Escrito por Samantha Chow, líder do Setor de Vida e Anuidade da Capgemini
As empresas de seguro de vida estão encontrando soluções inovadoras e de vanguarda tecnológica para atender às necessidades dos clientes em 2023. Veja as principais tendências deste ano para ver como ganhar participação de mercado como uma operadora que pensa no futuro.
Neste ano, as seguradoras de vida estão enfrentando um monte de desafios, mas nenhum deles tem impedido o ritmo da transformação digital no setor. Na verdade, o que ocorre é exatamente o contrário — os investimentos do setor de TI devem atingir US$ 271 bilhões até 2025, contra US$ 210 bilhões em 2021.
Uma economia volátil, o aumento acentuado da inflação, a ruptura geopolítica e a queda da renda disponível exortaram as seguradoras a marcharem para o novo ano com o objetivo de encontrar soluções progressivas e avançadas em termos tecnológicos.
As principais tendências em 2023 giram em torno de uma personalização mais rápida, uma automação mais inteligente e uma distribuição mais eficiente. Confira abaixo as tendências que as seguradoras deveriam estar priorizando neste ano:
- As capacidades digitais avançadas aumentam a produtividade e o envolvimento do cliente: As seguradoras estão desenvolvendo ferramentas de vendas preditivas que capacitam os agentes com insights instantâneos e baseados em dados para atender às necessidades dos clientes. Esperamos que mais seguradoras optem por ferramentas digitais que melhoram a experiência do cliente e aumentam o valor da vida útil para os próximos anos. As seguradoras oferecerão aos agentes mais acesso aos dados e ferramentas do cliente em tempo real para aumentar a retenção dos segurados. As seguradoras usarão dados de vendas e atividades de engajamento para melhorar a distribuição e o desempenho das vendas dos agentes, resultando em maiores receitas em toda a linha.
- As parcerias de ecossistema oferecem caminho para propostas de valor inovadoras: Inteligência Artificial e uma experiência integrada são a chave para o sucesso no setor de seguros. As seguradoras estão se unindo com empresas de tecnologia para oferecer ferramentas financeiras com IA que ajudam os clientes a planejar e se preparar para o futuro. As parcerias de ecossistemas ajudam as seguradoras a construir relacionamentos de longo prazo e de confiança com os clientes que tanto educam e promovem a relevância do seguro de vida de uma forma orientada para o valor.
- Os seguros incorporados oferecem acesso na hora certa e no canal certo: As seguradoras estão alcançando clientes novos e mais jovens no momento e local certos, priorizando colaborações para a venda cruzada de seguros de vida através de integrações de software fáceis de implementar no ponto de venda. O seguro incorporado ajuda as operadoras a preencher as lacunas de cobertura e gera novos fluxos de receita enquanto reduz os custos de distribuição, promovendo a inovação de produtos e reduzindo os riscos de subscrição.
- As iniciativas Wellness-as-a-service aprofundam o engajamento: Um esmagador 68% dos clientes de seguros relatam interesse em novas ofertas de bem-estar. As seguradoras estão usando ferramentas de bem-estar com IA para ajudar os clientes a rastrear seus objetivos fitness e criar planos de bem-estar personalizados. As seguradoras de vida que adotam o wellness-as-a-service desenvolverão uma compreensão mais profunda das necessidades de seus clientes, melhorarão a retenção e reduzirão as reclamações.
- As seguradoras migram para a nuvem para impulsionar a excelência operacional: Hoje em dia quase tudo acontece na nuvem. Em 2023, as seguradoras estão prontas para migrar das plataformas legadas para a nuvem, onde se beneficiarão de novos públicos, melhor segurança, melhor resposta ao cliente e custos de manutenção reduzidos. A migração para a nuvem ajuda as seguradoras a automatizar as operações, acelera a transformação digital e proporciona aos clientes uma experiência mais integrada.
- As seguradoras de vida estão focando nos Millennials: Os Millennials representam uma grande oportunidade para a indústria de seguros de vida. Quase metade dos Millennials dos Estados Unidos — ou 34 milhões de adultos — dizem que precisam de mais seguros de vida. As operadoras estão desenvolvendo plataformas digitais fáceis de usar que atendem a essa base de clientes mais jovens. Para atender às necessidades crescentes dos millenials, as seguradoras de vida terão que simplificar o processo de aplicação, comercializar produtos mais relevantes, remover barreiras como o exame médico em casa e entrar na era digital.
- O uso em tempo real de dados alternativos ajuda a automatizar e agilizar a subscrição: As seguradoras de vida a serem observadas em 2023 estão adotando fontes de dados alternativas que lhes permitem tomar decisões rápidas e precisas para que possam emitir apólices instantaneamente. Mais colaborações das operadoras com fontes de dados externas e maior investimento em IA e rastreamento de dados em tempo real maximizará a eficiência e a precisão da subscrição.
- As seguradoras fazem da sustentabilidade uma prioridade corporativa estratégica: As seguradoras de vida estão demonstrando um compromisso com a sustentabilidade através de uma ampla gama de iniciativas ambientais, sociais e de governança (ESG). Isto se tornou uma prática comercial essencial porque mais do que nunca os segurados estão baseando suas decisões de compra em princípios comerciais. Sua estratégia de sustentabilidade corporativa deve incluir um compromisso com a ESG. Ela ajudará a atrair talentos socialmente conscientes, criará uma operação escalável e sustentará os lucros.
- Microsserviços irão melhorar a jornada do cliente: Muitas seguradoras de vida buscam uma transformação digital abrangente. Os microsserviços dão às seguradoras flexibilidade para integrar novas tecnologias de forma rápida e econômica. Em 2023, as seguradoras deixarão para trás sua arquitetura monolítica em favor da arquitetura de microsserviços para que possam acompanhar o crescimento da base de clientes que se preocupam com a tecnologia.
- A modernização do sistema central impulsionará a inovação: Pode ser assustador para as seguradoras enfrentar a modernização de seus sistemas legados, mas fazê-lo é a chave para um futuro de sucesso. Para tornar o processo mais palatável, as organizações estão integrando novas tecnologias em cima de seus sistemas legados através de APIs para que possam ficar à frente com novos serviços e experiências. A modernização do sistema principal é a chave para novas capacidades digitais e oportunidades de negócios. Adotar uma abordagem híbrida ou adotar plataformas de low-code ou no-code são ótimas opções para operadoras que não podem fazer a troca de tudo de uma só vez.
Não é segredo que as experiências digitais entraram na vida cotidiana. As seguradoras de vida manterão este top of mind neste ano enquanto continuam a modernizar os sistemas principais, priorizam a inovação de produtos e investem em tecnologias de próxima geração para atender às demandas dos consumidores de hoje.
