*Por Hugues Bertin
Essa é mais uma postagem da coluna mensal Insurtech Vip Lounge, exclusiva do Insurtech.com.br. Todo mês Hugues Bertin traz uma nova insurtech da América Latina para nossos leitores conhecerem
Quando falamos de insurtechs na América Latina, a Compara vem rapidamente à mente, pois foi uma das pioneiras.Hoje, estou conversando com María Sol González, COO da Compara e diretora da InsurteChile.
A ComparaOnline é uma insurtech chilena que nasceu há 15 anos com o objetivo de democratizar o acesso a produtos e serviços financeiros, em um cenário em que a burocracia e a falta de informações eram algo a que os usuários estavam acostumados. Eles operam um marketplace em uma plataforma tecnológica e intuitiva que permite aos usuários comparar e optar por vários produtos e serviços financeiros oferecidos por bancos e seguradoras. Como usuário, você poderá navegar em um só lugar e encontrar o que realmente precisa, pelo preço mais conveniente.
Em sua vertical de seguros de automóveis, entre o Chile, a Colômbia e o Brasil, a empresa tem atualmente mais de 100.000 clientes em vigor e atende mensalmente cerca de 8.000 clientes que desejam contratar ou renovar sua apólice, o que representa um valor anual de prêmios colocados de +60 milhões de dólares. Sol me diz que a Compara é valorizada pela qualidade do serviço prestado, com um NPS de +80, pelo número de ofertas disponíveis (no Seguro de Automóvel no Chile há, em média, +110 ofertas diferentes que cada cliente encontra para seu veículo) e pela competitividade de seus preços. De qualquer forma, apesar desses números, ele me diz que o que mais o orgulha é quando lhe dizem que graças à ComparaOnline conseguiram economizar tempo e dinheiro em seguros ou crédito. Essa é uma verdadeira métrica!
Dada a falta de acesso a informações e transparência, e dada a necessidade de os usuários tomarem decisões informadas sobre seu futuro, hoje cada vez mais pessoas recorrem a eles e os veem como um parceiro (e quase um “Yoda”) para orientá-los na busca das melhores opções. É assim que hoje, no Chile, eles têm mais de 20 mil consultas por dia, distribuídas entre os diferentes produtos com os quais lidam, sendo os principais o seguro de carro, a assistência em viagens, os empréstimos hipotecários, os cartões de crédito e os empréstimos ao consumidor.
Pioneiros na comunicação e no uso da Inteligência Artificial Generativa, um tema muito falado, mas pouco trabalhado, por isso têm trabalhado para, em primeiro lugar, entender o escopo da Inteligência Artificial e como ela complementa seu modelo. E, em segundo lugar, com todas as informações e a casuística que reuniram ao longo do tempo, eles têm se adaptado para serem o mais eficientes possível ao implementá-la, de modo que ela se torne um benefício tangível para seus usuários. Eles estão usando a IA principalmente para dar suporte às suas equipes de vendas e de relacionamento com o cliente, para fornecer um serviço mais personalizado e de maior qualidade. Eles têm realizado vários testes e experimentos, e os resultados os deixam muito animados com o futuro, especialmente com a forma como a IA pode ajudá-los a aumentar a escala, com uma experiência de usuário de classe mundial durante todo o processo.
Eles veem a incorporação da GenAI na corretagem de seguros como uma revolução, e não como uma evolução. Essa tecnologia está transformando não apenas a forma como eles interagem com os clientes, mas também, em nível de todo o setor de seguros, a forma como eles entendem e atenuam os riscos, personalizam os produtos e otimizam os processos internos.
A GenAI permite um nível sem precedentes de personalização e eficiência na intermediação de seguros. Alguns exemplos:
- Dados: as seguradoras podem usar esses sistemas para analisar grandes volumes de dados em tempo real, o que lhes dá uma compreensão mais profunda das necessidades e dos comportamentos dos clientes. Isso significa, por exemplo, que elas podem oferecer produtos personalizados que são mais precisamente adaptados às necessidades individuais, melhorando significativamente a experiência do cliente.
- Acesso: está democratizando o acesso ao seguro. Ao automatizar processos e torná-los mais eficientes, elas podem reduzir custos e oferecer produtos mais acessíveis. Isso é especialmente importante nos mercados emergentes e para as populações historicamente com seguro insuficiente ou sem seguro.
- Gerenciamento de riscos: também é profundamente afetado pela GenAI. Com algoritmos avançados que lhes permitem prever cenários com uma precisão nunca antes possível, o que lhes permite desenvolver estratégias de mitigação mais eficazes e personalizadas. Isso não apenas melhora o modelo de negócios, mas também proporciona maior segurança e confiança aos clientes.
A intermediação de seguros está no limiar de uma mudança significativa impulsionada pela GenAI e a ComparaOnline entende que não só tem a oportunidade, mas também a responsabilidade de moldar esse futuro, garantindo que a tecnologia sirva para ampliar sua capacidade de oferecer proteção e paz de espírito a mais pessoas, de forma mais eficiente e personalizada do que nunca.
Hoje, o que os diferencia no setor financeiro é o talento, a dedicação e a criatividade de sua equipe. Eles trabalham incansavelmente para entender e antecipar as necessidades de seus usuários, o que lhes permite oferecer soluções que realmente fazem a diferença em suas vidas. Além disso, a colaboração interdisciplinar permite que eles combinem perspectivas exclusivas, desde a análise de dados até o design da experiência do usuário, garantindo que cada recomendação que eles fazem não seja apenas personalizada, mas também intuitiva e acessível.
Quanto à evolução do setor, eles acreditam que a chave será como equipes como a da Compara continuarão a inovar e a se adaptar às necessidades em constante mudança dos consumidores. A tecnologia é uma ferramenta, mas são as pessoas que estão por trás dela que impulsionam a verdadeira mudança. À medida que avançam, o compromisso com a excelência e a capacidade de antecipar e responder às tendências emergentes serão os fatores que os diferenciarão e os levarão ao sucesso em um mercado em constante evolução.
A empresa tem operações no Brasil, Chile e Colômbia e seu plano é continuar a crescer organicamente, concentrando-se na consolidação dessas operações nos países em que está presente. O Brasil é “uma de suas prioridades estratégicas” para 2024, onde eles estão buscando aumentar sua presença e aumentar as vendas. Para isso, eles têm trabalhado para entender o escopo da IA e como ela complementa seu modelo e, além disso, com todas as informações e casuísticas que reuniram ao longo do tempo, para se adaptarem para serem o mais eficientes possível ao implementá-la, de modo que ela se torne um benefício tangível para seus usuários.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.
Ele é co-fundador e diretor sem fins lucrativos da Insurtechile e da AIC (Associação Insurtech da Colômbia). Ele também é Diretor Executivo do CDI+Latam, a certificação de referência em seguros digitais para a América Latina. Além disso, ele co-organiza o Fórum Insurtech Latam, o maior evento da América Latina, e atua no Conselho Consultivo do InsurtechConnect, o maior evento de insurtech do mundo.
Hugues é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.
