empresas, subindo para a 7ª posição, ao mesmo tempo em que é uma nova entrada no top 10 de riscos para empresas menores, na 10ª posição.

O medo de guerras comerciais e do protecionismo está aumentando, e a análise mostra que, na última década, as restrições à exportação de matérias-primas essenciais aumentaram em um fator de cinco. As tarifas e o protecionismo podem estar no topo da lista do novo governo dos EUA, mas, por outro lado, há também o risco de um “oeste selvagem regulatório”, especialmente em relação à IA e às criptomoedas. Enquanto isso, os requisitos de relatórios de sustentabilidade estarão no topo da agenda na Europa em 2025.

Naked levanta US$ 38 milhões para acelerar a transformação do setor de seguros na África

A Naked, empresa sul-africana de insurtech, anunciou o fechamento bem-sucedido de uma rodada de financiamento Série B2 de US$ 38 milhões (aproximadamente R700 milhões).

Isso marca o maior investimento em insurtech na África até o momento, solidificando ainda mais a posição da Naked como líder na região.

O investidor de impacto global BlueOrchard Finance Ltd juntou-se à rodada, juntamente com o apoio contínuo dos investidores existentes Hollard Insurance, YellowWoods, IFC — International Finance Corporation (IFC) e DEG, a instituição financeira de desenvolvimento alemã.

Fundada em 2018 pelos experientes atuários Alex Thomson e Sumarie Greybe (FIA), a Naked aproveita a tecnologia de ponta para oferecer aos clientes uma experiência de seguro verdadeiramente digital e transparente. Sua plataforma alimentada por IA permite que os clientes obtenham cotações, comprem apólices, enviem sinistros e gerenciem sua cobertura totalmente online, eliminando a necessidade de ligações telefônicas e papelada.

“Esse investimento representa um marco empolgante à medida que continuamos a definir uma nova categoria de seguro”, disse Alex Thomson, cofundador da Naked. “É um forte voto de confiança de nossos atuais acionistas e de nosso novo investidor, a BlueOrchard. Seu apoio valida o sucesso de nosso modelo de negócios e destaca o progresso significativo que fizemos ao tornar o seguro mais acessível e conveniente. Com base em uma comunidade leal e em uma plataforma tecnológica exclusiva, estamos posicionados para um forte crescimento nos próximos anos. Somos profundamente gratos aos consumidores sul-africanos por terem adotado essa nova geração de seguros e aos nossos investidores por sua confiança em nossa visão.”

A Naked alcançou um rápido crescimento ao romper com o modelo tradicional de seguros. Como a única seguradora na África do Sul a vender 100% de suas apólices de seguro de carro, casa e item único online, a Naked demonstrou o poder da tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e melhorar a eficiência operacional.

Além de seus avanços tecnológicos, o modelo de negócios exclusivo da Naked, a “Diferença Naked”, a diferencia. Ao receber uma porcentagem fixa dos prêmios e doar qualquer excedente de fundos não reclamados para causas escolhidas por seus clientes, a Naked elimina conflitos de interesse e promove a confiança dos segurados.

A última rodada de financiamento permitirá que a Naked acelere sua trajetória de crescimento. A empresa usará os fundos para investir ainda mais em seus recursos de IA e automação, expandir suas ofertas de produtos e alcance de mercado e aprimorar seus esforços de publicidade para atrair uma base de clientes mais ampla.

Gallagher Re: US$ 150 bilhões em perdas anuais seguradas por catástrofes naturais são agora “o novo normal”

A Gallagher Re, uma importante corretora de resseguros, alertou que as perdas anuais seguradas decorrentes de catástrofes naturais estão se aproximando de um novo normal de US$ 150 bilhões.

De acordo com o último Relatório de Catástrofes Naturais e Climáticas da corretora, os riscos naturais globais causaram perdas econômicas diretas estimadas em US$ 417 bilhões em 2024. Embora o setor de seguros tenha coberto US$ 154 bilhões dessas perdas, permaneceu uma lacuna de proteção significativa de US$ 263 bilhões.

O relatório destaca uma tendência preocupante, com as perdas econômicas de 2024 excedendo a média decenal em 15% e a média de 20 anos em 16%. Além disso, 60 eventos individuais de bilhões de dólares foram registrados globalmente, sendo que os Estados Unidos tiveram pelo menos 33 desses eventos.

