A IA está transformando rapidamente o setor de seguros e é impulsionada principalmente por startups de insurtech que estão na vanguarda da adoção da tecnologia de ponta.
Desde ofertas de apólices personalizadas até o processamento automatizado de sinistros, essas empresas estão usando a IA para aumentar a eficiência, melhorar a experiência do cliente e simplificar processos complexos.
Neste artigo, exploramos as plataformas e inovações orientadas por IA de 15 das principais startups de insurtech, mostrando como elas estão revolucionando a avaliação de riscos, a detecção de fraudes, a subscrição e muito mais.
À medida que a IA continua a evoluir, essas startups estão estabelecendo novos padrões para o setor, oferecendo vislumbres do futuro das soluções de seguro inteligentes e orientadas por dados.
Corvus Insurance
CEO: Madhu Tadikonda
Recentemente adquirida pela Travelers, a Corvus Insurance é especializada em fornecer seguro cibernético e soluções de seguro comercial orientadas por tecnologia. A empresa aproveita a ciência de dados, a inteligência artificial (IA) e a análise avançada para avaliar riscos e evitar ameaças cibernéticas.
A Corvus se concentra em oferecer seguro de responsabilidade cibernética sob medida, que inclui cobertura para violações de dados, ataques de ransomware e outros riscos digitais. Ao usar ferramentas proprietárias e dados em tempo real, a Corvus também aumenta o gerenciamento de riscos, a precisão da subscrição e ajuda os clientes a abordar proativamente as vulnerabilidades em sua infraestrutura digital.
Clover Health
CEO: Andrew Toy
A Clover Health usa IA para oferecer serviços de saúde mais rápidos, mais precisos e mais personalizados. A insurtech é capaz de processar grandes quantidades de dados para identificar padrões, prever tendências e tomar decisões mais informadas.
Uma das maneiras pelas quais a Clover Health usa a IA é para melhorar a precisão da codificação médica. Ao automatizar o processo de codificação, a Clover Health pode reduzir os erros e garantir que os pacientes recebam o reembolso correto por seus cuidados. Além disso, as ferramentas baseadas em IA permitem que a Clover Health identifique possíveis fraudes e abusos, protegendo tanto os pacientes quanto os provedores.
A Clover Health também usa a IA para personalizar o atendimento ao paciente, analisando os dados do paciente, incluindo histórico médico, dados demográficos e fatores de estilo de vida, a Clover Health pode identificar necessidades individuais e recomendar planos de tratamento personalizados.
Qover
CEO: Quentin Colmant
A Qover aproveita a IA para transformar a experiência de seguro incorporada, fornecendo integração de produtos de seguro em plataformas de parceiros. Usando algoritmos alimentados por IA, a insurtech avalia com precisão os perfis de risco do cliente, permitindo políticas personalizadas que atendem a necessidades específicas.
A IA também trabalha com o processo de sinistros, automatizando tarefas para garantir resoluções e pagamentos mais rápidos. Além disso, o uso de insights orientados por dados permite que os parceiros entendam melhor o comportamento do cliente, aprimorando a personalização das ofertas de seguros. A abordagem não apenas melhora a eficiência operacional, mas também garante que os clientes recebam soluções de seguro relevantes e fáceis de usar.
Zego
CEO: Sten Saar
A Zego, uma proeminente insurtech especializada em seguros comerciais de automóveis, oferece vários recursos importantes por meio de sua plataforma orientada por IA que atende a empresas e trabalhadores da economia informal.
A Zego usa IA avançada para oferecer uma experiência de seguro mais personalizada e eficiente para seus clientes. Sua plataforma avalia com precisão o risco, permitindo que a empresa ofereça apólices de seguro personalizadas a preços competitivos.
Além disso, os algoritmos da insurtech podem detectar e evitar sinistros fraudulentos, protegendo tanto a empresa quanto seus clientes. Além disso, os chatbots alimentados por IA da Zego oferecem suporte instantâneo ao cliente, aumentando a satisfação e reduzindo os custos operacionais.
Duck Creek Technologies
CEO: Micheal Jackowski
A Duck Creek Technologies desenvolve softwares que permitem que as seguradoras atualizem suas operações e impulsionem a inovação. Fundada em 2000 por especialistas do setor, a Duck Creek oferece um conjunto abrangente de produtos, incluindo sistemas centrais, administração de apólices, gerenciamento de sinistros e classificação e precificação.
As soluções da Duck Creek são construídas em uma arquitetura moderna e baseada na nuvem. Isso garante escalabilidade, flexibilidade e redução dos custos de TI, permitindo que as seguradoras se adaptem perfeitamente às mudanças nas condições do mercado.
Com a parceria com a Duck Creek, as seguradoras podem obter uma série de benefícios, incluindo maior eficiência, maior satisfação do cliente, gerenciamento de risco aprimorado e maior escalabilidade. O compromisso da Duck Creek em fornecer soluções inovadoras e de alta qualidade a tornou uma parceira de confiança das principais seguradoras do mundo, como a Geico, a Liberty Mutual e a Berkshire Hathaway Specialty Insurance.
