A chave para o bancassurance está em “atingir um equilíbrio entre conveniência e transparência” — os clientes esperam facilidade de acesso — e legibilidade dos termos
Definição de bancassurance
Mark McDonald, diretor da Altus Consulting, fornece uma sucinta definição de bancassurance: “Bancassurance é o método de distribuição de produtos de seguro por meio de um banco, com o banco atuando como intermediário”. Esse modelo colaborativo permite que os bancos expandam suas ofertas de produtos e, ao mesmo tempo, forneça às seguradoras acesso a uma base de clientes mais ampla.
Benefícios para o cliente
Uma das principais vantagens do bancassurance está em seu potencial de oferecer condições mais favoráveis aos clientes. McDonald explica: “O bancassurance muitas vezes pode beneficiar os clientes por meio de descontos em produtos, por exemplo, clientes fiéis ou de alto valor podem receber um desconto em uma apólice de seguro residencial, de automóvel ou de vida”. Essa abordagem não apenas recompensa a fidelidade do cliente, mas também torna os produtos de seguro mais acessíveis e econômicos. Além disso, os bancos costumam agregar produtos de seguro de baixo valor às contas bancárias.
“Normalmente, vemos seguro de viagem e seguro de celular empacotados dessa forma”, diz McDonald. Essa estratégia de agrupamento oferece aos clientes valor agregado e conveniência, potencialmente incentivando-os a considerar produtos de seguro que, de outra forma, poderiam não considerar.
Colaboração e ofertas de produtos
O modelo de bancassurance normalmente envolve bancos atuando como intermediários para as seguradoras. McDonald diz: “Normalmente, os bancos atuam como intermediários da seguradora, apresentando os produtos e serviços da seguradora aos clientes do banco”.
Essa apresentação pode ocorrer por meio de vários canais, incluindo marketing digital, promoções nas agências e publicidade. Com relação aos tipos de produtos oferecidos, McDonald observa: “Em vez de uma gama completa de produtos de seguros, os bancos normalmente oferecem algo que esteja alinhado com seus próprios produtos e serviços”.
Esse alinhamento geralmente resulta em um foco em produtos como seguro residencial e de vida, que podem ser bem integrados em discussões sobre hipotecas e outros serviços bancários.
Apesar da natureza única das parcerias de bancassurance, McDonald esclarece que o cenário regulatório permanece consistente com outros acordos de serviços financeiros. “As seguradoras e os bancos são regulamentados da mesma forma que qualquer outro acordo de parceria”, explica ele. Essa consistência regulatória garante que os interesses dos clientes sejam protegidos, independentemente do canal de distribuição.
Desafios e riscos
Embora o bancassurance ofereça inúmeros benefícios, ele não está isento de desafios. McDonald destaca uma das principais preocupações: “Um dos desafios do bancassurance será garantir que o banco possa demonstrar o valor agregado dos pacotes de contas bancárias, ou seja, se o custo da taxa mensal da conta justifica o custo dos produtos de seguro”. Essa questão ressalta a importância da transparência e do preço justo nas ofertas de bancassurance.
“No entanto, os clientes podem pensar que seu banco é a seguradora”, destacando a necessidade de uma comunicação clara sobre os papéis dos bancos e das seguradoras nessas parcerias.
Parcerias bem-sucedidas
O modelo de bancassurance foi amplamente adotado pelas principais instituições financeiras do Reino Unido. McDonald dá exemplos: “A maioria dos bancos de rua do Reino Unido tem um relacionamento com uma seguradora para fornecer produtos de seguro relevantes para clientes de bancos de varejo (por exemplo, HSBC com Aviva, Natwest com UK Insurance (DLG)”. Alguns bancos chegaram a criar suas próprias seguradoras, como o Lloyd’s Banking Group e o HSBC Life.
O futuro do bancassurance
Com a evolução do setor de serviços financeiros, é provável que o bancassurance desempenhe um papel cada vez mais importante. Sua capacidade de oferecer aos clientes um balcão único para suas necessidades financeiras, juntamente com o potencial de preços mais competitivos, posiciona-o como um modelo atraente tanto para bancos quanto para seguradoras. Entretanto, o sucesso do bancassurance dependerá de vários fatores, incluindo a conformidade regulatória, a comunicação clara com os clientes e a capacidade de demonstrar valor real em produtos agrupados.
Como sugere McDonald, a chave está em encontrar um equilíbrio entre conveniência e transparência, garantindo que os clientes entendam completamente e se beneficiem dessas soluções financeiras integradas. Em conclusão, o bancassurance representa uma mudança significativa na distribuição de produtos de seguro, oferecendo benefícios potenciais para todas as partes envolvidas. À medida que o modelo continuar a amadurecer, será fascinante observar como ele moldará o futuro dos setores bancário e de seguros.