Essas descobertas ressaltam o crescente impacto das mudanças climáticas e o aumento do ônus financeiro para o setor de seguros.

As perdas com catástrofes naturais seguradas em 2024 atingiram um nível significativo, excedendo tanto a média decenal quanto a média de 20 anos. O setor de seguros, tanto privado quanto público, cobriu US$ 154 bilhões em perdas, um aumento de 27% em relação à média decenal e um salto de 44% em comparação com a média anterior de 20 anos.

O relatório da Gallagher Re destacou as Tempestades Convectivas Severas (SCS) como um dos principais contribuintes para essas perdas, respondendo por 41% de todas as perdas seguradas globalmente.

O relatório da Gallagher Re destaca um aumento significativo nas perdas com catástrofes naturais seguradas em 2024. O setor de seguros, abrangendo entidades públicas e privadas, cobriu um total de US$ 154 bilhões, superando a média decenal em 27% e a média de 20 anos em substanciais 44%.

As tempestades convectivas severas (SCS) surgiram como um fator dominante, contribuindo com 41% de todas as perdas seguradas globalmente.

O relatório também enfatiza a importância crescente das parcerias público-privadas e o aumento da penetração de seguros em regiões com cobertura historicamente baixa. No entanto, apesar desses esforços, persiste uma lacuna de proteção significativa, deixando muitas populações vulneráveis sem cobertura de seguro adequada.

“O custo econômico geral em 2024 não foi recorde, mas reforçou ainda mais as vulnerabilidades que o mundo continua a enfrentar devido a ocorrências de perigos “não-picos” mais caros que afetam grandes centros populacionais. Isso ilustra novamente a importância desse risco para o setor global de resseguros”.

A Gallagher Re também sugeriu que a taxa anual de perdas seguradas está crescendo mais rapidamente do que o total econômico geral.

“A necessidade de financiamento mais garantido para catástrofes climáticas ou naturais para mitigar, adaptar ou fazer a transição das economias para uma produção de energia mais ecológica é fundamental, especialmente porque a complexidade do risco composto se torna muito mais desafiadora.”

O relatório da corretora continuou: “Embora 2024 não tenha sido um ano recorde para os custos totais de perdas, continuamos a testemunhar a influência contínua da mudança climática no comportamento de eventos individuais e padrões climáticos mais amplos.

“2024 tornou-se oficialmente o ano mais quente registrado desde 1850, e os cientistas acreditam que foi o ano mais quente dos últimos 125.000 anos. A pesquisa científica está concluindo que há diferenças na aparência da influência da mudança climática em uma base de risco individual e como certas partes do mundo serão afetadas.

“É inegável que as impressões digitais do risco climático existem em muitos eventos individuais. No entanto, é preciso entender que o risco climático não é apenas uma questão de potencial de dano físico, e as implicações não físicas são substanciais. Isso pode afetar setores como o imobiliário, a agricultura, a indústria e a manufatura, além de afetar a saúde e a aposentadoria, bem como as estratégias de longo prazo dos investidores.

“A redução das emissões de gases de efeito estufa é essencial para esse processo, e isso será vital para estabilizar ou reduzir o impacto de futuros eventos climáticos extremos. O setor de seguros mantém um papel fundamental na abordagem e no trabalho para mitigar o risco climático, mas isso deve ser feito coletivamente com outras partes interessadas do mercado público e privado.”

Seguro patrimonial precisa de uma mudança em direção à resiliência climática

*Escrito por Ralf von Grafenstein

As seguradoras de propriedades devem evoluir além da cobertura reativa para criar resiliência climática à medida que os eventos climáticos extremos se intensificam. As avaliações de propriedades são fundamentais.

Nos EUA, um em cada quatro proprietários de imóveis não está preparado para os custos de eventos climáticos extremos, e quase metade (47%) dos americanos considera a propriedade de imóveis mais arriscada com o aumento de eventos climáticos severos. 69% dos consumidores estão preocupados com danos à propriedade em áreas de alto risco.

No entanto, as seguradoras também estão se sentindo sobrecarregadas com as crescentes perdas relacionadas a catástrofes, que chegaram a US$ 15 bilhões em 2023.

As seguradoras estão recorrendo à tecnologia emergente para ajudar a modelar e mitigar os riscos e, embora essas ferramentas sejam cruciais para reduzir os ciclos de sinistros, elas não resolvem o problema subjacente enfrentado pelo setor: a falta de resiliência da propriedade.

