PERFIL STARTUP
Qual é o nome da startup?
Azos Seguros
O que faz?
A Azos é uma insurtech, empresa de tecnologia que atua no segmento de seguros, que oferece apólices de seguro de vida com coberturas que podem chegar a R$ 3 milhões sem a necessidade de exames ou relatórios médicos. Por meio de um sistema de inteligência artificial desenvolvido com tecnologia proprietária, a empresa emite apólices em 30 segundos ou em até um dia útil. Com mais de R$ 100 milhões captados em investimento de alguns dos principais fundos de venture capital do mundo, um deles sendo da resseguradora Munich Re, o primeiro aporte realizado pela companhia alemã em uma insurtech na América Latina, a Azos tem, atualmente, mais de 5 mil corretores parceiros, mais de R$20 bilhões em capital segurado e milhões de reais pagos em sinistros de seguros oferecidos pela empresa.
Qual problema resolve?
A Azos é uma insurtech: uma empresa de tecnologia que atua no segmento de seguros. Desde 2020, utiliza tecnologia para criar e vender produtos de seguro de vida. Na prática, essa tecnologia é utilizada para simplificar toda a jornada de contratação do seguro de vida, seja através de corretores de seguros ou de canais digitais.
Qual o maior diferencial?
Usamos tecnologia de ponta para facilitar os processos envolvidos na contratação de um seguro de vida, oferecendo uma experiência ágil e simplificada. As empresas de seguro tradicionais dificultam a contratação de apólices, exigindo exames de sangue, de urina e eletrocardiograma, com o objetivo de diminuir o risco. Não cobramos exames médicos, fazemos análise de risco em período curto de tempo e levamos eficiência para toda a cadeia do seguro, desde a criação dos produtos até a emissão da apólice e o pós-venda.
Também garantimos flexibilidade na contratação, ou seja, é possível escolher a cobertura que melhor atenda às necessidades do usuário e de sua família, como também as coberturas que deseja contratar. Ao contrário das demais empresas de seguro, não exigimos que os clientes contratem uma apólice de vida para que possam contratar demais coberturas.
Além disso, somos a única empresa que realiza a busca pró-ativa de beneficiários. Mensalmente, realizamos buscas para verificar se os CPFs cadastrados na nossa base estão ativos. Em caso de inatividade, entramos em contato com corretor, Guardiões ou beneficiários para confirmar a informação e iniciar o processo de aviso de sinistro.
Qual é o modelo de negócio?
A Azos é uma empresa de tecnologia, que em parceria com a seguradora Excelsior, que possui mais de 80 anos de mercado, está inovando na criação e na distribuição de seguros de vida.
Qual é a data de fundação?
2020.
Quem são os fundadores? Nome, idade, formação, experiência.
Rafael Cló, co-fundador e CEO da Azos
CEO e co-fundador da Azos, é formado em Engenharia de Produção na UFMG e MBA em Stanford, onde começou a idealizar a empresa de seguros. Foi após a necessidade pessoal por um atendimento descomplicado do seu seguro de vida, que o CEO se uniu a mais dois amigos, Renato Farias e Bernardo Ribeiro, e criaram a Azos. Em sua trajetória profissional, já atuou em consultoria e investimentos, em uma gestora brasileira investidora de empresas de tecnologia. Em seguida, assumiu a área de vendas e de analytics na Kraft Heinz, em Chicago, nos Estados Unidos.
Bernardo Ribeiro, Co-fundador e CMO
Co-fundador e CMO da Azos, é formado em Engenharia Civil pela UFMG e com um ano de estudo em Engenharia na Arizona State University. Em 2020, foi convidado por Rafael Cló – CEO da insurtech – para se juntar na construção da Azos. Em sua trajetória profissional, o executivo teve passagens por empresas como Ninyo and Moore e DHL. Na área de marketing, foi Gerente de Marketing no Burger King e CMO na Woba.
Renato Farias, Co-fundador e COO
Co-fundador e COO da Azos, é formado em Administração de Empresas pela FGV e possui MBA em administração pela Universidade de Stanford. Em 2020, recebeu o convite de Rafael Cló – CEO da insurtech – para fundar a Azos, com objetivo de desburocratizar o seguro de vida no Brasil. Durante sua trajetória profissional, Renato atuou em empresas como DGF Investimentos e Dog Hero.
