Conheci pessoalmente Carolina Losada Angel, CEO e fundadora da Seguros TúPrimero, uma insurtech colombiana, na Cidade do México. Desde então, acompanho de perto essa insurtech que se tornou um ator relevante no ecossistema, sendo uma das fundadoras da Associação Insurtech da Colômbia (aic) e da Insurtech Alliance of the Pacific. Hoje nos encontramos novamente para saber mais.
Para começar, ela me conta um pouco sobre sua história e o início de sua insurtech. Ela cresceu com um pai empreendedor e uma mãe dedicada à família e ao serviço social; seres humanos excepcionais, que lhe ensinaram a importância de viver com um propósito maior. Nessa busca, Carolina conseguiu crescer muito em seus conhecimentos sobre seguros, mas faltava o que a apaixonava: ajudar e proteger as pessoas que mais precisavam. Foi assim que ela criou a Seguros TúPrimero, uma insurtech focada na inclusão de seguros que deixaria sua marca na Colômbia, facilitando o acesso ao seguro para uma população carente e sujeita a sofrer calamidades que prejudicam seu progresso e sustentabilidade.
Hoje, eles trabalham sob três princípios: Sensibilidade, acessibilidade e acesso; fornecendo soluções de seguros, co-criadas em conjunto com seus aliados, que respondem às necessidades e realidades de seus clientes, alavancadas pela tecnologia para facilitar seu acesso a milhões de pessoas desprotegidas. Atualmente, eles têm mais de 12.000 apólices, com uma projeção de dobrá-las até o final do ano. Eles apresentam quatro produtos de mobilidade, viagens e AP, que têm alto potencial de crescimento por serem digitais e terem coberturas/preços adequados, que já estão sendo oferecidos incorporados em uma entidade financeira, que tem +250.000 usuários na Colômbia. Elas continuam a explorar produtos que atendam à sua proposta de valor e modelos de negócios que lhes permitam ter maior influência e flexibilidade em sua criação, e é por isso que estão se aproximando do Sandbox da SFC colombiana. Por exemplo, PMEs, um produto com grande potencial em seu país, onde há mais de 5,8 milhões de micro, pequenas e médias empresas, representando 99% do tecido empresarial do país.
Ele me conta com orgulho que recentemente fecharam o primeiro acordo com 200 pequenos agricultores na região de Antioquia, que terão cobertura para vários riscos e pagarão apenas 5% mais IVA do prêmio, pois o restante será subsidiado pelo incentivo ao prêmio da Finagro. Eles também estão apresentando o Agroapp, uma solução sem papel para a integração de um cliente de apólice agrícola em qualquer lugar do país, com todos os campos exigidos pelas seguradoras e pela Finagro, incluindo georreferenciamento. Essa solução facilitará o acesso ao seguro e permitirá que o programa seja ampliado para outras regiões do país.
Duas premissas os diferenciam dos grandes participantes do ecossistema. Por um lado, o objetivo principal: uma porcentagem de seus lucros vai para o Programa La 10, uma iniciativa em conjunto com o Deportivo Cali, um time de futebol que é referência em programas sociais e esportivos, e a Crack the Code, uma empresa pioneira em cursos de programação para crianças, que busca fornecer a mais de 35.000 membros das escolas afiliadas uma solução integral para seu crescimento; suporte esportivo, cursos de programação e seguro para proteger seu desenvolvimento esportivo. Eles já formaram duas turmas de formandos e pretendem formar mais duas este ano. Por outro lado, eles não são um comparador, eles querem ser uma loja de seguros completa, com um modelo B2C e B2B2C, um amplo portfólio, pré-selecionado, cocriado com parceiros, com produtos que atendam às necessidades de seus clientes, simples, autogerenciáveis e 100% digitais.
Por fim, e como mencionado no início, eles são cofundadores da AIC, um mecanismo instrumental no processo de transformação digital do ecossistema de seguros na Colômbia, onde propõem que é necessária uma estratégia clara de colaboração entre todos os atores com um objetivo comum; contribuir para fechar a lacuna de proteção, gerando inclusão, sustentabilidade, modelos de negócios lucrativos e impacto social. Eles também estão avaliando possíveis países para entrar, como Equador e México, onde identificaram possíveis parceiros, requisitos regulatórios e potencial de mercado.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.
Além disso, é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.