A resiliência da propriedade refere-se à capacidade de uma propriedade física de resistir, adaptar-se ou recuperar-se de interrupções externas, como eventos climáticos extremos. Para manter os clientes segurados em áreas de alto risco, as operadoras devem incorporar incentivos de resiliência em suas apólices para resolver lacunas nas apólices e prêmios altos, bem como trabalhar com profissionais de restauração para garantir que os materiais certos sejam usados para reconstruir e proteger as residências contra condições climáticas extremas.

Limitações atuais do seguro de propriedade

O modelo atual de seguro de propriedade é reativo, focado no reembolso de perdas e no reparo de danos, em vez de oferecer incentivos aos segurados e empreiteiros para que se concentrem em medidas proativas. Essas medidas incluem estratégias como as operadoras que subsidiam avaliações anuais de propriedades e empreiteiros que usam materiais resistentes ao clima, como o uso de materiais resistentes a danos causados por inundações em áreas propensas a furacões para diminuir a restauração frequente.

A mudança para um modelo mais resiliente exige que as seguradoras repensem como estão protegendo os proprietários de imóveis em áreas de alto risco, especificamente em regiões onde podem estar subestimando determinados riscos. Os modelos de risco atuais usados pelas seguradoras baseiam-se em dados históricos, e os eventos climáticos extremos só estão aumentando, com os EUA enfrentando 28 desastres climáticos e meteorológicos de bilhões de dólares somente em 2023 e superando o número recorde de desastres de 2020. Devido a esses aumentos significativos, os modelos desatualizados não funcionam mais, deixando as seguradoras despreparadas para o aumento repentino da frequência e da intensidade dos eventos climáticos extremos.

Além disso, os modelos de preços atuais podem não levar em conta o ajuste de risco para reagir às mudanças climáticas, criando uma lacuna no seguro que muitos proprietários de imóveis não podem pagar. Os titulares de apólices em áreas de alto risco também enfrentam uma falta de opções quando se trata de seguro, pois o aumento de eventos climáticos extremos resultou na redução ou até mesmo na negação de cobertura em determinadas regiões. As opções limitadas de cobertura deixam os proprietários de imóveis vulneráveis aos riscos relacionados ao clima e, como a maioria dos proprietários não pode se mudar para regiões mais seguráveis, as áreas de alto risco enfrentam uma nova crise de seguro a cada evento.

Introduzindo a resiliência nas apólices de seguro

O conceito de resiliência no setor de seguros tornou-se um ponto focal, pois os segurados estão enfrentando cada vez mais distúrbios externos, como enchentes e furacões. As propriedades resilientes são projetadas para manter os segurados seguros, minimizar os danos e se recuperar rapidamente. O primeiro passo em direção à resiliência geralmente inclui uma avaliação de resiliência da propriedade (PRA), que permite que as operadoras trabalhem com inspetores para identificar riscos e resolvê-los.

Para resolver a falta de resiliência nas apólices atuais, as seguradoras devem se concentrar em uma abordagem tripla:

1- Expandir a cobertura e incluir PRAs em áreas de alto risco: Ao expandir a cobertura para incluir diferentes áreas de risco sem aumentar os prêmios, as seguradoras podem garantir que os proprietários de imóveis recebam todas as proteções. Por exemplo, na Flórida, onde a maioria dos proprietários de imóveis tem apólices contra furacões, as pessoas podem não ter seguro contra inundações, apesar de as inundações estarem se tornando um risco crescente. Oferecer cobertura contra inundações garante proteção e oportunidades para propriedades preparadas para o futuro.

2- Incentivar a resiliência durante todo o ciclo de vida do seguro: As seguradoras devem promover a resiliência e oferecer incentivos aos proprietários de imóveis para que tomem medidas preventivas. Considere a inclusão de PRAs nas apólices, permitindo que os proprietários analisem as vulnerabilidades da propriedade e as resolvam antes dos eventos climáticos.

3- Adotar novas tecnologias para acelerar o ciclo de sinistros: As seguradoras podem mudar para a resiliência e investir em análises preditivas e atualizar seus modelos de risco para prever melhor os eventos climáticos. O aproveitamento de tecnologias emergentes, como a inteligência artificial, pode ajudar a prever riscos e custos antes de tempestades, ondas de calor, etc.

