Essa é mais uma postagem da coluna mensal Insurtech Vip Lounge, exclusiva do Insurtech.com.br. Todo mês Hugues Bertin trará uma nova insurtech da América Latina para nossos leitores conhecerem
Me lembro da Ceptinel em 2016, quando era apenas uma startup promissora; certamente o primeiro No-Code que vi funcionando. Agora, após várias reviravoltas estratégicas e investimento da HCS Capital, é uma das 5 principais empresas RegTech a nível global. A Ceptinel estabeleceu-se como um ator importante no ecossistema dos seguros, transformando-se numa insurtech líder.
Hoje, tenho o prazer de me encontrar com Gerardo Schudeck, CEO da Ceptinel.
Para começar, Gerardo conta-me que a Ceptinel é uma empresa de serviços tecnológicos imersa no mundo regtech e insurtech, que apoia a sociedade e as organizações de diferentes sectores na luta contra a corrupção. Especificamente, a sua solução de monitorização transacional é aplicada à prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo, à prevenção da fraude (interna e externa), ao abuso de mercado, à monitorização contínua (auditoria e controlo interno) e à gestão de riscos. Nasceram como uma RegTech que depois entrou no mundo das insurtech porque, como me disse Gerardo, viram uma necessidade no sector dos seguros, que é também uma enorme oportunidade, de se encarregarem da gestão do risco e da conformidade em questões específicas relacionadas com a prevenção da fraude e a prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo. A não gestão destas questões gera não só perdas financeiras, mas também perdas de reputação e de imagem. A não gestão destas questões não só gera perdas financeiras, como também perdas de reputação e de imagem, o que é acompanhado por uma obrigação regulamentar por parte das entidades reguladoras de abordar estas questões.
A Associação de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE) afirma que as empresas perdem cerca de 5% das suas receitas anuais devido à fraude; se aplicarmos esta afirmação ao sector dos seguros, a fraude representa cerca de 10% de todos os custos dos sinistros. No entanto, verifica-se uma tendência ascendente em termos de aumento da percentagem de sinistros suspeitos de serem fraudulentos. A título de referência, nos Estados Unidos, nos últimos três anos, a fraude retira ao sector mais de 300 mil milhões de dólares por ano, ao passo que a fraude nos seguros não-saúde custa à família americana entre 400 e 700 dólares por ano em prémios acrescidos.
Reconhece que a maioria dos fundadores e gestores do Ceptinel provêm do sector dos seguros, pelo que estão motivados para se manterem envolvidos e contribuírem para a sua transformação digital. Este é um ponto relevante, pois eles conhecem os seus processos, as suas dores e também os desafios que enfrentam atualmente, especificamente em termos de tecnologia. Relativamente ao seu produto, podem comentar que tem: um tempo de implementação curto (2 a 4 meses), total autonomia sobre o sistema, não tem programação de código, não é uma “caixa negra”, o que é muito bem recebido pelas áreas funcionais, processos automatizados, rastreabilidade de eventos e alertas, painel de gestão para alertas e acompanhamento de casos e apoio e acompanhamento permanente dos clientes através dos seus processos de experiência de serviço.
Em matéria de seguros, quando se fala de fraude, fala-se de fraude interna e de fraude externa. Em todas as suas conversas com as companhias de seguros, a prioridade na gestão da fraude centra-se na fraude externa. São exemplos as que podem ser efectuadas por clientes ou segurados nos reembolsos de saúde, bem como por prestadores (médicos, clínicas, centros de saúde), oficinas que trabalham na regularização de sinistros automóveis e prestadores de serviços. O que não deve ser esquecido é que existe uma métrica que diz que cerca de 80% dos casos de fraude externa têm uma componente interna, seja por falhas nos processos de controlo ou mesmo pelo envolvimento de colaboradores. Perante o exposto, Gerardo diz-me que a sua recomendação é que o sector segurador se preocupe com as duas fontes de risco, ou seja, que seja uma gestão transversal.
Relativamente à fraude interna, quando falaram com clientes ou potenciais clientes, realizaram projectos-piloto. Em termos simples, oferecem-lhes uma ou duas regras de controlo e mencionam que, se encontrarem eventos de fraude interna, o piloto será bem sucedido. Em pelo menos dois casos, depois de encontrarem esses eventos, transformaram um piloto num “novo cliente”.
Atualmente, têm clientes no Chile, Peru, Panamá e Venezuela, com planos de expansão na América Latina nos próximos três anos. Até 2024, esperam ter as primeiras implementações na Colômbia e no México, além de continuar a aprofundar a sua tração nos quatro países mencionados. A sua ideia é que, a médio prazo, estejam prontos para entrar nos Estados Unidos. Têm contratos com 5 companhias de seguros e 2 companhias de resseguros. A sua solução foi implementada em empresas associadas aos seguintes sectores: Banca, Seguros, Administradores de Fundos de Pensões, Administradores de Fundos Gerais, Corretores de Valores, Fundos de Compensação (Segurança Social), Fintech e Automóvel.
Do lado do produto, desde 2023, eles estão trabalhando em embalagens por indústria e aprofundando sua biblioteca de regras, além de adicionar soluções ligadas à gestão de riscos em tópicos específicos (por exemplo, gestão de riscos associada à lei de crimes econômicos do Chile). Assim, se quiser ajudar a Ceptinel, não hesite em apresentar esta grande start-up aos Gestores de Operações, Gestores de Risco, Gestores de Compliance, Directores Gerais ou mesmo aos Conselhos de Administração.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.
Ele é co-fundador e diretor sem fins lucrativos da Insurtechile e da AIC (Associação Insurtech da Colômbia). Ele também é Diretor Executivo do CDI+Latam, a certificação de referência em seguros digitais para a América Latina. Além disso, ele co-organiza o Fórum Insurtech Latam, o maior evento da América Latina, e atua no Conselho Consultivo do InsurtechConnect, o maior evento de insurtech do mundo.
Hugues é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.