Lemonade
CEO: Daniel Schreiber
A Lemonade, uma empresa de seguros orientada por tecnologia fundada em 2015, está revolucionando o setor de seguros tradicional com sua inovadora plataforma alimentada por IA. Originalmente focada em seguros para locatários e proprietários de imóveis, a Lemonade expandiu suas ofertas para incluir seguros de automóveis, animais de estimação e de vida.
Diferentemente das seguradoras tradicionais, a Lemonade utiliza IA e aprendizado de máquina para simplificar todo o processo de seguro. Ao eliminar a necessidade de corretores e reduzir a burocracia, a Lemonade visa proporcionar uma experiência mais eficiente e amigável ao cliente.
A recente parceria da Lemonade com o BNP Paribas Cardif na França levou suas ofertas exclusivas de seguro a milhões de proprietários de imóveis no país. Os clientes agora podem adquirir uma cobertura abrangente para suas casas e pertences on-line, desfrutando da mesma experiência perfeita que tornou a Lemonade popular em outros mercados.
NEXT Insurance
CEO: Guy Goldstein
A NEXT Insurance, uma das principais fornecedoras de seguros para pequenas empresas, vem revolucionando o setor com sua plataforma digital inovadora. A missão da empresa é tornar o seguro simples, econômico e acessível para indivíduos autônomos e pequenas empresas.
A insurtech oferece apólices que são fáceis de comprar e vêm com recursos convenientes, como acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a certificados de seguro em tempo real e segurados adicionais. O uso de IA e aprendizado de máquina pela NEXT simplificou o processo de compra de seguros, oferecendo opções de cobertura mais acessíveis para pequenas empresas.
A empresa também lançou recentemente o Copilot, uma ferramenta projetada para ajudar os agentes de seguros a aumentar sua receita ao atender com eficiência as microempresas. O Copilot permite que os agentes forneçam cotações de seguro personalizadas e vinculação on-line sem atrasos na subscrição, simplificando o processo para agentes e proprietários de empresas.
Clearcover
CEO: Kyle Nakatsuji
Fundada em 2016, a Clearcover ganhou força rapidamente com suas ofertas de seguros descomplicadas e seu compromisso de colocar os clientes em primeiro lugar.
A insurtech, especializada em cobertura de veículos automotores, lançou recentemente uma ferramenta de IA generativa projetada para agilizar o processamento de sinistros e aprimorar ainda mais a experiência do cliente. A ferramenta complementa a plataforma digital de sinistros existente da Clearcover, a Clear Claims™, que permite que os sinistros sejam processados em apenas 30 minutos.
Com a tecnologia de aprendizado de máquina proprietária da Clearcover, ClearAI®, a empresa também pode emitir pagamentos para sinistros elegíveis em um prazo incrivelmente curto, demonstrando o compromisso da Clearcover em fornecer uma experiência de seguro rápida e eficiente.
Kin Insurance
CEO: Sean Harper
A Kin Insurance é uma seguradora residencial digital líder direta ao consumidor e se destacou no mercado por usar a IA para oferecer um serviço de seguro mais personalizado, eficiente e acessível. Ao aproveitar a IA, a Kin pode avaliar com precisão os riscos e oferecer apólices personalizadas com preços competitivos, garantindo que os clientes recebam a cobertura de que precisam sem pagar a mais. Além disso, as ferramentas baseadas em IA simplificam o processo de sinistros, permitindo pagamentos mais rápidos, o que melhora significativamente a satisfação do cliente.
A abordagem da Kin também vai além da avaliação de riscos e do processamento de sinistros. A empresa usa IA para analisar os dados dos clientes, identificando tendências que ajudam a refinar e melhorar continuamente seus produtos e serviços. Essa inovação orientada por dados permite que a Kin estabeleça um novo padrão no setor de seguros, oferecendo um valor excepcional por meio de cobertura personalizada e uma experiência mais eficiente para o cliente.
Coalition
CEO: Joshua Motta
A Coalition, principal provedora de seguros cibernéticos, é líder de mercado quando se trata de riscos cibernéticos, prevenção e limpeza de consequências. A insurtech usa seu Active Data Graph alimentado por IA, que processa dados da web pública e da dark web para avaliar a exposição ao risco cibernético de uma empresa. Isso permite que a Coalition ofereça cobertura personalizada e forneça recomendações práticas para aprimorar as medidas de segurança.
Além da avaliação de riscos, a IA da Coalition monitora continuamente o cenário digital em busca de ameaças emergentes, permitindo a detecção proativa e a mitigação de possíveis riscos cibernéticos. Essa abordagem ajuda a evitar incidentes antes que eles se agravem. Além disso, a IA também é empregada no gerenciamento de sinistros, simplificando o processo por meio da automação de tarefas e melhorando os tempos de resposta para os segurados durante eventos cibernéticos.