Estratégias tecnológicas para promover a resiliência

O uso da tecnologia permite que as seguradoras trabalhem de forma mais eficaz com inspetores, avaliadores e empreiteiros em cada etapa do processo. A confiança entre as empresas de restauração e as seguradoras geralmente é frágil, e isso só pode ser resolvido por uma solução confiável de terceiros que forneça medições precisas e lide com os processos de sinistros automaticamente.

As seguradoras podem fazer parceria com os inspetores da PRA para aproveitar a tecnologia de imagens imersivas que documenta uma avaliação da propriedade, mostrando quais áreas da propriedade podem precisar de proteção climática e permitindo que as seguradoras façam a distinção sobre como reembolsar os segurados pelas atualizações. As empreiteiras também podem trabalhar com as operadoras para explicar por que essas reformas devem ser feitas antes que ocorram possíveis catástrofes, economizando o dinheiro de todas as partes.

As operadoras também podem usar imagens imersivas ao trabalhar com as empreiteiras para identificar uma única fonte de verdade visual para o processo de ajuste, ajudando a criar confiança. Quando ambas as partes interessadas fazem referência à mesma tecnologia confiável, elas podem chegar à mesma decisão mais rapidamente e reduzir os ciclos de sinistros. Ao tratar um sinistro como uma investigação forense e a tecnologia como as ferramentas para examinar a propriedade, as seguradoras podem trabalhar com os empreiteiros para identificar áreas em que eles podem reconstruir com materiais mais resistentes para evitar danos futuros.

O processo de ajuste de sinistros é uma grande parte do seguro de propriedade e, muitas vezes, é onde ocorrem os gargalos, atrasando os cronogramas de restauração. Para as seguradoras, a maior economia de custos vem da melhoria do ciclo de gerenciamento de sinistros. Ao acelerar o tempo dos sinistros, a tecnologia pode proporcionar um enorme retorno sobre o investimento.

Um setor mais resiliente

Os custos relacionados a catástrofes continuam a afligir transportadoras, empreiteiras e proprietários de imóveis e, com o aumento dos eventos climáticos extremos, o setor de seguros tem a oportunidade de avançar com resiliência. Ao expandir a cobertura, adotar novas tecnologias e incorporar a resiliência em cada etapa da jornada do proprietário, as seguradoras podem colaborar com todas as partes envolvidas para tornar as residências resistentes a danos.

*Ralf von Grafenstein é o fundador e CEO da DocuSketch.

Olé Life levanta US$ 13 milhões em financiamento da Série B liderado pelo PayPal Ventures

A insurtech latino-americana Olé Life arrecadou com sucesso US$ 13 milhões em uma rodada de financiamento da Série B liderada pelo PayPal Ventures. A startup, com base em Miami, oferece uma plataforma totalmente digital para acesso a seguros de vida.

O investimento impulsionará a expansão da Olé Life na América Latina, permitindo que a empresa estabeleça operações em novos mercados e diversifique suas ofertas de produtos além de suas principais soluções de seguro de vida.

Fundada por Michael Carricarte, a Olé Life oferece uma abordagem totalmente digital para o seguro de vida na América Latina. A plataforma da empresa oferece aos clientes uma maneira simplificada e eficiente de acessar a proteção financeira.

Com mais de US$ 2 bilhões em valor segurado e uma rede de mais de 4.000 parceiros de distribuição, a Olé Life está bem posicionada para capitalizar a crescente demanda por soluções de seguro na região.

A rodada de financiamento permitirá que a Olé Life introduza produtos inovadores, incluindo planos de proteção para toda a família, adaptados às necessidades específicas das famílias latino-americanas. Isso se alinha com sua missão de transformar a forma como a proteção financeira é oferecida na região.

“Como o primeiro produto de seguro de vida totalmente digital na América Latina, esse financiamento é um testemunho do incrível progresso que fizemos na construção de uma plataforma que ressoa com nossos clientes”, disse o fundador e CEO da Olé Life, Michael Carricarte.

“Com o apoio da PayPal Ventures, estamos prontos para expandir nosso alcance para além das apólices de vida a termo denominadas em dólares americanos e introduzir ofertas inovadoras, como planos de proteção para toda a família, que atendem às necessidades exclusivas da região. Esse investimento é um passo fundamental para transformar a forma como a proteção financeira é fornecida, capacitando milhões de famílias a garantir seu futuro.”