- Como surgiu a ideia?
Enquanto morava nos Estados Unidos, Rafael Cló teve dificuldade com a apólice do seguro de vida que havia comprado no Brasil. O cartão que fazia o pagamento automático da apólice venceu e ele não conseguiu resolver a questão de forma digital. O corretor que tinha vendido o produto não trabalhava mais na empresa. O departamento financeiro da companhia demorou oito semanas para realizar a mudança e ainda cobrou taxa de atraso e multa.
Ao mesmo tempo, Rafael acompanhava de perto nos Estados Unidos o surgimento de startups com propostas inovadoras para o segmento de vida que recebiam aportes e faziam distribuição em canais digitais. A experiência negativa com uma grande seguradora se somou com a vontade de empreender e a percepção de que podia oferecer um produto com qualidade e flexibilidade, com um atendimento focado no consumidor.
Qual o investimento recebido até agora?
Mais de R$ 100 milhões captados em investimento de alguns dos principais fundos de venture capital do mundo
Quais são os principais fundos e investidores?
A primeira rodada de investimentos na Azos foi em abril de 2020, liderada por Assaf Wand, fundador da Hippo, com mais três coinvestidores (fundador da Peer, ex-CEO da SulAmérica e colega de investimentos).
Além disso, tivemos investimento liderado pela Maia Capital, Kaszek, Propel e outros anjos dos mercados de tecnologia e seguros.
Em abril de 2022, recebemos uma extensão da rodada com a Munich Re.
Qual é o tamanho do time?
Atualmente contamos com um time de 138 pessoas.
Estão contratando? Se sim, onde os candidatos podem se inscrever?
Nossas vagas abertas ficam disponíveis no InHire: https://azos.inhire.app/vagas
Qual é o mercado foco?
Atualmente, nossos clientes são divididos em 57% homens e 43% mulheres, com uma faixa etária média de 39 anos. O perfil de profissionais traz, na maioria, administradores, médicos e advogados. Somos uma das únicas empresas de seguro do mercado que não tem restrição de profissão para a maioria das coberturas que oferecemos.
Em termos econômicos, não temos foco em nenhuma classe social. Na venda pelos corretores, há usuários com tíquetes mais altos, enquanto no nosso canal de vendas estamos atraindo o meio da pirâmide. Nosso objetivo é democratizar o acesso a seguros para todos os brasileiros.
Quais são os principais concorrentes?
Como ainda não existem outras insurtechs focadas em seguro de vida, não temos concorrentes diretos. A penetração da categoria no Brasil é baixíssima também, o que não torna o ambiente tão competitivo.
Qual é o faturamento?
Não abrimos essas informações.
Qual é a visão de futuro?
Para 2024, a Azos promete lançar coberturas inovadoras para o mercado brasileiro. Rafael Cló afirma ainda que a empresa irá intensificar os movimentos iniciados este ano, como a ampliação das parcerias com escritórios de investimentos e corretoras. O crescimento da carteira de corretores por todo o país também segue sendo uma prioridade.
De acordo com o CEO, o objetivo da Azos para 2024 é se consolidar ainda mais como uma empresa relevante no mercado de seguros pessoais. Para isso, a insurtech espera liderar as iniciativas de Inteligência Artificial no setor. Ainda no primeiro semestre, a Azos deve lançar novas ferramentas proprietárias exclusivas, que já estão em fase de testes.
Quais as duas maiores conquistas de 2023 para a startup?
Em 2023, triplicamos o nosso faturamento. Com apenas dois anos atuando na categoria de seguro de vida individual, alcançamos R$20 bilhões em capital segurado e duplicamos o número de vidas seguradas
Já ganhou algum prêmio?
Em 2022, entramos na lista 100 Startups to Watch que elege os negócios mais promissores do ecossistema de inovação brasileiro e ficamos entre as 15 empresas em alta no Brasil no LinkedIn Top Startups 2022;
Insurance Innovators 2023 – Empresas mais inovadoras do setor
Onde encontrar a startup? Site, e-mail, redes sociais.
