*Por Hugues Bertin
Essa é mais uma postagem da coluna mensal Insurtech Vip Lounge, exclusiva do Insurtech.com.br. Todo mês Hugues Bertin traz uma nova insurtech da América Latina para nossos leitores conhecerem
Minha audiência sabe que sou um admirador da ZhongAn, a insurtech mais bem-sucedida do mundo. Hoje, é um prazer me reunir com Adrien Lebegue, Diretor-Geral para a Europa da Peak3, para explicar a relação entre a ZhongAn e a Peak3.
A Peak3, uma insurtech emergente com ambições globais, foi incubada pela ZhongAn Online P&C Insurance Co., Ltd., a primeira seguradora exclusivamente online da China. Fundada em 2013, a ZhongAn revolucionou a indústria de seguros ao combinar inovação tecnológica com uma operação totalmente digital, sendo pioneira em seguros embutidos e digitais. A empresa também utiliza inteligência artificial (IA) e big data para otimizar cada aspecto de seu modelo de negócios. Desde sua abertura de capital na Bolsa de Hong Kong, em 2017, a ZhongAn emite mais de 12 bilhões de apólices por ano para mais de 500 milhões de clientes nos setores de saúde, finanças do consumidor, automóveis e estilo de vida digital. Sua estrutura operacional atingiu níveis extraordinários de eficiência, com taxas de conversão digital direta entre 95% e 99% em algumas linhas de produtos, respaldada por mais de 600 patentes.
Com esse legado de inovação, a Peak3 foi criada para aproveitar a tecnologia central desenvolvida pela ZhongAn e oferecê-la a outras seguradoras e plataformas digitais em escala global. O objetivo inicial da Peak3 era impulsionar a inovação em seguros digitais e embutidos, fornecendo ferramentas tecnológicas que permitissem às seguradoras modernizar e diversificar seus produtos e serviços. Adrien me conta que um exemplo notável de sucesso foi sua colaboração com a Grab, uma superapp de mobilidade (semelhante à Uber) no Sudeste Asiático. A Peak3 ajudou a empresa a construir sua estratégia de seguros, lançando mais de 30 produtos em seis países e conectando-se a mais de 20 seguradoras em diversas verticais, incluindo seguros de vida, saúde e bens.
Com o tempo, a Peak3 ampliou sua missão e agora ajuda seguradoras a modernizar até mesmo as linhas de negócios mais tradicionais, por meio de sua abordagem CORModernization. Isso a transformou em um parceiro essencial para seguradoras que buscam uma transformação digital completa. Com suas plataformas SaaS (Software as a Service), impulsionadas por IA e big data, a Peak3 permite que seguradoras melhorem seu desempenho operacional, aumentem a eficiência e desbloqueiem novas oportunidades de crescimento. Essa mesma tecnologia possibilitou a emissão de mais de um bilhão de apólices de seguro nos últimos anos, multiplicando as interações positivas com dezenas de milhões de consumidores finais mensalmente.
Um dos marcos mais recentes para a Peak3 foi a rodada de financiamento Série A, em que levantaram 35 milhões de dólares, liderada pelo fundo sueco EQT, com co-investimento da Alpha JWC Ventures. Este momento não só marcou um ponto de inflexão em sua evolução, mas também reforçou sua independência como uma entidade global. Após essa rodada, a empresa passou a se chamar Peak3, refletindo sua transição de uma extensão tecnológica da ZhongAn para uma empresa SaaS global focada na indústria de seguros. O novo nome simboliza suas aspirações de alcançar os níveis mais altos de inovação, desempenho e confiabilidade.
Com mais de 500 funcionários distribuídos por mais de uma dúzia de países, a Peak3 atende seus clientes de forma global e local ao mesmo tempo. Isso consolidou sua presença em mercados importantes, como Japão, Sudeste Asiático e Europa. Embora ainda não tenha iniciado operações na América Latina, a empresa já está de olho na região, reconhecendo o vibrante ecossistema fintech e insurtech que está emergindo. Segundo Adrien, há grande potencial nos mercados latino-americanos para implementar suas soluções tecnológicas e acelerar a transformação digital das seguradoras locais. Superapps, fintechs e modelos de seguros embutidos estão criando novas oportunidades na região, e a Peak3 está interessada em colaborar com parceiros locais para promover a inovação, reduzir o gap de proteção existente nos mercados e melhorar a eficiência operacional.
A tecnologia da Peak3 é projetada para ser flexível e escalável, permitindo adaptação a uma ampla gama de modelos de negócios. Além disso, a empresa oferece soluções de distribuição omnicanal, bancassurance e modernização do core de seguros. Um exemplo é a plataforma Graphene, adotada por seguradoras P&C (bens e acidentes), digitais ou não, na Europa. Essas empresas construíram seus negócios na plataforma da Peak3 e já emitem milhões de apólices anualmente, ganhando múltiplos prêmios de inovação.
Na Ásia, a Peak3 apoiou uma superapp regional de mobilidade que integrou seguros como parte essencial de seu ecossistema de serviços. Essa colaboração permitiu o lançamento de produtos de seguros em vários mercados, conectando consumidores a produtos de vida, saúde e bens por meio de uma rede de seguradoras. Esse sucesso na Ásia é um indicador claro do potencial para replicar o modelo em outras regiões do mundo, incluindo a América Latina.
Desde o processamento de linguagem natural (NLP) até o aprendizado de máquina, a Peak3 integrou a IA em pontos-chave dentro das seguradoras. Um exemplo recente é o desenvolvimento de um agente virtual ou “copiloto”, que utiliza IA para otimizar processos como extração de informações e pré-aprovação de solicitações de seguros. Esse agente atua em interações com clientes por meio de chatbots, guias inteligentes de perguntas frequentes e até na avaliação de sinistros, melhorando a precisão e eficiência dos processos.
No médio prazo, a Peak3 planeja expandir sua presença nos mercados da EMEA (Europa, Oriente Médio e África) e estabelecer novas parcerias com integradores de sistemas, enquanto continua a desenvolver suas capacidades em análise de dados e IA. Com os olhos voltados para a América Latina, a empresa busca forjar alianças estratégicas com atores locais, trazendo sua expertise em transformação digital para as seguradoras, aprimorando a experiência do cliente e adaptando suas soluções às especificidades do mercado regional.
A visão da Peak3 se baseia em três pilares fundamentais: inovação constante, superação dos limites de desempenho e confiabilidade em suas soluções. À medida que a empresa continua a desenvolver suas plataformas e se expandir para novos mercados, permanece comprometida em oferecer as melhores soluções tecnológicas para apoiar as seguradoras em sua jornada de transformação digital, aproveitando o poder da nuvem, big data e inteligência artificial.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.
Ele é co-fundador e diretor sem fins lucrativos da Insurtechile e da AIC (Associação Insurtech da Colômbia). Ele também é Diretor Executivo do CDI+Latam, a certificação de referência em seguros digitais para a América Latina. Além disso, ele co-organiza o Fórum Insurtech Latam, o maior evento da América Latina, e atua no Conselho Consultivo do InsurtechConnect, o maior evento de insurtech do mundo.
Hugues é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.