Bolttech
CEO: Rob Schimek
A Bolttech é uma plataforma global de insurtech que está transformando a distribuição e o consumo de produtos de seguro por meio de sua tecnologia de ponta. Ao permitir que os parceiros incorporem perfeitamente o seguro em suas jornadas de clientes, a bolttech oferece uma experiência mais personalizada e conveniente para os consumidores.
A plataforma oferece uma ampla gama de soluções de seguros, incluindo seguros de viagem, móveis, patrimoniais e de vida, oferecendo opções de cobertura de ponta a ponta. A tecnologia da Bolttech permite que os parceiros integrem o seguro diretamente em suas plataformas, simplificando o processo de compra para os clientes. Além disso, a empresa usa subscrição alimentada por IA para simplificar o processo de avaliação de risco, permitindo avaliações mais rápidas e precisas.
Coterie Insurance
CEO: David McFarland
A Coterie Insurance aproveita a IA para o espaço das PMEs. Fundada em 2018, sua plataforma simplifica o processo de seguro, tornando-o mais rápido, mais simples e mais acessível para os empreendedores.
Os algoritmos da Coterie podem analisar grandes quantidades de dados para fornecer recomendações de seguros sob medida e também permitem uma experiência mais personalizada para o cliente. A plataforma também pode fornecer cotações em tempo real, responder às perguntas dos clientes e até mesmo auxiliar no processamento de sinistros.
Além de sua plataforma alimentada por IA, a Coterie aproveita parcerias com os principais provedores de seguros e se integra a plataformas populares de software para pequenas empresas. Isso permite que os clientes obtenham facilmente uma cobertura personalizada, incluindo seguro de responsabilidade civil geral e de compensação de trabalhadores, geralmente em apenas alguns minutos.
Shift Technology
CEO: Jeremy Jawish
A Shift Technology, uma startup líder em insurtech, está usando inteligência artificial (IA) para revolucionar o setor de seguros. As soluções avançadas de IA da empresa permitem a detecção de fraudes em tempo real e o tratamento automatizado de sinistros, aumentando significativamente a eficiência, a precisão e a economia de custos para as seguradoras.
Uma das principais aplicações da IA da Shift é a detecção de fraudes. A tecnologia analisa os sinistros em tempo real, identificando padrões suspeitos e ajudando as seguradoras a evitar perdas financeiras. Além disso, o processo automatizado de sinistros da Shift simplifica todo o ciclo de vida, acelerando os tempos de processamento e aumentando a satisfação do cliente. Além disso, as ferramentas de avaliação de risco orientadas por IA da Shift processam grandes conjuntos de dados para identificar riscos potenciais, ajudando as seguradoras a tomar decisões de subscrição mais informadas.
Akur8
CEO: Samuel Falmagne
A plataforma proprietária da Akur8, baseada em IA, automatiza o processo de precificação para seguradoras de propriedades e acidentes (P&C) e de saúde. A plataforma garante total transparência e controle sobre os modelos criados, atendendo aos rigorosos requisitos dos reguladores em todo o mundo. A Akur8 é a única solução no mercado que preenche com sucesso a lacuna entre o aprendizado de máquina e as práticas atuariais.
Ao utilizar a Akur8, as operadoras de seguros podem reduzir significativamente o tempo de colocação de preços no mercado, obtendo uma melhoria de 10 vezes. Além disso, o poder preditivo dos modelos da Akur8 é 10% maior, levando a um potencial substancial de melhoria da taxa de perdas. Essa relação entre velocidade e precisão revolucionária está atraindo a atenção de seguradoras em todo o mundo.
A Akur8 tem uma base de clientes crescente, atendendo a mais de 30 clientes, incluindo companhias de seguros renomadas como AXA, Generali, Munich Re, Canopius, Tokio Marine Kiln, Wakam, wefox e Matmut.
Majesco
CEO: Adam Elster
A Majesco, fornecedora líder de soluções de tecnologia de seguros, foi escolhida por várias seguradoras de propriedades e acidentes (P&C) e de vida, anuidades e saúde (L&AH) como sua parceira de confiança. Com foco na combinação de tecnologia e experiência em seguros, a Majesco oferece um conjunto abrangente de soluções SaaS para recursos essenciais, de dados, analíticos e digitais.
O compromisso da Majesco com a inovação é evidente em seu recente aprimoramento do Majesco Copilot, um poderoso assistente de IA desenvolvido pela Microsoft. O Copilot se integra às plataformas de seguros da Majesco, permitindo que os usuários fechem sinistros com eficiência, gerenciem comunicações e aproveitem o poder da IA.
A interface intuitiva do Copilot está disponível em todas as soluções da Majesco, incluindo as ofertas P&C Intelligent Core Suite, L&AH Intelligent Core Suite, Loss Control, Digital 360 Solutions e Distribution Management.
