David Rowntree, da Ripe, revela como o ecossistema de insurtech evoluiu de startups exageradas para empresas sustentáveis — e o que é necessário para sobreviver no mercado atual
O cenário de insurtech se transformou drasticamente na última década, de um frenesi de startups alimentado por investidores para um ecossistema mais comedido, no qual apenas as empresas com diferenciação genuína no mercado sobrevivem.
Embora muitos dos primeiros participantes tenham enfrentado dificuldades, aqueles que combinam agilidade tecnológica com profundo conhecimento em seguros criaram modelos sustentáveis. À medida que a inteligência artificial anuncia a próxima onda potencial de disrupção, o setor se encontra em outro momento crítico.
Em entrevista David Rowntree, Chief Underwriting Officer da Ripe, compartilha suas percepções sobre o que separou os vencedores dos perdedores e o que as aspirantes a insurtech devem aprender com o passado para prosperar no futuro.
Como a insurtech mudou nos últimos 10 anos?
Há uma década, as startups de insurtech estavam fadadas a ser o futuro do seguro, prometendo revolucionar o setor. Essas empresas iniciantes empolgaram o mercado com ambições ousadas, aproveitando a tecnologia para simplificar e revolucionar o setor de seguros.
Os investidores despejaram bilhões em tais projetos, ansiosos para apoiar a próxima grande novidade. O novo entusiasmo parecia que a insurtech reformularia completamente o cenário.
Entretanto, uma década depois, muitos desses empreendimentos ambiciosos tiveram dificuldades para cumprir sua promessa inicial.
O termo “insurtech” agora carrega um legado mais sóbrio — um lembrete de que a inovação por si só não é suficiente para garantir o sucesso. E, embora algumas insurtechs tenham prosperado, muitas startups subestimaram os desafios de operar no setor de seguros.
Então, o que separa as insurtechs bem-sucedidas daquelas que tiveram dificuldades? A resposta está em compreender os desafios exclusivos do setor e o que é realmente necessário para criar um negócio de seguros sustentável.
Por que as insurtechs fracassam?
Muitos fundadores eram, antes de tudo, empreendedores de tecnologia e, em segundo lugar, profissionais de seguros — se é que eram.
Embora a tecnologia certamente desempenhe um papel fundamental no setor de seguros, ela não substitui o profundo conhecimento necessário para gerenciar riscos de forma eficaz. Sem esse conhecimento, as insurtechs tiveram dificuldades para equilibrar as necessidades dos clientes e o gerenciamento de riscos.
Construir qualquer startup é um desafio, e as insurtechs acrescentam outro nível de complicação. O setor de seguros é altamente regulamentado e complexo, e até mesmo as seguradoras estabelecidas às vezes têm dificuldades com as mudanças técnicas.
As seguradoras tradicionais geralmente são “mantidas juntas por cola e barbante” após anos de fusões e aquisições. Com a maior parte de seu orçamento de TI consumida pela manutenção desses sistemas complexos, elas têm dificuldade para investir em inovação.
Essa complexidade, juntamente com a necessidade de um profundo conhecimento do setor e de um sólido gerenciamento de riscos, cria um ambiente desafiador que muitas startups subestimaram.
Um último erro crítico cometido por muitas insurtechs foi presumir que poderiam simplesmente replicar modelos bem-sucedidos de outros mercados e setores.
Compreender o ambiente competitivo não significa apenas conhecer seus concorrentes diretos — trata-se de compreender verdadeiramente a dinâmica do mercado e identificar em que espaço sua empresa prosperará.
Por que é importante que as insurtechs tenham o “direito de existir”?
As insurtechs bem-sucedidas não são apenas tecnologicamente avançadas, elas têm um claro “direito de existir” em seus mercados escolhidos.
Isso significa ser a melhor em alguma coisa — seja por meio de insights de dados superiores que permitem melhores preços, prestação de serviços excepcionais ou a capacidade de atender com eficiência a segmentos de mercado que as seguradoras maiores têm dificuldade de alcançar devido às restrições de sua infraestrutura legada.
O mercado de seguros do Reino Unido apresenta oportunidades únicas para as insurtechs.
Com uma grande maioria de consumidores que se sentem confortáveis comprando seguros online (apenas 7% dos britânicos preferem comprar seguros em lojas físicas) e uma sofisticada infraestrutura de comparação de preços, a distribuição digital está bem estabelecida.
No entanto, isso também significa que as insurtechs precisam encontrar lacunas genuínas no mercado, em vez de simplesmente oferecer versões digitais de produtos existentes.
Enquanto as seguradoras estabelecidas enfrentam dificuldades com sistemas legados caros, as insurtechs têm a vantagem de criar suas soluções tecnológicas do zero e de criar plataformas para suas aquisições.
No entanto, essa vantagem tecnológica por si só não é suficiente — as insurtechs bem-sucedidas devem combinar essa agilidade com uma profunda experiência em seguros e compreensão do mercado.
Como você constrói uma empresa de seguros estabelecida e liderada por tecnologia?
Das muitas startups de insurtech que surgiram durante a fase de “hype” do setor, as que ainda existem hoje têm algo em comum: operam com uma abordagem sustentável para o crescimento.
Em vez de buscar a disrupção por si só, essas histórias de sucesso priorizaram uma adoção sensata da tecnologia para aumentar a eficiência, aprimorar a experiência do cliente e dimensionar os negócios estrategicamente.
As insurtechs bem-sucedidas obtêm uma vantagem competitiva com insights de dados superiores e preços de risco precisos. Sua abordagem orientada por dados e a distribuição digital eficiente permitem que elas atendam de forma lucrativa a nichos de mercado que as seguradoras tradicionais consideram desafiadores.
Por exemplo, na Ripe, identificamos um nicho de mercado e desenvolvemos um produto de seguro de golfe sob medida, especificamente para jogadores de golfe.
Embora a empresa seja anterior a todo o movimento do hype das insurtechs, essa abordagem da tecnologia de seguros, desenvolvendo um USP, permitiu que a Ripe crescesse com sucesso.
Em termos gerais, as insurtechs que continuarão a ser bem-sucedidas são aquelas que priorizam um mercado bem definido em vez de uma expansão impulsionada pelo hype.
O que o futuro reserva para as insurtechs?
À medida que as interrupções tecnológicas da década de 2010 entram para a história, um grupo seleto de seguradoras digitais demonstrou seu valor duradouro e continua a operar com sucesso.
Hoje, à medida que a inteligência artificial traz outra onda de disrupção, o setor mais uma vez se encontra em um momento crítico. Uma das vantagens que as insurtechs têm sobre as seguradoras tradicionais é a liberdade de sistemas desatualizados.
Como não são limitadas pela infraestrutura herdada, elas são livres para se adaptar rapidamente, incorporando novas tecnologias, como a IA, de forma eficaz.
A questão é saber se isso levará a uma nova bolha de insurtechs e, principalmente, se o próximo grupo de startups de seguros aprenderá com os erros de seus antecessores.
O futuro da insurtech pertence às empresas que combinam agilidade tecnológica com profundo conhecimento em seguros — aquelas que entendem seu mercado, conhecem sua vantagem competitiva e criam operações sustentáveis em vez de buscar uma expansão rápida.
Em um setor em que até mesmo pequenas mudanças técnicas podem ser desafiadoras para os participantes estabelecidos, a oportunidade permanece para que empreendimentos de insurtech focados e bem executados prosperem.
