*Por Hugues Bertin
Essa é mais uma postagem da coluna mensal Insurtech Vip Lounge, exclusiva do Insurtech.com.br. Todo mês Hugues Bertin traz uma nova insurtech da América Latina para nossos leitores conhecerem
A América Latina possui uma das menores taxas de penetração de seguros do mundo, com muitas famílias sem acesso a uma proteção financeira confiável. Embora a região tenha registrado crescimento nos segmentos de seguros de saúde e automóveis, o seguro de vida continua sendo amplamente negligenciado. Nesse cenário, a Olé Life surge como um player inovador, trazendo uma abordagem renovada para tornar o seguro de vida mais acessível, transparente e alinhado às necessidades modernas.
Tive a oportunidade de conversar com Michael Carricarte, CEO e fundador da Olé Life, para discutir como eles estão transformando a forma como as famílias latino-americanas encaram a proteção e a segurança financeira.
A Olé Life é uma das primeiras insurtechs a lançar um seguro de vida totalmente digital, distribuído por meio de intermediários. Para os agentes, a empresa agiliza todo o processo com tecnologia de ponta, tornando a venda de seguros mais rápida, eficiente e gratificante, além de atender melhor às necessidades dos clientes. Sem burocracia complexa ou aprovações demoradas, o modelo proporciona uma experiência fluida, permitindo que os agentes se concentrem no que realmente importa: ajudar as pessoas a garantirem seu futuro. Para as famílias, a Olé oferece soluções simples, transparentes e flexíveis, que realmente se ajustam às suas necessidades. A empresa acredita que seguro de vida não é apenas sobre proteção, mas também sobre viver com tranquilidade. Seus produtos inovadores incluem coberturas adicionais de saúde e soluções de segurança financeira, transformando o seguro em um facilitador para aproveitar a vida ao máximo.
Com 30 anos de experiência na região, os fundadores criaram a Olé Life como uma seguradora full-stack, ou seja, além de distribuir apólices, assumem parte do risco como seguradora. Isso lhes dá maior controle sobre o design dos produtos, a precificação e a sustentabilidade a longo prazo. Dada sua trajetória no setor, suas resseguradoras — RGA, Munich Re e PartnerRe — confiam na capacidade da empresa de avaliar riscos na América Latina. Desde o momento em que um segurado adere à Olé Life, ele conta com esse respaldo a longo prazo, garantindo estabilidade e segurança.
Com quase 10.000 segurados e em crescimento, além de 4.000 assessores, a expansão da empresa é evidente. Michael compartilhou que a expectativa é encerrar o ano com mais de 25 milhões de dólares em prêmios brutos emitidos (GWP), dobrando sua taxa de crescimento anual. Além disso, a Olé Life mantém uma taxa de persistência de 90%, um indicador-chave de sucesso no setor, demonstrando a confiança e o valor que oferece a seus segurados.
A missão da Olé Life é redefinir o que significa proteger o que mais importa. Para a empresa, seguro de vida deve ir além da segurança, sendo uma forma de viver com confiança. Combinando inovação, parcerias estratégicas e uma rápida expansão, a empresa está transformando a indústria de seguros de vida na América Latina. Seus produtos já estão disponíveis para residentes de toda a região, e operações locais estão sendo estabelecidas no México e no Brasil.
Seu modelo de distribuição se baseia em um profundo entendimento do mercado, priorizando os assessores em vez da venda direta ao consumidor. A empresa reconhece que, na América Latina, a confiança é essencial para decisões financeiras, por isso capacita os assessores com ferramentas avançadas, como o aplicativo Olé Life, um widget de vendas e a inteligência artificial Olé AI. Em vez de substituir a interação humana pela tecnologia, a empresa a potencializa.
O processo de compra na Olé Life começa com um assessor treinado, que auxilia o cliente a encontrar a melhor cobertura. Após a escolha, o cliente preenche uma solicitação em menos de 10 minutos e recebe aprovação imediata ou em até 24 horas. Todo o processo é digital, mas mantém o toque humano, garantindo uma experiência eficiente e orientada por especialistas. A Olé Life aposta em assessores bem preparados, pois acredita que um excelente seguro começa com um ótimo atendimento.
A empresa opera dentro de um marco regulatório internacional, com licença em Porto Rico, seguindo a legislação dos Estados Unidos e as normas da NAIC, garantindo estabilidade e segurança a longo prazo. Tradicionalmente, os seguros de vida na região eram vendidos offshore devido à proteção em dólares americanos. A Olé Life democratizou esse modelo, tornando-o mais acessível e transparente para os latino-americanos.
Michael explica que a Olé atende clientes que buscam proteção e estabilidade financeira em dólares americanos, incluindo um público jovem, no qual 80% são compradores de seguro de vida pela primeira vez. Para garantir acessibilidade, a empresa desenvolveu o Olé Pay, um sistema de pagamento flexível que permite aos segurados pagarem na moeda local, eliminando barreiras. Além disso, oferece apólices personalizáveis em cobertura e prazo, permitindo ajustes conforme a necessidade de cada cliente. Durante períodos de alta volatilidade cambial, a demanda aumenta, destacando o diferencial da opção de “Devolução de Prêmio”, que combina proteção e economia em uma moeda estável, proporcionando segurança financeira.
A Olé Life redefine o seguro de vida como uma verdadeira proteção financeira em dólares americanos, permitindo que famílias resguardem seu futuro com estabilidade. Diferente das seguradoras tradicionais, com processos obsoletos, e das insurtechs que priorizam a tecnologia em detrimento da experiência no setor, a Olé Life equilibra esses dois aspectos. A empresa valoriza a conexão humana ao mesmo tempo em que adota ferramentas inovadoras, oferecendo transparência, flexibilidade e simplicidade no acesso à cobertura.
Michael ressalta que este é apenas o começo. A visão da empresa é proteger 100.000 famílias na América Latina e redefinir a segurança financeira. Sua expansão no México e no Brasil é apenas um passo dentro de uma estratégia mais ampla, que inclui novos canais de distribuição e parcerias com instituições financeiras. Embora tenha iniciado com seguros de vida a termo e benefícios de saúde, o objetivo é oferecer soluções abrangentes que acompanhem as famílias em todas as fases da vida. A visão da Olé Life vai além da região, estabelecendo as bases para um futuro em que a proteção financeira seja simples, acessível e parte natural da vida.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.
Ele é co-fundador e diretor sem fins lucrativos da Insurtechile e da AIC (Associação Insurtech da Colômbia). Ele também é Diretor Executivo do CDI+Latam, a certificação de referência em seguros digitais para a América Latina. Além disso, ele co-organiza o Fórum Insurtech Latam, o maior evento da América Latina, e atua no Conselho Consultivo do InsurtechConnect, o maior evento de insurtech do mundo.
Hugues é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.
