Essa é mais uma postagem da coluna mensal Insurtech Vip Lounge, exclusiva do Insurtech.com.br. Todo mês Hugues Bertin trará uma nova insurtech da América Latina para nossos leitores conhecerem
A Colômbia vem experimentando uma tremenda efervescência de insurtechs no último ano, e um de seus participantes mais importantes é a Figuro, uma nova insurtech com potencial para ser uma das mais relevantes da América Latina nos próximos anos. Ela também é uma das empresas fundadoras da Associação Insurtech da Colômbia. Hoje tenho o prazer de me reunir novamente com Juan Camilo González, seu fundador, para saber mais…
A Figuro nasceu no final de 2021 com uma visão clara: reinventar a forma como as pessoas compram seguros, tornando-os simples, flexíveis e acessíveis a todos. Nascida com a missão de livrar os clientes do estresse financeiro que eventos inesperados podem causar, ela iniciou sua jornada como uma “Personal Shopper” de seguros, oferecendo aconselhamento personalizado focado nas necessidades e preferências exclusivas de cada cliente, livre de preconceitos comerciais. Essa abordagem inicial e sua experiência direta com os consumidores abriram caminho para uma evolução natural: expandir seu modelo de negócios para também capacitar agentes e corretores de seguros com sua plataforma inovadora.
Eles começaram pegando o que é considerado um “custo oculto” em muitos empréstimos – o seguro contra perda de crédito – e o transformaram em uma oportunidade de capacitar o cliente e iniciar uma conversa sobre seguros. Por meio de sua oferta de seguro de vida para devedores, eles permitiram que seus clientes economizassem consideravelmente em comparação com o seguro de crédito tradicional, a um custo inferior ao de uma assinatura da Netflix. Logo expandiram seu portfólio para incluir seguros de vida, saúde, veículos, bicicletas, animais de estimação, viagens e residências.
A primeira chave para o sucesso da Figuro está em oferecer um processo totalmente digital, eliminando a necessidade de papel e assinaturas físicas, gerenciando a mudança com as instituições financeiras e ajudando a defender os direitos do cliente em caso de atrasos ou problemas. A digitalização dos processos significa que o custo marginal de adicionar novos produtos tende a ser reduzido, otimizando o modelo de negócios.
Esse sistema garante que seus clientes sempre tenham acesso às melhores opções, sem limitações, permitindo-lhes garantir seus princípios de transparência e uma escolha que não se baseia apenas na velocidade ou no preço, mas em uma avaliação real das necessidades de cada cliente. No final das contas, essa abordagem meticulosa e focada é o que os diferencia e os coloca em uma posição única.
Um segundo ponto-chave é criar conteúdo de qualidade, direcionado e focado na educação financeira, como base para atrair clientes. Ao apresentar a compra de seguros como uma decisão financeira sustentável, eles conseguiram se diferenciar do modelo tradicional de consultoria e oferecer uma perspectiva única no mercado, minimizando a necessidade de investir pesadamente em publicidade paga.
Além disso, a medição constante da satisfação do cliente proporciona à Figuro um aprimoramento contínuo. Atualmente, a Figuro tem um índice de satisfação mediano e tendencial de 5/5. Mesmo em relação aos concorrentes, 80% dos usuários previamente segurados classificam a Figuro como superior, destacando sua consistência em termos de usabilidade, atendimento eficaz ao cliente, digitalização, economia de custos e comunicação clara.
Em resumo, tem sido muito importante para a Figuro oferecer a mesma experiência, independentemente da linha de seguro; uma experiência focada na facilidade de uso, no atendimento eficiente ao cliente, na digitalização, na educação, na economia de custos, na variedade de opções (com filtros) e na comunicação.
Até o momento, eles conseguiram reduzir o número de interações necessárias para vender uma apólice em 70%, reduzir a equipe de vendas em 80% e diminuir o Custo de Aquisição de Clientes (CAC) para 10% em comparação com os concorrentes. Em um ano e meio, eles entraram no top 10% dos intermediários de seguros na Colômbia, com mais de US$ 1,5 milhão em prêmios – um número que outros no setor levaram 15 anos para construir.
Em um movimento estratégico para ampliar seu impacto no setor, a Figuro começou a oferecer sua plataforma a agentes e corretores de seguros tradicionais. Essa plataforma fornece a esses profissionais acesso à tecnologia e aos processos simplificados que consolidaram o sucesso da Figuro, permitindo que eles forneçam um gerenciamento de apólices mais ágil e uma experiência de usuário otimizada para seus clientes.
A Figuro é uma das insurtechs fundadoras da AIC (Associação Insurtech da Colômbia), cuja missão é acelerar a inovação e o desenvolvimento tecnológico no setor de seguros colombiano. Seu objetivo é promover o país como líder em insurtech na América Latina, promovendo espaços que reúnam empreendedores, empresas e clientes para avançar em soluções inovadoras e fechar a lacuna de seguros no país.
Quanto ao ecossistema colombiano de insurtech, Juan Camilo vê uma vantagem clara: eles estão testemunhando o surgimento de fundadores inovadores e disruptivos que, em vez de simplesmente digitalizar os processos existentes, estão procurando transformá-los. Considerando que, nos últimos 10 anos, a fintech revolucionou o cenário das contas de poupança e do crédito na Colômbia, é razoável esperar que a insurtech tenha um impacto semelhante nesta década, especialmente com sua rica base de talentos e seu crescente público digital.
Entretanto, ainda há desafios, como a atualização do ambiente regulatório, a padronização de processos como o SARLAFT e a expansão da insurtech para além das grandes cidades, bem como a tarefa de conquistar a confiança e o interesse dos investidores locais.
Sua ambição sempre foi além das fronteiras da Colômbia, e é por isso que eles já estão entrando em mercados como o México e o Chile. Lá, eles estão estabelecendo conexões estratégicas com agentes que estão adotando a plataforma da Figuro como seu “sistema operacional” para o marketing de seguros. Este ano, eles fecharam uma rodada de pré-semente acima dos padrões do mercado, o que lhes permitiu não apenas refinar sua tecnologia, mas também confirmar o valor e a relevância de sua proposta no setor. Com cada iniciativa, a Figuro reforça sua influência e fortalece seu papel como líder em insurtech na região.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.
Ele é co-fundador e diretor sem fins lucrativos da Insurtechile e da AIC (Associação Insurtech da Colômbia). Ele também é Diretor Executivo do CDI+Latam, a certificação de referência em seguros digitais para a América Latina. Além disso, ele co-organiza o Fórum Insurtech Latam, o maior evento da América Latina, e atua no Conselho Consultivo do InsurtechConnect, o maior evento de insurtech do mundo.
Hugues é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.
