O seguro não é mais o domínio do preenchimento de formulários enfadonhos e das longas esperas para receber sinistros. Em vez disso, as empresas são dinâmicas, centradas no cliente, usam dados em tempo real para avaliar reclamações e podem até efetuar pagamentos em minutos. Listamos as 10 principais seguradoras digitais de 2021.
# 10 Zego
Lançada em 2016 e levando a flexibilidade de cobertura a uma nova dimensão, a Zego é a seguradora digital líder no Reino Unido no segmento de driver de entrega.
O seguro flexível de entrega pré-pago da Zego foi projetado para ajudar os motoristas de entrega em tempo parcial a economizarem no custo de seu seguro. Os mensageiros que trabalham com empresas de entrega líderes são cobrados por minuto com uma cobrança mínima de uma hora de cobertura. A cobertura do cliente continua enquanto os usuários ainda estão fazendo entregas e termina quando eles param de trabalhar.
# 9 Marshmallow
Descrevendo-se como a seguradora de automóveis com consciência, a Marshmallow está redefinindo o espaço europeu de seguro automóvel. Com sua plataforma de ponta e soluções de subscrição rápidas, os usuários têm a vantagem de resposta rápida a sinistros e flexibilidade de apólice. A empresa também incentiva os clientes garantindo 500 milhas de direção todos os anos gratuitamente, graças ao seu novo programa de compensação de carbono. Ele também oferece planos para motoristas que não podem obter seguro de fornecedores tradicionais.
# 8 DeadHappy
Outra insurtech que atrai a geração do milênio e a geração Z, a DeadHappy está provando que o seguro de vida não é apenas para os ricos. Na verdade, a empresa foi além em suas ofertas para abordar a lacuna de proteção, que faz com que grandes faixas da população fiquem sem cobertura de vida vital devido às suas despesas. A empresa também conseguiu injetar um pouco de diversão no processo com sua plataforma Death Wish, que permite aos clientes personalizar seus próprios presentes Death Wish, legados a seus entes queridos.
# 7 Vitalidade
O NHS do Reino Unido geralmente significa que o seguro saúde não se tornou um grande setor. Mas recentemente, enquanto os serviços sofriam com a pandemia, empresas como a Vitality colheram os frutos. A insurtech oferece aos clientes uma cobertura de incentivo que está revolucionando o setor. Usando vestíveis que monitoram a frequência cardíaca, atividades e pressão arterial, os usuários podem ter a cobertura de um seguro médico privado por apenas £ 1,25 por dia.
# 6 Hippo
Hippo é uma seguradora digital com sede nos Estados Unidos que oferece um tipo diferente de seguro residencial. Com sede na Califórnia, a seguradora de propriedade incentiva os clientes, incentivando dispositivos domésticos inteligentes que melhoram os riscos de segurança e também rastreiam a manutenção. A ideia é que os sensores forneçam dados valiosos sobre o estado do imóvel, reduzindo assim o risco de acidentes, como tubos rompidos ou vazamentos – ou até arrombamentos. O seguro cobre a casa e os bens do titular do seguro, bem como a responsabilidade por acidentes ocorridos na propriedade segurada. Eles usam IA e big data para agregar e analisar informações de propriedade.
# 5 Next Insurance
Tornando a vida mais fácil e barata para o proprietário de uma pequena empresa, a Next Insurance está conquistando o cenário das insurtech nos Estados Unidos. Tendo explorado um grupo demográfico relativamente negligenciado, a empresa, com sede em Palo Alto, Califórnia, oferece políticas econômicas e fáceis de gerenciar para uma variedade de pequenas empresas, de empreiteiros gerais a personal trainers. Os próximos co-fundadores são Nissim Tapiro, Guy Goldstein e Alon Huri. O trio já havia fundado uma empresa que eles batizaram de Check, Inc., que foi comprada em 2014 pela Intuit.
# 4 Root
Levando a telemática para o mercado convencional para permitir que motoristas mais seguros se beneficiem de prêmios melhores, Root está revolucionando o mercado de seguro automotivo dos Estados Unidos. Anteriormente, essa cobertura estava disponível apenas para os operadores da frota, mas a tecnologia do Root permite que os motoristas tenham seu desempenho nas estradas avaliado e monitorado. A empresa incentiva uma direção mais segura por meio de prêmios mais baixos. Os motoristas simplesmente baixam o aplicativo móvel da insurtech e executam o teste de direção por várias semanas, enquanto o aplicativo monitora o comportamento de direção em segundo plano.
# 3 Wefox
Insurtech de crescimento mais rápido na Europa, a Wefox foi lançada em 2015 por Julian Teicke, um empresário dinâmico que decidiu criar a insurtech após conversas com seu pai, que passou toda sua carreira no setor de seguros. A Wefox é agora a seguradora digital número um da Europa. Possui oito escritórios em todo o continente e tem mais de 2.000 funcionários e consultores. Em junho de 2021, a empresa ganhou as manchetes internacionais após a maior rodada de financiamento de investidores insurtech do mundo até o momento, de US $ 650 milhões. Com uma avaliação de US $ 3 bilhões, a Teicke fez a oferta pública inicial da empresa e, em seguida, tornou todos os funcionários da Wefox um acionista com uma participação de US $ 5.000 na empresa.
# 2 Esurance
Fundada em 1999 – e construída com a digitalização em mente, a Esurance Insurance Services, Inc foi uma das primeiras seguradoras digitais a se tornar operacional em uma época em que a tecnologia móvel ainda lutava contra o SMS. Mas sua longevidade no mercado e a disposição de seu fundador em adotar tecnologias inovadoras à medida que surgirem, a manteve em boa posição. A Esurance atualmente vende seguros de automóveis, residências, motocicletas e locatários diretamente aos consumidores online e por telefone. Seus principais concorrentes são outros redatores de seguros pessoais diretos, principalmente GEICO e Progressive.
Lemonade # 1
Fundada em abril de 2015, a Lemonade tem crescido cada vez mais. Tem sido um grande perturbador no espaço insurtech. A empresa atualmente detém o recorde de avaliações de clientes independentes e de alto nível de qualquer seguradora nos Estados Unidos – um título que atesta seus processos e serviços simplificados. A Lemonade também se diversificou desde o seu lançamento e agora oferece uma vasta gama de produtos, desde pet e P&C, a seguro automóvel e seguro saúde. Um aspecto que diferencia os serviços da empresa do pacote é a Live Policy. Live Policy permite que os clientes da Lemonade (existentes e novos) façam alterações em suas coberturas quando e onde estiverem. A empresa afirma: “Na verdade, é mais fácil mudar sua cobertura de limonada do que pagar por seu café com leite.”
