Essa é a quarta postagem da coluna mensal Insurtech Vip Lounge, exclusiva do Insurtech.com.br. Todo mês Hugues Bertin trará uma nova insurtech da América Latina para nossos leitores conhecerem”.
O Brasil continua a ser impressionante. Com mais de 170 insurtechs, é o maior ecossistema da América Latina e, sem dúvida, um dos mais criativos e colaborativos.
Criado em 2016, YOUSE é pioneira entre as insurtechs brasileiras e a onda Insurtech 1.0. Agora estamos interessados em entender como eles entrarão na onda Insurtech 2.0. Com prazer, hoje me junto a Marcos Centin Dornelles, CEO da Youse.
Para começar, Marcos me diz que a Youse é pioneira entre as seguradoras do Brasil e foi a primeira seguradora 100% digital do mercado, criada em 2016. Como pioneiros, com 170 funcionários, eles contribuíram para muitas mudanças no setor de seguros: eles foram os primeiros a propor um processo de cotação digital de ponta a ponta e colocar o cliente no centro do negócio. Na época, eles inverteram a lógica do mercado de uma visão centrada no produto para uma visão centrada no cliente.
Seu objetivo é democratizar o acesso ao mercado de seguros, com ofertas personalizáveis através de canais simples. “Nossos clientes são a razão de termos nascido e continuamos dia após dia, pensando em novas soluções para cobrir todas as suas necessidades. Estamos em constante evolução e esperamos continuar transformando o mercado de seguros após seis anos”, ele me diz.
Alguns dados interessantes a destacar são que, por um lado, para o seguro Auto, cerca de 70% de seus clientes compraram sua primeira apólice de seguro com a Youse, o que significa que ela é um elemento-chave na inclusão do seguro. Por outro lado, outro fato incrível é que 51% das apólices de seguro automóvel emitidas digitalmente no mercado brasileiro são deles e estão muito próximas de atingir um milhão de apólices emitidas, espetacular! Quando começaram há seis anos, apenas 5% de seus clientes compraram seu seguro com o modelo 100% digital ponta a ponta, hoje, 55% o fazem!
Hoje, os clientes podem personalizar seu seguro com a cobertura e assistência que desejam, fazer uma pesquisa on-line e até mesmo pagar como assinatura mensal por cartão de crédito ou transferência com Pix, o método de pagamento digital do Brasil. Além da contratação, é possível mudar e acrescentar serviços, rápida e facilmente através do aplicativo ou da web.
Por exemplo, para os seguros Auto, eles oferecem a seus clientes total autonomia para simular e construir seus próprios planos, personalizando serviços, coberturas e preços, de acordo com as opções selecionadas. Isto permite que todos façam planos dentro de seu orçamento, online, diretamente através da aplicação Youse, em apenas alguns cliques. Além disso, juntamente com o grande especialista Friss, eles implementaram a inteligência artificial em seu processo de reclamações para prevenir e detectar fraudes.
Eles têm mecanismos de reconhecimento de imagem, que utilizam inteligência artificial com algoritmos que ajudam a classificar as imagens de acordo com a aprendizagem da máquina em categorias pré-definidas e realizam um
categorias predefinidas e realizar uma detecção especializada de objetos para saber se são defeituosos ou não. Todo este processo é realizado pelo segurado em autoatendimento, que é guiado através de seu aplicativo para capturar todas as imagens de forma simples, rápida e segura.
Como outro exemplo, a Youse oferece um seguro de vida completo e totalmente personalizável: o cliente pode escolher entre 20 serviços de assistência, além de cinco coberturas. O número de assistências que oferecem neste produto está bem acima do mercado nacional e a razão disso é que sua estratégia é oferecer Seguros de Vida que possam ser utilizados durante a vida da apólice, aumentando a tangibilidade e os pontos de contato com seus segurados, com serviços que tornem a rotina do cliente mais confortável. Os serviços são: Acessibilidade para idosos, Assistência Residencial Básica, Cão e gato, Cartão de refeição, Cesta de bebê e peito, Check-up médico, Cuidados infantis, Estética e beleza, Farmácias e medicamentos, Funeral familiar, Funeral individual, Assistência de bicicleta, Motorista associado, Guia de atividade física, Orientação nutricional, Orientação psicológica, Sustentabilidade, Proteção pessoal, Rede ao melhor preço, 2ª opinião médica.
A grande novidade é que até agora a Youse vendia diretamente ao cliente e agora, eles lançaram seu canal B2B2C. Eles aproveitaram sua experiência digital e seus clientes para poder construir e estruturar uma distribuição digital B2B2C. Através deste canal, eles revolucionaram sua proposta de valor. Hoje, eles têm 4 corretores de seguros e 4 empresas não seguradoras que operam com eles. Eles também têm 11 outros parceiros no processo de integração final e outros 30 sob NDA fazendo ajustes de implementação. Os parceiros incluem diferentes tipos de empresas e segmentos, tais como fintechs, carteiras, empresas de benefícios, operadores, varejistas, mercados, corretores de seguros e também companhias de seguros.
Como você pode ver, eles assumiram uma posição de liderança através de uma série de interrupções em um setor muito tradicional com um modelo de negócios completamente inovador, inigualável no setor. Agora, eles estão iniciando uma segunda fase para expandir seu novo modelo de negócios e canal de distribuição com seu plug and play, white label, plataforma API digital. O valor agregado de trabalhar com a Youse é que os parceiros têm agora a oportunidade de criar um novo fluxo de receita de uma maneira muito simples e aumentar o relacionamento com seus clientes.
Estou interessado em saber como eles incluem em sua proposta de valor os 2 novos motores da inovação: inclusão e sustentabilidade. Marcos me diz que Youse nasceu digital, ou seja, “sem papel” desde o início, tem um programa de compensação de carbono e está lançando uma campanha para reduzir o uso de plástico internamente. Outro ponto forte da inclusão está relacionado ao cliente, pois eles democratizaram o mercado de seguros, oferecendo um produto sem problemas e 70% dos clientes do setor automotivo, nunca haviam feito um seguro antes!
Finalmente, falamos sobre a regulamentação que promove a inovação no Brasil. Youse não participou da Sandbox, mas Marcos apóia e acredita que as medidas visam aumentar o acesso dos consumidores e tornar o seguro mais simples e flexível. Em termos de flexibilidade, eles já fizeram progressos, principalmente com o seguro on-off. Hoje, com Youse, os clientes têm a liberdade de ativar ou desativar sua política sempre que quiserem.
Com relação ao Seguro Aberto, Marcos nos lembra que todo produto financeiro é baseado na confiança. Projetos como Open Insurance e Open Finance ajudarão, ao longo dos anos, a dar essa confiança ao consumidor. E o novo modelo B2B2C da Youse é a oportunidade de abrir um novo canal de vendas e abraçar esta mudança.
Vocês sempre permanecerão na vanguarda da inovação.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO e fundador da Digital Insurance LatAm, consultoria de estratégia, especializada em inovação e transformação digital, com conexão e expertise tanto no setor de seguros quanto no mundo da inovação digital e Insurtech. Após 20 anos de experiência em seguradoras, iniciou uma jornada como empreendedor com o propósito de “Ajudar o ecossistema de seguros da América Latina a se transformar para a era digital apoiando-se no ecossistema Insurtech de forma colaborativa”.
Além disso, ele é o Insurtech Advisor da HCS Capital Partners, que desenvolveu um programa de capital de risco corporativo para seguros na América Latina. Além disso, sou sócio da InsurteChile para o programa Connect Insurance.
